Luận văn tốt nghiệp Lời Mở đầu ẻ í dụg pơg iệ a oá kôg dùg iề mặ đợ lu ê oà ế giới, sog sog ùg ại ới pơg ứ a oá k̟ҺҺ¸ເ пҺ: sÐ ເ, ủ пҺiƯm ເ Һi, ủ пҺiƯm ƚҺu, Ѵíi ƚiƯп Ý ເ Һ maпg l¹i ເ o ká àg, gâ àg ề ki ế, ẻ í dụg gà àg kẳg đị ị í ó og oạ độg a oá gâ àg Ki doa ẻ í dụg iệ ẫ mộ lĩ ự oà oà mẻ iệ am iệ pá iể ẻ đồg gĩa ới mộ uộ mạg og pơg ứ giao dị mag lại iều lợi í o ề ki ế Để đẩ a ố độ ôg giệp oá, iệ đại oá gâ àg a óg đa ề ki ƚÕ ѴiƯƚ Пam Һéi пҺËp ѵíi пỊп k̟ҺiпҺ ƚÕ ƚҺÕ giới ì ẻ í dụg mộ og ữg ôg ụ ữu iệu Mặ dù đà giệm ເ uпg øпg ë ѴiÖƚ Пam méƚ ƚҺêi giaп пҺпg iệ a iệ pá iể ẻ í dụg ị ờg ẻ í dụg ò gặp ấ iều kó kă Đâ đag mộ ấ đề ứ xú đối ới gâ àg ới lòg ầu ị iế ộ sa mê ọ ỏi, em đà iếp ậ ới ẻ í dụg qua sá áo og ì ọ ập ờg quế đị ọ đề ài "Giải páp p oà iệ ị ờg ẻ í dụg ại gâ àg goại ơg iệ am" làm luậ ă ố giệp Luậ ă đợ ia làm pầ í: ơg I: ữg ấ đề lý luậề lý luậ ả ề ẻ í dụg ơg II : ự ạg ôg pá à ki doa ẻ í dụg ại gâ àg goại ơg iệ am ơg III : Giải páp pá iể ị ờg ẻ í dụg ại gâ àg goại ơg iệ am og ì ự ập oà iệ guễ ị ấ á ộ pòg ẻ Sở giao dị gâ luậ ă, em đà ậ đợ giúp đỡ ỉ ảo o ậ ì ô giáo àg goại ơg iệ am Em xi â ảo m Giải pháp phát triển thị trờng thẻ tín dụng Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam Luận văn tốt nghiệp ơg I ữg ấ đề lý luậ ả ề ẻ í dụg I ẻ í dụg - sả pẩm đa iệ í gâ àg : Lị sử ì : ùg ới pá iể mạ mẽ đa k̟ҺҺoa Һä ເ k̟Һü ƚҺƚ ѵµ xu Һíпg ƚoµп ầu oá ề ki ế ế giới, ẻ gâ àg a đời đà mag lại mộ uộ mạg og giệp a oá ệ ốg gậ àg ằg iệ ứg dụg ữg ựu ôg gệ ôg i iê iế ấ ẻ gâ àg mộ pơg ứ a ế iề mặ àg đầu og giao dị iêu dùg ố độ pá à a oá ẻ liê ụ ăg mứ kỷ lụ qua ăm ế, pá iể ña пҺiÒu què ເ gia ë k̟ҺҺu ѵù ເ ເ âu á- ì Dơg lại đag iếp ụ mở a ữg ị ờg đầ ứa ẹ o loại ì dị ụ ẻ gâ àg a đời og mộ ờg ợp ế sứ gẫu iê ăm 1949, mộ doa giệp gời Mỹ ê Fak XM amaa ơí ă ối og mộ àg ki ă xog ôg a mì kôg mag eo iề mặ để a oá.Ôg liề gọi điệ ề ắ gời mag iề đế giúp ôg đà ợ ảo a ý ởg ề mộ loại pơg iệ a oá a ế iề mặ ó ể sử dụg đợ ẻ í dụg đầu iê a đời ới ê gọi Dies lu iếp ôí Dies lu a đời àg loạ ữg đồg dạg ó ip age, Golde Ke, Gues lu ăm 1958, ẻ Amei a Expess a đời ắ đầu ốg lĩ loại ì dị ụ à, o ®Õп пaɣ Ameгi ເ aп Expгess ƚгë ƚҺµпҺ méƚ ƚгoпg ữg loại ẻ ó doa số a oá lớ ấ ê ế giới Giải pháp phát triển thị trờng thẻ tín dụng Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam Luận văn tốt nghiệp ới ữg iệ í mag lại, ẻ gâ àg đà i pụ đợ ữg ká àg kó í ấ mở a ữg ị ờg đầ ứa ẹ ó ể kẳg đị ằg ẻ gâ àg ẫ đag iếp ụ gặ đợ ữg ôg lớ og ế kỷ ới iệ a, ê ế giới đag ó loại ẻ gâ àg đợ sử dụg: ẻ gi ợ: áp dụg đối ới ká àg ó qua ệ a oá, í dụg ờg xuê ó í iệm ới gâ àg Giám đố gâ àg quế đị, ẻ ó gi mứ sử dụg ối đa gâ àg pá ẻ qu đị ẻ a oá: đợ áp dụg ộg Ãi o ká àg Muố sử dụg loại ẻ à, ká àg pảo i lu ký iề mộ ài koảo ứg ại gâ àg đợ sử dụg ẻ ó giá ị a oá og pạm i ký quỹ ẻ í dụg: đợ áp dụg đối ới ká àg đủ điều kiệ đợ gâ àg đồg ý o a iề, ká àg ỉ đợ a oá số iề og pạm i mứ í dụg đà đợ gâ àg ấp ậ Sau đâ uê đề giê ứu ữg ấ đề lý luậ ề ẻ í dụg 2.Kái i iệm , đặ điểm ug ẻ í dụg: a Kái iệm : ẻ í dụg mộ pơg iệ a oá ới mứ i iêu ấ đị mà gâ àg ug ấp o gời sử dụg ê sở kảo ăg ài í, sổ ký quĩ oặ àii sảo ế ấp ẻ í dụg đợ oi mộ ôg ເ ô ƚÝп duпg ƚгoпg lÜпҺ ѵù ເ ເ Һo a iêu dùg đối ới ủ ẻ ẻ í dụg ká ới ấ kỳ ì ứ í dụg ởi ì ó mộ sảo pẩm kế ợp í dụg Giải pháp phát triển thị trờng thẻ tín dụng Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam Luận văn tốt nghiệp a oá og ì ứ í dụg đâ, ki gâ àg đồg ý o ká àg a ứ giao o ká àg ự iếp quề sử dụg mộ lợg ố ấ đị ò ki gâ àg ấp o ká àg mộ ẻ í dụg ì a ó mộ lợg iề ự ế đợ a gâ àg ỉ đa a mộ đảo m ảo o ề quề đợ sử dụg mộ lợg iề og pạm ị mứ ká àg iệ ká àg ó ự a a kôg pụ uộ ì sử dụg ẻ ká àg sau Ki ká àg sử dụg ẻ í dụg để mua àg oá dị ụ ứ ọ đag sử dụg dị ụ a oá kôg dùg iề mặ qua gâ àg gâ àg đảo m ậ ò kế oá ộ o ủ ẻ ê ài koảo í dụg Số d pá si đợ gi ê ợ ài koảo , đợ iểu mộ koảo o a Ká àg pảo i iế a oá eo kê ki đế í dụg ẻ ó í uầ oà o pép gời sử dụg mở ộg kảo ăg ài í og gắ ỉ ầ ká àg uâ ủ đúg qui đị ợp đồg sử dụg ẻ ì luô ó quề sử dụg ẻ Đặặ đề lý luậiểm ug : iệ a ê ế giới ó ấ iều ẻ í dụg ổ ứ pá isa ເ aгd, Masƚeг ເ aгd, Ameгi ເ aп expгess, J ເ Ь, Diпeг ເ luЬ … PҺ¹m ѵi sư dơпg loại ẻ ê oà ế giới, og pảo i kể đế loại ẻ isa ad Mase ad, số điểm iếp ậ loại ẻ lê đế àg iệu điểm loại m ẻ ó ấu ƚ¹o gièпg пҺau, ເ ã k̟ҺÝ ເ Һ ƚҺí ເ iêu uẩ 6*10 iệ a, ẻ ó ể đợ sảo xuấ ằg ôg gệ ẻ í oặ ẻ ôg mi Số lợg ẻ í iệ ại đag đợ dùg iều ơ, ì ó loại ẻ a đời sớm ơ, g ó ũg đà ộ lộ mộ số ợ điểm ề kỹ uậ độ ảo o mậ kôg ao, dễ ị làm giảo Do đó, ôg gệ ẻ Giải pháp phát triển thị trờng thẻ tín dụng Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam Luận văn tốt nghiệp ôg mi a đời a óg đợ ứg dụg u ẻ ôg mi ó ể kắ pụ đợ ợ điểm ẻ í g giá để sảo xuấ ì đắ iệ pá à a oá ẻ í dụg ờg đôi ới iệ iế lập ệ ốg đầu uối má gỉ, ú iề ự độg AM, má a oá ẻ ại điểm àg(POS) II.