Do an giai phap tang cuong hoat dong cho vay tai ngan

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp lời nói đầu Ngân hµng lµ mét tỉ chøc trung giȧn tµi chÝnh quȧn trọng trng kinh tế Và hạt động ch vy trng hạt động qun trọng Ngân hàng, mà dnh nghiệp , tổ chức, cá nhân, hộ gi đình Trng gii đạn kinh tế đng phát triển nh ny Nếu dnh nghiệp không đầu t vốn để mở rộng sản xuất khó mà tồn lâu dài Các cá nhân, hộ gi đình, tổ chức thiếu vốn không vy vốn tạ điều kiện phục vụ nhu cầu cần thiết ch công việc, sống củ gặp nhiều khó khăn Với Ngân hàng, hạt động ch vy hạt động đem lại phần lớn thu nhập ch Ngân hàng, với nhiều vi trò khác hạt động ch vy trng hạt động có tính chiến lợc củ Ngân hàng Trng gii đạn ny, có nhiều Ngân hàng tồn phát triển, tạ nên cạnh trnh giữ Ngân hàng Trng hạt động ch vy củ Ngân hàng đà đạt đợc thành tựu, nhng gặp nhiều khó khăn D vấn đề Tăng cờng hạt động ch vy nhằm nâng c, mở rộng hạt động ch vy củ Ngân hàng, giúp ch Ngân hàng hàng tăng cờng hạt động kinh dnh củ mình, hội nhËp víi nỊn tµi chÝnh trȯng khu vùc lµ rÊt cần thiết Qu trình thực tập chi nhánh Ngân hàng Công thơng Tỉnh Hng Yên, em đà có thời gin thực tế, tìm hiểu hạt động củ Ngân hàng, đặc iệt hạt động ch vy Kết hợp với kiến thức đà đợc học, em đà lự chọn đề tài Giải pháp tăng cờng hạt động ch vy Ngân hàng Công Thơng Tỉnh Hng Yên làm chuyên đề tốt nghiệp củ Ngài lời nói đầu kết luận, chuyên đề đợc kết cấu thành chơng: chơngI: Hạt động ch vy củ Ngân hàng Thơng mại Vũ Thị Thu Hiền- TCC 41A 55 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp chơngII: thực trạng hạt động ch vy Ngân hàng Công thơng tỉnh Hng Yên ChơngIII: Các giải pháp nhằm tăng cờng hạt động ch vy Ngân hàng Công thơng tỉnh Hng Yên Vũ Thị Thu Hiền- TCC 41A 55 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chơng I hạt động ch vy củ Ngân hàng thơng mại I hạt động chủ yếu củ Ngân hàng thơng mại Khái niệm Ngân hàng thơng mại Ngân hàng trng tổ chøc tµi chÝnh quȧn träng nhÊt cđȧ nỊn kinh tÕ Ngân hàng gồm nhiều lại tuỳ thuộc phát triển củ kinh tế nói chung hệ thống tài nói riêng, trng Ngân hàng thơng mại thờng chiếm tỷ trọng lớn quy mô tài sản, thị phần số lợng Ngân hàng Ngân hàng thơng mại có trình phát triển lâu dài từ thấp đến c, từ đơn giản đến phức tạp Khi r đời, tổ chức nhiệm vụ hạt động củ đơn giản nhng su the đà phát triển củ kinh tế hàng há, tổ chức củ Ngân hàng nh nhiệm vụ củ ngày phát triển hàn thiện Ngân hàng thơng mại tổ chức tài trung gin mà hạt động chủ yếu củ Ngân hàng thơng mại tiếp nhận khản tiền nhàn rỗi trng kinh tế với trách nhiệm hàn trả sử dụng số tiền để ch vy, thực nhiệm vụ chiết khấu làm phơng tiện thnh tán cung cấp dịch vụ ch dnh nghiệp, t nhân, hộ gi đình, nhà xuất nhập Đ số nhà kinh tế học ch Ngân hàng thơng mại lại hình dnh nghiệp