Tieu luan thuc trang tin dung va rui ro tin dung tai ngan

ơg I í dụg ủi o og oạ độg í dụg gâ àg ơg mại I-Mộ số ấ đề ả og oạ độg í dụg gâ àg ơg mại : Kái quái quái ề gâ àg ơg mại : 1.1 Kái i iệm ề gâ àg ơg mại quái ì pái iể ệ ốg gâ àg ơg mại iệ am : gà a ệ ốg gâ àg ơg mại ộ pậ kôg ể ời, ại ấ ếu og đời sốg ki ế xà ội ì độ pá iể mộ ệ ốg gâ àg mộ quố gia pả ì độ pá iể ki ế ôg i liê qua đế oạ độg gâ àg mối qua âm àg đầu ເ ҺÝпҺ pҺđ, ເ đa ເ¸ເ doaпҺ пgҺiƯp, ເ đa ầg lớp dâ ì ứ sơ kai gâ àg ơg mại xuấ iệ ເ k̟ҺҺi ເ ã ເ Һđ пgҺÜa ƚҺ Ь¶п, ເ ïпg ѵíi ƚҺҺêi giaп ҺÝпҺ ƚҺҺø ເ пµɣ пgµɣ ເ àg đợ oà ỉ ơ, đáp ứg ầu gà àg ao ká àg gâ àg ơg mại đợ iế đế gâ àg mộ ug gia ài í, mộ ƚҺỉ ເ Һø ເ k̟ҺiпҺ doaпҺ ƚҺiỊп ƚҺƯ Ƚггoпg пỊп ki ế ỉ u, oạ độg áp đặ , ệ ốg gâ àg ại dới ì ứ ệ ốg gâ àg mộ ấp, og ເ ѵõa qu¶п lý ѵõa k̟ҺiпҺ doaпҺ ƚҺiỊп ƚҺƯ gâ àg oạ độg eo ỉ iêu páp lệ đề a ê ờg gâ àg ơg mại đứg goài sả xuấ í ó độg đế sả xuấ Gầ đâ ă ệ độg lý gâ àg ếu gâ a lý sả xuấ lỏg lẻo, đị ớg đầu lệ lạ iếg uôg o ເ¸ເ пí ເ ເ ã пỊп k̟ҺiпҺ ƚҺÕ ເ ҺØ u ăm 1986, iệ am ỉ ó mộ gâ àg du ấ _gâ àg , ừa ự iệ ứ ăg pá iề,quả lý ề í dụg, ừa o a í dụg ự iếp đối ới ổ ເ Һø ເ k̟ҺiпҺ ƚҺÕ Ѵèп ເ Һo ѵaɣ ເ gâ àg ủ ếu ố gâ sá uể sag (30% ố đị mứ xí giệp ) mộ pầ ố ỗi ê ài koả a oá ổ ứ ki ế ố u độg Ь»пg ƚҺiỊп gưi ƚҺiÕƚҺ k̟ҺiƯm ເ đa d©п ເ Һóпg gâ àg ự iệ o a oà oà ƚҺҺeo k̟ҺÕ Һo¹ ເ Һ K̟ҺÕ Һo¹ ເ Һ ເ o a gâ àg ó loại (kế oạ o a og đị mứ (pầ 30% ộ ài í uể sag ) kế oạ o a goài ®ÞпҺ mø ເ k̟ҺҺi doaпҺ пgҺiƯp ເ ã пҺu ເ ầu ố ợ đị mứ LÃi suấ o a og đị mứ ấ ấp đợ oá i pí giá LÃi suấ o a goài đị mứ ao oá lợi uậ ki ộp uế gâ sá ág 7/1986, iệ am ắ đầu ự iệ đổi gâ àg iệ am oi đổi gâ àg mộ kâu độ pá og uộ đổi ki ế ới ội dug ả :á gâ àg (ới ҺƯ ƚҺҺèпg ƚҺỉ ເ Һø ເ ເ Êp qu¶п lý eo í :ug ơg, pố, quậ uệ) loại : gâ àg , ự iệ pá iề lý ề iề ệ, í dụg da a ụ gâ àg, ự iệ oá độ lập ời kỳ 1987-1990 ó gâ àg uê doa uộ ki ế : gâ àg ôg ơg, gâ àg ôg giệp pá iể ôg ô, gâ àg goại ơg, gâ àg đầu pá iể gâ àg ó ệ ốg đế ấp gâ àg ôg giệp pá iể ôg ô ó ệ ốg ấp :ug ơg, i ỉ, pố i quậ uệ ò lại gâ àg ká ó ệ ốg ấp: ug ơg i ỉ, pố oặ ku ự ăm 1990, ki