(Luận văn) giải pháp tiếp cận vốn tín dụng chính thống của hộ sản xuất nông nghiệp huyện thanh sơn, tỉnh phú th

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM lu NGUYỄN HUY LÂN an n va to gh tn GIẢI PHÁP TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG p ie CHÍNH THỐNG CỦA HỘ SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP d oa nl w HUYỆN THANH SƠN, TỈNH PHÚ THỌ lu ll u nf va an LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NÔNG NGHIỆP oi m z at nh z m co l gm @ an Lu THÁI NGUYÊN - 2020 n va ac th si ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM NGUYỄN HUY LÂN lu an n va p ie gh tn to GIẢI PHÁP TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG CHÍNH THỐNG CỦA HỘ SẢN XUẤT NƠNG NGHIỆP HUYỆN THANH SƠN, TỈNH PHÚ THỌ d oa nl w Ngành: Kinh tế nông nghiệp Mã ngành: 8.62.01.15 lu ll u nf va an LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NÔNG NGHIỆP oi m z at nh Người hướng dẫn khoa học: TS Bùi Đình Hịa z m co l gm @ an Lu THÁI NGUYÊN - 2020 n va ac th si i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng trích dẫn đầy đủ theo quy định Tác giả Nguyễn Huy Lân lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thiện luận văn này, bày tỏ lời cảm ơn trân thành sâu sắc tới thầy giáo TS Bùi Đình Hịa, Giảng viên Trường Đại học Nơng Lâm Thái Ngun tận tình hướng dẫn tơi suốt q trình nghiên cứu xây dựng hồn thành luận văn Tơi xin bày tỏ lời cảm ơn trân thành đến thầy, giáo Ban giám hiệu, phịng Đào tạo, Khoa Kinh tế PTNT Trường Đại học Nông lâm Thái Nguyên truyền đạt kiến thức, kinh nghiệm thực tiễn suốt thời gian học tập nghiên cứu Trường Xin trân thành cảm ơn Huyện ủy, Ủy ban nhân dân huyện Thanh Sơn, lu tổ chức tín dụng địa bàn, bạn bè, đồng nghiệp gia đình quan an tâm, giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi suốt trình học tập hồn va n thiện luận văn to gh tn Mặc dù có nhiều cố gắng, xong với kinh nghiệm hạn chế thời gian tìm hiểu, thu thập tài liệu nghiên cứu khơng nhiều, luận văn không tránh ie p khỏi thiếu sót định Tơi mong nhận đóng góp từ phía thầy nl w cơ, bạn học viên đồng nghiệp để luận văn hoàn chỉnh hơn./ d oa Tôi xin chân thành cảm ơn! va an lu Tác giả ll u nf Nguyễn Huy Lân oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ, CỤM TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH, HỘP viii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN ix lu MỞ ĐẦU an n va Tính cấp thiết đề tài tn to Mục tiêu nghiên cứu gh Đối tượng phạm vi nghiên cứu p ie Những đóng góp mới, ý nghĩa khoa học thực tiễn nl w Chương CƠ SỞ KHOA HỌC CỦA ĐỀ TÀI d oa 1.1 Cơ sở lý luận vấn đề nghiên cứu an lu 1.1.1 Khái quát tín dụng, tín dụng nơng thơn hệ thống tín dụng nơng thôn u nf va 1.1.2 Bản chất, chức hình thức tín dụng ll 1.1.3 Vai trò vốn tín dụng kinh tế hộ nơng dân cấu trúc hệ thống tín dụng thống nơng thôn 10 oi m z at nh 1.1.4 Nâng cao lực tiếp cận vốn yếu tố tác động đến lực tiếp cận vốn tín dụng thống hộ nông dân 14 z 1.2 Cơ sở thực tiễn vấn đề nghiên cứu 18 @ l gm 1.2.1 Tín dụng nơng nghiệp nông thôn số nước giới 18 m co 1.2.2 Tín dụng thống nơng nghiệp nông thôn nâng cao lực tiếp cận vốn tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp nguồn vốn Việt Nam 21 an Lu n va ac th si iv Chương ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 25 2.