(Luận văn) giải pháp đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh tây sài gòn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM  t to ng hi ep TRẦN MỸ QUYÊN w n lo ad ju y th GIẢI PHÁP ĐẢM BẢO AN TOÀN TRONG HOẠT yi ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG pl al n ua THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT va n TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY SÀI GÒN ll fu oi m nh CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG z : 60340201 at MÃ SỐ z jm ht vb k LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS HOÀNG ĐỨC an Lu n va ey t re TP Hồ Chí Minh - Năm 2013 MỤC LỤC t to DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ng DANH MỤC CÁC BẢNG hi ep DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ w LỜI NÓI ĐẦU n lo ad CHƯƠNG 1: y th TỔNG QUAN VỀ ĐẢM BẢO AN TOÀN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH ju DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI…………………………….1 yi pl 1.1 Hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng thƣơng mại………………………….1 ua al 1.1.1 Khái niệm thẻ ngân hàng…………………………………… ………………1 n 1.1.2 Phân loại thẻ…………………………………………………………………1 va n 1.1.2.1 Phân loại theo đặc tính kỹ thuật……………………………………………1 ll fu 1.1.2.2 Phân loại theo chủ thể phát hành……………………………………………2 oi m 1.1.2.3 Phân loại theo tính chất tốn thẻ…………………………………3 at nh 1.1.2.4 Phân loại theo hạn mức tín dụng……………………………………………5 1.1.2.5 Phân loại theo phạm vi sử dụng thẻ……………………………………5 z z 1.1.3 Quy trình phát hành thẻ ngân hàng……………………………… ………….5 vb jm ht 1.1.4 Lợi ích thẻ ngân hàng………………………………………………… 1.1.4.1 Đối với ngân hàng phát hành……………………………………………… k gm 1.1.4.2 Đối với chủ thẻ………………………………………………………………7 l.c 1.1.4.3 Đối với đơn vị chấp nhận thẻ……………………………………………… om 1.1.4.4 Đối với ngân hàng toán thẻ………………………………………… an Lu 1.1.4.5 Đối với kinh tế………………………………………………………… 1.2 Đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng thƣơng ey 1.2.1.2 Các tiêu chí đánh giá mức độ an toàn hoạt động kinh doanh thẻ….9 t re 1.2.1.1 Khái niệm……………………………………………………………………8 n 1.2.1 Đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh thẻ…………………………….8 va mại………………………………………………………………………………… 1.2.2 Các loại rủi ro dịch vụ kinh doanh thẻ Ngân hàng thƣơng mại… t to 1.2.3 Ý nghĩa việc đảm bảo an toàn………………………………………… 15 ng 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến an toàn hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hi ep hàng thƣơng mại………………………………………………………………… 15 1.3.1 Nhân tố khách quan………………………………………………………… 15 w 1.3.2 Nhân tố chủ quan………………………………………………………… 16 n lo ad 1.4 Kinh nghiệm đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh thẻ số ngân y th hàng giới học kinh nghiệm cho Việt Nam…………………………17 ju 1.4.1 Kinh nghiệm số quốc gia……………………………………………… 17 yi pl 1.4.2 Bài học cho Việt Nam……………………………………………………… 20 n CHƯƠNG 2: ua al KẾT LUẬN CHƢƠNG 1……… ……………………………………………… 21 va n THỰC TRẠNG ĐẢM BẢO AN TOÀN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH ll fu DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ oi m PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY SÀI GÒN ……………………22 at nh 2.1 Tổng quan Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ phát triển Việt Nam chi z nhánh Tây Sài Gịn…………………………………………………………………22 z 2.1.1 Q trình hình thành đời……………………………………………….22 vb jm ht 2.1.2 Mơ hình tổ chức hoạt động………………………………………………… 24 k 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ gm phát triển Việt Nam chi nhánh Tây Sài Gòn giai đoạn 2009-2012…………… ,,, 25 l.c 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ om phát triển Việt Nam chi nhánh Tây Sài Gòn……………………………………27 an Lu 2.2.