(Luận văn) phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến giới hạn tín dụng của khách hàng cá nhân tại vietcombank cần thơ

t to ng BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO hi ep TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH w n lo ad ju y th TRẦN THỊ TRƯỜNG THI yi pl n ua al n va PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN ll fu GIỚI HẠN TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG m oi CÁ NHÂN TẠI VIETCOMBANK CẦN THƠ at nh z z k jm ht vb om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ n a Lu n va y te re th TP HỒ CHÍ MINH - 2019 t to ng BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO hi ep TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH w n lo ad ju y th TRẦN THỊ TRƯỜNG THI yi pl al n ua PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN va n GIỚI HẠN TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG fu ll CÁ NHÂN TẠI VIETCOMBANK CẦN THƠ oi m nh at Chuyên ngành: Ngân hàng z z Mã số: 8340201 jm ht vb k LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c TS LÊ TẤN PHƯỚC gm NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: n a Lu n va y te re th TP HỒ CHÍ MINH - 2019 t to ng hi LỜI CAM ĐOAN ep w Tơi cam đoan đề tài hồn thiện dựa kết cơng trình n lo nghiên cứu chưa sử dụng cho đề tài khoa học trước ad y th ju Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2019 yi Người thực pl n ua al va Trần Thị Trường Thi n ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re th t to ng MỤC LỤC hi ep TRANG PHụ BÌA LỜI CAM ĐOAN w n MỤC LỤC lo ad DANH MỤC BẢNG y th DANH MỤC HÌNH ju TĨM TẮT yi pl ABSTRACT ua al CHƯƠNG 1: MỞ ĐẦU n 1.1 SỰ CẦN THIẾT CỦA VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU n va 1.2 XÁC ĐỊNH VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU ll fu 1.3 MỤC TIÊU VÀ CÂU HỎI NGHIÊN CỨU oi m 1.3.1 Mục tiêu chung 1.3.2 Mục tiêu cụ thể nh at 1.3.3 Câu hỏi nghiên cứu z 1.4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU z ht vb 1.5 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU .3 jm 1.5.1 Đối tượng nghiên cứu k 1.5.2 Nội dung nghiên cứu .3 gm 1.5.3 Phạm vi nghiên cứu .4 om l.c 1.5.4 Thời gian nghiên cứu 1.6 Ý NGHĨA CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU .4 a Lu 1.7 CẤU TRÚC CỦA ĐỀ TÀI n CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ CÁC NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN th 2.2 TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN .12 y 2.2.3 Một số tiêu đánh giá tình hình tín dụng KHCN 10 te re 2.