Do an giai phap nang cao chat luong tin dung tai chi

Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Bùi Thu Hà LêI Mở ĐầU i i Trong thi k i mi ca đất nước, kinh tế đất nước ta khẳng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i định, khả tăng trưởng phát triển nhanh đường gia nhập WTO Việt Nam i i i i i i i i i i i i i i ii i i tâm xây dựng nước Việt Nam tươi đẹp giàu mạnh Yêu cầu khách quan i i i i i i i i i i i i i i i i i i cấp bách nước ta phải nâng cao lực cạnh tranh kinh tế để hội i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i nhập ngày sâu, rộng có hiệu Một giải pháp nâng cao lực i i i i i i i i i i i i i i i i i i i cạnh tranh quốc tế lành mạnh hoá hệ thống Tài - Ngân hàng Hoạt động Ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i đặc biệt hoạt động tín dụng mà đảm bảo an tồn, hiệu đóng góp tích cực i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i vào việc ổn định cải thiện môi trường kinh tế vĩ mơ kiềm chế lạm phát, trì nhịp độ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i tăng trưởng Nền kinh tế phát triển, ngành Ngân hàng phải có trách nhiệm lớn i lao hơn, tăng cường hiệu kinh tế làm tốt chức để tạo điều kiện i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i thuận lợi cho phát triển kinh tế trước vận hội i i i i i i i i i i i i i i Để đáp ứng đầy đủ cho thành phần kinh tế phát triển, trước hết phải có vốn, i i i i i i i i i i i i i i i i i i vốn để đầu tư vào trang thiết bị, máy móc sản xuất, đổi cơng nghệ kỹ thuật, đầu i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i tư nghiên cứu vào lĩnh vực khoa học có giá trị thực tiễn Do vốn yếu tố cần thiết cho ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i khởi đầu lĩnh vực i i i i ii i i i i Trong lĩnh vực hoạt động ngân hàng, hoạt động tín dụng hoạt động quan trọng i i i i i i i i i i i i i i i i nhất, mang lại khoảng 70% lợi nhuận lĩnh vực kinh doanh Ngân hàng Tín dụng i i i i i i i i i i i i i i i i i có ý nghĩa định đến phát triển kinh tế quốc dân định i i i i i i i i i i i i i i đến phát triển hay thất bại Ngân hàng thương mại i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Tín dụng Ngân hàng coi đòn bẩy kinh tế công cụ mạnh mẽ để i i i i i i i i i i i i i i i i i i thực chức quản lý Nhà nước lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, toán i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Nhu cầu vốn đầu tư cho kinh tế ngày tăng, khoản cho vay Ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ngày nhiều việc quản lý chất lượng tín dụng ngân hàng cần thiết Chất i i i i i i i i i i i i i i i i i i lượng tín dụng không mối quan tâm nhà quản lý Ngân hàng mà mối i i i i i i i i i i i i i i i i i i i quan tâm toàn xã hội tín hiệu tổng hợp vừa phản ánh trình độ hồn thiện i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i pháp luật theo chế thị trường quản lý kinh tế nói chung hoạt động quản lý i i i i i i i i Trang i i i i i i i i i i i i i Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Bùi Thu Hà Ngân hàng nói riêng, vừa phản ánh lớn mạnh mặt bất cập quản lý i i i i i i i i i i i i i i i i i i i điều hành Ngân hàng Chính làm để nâng cao chất lượng tín dụng ln i i i i i i i i i i i i i i i i i i i vấn đề nóng bỏng, thu hút quan tâm đạo nhà quản lý Ngân hàng Qua i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i cho thấy quản lý chất lượng tín dụng vần đề xúc Ngân i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i hàng thương mại, Đặc biệt NHNo & PTNT Xuất phát từ nhận thức tầm quan trọng i i i i i i i i i i i i i i i i i việc nâng cao chất lượng tín dụng kinh doanh Ngân hàng Chính i i i i i i i i i i i i i i i i i i i thời gian học tập trường Học viện Ngân hàng nghiên cứu thực tế chi nhánh Ngân i i i i i i i i i i i i i i i i i i hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Lâm Thao chọn đề tài “GIẢI PHÁP i ii i i i i i i i i i i i ii i i i i NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG i i i i i i i i i i i NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - HUYỆN LÂM THAO ” cho chuyên đề tốt nghiệp i i i i i i i ii i i i i i i i i i i Với tính đa dạng, phức tạp đề tài tập trung nghiên cứu số vấn i i i i i i i i i i i i i i i i i i i đề lý luận thực tiễn cụ thể có liên quan đến hoạt động cho vay Ngân hàng nông nghiệp i i i i i i ii i i i i i i i i i i i ii i phát triển nông thôn huyện Lâm Thao năm trở lại Các hình thức tín dụng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Ngân hàng thương mại phong phú xong phạm vi nghiên cứu đề tài i i i i i i i i i i i i i i i i i i Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Lâm Thao giới hạn tín dụng i i i i i i i i i i i i i i i i i i cho vay i Ngoài phần lời mở đầu kết luận đề tài gồm chương: i i ii i i i i i i i i i Chương 1: Những vấn đề lý luận chung chất lượng tín dụng i i i i i i i i i i i i i Chương 2: Thực trạng cơng tác tín dụng chất lượng tín dụng Ngân i i i i i i i i i i i hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Lâm Thao i ii i i i i i i i i i i i i i i Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng NHNo&PTNT Huyện Lâm i Thao i i i i i i i Trang i i i i i i i Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Bùi Thu Hà CHƯƠNG I i NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG i i i i i i ii i i 1.1 Hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại: i i i i i i i i 1.1.1- Khái niệm tín dụng ngân hàng: i i ii i i i i i i i Tín dụng ngân hàng hoạt động bản, thường xuyên ngân hàng chiếm i i i i i i i i i i i i i i i i tới 2/3 tài sản Có ngân hàng, hoạt động đem lại phần lớn lợi nhuận cho ngân i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i hàng iiiiiiii Tín dụng ngân hàng thể chuyển nhượng tạm thời quyền sử dụng số lượng i i i i i i i i i i i i i i i i tiền định ngân hàng cho bên vay thời gian định với cam kết i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i hoàn trả gốc lãi Thực chất tín dụng ngân hàng quan hệ vay mượn có hồn trả i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i gốc lãi - quan hệ chuyển nhượng tạm thời quyền sử dụng vốn i iiiiiii i i i i i i i i i i i i i i i Tín dụng ngân hàng hồn tồn khác với hình thức tín dụng khác ( tín dụng thương i i i i i i i i i i i i i i i i i mại, tín dụng tiêu dùng, tín dụng nhà nước), hoạt động kinh doanh tiền tệ phức i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i tạp tính phức tạp thể đối tượng kinh doanh - tiền tệ, i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i tiền tệ tách rời quyền sở hữu quyền sử dụng Tín dụng ngân hàng thực i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i theo ba nguyên tắc : ii iiiiii i i i i + Vốn vay phải hoàn trả đầy đủ gốc lẫn lãi thời hạn ký hợp đồng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i tín dụng i iiiii + Vốn vay phải sử dụng mục đích, có hiệu iiiii + Vốn vay phải đảm bảo hàng hố có giá trị tương đương ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i 1.1.2-Phân loại tín dụng ngân hàng: i ii i i i Tín dụng ngân hàng phân thành loại khác theo tiêu thức i i i i i i i i i i i i i i i i i i khác i Phân loại theo hình thức cấp tín dụng : i i i i i + Chiết khấu thương phiếu i i ii i i i i i + Cho vay i i iiiiiiiiiiiiiii - Cho vay thấu chi i i i i i Trang i i i i i i i i Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Bùi Thu Hà iiiiiiiiiiiiiiiiii - Cho vay trực tiếp lần iiiiiiiiiiiiiiiiii - Cho vay theo hạn mức iiiiiiiiiiiiiiiiii - Cho vay luân chuyển