(Luận văn) giải pháp mở rộng huy động vốn dân cư tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh sài gòn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - t to ng hi ep NGUYỄN THỊ KHÁNH HÒA w n lo ad ju y th yi GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN pl al n ua CƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN n va ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM fu ll CHI NHÁNH SÀI GÒN oi m at nh z z ht vb k jm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm an Lu n va ey t re TP HỒ CHÍ MINH – Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - t to ng hi ep NGUYỄN THỊ KHÁNH HÒA w n lo ad GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN y th ju CƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN yi pl ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI ua al n NHÁNH SÀI GÒN n va ll fu oi m at nh Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng Mã số : 60340201 z z jm ht vb k LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm an Lu n va NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS TRẦN HUY HOÀNG ey t re TP HỒ CHÍ MINH – Năm 2013 t to ng hi LỜI CAM ĐOAN ep  w n Tôi cam đoan luận văn thạc sĩ kinh tế“ Giải pháp mở rộng huy động vốn dân cư lo ad Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sài Gòn” y th tơi nghiên cứu thực ju Các thông tin, số liệu sử dụng luận văn trung thực xác yi pl Luận văn chưa nộp để nhận cấp trường n ua al đại học sở đào tạo khác va n Tp Hồ Chí Minh, tháng năm 2013 ll fu oi m at nh z Nguyễn Thị Khánh Hòa z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th MỤC LỤC Trang phụ bìa t to ng Lời cam đoan hi ep Mục lục Danh mục chữ viết tắt w n lo Danh mục bảng số liệu ad ju Lời nói đầu y th Danh mục hình vẽ yi pl Tính cấp thiết đề tài ua al Tình hình nghiên cứu n n va Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu fu ll Đối tượng phạm vi nghiên cứu m oi Phương pháp nghiên cứu nh at Kết cấu luận án z z CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƢ vb ht CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI jm k 1.1 Hoạt động huy động vốn dân cƣ NHTM gm 1.1.1 Khái niệm om l.c 1.1.2 Đặc điểm nguồn vốn huy động dân cư NHTM 1.1.3 Vai trò hoạt động huy động vốn dân cư ngân hàng 1.2.3 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn y 1.2.2 Tỷ trọng loại vốn huy động với nhu cầu sử dụng vốn te re 1.2.1 Tốc độ tăng trưởng vốn huy động n 1.2 Các tiêu chí đánh giá hoạt động huy động vốn dân cƣ va 1.1.5 Các hình thức huy động vốn dân cư n a Lu 1.1.4 Nguyên tắc huy động vốn từ dân cư 1.2.4 Thu nhập ròng từ hoạt động huy động vốn 10 1.2.5 Chênh lệch lãi suất bính quân huy động vốn sử dụng vốn 12 t to 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn dân cư 12 ng 1.3.1 Nhân tố khách quan 12 hi ep 1.3.2 Nhân tố chủ quan 13 KẾT LUẬN CHƢƠNG 17 w n CHƢƠNG 2:THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN DÂN lo ad CƢ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỐ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ y th PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SÀI GÒN 18 ju yi 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - pl ua al Chi nhánh Sài Gòn 18 n 2.1.1 Sự hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển va Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn 18 n fu ll 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát m oi triển Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn từ năm 2009 đến 30/6/2013 18 nh Phân tích thực trạng huy động vốn dân cƣ Ngân hàng at 2.2 z TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam -Chi nhánh Sài Gòn 2009 z ht vb đến 30/06/2013 21 jm 2.2.1 Tốc độ tăng trưởng huy động vốn dân cư BIDV Sài Gòn giai đoạn k 2009 đến 30/6/2013 21 gm om l.c 2.2.2 Tỷ trọng loại vốn huy động với nhu cầu sử dụng vốn ngân hàng 25 2.2.3 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn 29 a Lu 2.2.4 Thu nhập ròng từ huy động vốn dân cư 33 n n va 2.2.5 Chênh lệch lãi suất bình quân huy động vốn sử dụng vốn 43 Đánh giá hoạt động huy động vốn dân cƣ Ngân hàng 2.3.1 Những kết đạt 45 y TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn 45 te re 2.3 2.3.2 Những hạn chế tồn nguyên nhân 46 KẾT LUẬN CHƢƠNG 50 t to CHƢƠNG 3: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN ng hi HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƢ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU ep TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM –CHI NHÁNH SÀI GÒN 51 Mơ hình nghiên cứu giả thuyết 51 w 3.1 n lo 3.1.1 Mơ hình nghiên cứu 51 ad ju y th 3.1.2 Giả thuyết 52 yi 3.2 Phƣơng pháp nghiên cứu nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động pl huy động vốn dân cƣ Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển al n