Giải pháp tiếp cận vốn tín dụng chính thống của hộ sản xuất nông nghiệp huyện thanh sơn, tỉnh phú thọ

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM NGUYỄN HUY LÂN GIẢI PHÁP TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG CHÍNH THỐNG CỦA HỘ SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP HUYỆN THANH SƠN, TỈNH PHÚ THỌ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NÔNG NGHIỆP THÁI NGUYÊN - 2020 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM NGUYỄN HUY LÂN GIẢI PHÁP TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG CHÍNH THỐNG CỦA HỘ SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP HUYỆN THANH SƠN, TỈNH PHÚ THỌ Ngành: Kinh tế nông nghiệp Mã ngành: 8.62.01.15 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NÔNG NGHIỆP Người hướng dẫn khoa học: TS Bùi Đình Hịa THÁI NGUN - 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng trích dẫn đầy đủ theo quy định Tác giả Nguyễn Huy Lân ii LỜI CẢM ƠN Để hồn thiện luận văn này, tơi bày tỏ lời cảm ơn trân thành sâu sắc tới thầy giáo TS Bùi Đình Hịa, Giảng viên Trường Đại học Nơng Lâm Thái Ngun tận tình hướng dẫn tơi suốt q trình nghiên cứu xây dựng hồn thành luận văn Tôi xin bày tỏ lời cảm ơn trân thành đến thầy, cô giáo Ban giám hiệu, phòng Đào tạo, Khoa Kinh tế PTNT Trường Đại học Nông lâm Thái Nguyên truyền đạt kiến thức, kinh nghiệm thực tiễn suốt thời gian học tập nghiên cứu Trường Xin trân thành cảm ơn Huyện ủy, Ủy ban nhân dân huyện Thanh Sơn, tổ chức tín dụng địa bàn, bạn bè, đồng nghiệp gia đình quan tâm, giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi suốt q trình học tập hồn thiện luận văn Mặc dù có nhiều cố gắng, xong với kinh nghiệm cịn hạn chế thời gian tìm hiểu, thu thập tài liệu nghiên cứu không nhiều, luận văn không tránh khỏi thiếu sót định Tơi mong nhận đóng góp từ phía thầy cơ, bạn học viên đồng nghiệp để luận văn hồn chỉnh hơn./ Tơi xin chân thành cảm ơn! Tác giả Nguyễn Huy Lân MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ, CỤM TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH, HỘP viii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN ix MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài .1 Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Những đóng góp mới, ý nghĩa khoa học thực tiễn Chương CƠ SỞ KHOA HỌC CỦA ĐỀ TÀI 1.1 Cơ sở lý luận vấn đề nghiên cứu 1.1.1 Khái quát tín dụng, tín dụng nơng thơn hệ thống tín dụng nông thôn .4 1.1.2 Bản chất, chức hình thức tín dụng 1.1.3 Vai trị vốn tín dụng kinh tế hộ nông dân cấu trúc hệ thống tín dụng thống nơng thơn 10 1.1.4 Nâng cao lực tiếp cận vốn yếu tố tác động đến lực tiếp cận vốn tín dụng thống hộ nông dân 14 1.2 Cơ sở thực tiễn vấn đề nghiên cứu 18 1.2.1 Tín dụng nơng nghiệp nơng thơn số nước giới 18 1.2.2 Tín dụng thống nơng nghiệp nơng thơn nâng cao lực tiếp cận vốn tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp nguồn vốn Việt Nam 21 Chương ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 25 2.