iiiiiiiiiiiiiiiiii - Cho vay trả góp i i i i i i i i i iiiiiiiiiiiiiiiiiii i i i i i i i i i i i i i - Cho vay gián tiếp i i i i + Cho thuê tài sản ( Thuê mua) i i i i i i i + Bảo lãnh ( tái bảo lãnh) i i i i i i Xét theo thời gian, tín dụng ngân hàng chia thành loại : i i i i i i i i i i i i i i i + Tín dụng ngắn hạn khoản vay có thời hạn năm i i i i i i i i i i i i i i + Tín dụng trung hạn khoản vay có thời hạn 1-5 năm i i i i i i i i i i i i i + Tín dụng dài hạn khoản vay có thời hạn năm i i i i i i i i i Thực chất tín dụng Ngân hàng có hai loại : i i i i i i i i i i i i i i i * Tín dụng xác định kỳ hạn i i i i i i i i * Tín dụng chưa xác định kỳ hạn i i i i i i i i Ngồi phân loại tín dụng ngân hàng theo ngành nghề : ii i i i i i i i i i i i i + Tín dụng tiêu dùng i i i i + Tín dụng nơng nghiệp i i i i + Tín dụng cơng nghiệp i i i i + Tín dụng xuất nhập i i i i i * Phân loại tín dụng theo hình thức đầu tư : i i i i i i iiiiiiiiiiii +Tín dụng trực tiếp iiiiiiiiiiii +Tín dụng gián tiếp i i i i i i i i i i i * Phân loại tín dụng theo hình thức bảo đảm : i i i i i i i i i i ii + Tín dụng có bảo đảm tài sản i i i i i i i i + Tín dụng khơng có bảo đảm tài sản i i i i i i i i i i Tín dụng ngân hàng mang chất chung quan hệ tín dụng nói chung i i i i i i i i i i i i i i i i Đó quan hệ tin cậy lẫn vay cho vay Ngân hàng Tổ chức tín i i i i i i i i i i Trang i i i i i i i i i i Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Bùi Thu Hà dụng với doanh nghiệp cá nhân thực hình thức tiền tệ theo ii i i i i i ngun tắc hồn trả có lãi i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Tại điều 20 luật tổ chức tín dụng quy định "Hoạt động tín dụng việc tổ chức i i i i i i i i i i i i i i i i i i tín dụng sử dụng nguồn vốn tự có, nguồn vốn huy động để cấp tín dụng", cấp tín dụng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i việc tổ chức tín dụng thoả thuận để khách hàng sử dụng khoản tiền với nguyên tắc có i i i i i i i i i i i i i i i i i i i hoàn trả nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bảo lãnh Ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i i i nghiệp vụ khác i i i i i Do đặc điểm riêng mình, tín dụng ngân hàng có hình thức tín dụng i i i i i i i i i i i i i i i i i khác khối lượng thời hạn phạm vi đầu tư Với đặc điểm tín dụng tiền, vốn, tín i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i dụng ngân hàng có khả đầu tư chuyển đổi vào lĩnh vực sản xuất i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i lưu thơng hàng hóa Vì tín dụng ngân hàng ngày trở thành hình thức tín i i i i i i i i i i i i i i i i i i dụng quan trọng hình thức tín dụng có i i i i i i i i i i Trong hoạt động tín dụng ngân hàng cịn sử dụng thuật ngữ "Đầu tư tín dụng i i i i i i i i i i i i i i i i i cho thành phần kinh tế" quan hệ tín dụng ngân hàng bên Ngân hàng với i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i bên đơn vị cá nhân sản xuất hàng hóa, tiêu dùng, dịch vụ i i i i i i i i i i i i i i i i Từ thừa nhận chủ thể quan hệ xã hội, quyền sở hữu tài sản có i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i phương án sản xuất kinh doanh hiệu quả, có tài sản chấp kinh tế hộ tham gia quan i i i i i i i i i hệ tín dụng ngân hàng ngày nhiều i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Đối với Ngân hàng từ chuyển sang hệ thống Ngân hàng cấp: hạch toán kinh tế i i i i i i i i i i i i i i i i i i kinh doanh độc lập , Ngân hàng phải tự tìm kiếm thị trường với mục tiêu an toàn vốn i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i lợi nhuận để mở rộng tín dụng Nhà nước ngành Ngân hàng có nhiều văn bản, tạo i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i hành lang pháp lý cho Ngân hàng hoạt động i i i i i i i