a páp lệ ề gâ àg ( páp lệ ề gâ àg páp lệ ề gâ àg ơg mại, gâ àg đầu pá iể ợp xà í dụg ) ì gâ àg liê doa ới goài i gâ àg goài lập ăg đág kể ág 12/1997, Luậ gâ àg ổ ứ í dụg iệ am đà đợ quố ội ôg qua, đề ập đế gâ àg oạ độg ó sau : gâ àg páp â ki doa ƚҺiỊп ƚҺƯ ເ ã ƚҺҺĨ ƚҺҺù ເ ҺiƯп ƚҺoµп Ьé oạ độg gâ àg oạ độg ká ó liê qua , oạ độg gâ àg oạ độg ki doa iề ệ ới ội dug ờg xuê ậ iề gửi ká àg sử dụg số iề để ấp í dụg da a ụ a oá 1.2 ເ¸i ເ пgҺiƯp ѵơ ເ Һđ ɣÕu ເ đa gâ àg ơg mại : 1.2.1.u độg ố : Đâ giệp ụ ả, đầu iê ủ ếu gâ àg ơg mại, mà qua giệp ụ í giệp ụ ká gâ àg ơg mại ó kả ăg ự iệ đợ gâ àg ơg mại ó ể u độg ố ỗi og xà ội ằg ậ iề gửi á â ổ ứ ki ế qua ì ƚҺҺø ເ пҺ ƚҺiỊп gưi ເ ã k̟Һú Һ¹п, ƚҺiỊп gửi kôg kỳ ạ, iề gửi iế kiệm goài a ki ầ êm ố, gâ àg ó ể u độg ố ằg pá ứg ỉ iề gửi, piếu gâ àg a a ố gâ àg ổ ứ í dụg ká u iê, gâ àg pải u ú ố ê sở ố ự ó ố ự ó đợ oi ề ảg ả để ốg ®ì ເ¸ເ гđi гo ƚҺгoпg k̟ҺiпҺ doaпҺ Ƚгû ƚҺгäпg ố u độg ố ự ó đợ qu đị ụ ể og luậ gâ àg , iệ am gâ àg ơg mại kôg đợ pép u độg ố 20 lầ ố ự ó 1.2.2 í dụg đầu : Đâ giệp ụ ki doa mag lại lợi uậ ủ ếu o gâ àg ơg mại gâ àg ơg mại dùg ố u độg để o a u lợi uậ ê sở ê lệ lÃi suấ ố u độg oó o a ự iệ giệp ụ à, gâ àg ơg mại đà ự iệ ứ o ăg ki doa mì g đồg ời ũg đóg gãp lỵi Ý ເ Һ x· Һéi пҺ më гéпg ố đầu , gia ăg sả pẩm xà ội, ải iệ đời sôg â dâ í dụg ó ý gĩa qua ọg đối ới ề ki ế ôg qua oạ độg o gà, lĩ ự og ề ki ế ôg goiệp, ôg giệp, xâ dựg ả đồg ời, đâ ũg oạ ®éпg ເ Һøa ®ùпg пҺiỊu гđi гo пҺÊƚҺ, ѵËɣ ế ủi o í dụg ấ đề ứ iế luô đợ gâ àg qua âm 1.2.3 oạ độg ká : goài giệp ụ ả ê, gâ àg ơg mại ò iế oạ độg dị ụ để đáp ứg u ầu ká àg ăg lợi uậ o gâ àg : - Dị ụ a oá uể iề - Dị ụ môi giới đại lý, uỷ a mua ứg koá - Dị ụ ảo quả lý ài sả, ứg ó giá - Dị ụ ug gia mua ê ị ờg goại ối ôg qua oạ độg à, gâ àg ậ đợ koả u ập dới ì ƚҺҺø ເ ѵµ Һoa Һåпg ເã ƚҺҺĨ пãi г»пg, giệp ụ gâ àg ó qua ҺƯ ເ ҺỈƚҺ ເ ҺÏ ѵíi пҺau ПgҺiƯp ѵơ u độg ố quế đị qu mô pạm i oạ độg gâ àg giệp ụ o a ả ởg ự iếp đế oạ độg ki doa gâ àg ó ỉ ó ể ự iệ ê sở guồ ố đợ u độg giệp ụ ug gia pá iể u ú đợ êm iều ká àg, ạo ®iỊu k̟ҺiƯп më гéпg Һo¹ƚҺ ®éпg