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 25 2.1.1 Điều kiện tự nhiên huyện Thanh Sơn .25 2.1.2 Đặc điểm sản xuất kinh doanh 26 2.2.Tình hình dư nợ tổ chức tín dụng thống 28 2.2 Nội dung nghiên cứu .30 2.3 Phương pháp nghiên cứu .30 2.3.1 Phương pháp chọn địa điểm nghiên cứu 30 lu 2.3.2 Phương pháp thu thập số liệu .30 an n va 2.3.3 Xử lý số liệu .33 tn to 2.3.4 Phương pháp phân tích .33 gh 2.4 Hệ thống tiêu nghiên cứu 33 p ie CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN .36 w 3.1 Đặc điểm hộ sản xuất nông nghiệp điều tra .36 oa nl 3.1.1 Tình hình nhân lao động .36 d 3.1.2 Tình hình đất đai hộ điều tra 38 an lu va 3.1.3 Tình hình tài sản hộ điều tra 38 ll u nf 3.1.4 Tình hình tham gia tổ chức đồn hội 39 oi m 3.1.5 Tình hình thu nhập hộ điều tra 39 z at nh 3.2 Thực trạng tiếp cận nguồn vốn tín dụng thống hộ sản xuất nông nghiệp huyện Thanh Sơn 40 z 3.2.1 Mối quan hệ tổ chức tín dụng thống với hộ nơng dân Thanh Sơn 40 gm @ m co l 3.3.2 Thực trạng khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng thống hộ nơng dân huyện Thanh Sơn .41 an Lu 3.2.3 Mức độ tiếp cận với nguồn vốn tín dụng thồn hộ sản xuất nông nghiệp 45 n va ac th si v 3.2.4 Lượng vốn vay mà hộ nông dân nhận từ tổ chức tín dụng thống .48 3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng thống hộ nơng dân địa bàn huyện Thanh Sơn 51 3.3.1 Nhóm nhân tố đặc điểm hộ nơng dân 51 3.3.2 Nhóm nhân tố thuộc tổ chức tín dụng 56 3.3.3 Nhóm nhân tố sách Nhà nước 60 3.3.4 Nguyên nhân hạn chế 62 lu 3.5 Giải pháp tăng cường tiếp cận tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp huyện Thanh Sơn 63 an n va 3.5.1 Định hướng phát triển tín dụng huyện Thanh Sơn đến năm 2025 .63 gh tn to 3.5.2 Một số giải nhằm giúp tiếp cận tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp có hiệu 67 p ie KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ 72 d oa PHỤ LỤC nl w TÀI LIỆU THAM KHẢO 75 ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si vi DANH MỤC TỪ, CỤM TỪ VIẾT TẮT lu an n va : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn CNH - HĐH : Cơng nghiệp hóa, đại hóa HTTDND : Hệ thống tín dụng nơng thơn HTX : Hợp tác xã NĐ : Nghị định NHCSXH : Ngân hàng sách xã hội NHNN : Ngân hàng nhà nước NNNT : Nông nghiệp nông thôn PTNT : Phát triển nơng thơn QTDND : Quỹ tín dụng nhân dân TCTD : Tổ chức tín dụng TCTDNT : Tài tín dụng nơng thơn TCTDVM : Tổ chức tín dụng vi mơ TDCT : Tín dụng chứng từ p ie gh tn to Agribank nl w : Ủy ban nhân dân : Ngân hàng Việt Nam người nghèo ll u nf va an lu VBP d oa UBND oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Cơ cấu kinh tế huyện Thanh Sơn giai đoạn 2017 - 2019 27 Bảng 2.2 Tình hình dư nợ tổ chức tín dụng địa bàn huyện Thanh Sơn (đến 31 tháng 12 hàng năm) 28 Bảng 3.1 Thông tin chung hộ sản xuất nông nghiệp điều tra 36 Bảng 3.2 Thực trạng khả nhận khoản vay tín dụng thống hộ nơng dân huyện Thanh Sơn .42 Bảng 3.3 Tổng hợp khoản vay TDCT phân theo tổ chức cho vay .43 lu Bảng 3.4 Mức độ tiếp cận với nguồn vốn tín dụng thống hộ sản xuất an nơng nghiệp 45 va n Bảng 3.5 Kết