i i i Như luật Ngân hàng Nhà nước luật tổ chức tín dụng Sau loạt i i i i i i i i i i i i i i i i i định, văn chế độ thể lệ Nhà nước Ngân hàng cấp i i i i i i i i i i i i i i i i i i i - Quyết định 67/QĐ - TTg ngày 30/3/1999 Chính Phủ số sách tín i i i i i i i i i i i i i i i i i i dụng ngân hàng phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn i i i i i i i ii i i i - Quyết định 06/QĐ - HĐQT ngày 18/1/2001 Chủ tịch HĐQT NHNo việc i i i i i i i i ban hành quy định cho vay khách hàng i i i i i i i i i Trang i i i i i i i i Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Bùi Thu Hà - Quyết định 72/QĐ - HĐQT TD ngày 31/3/2002 Ngân hàng Nông nghiệp i i i i i i i i i i i i i i i Việt Nam quy định cho vay khách hàng i i i i i i i i i i i - Quyết định số 300/QĐ/HĐQT-TD ngày 24/09/2003 Chủ tịch Hội đồng quản i i i i i i i i i i i i i trị NHNo & PTNT Việt nam "Về việc ban hành quy định việc thực biện pháp bảo i i i i i i i i i i i i đảm tiền vay hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam." i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Các văn mở thị trường cho Ngân hàng hoạt động tín dụng i i i i i i i i i i i i i i i 1.1.3- Vai trò tín dụng ngân hàng kinh tế thị trường: i i i i i i i i i i i i i i i i Trong kinh tế hàng hóa doanh nghiệp khơng thể tiến hành sản xuất kinh i doanh dịch vụ khơng có vốn Ở nước ta thiếu vốn tượng xảy i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i thường xuyên đơn vị kinh tế, vốn tín dụng ngân hàng đóng vai trị hết i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i sức quan trọng, trở thành động lực qúa trình phát triển kinh tế nước nhà i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Nhờ có vốn tín dụng đơn vị kinh tế đảm bảo trình sản xuất kinh doanh, i i i i i i i i i i i i i i i i i i bình thường mà cịn mở rộng sản xuất, cải tiến kỹ thuật, áp dụng khoa học kỹ thuật tiên i i i i i i tiến lĩnh vực cạnh tranh i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Ngày tín dụng ngân hàng thực sử dụng đòn bẩy kinh tế, giúp i i i i i i i i i i i i i i i i i i cho kinh tế phát triển, tín dụng ngân hàng có ý nghĩa quan trọng việc phát i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i triển kinh tế thị trường nước ta Trong phần đề cập đến i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i vai trò cụ thể tín dụng ngân hàng kinh tế thị trường đặc biệt i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i kinh tế nước ta i i i i i i i 1.1.3.1 Tín dụng ngân hàng thúc đẩy q trình tích tụ, tập trung vốn cho ii sản xuất: i i i i ii i i i i i i i i i i i Hoạt động tín dụng đáp ứng đủ nhu cầu vốn cho kinh tế quốc dân đóng vai trị i i i i i i i i i i i i i i i i i i i đầu nối cung cầu vốn, hoạt động tín dụng đóng vai trị điều tiết vốn từ nơi thừa i i i i i i i i i i i i i i i i ii i ii i sang nơi thiếu vốn Một điều kiện khơng thể phủ nhận cịn tồn quan hệ hàng hóa tiền i i i i i i i i i i i i i i i tệ tín dụng ngân hàng khơng mà ngày phát triển i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Với tư cách đơn vị kinh doanh lĩnh vực tiền tệ với mục đích lợi nhuận, i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ngân hàng cố gắng tối đa hố lợi nhuận Lợi nhuận thu từ qúa trình i i i i i i i i i i i i i i i i i i i kinh doanh Ngân hàng Thương mại Việt nam chủ yếu từ hoạt động cho vay i i i i i i i Trang i i i i i i i i i i i Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Bùi Thu Hà Tuy nhiên để có vốn cho vay Ngân hàng phải huy động vốn từ tổ i i i i i i i i i i i i i i i i i chức kinh tế dân cư Người cho Ngân hàng vay vốn hưởng mức lãi suất gọi i i i i i i i i i i i i i i i i i i i lãi suất tiền gửi, cá nhân đơn vị vay vốn Ngân hàng phải chịu mức lãi