(Luận văn) giải pháp marketing nhằm đẩy mạnh dịch vụ cho vay tiêu dùng cá nhân của công ty tnhh tài chính ppf việt nam tại tỉnh đăk nông

BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO ðẠI HỌC ðÀ NẴNG NGUYỄN TRINH KHA lu an n va GIẢI PHÁP MARKETING NHẰM ðẨY MẠNH CƠNG TY TNHH MTV TÀI CHÍNH PPF p ie gh tn to DỊCH VỤ CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN CỦA d oa nl w VIỆT NAM TẠI TỈNH ðẮK NÔNG ll u nf va an lu m oi LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH z at nh z m co l gm @ an Lu ðà Nẵng - Năm 2016 n va ac th si BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO ðẠI HỌC ðÀ NẴNG NGUYỄN TRINH KHA lu an n va GIẢI PHÁP MARKETING NHẰM ðẨY MẠNH CÔNG TY TNHH MTV TÀI CHÍNH PPF p ie gh tn to DỊCH VỤ CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN CỦA d oa nl w VIỆT NAM TẠI TỈNH ðẮK NÔNG Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh ll u nf va an lu Mã số: 60.34.01.02 m oi LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH z at nh z Người hướng dẫn khoa học: PGS TS ðÀO HỮU HÒA m co l gm @ an Lu ðà Nẵng - Năm 2016 n va ac th si MỤC LỤC MỞ ðẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu ñề tài .2 ðối tượng nghiên cứu ñề tài Phương pháp nghiên cứu .3 Bố cục ñề tài lu Tổng quan tài liệu nghiên cứu an n va CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ HOẠT ðỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG, CỦA MARKETING TRONG THÚC ðẨY gh tn to CƠ SỞ CỦA VIỆC ðẨY MẠNH CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ VAI TRÒ p ie 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ðỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển cho vay tiêu dùng oa nl w 1.1.2 Khái niệm d 1.1.3 ðặcñiểm an lu 1.2 CƠ SỞ CỦA VIỆC THÚC ðẨY DỊCH VỤ CHO VAY TIÊU DÙNG .18 u nf va 1.3 VAI TRÒ CỦA MARKETING TRONG VIỆC THÚC ðẨY CHO VAY ll TIÊU DÙNG 20 oi m 1.3.1 Khái niệm, ñặc ñiểm marketing 20 z at nh 1.3.2 ðặc ñiểm Marketing hoạt động tài 21 1.4 NỘI DUNG HOẠT ðỘNG MARKETING TRONG CÁC TỔ CHỨC KINH z gm @ DOANH DỊCH VỤ TÀI CHÍNH 23 1.4.1 Phân tích mơi trường Marketing 23 l m co 1.4.2 Xác ñịnh mục tiêu Marketing .23 1.4.3 Nghiên cứu lựa chọn thị trường mục tiêu .23 an Lu 1.4.4 ðịnh vị thị trường 24 n va ac th si 1.4.5 Triển khai phối thức tiếp thị 24 1.5 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ðẾN HOẠT ðỘNG MARKETING TRONG HOẠT ðỘNG CHO VAY 27 1.5.1 Năng lực tài tổ chức 27 1.5.2 ðặc ñiểm tổ chức quản lý tổ chức 28 1.5.3 Hệ thống thông tin 28 1.5.4 Các ràng buộc pháp lý 28 1.5.5 Trình độ dân trí .29 lu 1.5.6 Khoa học kỹ thuật công nghệ 29 an CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ðỘNG MARKETING TRONG CHO va n VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN TẠI ðĂK NÔNG CỦA HOME CREDIT gh tn to VIỆT NAM 30 ie 2.1 NHỮNG ðẶC ðIỂM CHỦ YẾU CỦA HOME CREDIT VIỆT NAM ẢNH p HƯỞNG ðẾN HOẠT ðỘNG MARKETING 30 nl w 2.1.1 ðặc ñiểm hình thành phát triển 30 d oa 2.1.2 ðặc ñiểm tổ chức quản lí Home Credit Việt Nam 31 an lu 2.1.3 ðặc ñiểm nguồn lực Home Credit Việt Nam .33 u nf va 2.1.4 ðặc ñiểm hoạt ñộng kinh doanh 34 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ðỘNG MARKETING TRONG CHO VAY TIÊU ll oi m DÙNG CỦA HOME CREDIT VIỆT NAM TẠI ðĂK NÔNG 37 z at