(Luận văn) nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vón của khách hàng cá nhân đối với ngân hàng tmcp việt nam thịnh vượng chi nhánh đà nẵng

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THẾ DOANH lu an n va QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ ie gh tn to NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN p NHÂN ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN w d oa nl VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG ll u nf va an lu oi m z at nh LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH z m co l gm @ an Lu Đà Nẵng – Năm 2017 n va ac th si ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THẾ DOANH lu an NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN n va QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ gh tn to NHÂN ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN p ie VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG d oa nl w lu u nf va an LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH ll Mã số : 60.34.01.02 oi m z at nh z Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: GS.TS LÊ THẾ GIỚI m co l gm @ an Lu Đà Nẵng – Năm 2017 n va ac th si LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả lu an n va Nguyễn Thế Doanh p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Ý nghĩa thực tiễn đề tài Cấu trúc luận văn lu Tổng quan tài liệu nghiên cứu an CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ THỰC TIỄN VỀ CÁC NHÂN va n TỐ ẢNH HƢỞNG QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ tn to NHÂN 1.1.1 Khái niệm đặc điểm cho vay KHCN p ie gh 1.1 TỔNG QUAN VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN w 1.1.2 Quy định cho vay khách hàng cá nhân oa nl 1.1.3 Khác biệt KHCN với khách hàng Doanh Nghiệp 11 d 1.2 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ lu an NHÂN CỦA NHTM 12 u nf va 1.2.1 Các nhân tổ bên Ngân hàng 12 1.2.2 Các nhân tổ bên Ngân hàng 16 ll oi m 1.3 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH z at nh HÀNG CÁ NHÂN 20 1.3.1 Khái niệm định vay vốn 20 z 1.3.2 Quá trình định vay vốn 20 @ gm 1.3.3 Các mơ hình lý thuyết ý định hành vi 22 m co l 1.3.4 Các mơ hình nghiên cứu ý định chấp nhận sử dụng sản phẩm dịch vụ khách hàng 26 an Lu 1.4 TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN TRƢỚC ĐÂY 35 n va ac th si 1.4.1 Nghiên cứu Frangos, Konstantinos, Ioannis, Giannis, and Valvi (2012) “Nghiên cứu yếu tố ảnh hƣởng đến định vay ngân hàng khách hàng Hi Lạp” 35 1.4.2 Nghiên cứu Devlin (2002) “Nghiên cứu phân tích tiêu chí lựa chọn vay mua nhà thị trƣờng Vƣơng Quốc Anh” 36 1.4.3 Nghiên cứu Phạm Thị Tâm Phạm Ngọc Thúy (2013) “Yếu tố ảnh hƣởng đến xu hƣớng chọn lựa Ngân Hàng khách hàng cá nhân” 37 1.4.4 Mơ hình nghiên cứu nhân tố ảnh hƣởng đến ý định lu định sử dụng thẻ ATM Việt Nam PGS.TS Lê Thế Giới ThS an 1.4.5 Nghiên cứu Quan Minh Nhựt Huỳnh Văn Tùng (2013) n va Lê Văn Huy, 2005 38 gh tn to “Các nhân tố ảnh hƣởng đến việc sử dụng tín dụng nhà Thành phố Cần p ie Thơ” 41 1.4.6 Một số nghiên cứu khác 42 nl w KẾT LUẬN CHƢƠNG 43 d oa CHƢƠNG THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU 44 an lu 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG va – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG (VPBANK – CN ĐÀ NẴNG) 44 u nf 2.1.1 Vài nét Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng – Chi ll nhánh Đà Nẵng 44 m oi 2.1.2 Tình hình kinh doanh VPbank– Chi nhánh Đà Nẵng (đến từ z at nh mảng khách hàng cá nhân) 47 z 2.2 MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 51 gm @ 2.2.1 Các nhân tố ảnh hƣởng đến định vay vốn khách hàng l cá nhân vay vốn ngân hàng thƣơng mại 51 m co 2.2.2 Chất lƣợng dịch vụ ngân hàng cung cấp 53 2.2.3 Hình ảnh danh tiếng ngân hàng 53 an Lu 2.2.4 Giá ngân hàng 54 n va ac th si 2.2.5 Chính sách truyền thơng, tiếp thị khuyến ngân hàng54 2.2.6 Chính sách tín dụng ngân hàng 54 2.3 KIỂM ĐINH MÔ HÌNH ĐÁNH