(Luận văn) hoàn thiện hoạt động nhận tiền gởi tại ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam, chi nhánh đà nẵng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHAN THỊ PHƯƠNG DUNG lu an va n HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI tn to ie gh TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN p NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG d oa nl w ll u nf va an lu m oi LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH z at nh z m co l gm @ an Lu Đà Nẵng - Năm 2015 n va ac th si BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHAN THỊ PHƯƠNG DUNG lu HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI an n va TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN p ie gh tn to NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG d oa nl w Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60.34.20 ll u nf va an lu oi m LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH z at nh z m co l gm @ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Lâm Chí Dũng an Lu Đà Nẵng - Năm 2015 n va ac th si LỜI CAM ĐOAN –C— Tơi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Đà Nẵng, tháng năm 2015 lu an n va to p ie gh tn Phan Thị Phương Dung d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu lu Phương pháp nghiên cứu an Tổng quan đề tài va n Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài tn to Kết cấu luận văn ie gh CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI CỦA p NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI nl w 1.1 NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI d oa 1.1.1 Vốn chủ sở hữu an lu 1.1.2 Vốn huy động hình thức tiền gửi va 1.1.3 Nguồn vay ll u nf 1.1.4 Nguồn khác oi m 1.2 HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI CỦA NHTM z at nh 1.2.1 Khái niệm hoạt động nhận tiền gửi 1.2.2 Các hình thức nhận tiền gửi NHTM 10 z 1.2.3 Vai trò hoạt động nhận tiền gửi 12 @ gm 1.2.4 Nội dung hoạt động nhận tiền gửi 13 m co l 1.2.5 Rủi ro hoạt động nhận tiền gửi 14 1.2.6 Tiêu chí đánh gía kết hoạt động nhận tiền gửi NHTM 16 an Lu 1.2.7 Những nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động nhận tiền gửi NHTM 21 n va ac th si KẾT LUẬN CHƯƠNG 25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 26 2.1 KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG .26 2.1.1 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – CN Đà Nẵng 26 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ VCB Đà Nẵng 27 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy quản lý VCB Đà Nẵng 28 lu 2.1.4 Kết kinh doanh chủ yếu từ năm 2011 đến 2013 Vietcombank Đà an Nẵng 29 va n 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI TẠI NH TMCP NGOẠI 2.2.1 Những đặc điểm ảnh hưởng đến hoạt động tăng trưởng hoạt ie gh tn to THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 37 p động nhận tiền gửi Vietcombank Đà Nẵng thời gian qua 37 nl w 2.2.3 Kết hoạt động nhận tiền gửi Vietcombank Đà Nẵng 47 d oa 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI TẠI an lu VCB ĐÀ NẴNG 66 u nf va 2.3.1 Những thành tựu đạt 66 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế 69 ll oi m KẾT LUẬN CHƯƠNG 76 z at nh CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH z ĐÀ NẴNG 77 @ l gm 3.1 ĐỊNH HƯỚNG VỀ HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG m co TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM –CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 77 3.1.1 Bối cảnh hoạt động nhận tiền gửi VCB Đà Nẵng thời gian an Lu tới 77 n va ac th si 3.1.2 Định hướng hoạt động nhận tiền gửi VCB ĐN thời gian tới 80 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 81 3.2.1 Tiếp tục phát triển mạng lưới cách hợp lý 81 3.2.2 Tăng cường hoạt động củng cố thương hiệu 82 3.2.3 Hồn thiện sách chăm sóc khách hàng 83 lu 3.2.4 Đa dạng hóa sản phẩm huy động 84 an 3.2.5 Phát triển đa dạng dịch vụ ngoại vi liên quan đến sản phẩm huy va n động vốn 85 to 3.2.7 Các giải pháp hổ trợ 90 ie gh tn 3.2.6 Xây dựng văn minh giao tiếp khách hàng 86 p 3.3 KIẾN NGHỊ 92 nl w 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 92 d oa 3.3.2 Kiến nghị với NH Ngoại thương Trung ương 96 an lu KẾT LUẬN CHƯƠNG 97 u nf va KẾT LUẬN 98 TÀI LIỆU THAM KHẢO ll z at nh PHỤ LỤC oi m QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng Trang an n va 30 2.2 Kết công tác huy động vốn giai đoạn 2011-2013 31 2.3 Kết cơng tác tín dụng giai đoạn 2011-2013 33 2.4 Kết công tác xuất nhập giai đoạn 2011-2013 35 2.5 Kết công tác kinh doanh ngoại tệ giai đoạn 2011-2013 36 2.6 Lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng 44 2.7 Lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng 45 2.8 Quy mô nhận tiền gửi giai đoạn 2011-2013 48 2.9 Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền giai đoạn 2011-2013 50 2.10 Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn giai đoạn 2011-2013 53 gh tn to Kết kinh doanh chủ yếu từ năm 2011 -2013 ie lu 2.1 p w Cơ cấu tiền gửi theo đối tượng giai đoạn 2011-2013 58 2.12 Chi phí trả lãi tiền gửi giai đoạn 2011-2013 61 2.13 Lý khách hàng gửi tiết kiệm chi nhánh 64 2.14 Sự hài lòng khách hàng d oa nl 2.11 va an lu ll u nf 65 oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Số hiệu Tên biểu đồ biểu đồ Trang lu an n va Kết kinh doanh giai đoạn 2011-2013 30 2.2 Kết công tác huy động vốn giai đoạn 2011-2013 32 2.3 Kết cơng tác tín dụng vốn giai đoạn 2011-2013 34 2.4 Kết công tác xuất nhập giai đoạn 2011-2013 35 2.5 Kết công tác kinh doanh ngoại tệ giai đoạn 2011-2013 36 2.6 Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền giai đoạn 2011-2013 50 2.7 Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn giai đoạn 2011-2013 53 2.8 Cơ cấu tiền gửi theo đối tượng giai đoạn 2011-2013 58 p ie gh tn to 2.1 d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Với phát triển nhanh thị trường tài liên quốc gia, có nhiều loại tài sản có lợi tức ổn định khoản cao mở ra, vấn đề khó khăn khơng cịn đầu tư vào đâu mà trở thành làm để có đủ vốn cho đầu tư mơi trường cạnh tranh đầy kịch tính hệ thống NHTM Các ngân hàng chạy đua khốc liệt, lu cạnh tranh vốn, nguồn lực, chất lượng dịch vụ công nghệ để tăng hiệu an n va hoạt động, tối đa hoá lợi nhuận Để trì điều nguồn vốn nguồn khác nhau, nguồn vốn chủ yếu tiền gửi tổ chức gh tn to yếu tố cần thiết Nguồn vốn ngân hàng huy động từ nhiều p ie cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), với mạng oa nl w lưới chi nhánh rộng khắp nước, tiếp tục khẳng định vị d cơng tác huy động vốn đáp ứng nhu cầu tín dụng cho an lu thành phần kinh tế Nguồn vốn huy động Vietcombank liên tục tăng u nf va trưởng qua năm so với yêu cầu kết đạt ll khiêm tốn Chỉ tiêu huy động vốn, đặc biệt huy động từ tiền gửi tổ chức oi m dân cư tiêu trọng tâm phải hoàn thành kế z at nh hoạch kinh doanh hàng