nh 2.2.1 Mục tiêu Marketing thị trường mục tiêu Home Credit ðăk Nông 37 z 2.2.2 Thực trạng ñịnh vị thị trường ñối với cho vay tiêu dùng Home @ l gm Credit ðăk Nông .38 m co 2.2.3 Thực trạng triển khai sách Marketing 39 2.2.4 Thực trạng triển khai phối thức tiếp thị Home Credit ñối với an Lu cho vay tiêu dùng ðăk Nông 40 n va ac th si 2.3 ðÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ðỘNG MARKETING ðỐI VỚI CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN CỦA HOME CREDIT TẠI ðĂK NÔNG 44 2.3.1 Những thành cơng đạt đươc .44 2.3.2 Những hạn chế cần khắc phục 45 CHƯƠNG GIẢI PHÁP MARKETING NHẰM ðẨY MẠNH CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN CỦA CÔNG TY HOME CREDIT VIỆT NAM TẠI ðẮK NÔNG .46 3.1 CƠ SỞ TIỀN ðỀ CHO VIỆC ðỀ XUẤT GIẢI PHÁP 46 lu 3.1.1 ðịnh hướng chung việc thay đổi mơi trường tài 46 an 3.1.2 ðịnh hướng ñẫy mạnh cho vay tiêu dùng 46 va n 3.1.3 ðịnh hướng chiến lược lâu dài 47 to gh tn 3.1.4 Chiến lược Marketing Công Ty Home Credit Việt Nam 47 ie 3.2 NGHIÊN CỨU THỊ TRƯỜNG, LỰA CHỌN THỊ TRƯỜNG MỤC TIÊU p VÀ ðỊNH VỊ SẢN PHẨM .48 nl w 3.2.1 Phân tích mơi trường Marketing 48 d oa 3.2.2 Các hoạt ñộng .52 an lu 3.2.3 Các nguồn lực .54 u nf va 3.2.4 Các khả 55 3.2.5 Năng lực cốt lõi 58 ll oi m 3.3 PHÂN TÍCH NGÀNH VÀ CẠNH TRANH 59 z at nh 3.3.1 Mơ hình năm lực lượng cạnh tranh: 59 3.3.2 Các lực lượng dẫn dắt thay ñổi: .61 z 3.3.3 Các nhân tố then chốt thành công: 62 @ l gm 3.3.4 Kết luận sức hấp dẫn ngành: 62 m co 3.3.5 Xác ñịnh mục tiêu Marketing: 63 3.3.6 Nghiên cứu lựa chọn thị trường mục tiêu .64 an Lu 3.3.7 Về thị trường 65 n va ac th si 3.4 TRIỂN KHAI CÁC CHÍNH SÁCH MARKETING NHẰM ðẨY MẠNH CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN CỦA HOME CREDIT TẠI ðĂK NÔNG 67 3.4.1 Hồn thiện sách giá hợp lý cạnh tranh 67 3.4.2 ðẩy mạnh xúc tiến hỗn hợp 68 3.4.3 Cải tiến quy trình, thủ tục 69 3.4.4 Phát triển công nghệ, thiết bị phục vụ công việc tốt 70 3.4.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 70 lu 3.4.6 Tăng cường hoạt ñộng nghiên cứu phát triển .71 an 3.5 CÁC GIẢI PHÁP BỔ SUNG .72 va n 3.5.1 Hoàn thiện nâng cao chất lượng sản phẩm cho vay tiêu dùng .72 to 3.5.3 Nâng cao chất lượng công tác thẩm ñịnh khách hàng 74 3.5.4 ðẩy mạnh cơng tác gắn kết khách hàng, đối tác cộng ñồng .75 p ie gh tn 3.5.2 Phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng .73 nl w 3.6 ðỐI VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC 78 d oa 3.6.1 Thơng tin tín dụng ngân hàng nhà nước (CIC) 78 an lu 3.6.2 Về văn ngân hàng nhà nước 78 u nf va 3.6.3 Hoàn thiện chế sách pháp luật cho vay tiêu dùng 78 3.6.4 Xây dựng môi trường cạnh tranh, lành mạnh cho vay tiêu dùng ll oi m 79 z at nh KẾT LUẬN 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO z QUYẾT ðỊNH GIAO ðỀ TÀI LUẬN VĂN m co l gm @ an Lu n va ac th si BẢNG DANH MỤC VIẾT TẮT STT VIẾT TẮC NGHĨA ðẦY ðỦ n va Hð Hợp ðồng KH Khách Hàng GD Giao dịch SP Sản Phẩm KD Kinh Doanh DN Doanh Nghiệp TNHH MTV Trách Nhiệm Hữu Hạn Một Thành Viên VN PORT Bưu ðiện 10 ðN ðăk Nông 11 CD Mặt Hàng Tiêu Dùng ðiện Tử 12 TW Mặt Hàng Tiêu Dùng Xe Máy Vay Tiền Mặt gh tn to Ngân Hàng w an NH ie lu p CL d oa nl 13 ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si BẢNG DANH