Quan hệ giữa tín dụng ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn với nông hộ ở khu vực miền núi phía bắc tỉnh quảng nam 1

1 mở đầu Tính cấp thiết đề tài Thực đờng lối Đảng Nhà nớc ta phát triển kinh tế nhiều thành phần vận động theo chế thị trờng định hớng xà hội chủ nghĩa, nhiều năm qua kinh tế nớc ta không ngừng tăng trởng ổn định, cách biệt vùng miền, khu vực đợc rút ngắn, tỷ lệ diện hộ đói nghèo giảm đáng kể, kinh tế nông nghiệp nông thôn đà có chuyển biến to lớn tích cực Phong trào nông dân sản xuất giỏi đợc mở rộng, nhiều hộ sản xuất đà mạnh dạn bỏ vốn đầu t phát triĨn kinh tÕ vên, kinh tÕ trang tr¹i mang l¹i hiệu cao Những chuyển biến tích cực mặt kinh tế xà hội đà góp phần làm chuyển dịch cấu kinh tế nông nghiệp, nông thôn nói chung nông nghiệp, nông thôn miền núi nói riêng, bớc nâng cao đời sống ngời dân khu vực vùng vùng Vai trò kinh tế hộ đà trở thành nhân tố động lực phát triển kinh tế hàng hóa khu vực, mối quan hệ kinh tế hộ với thành phần kinh tế khác tăng lên Chính sách điều tiết hỗ trợ Nhà nớc kinh tế hộ đan xen với mục tiêu lợi ích kinh tế chung đà giải phóng đợc sức sản xuất, xác lập đủ điều kiện để phát triển ngành nông nghiệp theo hớng CNH, HĐH, đẩy mạnh trình chuyển dịch cấu nông nghiệp, nông thôn Trong mối quan hệ với chức tín dụng ngân hàng đà có tác động thúc đẩy phát triển kinh tế hộ thông qua hình thức thu hút vốn nhàn rỗi từ dân c, tổ chức kinh tế để cấp vốn tập rung vao mục tiêu xoá dói, giảm nghèo, kích thích sản xuất phát triển tín dụng ngân hàng đà tạo đợc đầu giúp hộ sản xuất đủ nguồn lực để tổ chức sản xuất, mở rộng quy mô sản xuất theo hớng phát triển kinh tế hàng hóa gắn với nhu cầu thị trờng Bên cạnh đó, tín dụng ngân hàng đầu mối hỗ trợ Nhà nớc thực có hiệu sách, chế khuyết khích u đÃi kỹ thuật hỗ trợ lÃi suất sau đầu t cho phát triển kinh tế hộ thông qua kỹ kiểm tra trớc sau cho vay ngân hàng Nhờ tính chất u việt đà làm cho, mối quan hệ tín dụng ngân hàng với nông hộ đợc cải thiện, tín dụng giữ vai trò động lực cho phát triển kinh tế khu vực nông thôn Bằng nghiệp vụ chuyên môn, công tác huy động vốn thực đầu t tín dụng Ngân hàng cho hộ sản xuất nông nghiệp địa bàn đà góp phần thực tốt định hớng cấu kinh tế địa phơng thúc đẩy tăng trởng, tăng đợc thu nhập kinh tế hộ Với ý nghĩa tác giả chọn đề tài "Quan hệ Tín dụng ngân hàng nông nghiệp phát triĨn n«ng th«n víi N«ng ë khu vùc miỊn núi phía Bắc tỉnh Quảng Nam" làm luận văn tốt nghiệp Cao học chuyên ngành Kinh tế trị Tình hình nghiên cứu đề tài Qua năm thực chiến lợc phát triển kinh tế vên, kinh tÕ trang tr¹i ë ku vùc miỊn nói Quảng Nam Các mô hình kinh tế hộ đà thật đóng góp tích cực vào tăng trởng kinh tế địa bàn Tuy nhiên, thành tựu đạt đợc