i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i suất gọi lãi suất cho vay i i i i i i i Sự tồn khách quan phạm trù tín dụng tiền đề quan trọng cho vận động i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i liên tục vốn kinh tế quốc dân Tín dụng ngân hàng động viên, tập trung i i i i i i i i i i i i i i i i i i i nguồn vốn mối thơng qua hoạt động tín dụng sở nguồn tài i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i tạm thời nhàn dỗi Ngân hàng khai thác sử dụng triệt để nhằm mang lại hiệu i i i i i i i i i i i i i i i i i i kinh tế cao, tránh tình trạng vốn chết, đồng thời thúc đẩy kinh tế phát triển i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Tín dụng ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn cho qúa trình sản xuất liên tục, i i i i i i i i i i i i i i i i i i i tập trung vốn cho qúa trình tái sản xuất mở rộng với quy mô ngày lớn chiều i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i rộng lẫn chiều sâu Cùng với sách tiền tệ, hoạt động thị trường vốn, thị trường i i i i tiền tệ, tín dụng ngân hàng góp phần tích cực vào trình vận động nguồn vốn i i i i i i i i i i i i i i i i i i i tránh tượng thiếu vốn giả tạo kinh tế Thêm vào đó, hoạt động tín dụng ngân i i i i i i i i i i i i i i i i i i i hàng góp phần đẩy lùi lạm phát, đặc biệt góp phần vào tăng trưởng kinh tế i quốc dân Như tín dụng ngân hàng sử dụng công cụ quản lý tích cực, i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i có tác động to lớn cho phát triển kinh tế quốc dân i i i i i i i i i i i i i i i 1.1.3.2 Tín dụng ngân hàng góp phần đẩy nhanh qúa trình tái sản xuất, mở i i i i i i i i rộng góp phần đầu tư phát triển kinh tế: i i i i i i i i i i i i i i i i i Để hoạt động sản xuất kinh doanh bình thường doanh nghiệp cần phải có i i i i i i i i i i i i i i i i i số vốn định, trường hợp mở rộng sản xuất kinh doanh doanh nghiệp cần i i i i i i i i i i i i i i i i i phải có số vốn lớn Vấn đề thiếu vốn tạm thời thường xuyên xảy doanh i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i nghiệp Không phải doanh nghiệp lúc họ i i i i i i i i i i i i i i i i i i đáp ứng nhu cầu vốn Trong trường hợp thiếu vốn cho qúa trình sản xuất tái i i i i i i i i i i i i i i i i i i i sản xuất mở rộng họ cần phải vay vốn Ngân hàng, tín dụng ngân hàng góp phần i i i i i i i i i i i i i i i i i i i điều hoà vốn toàn kinh tế, tạo cho qúa trình sản xuất diễn liên tục i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Trong điều kiện kinh tế nước ta doanh nghiệp cần có vốn để i i i i i i i i i i i i i i i i i i đổi công nghệ, mở rộng sản xuất kinh doanh phù hợp với nhu cầu phát triển xã i i i i i i i ii Trang i i i i i i i i i i i Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Bùi Thu Hà hội Do để thành công công đổi mới, ngành Ngân hàng cần cố gắng i i i i i i i i i i i i i i i i i i đáp ứng nhu cầu vốn cho doanh nghiệp Muốn Ngân i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i hàng phải làm tốt công tác huy động vốn tạm thời nhàn dỗi tầng lớp dân cư i i i i i i i i tổ chức kinh tế xã hội ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Trong tình hình cạnh tranh kinh doanh Ngân hàng trở nên liệt i hết Ngồi bốn Ngân hàng thương mại quốc doanh cịn có nhiều Ngân i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i hàng thương mại cổ phần, Ngân hàng liên doanh với nước ngoài, Chi nhánh Ngân i i i i i i i i i i i i i i i hàng nước ngoài, tổ chức tài phi ngân hàng, vấn đề đặt cho i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Ngân hàng phải xây dựng cho chiến lược kinh doanh hợp lý, phù hợp với xu i i i i i i i i i i i i i i i i i i i phát triển thành phần kinh tế với cấu cơng nghiệp hóa - đại hoá đất i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i