MỤC TIẾNG ANH STT NGHĨA ðẦY ðỦ NGHĨA TIẾNG VIỆT lu an n va Members’ Counil Hội ñồng thành viên General Director Sales Tổng giám ñốc Bán hàng Operation Division Phân Bổ nguồn lực Financial Tài Risk and Collection Human Resouress Xử lý rủi ro thu hồi nợ Phịng nhân Quality Assurance Xấy dựng quy trình 10 Retail Sales Sales Training Phòng bán lẻ ðào tạo bán hàng 11 Cash loan Walk Cho vay tiền mặt 12 Accouting Kế toán Financial planning Kế hoạch tài Collection strategy Chiến lược thu hồi 15 Team ðội, nhóm 16 Investigation team 17 Process 18 Physical evidence 19 Local parter 20 Normal shop 21 Security 22 Legal and comp liance 23 Place 24 Product Sản phẩm 25 Price Giá 26 Program Office Phòng tổ chức d oa nl w 14 13 p ie gh tn to an lu ðội kiểm tra va Quy trình u nf Chính sách Marketing dịch vụ ll ðối tác ñịa phương oi m Của hàng nhỏ lẻ z at nh Phòng An ninh Phòng pháp lý z m co l gm @ Phân phối an Lu n va ac th si DANH MỤC BẢNG BIỂU Số hiệu Tên bảng bảng Trang lu 2.1 ðặc ñiểm nguồn nhân lực Home Credit 33 2.2 Kết kinh doanh 34 2.3 Cơ cấu sản phẩm tín dụng 35 2.4 Cơ cấu kinh doanh theo khu vực ñịa lý 36 2.5 Cơ cấu sản phẩm tín dụng 41 an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC HÌNH VẼ Số hiệu Tên bảng bảng Trang 2.1 Sơ ñồ tổ chức Home Credit 31 2.2 Thị phần kênh xe máy ( TW ) 38 2.3 Thị phần kênh ñiện máy ( CD ) 38 2.4 Hiệu từ công tác marketing 40 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 69 cho vay cịn lạ người tiêu dùng Việt Nam Vẫ n nhiều người có nhu cầu vay vốn tiêu dùng lại khơng nắm rõ thủ tục, điều kiện vay vốn…Chính thiếu thơng tin vay khiến cho khách hàn g n gân ngại đến cơng ty va y vốn Cơng ty quảng cáo sản phẩm cho vay tiêu dùng thông qua phương tiện thông tin đại chúng như: Báo chí, đài phát thanh, truyền hình…Nội dung quảng cáo khơng sâu vào mơ tả sản phẩm, lợi ích mà khách hàng thu từ việc sử dụng sản phẩm tới mà phải tập trung phổ lu biến kinh nghiệ m sử dụng sản phẩm tới khách hàng, ñể khách hàng an n va mong muốn khám phá trải n ghiệm tiện ích mà sản phẩm cho vay đến khách hàng tiềm năng, thường xuyên gửi thông tin HOME CREDIT gh tn to tiêu dùng công ty mang lại Bên cạnh cơng ty cần tăng cường tiếp thị p ie cho khách hàng biết, gửi thiệp chúc mừng tới khách hàng có dịp Dù có w thể thời gian ñầu, khách hàn g chưa với chúng ta, khách hàng oa nl có tình cảm với cơng ty d Phát triển lực tiếp thị nhân viên Khơng có phương tiện lu ll u nf nhân viên va an quảng bá cho thương hiệu sản phẩm khách hàng cán oi m 3.4.3 Cải tiến quy trình, thủ tục z at nh - ðây điểm khác biệt lớn cơng ty với đơn vị tài ngân hàng khác, ñược xem mạnh HOME z CREDIT rào cản với ñơn vị khác Thủ tục ñơn giản ñến m co l Bao gồm: - Chứng minh thư + hộ gm @ mức khó đơn giản an Lu - Chứng minh thư + hộ khẩu+ chứng minh thu nhập n va ac th si 70 3.4.4 Phát triển công nghệ, thiết bị phục vụ công việc tốt Hiện đại hố cơng nghệ Ngân hàn g n hằm tránh cho ngân hàng rơi vào tình trạng khả cạnh tranh môi trường kinh d oanh ngày khó khăn khốc liệt Chỉ có cơng nghệ tiên tiến giúp Ngân hà ng nâng cao chất lượn g sản phẩ m dịch vụ, tiết kiệm chi phí, tạo sản phẩm mới…ði ều khơng cần thiết HOME CREDIT mà cịn quan trọn g ngân hàng th ương mại Việt Nam lu an