khoản vay hộ nhận TCTDCT .48 gh tn to Bảng 3.6 Kết điều tra kỳ hạn vay vốn hộ địa phương 48 Bảng 3.7 Tổng hợp nhân tố đặc điểm hộ nông dân ảnh hưởng đến ie p khả tiếp cận vốn vay TDCT theo loại mục đích sử dụng .52 nl w Bảng 3.8 Tổng hợp ý kiến đánh giá hộ nơng dân sách tín dụng d oa tổ chức tín dụng thống 58 an lu Bảng 3.9 Ý kiến đánh giá hộ nơng dân sách ưu đãi, hỗ trợ lãi ll u nf va suất cho vay 62 oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si viii DANH MỤC CÁC HÌNH, HỘP Hình 3.1 Biểu đồ tỷ lệ dư nợ phân theo tổ chức cho vay (%) 29 Hình 3.2 Sơ đồ mối quan hệ tổ chức tín dụng thống với hộ nông dân Thanh Sơn 40 Hình 3.3 Biểu đồ cấu tiếp cận thông tin vốn vay hộ nơng dân .41 Hình 3.4 Biểu đồ vấn đề quan tâm hộ tham gia vay vốn 56 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 68 c Các HSXNN tự đổi nâng cao hiệu hoạt động Các HSXNN cần tự đổi mới, nâng cao hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh, có vậy, HSXNN ln chủ động tài sản đảm bảo vay vốn TCTD Các HSXNN phải thường xuyên kết nạp thêm xã viên, kêu gọi xã viên đóng góp tiên tài sản để tăng vốn, tăng cường sở vật chất, kỹ thuật, mở rộng dịch vụ, ngành nghề, coi trọng công tác tiếp thị, xây dựng thương hiệu để mở rộng thị trường Bên cạnh đó, HSXNN cần nâng cao lực quản trị điều hành lu an Ban quản lý; trình xây dựng dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh va doanh sử dụng vốn vay cần quán triệt tinh thần tiết kiệm, minh bạch, công n tn to khai kết tài trước Đại hội xã viên; tăng thu nhập cho xã viên thông qua gh cung ứng dịch vụ, phân phối lợi tức hàng năm; tranh thủ giúp đỡ p ie Đảng bộ, quyền, tổ chức trị - xã hội địa phương, hướng dẫn tổ chức tín dụng có nhu cầu vay vốn, tham gia đầy đủ lớp bồi w d vụ oa nl dưỡng đào tạo nhằm nâng cao trình độ quản trị, điều hành kỹ thuật, nghiệp lu va an d Thực tốt chế độ kế toán hộ sản xuất u nf Chế độ quản lý báo cáo tài cần nghiên cứu cụ thể để làm ll quan quản lý kiểm tra giám sát hoạt động tài m oi HSXNN theo hướng tách bạch tiêu: bảng cân đối tài sản, bảng cân z at nh đối kế toán, báo cáo doanh thu, chi phí phân phối lợi nhuận HSXNN, z bảng cân đối vốn, nguồn vốn HSXNN Các báo cáo cần gửi cho @ gm quan quản lý tài chính, quan thuế, quan thống kê phải đảm bảo l minh bạch, rõ ràng thể rõ nguồn vốn kinh doanh, quỹ HSXNN, công nợ, an Lu niên m co kết kiểm tra tài sản cuối năm công bố trước Đại hội xã viên thường n va ac th si 69 e Nâng cao trình độ chun mơn cho cán quản lý hộ sản xuất Tăng cường công tác đào tạo bồi dưỡng ngắn hạn chức danh Ban quản trị, Ban kiểm soát, Kế toán trưởng cán nghiệp vụ HSXNN Tiếp tục có chế sách hỗ trợ kinh phí đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ chun mơn Tăng cường tổ chức tập huấn nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ tài cho cán chun mơn Có chế, sách hỗ trợ cho cán bộ, xã viên có đủ điều kiện học trường đại hoc, cao đẳng trung học nghề quy chức lu an 3.5.2.2 Nhóm giải pháp từ phía tổ chức tín dụng va n a.Tạo điều kiện thuận lợi cho hộ sản xuất nông nghiệp tiếp cận vốn vay to tn Các TCTD cần ban hành quy định riêng HSXNN trước hết đơn ie gh giản thủ tục vay vốn, điều kiện vay cần vận dụng linh hoạt p đảm bảo