nước Có cơng tác tín dụng ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn cho doanh i i i i i i i i i i i i i i i i i i i nghiệp - đẩy nhanh qúa trình tái sản xuất mở rộng đưa kinh tế ngày phát triển i i i i i i i i i i i i i i i i i i i 1.1.3.3 Tín dụng ngân hàng có vai trị quan trọng tổ chức điều hịa, lưu ii thơng tiền tệ: i i i i i i i i i i i i i i i i i i Trong qúa trình thực nghiệp vụ tín dụng mình, Ngân hàng huy i i i i i i i i i i i i i i i i động tập trung vốn tạm thời nhàn rỗi đồng thời rút khỏi lưu thông phận i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i tiền tệ không cần thiết (việc Ngân hàng Nhà nước phát hành tiền tệ để tạo nguồn vốn đầu i i i i i i i i i i i i i i i i i i i tư phát triển làm tăng khối lượng tiền tệ lưu thông gây cân đối quan hệ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i tiền - hàng dẫn đến lạm phát cho kinh tế), mặt khác dựa vào quy luật lưu thông tiền tệ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i qúa trình cân đối nguồn vốn tín dụng với nhu cầu vay, Ngân hàng Nhà nước trung i i i i i i i i i i i i i i i i i i ương thực pháp lệnh đưa tiền vào lưu thơng, vận động vốn tín dụng i i i i i i i i i i i i i i i i i nguyên tắc đảm bảo hiệu kinh tế để tổ chức điều hịa lưu thơng tiền tệ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Hơn qúa trình hoạt động tín dụng ngân hàng gắn liền với việc toán i i i i i i i i i i i i i i i i khơng dùng tiền mặt, góp phần giảm bớt lượng tiền mặt lưu thông trôi thị trường i i i i i i i i mà khơng có quản lý Nhà nước i i i i i i i i i i i i i i i i i i i 1.1.3.4 Tín dụng ngân hàng tạo điều kiện thúc đẩy ngành kinh tế i i i i i i i i i i i i phát triển, công cụ tài trợ cho ngành kinh tế mũi nhọn: i i i i i i i i i i Trang i i i i i i i i i Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Bùi Thu Hà Hoạt động tín dụng ngân hàng huy động tiền tệ tạm thời nhàn dỗi chưa sử dụng i i i i i i i i i i i i i i i i i i tổ chức kinh tế tầng lớp dân cư xã hội từ nguồn vốn huy động i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i Ngân hàng thương mại đáp ứng nhu cầu vốn vay cho tổ chức kinh tế, cá nhân hay i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i dân cư có nhu cầu vay vốn Nhưng qúa trình đầu tư khơng phải trải cho chủ thể i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i có nhu cầu mà việc đầu tư thực cách chủ yếu vào đơn vị có triển vọng i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i phát triển sản xuất kinh doanh Qúa trình đầu tư tất yếu vừa đảm bảo tránh i i i i i i i i i i i i i rủi ro tín dụng, vừa thúc đẩy qúa trình tăng trưởng kinh tế i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Tuy nhiên giai đoạn mà đất nước ta giai đoạn nhập i i i i i i i i i i i i i i i i i i WTO , số ngành kinh tế phải thực đầu tư ngành chưa có hiệu i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i cao Đây ngành kinh tế mũi nhọn, xương sống kinh tế chúng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i tạo phát triển cho ngành khác giúp cho kinh tế phát triển vững mạnh i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Trong kinh tế nước ta nông nghiệp ngành kinh tế mũi nhọn i i i i i i i i ii i i i i i i i i i gặp nhiều khó khăn tác động điều kiện tự nhiên Vì giai đoạn i i i i i i i i i i i i i i i i i i i trước mắt Nhà nước cần có sách để tập trung phát triển nông nghiệp để giải i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i nhu cầu tối thiểu xã hội, đồng thời thúc đẩy ngành kinh tế phát triển Do i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i sách tín dụng với mức lãi suất ưu đãi tạo điều kiện cho ngành nghề i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i kinh tế phát