Một hệ thống ứng dụng công nghệ cần phải ñáp ứng ñược yêu cầu n va sau: - Có khả bảo quản, lưu trữ hồ sơ tốt p ie gh tn to - ðảm bảo tiêu chuẩn hố hệ thống thơng tin, số liệu w - Phân ñịnh rõ chức năng, nhiệm vụ d oa nl - Có khả tích hợp nhiều ứng dụng an lu - Nhanh, xác, thuận tiện sử dụng u nf va ðối với hoạt ñộn g cho vay tiêu dùng HOME CREDIT nay, Công ty thực việc quản lý khoản vay, toán lãi, thu nợ… ll oi m máy tính, có hệ thống tính điểm tín dụng để ñịnh cho vay ñối với khách z at nh hàng 3.4.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực z @ gm Yếu tố người ln có tí nh chất ñịnh hoạt ñộng l kinh tế xã hội Trong hoạt độn g tín dụng, ñịnh cho vay, quy m co trình cho va y, thu hồi nợ…máy móc khơng thể thay Vì vậy, kết tín người cá n tín dụng an Lu dụng phụ thuộc lớn vào trình độ n ghiệp vụ, tính sáng tạo đạo đức n va ac th si 71 Do đó, để phát triển n ghiệp vụ cho vay tiêu dùng đào tạo bồi dưỡng đội ngũ nhân viên giải pháp quan trọng có giá trị giai đoạn phát triển cơng ty Việc nâng cao chất lượng nguồn nhân lực thể khía cạnh sau: - Về trình độ nghiệp vụ : ðể mở rộng phát triển hoạt động tín dụng nói chung,cho vay tiêu dùng nói riêng, trước hết ngân hàng cần phải có cấu tổ chức chặt chẽ, hợp lý ñồng bộ, xây dựng tập thể cán đồn kết, sáng tạo, có tinh thần trách nhiệ m cao Bên cạn h đó, cần thường xun có kế lu hoạch tổ c hức ñào tạo chuyên mơn, sách, pháp luật, trình độ phân an n va tích, thẩm định dự án… Bổ sung kiến thức chuyên ngành nhiều lĩnh tn to vực ñể hỗ trợ khách hàn g hiệu gh - Về tư cách ñạo ñức nghề nghiệp: Bên cạ nh việc nâng cao trình độ p ie chun mơn cho cán tín dụng, ngân hàng cần coi trọng tới việc w bồi dưỡng phẩm chất ñạo ñức cho cán nhân viên Cần nêu cao tinh thần oa nl trách nhiệm cán tín dụng ðây điều kiện mang lại d thành công cho ngân hàng an lu va - ðể bồi dưỡng nguồn nhân lực, cơng ty cần phải có sách ll u nf ưu đãi, khen thưởng, kỷ luật ñối với cán nhân viên Gắn quyền lợi, oi m nghĩa vụ trách nhiệ m cán tín dụng với kết hoạt động, ñiều z at nh khu yến khích nỗ lực cán nhân viên Ngồi ra, Ngân hàng cần tổ chức buổi giao lưu văn n ghệ, thể thao… nhằm tạo c hội cho cán z nhân viên trao ñổi kinh nghiệm, hiểu biết lẫn @ l gm 3.4.6 Tăng cường hoạt ñộng nghiên cứu phát triển ñể xây dựng chiến lược marketing hiệu bao gồm: m co - ðây hoạt động hàng đầu mang tính chiến lược công ty, sở an Lu + công tác xác ñịnh tốc ñộ tăng trưởng, biến ñộng cho giai ñoạn n va ac th si 72 cụ thể hóa cho nước vùng kinh doanh cơng ty + xác định phân khúc thị trường cho khu vực: giản ñơn, phức tạp hay hổn tạp ðể sử dụng cơng cụ thúc đẩy phù hợp 3.5 CÁC GIẢI PHÁP BỔ SUNG 3.5.1 Hoàn thiện nâng cao chất lượng sản phẩm cho vay tiêu dùng Mặc dù thuộc tính sản phẩm dịch vụ cơng ty lu xác ñịnh từ ñầu, trình sử dụng, cơng ty ln an tìm cách bổ sung thuộc tính nhằm ngày hồn thiện Một sản va n phẩm cơng ty hồn thiện khách hàng đánh giá dựa tiêu chí: to - Thái ñộ phục vụ tốt cán nhân viên p ie gh tn - Hiệu mang lại khách hàng nl w - Tốc ñộ xử lý nhanh d oa - Trình độ cơng nghệ đại lu an Hiện có nhiều ngân hàng cung cấp sản phẩm dịch vụ cho u nf va vay tiêu dùng Khi sử dụng sản phẩm, khách hàng th ường có so sánh, ll đánh giá ñịnh lựa chọn sử dụng sản