(Luận văn) giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn trong dân cư tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh sài gòn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - t to ng hi ep w LÊ THỤY MINH PHƯƠNG n lo ad ju y th yi pl ua al n GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG va n VỐN TRONG DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG ll fu oi m THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT nh at TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SÀI GÒN z z ht vb k jm om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ n a Lu n va y te re TP HỒ CHÍ MINH – Năm 2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - t to ng hi ep LÊ THỤY MINH PHƯƠNG w n lo ad ju y th GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG yi VỐN TRONG DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG pl al n ua THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT va n TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SÀI GÒN ll fu oi m at nh CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG z Mã số: 60.34.02.01 z ht vb k jm om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ n a Lu n va y te re NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LÊ TẤN PHƯỚC TP HỒ CHÍ MINH – Năm 2012 MỤC LỤC t to Trang bìa phụ ng hi Lời cam đoan ep Mục lục w n Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt lo ad ju y th Danh mục bảng biểu,các hình LỜI MỞ ĐẦU yi pl Lý chọn đề tài al n ua Mục tiêu nghiên cứu n va Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu ll fu Phƣơng pháp nghiên cứu m oi Ý nghĩa thực tiễn đề tài nh at Nội dung kết cấu luận văn z CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TRONG DÂN z ht vb CƢ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI k jm 1.1 Nghiệp vụ huy động vốn dân cƣ NHTM l.c gm 1.1.1 Huy động vốn dân cƣ NHTM 1.1.1.1 Khái niệm om 1.1.1.2 Đặc điểm nguồn vốn huy động dân cƣ NHTM an Lu 1.1.1.3 Vai trò hoạt động huy động vốn dân cƣ n va 1.1.1.4 Nguyên tắc huy động vốn từ dân cƣ 1.1.2.2 Tiền gửi tiết kiệm ey 1.1.2.1 Tiền gửi toán t re 1.1.2 Các hình thức huy động vốn 1.1.2.3 Phát hành giấy tờ có giá t to 1.1.3 Các nhân tố tác động đến công tác huy động vốn ng hi 1.1.3.1 Nhân tố chủ quan ep 1.1.3.2 Nhân tố khách quan 12 w 1.2 Hiệu huy động vốn dân cƣ 13 n lo ad 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn 13 ju y th 1.2.2 Các tiêu đo lƣờng hiệu huy động vốn dân cƣ ngân hàng thƣơng yi mại 13 pl ua al 1.2.2.1 Tốc độ tăng trƣởng 13 n 1.2.2.2 Qui mô tiền gửi 13 va n 1.2.2.3 Thu nhập ròng từ hoạt động huy động vốn 14 fu ll 1.2.2.4 Cân đối nguồn vốn tiền gửi cho vay 16 m oi 1.3 Khách hàng tầm quan trọng việc đạt đƣợc hài lòng khách hàng 17 nh at 1.3.1 Khái niệm hài lòng khách hàng: 17 z z 1.3.2 Mơ hình chất lƣợng dịch vụ theo Parasuraman 18 vb jm ht 1.3.3 Thang đo SERVQUAL: 18 k 1.3.4 Mơ hình nghiên cứu đề tài: 20 gm l.c 1.4 Bài học kinh nghiệm từ nƣớc khác giới 22 om 1.4.1 Kinh nghiệm từ Trung Quốc 22 an Lu 1.4.2 Kinh nghiệm từ Ngân hàng ANZ 23 CHI NHÁNH SÀI GÒN 27 ey HÀNG THƢƠNG MẠI CỐ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM t re CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TRONG DÂN CƢ TẠI NGÂN n KẾT LUẬN CHƢƠNG 26 va 1.4.3 Bài học kinh nghiệm rút từ việc nghiên cứu kinh nghiệm nƣớc 24 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Chi nhánh t to Sài Gòn 27 ng hi 2.1.1 Sự hình thành phát triển BIDV Sài Gòn 27 ep 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV Sài Gòn 27 w 2.2 Hoạt động huy động vốn dân cƣ Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát n lo ad triển Việt Nam Chi nhánh Sài Gòn 2008 - 2012 30 2.2.1 Tốc độ tăng trƣởng huy động vốn dân cƣ BIDV Sài Gòn ju y th 32 yi 2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn tiền gửi dân cƣ 34 pl ua al 2.2.2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 34 n 2.2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo tiền tệ 37 va n 2.2.3 Thu nhập ròng từ hoạt động huy động vốn dân cƣ BIDV Sài Gòn 39 fu ll 2.2.4 Tƣơng quan nguồn vốn huy động dân cƣ cho vay BIDV Sài Gòn 44 m oi 2.3 Khảo sát hài lòng khách hàng hoạt động huy động vốn dân cƣ nh at BIDV Sài Gòn 45 z z 2.3.1 Kết khảo sát: 45 vb jm ht 2.3.1.1 Thông tin mẫu nghiên cứu: 45 k 2.3.1.2 Đánh giá thang đo: 47 gm 2.3.2 Kiểm định mơ hình giả thuyết nghiên cứu: 52 l.c om 2.3.3 Hạn chế khảo sát 56 an Lu 2.4 Đánh giá hoạt động huy động vốn dân cƣ BIDV Sài Gòn 57 2.4.1 Những kết đạt đƣợc 57 ey 3.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam t re NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SÀI GÒN 62 n CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TRONG DÂN CƢ TẠI va 2.4.2 Những hạn chế tồn nguyên nhân 58 đến năm 2015 62 t to 3.2 Định hƣớng phát triển BIDV Sài Gòn đến năm 2015 63 ng hi 3.2.1 Mục tiêu định hƣớng: 63 ep 3.2.2 Mục tiêu kế hoạch kinh doanh 63 w 3.2.3 Mục tiêu khách hàng 63 n lo ad 3.2.4 Nhiệm vụ trọng tâm 64 ju y th 3.3 Một số giải pháp nâng cao chất lƣợng công tác huy động vốn dân cƣ yi Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sài Gòn 64 pl ua al 3.3.1 Kiến nghị BIDV TW 64 n 3.3.1.1 Chiến lƣợc đại hóa cơng nghệ ngân hàng 64 va n 3.3.1.2 Đa dạng hóa nâng cao chất lƣợng sản phẩm huy động tiền gửi 66 fu ll 3.3.1.3 Đẩy mạnh cách hoạt động truyền thông Marketing 69 m oi 3.3.1.4 Phát triển tảng khách hàng vững tối đa hoá giá trị nh at khách hàng 69 z z 3.3.1.5 Xây dựng sách động lực tài hợp lý thông qua chế điều vb jm ht chuyển vốn nội FTP 70 k 3.3.1.6 Xây dựng sách động lực hợp lý thông qua thƣởng huy động vốn 72 gm 3.3.1.7 Phát triển dịch vụ bán lẻ đẩy mạnh phát triển sản phẩm l.c om bán chéo (cross sell), bán kèm (upsale) 73 an Lu 3.3.1.8 Phát triển mạng lƣới giao dịch 74 3.3.1.9 Một số kiến nghị khác 74 n ey t re Việt Nam Chi nhánh Sài Gòn 76 va 3.3.2 Kiến nghị Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển 3.3.2.1 Tiến hành phân khúc khách hàng xây dựng sách chăm sóc khách t to hàng hợp lý 76 ng hi 3.3.2.2 Nâng cao tính chủ động cơng tác huy động vốn 77 ep 3.3.2.3 Nâng cao chất lƣợng đào tạo nhân viên 79 w 3.3.2.4 Nâng cao chất lƣợng công