an toàn vốn vay Hiện hầu hết HSXNN vay vốn nl w hình thức trực tiếp, 90% với nhiều giấy tờ với quy trình vay vốn d oa phức tạp Trong trường hợp vay lại lần thứ hai, thứ ba HSXNN phải làm an lu lại thủ tục giấy tờ từ đầu giống vay mới, TCTD cần đơn giản hoá va thủ tục tinh giản quy trình cho vay HSXNN, để HSXNN có ll u nf thể tiếp cận dễ dàng nhanh chóng oi m Phát hành sổ tay tín dụng cho HSXNN vay vốn việc cấp phát z at nh miễn phí nhằm giúp cho HSXNN hiểu quy định cần thiết vay vốn Không nên coi tài sản đảm bảo yếu tố định việc cấp vốn z vay Tài sản đảm bảo sở để Ngân hàng thu hồi nợ khách hàng @ gm không đủ khả trả nợ Vì vậy, trường hợp bất khả kháng đem tài m co l sản đảm bảo phát coi vốn ngân hàng khơng sử dụng mục đích có hiệu Đối với dự án đầu tư, phương án sản xuất, n va vay tài sản hình thành từ vốn vay an Lu kinh doanh sau thẩm định có hiệu áp dụng chế đảm bảo tiền ac th si 70 Tổ chức hội nghị khách hàng có HSXNN để phổ biến chủ trương, sách, thủ tục cần thiết vay vốn, hướng dẫn phương pháp lập dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh cho cán HSXNN b Nâng cao trình độ cán tổ chức tín dụng Do địa bàn huyện Thanh Sơn rộng, thêm vào dân cư huyện nhiều dân tộc, việc quản lý tín dụng cán tín dụng gặp nhiều khó khăn, có cán tín dụng phải quản lý - HSXNN với vay nhỏ lẻ, việc kiểm tra thẩm định cho vay HSXNN gặp nhiều khó khăn, bên cạnh trình độ CBTD sản xuất nơng nghiệp kinh tế nơng hộ cịn hạn lu chế dẫn đến việc CBTD cho vay HSXNN chủ yếu dựa vào tài sản đảm bảo, an va chưa trọng đến mục đích vay vốn sử dụng quỹ vốn tín dụng cho có n hiệu Do việc nâng cao trình độ cho CBTD TCTD cần thiết to gh tn Nâng cao trình độ, kiến thức kinh nghiệm lĩnh vực cho vay p ie HSXNN CBTD nhằm tư vấn, đánh giá dự án liên quan đến phát triển lĩnh vực nông nghiệp oa nl w Các CBTD TCTD phải thường xuyên tiếp xúc với HSXNN để tháo gỡ vướng mắc liên quan đến quy trình tín dụng, tiến độ giải ngân, thủtục d u nf va HSXNN an lu hành cho HSXNN để đẩy mạnh việc tiếp cận vốn tín dụng cho Cán tín dụng TCTD cần hỗ trợ cho HSXNN việc lập ll oi m phương án kinh doanh, hạch tốn chi phí sản xuất, đảm bảo tiến độ trả nợ z at nh hạn c Áp dụng biện pháp tư vấn cho hộ sản xuất nơng nghiệp z Các TCTD cần có biện pháp tư vấn cho khách hàng để giúp ngân hàng @ gm giảm thiểu rủi ro nâng cao hiệu sử dụng vốn vay HSXNN Các m co l TCTD cần có biện pháp cấu lại nhóm nợ cho vay sản xuất nơng nghiệp cho phù hợp Bám sát chương trình sách tín dụng Nhà nước để xử an Lu lý nhóm nợ cho phù hợp n va ac th si 71 3.5.2.3 Nhóm giải pháp từ phía Chính phủ, Nhà nước Nhà nước cần có sách tín dụng hỗ trợ, HSXNN miền núi, vùng sâu, vùng xa để có vị trí tương xứng kinh tế Nhà nước cần khuyến khích phát triển tổ chức hỗ trợ tài bên cạnh quỹ tín dụng, quỹ hỗ trợ phát triển doanh nghiệp huyện Thanh Sơn để tạo điều kiện cấp vốn cho HSXNN địa bàn, cụ thể thành lập Quỹ hỗ trợ phát triển HSXNN, Quỹ tín dụng nhân dân nhằm hỗ trợ nguồn vốn cho HSXNN hoạt động: - HSXNN có dự án đầu tư mới, đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh lu vay vốn tín dụng đầu tư phát triển theo quy định nhà nước an n va - HSXNN có dự án đầu tư sản xuất, kinh doanh xuất theo diện