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến giới hạn tín dụng n 2.2.1 Lý luận chung giới hạn tín dụng .6 va 2.1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ GIỚI HẠN TÍN DỤNG t to ng 2.2.1 Các nghiên cứu nước 12 hi ep 2.2.2 Một số nghiên cứu nước 14 2.2.3 Đánh giá nghiên cứu có liên quan 15 w CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 20 n lo 3.1 QUI TRÌNH NGHIÊN CỨU 20 ad 3.1.1 Khung nghiên cứu .20 y th 3.1.2 Mơ hình nghiên cứu 20 ju yi 3.1.2.1 Mơ hình nghiên cứu lý thuyết 20 pl 3.1.2.2 Mơ hình nghiên cứu thực nghiệm yếu tố ảnh hưởng đến GHTD 21 al n ua 3.2 THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU 26 va 3.2.1 Phương pháp thu thập số liệu .26 n 3.2.1.1 Dữ liệu thứ cấp .26 fu ll 3.2.1.2 Dữ liệu sơ cấp 26 m oi 3.2.1.3 Phương pháp chọn mẫu 27 at nh 3.2.2 Phương pháp phân tích 27 3.2.2.1 Phương pháp phân tích thống kê mơ tả 27 z z 3.2.2.2 Phương pháp hồi quy Tobit 28 vb jm ht CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 30 4.1 GIỚI THIỆU VỀ VIETCOMBANK CẦN THƠ 30 k gm 4.1.1 Quá trình hình thành phát triển .30 4.1.2 Kết HĐKD VCB Cần Thơ 31 l.c om 4.2 THỰC TRẠNG VỀ CHO VAY TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHCN TẠI VCB a Lu CẦN THƠ 33 4.2.1 Thực trạng cho vay vốn tín dụng VCB CT .33 n y te re 4.2.4 Những thuận lợi khó khăn q trình cho vay vốn tín dụng đối n 4.2.3 Quy trình cho vay vốn tín dụng KHCN VCB CT 36 va 4.2.2 Thực trạng cho vay KHCN VCB CT 34 4.2.4.1 Thuận lợi 36 th với KHCN VCB CT 36 t to ng 4.2.4.2 Khó khăn 37 hi ep 4.3 THỐNG KÊ MÔ TẢ MẪU VỀ KHCN TẠI VCB CẦN THƠ TRONG MẪU KHẢO SÁT .38 w 4.3.1 Đặc điểm chung KHCN 38 n lo 4.3.2 Đặc điểm diện tích đất giá trị tài sản khách hàng cá nhân 41 ad 4.3.3 Thực trạng tín dụng KHCN khảo sát 44 y th 4.3.4 Đánh giá mức độ hài lòng KHCN vay vốn tín dụng VCB CT ju yi 49 pl 4.4 PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN GHTD CỦA KHCN TẠI al n ua VCB CẦN THƠ 50 va 4.4.1 Mơ tả biến mơ hình nghiên cứu 50 n 4.4.2 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến GHTD KHCN VCB CT 52 fu ll CHƯƠNG 5: HÀM Ý CHÍNH SÁCH VÀ KẾT LUẬN 57 m oi 5.1 HÀM Ý CHÍNH SÁCH 57 at nh 5.1.1 Căn đề xuất hàm ý sách .57 5.1.2 Một số hàm ý sách giúp cho KHCN VCB CT giảm tỷ lệ z z GHTD 57 vb TÀI LIỆU THAM KHẢO om l.c PHỤ LỤC 3: KHÁI QUÁT CHUNG gm PHỤ LỤC 2: XỬ LÝ SỐ LIỆU k PHỤ LỤC 1: PHIẾU KHẢO SÁT jm ht 5.2 KẾT LUẬN 63 n a Lu n va y te re th t to ng DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT hi ep w n lo CPHĐ : Chi phí hoạt động CPI : Chỉ số giá tiêu dùng CSLT : Cơ sở lý thuyết ad DN : Doanh nghiệp y th : Diện tích đất sản xuất DTĐTC : Diện tích đất thổ cư GHTD : Giới hạn tín dụng DTĐSX ju yi : Hoạt động kinh doanh n ua : Hoạt động tín dụng va : Khách hàng n KH al HĐTD pl HĐKD : Khách hàng cá nhân KNTC : Khả tiếp cận NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại QHXH : Quan hệ xã hội SXKD : Sản xuất kinh doanh SLLĐ : Số lượng lao động TCTD : Tổ chức tín dụng TDCT : Tín dụng thức TDPCT : Tín dụng phi thức TDVM : Tín dụng vi mơ TMCP : Thương mại cổ phần TSĐB : Tài sản đảm bảo TSTC : Tài