triển đồng thời cơng cụ tích cực việc điều tiết vĩ mô kinh i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i tế i 1.1.3.5 Tín dụng ngân hàng tạo điều kiện phát triển kinh tế đối ngoại: ii i i i i i i i i i i i i i Ngày quốc gia giới có xu hướng đối đầu sang đối thoại i i i i i i i i i i i i i i i i i i việc phát triển kinh tế nước khơng bó hẹp phạm vi nước mà i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i phát triển kinh tế nước ln ln gắn liền với thị trường giới Tín dụng ngân i i i i i i i i i i i i i i i i i i i hàng trở thành phương tiện nối liền kinh tế nước với i i i i i i i i i i i i i i i i i i i hoạt động tốn quốc tế hình thức tín dụng quốc gia với nhau, i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i tổ chức cá nhân với Chính Phủ, cá nhân với hoạt động xuất nhập i i i i i i i i i i i i i i i i i i i nước với Đặc biệt nước phát triển nói chung, Việt i i i i i i i i i i i i i i i i i i Nam nói riêng, tín dụng đóng vai trị quan trọng việc xuất nhập hàng hoá i i i i i i i i i i i i i i i i i i đầu tư công nghệ, hoạt động địi hỏi phải có lượng vốn lớn Đặc biệt i i i i i ii i i i i Trang i i i i i i i i i i i Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Bùi Thu Hà nguồn vốn ngoại tệ Chính mà tín dụng ngân hàng nguồn vốn tài trợ cho i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i nhà đầu tư kinh doanh xuất nhập hàng hóa dịch vụ Một sách tín dụng ưu đãi i i i i i i i i i i i i i i i i i i i đối sản phẩm xuất làm tăng cạnh tranh hàng hóa thị trường i i i i i i i i i i quốc tế đem lại nhiều lợi ích cho quốc gia i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Tín dụng ngân hàng khơng có vai trị quan trọng việc thúc đẩy phát i i i i i i i i i triển kinh tế mà cịn có vai trị to lớn mặt xã hội i i i i i i i i i i i i 1.1.3.6 Vai trò tín dụng ngân hàng mặt trị xã hội: iii i ii i i i i i i i i i i Thông qua việc cho vay mở rộng sản xuất doanh nghiệp góp phần i i i i i i i i i i i i i i i i i giải cơng ăn việc làm cho người lao động, vấn đề cấp bách i i i i i i i i i i i i i i i i i i i nước ta Có việc làm, người lao động có thu nhập hạn chế tiêu i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i cực xã hội Tín dụng ngân hàng thúc đẩy ngành nghề phát triển, giải việc làm i i i i i i i i i i i i i i i i i cho lao động dôi thừa nông thôn, hạn chế luồng di dân vào thành phố Thực i i i i i i i i i i i i i i i i i vấn đề ngành nghề phát triển làm tăng thu nhập cho người lao i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i động, đời sống văn hóa, kinh tế, xã hội tăng lên, khoảng cách nông thôn thành thị i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i nhích lại gần nhau, hạn chế bớt phân hóa bất hợp lý xã hội, giữ vững an i i i ninh trị i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Ngồi tín dụng ngân hàng góp phần thực tốt sách đổi i i i i i i i i i i i i i i i i i Đảng Nhà nước, điển hình sách xố đói giảm nghèo, tín dụng ngân hàng thúc i i i i i i i i i i i i i i i i i i đẩy hộ sản xuất phát triển nhanh làm thay đổi mặt nông thôn, hộ nghèo trở nên i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i hơn, hộ trở nên giàu hơn, lẽ tệ nạn xã hội xoá bỏ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i rượu chè, cờ bạc, mê tín dị đoan, nâng cao trình độ dân trí, trình độ chun mơn lực i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i lượng lao động i i i Qua thấy vai trị tín dụng ngân hàng việc củng cố i i i i i i i i i i i i i i i i i i phát triển kinh tế đất nước giai đoạn phát triển cơng nghiệp hóa - đại hóa đất i i i i i i i i i i i i nứơc 1.2- Chất lượng tín dụng ngân hàng: i i i i i i i 1.2.1- Khái niệm chất lượng tín dụng ngân hàng: i i i i i i Trang 10 i i i i i i i i i i