ưu tn to đãi đầu tư, hưởng ưu đãi theo quy định nhà nước gh - HSXNN có nhu cầu vay vốn từ tổ chức tín dụng để đầu tư mới, đầu p ie tư nâng cấp, mở rộng lực sản xuất kinh doanh, dịch vụ phục vụ phát triển w kinh tế đời sống xã viên, tổ chức tín dụng tạo điều kiện thuận lợi cho d nhà nước oa nl vay vốn áp dụng hình thức bảo hiểm tiền vay phù hợp với quy định ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 72 KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ Kết luận 1) Huyện Thanh Sơn, hộ nơng dân tiếp cận với nguồn TDCT qua tổ chức chính: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn (Agribank), ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH) Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) Trong tổng nguồn cung tín dụng, khoản vay từ Agribank có tỷ lệ giảm dần khoản vay từ NHCSXH QTDND có xu hướng tăng dần Điều phản ánh thực tế Agribank ngày hoạt động theo hướng ngân hàng thương mại NHCSXH lại giống tổ chức tài lu an vi mơ cung cấp tín dụng với lãi suất thấp tập trung vào đối tượng chủ yếu va n người có hồn cảnh khó khăn, người khuyết tật tn to 2) Thực trạng khả tiếp cận tín dụng thống huyện Thanh Sơn ie gh cao so với khu vực nông thôn huyện, tỉnh khác, với 55,6% hộ nắm p giữ khoản vay hình thức năm 2019 Dưới 12% số hộ w làm đơn xin vay vốn mà không nhận tín dụng Cũng có tỷ lệ nhỏ hộ nhận oa nl khoản tín dụng kỳ vọng ban đầu họ mong muốn Quan sát theo tỷ lệ d khoản vay phân theo nguồn, chứng tỏ rằng, với nhiều chương trình, lu va an sách ưu đãi khu vực nông thôn đặc biệt hộ nghèo hộ nơng u nf dân có khả tiếp cận với nhiều nguồn TDCT ll Mặc dù có số khác biệt đặc điểm hộ nhận tín dụng m oi từ tổ chức TDCT với hộ không nhận tín dụng, phân tích thống kê z at nh hộ cho thấy khác biệt không đáng kể Đây chứng tích cực việc hộ không vay vốn hay vay vốn bị tổ chức TDCT từ z gm @ chối cho vay Một kết quan trọng từ nghiên cứu cho thấy hộ trải qua tổn l m co thất thu nhập cách đột ngột, khơng lường trước (ví dụ: chủ hộ bị bệnh khơng lao động được) thường có nhiều khả nhận khoản vay tín dụng an Lu từ Agribank NHCSXH, QTDND Việc vay vốn cách n va đối phó với tình xấu Các hộ nhận tín dụng thức nhìn chung ac th si 73 giàu hơn, giáo dục tốt hơn, quy mô hộ lớn chủ hộ thường nam giới, có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, thành viên Hội Phụ nữ và/hoặc Hội Nông dân Các tổ chức Đồn thể giữ vai trị quan trọng xem xét khả tiếp cận tín dụng hộ Các hộ thành viên HND có nhiều khả tiếp cận với nguồn tín dụng dành cho mục đích nơng nghiệp hộ thành viên HPN lại có xu hướng tiếp cận với nguồn tín dụng dành cho mục đích đầu tư phi nơng nghiệp Trong nhiều trường hợp, có khác biệt đáng kể cam kết thực tế lu an sử dụng vốn vay Điều cho thấy tổ chức tín dụng thống gặp phải n va khó khăn theo dõi khoản vay mà họ dành cho hộ kiểm tra tình tn to trạng sử dụng khoản vay hộ, đặc biệt khoản vay từ Agribank 3) Kết phân tích cho thấy, khả tiếp cận nguồn vốn TDCT hộ p ie gh NHCSXH nl w nông dân huyện Thanh Sơn bị ảnh hưởng nhóm nhân tố sau: (i) oa Nhóm nhân tố đặc điểm hộ nơng dân: Bao gồm nhân tố tuổi, giới tính, d trình độ, địa vị xã hội, thu nhập, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, tài