phẩm có mức ñộ hoàn thiện m oi chất lượng cao Như vậy, mức độ hồn thiện nân g cao chất lượn g dài ngân hàng khách hàng z at nh sản phẩm dịch vụ nhân tố ñịnh trung thành, mối quan hệ lâu z @ gm Thể tâm: “ hoàn thiện bước tiến”, HOME l CREDIT không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, ñem lại cho khách hàng an Lu CREDIT ðăk Nông cần tập trung vào hướng sau: m co lợi ích thuận lợi tối đa giao dịch với cơng ty Do HOME n va ac th si 73 + Tăng cường hướng dẫn khách hàng sử dụng sản phẩm, thơng tin kịp thời cho khách hàng đổi sản phẩm dịch vụ, ñổi có lợi cho khách hàng + Bổ sung nhữn g tính cho sản phẩm, tức tăng tính sử dụng sản phẩm + ðưa ý kiến nhằ m cải tiến quy trình nghiệp vụ cho vay tiêu dùng Việc cải tiến quy trình nghiệp vụ cho vay tiêu dùng nhằ m ñảm bảo tính chặt chẽ, gọn nhẹ, giả m thời gian chi phí cho khách hàng việc làm lu an thủ tục vay tiêu dùng va n + Xây dựng nếp văn hoá vă n minh, lịch cơng ty, đặc biệt quan ie gh tn to tâm ñến thái ñộ, tác phòng giao tiếp với khách hàng Nhân viên người tiếp xúc trực tiếp với khách hàn g nên thái ñộ, p phong cách phục vụ giao tiếp họ tạo hình ảnh tốt hay xấu ngân nl w hàng lịng khách hàng ðiều khơng giúp cơng tygiữ khách d oa hàng mà cịn thu hút khách hàng Vì vậy, ngồi việc quan tâm ñến an lu ñào tạo chuyên môn, nghiệp vụ, cơng ty cần trọng đến việc đào u nf va tạo cho nhân viên văn hoá n gân hàng nói chung phong cách giao tiếp nói riêng, nâng cao nhận thức, thái ñộ nhân viên theo hướng coi ll z at nh quan trọng oi m khách hàng người quan trọng thoả mãn nhu cầu họ nhiệ m vụ 3.5.2 Phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng z @ gm Hoàn thiện sản phẩm việc tạo phiên l sản phẩm với tính ưu việt dựa sản phẩm m co hiệ n Cùng với việc hoàn thiện sản phẩm, Ngân hàng coi trọng việc an Lu phát triển sản phẩm Phát triể n sản phẩm nội dung vô quan trọng chiến lược phát triển sản phẩm ngân hàng công ty tài n va ac th si 74 Bởi sản phẩm làm ña dạng danh mục sản phẩm kinh doanh, giúp ngân hàng thoả mãn ñược nhu cầu phát s inh khách hàng, từ tăng tính cạnh tranh, tăng vị thế, uy tín, hình ảnh Ngân hàng thị trường ðể phát triển sản phẩm công ty cần tập trung vào hoạt ñộng: + Phát triển cho vay tiêu dùng ñối với cán công nhân viên Thực tế cho thấy, hầu hết ñối tượng cho vay ngân hàng cơng ty người có nguồn tr ả nợ chắn, thu nhập ổn ñịnh tốt có tài sản bảo ñảm có bên thứ ba bảo lãnh Nhữn g cán có khả n lu ăng vay cao cán cơng nhân viên Nhà nước, họ quan an n va chứng nhận có thu nhập ổn ñịnh cam kết thu ñủ nợ vay trường hợp Bác sỹ, giáo viên… thu nhập từ lươn g không cao thu gh tn to người vay khơ ng có khả hồn trả vốn vay Tuy nhiên người khác p ie nhập làm thêm hợp pháp cao Do đó, họ khách hàng tiề n n ăng w mà cơng ty cần khai thác Cơng ty có th ể triển khai hình th ức cho vay khơng oa nl có tài sản đảm bảo cán nhân viên tron g câc doanh nghiệp Nhà d nước, doanh nghiệp lớn… lu va an 3.5.3 Nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định khách hàng ll u nf Thẩm định khách hàng u cầu vơ quan trọng ngân oi m hàng xem xét có cho khách hàng vay hay khơng Việc địi hỏi cần phải có z at nh nhân viên có lực chun mơn cao, có đạo đức nghề nghiệp tốt Thẩm ñịnh khách hàng ñây việc xem