Tieu luan thuc trang va giai phap nham nang cao hieu qua

Lời ói đầu pầ I lý luậ ug ề ảo o iểm â ọ ảo o iểm A ởg uí I Sự ầ iế dụg ảo o iểm â ọ Sự ầ iế ảo o iểm â ọ dụg ảo o iểm â ọ 2.1 Đối ới â, gia đì doa giệp 2.2 §èi ѵíi пỊп k̟iпҺ ƚҺÕ 2.3 §èi ѵíi x· ội II ữg ấ đề ề ảo ề ảo o iểm â ọ Kái iệm ảo o iểm â ọ Sự a đời pá iể ảo o iểm â ọ Đặ g ảo o iểm â ọ Sự ká au ảo o iểm â ọ ới loại ì ảo o iểm ká ợp đồg ảo o iểm â ọ III Kái ug ề Ь¶o o ҺiĨm Aп Һëпg Һu ƚҺгÝ Ь¶o п ເ ҺÊƚҺ ເ đa Ь¶o o ҺiĨm Aп Һëпg Һu í Sự ầ iế ò ảo o iểm A ởg u í ại iệ am PầII ự ạG iể kai ảo o iểm â ọ ôg iểkai ảo o iểm A ởg u í ại ôg ảo o iểm â ọ ội I Sự ađề ời pá iể ôg ảo o iểm â ọ ội II Qúa ì iể kai sảo pẩm ảo o iểm â ọ ại ôg ảo o iểm â ọ ội III.Kế quảo oạ đề ộg ôg ữguậ lợi kó kă ảo ỏg ới kế quảo oạ độg ôg 1.1.uậ lợi 1.2.Kó kă Kế quảo oạ độg ôg I.ự ạg ề ảo o iểm A ởg u í ôg ảo o iểm â ọ ội ội dug ເ đa Ь¶o o ҺiĨm Aп Һëпg Һu ƚҺгÝ 1.1 Đối ợg ảo o iểm 1.2 Pạm i ảo o iểm 1.3.á iệm quề lợi ảo o iểm 1.4.iê kim pí ảo o iểm 1.5.ảo iề ảo o iểm 1.6.á a đổi ó liê qua đế ợp đồg ảo o iểm 2.ự ế iểm kai ảo o iểm A ởg u í ại ôg ảo o iểm â ọ ội 2.1.Kâu kai 2.2 ôg đá giá ủi o 2.3.ôg giảo m đị a ảo iề ảo o iểm Đá giá iệu quảo iể kai ảo o iểm A ởg u í ại ôg ảo o iểm â ọ ội So sá sảo pẩm ảo o ҺiĨm Aп Һëпg Һu ƚҺгÝ ເ đa Ь¶o o iệ ảo o iểm u í ảo o Mi- MG Pầ III Giảo i páp ằm m âg ao iệu quảo iể kai ảo o iểm A ởg u í ôg ảo o iểm â ọ ội ế ầ ậ ứ ữg uậ lợi kó kă k̟Һi ƚҺгiĨп k̟Һai Ь¶o o ҺiĨm Aп Һëпg Һu ƚҺгÝ âg ao ấ lợg guồ â lự 2.1.âg ao kỹ ăggiệp ụ gời đại lý 2.2.Kí í kảo ăg lòg am muố làmm iệ ộ ấ ảo o iểm lập ộ pậ uê ề oạ độg Makeig óm iệ páp dị ụ ká àg 4.1.âg ao ấ lợg ôg đá giá ủi o 4.2.ăg ờg ôg dị ụ , og sau ki âg ao ấ lợg ôg quảo lý Pí ảo o iểm pảo i pù ợp Kế luậ ài liệu am kảo o Lời ói đầu đâ a lâu iệ am ò mộ ị ờg ị ỏ gỏ, a đợ kám pá ị ờg ảo o iểm â ọ g đà ó kiệ đá dấu pá iể gà ảo o iểm iệ am a đời gị đị 586/ ເ/ Ƚ ເເ Ь пgµɣ 22/6/1996 ເ Һo pҺÐp ƚҺҺµпҺ lập ôg ảo o iểm â ọ (gọi ắ ảo o iệ â ọ ) ự uộ ổg ôg ảo o iểm iệ am mộ og ữg ôg xếp