mang tính khởi đầu, khẳng định tính đắn xác định cấu kinh tế với bớc cụ thể Việc phải làm lớn, yêu cầu vốn đầu t, thiếu đợc mối quan hệ hoạt động tín dụng ngân hàng với phát triển kinh tế hộ Liên quan đến đề tài nghiên cứu đà có số công trình hoạt động ngân hàng với phát triển kinh tế hộ nhng phạm vi nghiên cứu rộng, thấy số đề tài cụ thể sau: - Đề tài: "Phát triển tín dụng nông thôn đồng sông Cửu Long" tác giả: Phạm Văn On (Khoa Kinh tế trị, HVCTQG Hồ Chí Minh) - Đề tài: "Tín dụng ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn nhằm phát triển ngành nông nghiệp tỉnh Thanh Hoá" tác giả: Đặng Ngäc Ba (Khoa Ph¸t triĨn kinh tÕ, HVCTQG Hå ChÝ Minh) - Đề tài: "Đổi hoạt động tín dụng ngân hàng nông nghiệp nhằm phát triển nông nghiệp nông thôn địa bàn tỉnh Quảng Nam" tác giả: Võ Văn Lâm (Khoa Quản lý kinh tế, HVCTQG Hồ Chí Minh) - Đề tài: "Mở rộng tín dụng ngân hàng kinh tế t nhân địa bàn tỉnh Lạng Sơn" tác giả: Hoàng Xuân Hùng (Khoa Qu¶n lý kinh tÕ, HVCTQG Hå ChÝ Minh) Để thực đề tài luận văn tác giả đà kế thừa ý tởng sở lý luận số nội dung liên quan để phục vụ cho trình khảo sát thực trạng đề xuất giải pháp Mục đích nhiệm vụ đề tài 3.1 Mục đích - Nghiên cứu mối quan hệ tín dụng ngân hàng nói chung tín dụng NHNo&PTNT nói riêng với mục tiêu phát triển kinh tế hộ trồng trọt chăn nuôi khu vực Đề xuất giải pháp phù hợp nhằm phát huy hiệu tín dụng ngân hàng - Chỉ rõ mục tiêu lợi ích bên lợi ích xà hội mối quan hệ 3.2 Nhiệm vụ: Luận văn có gắng luận giải vai trò tín dụng ngân hàng, đăc biệt tìm kiếm giải pháp để nâng cao hiệu mối quan hệ tín dụng ngân hàng nói chung tín dụng NHNo&PTNT nói riêng việc phát triển kinh tế hộ khu vực nghiên cứu Trong kinh tế hộ ngày đợc chuyển giao nhiều ứng dụng kỹ thuật, t vấn tổ chức sản xuất thông qua tác động tín dụng ngân hàng Đáp ứng phát triển định hớng kinh tế xà hội theo tinh thần Nghị Đại hội Đảng X Nghị Đại hội Đảng cấp địa phơng Phân tích, đánh giá thực trạng quan hệ tín dụng ngân hàng, mặt đạt đợc, hạn chế, nguyên nhân Chú trọng yếu kém, đề xuất biện pháp chủ yếu thiết thực Đối tợng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tợng: Nghiên cứu mối quan hệ hỗ trợ vốn, thực uỷ thác đầu t chuyển giao ứng dụng kỹ thuật đến phát triển kinh tế hộ trồng trọt chăn nuôi khu vực nghiên cứu 4.2 Phạm vi: Đề tài tập trung nghiên cứu quan hệ tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn với nông hộ huyện miền núi phía bắc Quảng Nam (huyện Đông Giang, huyện Tây Giang, huyện Nam Giang) từ năm 2001 đến Cơ sở lý luận Phơng pháp nghiên cứu - Cơ sở lý luận: Lý luận chủ nghĩa Mác - Lênin, t tởng Hồ Chí Minh - Phơng pháp nghiên cứu: Luận văn đợc nghiên cứu theo phơng pháp vật biện chứng phơng pháp vật lịch sử, phơng