GIÁ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VPBANK 55 2.3.1 Thiết kế nghiên cứu 55 2.3.2 Thang đo 57 2.3.3 Quy trình phân tích liệu 59 KẾT LUẬN CHƢƠNG 62 lu an CHƢƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 63 n va 3.1 MÔ TẢ MẪU 69 tn to 3.2 PHÂN TÍCH ĐỘ TIN CẬY CỦA THANG ĐO THÔNG QUA HỆ SỐ CRONBACH ALPHA 65 gh p ie 3.3 PHÂN TÍCH NHÂN TỐ EFA 67 3.3.1 Phân tích nhân tố biến độc lập 67 nl w 3.3.2 Phân tích nhân tố biến phụ thuộc 69 d oa 3.4 KHẲNG ĐỊNH MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 69 an lu 3.5 KIỂM ĐỊNH MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 70 va 3.5.1 Kiểm định hệ số tƣơng quan Pearson 70 ll u nf 3.5.2 Kiểm định giả thuyết 71 m 3.6 TÓM TẮT KẾT QUẢ PHÂN TÍCH HỒI QUY 73 oi KẾT LUẬN CHƢƠNG 75 z at nh CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH 76 z 4.1 NHỮNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CHÍNH 76 @ 4.2 HÀM Ý CHÍNH SÁCH 77 gm TÀI LIỆU THAM KHẢO m co PHỤ LỤC l KẾT LUẬN 81 an Lu QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) n va ac th si DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu bảng Tên bảng Trang lu an n va Các yếu tố Thuyết hành vi hoạch định TPB 25 1.2 Kết phân tích hồi quy nhân tố ảnh hƣởng đến ý định định sử dụng thẻ ATM 40 2.1 Số liệu hoạt động VPbank Đà Nẵng 47 2.2 Thang đo nhân tố ảnh hƣởng đến định vay vốn khách hàng vay cá nhân VPBank Đà Nẵng 57 3.1 Mầu phân bổ theo phân loại đối tƣợng vấn 64 3.2 Hệ số Cronbach Alpha thành phần thang đo 65 Kết phân tích nhân tố khám phá EFA 68 3.4 Các biến trích xuất đƣợc từ EFA 69 3.5 Kết phân tích tƣơng quan 70 gh tn to 1.1 3.3 p ie oa nl w Bảng tóm tắt hệ số hồi quy 72 3.7 Kết kiểm định giả thuyết mơ hình d 3.6 lu ll u nf va an 72 oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC HÌNH Số hiệu hình Trang Tên hình lu an n va Quy trình định vay vốn KHCN 21 1.2 Thuyết hành động hợp lý (TRA) Ajzen Fishbein (1975) 22 1.3 Thuyết hành vi có kế hoạch(TPB) Ajzen (1988) 23 1.4 Quá trình chấp nhận sản phẩm Rogers (1983) 27 1.5 Nghiên cứu hành vi ngƣời tiêu dùng - mơ hình EKB 29 1.6 Mơ hình TAM Davis (1986) 31 1.7 Mơ hình UTAUT Vemkatesh cộng (2003) 33 1.8 Mô hình nghiên cứu yếu tố ảnh hƣởng đến định vay ngân hàng khách hàng Hi Lạp 36 Mơ hình nghiên cứu phân tích tiêu chí lựa chọn vay mua nhà thị trƣờng Vƣơng Quốc Anh 37 p ie gh tn to 1.1 Mơ hình nghiên cứu lựa chọn ngân hàng Phạm Thị Tâm Phạm Ngọc Thúy oa 1.10 nl w 1.9 d 38 lu 39 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức VPBank Đà Nẵng 45 2.2 Mơ hình nghiên cứu định vay vốn KHCN 2.3 Quy trình thực nghiên cứu ll u nf va an Các nhân tố ảnh hƣởng đến ý định định sử dụng thẻ ATM 1.11 m oi 52 z at nh 57 z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Số hiệu biểu đồ Trang Tên biểu đồ 2.1 Dƣ nợ cho vay VPbank Đà Nẵng 49 2.2 Biểu đồ thu nhập VPBank Đà Nẵng 50 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong năm gần đây, ngành Ngân hàng ngành biến động nhiều với sát Chính Phủ nhƣ Ngân hàng nhà nƣớc để tái cấu ngành Ngân Hàng Rất nhiều vụ sát nhập hay số ngân hàng không hiệu bị giám sát hoạt động đặc biệt trở thành Ngân Hàng giá trị đồng bị NHNN nƣớc mua lại nhằm điều chỉnh hoạt động hiệu hơn, lu chuyên nghiệp an n va Chủ động tái cấu hoạt động chuyên sâu, VPBank tn to ngân hàng nƣớc thuê nhà tƣ vấn hàng đầu giới Mckinsey gh tƣ vấn chiến lƣợc toàn diện để tái cấu hệ thống, chuyển đổi sang mơ p ie hình hoạt động hiệu chuyên nghiệp phù hợp với xu hƣớng nl w giới oa Việc thực chuyển đổi mô hình sang quản lý ngành dọc, biến ngân d hàng thành “attacker bank” nghĩa với nhiều hoạt động nhƣ: tách an lu va phần phê duyệt tín dụng Hội Sở, tách định giá công ty riêng, xử lý nợ u nf đƣợc chuyên nghiệp công ty Vpbank AMC, hệ thống chi nhánh phục ll vụ khách hàng cá nhân KHDN đƣợc tách thành trung tâm phục vụ chuyên oi m z at nh sâu điều gây nhiều bỡ ngỡ với khách hàng nƣớc nhƣ dẫn đến nhiều xáo trộn hoạt động z Trƣớc tình hình chuyển đổi