sản an lu va chấp, mục đích vay hộ (ii) Nhóm nhân tố thuộc tổ chức tín dụng: Bao ll u nf gồm lãi suất cho vay, thủ tục vay thời hạn vay (iii) Nhóm nhân tố Chính sách oi m Nhà nước: Bao gồm sách hỗ trợ lãi suất z at nh 4) Nguồn vốn tín dụng thống phục vụ cho nông nghiệp nông thôn giữ vai trò chế quan trọng giúp hộ vượt qua cú sốc z thu nhập cơng cụ hiệu cải thiện sống hộ Vì vậy, việc @ l gm hoàn thiện khung pháp lý, quy định giám sát nhằm tạo động lực đầu tư vào lĩnh vực tập trung hỗ trợ hộ nghèo giải pháp nâng cao m co khả tiếp cận vốn tín dụng thống hộ nơng dân, đồng thời an Lu chìa khóa cho phát triển tổ chức tín dụng thống khu n va vực giàu tiềm ac th si 74 Khuyến nghị Đối với Ủy ban nhân dân huyện Thanh Sơn tổ chức tín dụng thống địa bàn huyện Huyện tiếp tục đẩy nhanh tiến độ cải cách thủ tục hành cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất giao dịch bảo đảm để tạo điều kiện cho hộ nông dân tiếp cận nguồn vốn vay TDCT dễ dàng tổ chức TDCT đẩy nhanh việc giải ngân vốn tín dụng Hiện nay, có số hộ khơng đủ vốn tự có để tham gia vào dự án sản xuất, kinh doanh nên huy động vốn từ nguồn tín dụng khơng thống lu Tăng cường khả tiếp cận hộ khu vực thống chiều rộng an lẫn chiều sâu, để hạn chế rủi ro từ hoạt động tín dụng đen Chính quyền địa va n phương cấp cần đẩy mạnh cơng tác tun truyền kiểm sốt chặt chẽ hoạt gh tn to động tín dụng đen khu vực nông thôn Các tổ chức TDCT cần minh bạch thị trường liên quan, giảm thiểu ie p vấn đề thông tin thủ tục vay vốn, thực mạnh mẽ hiệu tái cấu d oa nl w nguồn vốn, trọng tâm nguồn vốn cung cho khu vực ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tiếng Việt Bộ tài chính, Từ điển thuật ngữ tài tín dụng, Nxb Tài chính, Hà Nội Đỗ Kim Chung (2005), “Tài vi mơ cho xóa đói giảm nghèo: số vấn đề lý luận thực tiễn”, Tạp chí Nghiên cứu kinh tế, Hà Nội Kim Thị Dung (2005), “Tín dụng nơng nghiệp, nông thôn: Thực trạng số đề xuất”, Tạp chí Nghiên cứu kinh tế, Hà Nội Nguyễn Quốc Oánh Phạm Thị Mỹ Dung (2010), “Khả tiếp cận thị lu trường tài nơng thơn hộ nông dân: Trường hợp nghiên cứu an vùng lân cận ngoại thành Hà Nội”, Tạp chí Khoa học phát triển, va n Trường Đại học Nông nghiệp 1, Hà Nội tn to Nguyễn Thị Bích Đào (2008), Phát triển định chế tín dụng thức nông gh thôn Việt Nam, Đại Học Quốc gia Hà Nội p ie Lê Thị Lân (2006), “Tấm lòng gắn bó Việt Nam người đoạt giải Nobel w Hịa bình”, www.tuoitre.com.vn 14/10/2006 oa nl Joann Ledgerwood, Cẩm nang hoạt động tài vi mơ Nhìn nhận từ góc độ d tài chế, Nxb Thống kê, Hà Nội, 2001 lu an Trần Kiên - Hoài Linh (2006), “Chân dung chủ nhân giải Nobel Hịa bình u nf va 2006”, www.vietnamnet.vn ll Ngân hàng Chính sách Xã hội (2013), Báo cáo thường niên năm 2012 oi m 10 Nghị định số 41/2010/NĐ-CP, Nghị định sách tín dụng phục vụ z at nh phát triển nơng nghiệp, nơng thơn, Thủ tướng phủ, (12/04/2010) 11 Đỗ Tất Ngọc (2007), Tín dụng ngân hàng kinh tế hộ Việt Nam, Nxb z Lao Động, Hà Nội @ gm 12 Niên giám thống kê huyên Thanh Sơn năm 2018 m co l 13 Chu Tiến Quang, (2001), Nghiên cứu, phân tích tình hình kinh tế Việt Nam: Nơng nghiệp Việt Nam sau năm thực cam kết WTO Phúc, Nguyễn Quang Tuấn Nxb Thống Kê - 1998 an Lu 14 Mai siêu (1998) Cẩm nang