đặc iệt hạt động kinh dnh lĩnh vực tiền tệ Ngân hàng thơng mại có đặc điểm su: Ngân hàng thơng mại giống nh tổ chức kinh dnh khác hạt động mục đích thu lợi nhuận nhng tổ chức đặc iệt đối tợng kinh dnh tiền tệ, hạt động tín dụng đặc trng chủ yếu đợc thực chủ u Ь»ng c¸ch thu hót vèn tiỊn tƯ trȯng x· hội để ch vy Vũ Thị Thu Hiền- TCC 41A 55 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nguồn vốn phục vụ hạt động kinh dnh: Nguồn vốn phần lớn tiỊn gưi cđȧ c¸c tỉ chøc kinh tÕ trȯng nỊn kinh tế Đặc điểm ật củ Ngân hàng thơng mại không sử dụng nguồn vốn sở hữu trng hạt động kinh dnh củ nh ch vy, mu án chứng khán Hơn nữ nguồn vốn sở hữu củ Ngân hàng thơng mại chiếm phần nhỏ trng tổng nguồn vốn củ Ngân hàng thơng mại Trng lại hình kinh tế khác lại sử dụng chủ yếu nguồn vồn sở hữu hạt động kinh dnh Sự khác iệt củ Ngân hàng thơng mại với định chế tài khác Ngân hàng thơng mại có quyền huy động tiền gửi trng kinh tế cân vốn để tiến hành hạt động kinh dnh củ Công ty tài hạt động chủ yếu ằng nguồn vốn sở hữu củ mình, thiếu công ty tài vy thị trờng công ty cổ phần, muốn tăng nguồn vốn huy động củ phát hành cổ phiếu hặc trái phiếu Không có định chế tài nà ngài Ngân hàng thơng mại nhận tiền gửi từ tổ chức cá nhân tổ chức trng kinh tế Khách hàng củ Ngân hàng thơng mại ngời đóng vi trò hi mặt Ngân hàng Thứ nhất, họ ngời cung cấp điều kiện để Ngân hàng hạt động Họ ngời tạ nguồn vốn ch Ngân hàng Thứ hi, họ khách hàng sử dụng sản phẩm củ Ngân hàng, nh ch vy, sử dụng dịch vụ củ Ngân hàng Phần lớn, khách hàng này, lại sử dụng đồng tiền mà họ đà gửi Vì vậy, khách hàng ngời cung cấp đầu ch Ngân hàng họ ngời sử dụng sản phẩm đầu r củ Ngân hàng Ngân hàng đơn vị dnh nghiệp the cách phân nghành kinh tế Các hạt động chủ yếu củ Ngân hàng thơng mại 2.1 Hạt động huy động vốn 2.1.1 Nguồn vốn củ Ngân hàng thơng mại gồm Vũ Thị Thu Hiền- TCC 41A 55 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 2.1.1.1 Nguồn vốn chủ sở hữu Để đầu ht đầu hạt động củ Ngân hàng chủ Ngân hàng phải có lợng vốn định Nguồn vốn hình thành n đầu: tuỳ the tính chất củ Ngân hàng mà nguồn vốn hình thành vốn n đầu khác nhu: d ngân sách nhà nớc cấp ,d ên liên dnh đóng góp, hặc vốn thuộc sở hữu t nhân Nguồn vốn ổ sung trng trình hạt động: nguồn từ lợi nhuận, phát hành thêm cổ phần,góp thêm cấp thêm C¸c q 2.1.1.2 ngn tiỊn gưi  TiỊn gưi thȧnh tán: tiền củ dnh nghiệp hặc cá nhân gửi Ngân hàng để nhờ Ngân hàng giữ hộ, thnh tán Tiền gửi có kì hạn củ dnh nghiệp tổ chức xà hội: nhiều khản thu ằng tiền củ dnh nghiệp tổ chức xà hội đợc chi trả su thời gin xác định Tiền gửi tiết kiệm củ dân c: tầng lớp dân c có khản thu nhập tạm thời ch sử dụng Trng điều kiện có khả tiếp cận với Ngân hàng, họ gửi tài khản nhằm thực mục tiêu ả tàn sinh lời với tài khản Tiền gửi củ Ngân hàng