tín dụng ngắn hạn

TR NG CAO Đ NG KINH T K THU T ƯỜ Ẳ Ế Ỹ Ậ TR NG CAO Đ NG KINH T K THU T ƯỜ Ẳ Ế Ỹ Ậ QU NG NAMẢ QU NG NAMẢ KHOA: KINH TẾ KHOA: KINH TẾ Môn: Tín d ng ngân hàng 1ụ Môn: Tín d ng ngân hàng 1ụ Đ tài: Tín d ng ng n h n c a các ngân ề ụ ắ ạ ủ Đ tài: Tín d ng ng n h n c a các ngân ề ụ ắ ạ ủ hàng th ng m i hi n nayươ ạ ệ hàng th ng m i hi n nayươ ạ ệ GVHD: Bùi Th Thiên Ânị GVHD: Bùi Th Thiên Ânị Nhóm 2: 1. Nguy n Th Ng c Quý ễ ị ọ Nhóm 2: 1. Nguy n Th Ng c Quý ễ ị ọ 2. Tr n Th Quang H nhầ ị ạ 2. Tr n Th Quang H nhầ ị ạ N i dung:ộ 1. Khái ni mệ 2. Đ c đi m c a tín d ng ng n h nặ ể ủ ụ ắ ạ 3. Vai trò c a tín d ng ng n h nủ ụ ắ ạ 4. K thu t cho vay ng tr cỹ ậ ứ ướ 5. Các hình th c tín d ng ng n h nứ ụ ắ ạ 1. Khái ni mệ Tín d ng ng n h n là vi c t ch c ụ ắ ạ ệ ổ ứ tín d ng s d ng ngu n v n t có, ụ ử ụ ồ ố ự ngu n v n huy đ ng đ cho các ch ồ ố ộ ể ủ th có nhu c u v n vay, thu h i v n ể ầ ố ồ ố g c và lãi v i th i h n t i đa là 12 ố ớ ờ ạ ố tháng. 2. Đ c đi m.ặ ể • Th i h n thu h i v n nhanh.ờ ạ ồ ố • S v n vay th ng nh , ngu n v n ố ố ườ ỏ ồ ố đ c quay vòng nhi u. ượ ề • R i ro tín d ng th ng không cao.ủ ụ ườ • Lãi su t th p.ấ ấ • Hình th c tín d ng phong phú.ứ ụ • Là lo i hình kinh doanh ch y u t i ạ ủ ế ạ các ngân hàng th ng m i.ươ ạ 3. Vai trò c a tín d ng ng n h nủ ụ ắ ạ • Tín d ng ng n h n b sung v n t o đi u ụ ắ ạ ổ ố ạ ề ki n cho doanh nghi p m r ng ho t ệ ệ ở ộ ạ đ ng s n xu t kinh doanh ộ ả ấ • Tín d ng ng n h n giúp các doanh ụ ắ ạ nghi p tăng c ng qu n lý và s d ng ệ ườ ả ử ụ v n kinh doanh có hi u qu ố ệ ả • Tín d ng ng n h n tác đ ng tích c c ụ ắ ạ ộ ự đ n nh p đ phát tri n, thúc đ y c nh ế ị ộ ể ẩ ạ tranh. 4. K thu t cho vay ng tr cỹ ậ ứ ướ . Cho vay ng tr c đ i v i doanh ứ ướ ố ớ nghi p là m t hình th c ph bi n. ệ ộ ứ ổ ế Lo i hình cho vay này nh m tài tr ạ ằ ợ cho nh ng doanh nghi p có nhu c u ữ ệ ầ vay v n ng n h n b sung v n l u ố ắ ạ ổ ố ư đ ng giai đo n đ u c a quá trình ộ ở ạ ầ ủ s n xu t. Vì v y, m c đ r i ro cao ả ấ ậ ứ ộ ủ nên trình t u th m đ nh cho vay ự ẩ ị th ng di n ra chi ti t theo đúng ườ ễ ế quy trình tín d ng.ụ 4.1 H s đ ngh vayồ ơ ề ị • Gi y đ ngh vayấ ề ị • Ph ng án s n xu t kinh doanhươ ả ấ • Báo cáo tài chính các lo iạ • Tài li u v tài s n đ m b oệ ề ả ả ả • H s pháp lýồ ơ 4.2 xét duy t cho vayệ Khi ti p nh n h s t phía khách ế ậ ồ ơ ừ hàng, ngân hàng ti n hành t ch c các ế ổ ứ công vi c phân tích, đánh giá khách ệ hàng. Sau khi phân tích khách hàng, ngân hàng đ i chi u nh ng đi u ki n ố ế ữ ề ệ c a mình nh nh ng quy đ nh trong ủ ư ữ ị chính sách tín d ng, kh năng đáp ng ụ ả ứ v n, quy đ nh v qu n lý cho vay c a ố ị ề ả ủ c quan qu n lý nhà n c đ đ a ra ơ ả ướ ể ư quy t đ nh: cho vay hay không? N u ế ị ế cho vay thì cho vay bao nhiêu. Trên th c t ngân hàng th ng n ự ế ườ ấ đ nh HMTD theo 2 cáchị • H n m c tín d ng không đi u ki n ạ ứ ụ ề ệ • H n m c tín d ng có đi u ki n ạ ứ ụ ề ệ 4.3 Gi i ngânả • Sau khi quy t đ nh cho vay h p đ ng ế ị ợ ồ tín d ng đ c xác l p thì ngân hàng ụ ượ ậ ti n hành gi i ngân cho khách hàng. ế ả Có hai hình th c gi i ngânứ ả • Gi i ngân m t l nả ộ ầ • Gi i ngân theo tài kho n vãng laiả ả [...]... và cho vay theo hạn mức tín dụng Giống nhau: Là 2 phương pháp cho vay ngắn hạn được áp dụng phổ biến hiện nay tại các ngân hàng thương mại Khác nhau Cho vay ứng trước từng lần Cho vay theo đối tượng cụ thể, cho vay dự trữ nguyên liệu hàng hóa Số tiền cho vay được xác định trên cơ sỡ phương án kinh doanh và các chứng từ khác Mỗi khoản vay có thời hạn nợ cụ thể Cho vay theo hạn mức tín dụng( cho vay luân... nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn của ngân hàng thương m ại b Đặc điểm • Trong nghiệp vụ tín dụng này các khoản lãi phải trả ngay khi nhận vốn • Chứng từ chiết khấu có một số đặc trưng là: Chứng từ có giá; được thanh toán số tiền đúng bằng mệnh giá chứng từ chiết khấu; thời hạn thanh toán là thời hạn ngắn (90-180 ngày) Ngân hàng chỉ chấp nhận những thương phiếu có đủ điều kiện sau: • Còn thời hạn thanh toán... Thấu chi • Thấu chi là kỹ thuật cấp tín dụng cho khách hàng theo hạn mức Đặc điểm: • Để được vay theo hạn mức thấu chi, các khách hàng phải là những khách hàng quen biết, thường xuyên giao dịch với ngân hàng, tình hình tài chính tương đối ổn định Ngân hàng và khách hàng cần xác định và thỏa thuận bằng văn bản về hạn mức tín dụng thấu chi và thời hạn hiệu lực của hạn mức đó để áp 5.1.3 So sánh cho vay... hụt Xác định hạn mức tín dụng trên cơ sỡ kế hoạch kinh doanh và các chứng từ khác Kỳ hạn nợ được xác định chung cho tất cả các khoản nợ, không định riêng cho từng lần giải Chi phí cho khoản vay thường chỉ có lãi Chi phí cho khoản vay ngoài chi phí, thường có các chi phí lãi Áp dụng cho doanh nghiệp ít có uy tín, quan hệ không thường xuyên với ngân hàng Áp dụng cho các doanh nghiệp có uy tín, quan hệ... nợ • Khởi kiện trước pháp luật 5 Các hình thức tín dụng ngắn hạn 5.1 Các loại cho vay ứng trước 5.1.1 Cho vay ứng trước từng lần Phương thức được áp dụng dựa trên cơ sỡ nhu cầu tín dụng của từng đối tượng vay cụ thể như mua hàng, mua nguyên vật liệu dự trữ, hay khoản phải thu, cơ sỡ để xem xét cho vay dựa trên hợp đồng kinh tế, đơn đặt hàng, thư tín