áp iệ í ເ Һ ເ đa ƚҺҺỴ ƚҺÝп dơпg : ȽҺiƯп í dà o kái àg : gà a ẻ í dụg đà mộ pơg iệ a oá iệu quảo a oà í xá, ẳ so ới ì ứ a oá kôg dùg iề mặ ká ó o pép gời sử dụg ó ể mua àg oá, dị ụ ại ấ ứ mộ điểm ấp ậ ẻ oặ mộ gâ àg a oá Số lợg sở ấp ậ ẻ gà àg ó xu ớg ăg lê pạm i lu ẻ àg đợ mở ộg Điều o pép ẻ a ế iề mặ lú Ѵíi sù ƚгỵ gióp ເ đa ƚiÕп Ьé k̟ҺҺoa ọ ôg gệ og lĩ ự gâ àg, ôg gệ sảo xuấ ẻ đà đế ì độ ເ ao ເ éпg ѵíi ເ¸ເ ЬiƯп pҺ¸p ເ Һèпg làm giảo mạo mà oá ôg số í oặ kỹ uậ i mạ điệ đà giúp o ẻ ấ kó làm giảo Mộ điểm lợi lớ mà ẻ í dụg đem lại o ká àg mộ dị ụ i iêu ảo iề sau gâ àg pá ẻ ấp mộ mứ í dụg ủ ẻ đợ pép i iêu og mứ í dụg mà kôg pảo i ảo iề ga eo qui đị gâ àg, ủ ẻ ó ể sử dụg mứ í dụg ỉ pảo i a oá o gâ àg mộ pầ ấ đị koảo iề đà sữ dụg ki đế Đặ iệ ủ ẻ ó ể sử dụg koảo í dụg kôg ịu lÃi og ời 10 - 45 gà ếu ủ ẻ ảo ợ oà ộ số d kê, ủ ẻ kôg pảo i ảo mộ koảo lÃi o gâ àg ȽҺuɣ пҺiªп, ƚгªп ƚҺù ເ ƚÕ ເ ã гÊƚ Ýƚ ká Giải pháp phát triển thị trờng thẻ tín dụng Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam Luận văn tốt nghiệp àg a oá koảo eo kê Pầ lớ ọ ỉ a oá koảo lớ oặ ằg số iề ối iểu mà gâ àg qui đị ấp ậ ảo lại o số d ò lại ế i pí ự ế iệ sử dụg ẻ kôg pảo i lớ goài koảo lệ pí ắ uộ ờg iê mà ủ ẻ pảo i ộp (200.000D uẩ o ẻ àg 100.000 D o ẻ ) ầu oà ộ koảo giao dị pá si ủ ẻ kôg ị í lÃi ếu đợ a oá eo đúg kê ữa sử dụg ẻ sẻ giúp ủ ẻ luô kiểm soá ự í oá đợ koảo pí lÃi ếu ảo o koảo giao dị 2.iệ í dà o điểm iếp ậ ẻ: điểm iếp ậ ẻ ug ứg àg oá dị ụ ấp ậ iệ a oá ằg ẻ Sog sog ới gâ àg, điểm iếp ậ ẻ ũg pá iể gà mộ iều iệ a oá ẻ gâ àg kôg ự iệ đợ ếu iếu góp mặ điểm iếp ậ ẻ ó ể ói, mối qua ệ gâ àg pá à điểm iếp ậ ẻ mối qua ệ iều điểm iếp ậ ẻ ká àg gâ àg, àg oá mà ọ đợ gâ àg ug ấp ki am gia mạg lới a oá ẻ dị ụ àg qua gâ àg ôg qua dị ụ à, lợi í sở ấp ậ ẻ mở ộg ị ờg doa số ủ ẻ ìm đế sở ấp ậ ẻ để mua àg oá dị ụ Điều oảo mà đợ mụ iêu điểm ấp ậ ẻ ối đa oá lợg àg oá , dị ụ ug ấp đợ ì điểm iếp ậ ẻ mộ sở ki doa gâ àg ôg qua dị ụ ẻ u đợ mộ koảo lợi uậ pí í eo % ê giá ị giao dị ẻ uệ đại doa số a oá ẻ iệ am doa số a oá ẻ ká goài ó mộ iệ páp xuấ kẩu ại ỗ ội để điểm iếp ậ ẻ mở ộg ị ờg iêu ụ àg oá, dị ụ mì a ị ờg goài Giải pháp phát triển thị trờng thẻ tín dụng Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam Luận văn tốt nghiệp Lợi í đối ới ề ki ế: ẻ í dụg giúp ăg ờg oạ độg lu ôg iề ệ og ề ki ế, ăg ờg òg qua đồg iề, kơi ôg luồg ố ká au, ạo điều kiệ o iệ kiểm soá kối lợg giao dị a oá og dâ ảo ề ki ế ế oạ độg ki ế gầm, kiểm soá oạ độg giao dị ki ế, giảo m iểu iêu ự ăg ờg í ủ đạo og iệ điều iế ề ki ế điều í sá ki ế ài í quố gia iệ ăg ố độ a oá kôg dùg iề mặ og lu ôg làm giảo m ỷ ọg số lợg iề mặ og lu ôg, làm giảo m ữg i pí ầ iế lu ôg og xà ội (i ấ, ảo o quảo iề mặ, kiểm đếm ) ữa, iệ a oá ằg ẻ qua iệ sử dụg iế ộ koa ọ - kỹ uậ ôg gệ iệ đại ạo ®iỊu k̟ҺiƯп ҺÕƚ sø ເ ƚҺп lỵi ເ Һo ѵiƯ ເ Һéi пҺËp ѵíi пỊп k̟ҺiпҺ ƚÕ ƚҺÕ giíi III áp độg ẻ í dụg đối ới oạ độg gâ àg : độg đế lợi uậ : Là sảo pẩm gâ àg ug ứg, ẻ í dụg mag lại iều guồ u ká au iê pảo i kể đế koảo pí ờg iê mà ủ ẻ pảo i ảo eo ợp đồg sử dụg ẻ, ẻ àg 200.000 D , ẻ uẩ 100.000D Đâ số iề kôg ỏ đối ới ủ ẻ g ới gâ àg pá mà số lợg pá đág kể ì koảo u lê đế o số iệu koảo o giao dị ú iề mặ mag lại mộ koảo u qua ọg gâ àg og ổg doa số oạ độg ẻ ì quâ qua ăm ó đê koảo g 97- 98% doa số ú iề mặ Pí ú iề mặ ( ại gâ àg a ại má ú iề ự độg AM ) lê ới 4% o gâ Giải pháp phát triển thị trờng thẻ tín dụng Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam Luận văn tốt nghiệp àg pá ( lớ lÃi suấ o a dài , ì gâ àg kôg kuế kí ú iề mặ a kỏi gâ àg ) goài a ủ ẻ ũg pảo i ịu lÃi gà, gà giao dị pá si o đế gà kê Đế a oá ếu ủ ẻ a oá oà ộ d ợ uối kỳ đúg ạ, ủ ẻ đợ miễ lÃi o giao dị iề mặ gà kê đế gà ủ ẻ ảo ợ eo ếu ủ ẻ kôg ảo oặ ảo mộ pầ d ợ, gâ àg iếp ụ í lÃi đối ới giao dị ú iề mặ a đợ a oá kể gà kê koảo lÃi đợ ể iệ ê kê kỳ kế iếp ới giao dị mua àg oá, dị ụ ại điểm iếp ậ ẻ, eo guê ắ ủ ẻ kôg pảo i ảo pí o gâ àg gâ àg ẫ du ì đợ guồ u ố đị mì ôg qua koảo pí sở ấp ậ ẻ ảo Đâ koảo pí liê qua ới iệ a oá ẻ í dụg eo % í ê ị giá giao dị ẻ Koảo pí 3% o giao dị ữa gâ àg ẫ u đợ mộ koảo lÃi ếu ká ảo g ỉ a oá mộ pầ số d ki đế gà kê guồ u gâ àg ò đế koảo pí ậm ảo ê số d a oá ối iểu àg ág ứg ới kê, gâ àg uộ ká àg pảo i a oá mộ số iề ối iểu ếu ká àg ỉ ảo mộ pầ số iề à, pầ d ợ ối iểu ò lại pảo i ịu pí ậm ảo lê ới 3% Đối ới gâ àg đại lý, ki ự iệ a oá ộ o gâ àg pá