sản chấp TKMT : Thống kê mô tả VCB CT : NHTM cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Cần Thơ ll fu KHCN oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re th t to ng DANH MỤC BẢNG hi ep Bảng 2.1: Tổng hợp nghiên cứu thực nghiệm 15 w Bảng 3.1: Mô tả biến mơ hình nghiên cứu 22 n lo Bảng 4.1: Kết HĐKD VCB CT 31 ad Bảng 4.2: Tình hình cho vay vốn tín dụng VCB CT 33 y th Bảng 4.3: Tình hình cho vay vốn tín dụng KHCN 35 ju yi Bảng 4.4: Đặc điểm giới tính dân tộc KHCN .38 pl Bảng 4.5: Đặc điểm tuổi trình độ KHCN 39 al ua Bảng 4.6: Đặc điểm QHXH nghề nghiệp KHCN .40 n Bảng 4.7: Đặc điểm nhân khẩu, lao động thu nhập KHCN .41 va n Bảng 4.8: Đặc điểm diện tích đất khách hàng cá nhân 42 fu ll Bảng 4.9: Đặc điểm giá trị tài sản KHCN .43 m Bảng 4.10: Đặc điểm tình hình nguồn vốn vay vốn KHCN 44 oi at nh Bảng 4.11: Lý ngân hàng không cho vay đủ số tiền theo yêu cầu KHCN .46 Bảng 4.12: Đặc điểm tình hình tài sản chấp KHCN 47 z z Bảng 4.13: Tổng hợp số mục đích vay vốn KHCN .48 vb ht Bảng 4.14: Đánh giá mức độ hài lòng KHCN ngân hàng 49 k jm Bảng 4.15: Thống kê biến mơ hình nghiên cứu 51 om l.c gm Bảng 4.16: Kết mơ hình Tobit 53 n a Lu n va y te re th t to ng DANH MỤC HÌNH hi ep Hình 3.1: Quy trình nghiên cúu 20 w Hình 3.2: Mơ hình nghiên cứu lý thuyết 21 n lo Hình 4.1: Sơ đồ cho vay KHCN VCB CT .36 ad Hình 4.2: Các loại tài sản chấp KHCN vay vốn .48 ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re th t to ng TÓM TẮT hi ep Mục tiêu luận văn phân tích nhân tố ảnh hưởng đến giới hạn tín w n dụng KHCN Vietcombank Cần Thơ Dữ liệu nghiên cứu thu thập từ 250 lo ad KHCN Vietcombank Cần Thơ Mô hình hồi qui Tobit sử dụng để kiểm y th định mối tương quan nhân tố giới hạn tín dụng KHCN Kết ju phân tích cho thấy, có 07 nhân tố ảnh hưởng đến giới hạn tín dụng KHCN, yi nhân tố bao gồm: tuổi khách hàng, trình độ học vấn, nghề nghiệp, số lao động pl ua al gia đình, diện tích đất sản xuất, thu nhập mục đích vay vốn Trong đó, nhân tố nghề nghiệp số lao động gia đình khách hàng có mối tương quan thuận n n va với giới hạn tín dụng KHCN Vietcombank Cần Thơ ll fu Từ khóa: Giới hạn tín dụng, khách hàng cá nhân, Vietcombank Cần Thơ oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re th t to ng hi ep 21 Weng, R (2008), An empirical investigation of credit constraints in the rural credit market in guizhou china (Order No MR48144), Available from w n ProQuest Central (304372279), Retrieved from lo ad https://search.proquest.com/docview/304372279?accountid=39958 y th 22 Zeller, Manfred (1994), Determinants of credit rationing: A study of ju yi informal lenders and formal credit group in Madagascar World Development, pl 22(12) n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re th t to ng PHỤ LỤC 1: PHIẾU KHẢO SÁT hi ep Xin chào Ơng/Bà, tơi tên Trần