xét, đánh giá tình trạng z khách hàng nhân thân, tình trạng nhân, hộ khẩu, khả tài @ gm chính, lực bán quan sở tại, tính cách chấp hành trả m co l nợ trước vay…ðây yếu tố vơ quan trọng để cơng ty cho khách hàng vay hay khơng Do khách hàng ngày có an Lu đáp ứng từ phía nhiều ngân hàng khác nhau, nên cơng tác thẩm định n va ac th si 75 phải ñược tiến hành cách nhanh chóng phải đảm bảo ngun tắc an tồn ðây cơng việc khó khăn, địi hỏi cơng ty cần phải nỗ lực việc nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định Chất lượng cơng tác thẩm định thể ở: thời gian nhanh đảm bảo an tồn cho ngân hàng Nếu làm tốt việc cho vay tiêu dùng trở nên an toàn sinh lợi nhiều cho cơng ty Việc thẩm định nhanh chóng giúp cơng ty thu hút khách hàng mình, họ định cảm thấy hài lịng Nếu thời gian thẩm định q lâu, điều làm khách hàng nản lu lịng họ tìm đến với ngân hàng khác Tuy nhiên việc thẩm an định khơng thể làm cách sơ sài, chiếu lệ Bởi không thẩm định va n xác, mang tới hậu xấu cho ngân hàng sau thu hồi nợ gh tn to ðề xuất ñối với vấn ñề việc xây dựng hệ thống chấm ñiểm tự ie ñộng Hệ thống chấm ñiểm tự ñộng phần mềm riêng ñược thiết kế p theo tiêu chí chấm điểm khách hàng Hiện khu vực chi nhánh nl w ðăk Nông HOME CREDIT có hệ thống chấm điểm tự động ñối với khách d oa hàng cá nhân ðiều ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng cơng tác thẩm an lu ñịnh khách hàng, thời gian tới ngân hàng nên xây dựng thêm hệ thống u nf va chấm điểm tự động với cho vay tiêu dùng, giúp cho nhân viên tín dụng thực cách nhanh hơn, quản lý theo dõi ll oi m cách dễ dàng Tuy nhiên yếu tố người quan trọng z at nh việc bồi dưỡng thêm tinh thần làm việc trung thực, khách quan cho cán tín dụng điều cần thiết, cần ñược ban lãnh ñạo Chi nhánh quan tâm z m co l Với phương châm: gm @ 3.5.4 ðẩy mạnh cơng tác gắn kết khách hàng, đối tác cộng ñồng HOME CREDIT QUAN TÂM ðẾN QUYỀN LỢI CỦA KHÁCH an Lu HÀNG n va ac th si 76 •Home Credit triển khai nhiều chương trình khuyến nhằm mang ñến thêm nhiều ưu ñãi cho khách hàng lựa chọn sử dụng dịch vụ cơng ty •Home Credit duyệt hồ sơ nhanh thị trường Chỉ cần khoảng 10 phút khách hàng biết hồ sơ họ duyệt cho vay hay khơng •Home Credit minh bạch việc trao đổi thơng tin khoản vay với khách hàng Các thông tin lãi suất thực tế, tờ rơi với thông tin tư vấn khoản vay, thư cam kết ñược chia sẻ với khách hàng nhằm ñảm bảo lu an khách hàng hiểu rõ khoản vay trước ký kết hợp đồng va n •Home Credit có tỉ lệ chấp thuận hồ sơ vay cao: khoảng 80% hồ sơ ie gh tn to ñược chấp thuận cho vay •Home Credit sở hữu quy trình vay ñơn giản nhất: khách hàng cần p CMND hộ ký hồ sơ xin vay w oa nl HOME CREDIT QUAN TÂM ðẾN QUYỀN LỢI CỦA ðỐI TÁC d •Home Credit linh hoạt việc hỗ trợ q đại lý thơng qua lu va an chương trình hợp tác đặc biệt dựa nhu cầu cụ thể ñại lý vào ll u nf dịp khai trương cửa hàng, kỷ niệm ngày thành lập, ngày lễ năm oi m •Home Credit hỗ trợ huấn luyện nhân viên cho đại lý thơng qua viên z at nh việc tổ chức khóa đào tạo nhằm cải thiện kỹ bán hàng cho nhân z •Home Credit áp dụng chương trình khen thưởng để nhân viên q ñại l gm @ lý có ñộng lực bán hàng tốt m co •Home Credit giúp đại lý quảng bá dịch vụ phương tiện truyền thơng báo chí Qúy đại lý mời