năm Vietcombank nói chung Vietcombank Đà Nẵng nói riêng Trong điều kiện cạnh tranh khốc liệt nay, hoàn z gm @ thành tiêu huy động vốn từ tiền gửi trở nên khó khăn yêu cầu cần phải có đánh giá mức, đồng thời phải có giải l m co pháp, cách tiếp cận để hồn thành cơng tác huy động vốn Đó lý tơi chọn đề tài “Hồn thiện hoạt động nhận tiền gửi Ngân an Lu hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng” n va ac th si 2 Mục tiêu nghiên cứu Luận văn tập trung mục tiêu sau đây: - Hệ thống hoá vấn đề lý luận liên quan đến huy động vốn tiền gửi, tiêu chí đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động tiền gửi - Mô tả phân tích, đánh giá tình hình thực tế cơng tác huy động tiền gửi từ tổ chức kinh tế dân cư Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng lu - Đưa giải pháp cụ thể nhằm hoàn thiện hoạt động huy động an tiền gửi Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng va n Câu hỏi nghiên cứu to ie gh tn Để đạt mục tiêu trên, đề tài đặt câu hỏi nghiên cứu sau: - Nội dung hoạt động nhận tiền gửi gì? Những tiêu chí đánh p giá hoạt động nhận tiền gửi Ngân hàng TM? nl w - Thực trạng hoạt động nhận tiền gửi Ngân hàng TMCP Ngoại d oa thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng thời gian qua nào? an lu - Những giải pháp để hoàn thiện hoạt động nhận tiền gửi Ngân u nf va hàng TMCP Ngoại thương Viêt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng? Đối tượng phạm vi nghiên cứu ll oi m - Đối tượng nghiên cứu: Những vấn đề lý luận hoạt động nhận tiền - Phạm vi nghiên cứu z at nh gửi NHTM thực tiễn hoạt động nhận tiền gửi VCB Đà Nẵng z + Về nội dung: Phân tích thực trạng nhận tiền gửi ngân hàng TMCP @ l gm Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng theo tiêu chí: quy mơ, m co cấu chi phí, cân đối nguồn vốn Luận văn giới hạn nội dung nghiên cứu hoạt động nhận tiền gửi trên, không nghiên cứu công an Lu tác quản trị rủi ro hoạt động nhận tiền gửi n va ac th si 89 - Xây dựng chương trình chấm điểm qua người tự đánh giá chấm điểm để có bước cải tiến, chấn chỉnh kịp thời tác phong giao dịch, trình độ nghiệp vụ nhân viên, làm sở xét thưởng động viên kịp thời - Muốn có được, giữ thu hút đội ngũ nhân viên có trình độ, tâm huyết có tầm nhìn chiến lược điều kiện kinh tế phát triển theo xu hội nhập kinh tế giới khu vực Người lao động có chất lượng ngày có nhiều hội lựa chọn nghề nghiệp nơi làm việc tốt Do địi hỏi phải quan tâm đến mơi trường làm việc lu cán xây dựng sách tiền lương, sách động lực, khen an thưởng vật chất tinh thần cho người đặc biệt cá nhân va n có thành tích bật cơng tác huy động vốn phát triển dịch vụ tạo động ie gh tn to lực cho toàn CBCNV chi nhánh - Tạo hội thăng tiến cho nhân viên dựa tài phẩm chất p thực dựa vào mối quan hệ thâm niên công tác qua việc nl w tổ chức thi cử lực, trình độ nhân viên thể cơng tâm d oa bình đẳng nhân viên với an lu Yếu tố người yếu tố quan trọng suốt trình hoạt u nf va động chi nhánh Bởi tất chiến lược huy động vốn, biện pháp nâng cao sức huy động vốn lập thực Sự thành công của ll oi m chúng phụ thuộc lớn vào khả năng, trình độ người Đào tạo nâng z at nh cao trình độ nghiệp vụ cơng việc nên làm thường xun có tác dụng vừa phát triển trình độ nghiệp vụ vừa nâng cao khả sáng tạo z nhân viên để thích ứng tốt với điều kiện Trong trình đào tạo l gm @ chi nhánh nên ý đến hai vấn đề sau : m co - Nâng cao kĩ nghiệp vụ cho giao dịch viên: Vai trò giao dịch viên quan trọng, hình ảnh đánh giá khách hang an Lu chi nhánh Do cần nâng cao ý thức tác phong nghiệp vụ giao tiêp n va ac th si 90 đội ngũ giao dịch viên việc đào tạo nghiệp vụ: Thuê chuyên gia Marketing, tiếp xúc khách hàng , đào tạo kĩ xử lý tình Bên cạnh cần có chế độ khen thưởng nhân viên giao dịch hợp lý để khuyến khích tinh thần làm việc họ - Cử cán nguồn vốn học thêm khoá ngắn dài hạn huy động vốn, marketing…để họ có thêm kiến thức cập nhật thông tin sản phẩm phương pháp huy động vốn ngân hang giới để từ xây dựng sách huy động vốn hiệu lu 3.2.7 Các giải pháp hổ trợ an va Cải tiến đổi công nghệ ngân hàng n Trong thời gian tới ngân hàng cần tiếp tục hồn thiện chương trình gh tn to phần mềm ứng dụng rút gửi tiền tiết kiệm để tạo thuận lợi giao dịch p ie cho nhân viên cho khách hàng đến giao dịch w Hiện nay, thời gian giao dịch bị kéo dài oa nl khoản tiền gửi lớn, khâu phân loại đếm tiền Vì bên cạnh d việc nhân viên hỗ trợ, hướng dẫn giúp cho khách hàng nhanh lu an chóng kê loại tiền ngân hàng cần trang bị máy đếm tiền đại, u nf va có khả phát tiền giả cao đồng thời đếm tiền cũ lẫn tiền ll cách xác tuyệt đối Như thời gian giao dịch rút ngắn m oi không tạo căng thẳng cho khách hàng đến gửi tiền khoản tiền lớn z at nh Lắp đặt thêm hệ thống thông tin đa chức chẳng hạn hệ thống mạng lưới nội bộ, internet làm sở cho việc cung cấp, thu thập z gm @ khai thác thông tin kịp thời xác có chất lượng cho khách hàng họ l cần cần vào máy biết cách chi tiết tiền giao m co dịch khách hàng Thực gửi tiền nơi rút nhiều nơi dịch vụ khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh tốt hiệu qủa an Lu Ngân hàng trang bị cho phịng ban có máy vi tính ứng dụng phần n va ac th si 91 mềm tin học đại công tác quản lý kiểm tra hoạt động ngân hàng Trang bị hồn chỉnh hệ thống mạng máy tính nội hội sở với tất điểm giao dịch, tổ quĩ để áp dụng đồng qui trình rút, gửi tiền tiết kiệm tức thời để đáp ứng trước yêu cầu hội nhập kinh tế nước ta Tăng cường cơng tác tư vấn Thói quen để tiền nhà hay mua vàng, ngoại tệ cất trữ người dân cịn phổ biến Vì để thay đổi thói quen cán phịng tiền gửi dân cư cần lập nhóm chun đảm trách cơng việc tư vấn cho người gửi tiền lu tiết kiệm Đối với nhóm nhân viên có trình độ chun mơn cao, đạo đức an nghề nghiệp tốt có khả truyền đạt thông tin ngân hàng đến va n với khách hàng Chính hoạt động nhóm mang đến cho khách Một cơng việc đáng ý cải tiến giấc làm việc để thuận ie gh tn to hàng cảm giác quan tâm đến giao dịch với ngân hàng p tiện cho người gửi rút tiền, quầy giao dịch bố trí người làm việc nl w sớm nghỉ muộn giao dịch tối ngày nghỉ d oa Trong năm tới nhu cầu vốn đầu tư cho phát triển thành phố an lu tăng lên nhanh.Trong chủ yếu trơng chờ vào vốn tín dụng ngân hàng u nf va ngân hàng cần trọng đẩy mạnh huy động vốn địa bàn đặc biệt từ nguồn tiền gửi tiết kiệm dân chúng ll oi m Đơn giản hoá thủ tục giao dịch z at nh Vấn đề thủ tục tưởng chừng đơn giản, áp dụng đảm bảo lợi ích cho ngân hàng khách hàng, z nhiên thủ tục rườm rà, gây thời gian cho khách hàng lại @ l gm điều hồn tồn khơng nên Khách hàng cảm thấy phiền hà, đơi có m co thể ảnh hưởng đến định tiếp tục gửi tiền hay khơng khách hàng Vì việc đơn giản hố thủ tục hành mục an Lu tiêu quan trọng ngân hàng Ngân hàng cần phải cải tiến thể thức thủ n va ac th si 92 tục gửi tiền tiết kiệm đơn giản, thuận tiện, gửi nơi lấy nhiều nơi bảo đảm bí mật cho người gửi