Thị Trường Thi học viên cao học ngành Tài ngân hàng, trường Đại học Kinh tế TP HCM, Tôi thực đề tài luận w n văn thạc sỹ “Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến giới hạn tín dụng ngân hàng khách hàng cá nhân Vietcombank Cần Thơ” Rất mong Ông/Bà vui dành chút thời gian trả lời câu hỏi sau đây, nhằm cung cấp thông tin phục vụ cho lo ad ju y th nghiên cứu Thông tin thu thập bảo mật sử dụng dạng báo cáo thống kê yi pl I THÔNG TIN CHUNG CỦA KHÁCH HÀNG Q1 Họ tên chủ hộ: ……………………………………………………… al n ua Q2 Giới tính: Nam Nữ Q3 Dân tộc: Kinh Khơme Q4 Tuổi: ……………………………… …(số tuổi) Khác n va Hoa ll fu Q5 Trình độ:……………………………….(số năm học) Q6 Nghề nghiệp chủ hộ:  at  z Công chức, viên chức Nhà nước Lựa chọn nh Công nhân oi m Công việc z k  gm Khác……………  jm Buôn bán nhỏ ht Giáo viên, giảng viên  vb Nhân viên văn phòng  om l.c Q7 Nhân hộ:………………………………………(người) Q8 Số lao động hộ (độ tuổi từ 15 - 65):……………… (người) Q9 Ơng/Bà vui lịng cho biết tổng thu nhập trung bình tháng chủ hộ gia đình bao nhiêu? Q10 Gia đình ơng/bà có làm ngân hàng hay quan nhà nước khơng? Có Khơng Q11 Xin vui lịng cho biết gia đình có thuộc diện cấp sổ hộ nghèo hay không? Có Khơng n a Lu n va y te re th t to ng II ĐẶC ĐIỂM SẢN XUẤT KINH DOANH Q12 Xin vui lịng cho biết thơng tin loại đất mà hộ sở hữu? Loại đất Diện tích (m2) hi ep - Thổ cư w n - Đất nơng nghiệp, đó: lo ad + Đất trồng lúa y th + Đất trồng hoa màu ju + Đất ni thủy sản yi pl Q13 Ơng/bà vui lòng cho biết giá trị tài sản Giá trị tài sản n Nhà, xưởng ua al Triệu đồng n va Máy móc, trang thiết bị ll fu Đàn gia súc z jm ht vb Giá trị tài sản khác z Tiền tiết kiệm at Tiền mặt sản xuất kinh doanh nh Vườn lâu năm oi m Thủy sản k Q14 Ơng/Bà vui lịng cho biết thông tin nguồn vốn sản xuất kinh doanh Nguồn vốn Triệu đồng om l.c Vốn tự có gm Tổng nguồn vốn n y te re th III THÔNG TIN VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG Q15 Xin cho biết số lần mà Ông/Bà vay ngân hàng Vietcombank lần?…………lần va Vay khác n Vay tổ chức tín dụng a Lu Vốn vay t to ng hi ep w n Q16 Xin ơng/bà vui lịng cho biết số tiền mà gia đình xin vay ngân hàng bao nhiêu?………………………………………………………………………… …… Q17 Ngân hàng cho ông/bà vay với số tiền so với số vốn mà gia đình xin vay?…………………………………………………………… ……… … Q18 Nếu khơng đủ xin ơng/bà vui lịng cho biết ngân hàng không cho vay đủ số tiền mà ông/bà yêu cầu? lo ad Lý Lựa chọn Giá trị tài sản đảm bảo không đủ  Khơng có tài sản đảm bảo  yi  ju y th Mục đích vay vốn pl Khơng có mối quan hệ với ngân hàng  n ua al  Thu nhập thấp va n Khác:…………………………………………………………  Q19 Khi vay vốn ơng/bà chấp tài sản cho ngân hàng khơng? Có Khơng Q20 Tài sản chấp ơng/bà gì? Ngơi nhà Quyền sử dụng đất Xe (xe du lịch, xe tải,…) Sổ tiết kiệm, Khác………………………… Q21 Theo ông/bà giá trị tài sản chấp tính theo giá thị trường có