ua Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn 52 n va 3.2.1 Mẫu nghiên cứu phương pháp thu thập thông tin 52 ll fu 3.2.2 Thông tin mẫu nghiên cứu 53 m oi 3.2.3 Thống kê mô tả biến 53 nh at 3.2.4 Phân tích độ tin cậy thang đo 55 z Phân tích độ tin thang đo yếu tố ảnh hưởng đến hoạt z 3.2.5 vb ht động huy động vốn dân cư BIDV Sài Gòn 55 jm 3.2.6 Phân tích độ tin cậy thang đo huy động vốn dân cư Chi nhánh 57 k gm 3.2.7 Phân tích nhân tố EFA thang đo 57 om l.c 3.2.8 Kiểm định mơ hình giả thuyết 58 triển Việt Nam đến năm 2015 64 y Định hƣớng phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát te re 4.1 n NHÁNH SÀI GÒN 64 va TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI n CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƢ a Lu KẾT LUẬN CHƢƠNG 63 Định hƣớng phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát 4.2 triển Việt Nam Chi nhánh Sài Gòn đến năm 2015 65 t to 4.2.1 Mục tiêu định hướng 65 ng hi 4.2.2 Mục tiêu kế hoạch kinh doanh 66 ep 4.2.3 Mục tiêu khách hàng 66 w 4.2.4 Nhiệm vụ trọng tâm 66 n lo Một số giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn dân cƣ ad 4.3 ju y th Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sài Gòn 67 yi pl 4.3.1 Kiến nghị BIDV Trung Ương 67 al n ua 4.3.2 Kiến nghị Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển va Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn 79 n fu Các giải pháp hỗ trợ 88 ll 4.4 m oi 4.4.1 Từ phía NHNN 88 nh at 4.4.2 Từ phía Chính phủ 91 z z KẾT LUẬN CHƢƠNG 94 ht vb Phụ lục om l.c gm Phụ lục k Tài liệu tham khảo jm KẾT LUẬN 95 n a Lu n va y te re DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT t to ng hi ep Từ viết tắt Tiếng Anh Alco Asset/Liability Management Committee AMC Asset Management Company w ANOVA ANZ n lo ad ATM BIDV Tiếng Việt Hội đồng Quản lý tài sản Nợ Có Cơng ty Quản lý nợ Khai thác tài sản Phân tích phương sai Analysis of Variance Australia and New Zealand Banking Group Limited Automated teller machine Bank for Investment and Development of Vietnam yi pl Exploratory Factor Analysis Fund Transfer Pricing n ua al Hongkong and Shanghai Banking Corporation n va CB CNV CN EFA FTP HĐV HSBC ju y th Máy rút tiền tự động Ngân hang TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Cán Công nhân viên Chi nhánh Phân tích nhân tố khám phá Cơ chế quản lý vốn tập trung Huy động vốn Tập đồn Ngân hang Hồng Kơng Thượng Hải Hội sở Dịch vụ ngân hang điện tử ll oi Chỉ số xem xét thích hợp phân tích nhân tố Lợi nhuận trước thuế Ngân hang bán lẻ NgânhàngNhànước Ngân hang Thương mại Hệ số thu nhập lãi ròng cận biên Nợ xấu Máy chấp nhận toán thẻ Quan hệ công chúng Quyết định – Hội đồng Quản trị Nhân dân tệ Mức ý nghĩa Phần mềm xử lý thống kê dung ngành khoa học xã hội Tổ chức kinh tế Tổ chức tín dụng Thương mại cổ phần Nhân tử phóng đại phương sai Xã hội Chủ nghĩa at nh Internet banking and Mobibanking Kaiser – Mayer – Alkin m KMO fu HSC IBMB z ht vb om l.c n a Lu n va y te re Variance Inflation Factor gm Renminbi Significance level Statistical Package for Social Sciences k Net Interest Margin Non-Performing Loan Point of Sale Public Relations jm TCKT TCTD TMCP VIF XHCN z LNTT NHBL NHNN NHTM NIM NPL POS PR QĐ-HĐQT RMB Sig SPSS t to ng hi DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU ep STT w n Thứ tự bảng Bảng 2.1 lo ad Bảng 2.2 ju y th Tên bảng Trang Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV Sài Gòn từ năm 2009 đến 30/6/2013 19 Tổng nguồn vốn huy động BIDV Sài Gòn giai đoạn 2009 - 30/6/2013 22 Cơ cấu nguồn vốn huy động BIDV Sài Gòn từ 2009 – 30/6/2013 26 Cơ cấu dư nợ BIDV Sài Gòn từ 2009 – 30/6/2013 27 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Sự phù hợp tổng nguồn huy động tổng nguồn sử dụng Bảng 2.6 Cơ cấu loại tiền tệ nguồn vốn huy động BIDV Sài Gòn từ 2009 – 30/6/2013 Bảng 2.7 Tình hình nguồn vốn huy động sử dụng nguồn theo loại tiền tệ 32 Bảng 2.8 Thu ròng hoạt động BIDV Sài Gòn từ 2009 – 30/6/2013 34 Bảng 2.9 Thu ròng từ hoạt động huy động vốn dân cư TCKT từ 2009 – 30/6/2013 36 10 Bảng 2.10 Thu ròng từ hoạt động Huy động vốn dân cư từ 2009 – 30/6/2013 39 11 Bảng 2.11 Lãi suất huy động vốn bình quân từ 200930/6/2013 42 12 Bảng 2.12 Chênh lệch lãi suất bình quân huy động vốn sử dụng vốn từ 2009 – 30/6/2013 13 Bảng 3.1 Kết phân tích hồi quy bội 59 14 Bảng 3.2 Phân tích ANOVA 60 15 Bảng 3.3 Kết hồi quy bội 60 yi pl n ua al n va 29 fu ll 30 oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu 44 n va ey t re th t to ng hi DANH MỤC HÌNH VẼ ep Thứ tự hình Hình 1.1 STT w n lo Hình 3.1 y th Trang Cơ chế điều chuyển vốn nội FTP Mô hình yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn dân cư BIDV Sài Gịn Mơ hình kim tự tháp phân đoạn khách hàng ad Tên hình Hình 4.1 10 51 73 ju yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th