quán lý tín dụng ngân hàng, Mai Siêu, Đỗ Minh n va ac th si 15 Mai Siêu, Đào Đình Phúc, Nguyễn Quang Tuấn, Cẩm nang quản lý tài tín dụng Ngân hàng, Viện Nghiên cứu Ngân hàng, Nxb Thống kê, 2002 16 Doãn Hữu Tuệ (2005) “Tài vi mơ số khuyến nghị hoạt động tài vi mơ nước ta”, Tạp chí Nghiên cứu kinh tế, Hà Nội 17 Lê Văn Tư (1997), Tiền tệ, tín dụng ngân hàng, Nxb Thống Kê, 1997 II Tiếng Anh 18 Aliou Diagne (2000), “Saving, growth, and liquidity constraints” Quarterly Journal of Economics, 109, pp 83-109 19 Banerjee, Abhijit, and Esther Duflo (2004), “The economic lives of the lu poor” Journal of Economic perspectives, 21, pp 141-167 an 20 Buchenrieder, G., T Dufhues, F Heidhues, and P.T.M Dung 2003 Rural va n finance and sustainable rural development in Northern Vietnam - Final to gh tn report of the subproject F2 Stuttgart, Germany 21 Conning, J.H (1996), Financial Contracting and Intermediary Structures in p ie a Rural Credit Market in Chile, Ph.D dissertation, Yale University nl w 22 Cull, Robert, Asli Demirguc-Kunt and Jonathan Morduch (2009) d oa “Microfinance meets the market” Journal of Economic perspectives, 23, an lu pp 167-92 va 23 Dt Smith, T Fuchs, and J B Ellis (1998) Economics of Agricultural ll u nf Production and Farm Managemenr, Plant Management Systems, oi m Agricultural Economics Texas A&M University College Station z at nh 24 Fries, R.J., S.C Gabriel, J F Greeneisen, J C Walton (2003), Makinh Rural financial Instiutions Sustainable - A Guide to Supportive Rules and z Standards, A.U.S./Republic ò South Africa Bi-National Commission m co l gm @ Project an Lu n va ac th si PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA HỘ NÔNG DÂN Ngày vấn: ………/………./2019 Phần Thông tin chung hộ điều tra Họ tên chủ hộ:………………………………… Tuổi Giới tính chủ hộ: Nam [ ] Nữ [ ] Trình độ văn hoá chủ hộ: lu an - Cấp [] - Cấp - Cấp [] - Trung cấp n va - Đại học [ ] [] [] - Thất học [] Nhân hộ: a Nhân độ tuổi lao động: người p ie gh tn to Địa chỉ: Thơn (xóm): Xã: , Huyện: w b Nhân độ tuổi lao động: người oa nl Tính chất hộ: d [ ] Thuần nông [ ] Kiêm ngành nghề, dịch vụ [ ] Cán bộ, CNV lu [ ] Trung bình [ ] Nghèo u nf [ ] Khá va an Loại hộ (theo phân loại xã) ll Phần Nguồn lực sản xuất kinh doanh m oi Diện tích đất tình hình hình sở hữu loại đất có gia đình? m co an Lu Tổng diện tích l Đất khác gm Ao Đấu thầu @ Đất vườn Đi thuê Của nhà z Đất ruộng Diện tích (m2) z at nh Loại đất n va ac th si Tài sản chấp để vay vốn chủ yếu hộ Đơn vị Loại tài sản Số lượng Giá trị (tr.đ) lu a Nhà b Cửa hàng c Ơtơ d Máy kéo, cơng nơng e Máy cày, bừa d Gia súc, gia cầm e Tivi f Xe máy Khác Tổng tài sản an va Phần Các nguồn thu nhập hộ n Sản lượng (kg) Loại sản phẩm p ie gh tn to Thu nhập từ hoạt động trồng trọt Chi phí (tr.đ) Thu nhập (tr.đ) Chi phí (tr.đ) Thu nhập (tr.đ) d oa nl w a Lúa b Rau c Cây công nghiệp d Cây ăn e Cây lâm nghiệp d Khác Thu nhập từ trồng trọt Giá trị (tr.đ) ll u nf va an lu m oi Thu nhập từ hoạt động chăn nuôi Sản lượng (kg) Giá trị (tr.đ) z m co l gm @ an Lu a Lợn thịt b Lợn c Trâu, bò d Gia cầm e Khác Thu nhập từ chăn nuôi z at nh Loại sản phẩm n va ac th si Thu nhập từ hoạt động chế biến Sản lượng (kg) Loại hoạt động Giá trị (tr.