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 25 2.1.1 Điều kiện tự nhiên huyện Thanh Sơn .25 2.1.2 Đặc điểm sản xuất kinh doanh 26 2.2.Tình hình dư nợ tổ chức tín dụng thống 28 2.2 Nội dung nghiên cứu .30 2.3 Phương pháp nghiên cứu .30 2.3.1 Phương pháp chọn địa điểm nghiên cứu 30 2.3.2 Phương pháp thu thập số liệu .30 2.3.3 Xử lý số liệu .33 2.3.4 Phương pháp phân tích .33 2.4 Hệ thống tiêu nghiên cứu 33 CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 36 3.1 Đặc điểm hộ sản xuất nông nghiệp điều tra .36 3.1.1 Tình hình nhân lao động .36 3.1.2 Tình hình đất đai hộ điều tra 38 3.1.3 Tình hình tài sản hộ điều tra 38 3.1.4 Tình hình tham gia tổ chức đoàn hội 39 3.1.5 Tình hình thu nhập hộ điều tra 39 3.2 Thực trạng tiếp cận nguồn vốn tín dụng thống hộ sản xuất nông nghiệp huyện Thanh Sơn 40 3.2.1 Mối quan hệ tổ chức tín dụng thống với hộ nơng dân Thanh Sơn 40 3.3.2 Thực trạng khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng thống hộ nông dân huyện Thanh Sơn 41 3.2.3 Mức độ tiếp cận với nguồn vốn tín dụng thồn hộ sản xuất nông nghiệp 45 3.2.4 Lượng vốn vay mà hộ nông dân nhận từ tổ chức tín dụng thống 48 3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng thống hộ nông dân địa bàn huyện Thanh Sơn .51 3.3.1 Nhóm nhân tố đặc điểm hộ nông dân 51 3.3.2 Nhóm nhân tố thuộc tổ chức tín dụng 56 3.3.3 Nhóm nhân tố sách Nhà nước 60 3.3.4 Nguyên nhân hạn chế 62 3.5 Giải pháp tăng cường tiếp cận tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp huyện Thanh Sơn 63 3.5.1 Định hướng phát triển tín dụng huyện Thanh Sơn đến năm 2025 63 3.5.2 Một số giải nhằm giúp tiếp cận tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp có hiệu 67 KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ 72 TÀI LIỆU THAM KHẢO 75 PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ, CỤM TỪ VIẾT TẮT Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn CNH - HĐH : Cơng nghiệp hóa, đại hóa HTTDND : Hệ thống tín dụng nơng thôn HTX : Hợp tác xã NĐ : Nghị định NHCSXH : Ngân hàng sách xã hội NHNN : Ngân hàng nhà nước NNNT : Nông nghiệp nông thôn PTNT : Phát triển nơng thơn QTDND : Quỹ tín dụng nhân dân TCTD : Tổ chức tín dụng TCTDNT : Tài tín dụng nơng thơn TCTDVM : Tổ chức tín dụng vi mơ TDCT : Tín dụng chứng từ UBND : Ủy ban nhân dân VBP : Ngân hàng Việt Nam người nghèo vi DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Cơ cấu kinh tế huyện Thanh Sơn giai đoạn 2017 - 2019 27 Bảng 2.2 Tình hình dư nợ tổ chức tín dụng địa bàn huyện Thanh Sơn (đến 31 tháng 12 hàng năm) 28 Bảng 3.1 Thông tin chung hộ sản xuất nông nghiệp điều tra 36 Bảng 3.2 Thực trạng khả nhận khoản vay tín dụng thống hộ nơng dân huyện Thanh Sơn 42 Bảng 3.3 Tổng hợp khoản vay TDCT phân theo tổ chức cho vay .43 Bảng 3.4 Mức độ tiếp cận với nguồn vốn tín dụng thống hộ sản xuất nông nghiệp 45 Bảng 3.5 Kết khoản vay hộ nhận TCTDCT .48 Bảng 3.6 Kết điều tra kỳ hạn vay vốn hộ địa phương 48 Bảng 3.7 Tổng hợp nhân tố đặc điểm hộ nông dân ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn vay TDCT theo loại mục đích sử dụng .52 Bảng 3.8 Tổng hợp ý kiến đánh giá hộ nông dân sách tín dụng tổ chức tín dụng thống 58 Bảng 3.9 Ý kiến đánh giá hộ nơng dân sách ưu đãi, hỗ trợ lãi suất cho vay 62 DANH MỤC CÁC HÌNH, HỘP Hình 3.1 Biểu đồ tỷ lệ dư nợ phân theo tổ chức cho vay (%) 29 Hình 3.2 Sơ đồ mối quan hệ tổ chức tín dụng thống với hộ nông dân Thanh Sơn 40 Hình 3.3 Biểu đồ cấu tiếp cận thông tin vốn vay hộ nơng dân .41 Hình 3.4 Biểu đồ vấn đề quan tâm hộ tham gia vay vốn 56 c Các HSXNN tự đổi nâng cao hiệu hoạt động Các HSXNN cần tự đổi mới, nâng cao hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh, có vậy, HSXNN ln chủ động tài sản đảm bảo vay vốn TCTD Các HSXNN phải thường xuyên kết nạp thêm xã viên, kêu gọi xã viên đóng góp tiên tài sản để tăng vốn, tăng cường sở vật chất, kỹ thuật, mở rộng dịch vụ, ngành nghề, coi trọng công tác tiếp thị, xây dựng thương hiệu để mở rộng thị trường Bên cạnh đó, HSXNN cần nâng cao lực quản trị điều hành Ban quản lý; trình xây dựng dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh sử dụng vốn vay cần quán triệt tinh thần tiết kiệm, minh bạch, cơng khai kết tài trước Đại hội xã viên; tăng thu nhập cho xã viên thông qua cung ứng dịch vụ, phân phối lợi tức hàng năm; tranh thủ giúp đỡ Đảng bộ, quyền, tổ chức trị - xã hội địa phương, hướng dẫn tổ chức tín dụng có nhu cầu vay vốn, tham gia đầy đủ lớp bồi dưỡng đào tạo nhằm nâng cao trình độ quản trị, điều hành kỹ thuật, nghiệp vụ d Thực tốt chế độ kế toán hộ sản xuất Chế độ quản lý báo cáo tài cần nghiên cứu cụ thể để quan quản lý kiểm tra giám sát hoạt động tài HSXNN theo hướng tách bạch tiêu: bảng cân đối tài sản, bảng cân đối kế toán, báo cáo doanh thu, chi phí phân phối lợi nhuận HSXNN, bảng cân đối vốn, nguồn vốn HSXNN Các báo cáo cần gửi cho quan quản lý tài chính, quan thuế, quan thống kê phải đảm bảo minh bạch, rõ ràng thể rõ nguồn vốn kinh doanh, quỹ HSXNN, công nợ, kết kiểm tra tài sản cuối năm công bố trước Đại hội xã viên thường niên e Nâng cao trình độ chun mơn cho cán quản lý hộ sản xuất Tăng cường công tác đào tạo bồi dưỡng ngắn hạn chức danh Ban quản trị, Ban kiểm soát, Kế toán trưởng cán nghiệp vụ HSXNN Tiếp tục có chế sách hỗ trợ kinh phí đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ chun mơn Tăng cường tổ chức tập huấn nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ tài cho cán chun mơn Có chế, sách hỗ trợ cho cán bộ, xã viên có đủ điều kiện học trường đại hoc, cao đẳng trung học nghề quy chức 3.5.2.2 Nhóm giải pháp từ phía tổ chức tín dụng a.Tạo điều kiện thuận lợi cho hộ sản xuất nông nghiệp tiếp cận vốn vay Các TCTD cần ban hành quy định riêng HSXNN trước hết đơn giản thủ tục vay vốn, điều kiện vay cần vận dụng linh hoạt đảm bảo an toàn vốn vay Hiện hầu hết HSXNN vay vốn hình thức trực tiếp, 90% với nhiều giấy tờ với quy trình vay vốn phức tạp Trong trường hợp vay lại lần thứ hai, thứ ba HSXNN phải làm lại thủ tục giấy tờ từ đầu giống vay mới, TCTD cần đơn giản hố thủ tục tinh giản quy trình cho vay HSXNN, để HSXNN tiếp cận dễ dàng nhanh chóng Phát