vấn, nhận xét thị trường an Lu giới thiệu sản phẩm cửa hàng n va ac th si 77 HOME CREDIT QUAN TÂM ðẾN CỘNG ðỒNG ðỊA PHƯƠNG •Home Credit hỗ trợ xã hội thơng qua việc tài trợ thường xun cho chương trình học bổng cho học sinh nghèo vượt khó học giỏi Ngồi ra, Home Credit cịn ủng hộ nạn nhân lũ lụt thiên tai tổ chức hoạt ñộng cộng ñồng cho ñối tượng may mắn nước •Home Credit cung cấp kiến thức cho khách hàng lĩnh vực tài thơng qua việc ñăng tải báo, tổ chức buổi nói chuyện ñài phát thanh, giảng dạy thuật ngữ tài chính, cung cấp từ điển tài lu an trang thơng tin điện tử cơng ty để khách hàng tham khảo va n •Home Credit tư vấn kỹ quản lý chi tiêu ñể giữ gìn hạnh phúc gia ie gh tn to đình qua việc tổ chức chương trình hội thảo cho người tiêu dùng toàn quốc HOME CREDIT QUAN TÂM ðẾN LĨNH VỰC TÀI CHÍNH TIÊU p DÙNG w oa nl •Home Credit đầu tư 100% tài nguồn nhân lực vào lĩnh vực tài d tiêu dùng, nghành kinh doanh cốt lõi công ty lu va an •Home Credit có kinh nghiệm quốc tế lĩnh vực tài tiêu u nf dùng ðiều chứng minh qua kết kinh doanh bật thị ll trường Châu Âu Châu Á oi m z at nh •Home Credit dẫn đầu thị trường tài ngân hàng Nga, Kazakhstan, Cộng hịa Czech, Cộng Hòa Slovakia, Berlarus, Ấn ðộ , Trung z Quốc Việt Nam @ m co VỮNG l gm HOME CREDIT QUAN TÂM ðẾN NỀN TẢNG CHÍNH BỀN •Home Credit thuộc tập đồn HOME CREDIT, tập đồn hoạt ñộng an Lu nhiều lĩnh vực: bao gồm ngân hàng, tài chính, bảo hiểm, lượng, xổ n va ac th si 78 số kiến thiết tập đồn tài lớn mạnh Châu Âu 3.6 ðỐI VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC 3.6.1 Thơng tin tín dụng ngân hàng nhà nước (CIC) Hiện hệ thống tra cứu thông tin trung tâm thơng tin tín dụng ngân hàng nhà nước (CIC) số ngân hàng nhiều khơng cập nhật thơng tin đầy đủ nên xảy trường hợp khách hàng có dư nợ ngân hàng khác CIC khơng có thơng tin Các quan cung lu an cấp thông tin cá nhân khác cơng an, địa chính, quyền phường, xã va n chưa sẵn sàng cung cấp thơng tin liên quan Do vậy, điều địi hỏi tn to thống nhất, phối hợp ngân hàng, quan ban ngành hợp 3.6.2 Về văn ngân hàng nhà nước p ie gh tác để có thơng tin mà ngân hàng cần w oa nl Tuy cho vay tiêu dùng có đặc thù riêng ngân hàng d thương mại công ty tài thực theo quy chế cho vay (chung) lu an tổ chức tín dụng khách hàng (ban hành theo ñịnh u nf va 1627/2001/Qð-NHNN ngày 31/12/2001 thống ñốc ngân hàng nhà nước) ll ðiều gây khó khăn cho ngân hàng thương mại cơng ty tài m oi cho vay ñối với khách hàng, ngân hàng nhà nước cần có z at nh quy định cụ thể ñối với khoản cho vay tiêu dùng z 3.6.3 Hồn thiện chế sách pháp luật cho vay tiêu dùng @ gm Xây dựng hệ thống văn pháp luật ñồng bộ, phù hợp với thực tế m co l ðặc biệt ñối với văn liên quan ñến bất ñộng sản, ñăng ký giao dịch bảo ñảm…Theo ñiều 113 Luật ñất ñai năm 2003 hộ gia ñình, cá nhân an Lu sử dụng đất khơng phải đất th ñược chấp, bảo lãnh quyền sử dụng n va ac th si 79 ñất tổ chức tín dụng để sản xuất kinh doanh (khơng phải để tiêu dùng) nên ngân hàng khơng nhận quyền sử dụng ñất tài sản ñảm bảo cho khoản vay tiêu dùng ðây điều gây khó khăn cho ngân hàng ñịnh cho khách hàng vay hay khơng, điều luật nên có sửa đổi để phù hợp với tình hình Có thể thấy Việt Nam vấn ñề cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng ñất sở hữu nhà cịn nhiều chậm khiến khách hàng khó sử dụng tài sản nhà ñất làm tài sản ñảm bảo hợp lệ quan hệ tín dụng Thủ tục, lu thời gian ñăng ký giao dịch bảo ñảm, thủ tục xác nhận số quan, an n va quyền phường, xã gặp nhiều khó khăn, nhiều thời gian, mạng lưới thời gian tới quan nhà nước cần phải ñẩy mạnh cải cách hành gh tn to ñăng ký giao dịch bảo đảm cịn mỏng, phân bố chưa hợp lý…Do p ie chính, đẩy mạnh thực sách cửa, đơn giản hố thủ tục để w việc thực thủ tục nhanh chóng, thuận lợi ðối với phịng oa nl cơng chứng, mở thêm phịng d 3.6.4 Xây dựng môi trường cạnh tranh, lành mạnh cho vay va an lu tiêu dùng ll u nf ðể cho vay tiêu dùng ñược phát triển cách hiệu cần phải có oi m mơi trường cạnh tranh, lành mạnh Do cho vay tiêu dùng ñược z at nh phát triển rầm rộ thời gian gần nên hoạt động cho vay cịn nhiều vấn đề nỗi cộm, địi hỏi phủ phải có biện pháp chấn chỉnh kịp z thời ñể hoạt động vào hoạt động có khn khổ m co l gm @ an Lu n va ac th si 80 KẾT LUẬN Phát triển hoạt ñộng cho vay tiêu dùng ñang xu tất yếu ngân hàng thương mại cơng ty tài Việt Nam n hững lợi ích t hiết thực mà mang lại Hoạt động cho vay tiêu dùng góp phần kích thích sản xuất nước phát triển, cải thiện ñời sống dân cư, góp phần xố đói giả m nghèo ổn định trật tự xã hội Bên cạnh đó, hoạt động ch o lu vay tiêu dùn g cung cấp tiện ích tốn khơng dùn g tiền mặt, làm an giảm lượng tiền mặt lưu thông kinh tế, tạo sỏ ñể Việt Nam va n hồ nhập với cộng đồn g q uốc tế to gh tn Hoạt động cho vay tiêu dùng có ý nghĩa vơ quan trọng đối p ie với HOME CREDIT , nhằ m hướng tới mục t iêu ñưa HOME CREDIT trở thành cơng ty tài bán lẻ h àng ñầu khu vực tây nguyên tron g oa nl w nước Trong thời gian qua với lãnh ñạo sáng suốt ban giá m ñốc d với cố gắng phận nhân vi ên, ñã gi úp HOME CREDIT ðăk an lu Nơng đạt thành g đáng kể lĩnh vự c cho vay tiêu dùng u nf va Tuy nhiên, môi trường cạnh tranh ngày gay gắt nh nay, để ll mở rộng phát triển hoạt ñộng cho vay tiêu dùn g cách hiệu oi m to án khó hồn tồn có khả n ăng thực ñược z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Phan Thị Thu Hà, 2006, Giáo trình Ngân hàng thương mại, ðH KTQD NXB Thống kê [2] Peter Rose, 2001, “Quản trị Ngân hàng thương mại” NXB Tài Chính [3] Nguyễn Hữu Tài, “Lý thuyết tài tiền tệ” ðH KTQD,_NXB Thống kê lu an [4] Nguyễn Thừa Lộc, Trần Văn Bão, 2005 “Giáo Trình Chiến Lược Kinh n va Doanh doanh nghiệp thương mại, NXB Lao ñộng xã hội tn to [5] Nguyễn Xuân Quang, (2007), Giáo Trình Marketing Thương Mại, p ie gh NXB ðH Kinh Tế Quốc Dân [6] Trần Văn Bảo, ðặng ðình ðào, (2007), “Giáo trình Kinh Tế Thương oa nl w Mại”, NXB ðH Kinh Tế Quốc Dân d [7] Lưu Thị Hương, Vũ Duy Hào, “Quản Trị Tài Chính Doanh Nghiệp” lu va an ðH Kinh Tế Quốc Dân ll u nf [8] Sổ tay tín dụng Home Credit z at nh 2012;2013;2014 oi m [9] Báo cáo tổng kết hoạt ñộng kinh doanh Home Credit qua cá năm [10] Nguyễn Thị Minh Hiền – HV Ngân Hàng, (2007), “Giáo Trình z an Lu http://www.vjol.info/index.php/NH m co http://thoibaonganhang.vn l Các website tham khảo: gm @ Marketing Ngân Hàng “, NXB Thống Kê n va ac th si http://moj.gov.vn/vbpq/Lists https://www.wattpad.com www.doanhnhansaigon.vn www.quantri.vn lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si