pháp thống kê, phân tích, tổng hợp phơng pháp toán học Đóng góp luận văn Luận văn đà đánh giá, phân tích thực trạng mối quan hệ, thành tựu đạt đợc học thành công, hạn chế khiếm khuyết hoạt đông tín dụng ngân hàng thơng mại địa bàn Trình bày giải pháp tổng thể nhằm phát huy tốt mối quan hệ hoạt động tín dụng ngân hàng với phát triển kinh tế hộ Đa kiến nghị với ngân hàng cấp trên, cấp uỷ, quyền, ngành, đoàn thể địa phơng để có sách đầu t phát triển kinh tế hộ, tạo lập sở sát thực tổng kết đánh giá vai trò kinh tế hộ chiến lợc phát triển kinh tế chung địa phơng Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, luận văn kết cấu gồm chơng, tiết Chơng Một số vấn đề lý luận thực tiễn quan hệ tín dụng ngân hàng phát triển kinh tế hộ 1.1 Một số vấn đề lý luận quan hệ ngân hàng thơng mại với kinh tế hộ 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng vai trò 1.1.1.1 Khái niệm tín dụng Ngân hàng Tín dụng ngân hàng tín dụng ngân hàng làm trung gian vừa đại diện cho ngời vay để vay tiền ngời gửi tiền, vừa đại diện cho ngêi gưi tiỊn ®Ĩ ®em cho vay cho cã hiệu Tín dụng ngân hàng linh hoạt hơn, quy mô rộng hơn, phong phú nguồn vốn không t tạm thời nhàn rỗi, mà gồm thu nhập ngời lao động, nhỏ nhng tập trung thành nguồn t lớn Chính vậy, đà nâng cao hiệu sử dụng vốn xà hội, biến vốn tạm thời nhàn rỗi, biến tiền để dành thành t hoạt động Ngân hàng thơng mại với tính tạo tiền, nhân nguồn vốn tiền gửi lên theo số nhân tiền, kể tạo ngoại tệ tập trung đợc tiền gửi ngoại tệ NHTM đời kết tất yếu phát triển kinh tế, nhng mặt khác, hệ thống NHTM với t cách kênh dẫn vốn chủ yếu kinh tế, tác động trở lại, đóng vai trò động lực quan trọng thúc đẩy phát triển kinh tế NHNo&PTNT Việt Nam đợc thành lập theo nghị định 53/HĐBT (26-3-1988), đến tháng 11/1990 đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam đợc thành lập lại theo Quyết định 282/QĐ-NHT (1510-1996) Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam lấy tên NHNo&PTNT Việt Nam, NHTM nhà nớc hoạt động kinh doanh chủ u lÜnh vùc n«ng nghiƯp, n«ng th«n BiĨu hiƯn rõ nét trực tiếp đầu t cho phát triển kinh tÕ, x· héi khu vùc kinh tÕ n«ng nghiệp, nông thôn theo hớng CNH, HĐH Với vị trí ®ã, ho¹t ®éng cđa NHNo&PTNT ViƯt Nam chđ u thùc thi sách Đảng, Nhà nớc ngành nh: - Chính sách tín dụng hợp tác xà hình thức kinh tế hợp tác khác: Nhà nớc có sách tín dụng tạo điều kiện vốn, điều kiện vay nhằm hỗ trợ cho hợp tác xà hình thức kinh tế hợp tác khác đổi phát triển; bảo đảm kinh tế nhà nớc kinh tế hợp tác trở thành tảng kinh tế quốc dân - Chính sách tín dụng nông nghiệp, nông thôn nông dân: Nhà nớc có sách tíng dụng u đÃi vốn, lÃi suất, điều kiên, thời hạn vay vốn nông nghiệp, nông thôn nông dân nhằm góp phần xây dựng sở vật chất, kết cấu hạ tầng, thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế nông nghiệp, phát triển sản xuất hàng hoá, thực CNHHĐH nông nghiệp nông thôn - Chính sách tín dụng miền núi, hải đảo, vùng sâu, vùng có điều kiện linh tế - xà hội khó khăn: Nhà nớc có sách tín dụng u ®·i vỊ vèn, l·i st, thêi h¹n vay vèn để mở rộng đầu t phát triển kinh tế hàng hoá đẩy mạnh giao lu kinh tế vùng 1.1.1.2 Vai trò tín dụng phát triển Kinh tế hộ nông thôn miền núi Trong trình tổ chức thực thi sách nêu trên, đà hình thành mối quan hệ tín dụng NHNo&PTNT ViƯt Nam víi kinh tÕ vµ mèi quan hƯ chiếm thị phần chủ yếu hoạt động cung ứng vốn ngắn - trung - dài hạn cho phát triển kinh tế địa bàn nói chung kinh tế hộ nói riêng Vai trò KTH trình phát triển sản xuất hàng hoá lớn, hình thái sản xuất hàng hoá có hiệu đà xuất hình thành nh kinh tế vờn, kinh tế trang trại, làng nghề quy mô sản xuất ngày lớn, khả tích tụ, tập trung đất đai ngày mở rộng Sự tồn hình thức tổ chức đà tạo điều kiện ứng dụng công nghệ mới, tạo động lực giải phóng sức sản xuất nông thôn chuyển dịch lao động khu vực miền núi, từ phát sinh nhu cầu lao động, vốn đầu t, thị trờng mối quan hệ liên doanh, liên kết sản xuất nông nghiệp với ngân hàng quan hệ ín dụng đợc phát triển khởi sắc Với vai trò trung gian tài vay vay tín dụng ngân hàng góp phần thúc đẩy liên kết sản xuất, kinh doanh, xoá tập quán sản xuất kinh doanh theo kiểu tự cÊp, tù tóc mang tÝnh cơc bé theo tõng khu vực, thôn 10 Hơn tín dụng thúc đẩy thị trờng hàng hoá phát triển ngày đa dạng sống động khu vực kinh tế tập trung nh thị trấn, thị xÃ, nơi giao lu hàng hoá mạnh tín dụng cầu nối điều hoà vốn nơi thừa đến nơi thiếu, ngời thừa vốn đến ngời thiếu vốn cần vay để phục vụ sản xuất nh nhu cầu đời sống khác Tín dụng ngân hàng động, tạo lập trung gian tài chủ thể sản xuất - kinh doanhtiêu thụ thông qua việc huy động vốn nhàn rỗi kinh tế đầu t cho nhu cầu để mở rộng sản xuất, kinh doanh giao lu hàng hoá Từ đẩy nhanh phát triển thị trờng tiền tệ nông thôn, tạo nên dòng lu chuyển vốn nhanh kịp thời thúc đẩy thị trờng hàng hoá phát triển Đối với KTH tín dụng có vai trò sau: Một là, tín dụng ngân hàng tích cực tham gia góp phần chuyển dịch cấu kinh tế nông nghiệp nông thôn nhờ thúc đẩy KTH phát triển Nội dung quan trọng CNH-HĐH nông nghiệp nông thôn giải đồng vấn đề nông nghiệp, nông thôn nông dân, thực chuyển dịch mạnh cấu nông nghiệp kinh tế nông thôn theo hớng tạo giá trị gia tăng ngày cao, gắn với công nghiệp chế biến thị trờng Muốn vậy, tiến trình CNH, HĐH phải thực khí hoá, điện khí hoá, thuỷ lợi hoá, đa nhanh tiến kỹ thuật công nghệ sinh học vào sản xuất, nâng cao suất chất lợng sức cạnh tranh, phù hợp đặc điểm vùng địa