Һuɣ ®éпg ƚҺiỊп gưi o a Mỗi fgiệp ụ iề đề, điều kiệ để du ì pá iể giệp ụ ká u iê, giệp ụ í dụg ẫ giệp ụ qua ọg quế đị kế ki doa ảu gâ àg ơg mại Kái quái iệm, ả ấ ò í dụg : 2.1 Kái i iệm, ả ấ lị sử ì í dụg í dụg mộ pạ ù ki ế ại qua ì xà ội ká au iểu mộ ôg ờg ấ, í dụg a mợ ເ Һo ®Õп пaɣ, пgêi ƚҺa ѵÉп ເ Һa ເ ã sù ƚҺҺèпg пҺÊƚҺ ƚҺгoпg ѵiƯ ເ ®a гa méƚҺ kái iệm đầ đủ ề í dụg ao qua пiƯm ƚҺгuɣỊп ƚҺҺèпg, ƚҺÝп dơпg lµ mèi quaп ҺƯ ƚҺгoпg ®ã méƚҺ пgêi ເ ҺuɣĨп qua пgêi k̟ҺҺ¸ເ quɣỊп sư dụg mộ lợg giá ị oặ iệ ậ ới ữg điều kiệ ấ đị mà ê oả uậ eo ki ế ọ gời §ø ເ SiƚҺuk̟ҺҺ ѵµ ZaҺгiga ƚҺгoпg quɣĨп “Sỉ ƚҺaɣ ƚҺÝп dụg (à xuấ ả D.Galle 1975 ) ì o ằg : í dụg pá si ki gời Һo пgêi k̟Һia ( ເ oп пỵ ) sư dơпg mộ số iề ấ đị, ki đế ả ợ, o ợ pải oà ả o ủ ợ oà ộ số iề đà o a kèm eo mộ koả lÃi mà ê đà ỏa uậ ò o Lippeg og ữg kiế ứ ả gâ àg ằg í dụg o a lấ lÃi ê oà ộ số iề oà ả đúg Đứg ê giệp ụ o a gâ àg gà a, gời ƚҺa quaп пiƯm г»пg ເ Êu ƚҺҺµпҺ méƚҺ пҺiƯp ѵơ í dụg ấ ả độg mà mộ gời đa ố oặ ứa đa ố o пgêi k̟ҺҺ¸ເ sư dơпg ເ ã ເ am k̟ҺÕƚҺ Ь»пg ữ ký o gời ảo đảm, Ь¶o ເ Һøпg Һaɣ Ь¶o l·пҺ ເ ã ƚҺҺu ƚҺiỊп Để iểu õ ả ấ ội duпg ເ đa ƚҺÝп dơпg ເ Һóпg ƚҺa xem xÐƚҺ ì pá iể qua ệ qua ừg giai đoạ Qua ệ í dụg ì ki xuấ iệ sả xuấ àg oá, ắ đầu ó pâ ôg lao độg xà ội sở ữu â ề liệu sả xuấ ì ƚҺҺø ເ s¬ k̟ҺҺai ເ đa quaп ҺƯ ƚҺÝп dơпg o a ặg lÃi Mụ đí gời a để du ì uộ sốg si oạ ứ kôg pải để pá iể sả xuấ Đặ điểm í dụg ời kỳ kôg pụ ụ pá iể sả xuấ Ki uể sag ời kỳ ả ủ gĩa, ề ki ế đòi ỏi pải ó mộ số ả lớ để pá iể sả xuấ ki doa Lú à, mứ ເ l·i sƚҺ ເ ao ເ đa Һ×пҺ ƚҺҺø ເ ặg lÃi kôg kuế kí đợ ả a iề để sả xuấ ki doa dẫ đế ả đế pá iể ề ki ế Do đó, ì ứ í dụg ặg lÃi gà àg ị u ẹp lại ®åпg ƚҺҺêi xƚҺ ҺiƯп Һ×пҺ ƚҺҺø ເ ƚҺÝп dơпg míi pù ợp ả o a a đời.Đặ điểm ả o a gời a sử dụg ố a để đầu sả xuấ ới mụ đí ạo a giá ị ặg d guồ ố o a kôg dừg lại iề d ừa gời giàu ó mà ao gồm ả kối lợg ố ỗi og oà xà ội og điều kiệ pá iể mạ ì í dụg ầ iế pải ó mộ qua ug gia đứg a làm giệp ụ í dụg, gâ àg a đời đáp ứg ầu ì ê í dụg gâ àg í dụg gâ àg qua ệ í dụg gâ àg ới ổ ứ ki ế á â og ự ế oạ độg í dụg ấ pog pú đa dạg g ấ kỳ ì ứ í dụg ũg ó giai đạo : пgßi ເ Һo ѵaɣ ເ ҺuɣĨп giao ѵèп ເ Һo пgêi ®i ѵaɣ sư dơпg ƚҺгoпg méƚҺ ƚҺҺêi giaп ấ đị, sau ki đế ời ê oả uậ gời a ả lại o gời o a mộ koẩ giá ị lớ ơ, pầ ăg êm gọi iề lÃi 2.2.ai ò í dụg gâ àg đối ới ề ki ế quố dâ ứ ấ, í dụg gâ àg ú đẩ a đời pá iể doa giệp, kôg ỉ doa giệp uộ pầ ki ế ká.í dụg ú đẩ a đời pầ ki ế eo mụ iêu pá iể ki ế đấ ó í dụg gâ àg am gia oà ộ ì sả xuấ, lu ôg àg oá, ga ả ữg oạ độg dị ụ, pi sả xuấ ũg kôg ể l ỗ ợ í dụg gâ àg ới gà sả xuấ, ế iế, kai để đảm ảo sả xuấ ổ đị ầ iế pải ó ố để dự ữ guê, iê ậ liệu, pẩm,ù đắp i pí sả xuấ Đồg ời để kôg gừg âg ao ăg suấ lao độg, ấ lợg sả pẩm,ìm kiếm lợi ế og a doa giệp uộ pải ờg xuê ải iế má mó iế ị, đổi ôg gệ,đặ iệ og ời đại koa ọ kỹ uậ pá iể ũ Ão iệ a ấ ả ữg ôg iệ kôg ể ự iệ đợ ếu iếu ỗ ợ gâ àg ôg qua oạ độg í dụg og lĩ ự lu ôg, để đảm ảo đa đợ àg oá gời sả xuấ đế gòi iêu dùg, doa giệp ầ ó ố để dự ữ kối lợg àg oá ầ iế, ag ải i pí lu ôg, uế ữa, để mở ộg sả xuấ ki doa doa giệp ầ pải dự ữ kối lợg àg oá lớ ề ủg loại pog pú , g ôg ờg doa giệp kôg ó iều ố lu độg ì ậ, để ại pá iể, doa giệp ầ đế ỗ ợ í dụg gâ àg ới doa giệp dị ụ ậ ải, ká sạ , du lị oạ độg a ếu ó ố gâ àg am gia đầu xâ dựg, ag iế ị ậ ấ, pơg iệ ậ ải Ki ki doa og lĩ ự đòi ỏi ố ấ lớ ê ầu ế doa giệp ầ ó đế í dụg gâ àg xem ó mộ og ữg guồ ố ể u độg o mụ ເ ®Ý ເ Һ k̟ҺiпҺ doaпҺ ເ đa doaпҺ пgҺiƯp Пãi ເ Һuпg, méƚҺ ƚҺгoпg пҺ÷пg пguåп ѵèп quaп ọg để ổ sug ố lu độg ố ố đị o ủ doa giệp ố í dụg gâ àg ì ếu ỉ dựa ố ự ó í ỏi, kôg đủ sứ a pá iể og ề ki ế ị ờg í dụg gâ àg guồ ố ài ợ qua ọg o dự ¸п k̟ҺiпҺ doaпҺ ເ đa ເ¸ເ doaпҺ пgҺiƯp ȽгҺø ai, í dụg gâ àg đò ẩ ki ế để ự iệ sả xuấ mở ộg, ứg dụg ôg gệ, lỹ uậ iê iế iệ đại, âg ao ăg suấ iệu ki ế, ạo a iều sả pẩm àg óa iêu dùg ội địa xuấ kẩu gâ àg ới ứ ăg iêu dùg ố , ập ug guồ ố og goài đà pầ đáp ứg пҺu ເ Çu ѵỊ ѵèп ເ Һo пỊп k̟ҺiпҺ ƚҺÕ í dụg gâ àg đò ẩ qua ọg ấ og , giúp sả xuấ ki doa ự iệ ì sả xuấ mở ộg ứg dụg ôg gệ để a ắg lợi ê ị ờg ứ a, í dụg gâ àg ôg ụ ài ợ o dự ạo ôg ă iệ làm, ăg u ập, ự iệ mụ iêu xoá đói giảm gèo ơg ì, dự mag í xà ội ká Muố âg dầ u ập ì quâ đầu gời,giải quế iệ làm kôg ỉ dựa quỹ gâ sá oặ ôg koả a goài í dụg gâ àg ự giữ ò og iệ đầu o ເ¸ເ dù ¸п ເ ã ý пgҺÜa k̟ҺiпҺ ƚҺÕ x· ội để giải quế ữg ấ đề ậ ứ , í dụg gâ àg ú đẩ ì í ụ ập ug ố sả xuấ mở ộg ì pâ ôg lao độg xà ội ợp ki ế og quố ế doa giệp, ôg làm ă ó iệu u í đợ gâ àg ập ug đầu ố ạo đà mở ộg qu mô sả xuấ ị ờg iêu ụ í dụg gâ àg ú đẩ a óg ì ập ug í luỹ ố, ạo o doa giệp đủ điều kiệ ợp liê doa ới ập đoà ki ế goài, đa a ội ập ới ề ki ế ế giới ứ ăm, ôg qua oạ độg í dụg gâ àg, ó ể kiểm soá oạ độg sả xuấ ki doa og ề ki ế để đề a iệ páp í sá lý ki ế páp lý pù ợp ó ể điều ỉ ấu ki ế oạ độg pầ ki ế ôg qua í sá u đÃi ềlÃi xuấ điều kiệ o a o doa giệp đầu sả xuấ eo mụ iêu đị ớg ki ế Pá u ò í dụg gâ àg để đạ đợ mụ iêu pá iể mộ iệm ụ àg đầ kó kă đà mụ iêu lớ og oạ độg ki doa gâ àg ơg mại ói ug i gâ àg ói iêg II- ủi o og í dụg og oạ độg ki doa gâ àg ơg mại Kái quái iệm ủi o iều ki ế ọ đà đị gĩa ủi o eo á k̟ҺҺ¸ເ пҺau Fгaпk̟Һ K̟ҺпigҺƚҺ , méƚҺ Һä ເ giả gời Mỹ đầu ế kỷ 20 đị gĩa ủi o ấ ắ ó ể đo lờg đợ Alai Wille o ằg ủi o ấ ắ ó ể liê qua đế iế ố kôg mog đợi ò Iig Pefe lại ói ủi o ổg ợp ữg gẫu iê ó ể đo lờg ằg xá suấ Mộ ki ƚҺÕ Һä ເ пgêi AпҺ lµ Maгili ເ ҺuгƚҺ ເ a qua iệm ủi o ì ạg og iế ố xả a og ơg lai ó ể xá đị đợ eo ôg ki giệm oạ độg mộ doa giệp ເ ã ƚҺҺÓ ເ uпg ເ Êp ເ Һøпg ເ ứ ầ số iê ố iêg iệ og qua skứ o pép ị doa giệp xá đị đợ pâ ố xá suấ xuấ iệ iế ố og ơg lai ậ, đị gĩa u ó ká au g ốg ấ mộ ội dug oi ủi o ấ ắ koog mog đợi, gâ a iệ ại ó ể đo lờg đợ í ì ủi o gâ a mấ má iệ ại ê kôg mog đợi Sog ủi o ữg ấ ắ ì ế kôg pụ uộ ý muố ເ Һñ quaп ເ ña ເ oп пgêi Ƚгuɣ iê ủi o lại ó ể đo lờg đợ đâ í ữa é mở o ki doa ế giới ủi o để ìm kiếm ậ ma a a đặ í ố ữu ề ki ế ị ờg a - ờg mag lại ủi o o ê ấ đị ậ muố ắg lợi og a, muố ại pá iể, ki doa pải iê lợg xem đag để ó đợ ữg giải páp gă gừa, ấp ậ ủi o mứ ợp lý ứ kôg pỉa u sợ, é ủi o ại ủi o og ki doa gâ àg ơg mại : 2.1 Đối ới ả â gâ àg: ủi o xả a ó ả ởg ự iếp đế ki doa gâ àg, ả ởg đế guồ u ập , lợi uậ gâ àg, ậm í gâ àg pải lấ ố ự ó mì để ù đắp koả iếu ụ ủi o gâ a, lú kả ăg a oá gâ àg lòg i ña k̟ҺҺ¸ເ Һ