hành sổ tay tín dụng cho HSXNN vay vốn việc cấp phát miễn phí nhằm giúp cho HSXNN hiểu quy định cần thiết vay vốn Không nên coi tài sản đảm bảo yếu tố định việc cấp vốn vay Tài sản đảm bảo sở để Ngân hàng thu hồi nợ khách hàng không đủ khả trả nợ Vì vậy, trường hợp bất khả kháng đem tài sản đảm bảo phát coi vốn ngân hàng khơng sử dụng mục đích có hiệu Đối với dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh sau thẩm định có hiệu áp dụng chế đảm bảo tiền vay tài sản hình thành từ vốn vay Tổ chức hội nghị khách hàng có HSXNN để phổ biến chủ trương, sách, thủ tục cần thiết vay vốn, hướng dẫn phương pháp lập dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh cho cán HSXNN b Nâng cao trình độ cán tổ chức tín dụng Do địa bàn huyện Thanh Sơn rộng, thêm vào dân cư huyện nhiều dân tộc, việc quản lý tín dụng cán tín dụng gặp nhiều khó khăn, có cán tín dụng phải quản lý - HSXNN với vay nhỏ lẻ, việc kiểm tra thẩm định cho vay HSXNN gặp nhiều khó khăn, bên cạnh trình độ CBTD sản xuất nơng nghiệp kinh tế nơng hộ cịn hạn chế dẫn đến việc CBTD cho vay HSXNN chủ yếu dựa vào tài sản đảm bảo, chưa trọng đến mục đích vay vốn sử dụng quỹ vốn tín dụng cho có hiệu Do việc nâng cao trình độ cho CBTD TCTD cần thiết Nâng cao trình độ, kiến thức kinh nghiệm lĩnh vực cho vay HSXNN CBTD nhằm tư vấn, đánh giá dự án liên quan đến phát triển lĩnh vực nông nghiệp Các CBTD TCTD phải thường xuyên tiếp xúc với HSXNN để tháo gỡ vướng mắc liên quan đến quy trình tín dụng, tiến độ giải ngân, thủtục hành cho HSXNN để đẩy mạnh việc tiếp cận vốn tín dụng cho HSXNN Cán tín dụng TCTD cần hỗ trợ cho HSXNN việc lập phương án kinh doanh, hạch tốn chi phí sản xuất, đảm bảo tiến độ trả nợ hạn c Áp dụng biện pháp tư vấn cho hộ sản xuất nông nghiệp Các TCTD cần có biện pháp tư vấn cho khách hàng để giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro nâng cao hiệu sử dụng vốn vay HSXNN Các TCTD cần có biện pháp cấu lại nhóm nợ cho vay sản xuất nơng nghiệp cho phù hợp Bám sát chương trình sách tín dụng Nhà nước để xử lý nhóm nợ cho phù hợp 3.5.2.3 Nhóm giải pháp từ phía Chính phủ, Nhà nước Nhà nước cần có sách tín dụng hỗ trợ, HSXNN miền núi, vùng sâu, vùng xa để có vị trí tương xứng kinh tế Nhà nước cần khuyến khích phát triển tổ chức hỗ trợ tài bên cạnh quỹ tín dụng, quỹ hỗ trợ phát triển doanh nghiệp huyện Thanh Sơn để tạo điều kiện cấp vốn cho HSXNN địa bàn, cụ thể thành lập Quỹ hỗ trợ phát triển HSXNN, Quỹ tín dụng nhân dân nhằm hỗ trợ nguồn vốn cho HSXNN hoạt động: - HSXNN có dự án đầu tư mới, đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh vay vốn tín dụng đầu tư phát triển theo quy định nhà nước - HSXNN có dự án đầu tư sản xuất, kinh doanh xuất theo diện ưu đãi đầu tư, hưởng ưu đãi theo quy định nhà nước - HSXNN có nhu cầu vay vốn từ tổ chức tín dụng để đầu tư mới, đầu tư nâng cấp, mở rộng lực sản xuất kinh doanh, dịch vụ phục vụ phát triển kinh tế đời sống xã viên, tổ chức tín dụng tạo điều kiện thuận lợi cho vay vốn áp dụng hình thức bảo hiểm tiền vay phù hợp với