Nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng hợp tác xã việt nam chi nhánh thanh hóa

BỘ GIÁO DỤCVÀ ĐÀO TẠO UBND TỈNH THANH HÓA TRƢỜNG ĐẠI HỌC HỒNG ĐỨC NGUYỄN THỊ TUYẾN NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH HÓA LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH DOANH VÀ QUẢN LÝ THANH HÓA, NĂM 2017 BỘ GIÁO DỤCVÀ ĐÀO TẠO UBND TỈNH THANH HÓA TRƯỜNG ĐẠI HỌC HỒNG ĐỨC NGUYỄN THỊ TUYẾN NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH HÓA LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH DOANH VÀ QUẢN LÝ Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60340102 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS TS Ngơ Kim Thanh THANH HĨA, NĂM 2017 Danh sách Hội đồng chấm luận văn Thạc sĩ khoa học Theo Quyết định số 1316/QĐ-ĐHHĐ ngày 16 tháng năm 2017 Hiệu trưởng Trường Đại học Hồng Đức: Học hàm, học vị, Họ tên Cơ quan Công tác Chức danh Hội đồng GS.TS Nguyễn Văn Tiến Học viện ngân hàng Chủ tịch TS Lê Hoằng Bá Huyền Đại học Hồng Đức Phản biện PGS.TS Phạm Thị Huyền Đại học Kinh tế quốc dân Phản biện TS Nguyễn Xuân Dương Đại học Hồng Đức Ủy viên TS Ngô Việt Hương Đại học Hồng Đức Thư ký Học viên chỉnh sửa theo ý kiến Hội đồng Ngày tháng năm 2017 Xác nhận Thƣ ký hội đồng Xác nhận Ngƣời hƣớng dẫn TS Ngô Việt Hƣơng PGS TS Ngơ Kim Thanh * Có thể tham khảo luận văn Thư viện trường Đại Học Hồng Đức Bộ môn i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam số liệu kết nghiên đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hoá” cơng trình nghiên cứu độc lập riêng tơi Các số liệu, thông tin sử dụng Luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trung thực phép công bố Các tài liệu tham khảo trích dẫn đầy đủ danh mục tài liệu tham khảo Luận văn TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Thị Tuyến ii LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình học tập thực luận văn này, nhận giúp đỡ cộng tác nhiều tập thể cá nhân Trước hết, xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu, Lãnh đạo trường Đại học Hồng Đức Quý Thầy giáo, Cô giáo CBNV khoa Quản trị kinh doanh Trường Đại học Hồng Đức truyền đạt kiến thức, giảng dạy, tạo điều kiện thuận lợi cho hai năm học tập, q trình nghiên cứu Tơi xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn đến Cơ giáo hướng dẫn khoa học –PGS.TS Ngơ Kim Thanh tận tình hướng dẫn tạo điều kiện giúp đỡ hồn thành luận văn Trong q trình học tập, thực luận văn nhận động viên, hỗ trợ, tạo điều kiện thuận lợi Ban Giám đốc anh chị đồng nghiệp Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hố việc thu thập thơng tin, số liệu để hồn thành luận văn Tơi xin cảm ơn trân trọng giúp đỡ quý báu Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn gia đình, tập thể lớp Cao học Quản trị kinh doanh K8 (2015-2017) bạn bè chia sẻ tơi khó khăn, động viên tạo điều kiện cho học tập, nghiên cứu Tuy có nhiều cố gắng luận văn khơng tránh khỏi hạn chế, thiếu sót Kính mong Quý Thầy, Cô giáo bạn bè, đồng nghiệp tiếp tục giúp đỡ, đóng góp ý kiến để đề tài hồn thiện Một lần nữa, tơi xin trân trọng cảm ơn! Thanh Hóa, tháng năm 2017 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Thị Tuyến iii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU viii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ ix PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết luận văn Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu đề tài 2.1 Mục tiêu 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu chủ yếu đề tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp thu thập thông tin 4.2 Phương pháp phân tích thống kê so sánh 4.3 Công cụ xử lý số liệu Dự kiến kết đạt : Cấu trúc luận văn CHƢƠNG 1.LÝ LUẬN CỞ BẢN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Lý luận chung tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2.Các hình thức tín dụng ngân hàng 1.1.3 Vai trị tín dụng ngân hàng kinh tế thị trường 1.2 Chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng 10 1.2.3 Sự cần thiết nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng 15 iv 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 16 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 16 1.3.2 Các nhân tố khách quan 17 1.4 Kinh nghiệm thực tiễn ngân hàng ngồi nước nâng cao chất lượng tín dụng 20 1.4.1 Kinh nghiệm Thái Lan 20 1.4.2 Kinh nghiệm Trung Quốc 21 1.4.3 Một số học kinh nghiệm cho Ngân hàng hợp tác xã việt nam 21 CHƢƠNG 2.THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH HÓA 24 2.1 Sơ lược trình hình thành phát triển Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hoá 24 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 24 2.1.2 Đặc điểm Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hố có ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 26 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Thanh Hóa 29 2.2.1 Hoạt động huy động vốn Chi nhánh 29 2.2.2 Tình hình hoạt động tín dụng Chi nhánh 31 2.2.3 Hoạt động toán phát triển dịch vụ ngân hàng 34 2.2.4 Kết kinh doanh Chi nhánh 35 2.3 Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam-Chi Nhánh Thanh Hóa 36 2.3.1 Tình hình Dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng 36 2.3.2 Tình hình tín dụng theo thời hạn Chi nhánh 39 2.3.3 Cho vay theo tài sản bảo đảm 41 2.3.4 Cho vay theo lĩnh vực ngành nghề 44 2.4 Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi Nhánh Thanh Hoá 45 v 2.4.1 Tình hình nợ hạn 45 2.4.2 Tình hình nợ xấu 47 2.4.3 Tình hình lãi treo 52 2.4.4 Vịng quay vốn tín dụng 52 2.4.5 Thu nhập từ lãi cho vay 54 2.5 Đánh giá chất lượng tín dụng Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hoá qua đánh giá khách hàng nhân viên ngân hàng 55 2.5.1 Đánh giá khách hàng chất lượng tín dụng Ngân hàng hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hoá 55 2.5.2 Đánh giá nhân viên ngân hàng chất lượng tín dụng Ngân hàng hợp tác xã chi nhánh Thanh Hoá 58 2.6 Phân Tích nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ngân hàng hợp tác chi nhánh hóa 59 2.6.1 Nhân tố khách quan 59 2.6.2 Nhân tố chủ quan 60 2.7 Đánh giá chung chất lượng tín dụng Ngân hàng hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Thanh hóa 62 2.7.1 Những kết đạt 62 2.7.2 Những hạn chế nguyên nhân 63 CHƢƠNG 3.GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH HÓA 69 3.1 Định hướng mục tiêu phát triển 69 3.1.1 Định hướng chung 69 3.1.2 Định hướng hoạt động tín dụng 70 3.1.3.Mục tiêu phát triển 72 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Thanh Hóa 73 3.2.1 Nhóm giải pháp quy trình nghiệp vụ 73 3.2.2 Nhóm giải pháp nhân 83 vi 3.2.3 Nhóm giải pháp cấu tổ chức 