đ) Chi phí (tr.đ) Thu nhập (tr.đ) a Nấu rượu b Làm bún c Làm đậu d Làm bánh e Khác Thu nhập từ chế biến Thu nhập từ hoạt động ngành nghề, kinh doanh dịch vụ phi nông nghiệp Ngày công lu Loại hoạt động an Thành tiền (tr.đ) Chi phí (tr.đ) Thu nhập (tr.đ) n va p ie gh tn to a Thợ mộc b Thợ nề c Kinh doanh, buôn bán e Khác Thu nhập từ hoạt động khác oa nl w Thu nhập từ tiền công, tiền lương d Ngày công Lương b.quân/tháng (tr.đ) Thành tiền (tr.đ) va an lu Loại hoạt động Số tháng làm việc ll u nf a Thợ mộc b Thợ nề c Kinh doanh, buôn bán e Khác Thu nhập từ hoạt động khác oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si Phần Tình hình vay vốn sử dụng vốn hộ Hộ gia đình có vay khoản TDCT năm qua không? [ ] Có (trả lời tiếp câu 2) [ ] Không (chuyển đến câu 3) Các khoản vay hộ gia đình vịng năm qua nào? Khoản vay hộ có chấp nhận? Thời Số Số gian Thời tín Mục vay vay duyệt Nguồn hạn Stt dụng đích đăng thực hồ sơ vay vay 1=CT vay ký tế 1=Có vay (tháng) % (tr.đ) (tr.đ) 2=PCT 2=Khơng (ngày) Loại lu Hộ có Gía cần trị ước chấp? tính 1=C ó tài Thời (12) sản gian 2= Lãi suất an chấp Không (13) (tr.đ) n va 3=Đang xét (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) d oa nl w p ie gh tn to (1) oi z at nh Cột 6: 1= Mua nguyên liệu đầu vào 2= Bổ sung thêm vốn kinh doanh 3= Mua sắm thiết bị, máy móc 4= Khác, cụ thể:… Cột 11: 1= Tháng 2= Qúy 3= Năm m co l gm @ Cột 5: 1= Agribank 2= NHCSXH 3= QTDND 4= Khác, cụ thể:… z Cột 4: 1= Dưới ngày 2= Từ đến ngày 3= Từ đến 15 ngày 4= Trên 15 ngày m 10 ll u nf va an lu an Lu Cột 13: 1=Sổ đỏ 2=Văn phịng 3=Nhà 4=Máy móc 5=Khác, cụ thể,… n va ac th si Hiện hộ gia đình có nhu cầu vay vốn khơng? [ ] Có [ ] Khơng Tại hộ gia đình khơng nộp hồ sơ vay vốn cho dù có nhu cầu vay? [ ] Thời hạn trả ngắn [ ] Lãi suất tiền vay cao [ ] Chi phí vay vốn lớn [ ] Thủ tục phức tạp [ ] Không thiếu vốn [ ] Sợ rủi ro [ ] Thiếu lao động [ ] Không hiểu biết kỹ thuật [ ] Không đủ điều kiện để vay ý kiến khác Phần Nhận thức tín dụng hộ lu Gia đình có biết thơng tin TCTD địa bàn huyện ta không? an [ ] Có [ ] Khơng va n Gia đình biết thơng tin vay vốn TCTD hình thức nào? Gia đình cho biết thủ tục vay vốn TCTDCT nào? [ ] Bình thường [ ] Phức tạp [ ] Dễ dàng p ie gh tn to [ ] Qua Đài truyền xã [ ] Qua họp [ ] Khác nl w 4.Xin gia đình cho biết ý kiến lượng vốn vay/ lượt hộ: [ ] Vừa [ ] Thấp d oa [ ] Cao an lu 5.Xin gia đình cho biết ý kiến thời gian vay: va [ ] Phù hợp nhu cầu [ ] Khơng phù hợp [ ] Trung bình ll m [ ] Cao u nf Xin gia đình cho biết ý kiến lãi suất cho vay tổ TCTD ? [ ] Thấp oi Xin gia đình cho biết ý kiến cán làm việc? z at nh Nhiệt tình [ ] Khơng nhiệt tình [ ] Bình thường [ ] z Xin gia đình cho biết kết sử dụng vốn vay? l gm Tạo việc làm [ ] @ Tăng thu nhập [ ] Đúng hạn [ ] Quá hạn [ ] an Lu Phần Tình hình trả nợ hộ gia đình m co ý kiến khác…………………………………………………… n va ac th si Thời gian hạn: Số tiền hạn: Lý do: Thiếu kỹ thuật [ ] Chi tiêu không hợp lý [ ] Tiêu thụ sản phẩm [ ] Thiên tai [ ] Khác [ ] Để nâng cao khả tiếp cận vốn vay tín dụng hộ nơng dân Nhà nước tổ chức tín dụng cần phải làm gì? Chân thành cảm ơn hợp tác Ông (bà)! lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si