quy định nhà nước KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ Kết luận 1) Huyện Thanh Sơn, hộ nông dân tiếp cận với nguồn TDCT qua tổ chức chính: Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn (Agribank), ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH) Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) Trong tổng nguồn cung tín dụng, khoản vay từ Agribank có tỷ lệ giảm dần khoản vay từ NHCSXH QTDND có xu hướng tăng dần Điều phản ánh thực tế Agribank ngày hoạt động theo hướng ngân hàng thương mại NHCSXH lại giống tổ chức tài vi mơ cung cấp tín dụng với lãi suất thấp tập trung vào đối tượng chủ yếu người có hồn cảnh khó khăn, người khuyết tật 2) Thực trạng khả tiếp cận tín dụng thống huyện Thanh Sơn cao so với khu vực nông thôn huyện, tỉnh khác, với 55,6% hộ nắm giữ khoản vay hình thức năm 2019 Dưới 12% số hộ làm đơn xin vay vốn mà không nhận tín dụng Cũng có tỷ lệ nhỏ hộ nhận khoản tín dụng kỳ vọng ban đầu họ mong muốn Quan sát theo tỷ lệ khoản vay phân theo nguồn, chứng tỏ rằng, với nhiều chương trình, sách ưu đãi khu vực nơng thơn đặc biệt hộ nghèo hộ nơng dân có khả tiếp cận với nhiều nguồn TDCT Mặc dù có số khác biệt đặc điểm hộ nhận tín dụng từ tổ chức TDCT với hộ không nhận tín dụng, phân tích thống kê hộ cho thấy khác biệt không đáng kể Đây chứng tích cực việc hộ không vay vốn hay vay vốn bị tổ chức TDCT từ chối cho vay Một kết quan trọng từ nghiên cứu cho thấy hộ trải qua tổn thất thu nhập cách đột ngột, khơng lường trước (ví dụ: chủ hộ bị bệnh khơng lao động được) thường có nhiều khả nhận khoản vay tín dụng từ Agribank NHCSXH, QTDND Việc vay vốn cách đối phó với tình xấu Các hộ nhận tín dụng thức nhìn chung giàu hơn, giáo dục tốt hơn, quy mô hộ lớn chủ hộ thường nam giới, có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, thành viên Hội Phụ nữ và/hoặc Hội Nơng dân Các tổ chức Đồn thể giữ vai trị quan trọng chúng tơi xem xét khả tiếp cận tín dụng hộ Các hộ thành viên HND có nhiều khả tiếp cận với nguồn tín dụng dành cho mục đích nơng nghiệp hộ thành viên HPN lại có xu hướng tiếp cận với nguồn tín dụng dành cho mục đích đầu tư phi nơng nghiệp Trong nhiều trường hợp, có khác biệt đáng kể cam kết thực tế sử dụng vốn vay Điều cho thấy tổ chức tín dụng thống gặp phải khó khăn theo dõi khoản vay mà họ dành cho hộ kiểm tra tình trạng sử dụng khoản vay hộ, đặc biệt khoản vay từ Agribank NHCSXH 3) Kết phân tích cho thấy, khả tiếp cận nguồn vốn TDCT hộ nông dân huyện Thanh Sơn bị ảnh hưởng nhóm nhân tố sau: (i) Nhóm nhân tố đặc điểm hộ nơng dân: Bao gồm nhân tố tuổi, giới tính, trình độ, địa vị xã hội, thu nhập, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, tài sản chấp, mục đích vay hộ (ii) Nhóm nhân tố thuộc tổ chức tín dụng: Bao gồm lãi suất cho vay, thủ tục vay thời hạn vay (iii) Nhóm nhân tố Chính sách Nhà nước: Bao gồm sách hỗ trợ lãi suất 4) Nguồn vốn tín dụng thống phục vụ cho nơng nghiệp nơng thơn giữ vai trị chế quan trọng giúp hộ vượt qua cú sốc thu nhập công cụ hiệu cải thiện sống hộ Vì vậy, việc