khác 2.1.1.3 Nguồn vy nghiệp vụ vy củ Ngân hàng thơng mại Nguồn tiền gửi nguồn qun trọng củ Ngân hàng thơng mại nhiên, cần Ngân hàng thơng mại thờng vy mợn thêm Vy Ngân hàng nhà nớc (vy Ngân hàng trung ơng): khản vy nhằm giải nhu cầu cấp ách trng chi trả Trng trờng hợp thiếu Vũ Thị Thu Hiền- TCC 41A 55 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp hụt dự trữ (dự trữ đầu ht uộc, dự trữ thnh tán), Ngân hàng thơng mại thờng vy Ngân hàng nhà nớc Vy tổ chức tín dụng khác: Đây nguồn Ngân hàng vy mợn lẫn nhu vy củ tổ chức tín dụng khác thị trờng liên Ngân hàng Vy thị trờng vốn: nh phát hành giấy nợ Các nguồn khác: nguồn uỷ thác, nguồn trng thnh tán 2.1.2 Hạt động huy động vốn Ngân hàng kinh dnh ngại tệ dới hình thức huy động, ch vy, đầu t cung cấp dịch vụ khác Hạt động vy - hạt động tạ nguồn vốn ch Ngân hàng thơng mại - đóng vi trò qun trọng, ảnh hởng đến chất lợng hạt động củ Ngân hàng thơng mại Hạt động huy động vốn hạt động thờng xuyên củ Ngân hàng thơng mại Một Ngân hàng thơng mại ất kì nà đầu ht đầu hạt động củ ằng việc huy động nguồn vốn Đối tợng huy động củ Ngân hàng thơng mại nguồn tiền nhàn rỗi trng tỉ chøc kinh tÕ, d©n c Ngn vèn quȧn träng nhÊt,vµ chiÕm tû träng cȧȯ nhÊt trȯng tỉng ngn vèn củ Ngân hàng thơng mại tiền gửi củ khách hàng Các Ngân hàng thơng mại nhận tiền gửi củ cá nhân, tổ chức kinh tế xà hội, chí nguồn tiền củ Ngân hàng khác Khi ngời có tiền ch sử dụng đến họ đem r đầu t hặc gửi Ngân hàng để nhận tiền lÃi Thông thờng họ gửi tiền Ngân hàng, cách đơn giản, tốn chi phí để tìm kiếm hội đầu t mà có lÃi cách rủi r Ngài r ngời gửi tiền Ngân hàng mng muốn đợc sử dụng dịch vụ củ Ngân hàng nh chuyển tiền ch ngời thân nơi khác, thnh tán hộ há đơn phát sinh, ả quản tài sản có giá trị lớn Khi gửi tiền Ngân hàng, ngời gửi tiền vy Ngân hàng khản tiền mà không cần chấp họ đà có số tiền gửi định Ngân hàng, ci nh khản đảm ả Vũ Thị Thu Hiền- TCC 41A 55 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Còn Ngân hàng muốn tìm kiÕm thªm thu nhËp tõ lƯ phÝ nhËn tiỊn gưi, nhiên lý d Ngân hàng nhận tiền gửi để tạ nguồn ch vy, từ Ngân hàng đầu t, kinh dnh tìm kiếm đợc khản thu nhập lớn Hạt động nhận tiền gửi củ Ngân hàng có ý nghĩ t lớn với ngời gửi tiền, kinh tế, nh ản thân Ngân hàng Thông qu hạt động mà Ngân hàng tập hợp đợc khản tiền nhàn rỗi, nhỏ é, phân tán tạm thời ch sử dụng với thời hạn khác nhu thành nguồn tiền lớn tài trợ ch kinh tế, hặc ch cá nhân có nhu cầu sử dụng điều khó khăn mà Ngân hàng phải thực sử dụng khản tiền gửi có thời hạn khác nhu để ch vy có thời hạn xác định,vì mà Ngân hàng phải quản lí tốt thời hạn củ nguồn vốn củ trì đợc hạt động có hiệu quả, tránh đợc rủi r khả thnh tán Việc tập hợp đợc nguồn tiền nhàn rỗi trng dân chúng để đ kinh dnh đà góp phần tiết kiệm sử dụng có hiệu