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ phát triển Việt Nam chi nhánh Tây Sài Gòn…………………… 27 ey triển Việt Nam chi nhánh Tây Sài Gòn giai đoạn 2010-2012…………………… 40 t re 2.2.3 Hoạt động phát hành thẻ ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ phát n phần Đầu tƣ phát triển Việt Nam chi nhánh Tây Sài Gòn…………………… 28 va 2.2.2 Các sản phẩm thẻ quy trình phát hành thẻ Ngân hàng thƣơng mại cổ 2.2.4 Hoạt động toán ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ phát triển t to Việt Nam chi nhánh Tây Sài Gòn giai đoạn 2010-2012………………………… 43 ng 2.2.5 Thực trạng đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng hi ep thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ phát triển Việt Nam chi nhánh Tây Sài Gòn…… 44 2.2.6 Các nhân tố ảnh hƣởng đến an toàn hoạt động kinh doanh thẻ Ngân w hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ phát triển Việt Nam chi nhánh Tây Sài Gòn 47 n lo ad 2.2.6.1 Các nhân tố nội ngân hàng…………………………………………… 47 y th 2.2.6.2 Các nhân tố từ bên ngoài………………………………………………… 50 ju 2.2.7 Khảo sát thực tế…………………………………………….……………… 52 yi pl 2.3 Đánh giá thực trạng đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh thẻ Ngân ua al hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ phát triển Việt Nam chi nhánh Tây Sài Gòn 57 n 2.3.1 Những mặt đạt đƣợc…………………………………………………………57 va n 2.3.2 Những hạn chế…………………………………………… ……………… 58 ll fu KẾT LUẬN CHƢƠNG 2………………………………… …………………… 59 oi m CHƯƠNG 3: at nh GIẢI PHÁP ĐẢM BẢO AN TOÀN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH z THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT z TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY SÀI GÒN…………………………….61 vb jm ht 3.1 Định hƣớng đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ phát triển Việt Nam chi nhánh Tây Sài Gòn 61 k gm 3.1.1 Định hƣớng phát triển chung………………………………………………61 l.c 3.1.2 Định hƣớng đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh thẻ………………63 om 3.2 Giải pháp đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh thẻ……… …………64 an Lu 3.2.1 Nhóm giải pháp Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ phát triển Việt Nam chi nhánh Tây Sài Gòn tổ chức thực hiện……………………………………64 ey 3.2.1.4 Giải pháp chủ thẻ…………………… ………………………… 67 t re 3.2.1.3 Giải pháp đào tạo……………………………………………………… 66 n 3.2.1.2 Giải pháp nhân sự…………………………………… ……………… 65 va 3.2.1.1 Giải pháp kỹ thuật công nghệ………………………………………… 64 3.2.1.5 Giải pháp mạng lƣới sở chấp nhận thẻ……………………….68 t to 3.2.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ mang tính kiến nghị có liên quan đến thƣơng mại cổ ng phần Ngân hàng Đầu tƣ phát triển Việt Nam, Ngân hàng Nhà nƣớc………… 69 hi ep 3.2.2.1 Đối với Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ phát triển Việt Nam 70 3.2.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc…………………………………………… 75 w KẾT LUẬN CHƢƠNG 3………………………………………………………….80 n lo ad KẾT LUẬN……………………………………………………………………… 81 PHỤ LỤC ju y th TÀI LIỆU THAM KHẢO yi pl BẢNG CÂU HỎI n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT t to ACB: Ngân hàng TMCP Á Châu ng Agribank: Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam hi ep ANZ: Ngân hàng Australia New Zealand ATM: máy rút tiền tự động w BIDV NH TMCP ĐT&PTVN: Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát n lo ad triển Việt Nam ju Nam y th BIC: Công ty bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt yi pl CMND: chứng minh nhân dân ua al CTCP: công ty cổ phần n DongABank: Ngân hàng TMCP Đông Á n va ĐVCNT: Đơn vị chấp nhận thẻ oi m EMV: tiêu chuẩn thẻ thông minh ll fu EDC: máy cà thẻ KCN: khu công nghiệp at nh HSBC: Ngân hàng Hồng Kông Thượng Hải z k jm NHTM: Ngân hàng thương mại ht vb NHNN: Ngân hàng nhà nước z L/C: tín dụng chứng từ Techcombank: Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam ey Vietinbank: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam t re VCB: Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam n TTKDTM: tốn khơng dùng tiền mặt va TMCP: Thương mại cổ phần an Lu TCTQT: tổ chức thẻ quốc tế om Sacombank: Ngân hàng TMCP Sài Gịn thương tín l.c POS: máy cà thẻ gm PIN: mã số bí mật cá nhân thẻ VNTop-up: dịch vụ nạp tiền điện thoại di động qua ATM t to VNMart: dịch vụ ví điện tử nạp tiền qua ATM ng VIP: khách hàng quan trọng hi ep UNDP: chương trình phát triển Liên Hiệp Quốc UBND: ủy ban nhân dân w n WB: ngân hàng giới lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re DANH MỤC CÁC BẢNG t to Bảng 2.1: Kết kinh doanh BIDV Tây Sài Gòn giai đoạn 2009-2012 ng Bảng 2.2: So sánh tiêu ba loại thẻ Harmony, Etrans, Moving hi ep Bảng 2.3: So sánh tiêu hai loại thẻ Flexi Precious Bảng 2.4: Số lượng thẻ ghi nợ phát hành BIDV Tây Sài Gòn giai đoạn 2010- w n 2012 lo y th 2012 ad Bảng 2.5: Số lượng thẻ tín dụng phát hành BIDV Tây Sài Gịn giai đoạn 2010- ju Bảng 2.6: Doanh số toán thẻ máy ATM BIDV Tây Sài Gòn giai đoạn yi pl 2010-2012 n Gòn năm 2011, 2012 ua al Bảng 2.7: Thống kê số rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ BIDV Tây Sài va n Bảng 2.8: Khảo sát số khách hàng sử dụng thẻ BIDV chi nhánh Tây Sài Gòn fu ll Bảng 2.9: Nguyên nhân khách hàng không sử dụng thẻ BIDV m oi Bảng 2.10: Khảo sát loại thẻ BIDV khách hàng sử dụng at nh Bảng 2.11: Khảo sát rủi ro thường gặp sử dụng thẻ BIDV Bảng 2.12: Khảo sát an toàn thẻ từ thẻ chip z z vb Bảng 2.13: Khảo sát việc nhận thẻ khách hàng Bảng 3.1: Bảng số liệu tình hình thị trường thẻ Việt Nam k jm ht Bảng 2.14: Khảo sát khách hàng có sử dụng thẻ để toán om l.c gm an Lu n va ey t re DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ t to Biểu đồ 2.1: Kết kinh doanh BIDV Tây Sài Gòn giai đoạn 2009-2012 ng Biểu đồ 2.2: Số lượng thẻ ghi nợ phát hành BIDV Tây Sài Gòn giai đoạn 2010 - hi ep 2012 Biểu đồ 2.3: Số lượng thẻ tín dụng phát hành BIDV Tây Sài Gòn giai đoạn 2010 w n - 2012 lo ad Biểu đồ 2.4: Doanh số toán thẻ máy ATM BIDV Tây Sài Gòn giai y th đoạn 2010 - 2012 ju Biểu đồ 2.5: So sánh lỗi tác nghiệp năm 2012 so với năm 2011 BIDV Tây Sài yi pl Gòn ua al DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ n Sơ đồ 2.1: Mô hình tổ chức BIDV Tây Sài Gịn n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re PHẦN MỞ ĐẦU t to Lý chọn đề tài: ng Thẻ ngân hàng phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt, đời từ hi ep phương thức mua bán chịu hàng hoá bán lẻ phát triển gắn liền với ứng dụng công nghệ tin học lĩnh vực ngân hàng Việt Nam đường cơng w nghiệp hóa, đại hóa đất nước, thành tựu đạt đổi đất n lo ad nước trở thành tảng cho bước phát triển Việt Nam y th tương lai khẳng định trường quốc tế khu vực Vì ju nhu cầu tốn khơng dùng tiền mặt ngày trở nên quan trọng Việt yi pl Nam Và thẻ ngân hàng phương tiện tốn khơng dùng tiền ua al mặt phổ biến phần thiếu sống hàng ngày n người Cùng với tiến công nghệ thông tin, thẻ ngân hàng nhiều va n người tiếp cận dễ dàng bên cạnh rủi ro liên quan đến thẻ gia tăng Tỷ lệ ll fu giả mạo phát hành toán thẻ ngân hàng thương mại Việt Nam oi m thường xuyên cao tỷ lệ trung bình giới thị trường thẻ Việt Nam phát triển mạnh dịch vụ thẻ ngân hàng at nh phát triển non trẻ tổ chức tội phạm thẻ dễ công so với nước z z Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam thành lập vb jm ht hoạt động 56 năm Dịch vụ kinh doanh thẻ ngân hàng trọng phát triển, nghiên cứu ứng dụng công nghệ mới, nâng cao chất lượng dịch k gm vụ, tiện ích sử dụng thẻ cho khách hàng Doanh số phát hành, toán sử dụng l.c thẻ ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam đạt tốc om độ tăng trưởng cao Bên cạnh thành tựu đạt được, ngân hàng thương mại cổ an Lu phần Đầu tư phát triển Việt Nam phải đối mặt với rủi ro trinh kinh doanh thẻ, công tổ chức tội phạm thẻ quốc tế chúng ey t re ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh, đòi hỏi ngân hàng cần có quan tâm thích n dụng thẻ ngân hàng tăng với tốc độ đáng ngại gây tổn thất cho ngân hàng, va chuyển hướng sang thị trường Việt Nam Tình hình giả mạo tốn sử