tiền, khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ ngân hàng theo hình thức online quầy với thủ tục đơn giản 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến ngh• với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước ngân hàng ngân hàng, định hành động NHNN ảnh hưởng đến toàn hệ thống ngân hàng Việt lu Nam Trong năm qua NHNN tích cực điều chỉnh ban hành nhiều an sách ngân hàng nhằm thúc đẩy phát triển hệ thống ngân hàng va n nước Tuy nhiên, trước thay đổi kinh tế nước gh tn to giới, NHNN cần có nhiều điều chỉnh hỗ trợ ngân hang thương mại ie để hệ thống ngân hàng Việt Nam vững mạnh hơn, chẳng hạn : p thực giảm toán tiền mặt, tăng toán qua ngân hàng để nl w ngân hàng huy động nhiều vốn hơn; điều chỉnh lãi suất chiết khấu an lu vốn… d oa thích hợp để hỗ trợ vốn cho ngân hàng thương mại họ gặp khó khăn u nf va - NHNN thực tốt chức quản lý nhà nước, tăng cường hoạt ll động tra, chấn chỉnh xử lý kịp thời hành vi, biểu sai trái làm m oi thất thoát vốn nhà nước, nhân dân, đưa hoạt động NHTM z at nh vào nề nếp, có hiệu quả, phục vụ tốt cho chơng trình, mục tiêu phát triển kinh tế đất nước không ngừng nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng z gm @ kinh tế l - Lành mạnh hoá hệ thống ngân hàng, đề cao trách nhiệm m co NHTM việc định cho vay, nâng cao chất lượng quản lý nhà nước thiết lập đồng chế phòng ngừa rủi ro, bảo đảm lành mạnh, an an Lu toàn hệ thống ngân hàng n va ac th si 93 Lành mạnh hố hệ thống ngân hàng khơng mục tiêu phấn đấu thân ngành ngân hàng, mà bao quát trận địa rộng phức tạp, cần phối hợp đồng ngành chức nhà nước, từ lập pháp đến hành pháp tư pháp việc vận hành sách tiền tệ quốc gia quy định luật NHNN luật TCTD - Hoàn thiện hệ thống tốn chế tín dụng để hội nhập phát triển, đẩy nhanh tiến độ cải tổ đổi mặt, ngành ngân hàng Việt Nam cần tập trung chỉnh sửa hạn chế vốn làm suy yếu hệ thống nhằm lu đuổi kịp hệ thống ngân hàng nước phát triển khu vực an giới, đồng thời khai thác triệt để tinh hoa kỹ thuật nghiệp vụ ngân va n hàng giới với bề dầy lịch sử lâu đời ngành đặc biệt Hệ thống gh tn to ngân hàng Việt Nam phải thực tăng chất lượng qui mơ cơng tác ie tốn khơng dùng tiền mặt Khả ngân hàng Việt Nam p cải tiến nhiều năm gần đây, yếu, nl w chất lượng thấp lạc hậu so với nhiều nước giới d oa - Nâng cao hiệu tác động nghiệp vụ thị trường mở tới sách an lu tiền tệ Nghiệp vụ thị trường mở hoạt NHTW thị trường u nf va mở thông qua việc mua bán chứng khoán làm ảnh hưởng gián tiếp đến mức lãi suất Nghiệp vụ thị trường mở thực chất hoạt động NHTW ll oi m thị trường mở để tác động tới lượng tiền tệ cung ứng thời kỳ z at nh + Về lãi suất : NHNN đạo chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố chủ trì tổ chức hội nghị NHTM địa bàn nhằm thoả thuận z cam kết mức lãi suất phù hợp cho vay huy động vốn m co + Nâng cao vai trò tra giám sát l + Kiềm chế đẩy lùi tượng đô la hoá gm @ khu vực an Lu Kiện tồn lại hệ thống tra NHTW có chế đạo theo n va ac th si 94 chiều dọc thống Lập tiêu chí tra giám sát với vai trò NHTW, với mục tiêu giữ vững an toàn hệ thống ngân hàng - Về sách tiền tệ Về tỉ lệ dự trữ bắt buộc, việc quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc ngân hàng thương mại ảnh hưởng đến nguồn vốn khả dụng ngân hàng chủ trương phân bổ nguồn vốn huy động ngân hàng, NHNN cần áp dụng tỷ lệ dự trữ bắt buộc cho phù hợp với tình hình thực tế, vừa đảm bảo an toàn khoản, vừa đảm