dụng, các hóa đơn bán hàng, bảng kê bán thành phẩm,... bộ tín dụng cần thường xuyên đi thực tế kiểm tra tình hình doanh nghiệp nhằm đảm bảo doanh nghiệp sử dụng vốn vay đúng mục đích đã cam kết và hạn chế rủi ro cho vay vốn 4.5.2 Xử lý nợ có vấn đề • Bổ sung tài sản đảm bảo • Chuyển nợ quá hạn để thực hiện xử lý nợ • Xử lý tài sản đảm bảo • Chỉ định đại diện tham gia quản lý doanh nghiệp • Khoanh nợ, xóa nợ • Khởi kiện trước pháp luật 5 Các hình thức tín. .. lần vốn tín dụng chỉ tham gia vào một giai đoạn hay một quá trình nhất định trong quá trình sản xuất kinh doanh, chu kỳ luân chuyển vốn của đơn vị hoặc tham gia toàn bộ quá trình nhưng không thường xuyên liên tục • Về phía ngân hàng thường cho vay và thu nợ xử lý theo từng món vay • Mỗi lần phát sinh nhu cầu vay vốn bắt buộc, bên vay phải tiến hành các thủ • 5.1.2 Cho vay theo hạn mức tín dụng 5.1.2.1... phải tiến hành các thủ • 5.1.2 Cho vay theo hạn mức tín dụng 5.1.2.1 Cho vay luân chuyển ( cho vay theo hạn mức tín dụng 2 tài khoản) Khái niệm • Cho vay luân chuyển là phương thức cho vay mà ngân hàng cam kết cho khách hàng vay nợ bất cứ lúc nào tới một mức dư nợ tối đa cho trước • Đặc điểm • Vốn tín dụng tham gia toàn bộ vào vòng quay vốn của xí nghiệp từ khâu dự trữ đến khâu sản xuất lưu thông… Vốn... hình thức và nội dung • Khách hàng phải chuyển nhượng quyền sở hữu cho ngân hàng dưới hình thức ký hậu * So sánh cho vay ứng trước và chiết khấu thương phiếu a Giống nhau: Đều là nghiệp vụ cấp tín dụng ngắn hạn của các ngân hàng thương mại hiện nay b Khác nhau Loại cho vay Ứng trước Chiết khấu Số tiền cho vay Mệnh giá Số tiền thu nợ Mệnh giá cộng tiền lãi và phi lãi Mênh giá trừ đi lệ Mệnh giá phí...4.4 Thu nợ • • • • • • Công việc thu nợ của ngân hàng được thực hiện vào cuối thời hạn hợp đồng tín dụng với mục đích chủ yếu là thu nợ gốc và thu nợ lãi Với giải ngân một lần thì ngân hàng thu n ợ theo nguyên tắc thỏa thuận với khách hàng Với việc giải ngân theo tài khoản vãng lai Cách 1: Ngân . NAMẢ QU NG NAMẢ KHOA: KINH TẾ KHOA: KINH TẾ Môn: Tín d ng ngân hàng 1ụ Môn: Tín d ng ngân hàng 1ụ Đ tài: Tín d ng ng n h n c a các ngân ề ụ ắ ạ ủ Đ tài: Tín d ng ng n h n c a các ngân ề ụ ắ ạ ủ hàng. mệ 2. Đ c đi m c a tín d ng ng n h nặ ể ủ ụ ắ ạ 3. Vai trò c a tín d ng ng n h nủ ụ ắ ạ 4. K thu t cho vay ng tr cỹ ậ ứ ướ 5. Các hình th c tín d ng ng n h nứ ụ ắ ạ 1. Khái ni mệ Tín d ng ng n. ề • R i ro tín d ng th ng không cao.ủ ụ ườ • Lãi su t th p.ấ ấ • Hình th c tín d ng phong phú.ứ ụ • Là lo i hình kinh doanh ch y u t i ạ ủ ế ạ các ngân hàng th ng m i.ươ ạ 3. Vai trò c a tín d ng