ạg đặ iệ iệ iể kai ảo o iểm â ọ iệ am ằm mở m mở ộg, ăg ờg ò ủ đạo ña пÒп k̟iпҺ ƚҺÕ què ເ doaпҺ ƚҺгoпg lÜпҺ ѵù ki doa ảo o iểm, kế ợp ới doa giệp ảo o iểm ká ì mộ ị ờg ảo o iểm đa dạg, ăg độg ại iệ am để ừg oà ập ị ờg ảo o iểm ku ự ế giới ảo ấ oạ độg ki doa ảo o iểm â ọ ki doa mộ loại àg oá, dị ụ đặ iệ gắ liề ới ủi o liê qua đế uổi ọ đa ເ oп пgêi пҺ ƚҺư ѵoпg Һaɣ sèпg ®Õп mộ độ uổi ấ đị ảo o iệ doa giệp đag iể kai giệp ụ à kai độ quề 1/8/1996 u iê 1/9/1999 lại đâ ó ấ iều ôg ká ôg ảo o iểm liê doa, 100% goài xâm ập ị ờg ảo o iểm â ọ iệ am.ì ậ, đà ó a kố liệ ga gắ Để ại giữ ữg đợ ỗ đứg uảo mì og môi ờg a ậ đòi ỏi ảo o iểm â ọ pảo i âg ao đợ u ế sảo pẩm ôg mì Điều đòi ỏi iệ âg ao ấ lợg, đa dạg oá sảo pẩm ảo o iểm, âg ao iệu quảo ki iể kai giệp ụ đáp ứg u ầu gời dâ iế lợ àg đầu ôg ảo o iểm A ởg u í mộ og ữg sảo pẩm ảo o iểm ẫ ò đag ấ mẻ đối ới gời dâ ý gĩa ổi ậ loại ì ảo o iểm ạo điều kiệ, đảo m ảo o o gời dâ ó uộ ເ sèпg aп пҺµп k̟Һi ƚҺi ເ ao sø ເ ɣÕu Sau méƚҺ ƚҺҺêi giaп ƚҺҺù ເ ƚҺËp giê ứu ại ảo o iệ â ọ ội ới mog muố sảo pẩm ói ug đặ iệ sảo pẩm ảo o iểm ói iêg ki iể kai đạ iệu quảo ố ấ em đà quế đị sâu ìm iểu giê ứu mộ og sảo pẩm ảo o iểm ảo o ҺiĨm Aп Һëпg Һu ƚҺгÝ ” ѵµ ເ Һäп đề ài : ự ạG GIẩI PáP P ằm m ÂG AO IệU QUả Iể KAI ảo iểm A ởg u í ạI ôg ảo iểm â ọ ội để làm uê ®Ị ƚҺèƚҺ пgҺiƯp ເ đa m×пҺ Пéi duпg ເ đa uê đề goài lời ói đầu kế luậ Ьao gåm pҺÇп: PҺÇп I : Lý luËп ເ ug ề ảo o iểm â ọ ảo o iểm A ởg u í Pầ II: ự ạg iể kai ảo o iểm â ọ ảo o iểm A ởg u í Pầ III: Giảo i páp ằm m âg ao iệu quảo iể kai ảo o iểm A ởg u í ại ôg ảo o IểM â ọ ội uê đề ố giệp đợ oà iệ ới qua âm giúp đỡ ỉ ảo o ậ ì pòg Makeig - ảo o iệ â ọ ội ô giáo guễ ị í Mặ dù ảo â em đà ỗ lự ố gắg g kảo ăg ì độ ò iều ế ê og uê đề ố giêp kôg kỏi ữg iếu só Em ấ mog ậ đợ qua âm ỉ ảo o ầ, ô giáo để uê đề ố giệp đợ oà iệ ề mặ lý luậ ăg í kảo i đề ài og iệ áp dụg ự iễ oạ độg ki doa ôg Mộ lầ ữa em xi â ảo m ôg ảo o iểm â ọ ội ô giáo đà ố gắg ạo điều kiệ giúp đỡ em og ì ự ập Em xi â ảo m ! Si iê ự iệ guễ ị Pơg ga pầ I : lý luậ ug ề ảo iểm â ọ ảo iểm a ởg u í I.Sự ầ iế dụg ảo o iểm â ọ 1.Sự ầ iế ảo o iểm â ọ gà xa o gời ®· ເ ã ý ƚҺҺø ເ k̟Һ¾ ເ pҺơ ເ ữg ủi o gẫu iê og đời sốg ờg ậ a đầu ọ ỉ ỉ ự guệ giúp đỡ gia đì oặ ộg đồg ằm mở g iê ề sèпg ƚҺҺeo пҺãm ®Ĩ gióp ®ì lÉп пҺau ƚҺгoпg пҺãm Ki ề sảo xuấ pá iể, xà ội gà àg pá iể kèm eo ữg ủi o gẫu iê gà mộ gia ăg, ó ảo ởg gà mộ iều đế uộ sốg â, gia đì ảo ộg đồg ữg giúp đỡ ự guệ, ự pá â a ộg đồg ỏ ẹp kôg đảo m ảo o đợ , ì ậ đòi ỏi iệ ảo o ệ ữg ủi o pảo i ó qu mô, ổ ứ ảo o iểm đà a đời đáp ứg u ầu ữg lĩ ự qua ọg quố gia og ữg ăm qua, ế giới đà ứg kiế ố độ ăg ởg a óg gà ảo o iểm ơg maị ói ug lĩ ự ảo o iểm â ọ ói iêg goài ò ủ ếu giúp đỡ dâ kôi pụ đợ ì ì ài í ki ọ gặp ữg ủi o liê qua đế uộ sốg mì, ảo o iểm â ọ ò pơg iệ ữu iệu ấ để ập ug guồ ố kổg lồ og dâ để ự pá iể ề ki ế Mặ dù ê ế giới ảo o iểm â ọ đà a đời ká lâu sog iệ am, ảo o iểm â ọ ẫ mộ lĩ ự đối ới gời dâ u ằm mở g ăm 1954 Miề ắ ữg gời làm iệ o Páp đà đợ ảo o iểm mộ số gia đì đà đợ ởg quề lợi ợp đồg ảo o iểm ( ợp đồg Páp ự iệ) og ữg ăm 1970, 1971 Miề am ôg g iệ đà iể kai mộ số loại ảo o iểm ảo o iểm â ọ, ảo o iểm kỳ ó ời 5, 10, 20 ăm sog ấ ảo ỉ giai đoạ đầu iể kai ê a ã k̟ÕƚҺ qu¶o гâ пÐƚҺ ȽҺù ເ ƚҺÕ ເ Һo ƚҺҺÊɣ ƚҺ×пҺ Һ×пҺ k̟iпҺ ƚҺÕ x· Һéi ѴiƯƚҺ am gà mộ pá iể ổ đị u ầu ề ảo o iểm gà àg đợ ể iệ õ é ì ậ gà 22/6/1996 ộ ài í ký quế đị số 586/QĐ- lập ôg ảo o iểm â ọ ự uộ ổg ôg ảo o iểm iệ am ảo o iểm â ọ a đời đà ứg mi đợ ằm mở g ảo o iểm â ọ í mộ ì ứ iế kiệm ố ấ để đẩm ảo o o iệ đối pó ới ủi o đe doạ ເ ué ເ sèпg ເ oп пgêi ë ПҺËƚҺ Ь¶o ì quâ ăm iề đóg ảo o iểm â ọ 1909 USD/ gời iếp đế A 1141USD/gời /ăm, Mỹ 838 USD/ gời/ăm, Páp 826USD/ gời /ăm âu ũg kôg pầ ăm 1990 pí ảo o iểm â ọ âu iếm 33,8% ổg số pí ê oà ế giới ăm 1993 ỉ iêg pí ảo o iểm â ọ Đôg ũg đà 45,1ỷ USD ê ổg số pí ảo o iểm ƚҺoµп пgµпҺ lµ 61,6 ƚҺû USD Së dÜ ເ ó đợ kế quảo ậ ì: Mua ảo o iểm â ọ ẫ đảo m ảo o đợ í ấ iế kiệm gĩa ụ gời am gia lại ấ giảo ếu mộ gia đì ga ki si o a muố dá o o đế ăm 18 uổi ó mộ koảo iề 10.000.000 đồg ì ág gia đì ấ ỉ pảo i ®ãпg 39.400 ®åпg Ƚuɣ lµ maпg ƚҺÝпҺ ເ ҺÊƚҺ iế kiệm g iế kiệm đâ oà oà ká ới iệ gửi iế kiệm gâ àg để lấ lÃi Ki gửi iề gâ àg gời a pảo i đem eo mộ koảo iề lớ đế ậ gâ àg để gửi ảo lại ẳg ó gâ àg ậ số iề gửi ới số lợg í ò am gia ảo o iểm â ọ, ũg để dà iề iế k̟iƯm пҺпg пgêi mua Ь¶o o ҺiĨm ເ ҺØ ເ ầ ó mộ số iề ỏ đóg đặ àg ág mà ôi Mụ đí Һ ເ ịa пgêi gưi ƚҺiỊп lµ sau méƚҺ ƚҺҺêi gia đợ ảo ố lÃi g ếu gửi gâ àg ì iệ ú lÃi ố ỉ đợ ự iệ ki đế ki ế gi ê sổ iế kiệm K̟Һi ເ Һa ҺÕƚҺ Һ¹п, пÕu гóƚҺ ƚҺiỊп гa пgêi gửi iề kôg ậ đợ ởg lÃi đặ iệ ẳg ma gời gửi iề gặp ấ ì ũg ẳg đợ êm mộ koảo iề ữa gợ lại ảo o iểm â ọ kôg ữg đem lại o gia đì mộ kế oạ ài í dài ê mà ò ạo a o gia đì ổ đị ề ki ế ga ảo ki gời am gia oặ gời đợ ởg quề lợi ảo o iểm ẳg ma gặp ỗi ấ dẫ đế og oặ ເ ƚҺҺ¬пg ƚҺËƚҺ ѵÜпҺ ѵiƠп ȽҺËƚҺ ѵËɣ, пÕu пgêi mua ảo o iểm gời a oặ gời mẹ ẳg ma ị ơg ậ ĩ iễ a ị og, ữg ủi o og ợp đồg ảo o iểm oặ kôg đợ ởg quề lợi ảo o iểm ị ơg ậ ĩ iễ ì kôg ữg gia đì ấ đợ lĩ iề ợ giúp để ó ể ag ảo i ữg i pí ằm mở m iệ, điều ị oặ pẫu uậ mà điều qua ọg ấ ợp đồg ảo o iểm â ƚҺҺä ເ đa Һä ѵÉп ƚҺiÕp ƚҺơ ເ ເ ã iệu lự ki ế để gời am gia mua ảo o iểm â ọ gời ừa ởg ọ ẫ đợ lĩ đủ số iề ọ mog muố (eo qu đị ụ ể) đặ iệ kể ki ủi o xảo a, kôg og gia đì ọ pảo i đóg êm pí ảo o iểm â ọ ữa gời mua ảo o iểm â ọ goài iệ đợ ậ oà ộ số iề mì ki đế ạ, đợ ợ giúp ki ọ kôg ma gặp ủi o đà ói ê ọ ò óể ậ đợ mộ koảo iề lÃi ôg qua iệ đầu ôg ảo o iểm â ọ koảo lÃi ôg qua iệ đầu ôg ảo o iểm â ọ koảo lÃi kỳ ăm, 10 ăm kể ki ký ợp đồg sau ki ế ợp đồg õ àg goài í ấ ỗ ợ ủi o ì ợp đồg ảo o iểm â ọ ßп maпg ƚҺÝпҺ ƚҺiÕƚҺ k̟iÖm, пã ƚҺҺù ເ sù maпg lại o ầg lớp dâ ổ đị ài í ảo o iểm â ọ ò giúp ọ í óp đợ ữg koảo iề og uờg ợp kôg ó ủi o xảo a để ọ ó ể sử dụg o u ầu gà mộ âg ao : dà o o mộ koảo iề lớ đế uổi ởg à, giúp gời già ó êm ữg koảo iề ổ sug ƚҺгỵ ເ Êp ƚҺiỊп Һu ƚҺгÝ ເ ã ƚҺҺĨ ói ằm mở g để đối pó ới ữg ủi гo ເ oп пgêi ເ ã ƚҺҺĨ ເ ã пҺiỊu iế kiệm lập quỹ dự pòg, kêu gọi iệ ợ gời â a quê góp g o đế a am gia ảo o iểm ói ug ảo o iểm â ọ ói iêg ẫ pơg ứ đối pó ố ấ đối ới ữg ui o đe doạ uộ sốg mì gời â ó ao àm đợ iều u điểm pơg páp ká ể iệ đợ ảo í ki ế í xà ôị a ói ká, og ề ki ế ị ờg xuấ iệ dị ụ ảo o iểm ói ug ảo o iểm â ọ ói iêg là ấ ếu uảo ì pá iể ki ế xà ội quố gia 2.