bảo cho ngân hàng tận dụng hiệu nguồn vốn huy lu động vào hoạt động sinh lời Tuy nhiên, khơng nên lạm an dụng công cụ dự trữ bắt buộc việc thực thi sách tiền tệ va n - Hỗ trợ phát triển tốn khơng dùng tiền mặt to gh tn Ngân hàng Nhà nước tạo điều kiện phối hợp với ngân hàng thương mại với quan có liên quan việc phát triển hình thức ie p tốn khơng dùng tiền mặt toán thẻ, chi trả lương qua hệ nl w thống ATM kết nối hệ thống ATM ngân hàng thương mại, thu oa loại phí, lệ phí, tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại qua hệ thống tài khoản d ngân hàng thơng qua hệ thống ATM Nhờ đó, khách hàng tiện lu va an lợi khơng cần tích trữ sử dụng nhiều tiền mặt để toán, u nf ngân hàng thương mại thu hút nguồn vốn tạm thời nhàn rooic tài ll khoản toán khách hàng Các quy định pháp lý hoạt động m oi toán, dịch vụ thẻ cần bổ sung hoàn thiện cho phù hợp với tình hình z at nh thực tế nhu cầu phát triển Ngân hàng Nhà nước cần phối hợp với ngân hàng thương mại z gm @ việc nâng cấp hệ thống toán hành để tăng tính hiệu hoạt động tốn, đẩy nhanh việc kết nối liên thơng mạng lưới đơn vị chấp l m co nhận thẻ, tăng tốc độ xử lý giao dịch, giảm chi phí tốn Bên cạnh đó, ngân hàng Nhà nước cần ban hành tiêu chuẩn trạng bị máy ATM, an Lu máy POS, phần mềm thiết bị hỗ trợ n va ac th si 95 Hiện nay, dịch vụ tài ngân hàng vào đời sống người dân Một phận lớn dân cư am hiểu có sử dụng dịch vụ ngân hàng Tuy nhiên, bên cạnh đó, có phận chưa hiểu biết hoạt động ngân hàng Chính vậy, NHNN cần tăng cường hỗ trợ ngân hàng thương mại việc tuyên truyền giúp người dân biết hiểu hoạt động ngân hàng Việc tuyên truyền thực thông qua việc tăng cường phát hành báo, tạp chí, phóng sự, tổ chức buổi gặp mặt, trao đổi tài ngân hàng, hiệu việc gửi vốn vào ngân hàng với nội dung mang lu tính dễ hiểu, đại chúng an Ngân hàng Nhà nước cần mở rộng hợp tác với tổ chức toán va n quốc tế, hiệp hội ngân hàng khu vực giới để học hỏi kinh gh tn to nghiệm, nâng cao trình độ tón ứng dụng hiệu vào hoạt động - Hỗ trợ NHTM nâng cao lực quản trị rủi ro p ie toán Việt Nam nl w Về hoạt động quản lý rủi ro ngân hàng thương mại, NHNN cần d oa hoàn thiện quy chế tra, giám sát nâng cao hiệu an lu tra ngân hàng, tăng cường khả dự báo khoa học xác Bên cạnh u nf va đó, Ngân hàng Nhà nước cần phối hợp với ngân hàng thương mại việc hoàn thiện phương thức giám sát, thiết lập hệ thống cảnh báo sớm ll oi m phát kịp thời tổ chức tín dụng có dấu hiệu khó khăn hoạt z at nh động, tiến hành đánh giá xếp loại chất lượng hoạt động tổ chức tín dụng Đồng thời, Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng hồn thiện tiêu chí z giám sát an toàn hoạt động ngân hàng thương mại sở nghiên cứu @ l gm hiệp ước quốc tế hiệp ước Basel I Basel II m co Đối với rủi ro lãi suất, NHNN cần quan tâm thực tốt công tác dự báo biến động lãi suất thị trường, nhằm cung cấp thông tin cần an Lu thiết, kịp thời cho ngân hàng thương mại việc đo lường kiểm soát n va ac th si 96 rủi ro lãi suất Đồng thời, khuyến khích hỗ trợ ngân hàng thương mại phát triển nghiệp vụ phái sinh phòng ngừa rủi ro lãi suất Đối với rủi ro khoản, NHNN cần điều chỉnh tỉ lệ dự trữ bắt buộc cho hợp lý, vừa đảm bảo mức cần thiết tính an tồn hoạt động ngân hàng thương mại, vừa tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại tận dụng tối đa nguồn lực để phát triển hoạt động kinh doanh nhằm đạt hiệu cao Bên cạnh đó, NHNN cần tích cực hỗ trợ khoản cho NHTM thơng qua hoạt động tái cấp vốn hốn đổi ngoại tệ, điều chỉnh lãi suất tái cấp vốn lãi suất tái chiết khấu cho phù hợp với tình hình thị trường lu an 3.3.2 Kiến ngh• với NH Ngoại thương Trung ương n va Để tăng cường huy động vốn, Ngân hàng cần xây dựng sách huy tn to động vốn cụ thể phù hợp với tình hình thị trường huy động vốn Trong đó, gh Ngân hàng nên điều chỉnh biểu lãi suất huy động để tăng cao khả cạnh p ie tranh ngân hàng thương mại cổ phần nước Bên cạnh đó, w Ngân hàng nên khuyến khích chi nhánh tự xây dựng thực oa nl chương trình huy động vốn riêng nhằm phát huy cao chủ động chi d nhánh trình hoạt động kinh doanh Khi chi nhánh gặp khó khăn lu va an ngân hàng nên dùng nhiều biện pháp hỗ trợ khác biện pháp cấp u nf vốn trực tiếp Về nhân sự, Ngân hàng nên thường xuyên tổ chức ll khoá đào tạo ngắn hạn nghiệp vụ, kĩ làm việc cho cán m oi chi nhánh Ngoài ra, mối liên hệ chi nhánh cần thúc đẩy z at nh hơn, để chi nhánh có điều kiện giúp thực hoạt động kinh doanh có hiệu z Cần có chế độ khen thưởng rõ ràng l gm @ Tăng cường tính tự chủ cho ngân hàng ngoại thương chi nhánh Đà Nẵng riêng chi nhánh m co Mỗi đưa sách cần tìm hiểu rõ ràng đặc điểm an Lu n va ac th si 97 KẾT LUẬN CHƯƠNG Để vào giải pháp hoàn thiện hoạt động nhận tiền gửi Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng, phần đầu chương tác giả đưa định hướng hoạt động nhận tiền gửi ngân hàng thời gian tới, phân tích bối cảnh bên ngồi bối cảnh bên Từ đó, đưa nhóm giải pháp đặt khách hàng lên hàng đầu phát triển mạng lưới, thương hiệu, chăm sóc khách hàng, đa dạng hố sản lu phẩm….Từ đưa kiến nghị với tổ chức liên quan Ngân hàng Nhà an n va nước, Ngân hàng tổng nhằm mang lại kết tốt p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 98 KẾT LUẬN Hoạt động nhận tiền gửi có vai trị vơ quan trọng kinh tế, động lực thúc đẩy phát triển kinh tế đất nước Hệ thống ngân hàng trung gian chu chuyển vốn lớn kinh tế, có ảnh hưởng lớn đến phát triển kinh tế Việc nhận tiền gửi hệ thống ngân hàng có hiệu lượng vốn huy động đầu tư cho kinh tế cao, tạo sức mạnh cho kinh tế vươn xa để đạt thành tựu, tiến Qua lu phân tích hoạt động nhận tiền gửi Vietcombank chi nhánh Đà Nẵng, an n va ngân hàng có uy tín lâu năm nhiều nỗ lực hoạt động huy tn to động vốn đặc biệt nhận tiền gửi, đóng góp phần không nhỏ gh vào phát triển kinh tế thành phố Đà Nẵng năm qua Tuy nhiên p ie trước cạnh tranh gay gắt thị trường ngân hàng đòi hỏi w việc đổi hoạt động, chi nhánh cần tiếp tục giữ vững lợi thị trường d oa nl có đồng thời phát triển nhiều cách thức huy động vốn để đứng vững ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si TÀI LIỆU THAM KHẢO Sách [1] Lâm Chí Dũng (2010), Bài giảng Quản trị ngân hàng thương mại [2] Phan Thị Thu Hà (2007), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội [3] Phan Thu Hà (2004), Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê [4] Luật tổ chức tín dụng 2010 [5] Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất thống kê, Hà Nội lu an [6] Nguyễn Thị Mùi (2006), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất tài n va chính, Hà Nội tn to [7.] Quản trị ngân hàng - Học Viện Ngân hàng (2001), Nhà xuất Thống kê gh [8] Lê Văn Tư, Lê Tùng Vân, Lê Nam Hải (2004), Ngân hàng thương mại Nhà p ie xuất Thống kê Luận văn oa nl w [9] Đinh Thụy Kim Hoàng (2012), “Giải pháp tăng cường hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm chi nhánh ngân hàng xuất nhập Đồng Nai”, Báo cáo d an lu nghiên cứu khoa học đại học Lạc Hồng va [10] Nguyễn Hữu Huy (2013), “Giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng oi m Nẵng ll u nf thương mại cổ phần dầu khí tồn cầu”, luận văn thạc sĩ kinh tế, Đại học Đà z at nh [11] Mai Xuân Phúc (2013), “Mở rộng huy động vốn ngân hàng TMCP Phương Tây CN Đà Nẵng”, luận văn thạc sĩ kinh tế, Đại học Đà Nẵng z [12] Trần Tiến Nam (2012), “Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng @ l văn thạc sĩ kinh tế, Đại học Đà Nẵng gm Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng”, luận m co [13] Lương Thị Quỳnh Nga (2011), “Nâng cao hiệu huy động nguồn tiền gửi ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam”, luận văn thạc sĩ kinh tế , an Lu Đại học kinh tế TP.HCM n va ac th si Chính sách quy đ• nh [14] Quyết định 1160/2004/QĐ – NHNN điều chỉnh hoạt động nhận chi trả tiền gửi tiết kiệm tổ chức nhận tiền gửi pháp luật cho phép [15] Quyết định 47/2006/QĐ – NHNN việc điều chỉnh, sửa đổi bổ sung quy chế bảo hiểm tiền gửi [16] Quyết định 2003/QĐ – NHNN định thống đốc NHNN việc ban hành quy chế dự trữ bắt buộc tổ chức tín dụng [17] Một số định NHNN ban hành liên quan đến việc điều chỉnh tỷ lệ dự trữ lu bắt buộc thời kì như: Quyết định 1141/2007/QĐ – NHNN, an n va Quyết định 187/2008/QĐ – NHNN [18] Báo cáo tài VCB Đà Nẵng năm 2012-2013 gh tn to Tài liệu khác p ie [19] Các số báo Ngân hàng năm 2005 2006 [20] Tạp chí Đầu tư Phát triển – số 109 (8/2005), 114 (2/2006) oa nl w Trang web [21] www.saga.vn d ll u nf va an lu [22] www.cafeF.vn oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si PHỤ LỤC BẢNG KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG Giới tính Anh/chị a Nam b Nữ Anh/Chị thuộc nhóm tuổi a Dưới 25 b 25-30 lu c 31-40 an d 41-50 va n e 51-60 tn to Trên 60 ie gh Anh/chị gửi tiền vào ngân hàng nhằm mục đích p a Cất giữ an tồn nl w b Hưởng lãi d lu d Khác oa c Thanh toán va an Tại Anh/Chị tin tưởng gửi tiền chi nhánh u nf a Là ngân hàng có uy tín ll b Có nhiều chương trình khuyến oi m c Lãi suất hấp dẫn z at nh d Thái độ phục vụ nhân viên nhiệt tình z e Khác d Trên năm an Lu c năm – năm m co b năm – năm l a Dưới năm gm @ Thời gian sử dụng dịch vụ ngân hàng Vietcombank n va ac th si Đây lần gửi tiền thứ anh/chị a lần b 2-3 lần c lần d Nhiều lần Các dịch vụ tiền gửi Anh/chị sử dụng Ngân hàng a TGTK có kỳ hạn VND b TGTK có kỳ hạn USD c TGTK có kỳ hạn vàng lu d TGTK khơng có kỳ hạn VND an n va e TGTK khơng có kỳ hạn USD a Rất đơn giản gh tn to Thủ tục gửi tiền p ie b Đơn giản c Bình thường nl w d Phức tạp d oa e Rất phức tạp oi z at nh e Rất cao m d Cao ll c Phù hợp u nf b Thấp va a Rất thấp an lu Lãi suất tiền gửi tiết kiệm z 10 Ưu đãi ngân hàng người gửi an Lu e Rất tốt m co d Nhiều l c Bình thường gm b Có quan tâm @ a Ít quan tâm n va ac th si 11 Thời gian xử lý giao dịch a Rất chậm b Chậm c Bình thường d Nhanh 12 Xin Anh/Chị cho đánh giá tổng quát quầy dịch vụ – ngân quỹ a Rất không hài lịng b Khơng hài lịng lu c Bình thường an d Hài lòng va n e Rất hài lòng gh tn to 13 Nhân viên có kiến thức chun mơn để trả lời câu hỏi Anh/chị ie a Hồn tồn khơng đồng ý p b Khơng đồng ý nl w c Đồng ý d oa d Hoàn toàn đồng ý an lu 14 Thái độ phục vụ nhân viên giao dịch b Khơng nhiệt tình ll u nf va a Rất khơng nhiệt tình z at nh e Rất nhiệt tình oi d Nhiệt tình m c Nhiệt tình z m co l gm @ an Lu n va ac th si