hồn thiện khung pháp lý, quy định giám sát nhằm tạo động lực đầu tư vào lĩnh vực tập trung hỗ trợ hộ nghèo giải pháp nâng cao khả tiếp cận vốn tín dụng thống hộ nơng dân, đồng thời chìa khóa cho phát triển tổ chức tín dụng thống khu vực giàu tiềm Khuyến nghị Đối với Ủy ban nhân dân huyện Thanh Sơn tổ chức tín dụng thống địa bàn huyện Huyện tiếp tục đẩy nhanh tiến độ cải cách thủ tục hành cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất giao dịch bảo đảm để tạo điều kiện cho hộ nông dân tiếp cận nguồn vốn vay TDCT dễ dàng tổ chức TDCT đẩy nhanh việc giải ngân vốn tín dụng Hiện nay, có số hộ khơng đủ vốn tự có để tham gia vào dự án sản xuất, kinh doanh nên huy động vốn từ nguồn tín dụng khơng thống Tăng cường khả tiếp cận hộ khu vực thống chiều rộng lẫn chiều sâu, để hạn chế rủi ro từ hoạt động tín dụng đen Chính quyền địa phương cấp cần đẩy mạnh cơng tác tun truyền kiểm sốt chặt chẽ hoạt động tín dụng đen khu vực nơng thôn Các tổ chức TDCT cần minh bạch thị trường liên quan, giảm thiểu vấn đề thông tin thủ tục vay vốn, thực mạnh mẽ hiệu tái cấu nguồn vốn, trọng tâm nguồn vốn cung cho khu vực TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tiếng Việt Bộ tài chính, Từ điển thuật ngữ tài tín dụng, Nxb Tài chính, Hà Nội Đỗ Kim Chung (2005), “Tài vi mơ cho xóa đói giảm nghèo: số vấn đề lý luận thực tiễn”, Tạp chí Nghiên cứu kinh tế, Hà Nội Kim Thị Dung (2005), “Tín dụng nơng nghiệp, nơng thơn: Thực trạng số đề xuất”, Tạp chí Nghiên cứu kinh tế, Hà Nội Nguyễn Quốc Oánh Phạm Thị Mỹ Dung (2010), “Khả tiếp cận thị trường tài nơng thơn hộ nơng dân: Trường hợp nghiên cứu vùng lân cận ngoại thành Hà Nội”, Tạp chí Khoa học phát triển, Trường Đại học Nơng nghiệp 1, Hà Nội Nguyễn Thị Bích Đào (2008), Phát triển định chế tín dụng thức nông thôn Việt Nam, Đại Học Quốc gia Hà Nội Lê Thị Lân (2006), “Tấm lịng gắn bó Việt Nam người đoạt giải Nobel Hịa bình”, www.tuoitre.com.vn 14/10/2006 Joann Ledgerwood, Cẩm nang hoạt động tài vi mơ Nhìn nhận từ góc độ tài chế, Nxb Thống kê, Hà Nội, 2001 Trần Kiên - Hoài Linh (2006), “Chân dung chủ nhân giải Nobel Hịa bình 2006”, www.vietnamnet.vn Ngân hàng Chính sách Xã hội (2013), Báo cáo thường niên năm 2012 10 Nghị định số 41/2010/NĐ-CP, Nghị định sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn, Thủ tướng phủ, (12/04/2010) 11 Đỗ Tất Ngọc (2007), Tín dụng ngân hàng kinh tế hộ Việt Nam, Nxb Lao Động, Hà Nội 12 Niên giám thống kê huyên Thanh Sơn năm 2018 13 Chu Tiến Quang, (2001), Nghiên cứu, phân tích tình hình kinh tế Việt Nam: Nông nghiệp Việt Nam sau năm thực cam kết WTO 14 Mai siêu (1998) Cẩm nang quán lý tín dụng ngân hàng, Mai Siêu, Đỗ Minh Phúc, Nguyễn Quang Tuấn Nxb Thống Kê - 1998 15 Mai Siêu, Đào Đình Phúc, Nguyễn Quang Tuấn, Cẩm nang quản lý tài tín dụng Ngân hàng, Viện Nghiên cứu Ngân hàng, Nxb Thống kê, 2002 16 Doãn Hữu Tuệ (2005) “Tài vi mơ số khuyến nghị hoạt động tài vi mơ nước ta”, Tạp chí Nghiên cứu kinh tế, Hà Nội 17 Lê Văn Tư (1997), Tiền tệ, tín dụng ngân hàng, Nxb Thống Kê, 1997 II Tiếng Anh 18 Aliou Diagne (2000), “Saving, growth, and liquidity constraints” Quarterly Journal of Economics, 109, pp 83-109 19 Banerjee, Abhijit, and Esther Duflo (2004), “The economic lives of the poor” Journal of Economic perspectives, 21, pp 141-167 20 Buchenrieder, G., T Dufhues, F Heidhues, and P.T.M Dung 2003 Rural finance and sustainable rural development in Northern Vietnam - Final report of the subproject F2 Stuttgart, Germany 21 Conning, J.H (1996), Financial Contracting and Intermediary Structures in a Rural Credit Market in Chile, Ph.D dissertation, Yale University 22 Cull, Robert, Asli Demirguc-Kunt and Jonathan Morduch (2009) “Microfinance meets the market” Journal of Economic perspectives, 23, pp 167-92 23 Dt Smith, T Fuchs, and J B Ellis (1998) Economics of Agricultural Production and Farm Managemenr, Plant Management Systems, Agricultural Economics Texas A&M University College Station 24 Fries, R.J., S.C Gabriel, J F Greeneisen, J C Walton (2003), Makinh Rural financial Instiutions Sustainable - A Guide to Supportive Rules and Standards, A.U.S./Republic ò South Africa Bi-National Commission Project PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA HỘ NÔNG DÂN Ngày vấn: ………/………./2019 Phần Thông tin chung hộ điều tra Họ tên chủ hộ:………………………………… Tuổi Giới tính chủ hộ: Nam [ ] Nữ [ ] Trình độ văn hoá chủ hộ: - Cấp [ ] - Cấp - Đại học - Cấp [] [] - Trung cấp [] - Thất học [] [] Địa chỉ: Thơn (xóm): Xã: , Huyện: Nhân hộ: a Nhân độ tuổi lao động: người b Nhân độ tuổi lao động: người Tính chất hộ: [ ] Thuần nơng [ ] Kiêm ngành nghề, dịch vụ [ ] Cán bộ, CNV Loại hộ (theo phân loại xã) [ ] Khá [ ] Trung bình [ ] Nghèo Phần Nguồn lực sản xuất kinh doanh Diện tích đất tình hình hình sở hữu loại đất có gia đình? Loại đất Đất ruộng Đất vườn Ao Đất khác Tổng diện tích Diện tích (m2) Của nhà Đi thuê Đấu thầu Tài sản chấp để vay vốn chủ yếu hộ Loại tài sản Đơn vị Số lượng Giá trị (tr.đ) a Nhà b Cửa hàng c Ơtơ d Máy kéo, cơng nơng e Máy cày, bừa d Gia súc, gia cầm e Tivi f Xe máy Khác Tổng tài sản Phần Các nguồn thu nhập hộ Thu nhập từ hoạt động trồng trọt Loại sản phẩm Sản lượng (kg) Giá trị (tr.đ) Chi phí (tr.đ) Thu nhập (tr.đ) Giá trị (tr.đ) Chi phí (tr.đ) Thu nhập (tr.đ) a Lúa b Rau c Cây công nghiệp d Cây ăn e Cây lâm nghiệp d Khác Thu nhập từ trồng trọt Thu nhập từ hoạt động chăn nuôi Loại sản phẩm a Lợn thịt b Lợn c Trâu, bò d Gia cầm e Khác Thu nhập từ chăn nuôi Sản lượng (kg) Thu nhập từ hoạt động chế biến Loại hoạt động Sản lượng (kg) Giá trị (tr.đ) Chi phí (tr.đ) Thu nhập (tr.đ) a Nấu rượu b Làm bún c Làm đậu d Làm bánh e Khác Thu nhập từ chế biến Thu nhập từ hoạt động ngành nghề, kinh doanh dịch vụ phi nông nghiệp Loại hoạt động Ngày cơng Thành tiền (tr.đ) Chi phí (tr.đ) Thu nhập (tr.đ) a Thợ mộc b Thợ nề c Kinh doanh, buôn bán e Khác Thu nhập từ hoạt động khác Thu nhập từ tiền công, tiền lương Loại hoạt động a Thợ mộc b Thợ nề c Kinh doanh, buôn bán e Khác Thu nhập từ hoạt động khác Ngày công Số tháng làm việc Lương b.quân/tháng (tr.