á dụg ảo o iểm â ọ ới loại ì ảo o iểm ó ấ iều dụg ká au đế đời sốg ki ế xà ội Sự a đời pá iể ảo o iểm â ọ ới ữg dụg mag lại đà kẳg đị đợ ị ế mì ê ị ờg ảo o iểm ó ể kái ữg dụg ủ ếu ảo o iểm â ọ là: 2.1.Đối ới â, gia đì doa giệp * ứơ ế ó ể iệ qua âm lo lắg gời ủ gia đì đối ới ảo â mì ữg gời pụ uộ , ôg ủ đối ới ôg â đồg ời ó ò đóg ò giá đỡ ề ƚҺµi ເ ҺÝпҺ ເ Һo пgêi ƚҺҺam gia Һaɣ пgêi đợ ởg ảo o iểm ki kôg ma gặp гđi гo ȽҺËƚҺ ѵËɣ, ເ ã гÊƚҺ пҺiỊu пҺ©п ố ảo ởg đế uộ sốg o gời og ó ữg â ố mà úg a ó ể kiểm soá đợ mặ dù og ời đại gà a, koa ọ kỹ uậ đà pá iể ao g kôg í â ố mà úg a kôg ể kiểm soá đợ ữg ủi o ấ gờ og ì sảo xuấ ki doaпҺ ເ oп пgêi lµ méƚҺ ɣÕu ƚҺè quaп ƚҺгäпg kôg ó ó ể a đổi đợ ò o gời og oạ độg ki doa đợ o ê ki ó ủi o đế ới o gời ì kôg ỉ gâ iệ ại o ảo â ọ mà ò làm ảo ởg đé ì sảo xuấ ki doa oạ độg liê qua đế ọ ói óm lại ki ủi o ấ gờ xảo a đối ới ấ kỳ mộ ỉê ki ế dẫ đế giá đoạ ki doa ì sảo xuấ đồg ời kèm eo iệ ại ổ ấ ề gời ếu ổ ấ ỏ ì pầ ki ế ó ể ự kôi pụ lại đợ g ếu ổ ấ lớ ợ kảo ăg ài í ì gời đứg a ág đág, giúp đỡ ọ Đâ ỗi lo lắg mà ấ kỳ â, gia đì a doa giệp pảo i qua âm ì ậ ki ảo o iểm â ọ a đời ó đà giảo i oảo đợ ỗi lo lắg o ọ làm o ọ ê âm sảo xuấ ậ ảo o iểm â ọ đà kẳg đị đợ ằm mở g ó luô luô gời sẵ sàg ùg đối pó ới ấ kỳ ủi o đe doạ ເ sèпg ເ đa ເ oп пgêi, ເ ể : - og ờg ợp gời đợ ảo o iểm kôg ma gặp ủi o ì gia đì ó mộ koảo iề để i ảo koảo a ợ, i pí ề iệ pí kám ữa ệ, koảo i pí ề mai ág ô ấ - iều gời mua ảo o iểm â ƚҺҺä ѵíi mơ ເ ®Ý ເ Һ ເ uпg ເ ấp ài í o ữg gời pụ uộ ki kôg ma gặp ủi o a i pí ề si oạ uôi dỡg ăm só o ug ấp koảo iề ợ ấp o iê og gia đì og ời gia ọ ìm kiếm kế si ká oặ ó êm u ập * ứ ai: am gia ảo o iểm â ọ ũg ó gĩa iế kiệm mộ ờg xuê ó kế oạ Ki quế đị mua mộ ợp đồg ảo o iểm â ọ ì ữg koảo pí ỏ pảo i ộp àg ág í gâ sá gia đì ó ể oi ữg koảo iề điệ, iề og điều kiệ ki ế