giá trị bao nhiêu? (Số tiền bao nhiêu?) … Q22 Theo ông/bà giá trị tài sản ngân hàng đánh so với trị thị trường? Thấp giá trị thị trường Bằng với trị thị trường Cao giá trị thị trường Q23 Ơng/bà có nhận giúp đỡ hay hướng dẫn sau vay vốn từ cán cho vay khơng? Có Khơng Q24 Xin ơng/bà cho biết mục đích vay vốn ơng/bà gì? Sản xuất Tiêu dùng:  Mua nhà  Mua đất  Mua xe  Mua khác:……………………… Q25 Trong thời gian sử dụng vốn vay, cán tổ chức cho vay có đến xem xét mục đích sử dụng vốn theo hợp đồng khơng? Có Khơng Q26 Xin ơng/bà vui lịng cho biết mức độ hài lịng ngân hàng mà ơng/bà vay vốn? Rất khơng hài lịng Khơng hài lịng Trung bình Hài lịng Rất hài lòng ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re th t to Thủ tục vay vốn      Thái độ phục vụ nhân viên      Lãi suất tiền vay                          Loại hình ngân hàng      Các sản phẩm kinh doanh ngân hàng al      10 Quy mô ngân hàng           ng Yếu tố hi ep w n lo Đánh giá tài sản đảm bảo ad Thời hạn giải vay vốn y th Uy tính ngân hàng ju Mạng lưới giao dịch yi pl n ua n va 11 Chính sách hỗ trợ ngân hàng 12 Khác………………………………… ll fu      Q27 Xin vui lịng cho biết khoảng cách từ nhà Ơng/Bà đến ngân hàng:………km Q28 Xin ơng/bà vui lịng cho biết khó khăn mà gia đình gặp phải vay vốn ngân hàng là? ………………………………………………………………………………….…… …………………………………………………………………………….…… ………………………………………………………………………….………… Q29 Kiến nghị ơng/bà để giúp cho hộ gia đình vay vốn ngân hàng dễ dàng hiệu hơn? ………………………………………………………………………………….…… ……… ……………………………………………………………… …….… …… ……………………………………………………………… …….……… oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu CHÂN THÀNH CÁM ƠN! n va y te re th t to ng PHỤ LỤC 2: XỬ LÝ SỐ LIỆU hi ep Thống kê mô tả GIOITINH w n Frequency lo Valid Percent Valid Percent ad 69 27.6 27.6 181 72.4 72.4 Total 250 100 100 ju y th yi pl DANTOC al n ua Valid Frequency va n Valid Percent 221 88.4 88.4 15 6 14 5.6 5.6 250 100 100 ll fu Total Percent oi m nh NGHENGHIEP Percent at Frequency z Valid 25 10 10 61 24.4 24.4 12 4.8 4.8 z 103 Total 250 3.2 3.2 16.4 16.4 41.2 41.2 100 100 om l.c gm k 41 jm ht vb Valid Percent Frequency 70.4 70.4 74 29.6 29.6 250 100 100 y te re Total 176 n Valid Percent va Percent n Valid a Lu QHXH th t to Range Statisti c 250 Statisti c 42 Statistic 26 TRINH DO 250 16 NKHAU 250 LAODONG 250 THUNHAP Valid N (listwise) 250 76 hi N ad ng Descriptive Statistics Minimu Maximu Mean m m ep w n TUOI Statistic Std Deviatio n Statistic Varianc e Statistic 10.0773 101.553 lo ju y th yi 68 Statisti c 48.78 Std Error 0.6373 18 10.472 0.2298 3.63401 13.2060 4.228 0.0863 1.36509 1.86347 3.304 0.0750 1.18710 1.40922 80 16.227 0.7533 11.9107 141.866 Std Deviatio n Statistic Varianc e Statistic 164.158 26948.1 250 pl Descriptive Statistics Minimu Maximu Mean m m Range n ua al N va Statisti c 1100 