đ) Thành tiền (tr.đ) Phần Tình hình vay vốn sử dụng vốn hộ Hộ gia đình có vay khoản TDCT năm qua khơng? [ ] Có (trả lời tiếp câu 2) [ ] Không (chuyển đến câu 3) Các khoản vay hộ gia đình vịng năm qua nào? Khoản vay hộ có chấp nhận? Lãi suất Thời Số Số gian Thời Mục vay vay duyệt Nguồn hạn Stt đích đăng thực hồ sơ vay vay 1=CT vay ký tế 1=Có vay (tháng) % (tr.đ) (tr.đ) 2=PCT 2=Khơng (ngày) Loại tín dụng 3=Đang xét (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) Thời Hộ có Gía cần trị ước chấp? tính 1=C ó tài sản gian 2= Khơng chấp (13) (tr.đ) (10) (11) (12) (12) (13) 10 Cột 4: 1= Dưới ngày 2= Từ đến ngày 3= Từ đến 15 ngày 4= Trên 15 ngày Cột 5: 1= Agribank 2= NHCSXH 3= QTDND 4= Khác, cụ thể:… Cột 6: 1= Mua nguyên liệu đầu vào 2= Bổ sung thêm vốn kinh doanh 3= Mua sắm thiết bị, máy móc 4= Khác, cụ thể:… Cột 11: 1= Tháng 2= Qúy 3= Năm Cột 13: 1=Sổ đỏ 2=Văn phòng 3=Nhà 4=Máy móc 5=Khác, cụ thể,… Hiện hộ gia đình có nhu cầu vay vốn khơng? [ ] Có [ ] Khơng Tại hộ gia đình khơng nộp hồ sơ vay vốn cho dù có nhu cầu vay? [ ] Thời hạn trả ngắn [ ] Lãi suất tiền vay cao [ ] Chi phí vay vốn lớn [ ] Thủ tục phức tạp [ ] Không thiếu vốn [ ] Sợ rủi ro [ ] Thiếu lao động [ ] Không hiểu biết kỹ thuật [ ] Không đủ điều kiện để vay ý kiến khác Phần Nhận thức tín dụng hộ Gia đình có biết thơng tin TCTD địa bàn huyện ta khơng? [ ] Có [ ] Khơng Gia đình biết thơng tin vay vốn TCTD hình thức nào? [ ] Qua Đài truyền xã [ ] Qua họp [ ] Khác Gia đình cho biết thủ tục vay vốn TCTDCT nào? [ ] Dễ dàng [ ] Bình thường [ ] Phức tạp 4.Xin gia đình cho biết ý kiến lượng vốn vay/ lượt hộ: [ ] Cao [ ] Vừa [ ] Thấp 5.Xin gia đình cho biết ý kiến thời gian vay: [ ] Phù hợp nhu cầu [ ] Khơng phù hợp Xin gia đình cho biết ý kiến lãi suất cho vay tổ TCTD ? [ ] Cao [ ] Trung bình [ ] Thấp Xin gia đình cho biết ý kiến cán làm việc? Nhiệt tình [ ] Khơng nhiệt tình [ ] Bình thường [ ] Xin gia đình cho biết kết sử dụng vốn vay? Tăng thu nhập [ ] Tạo việc làm [ ] ý kiến khác…………………………………………………… Phần Tình hình trả nợ hộ gia đình Đúng hạn [ ] Quá hạn [ ] Thời gian hạn: Số tiền hạn: Lý do: Thiếu kỹ thuật [ ] Chi tiêu không hợp lý [ ] Tiêu thụ sản phẩm [ ] Thiên tai [ ] Khác [ ] Để nâng cao khả tiếp cận vốn vay tín dụng hộ nơng dân Nhà nước tổ chức tín dụng cần phải làm gì? Chân thành cảm ơn hợp tác Ông (bà)! ... lực tiếp cận vốn yếu tố tác động đến lực tiếp cận vốn tín dụng thống hộ nơng dân 1.1.4.1 Khái quát lực tiếp cận nguồn tín dụng thống hộ sản xuất nông nghiệp - Khả tiếp cận tín dụng hộ: Là hộ nơng... đến lực tiếp cận nguồn vốn tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp địa bàn huyện Thanh Sơn - Đề xuất số giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao lực tiếp cận nguồn vốn tín dụng thống hộ sản xuất nông nghiệp giai... đến lực tiếp cận nguồn vốn tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp địa bàn huyện Thanh Sơn - Đề xuất số giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao lực tiếp cận nguồn vốn tín dụng thống hộ sản xuất nông nghiệp giai