tác phục vụ khách hàng 80 n lo 3.3.2.5 Xây dựng sách động lực hợp lý 81 ad ju y th 3.3.2.6 Công tác tiếp thị, khuyến mãi, quảng bá hình ảnh BIDV Sài Gịn 82 yi 3.3.2.7 Phát triển mạng lƣới hoạt động 83 pl ua al 3.3.2.8 Gia tăng thời gian huy động vốn 83 n 3.4 Các giải pháp hỗ trợ 84 va n KẾT LUẬN CHƢƠNG 87 fu ll KẾT LUẬN 88 at nh PHỤ LỤC oi m DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU t to ng hi Bảng 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV Chi nhánh Sài Gòngiai đoạn ep 2008-2012 28 Bảng 2.2 Tổng nguồn vốn huy động BIDV Sài Gòn giai đoạn 2008 -2012 31 w n Bảng 2.3So sánh qui mô nguồn vốn huy động dân cư BIDV Sài Gòn số chi lo ad nhánh Tp.HCM năm2012 33 ju y th Bảng 2.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động dân cư theo kỳ hạn giai đoạn 2008 -2012 35 yi Bảng 2.5 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo tiền tệ BIDV Sài Gòn 2008 -2012 38 pl Bảng 2.6 Cơ cấu tổng thu nhập BIDV Sài Gòn từ năn 2008-2012 40 al ua Bảng 2.7: Cơ cấu thu nhập từ hoạt động huy động vốn BIDV Sài Gòn 41 n Bảng 2.8 Thu ròng từ huy động vốn dân cư giai đoạn 2008 - 2012 42 va n Bảng 2.9 Tương quan nguồn vốn huy động dân cư cho vay BIDV Sài Gòn fu ll giai đoạn 2008 - 2012 44 m oi Bảng 2.10 Nghề nghiệp theo mẫu nghiên cứu 45 at nh Bảng 2.11 Thu nhập theo mẫu nghiên cứu 46 z Bảng 2.12 Thống kê mô tả thành phần ảnh hưởng đến hài lòng 46 z vb Bảng 2.13 Cronbach anpha thành phần nghiên cứu 48 jm ht Bảng 2.14 Cronbach anpha thang đo hài lòng 50 k Bảng 2.15 Kết phân tích nhân tố EFA thành phần đo lường hài lòng gm khách hàng 50 l.c Bảng 2.16 Kết phân tích nhân tố EFA khai niệm hài lịng khách hàng 52 om Bảng 2.17 Kết hồi qui mơ hình 53 an Lu Bảng 2.18 Bảng phân tích phương sai ANOVA 53 n va Bảng 2.19 Bảng tóm tắt hệ số hồi qui 53 ey t re DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT t to ALCO: Ủy ban quản lý tài sản có – tài sản nợ ng hi BIDV : Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam ep DPRR: Dự phòng rủi ro DVKHCN: Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân w n GDV: Giao dich viên lo ad HSC: Hội sở ju y th KKH: Không kỳ hạn NH : Ngân hàng yi pl NHNN : Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ua al NHTM : Ngân hàng thương mại n NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần va n NHTW: Ngân hàng Trung ương oi m QHKH: Quan hệ khách hàng ll fu PGD: Phòng giao dich n va ey t re XNCN: Xã hội Chủ nghĩa an Lu VNĐ: Việt Nam đồng om USD: Dolar Mỹ l.c TW: Trung Uơng gm TSN: Tài sản Nợ k TSĐB: Tài sản đảm bảo jm TSC: Tài sản Có ht Tp.HCM: Thành phố Hồ Chí Minh vb TMCP: Thương mại cổ phần z TCTD : Tổ chức tín dụng z TCKT: Tổ chức kinh tế at SGD: Sở giao dịch nh RMB: Nhân dân tệ t to DANH MỤC CÁC HÌNH ng hi ep Hình 1.1: Cơ chế điều chuyển vốn nội FTP 14 Hình 1.2: Mơ hình lý thuyết đề tài 21 w n Hình 2.1 Tỷ trọng nguồn vốn huy động theo đối tượng lo ad giai đoạn 2008 - 2012 30 y th Hình 2.2 Kết kiểm định mơ hình lý thuyết 55 ju Hình 3.1 Mơ hình Kim tự tháp phân đoạn khách hàng 70 yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th