Dtdatsanxuat 250 15050 ?ATLUA 250 10000 HOAMAU 250 5000 THUYSAN Valid N (listwise) 250 12000 1100 Statisti c 141.16 Std Error 10.403 100 15050 1801.0 163.43 2517.95 667784 10000 1651.0 155.54 2459.31 604820 5000 294.10 44.645 705.905 498303 12000 103.85 50.332 795.821 633331 Statistic 30 ll fu ?THOCU Statistic n Statisti c 250 oi m at nh z 249 z ht vb Range Descriptive Statistics Minimum Maximum Mean Statistic Statistic Statistic GTRINXUONG 250 4000 4000 GTRIMMOC 250 2000 GTRITHUYSAN 250 2000 GTRIGIASUC 250 50 GTRIVUONCAY 250 TIENMAT 249 TIETKIEM k jm N 698.936 488511 126.507 137.703 18962.2 2000 8.48 8.0010 16004.1 2000 15.332 8.7091 50 1.956 0.5327 8.42412 70.9659 1200 1200 60.936 10.951 173.156 29983.1 1069 1069 63.056 8.7079 137.408 250 3000 3000 114.14 14.504 229.340 52596.9 KHAC 250 5000 5000 31.76 20.011 316.414 100118 TongGTTS 250 8950 50 9000 550.47 61.293 969.136 939225 Valid N (listwise) 249 Statistic Statistic l.c Statistic 255.24 Std Error 44.2046 om Variance gm Std Deviation Statistic n a Lu n va 18881.0 y te re th Descriptive Statistics t to ng hi N Range Minimum Maximum Mean Statistic Statistic Statistic Statistic Statistic Variance 776.8052 603426.3 VONTUCO 250 10000 10000 237.228 Std Error 49.12947 VONVAY 250 4990 10 5000 454.336 40.93038 647.1662 418824 250 4950 50 5000 749 47.91764 757.6444 574025.1 SOTIENCHOVAY 250 4990 10 5000 454.336 40.93038 647.1662 418824 Gioihantd 250 70.83333 70.83333 15.24744 1.160603 18.35074 336.7497 KCACH 250 39 40 9.91 0.419949 6.639974 44.08926 Valid N (listwise) 250 ep Std Deviation Statistic w n SOTIENXINVAY Statistic lo ad ju y th yi pl n Total Percent Valid Percent 196 78.4 78.4 54 21.6 21.6 250 100 100 va n Valid ua al LIDO1 Frequency ll fu m 18 z 250 Total z 232 Percent at nh Valid oi LIDO2 Frequency Valid Percent 92.8 92.8 7.2 7.2 100 100 k 224 89.6 26 10.4 250 100 Total 89.6 10.4 l.c Valid Percent gm Valid Percent jm ht vb LIDO3 Frequency 100 om n a Lu n va Valid Percent 207 82.8 82.8 43 17.2 17.2 250 100 100 Total th y Valid Percent te re LIDO4 Frequency t to ng hi LIDO5 ep Frequency Valid Percent w 95.2 95.2 12 4.8 4.8 250 100 100 n Total lo LIDO6 ad Frequency Percent Valid Percent y th Valid Valid Percent 238 242 96.8 96.8 3.2 3.2 250 100 100 ju yi Total pl Percent Valid Percent 146 58.4 58.4 104 41.6 41.6 250 100 100 ll fu Total n va n ua al Valid THECHAP Frequency oi m Valid 66 10 11.2 11.2 26.4 26.4 4.0 4.0 100 100 Percent gm Valid 58.4 k HUONGDAN Frequency 58.4 jm 250 Total Valid Percent ht 28 vb z 146 z at nh TSANTHECHAP Frequency Percent Valid Percent 28 180 72 Total 250 100 72 om 28 l.c 70 100 n a Lu va Valid Percent 58 58 105 42 42 Total 250 100 100 th 145 y te re Valid n MUCDICHVAY Frequency Percent t to ng hi MUANHA ep Frequency Valid Percent Valid Percent w 197 78.8 78.8 53 21.2 21.2 250 100 100 n Total lo ad y th MUADAT ju Valid Frequency Percent Valid Percent 173 69.2 69.2 77 30.8 30.8 250 100 100 yi pl Total n ua al KHAC va Frequency n 94 94 15 6 250 100 100 ll oi m Total Valid Percent 235 fu Valid Percent nh at XEMXET Valid Percent Total 250 34.8 65.2 65.2 100 100 k jm 34.8 ht 87 163 vb z Valid Percent z Frequency om l.c gm n a Lu Descriptive Statistics Minimum Maximum Mean Statistic Statistic Statistic HAILO1 250 3.632 Std Error 0.054976 HAILO2 250 3.896 HAILO3 250 3.936 Statistic Variance 0.869252 0.755598 0.049624 0.784631 0.615647 0.046909 0.74169 0.550104 te re Statistic Std Deviation Statistic Statistic y th Range n va N t to hi ep w 3.832 0.054507 0.861828 0.742747 HAILO5 250 3.916 0.046264 0.731495 0.535084 HAILO6 250 3.96 0.044197 0.698823 0.488353 HAILO7 250 3.932 0.051303 0.811177 0.658008 HAILO8 250 3.996 0.04481 0.708514 0.501992 HAILO9 250 3.912 0.042806 0.676822 0.458088 HAILO10 250 4.008 0.044267 0.699925 0.489896 HAILO11 250 3.944 0.045912 0.725928 0.526972 HAILO12 250 3.888 0.04065 0.642735 0.413108 Valid N (listwise) 250 n 250 ad ng HAILO4 lo ju y th yi pl Kết hồi qui Tobit al n ua Variable | Obs Mean Std Dev Min Max -+ -gioihantd | 250 15.24744 18.35074 70.83334 gioitinh | 250 724 4479135 tuoi | 250 48.78 10.07739 26 68 trinhdo | 250 10.472 3.634012 18 nghenghiep | 250 844 3635832 -+ -qhxh | 250 296 4574067 soldong | 250 3.304 1.187106 Taisanthechaphap | 250 1339.3 1122.792 50 7000 dtdatsx | 250 1801.07 2517.95 100 15050 thunhap | 250 16.2276 11.91077 80 -+ -vonvay | 250 749 757.6444 50 5000 mucdichvay | 250 42 4945486 giaothong | 250 9.91 6.639974 40 n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb 250 306.44 0.0000 0.2135 om = = = = l.c Log likelihood = -564.33914 Number of obs LR chi2(12) Prob > chi2 Pseudo R2 gm Tobit regression n a Lu -gioihantd | Coef Std Err t P>|t| [95% Conf Interval] -+ -gioitinh | 1925969 3.4773 0.06 0.956 -6.657619 7.042813 tuoi | -.4402322 2192653 -2.01 0.046 -.8721807 -.0082836 trinhdo | -1.807882 5839949 -3.10 0.002 -2.958341 -.6574227 nghenghiep | 19.57003 4.061319 4.82 0.000 11.56931 27.57075 qhxh | 4.976768 3.397441 1.46 0.144 -1.716129 11.66966 soldong | 7.100879 1.609004 4.41 0.000 3.93117 10.27059 Taisanthechaphap | -.0014752 0012922 -1.14 0.255 -.0040209 0010705 dtdatsx | -.0071102 0023462 -3.03 0.003 -.0117321 -.0024883 thunhap | -.91897 2217433 -4.14 0.000 -1.3558 -.4821398 vonvay | 0017768 0021776 0.82 0.415 -.002513 0060667 mucdichvay | -47.46528 6.207957 -7.65 0.000 -59.69484 -35.23572 n va y te re th t to ng hi ep w n giaothong | -.046799 2698037 -0.17 0.862 -.5783074 4847094 _cons | 40.46949 12.38359 3.27 0.001 16.07403 64.86494 -+ -/sigma | 16.51597 1.060103 14.42759 18.60435 -Obs summary: 121 left-censored observations at gioihantd