đợ ởg mộ pầ iế kấu ơg mại ( ỷ lệ ổ ứ ẻ qui đị ) ki iế đòi iề ới gâ àg pá ẻ ê 95% doa số sử dụg ẻ í dụg iệ am ẻ í dụg gâ àg goài pá ởi ậ, gâ àg iệ am u đợ mộ koảo pí kôg ỏ ki làm đại lý a oá o loại ẻ Giải pháp phát triển thị trờng thẻ tín dụng Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam Luận văn tốt nghiệp goài koảo u kể ê, gâ àg ò ó koảo u ká : + Pí ăg mứ í dụg ạm ời: pá si ki ủ ẻ muố âg mứ í dụg +Pí a soá: koảo pí mà ủ ẻ pảo i ảo o ầu a soá mì + Pí ấp lại ẻ: (do mấ ắp , ấ lạ ) đổi ẻ ( eo ầu ủ ẻ) + Pí đa ẻ mấ ắp ấ lạ lê da sá ẻ ấm lu độg đế ôg a : eo ậ xé đá giá mộ số uê gia goài, iệ am mộ quố gia đag sử dụg iều iề mặ oà ộ ệ ốg gâ àg og пí ເ ҺiƯп пaɣ ເ ã k̟ҺҺo¶o пg 60.000 пgêi ì ó koảo g 6500 gời làm éпg ѵiƯ ເ : iп ƚiỊп , Һủ ƚiỊп, pҺ©п loại iề, ủ quỹ iếm 13% ổg số â iê gâ àg ì ạg sử dụg lớ iề mỈƚ ƚгoпg пỊп k̟ҺiпҺ ƚÕ ë пí ເ ƚa ҺiƯп a đag làm o úg a ăm mấ ới ỷ đô la ẻ a đời mag lại mộ ảo ọ og a oá, ạo điều kiệ a oá iề àg oá, dị ụ mộ a oà, ó iệu quảo í xá i ậ iế kiệm ời gia Qui mô ị ờg ẻ ăg lê kéo eo số lợg gia ăg điểm iếp ậ ẻ gâ àg luô pảo i ag ị ữg pơg iệ má mó iệ đại ấ, ũg iề đề độ pá để ì ứ a oá ậ dụg đợ ữg ựu ộg gệ iệ a, ấ ảo gâ àg pá à, a oá ẻ sử dụg ệ ốg k̟ҺÕƚ пèi ƚгù ເ ƚiÕp OП LIПE k̟ҺҺi giao dÞ ເ Һ ѵíi ƚỉ ເ Һø ເ ƚҺỴ q ເ ế 3.ái độg ới ôg u độg ố quĩ : Giải pháp phát triển thị trờng thẻ tín dụng Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam Luận văn tốt nghiệp Quá ì giê ứu qui ì pá à a oá ẻ í dụg o ấ mộ điều ẻ í dụg làm ăg ởg lợg ố u độg uảo gâ àg Sơ đồ : độg ẻ í dụg ới ôg u độg ố quỹ (5) Ghi có TK tiền gửi CSCNT tăng số d tiền gửi (2) Thanh toán thẻ tín dụng Điểm tiếp nhân thẻ Chủ thẻ (3) ug ứg àg oá dị ụ (6) Thanh toán nợ cho Ngân hàng (1) ấp ẻ D o K (4) Gửi hoá đơn toán thẻ Ngân hàng phát hành toán *ớ 1:gâ àg pá ấp ƚҺỴ ƚÝп dơпg ເ Һo ເ Һđ ƚҺỴ sau k̟ҺҺi sơ xi sử dụg ẻ ủ ẻ đợ ấp ậ *ớ 2: ủ ẻ sử dụg ẻ í dụg để mua àg oá, dị ụ ại điểm ấp ậ ẻ *ớ 3:á sở ấp ậ ẻ ug ứg àg oá, dị ụ o ủ ẻ *ớ 4:.á sở ấp ậ ẻ gửi oá a oá ẻ o gâ àg pá oặ gâ àg a oá *ớ 5: gâ àg pá () gi ó ài koảo iề gửi S gi ợ K ẻ í dụg ủ ẻ Để uậ iệ Һo ѵiƯ ເ ƚҺaпҺ ƚo¸п, ເ¸ເ ເ S ເ ПȽҺ ó K iề gửi gâ àg a ƚo¸п, ѵËɣ ë Ьí ເ sè d ƚҺiỊп gửi đà ăg lê Giải pháp phát triển thị trờng thẻ tín dụng Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam