(Luận văn) giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động thanh tra, giám sát của ngân hàng nhà nước đối với các tổ chức tín dụng trên địa bàn thành phố hồ chí minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH t to ng hi ep w n lo ad HÀ THỊ LÊ THUẬN ju y th yi pl al n ua GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG n va THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ fu ll NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN oi m at nh ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH z z k jm ht vb om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu n va ey t re TP.Hồ Chí Minh – Năm 2011 t to ng hi ep w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m z at nh z j ht vb k m om l.c gm an Lu n va ey t re ac th g e cd si jg hg tj bh k m om l.c gm an Lu n va y te re ac th si eg cd jg hg t to hi ng ep n w lo ad yi ju y th pl n ua al n va fu ll oi m nh at z z vb k jm ht om l.c gm an Lu n va ey t re ac th si eg cd jg hg t to ng hi ep w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re ac th g e cd si jg hg t to ng hi ep w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re ac th g e cd si jg hg LỜI MỞ ĐẦU t to Tính cấp thiết đề tài ng Trong năm gần đây, trình hội nhập kinh tế quốc tế tồn cầu hóa hi ep làm thay đổi lớn kinh tế nước ta nói chung ngành ngân hàng nói riêng Hoạt động hệ thống ngân hàng có nhiều chuyển biến tích cực, thực thi có hiệu w n sách tiền tệ quốc gia, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội theo định hướng lo ad xã hội chủ nghĩa ju y th Nền kinh tế thị trường làm thành phần kinh tế phát triển đa dạng, phong phú tự kinh doanh cạnh tranh khuôn khổ pháp luật Nhà nước có yi pl cơng cụ áp dụng biện pháp thích hợp để hạn chế tiêu cực chế al ua thị trường đẻ Một công cụ thiết yếu tra, Ngân hàng nhà nước n thực việc tra, giám sát tổ chức tín dụng Đối với hoạt động ngân hàng va n tổ chức tín dụng chế thị trường, có đặc thù quản lý tài sản nhằm fu ll trì ổn định hệ thống ngân hàng, bảo vệ quyền lợi người gửi tiền nên m oi tra, giám sát ngân hàng có vị trí, vai trị vơ quan trọng chức năng, phương thức nh hoạt động mang tính đặc thù at z Ngày 01/8/2009 theo Quyết định số 83/2009/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ, z ht vb Cơ quan tra, giám sát ngân hàng thức hoạt động Cơ quan tra, giám sát jm ngân hàng trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt nam phát huy hiệu từ hoạt động k thực tiễn thời gian vừa qua, có đóng góp to lớn vào thành tựu chung ngành Tuy gm nhiên, trước thực trạng số lượng tổ chức tín dụng ngày gia tăng, hoạt động l.c dịch vụ ngày phong phú đại hoạt động tra, giám sát Ngân hàng om Nhà nước tỏ nhiều bất cập, chưa đáp ứng kịp yêu cầu quản lý hệ thống ngân an Lu hàng đại Để công tác tra, giám sát đạt hiệu cao hơn, Cơ quan tra, đánh giá thực tiễn hoạt động, nhằm góp phần đảm bảo an toàn hệ thống, bước áp nhánh thành phố Hồ Chí Minh cịn nhiều bất cập, máy tổ chức chưa kiện toàn, lực lượng cán tra thiếu, kém… Bài viết nhằm đánh giá công tác tra, ey Tương tự vậy, Thanh tra, giám sát ngân hàng thuộc Ngân hàng nhà nước Chi t re dụng phương pháp tra theo thông lệ quốc tế n va giám sát phải tiếp tục kiện toàn máy tổ chức, xây dựng văn quy phạm pháp luật, giám sát ngân hàng nhà nước tổ chức tín dụng nay, từ đề xuất số giải pháp Trong khuôn khổ nghiên cứu này, xin đề cập đến giải pháp để t to nâng cao chất lượng tra, giám sát ngân hàng nhà nước các tổ chức ng tín dụng địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh với tên đề tài: hi ep “Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tra, giám sát ngân hàng nhà nước tổ chức tín dụng w n địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh” lo ad Mục đích nghiên cứu y th - Một số vấn đề sở lý luận hoạt động tra, giám sát ngân hàng nhà ju yi nước tổ chức tín dụng pl - Đánh giá, phân tích làm rõ thực trạng hoạt động tra, giám sát al n ua ngân hàng nhà nước tổ chức tín dụng địa bàn thành phố Hồ Chí Minh n va - Đề số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tra, giám sát ll fu ngân hàng nhà nước tổ chức tín dụng địa bàn thành phố Hồ Chí oi m Minh at nh Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: hoạt động tra, giám sát ngân hàng nhà nước đối z z với tổ chức tín dụng vb jm ht - Phạm vi nghiên cứu: k + Hoạt động tra, giám sát tổ chức tín dụng Ngân hàng nhà gm nước; l.c + Đánh giá thực trạng chất lượng hoạt động tra, giám sát tổ om chức tín dụng Ngân hàng nhà nước địa bàn thành phố Hồ Chí Minh năm 2009, an Lu 2010, 2011 ey t re với tổ chức tín dụng Ngân hàng nhà nước địa bàn thành phố Hồ Chí Minh n va + Đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tra, giám sát đối Phương pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng phương pháp thống kê, tổng hợp, nghiên cứu nguyên lý khoa học kinh tế, vấn đề lý luận liên quan đến chất lượng hoạt động tra, giám sát tổ chức tín dụng Ngân hàng nhà nước Đồng thời, vận dụng phương pháp quan sát, phân tích, tổng kết kinh nghiệm, tổng hợp so sánh để phân tích thực tiễn chất lượng hoạt động tra, giám sát tổ chức tín dụng t to Ngân hàng nhà nước địa bàn thành phố Hồ Chí Minh, từ đề xuất giải pháp ng giải bất cập cách tốt hi ep Ý nghĩa đề tài - Hệ thống hoá vấn đề tra, giám sát ngân hàng w n lo ad hàng - Hồn thiện quy trình, nội dung, phương pháp tra tra, giám sát ngân ju y th - Góp phần nâng cao chất lượng công tác tra, giám sát Ngân hàng nhà yi nước tổ chức tín dụng địa bàn thành phố Hồ Chí Minh hướng tới mục pl tiêu đảm bảo an toàn cho hoạt động tổ chức tín dụng địa bàn thành phố Hồ al n ua Chí Minh cách hiệu nâng cao chất lượng công tác tra, giám sát phù va hợp với xu hướng phát triển đất nước giai đoạn hội nhập kinh tế giới n ll fu Kết cấu luận văn : oi m Lời mở đầu nh at Chương 1: Lý luận chung hoạt động tra, giám sát ngân hàng z z Chương 2: Thực trạng chất lượng tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Chi vb jm ht nhánh Thành phố Hồ Chí Minh Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tra, giám sát k l.c gm Ngân hàng nhà nước tổ chức tín dụng địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh Kết luận om an Lu n va ey t re CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG t to ng hi 1.1 KHÁI NIỆM VÀ MỘT SỐ NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH ep TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG THUỘC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC w 1.1.1 Khái niệm tra, giám sát ngân hàng n lo 1.1.1.1 Khái niệm tra, giám sát ad - Thanh tra (inspect) xuất phát từ gốc La tinh (inspectorate) có nghĩa “nhìn vào y th ju bên trong”, kiểm tra, xem xét từ bên hoạt động số đối yi tượng định Theo từ điển pháp luật Anh - Việt, tra “là kiểm soát, kiểm kê pl ua al đối tượng bị tra”(1) Từ điển Luật học (tiếng Đức) giải thích tra “là n tác động chủ thể đến đối tượng thực thẩm quyền giao nhằm đạt n va mục đích định - tác động có tính trực thuộc”(2) Theo Từ điển tiếng Việt: ll fu “Thanh tra kiểm soát xem xét chỗ việc làm địa phương, quan, xí nghiệp”(3) oi m Với nghĩa này, tra bao hàm nghĩa kiểm soát nhằm: “xem xét phát ngăn nh chặn trái với quy định”(4) Thanh tra thường kèm với chủ để định: at “Người làm nhiệm vụ tra” “đoàn tra bộ”(5) và: “đặt phạm vi quyền z z hành chủ thể định”(6) vb jm ht Trong “Kỷ yếu Bác Hồ với tra”, tra hiểu “sự xem xét, kiểm tra thường xuyên, định kỳ nhằm rút nhận xét, kết luận cần thiết để kiến k gm nghị với quan nhà nước khắc phục nhược điểm, phát huy ưu điểm, góp l.c phần nâng cao hiệu quản lý nhà nước” om Trong Pháp lệnh Thanh tra năm 1990, tra, hoạt động tổ chức, an Lu Thanh tra xác định chức thiết yếu quan quản lý nhà nước Điều Pháp lệnh tra năm 1990 quy định: “thanh tra việc thực sách, pháp luật, n va nhiệm vụ, kế hoạch nhà nước quan, tổ chức cá nhân, trừ hoạt động điều tra, ey t re Từ điển Pháp luật Anh - Việt NXB Khoa học xã hội, Hà Nội, 1994, Tr.203 Từ điển Luật học NXB Orbis Bonn 1990 (tiếng Đức) Tr.528 Từ điển tiếng Việt NXB Khoa học xã hội Hà Nội 1994, Tr.882 Từ điển tiếng Việt S.đ.đ Tr.504 Từ điển tiếng Việt S.đ.đ Tr.882 Từ điển tiếng Việt S.đ.đ Tr.504