đó, có nhiều khách hàng truyền thống @ l gm chuyển qua giao dịch Ngân Hàng khác, nhiên nhiều khách hàng lại giao dịch với ngân hàng Nên việc nghiên cứu nhân tố m co quan trọng đƣa khách hàng đến với VPBank giúp cho ngân hàng có an Lu nhìn xác, chun sâu để phát huy mạnh nhằm đƣa hoạt n va ac th si Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Initial Eigenvalues % of Loadings Cumulative % of Loadings Cumulative an n va 6.547 36.372 36.372 6.547 36.372 36.372 3.413 18.964 18.964 1.989 11.052 47.424 1.989 11.052 47.424 2.636 14.644 33.607 1.453 8.072 55.496 1.453 8.072 55.496 2.485 13.804 47.411 1.277 7.094 62.590 1.277 7.094 62.590 1.895 10.528 57.939 1.058 5.875 68.465 1.058 5.875 68.465 1.895 10.527 68.465 835 4.641 73.106 764 4.245 77.351 711 3.951 81.301 646 3.587 84.889 579 3.218 88.107 11 482 2.677 90.784 12 431 2.393 93.177 13 387 14 348 1.934 15 286 1.589 16 092 513 99.361 17 072 398 99.760 18 043 240 100.000 p ie gh tn to nl lu % w 10 d oa lu Total Variance % 95.324 97.259 u nf va an 2.148 % Cumulative Component Total Variance Total Variance % of ll 98.848 oi m z at nh z m co l gm @ Extraction Method: Principal Component Analysis an Lu n va ac th si Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total Extraction Sums of Squared Loadings % of Cumulative Variance % 1,779 59,293 59,293 ,670 22,346 81,639 ,551 18,361 100,000 Total % of Cumulative Variance % 1,779 59,293 59,293 Extraction Method: Principal Component Analysis lu an va KMO and Bartlett's Test n tn to Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square p ie gh Bartlett's Test of Sphericity 812 1948.800 153 Sig .000 oa nl w df d KMO and Bartlett's Test lu an Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square u nf va Bartlett's Test of Sphericity ,648 73,202 df ll ,000 oi m Sig z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt [1] Lê Thế Giới, Lê Văn Huy (2005), “Mơ hình nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến ý định định sử dụng thẻ ATM Việt Nam”, Báo cáo toàn văn Hội thảo khoa học phát triển dịch vụ tài Việt Nam [2] Lê Văn Huy (2011), Phương pháp nghiên cứu kinh doanh, NXB Tài Chính lu [3] Quan Minh Nhựt Huỳnh Văn Tùng, (2013), “Các yếu tố ảnh hưởng an va đến việc sử dụng tín dụng nhà Thành phố Cần Thơ”, Tạp chí n Kinh tế dự báo - 2015 - Số chuyên đề tháng tn to [4] Phạm Thị Tâm Phạm Ngọc Thúy (2013), “Yếu tố ảnh hưởng đến xu gh p ie hướng chọn lựa Ngân Hàng khách hàng cá nhân”, Tạp chí khoa w học đào tạo Ngân hàng, http://tapchi.hvnh.edu.vn/5744/news- oa nl detail/738165/so-103/cac-yeu-to-anh-huong-den-xu-huong-lua-chon- d ngan-hang-.html lu an [5] Thông tƣ 39/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 hiệu lực ngày ll Tiếng Anh u nf va 15 tháng năm 2017 m oi [6] Ajzen, I (1991), “The Theory of Planned Behavior”, Organizational z at nh Behavior and Human Decision Processes, pp 179-211 [7] Christos et al, (2012), “Factor Affecting Customers’ Decision for Taking z l Research & Case Studies gm @ out Bank Loans: A Case of Greek Customers”, Journal of Marketing an Lu Press m co [8] Engel J., Kollatt D & Blackewll R., (1978), Consumer behavior, Dryden n va ac th si [9] James Francis Devlin, (2002), "An analysis of choice criteria in the home loans market", International Journal of Bank Marketing, Vol 20 Iss: 5, pp.212 – 226 [10] Ornella Ricci Massimo Caratelli, (2013), Consumer Choice in Retail Banking: Are Prices Really Relevant? Available at: http://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2290208 [11] Philip Kotler & Gary Armstrong, (2011), Principles of Marketing, 135154 lu [12] Rogers E.M (1995), Diffusion of innovation, 4th Edition, The Free Press, an New York va n [13] Venkatesh, V., M G Morris, G B Davis, F D Davis (2003), “User to gh tn acceptance of information technology: Toward a unified view”, MIS p ie Quarterly, Vol 27, No 3: 425-478 d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si