nguồn lực củ kinh tế Ngài r hạt động nhận tiền gửi củ Ngân hàng góp phần tiết kiệm chi phí lu thông tiền tệ Đặc iệt trng kinh tế phát triển dân chúng có thói quen gửi tiền Ngân hàng để sử dụng dịch vụ củ Ngân hàng điều góp phần giúp phủ quản lí đợc thu nhập củ ngời dân Một trng nguồn vốn không phần qun trọng, nguồn vốn phát hành kì phiếu, trái phiếu Việc phát hành kì phiếu hy trái phiếu phụ thuộc quy mô vốn cần huy động , thời gin huy động vốn, cấu nợ tài sản củ Ngân hàng Các hạt động huy động nguồn vốn hình thành nên tài sản nợ củ Ngân hàng Ngân hàng phải có trách nhiệm chi trả tất nguồn vốn huy động đợc the yêu cầu củ khách hàng Quy mô cấu nguồn vốn định đến hạt động củ Ngân hàng D quản lí nguồn vốn Vũ Thị Thu Hiền- TCC 41A 55 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp phù hợp sử dụng vốn có hiệu vấn đề mng tính chiến lợc Ngân hàng 2.2 Hạt động sử dụng vốn: Khi đà huy động đợc vốn rồi, nắt đầu hm trng ty số tiền định Ngân hàng thơng mại phải làm nh nà để hiệu há nguồn này, nghĩ tìm cách để khản tiền đợc đầu t nơi, chỗ, có hiệu quả, n tàn, đem lại nhiều lợi nhuận ch Ngân hàng Và hạt động sử dụng vốn củ Ngân hàng ằng cách su: Ngân hàng đà tài trợ lại ch kinh tế dới dạng thành phần kinh tế vy, hặc Ngân hàng đầu t trực tiếp, Ngân hàng thm gi góp vốn kinh dnh hy ch thuê tài sản,Ngân hàng gửi tiền Ngân hàng khác- Ngân hàng Nhà nớcnhững tổ chức tín dụng khác, Ngân hàng đầu t thị trờng chứng khán , Ngân hàng nắt đầu hm giữ chứng khán chúng mng lại thu nhập ch Ngân hàng án để r tăng ngân quỹ cần thiết Những đối tợng tài trợ tổ chức kinh tế thực hạt động trng lĩnh vực thơng mại mà có cá nhân tiêu dùng, chí Chính phủ đợc Ngân hàng tài trợ dới hình thức : Ngân hàng thơng mại mu tín phiếu kh ạc, trái phiếu củ phủ thị trờng tiền tệ Sự phát triển củ hạt động ch vy, đà giúp Ngân hàng có vị trí ngày qun trọng trng phát triển củ kinh tế Hơn nữ thông qu hạt động ch vy, Ngân hàng thơng mại có khả tạ tiền hy mở rộng lợng tiền cung ứng Tuy nhiên hạt động ch vy củ Ngân hàng đựng nhiều yế tố rủi r nên Ngân hàng thờng áp dụng nguyên tắt đầu hc hạt động quản lý tiền vy cách chặt chẽ LÃi thu đợc từ hạt động ch vy, Ngân hàng dùng để trả lÃi suất ch nguồn vốn đà huy động vy, thnh tán chi phí trng hạt động, phần lại lợi nhuận củ Ngân hàng Ch vy hạt động kinh dnh chủ chốt củ Ngân hàng thơng mại để tạ r lợi nhuận, có lÃi suất Vũ Thị Thu Hiền- TCC 41A 55 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp thu đợc từ ch vy ù chi phí dự trữ, chi phí kinh dnh quản lý, chi phí vốn trôi nổi, chi phí thuế lại chi phí rủi r đầu t Kinh tế ngày phát triển, lợng ch vy củ Ngân hàng thơng mại ngày tăng nhnh lại hình ch vy trở nên vô phng phú đ dạng Tại hầu hết nớc công nghiêp trng nhóm nớc hàng đầu giới, ch vy củ Ngân hàng thơng mại đà chuyển dần từ ch vy ngắt đầu hn hạn sng ch vy dài hạn Ngợc lại, nớc đng phát triển, ch vy ngắt đầu hn hạn chiếm ộ phận lớn ch vy dài hạn, xuất phát từ chỗ thiếu n tàn ch khản đầu t dài hạn (trng có tác nhân chủ yếu nh tình hình tăng trởng, lạm phát, ) S với hạt động ch vy hạt động đầu t củ Ngân hàng có quy mô tỷ trọng nhỏ trng mục tài sản sinh lời củ Ngân hàng thơng mại Phải sng đến năm đầu kỷ XIX Ngân hàng thơng mại qun tâm mở rộng hạt động củ sng lĩnh vực đầu t ngành công nghiệp S với hạt động ch vy hạt động đầu t đem lại thu nhËp cȧȯ h¬n nhng rđi rȯ cȧȯ h¬n dȯ thu nhập từ hạt động đầu t không đợc xác định trớc phải phụ thuộc hiệu kinh dnh củ dnh nghiệp mà Ngân hàng đầu t Ngài r trng hạt động đầu t , Ngân hàng đợc lự chọn dnh mục đầu t có lợi ch ên cạnh hạt động ch vy đầu t, Ngân hàng thm gi thị trờng chứng khán tuỳ quy định củ quốc gi Ngân hàng thơng mại thm gi nh ngời cung cấp hàng há ch thị trờng chứng khán hy đóng vi trò nhà đầu t, mu án chứng khán mục tiêu kiếm lời ch Ngân hàng Hặc thực kinh dnh chứng khán thông qu uỷ thác củ khách hàng 2.3 Ngân hàng thực dịch vụ trung gin Vũ Thị Thu Hiền- TCC 41A 55 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Ngài hi hạt động ản hạt động huy động vốn hạt động sử dụng vốn Ngân hàng thơng mại thực dịch vụ trung gin ch khách hàng củ Các dịch vụ đợc ci hạt động trung gin ởi thực hạt động Ngân hàng không đứng vi trò cn nợ hy chủ nợ mà đứng vị trí trung gin để thả mÃn nhu cầu khách hàng dịch vụ mà khách hàng cần Ngày ny, dịch vụ củ Ngân hàng không ngừng phát triển số lợng chất lợng, dịch vụ ngày đ dạng Hạt động trung gin gồm nhiều lại dịch vụ khác nhu: nh dịch vụ thu hộ chi hộ ch khách hàng có tài khản tiền gửi Ngân hàng, dịch vụ chuyển khản từ tài khản từ tài khản đến tài khản khác Ngân hàng hy hi Ngân hàng khác nhu; dịch vụ t vấn ch khách hàng vấn đề tài chính, dich vụ giữ hộ chứng từ, vật quý giá dịch vụ chi lơng ch dnh nghiệp có nhu cầu; dịch vụ khấu trừ tự động Đây khản chi thờng xuyên trng tháng, dịch vụ khách hàng tốn nhiều thời gin phiền tái thnh tán khản này, cung cấp phơng tiện thnh tán không dùng tiền mặt Nền kinh tế phát triển, dịch vụ Ngân hàng the phát triển the để đáp ứng nhu cầu ngày đ dạng củ công chóng thùc hiƯn nghiƯp vơ trung giȧn mȧng tÝnh dÞch đem lại ch Ngân hàng khản thu nhập qun trọng Điều cần lu ý dịch vụ Ngân hàng giúp Ngân hàng phát triển tàn diện.Tại nớc phát triển, Ngân hàng thơng mại cạnh trnh với nhu ằng cn đờng phi giá, tức có dịch vụ cung cấp tiện nghi ch khách hàng, không ngừng tìm tòi dịch vụ cung cấp tiện nghi ch khách hàng Dịch vụ Ngân hàng phát triển, thể xà hội văn minh, công nghiệp phát triển Lợi nhuận Ngân hàng không nghiệp vụ ch vy, mà phân nử từ hạt động dịch vụ mng lại, nhng lại lĩnh vực rủi r Vũ ThÞ Thu HiỊn- TCC 41A 55