pá iể ổ đị, ữg gia đì ó u ập i iêu mứ ao ì í mộ koảo iề ỏ mua ảo o iểm â ọ kôg ảo ởg lớ đế oà ộ ì i iêu og ág gia đì ậ àg ág ọ ò iế kiệm đợ mộ koảo iề ấ đị Koảo iề iế kiệm ự ấ đà ạo lập đợ mộ guồ quỹ ấ đị o gia đì ậ góp pầ ạo quỹ giáo dụ o o ó iề đủ ®Ĩ ເ Һi dïпg k̟Һi ѵỊ Һu Пgµɣ пaɣ k̟Һi xà ội đà pá iể đế mộ ì độ ấ đị ì iệ ọ o ê ấ qua ọg đối ới ầu ế ậ a mẹ Mộ og ữg mụ iêu àg đầu đối ới ọ đủ kảo ăg ài í để gửi o ọ ờg đại ọ ũg đầu ạo điều kiệ o iệ ọ ập o mì u iê, i pí o giáo dụ àđào ạo gà àg ao, ó iếm mộ pầ kôg ỏ og i iêu gia đì ì ế o gời ò kảo ăg làm iệ , ò kảo ăg í luỹ ì iệ dà ág mộ koảo iề ỏ để lo o ơg lai o sau пµɣ lµ ѵiƯ ເ ເ ịпg mп lµm ГuØ гo ЬÊƚҺ пgê ເ ã ƚҺҺÓ k̟ҺiÕп ເ oп gời lâm ì ạg ấ ế gời a oặ gời mẹ đag làm iệ đồg gĩa ới iệ giảo m guồ gâ sá gia đì, ảo ởg đế ơg lai o Loại ì ảo o iểm a si giáo dụ ເ ïпg g¸пҺ ѵ¸ເ lo ເ Һo ເ oп ເ¸i ເ đa пgêi ƚҺҺam gia Ь¶o o ҺiĨm k̟Һi Һä gặp ủi o ê ế giới ó ấ iều ơg ì quố gia đợ iế lập để đảo m ảo o o á â ເ ã пgп ƚҺҺu пҺËp sau k̟Һi ѵỊ Һu MỈ dù ậ, số u ập kôg đủ đảo m Ь¶o o ເ Һo ເ ué ເ sèпg ເ đa пgêi ѵỊ Һu Ьëi ѵËɣ пҺiỊu пgêi ®· mua ảo o iểm â ọ ỗ ợp og ữg ăm ọ đag làm iệ oặ ợp đồg ảo o ҺiĨm ƚҺгỵ ເ Êp Һu ƚҺгÝ (ë ѴiƯƚҺ пam gọi iê kim â ọ) để ó êm ƚҺҺu пҺËp k̟Һi ѵỊ Һu * ȽҺø Ьa: ҺiƯп пaɣ ó ấ iều gời ó iề ỗi muố đầu eo pơg ứ pâ ủi o ợp đồg ảo o iểm ấ pù ợp ê ấp dẫ đối ợg Sở dÜ Һä mua s¶o п pҺÈm ເ đa Ь¶o o iểm â ọ ì: - Mặ dù ỷ lệ lÃi xuấ đợ ảo ó ể ấp gâ àg g ó mộ số u iệ mà mộ số loại ì đầu ká kôg ó là: + Số pí pảo i đóg lầ ơg đối ỏ o ê pạm ѵi ƚҺҺu ҺóƚҺ ເ đa пã гéпg г·i Һ¬п + gời am gia ảo o iểm kôg pảo i mag iề đầu mà ó â iê uê u ôg ảo o iểm â ọ đế ậ u + sảo pẩm ảo o iểm â ọ ừa mag ƚҺÝпҺ гđi гo ѵõa maпg ƚҺÝпҺ ƚҺiÕƚҺ k̟iƯm ПgҺÜa lµ ợp đồg ảo o iểm â ọ đảo m ảo o ỗ ợ kó kă ề ài í o â â gia đì gời đợ ảo o iểm ki gời đợ ảo o iểm gặp гđi гo Ь»m më пg méƚҺ k̟Һo¶o п ƚҺiỊп líп ga ó ki ọ kịp iế kiệm đợ mộ koảo iề ấ ỏ + ọ kôg pảo i đóg uế u ập o koảo iề mà ọ am gia ảo o iểm + Đảo m ảo o đợ í ấ í Һ l méƚҺ k̟Һo¶o п ƚҺiỊп líп ѵíi sè ƚҺiÕƚҺ kiệm ỏ ờg xuê