86 3.2.4 Nhóm giải pháp khách hàng 87 3.3 Một số kiến nghị 89 3.3.1 Đối với Nhà Nước, ngành liên quan, Ngân hàng nhà nước Việt Nam 89 3.3.2 Đối với Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam 90 3.3.3 Đối với Ngân hàng Nhà Nước Tỉnh Thanh hoá 92 3.3.4 Đối với Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi Nhánh Thanh Hóa 92 KẾT LUẬN 93 TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 PHỤ LỤC P1 vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CBTD : Cán Tín dụng CN : Cá nhân CNTT : Cơng nghệ Thông Tin DN : Doanh nghiệp DNNVV : Doanh nghiệp nhỏ và vừa DPRR : Dự phòng rủi ro DV : Dịch Vụ HĐTD : Hợp đồng tín dụng HTX : Hợp Tác Xã KT-XH : Kinh tế - xã hội NHHT : Ngân Hàng hợp tác xã NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng Thương mại NHTW : Ngân Hàng Trung ương QTDND : Quỹ tín dụng Nhân dân TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TDNH : Tín dụng Ngân hàng TLDP : Trích lập dự phịng TM : Thương Mại TSĐB : Tài Sản đảm bảo 90 quy định giao dịch đảm bảo, đăng ký giao dịch đảm bảo, quy định cấp loại giấy tờ tài sản - Triển khai có hiệu hệ thống thơng tin phịng ngừa rủi ro tín dụng: Trung tâm thơng tin phịng ngừa rủi ro ( CIC ) ngân hàng nhà nước vào hoạt động nhiều năm chưa thực hiệu quả, thu thập thông tin chưa nhanh nhậy, phong phú xác Do ngân hàng chưa khai thác nhiều thơng tin qua kênh Để phát huy vai trị thơng tin tín dụng ngân hàng, đề nghị trung tâm CIC khai thác nhiều nguồn thông tin doanh nghiệp thường xuyên cảnh báo khách hàng có vấn đề để ngân hàng thương mại biết - Ban hành văn quy định hệ số an toàn để quản lý hoạt động ngân hàng gần tới tiêu chuẩn quốc tế 3.3.2 Đối với Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam  Về hoàn thiện văn pháp lý hoạt động tín dụng Cơng tác xử lý, phát mại tài sản bảo đảm để thu hồi nợ tồn đọng phức tạp liên quan đến nhiều luật, nhiều đối tượng, nhiều thành phần kinh tế, vậy, Ngân hàng Hợp tác cần sớm ban hành quy trình xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ vay áp dụng toàn hệ thống  Về cấu tổ chức -NHHT Xã Việt Nam nên cho thành lập phòng chuyên trách thẩm định dự án phòng quản lý rủi ro chi nhánh Để nâng cao hiệu thẩm định hạn chế giảm thiểu rủi ro hoạt động tín dụng - Phòng kiểm tra nội chi nhánh nên chịu quản lý trực tiếp Hội sở, không qua điều hành quản lý chi nhánh để nâng cao tính độc lập kiểm tra, kiểm sốt thẩm định tài sản  Về công tác tuyển dụng Ngân Hàng Hợp Tác Xã Việt Nam tuyển dụng cán vào làm việc chi nhánh cần phải thơng qua thi tuyển Trụ sở có sách đãi ngộ tiền lương riêng cán làm cơng tác tín dụng để họ yên tâm công tác 91  Về công tác đào tạo - NHHT Xã việt nam đấu mối với Hiệp hội QTDND Việt nam định kỳ mở lớp tập huấn cho cán làm công tác quản lý QTDND cán làm công tác nghiệp vụ QTNND để nâng cao trình độ nghiệp vụ - Thường xuyên tổ chức đào tạo cho cán nghiệp vụ Chi nhánh đặc biệt nghiệp vụ hoạt động tín dụng Tổ chức buổi hội thảo chuyên đề tín dụng, tổ chức cho cán tham quan, học tập chi nhánh hệ thống, tham quan học hỏi mơ hình ngân hàng nước ngồi tiên tiến, đại có tính tương đồng với điều kiện hoạt động nước  Đầu tư phát triển công nghệ thông tin - Ngân hàng hợp tác nên thay đổi phần mềm tin học cơng tác giao dịch nhanh nhạy xác hơn, để đáp ứng yêu cầu công việc - Trong cơng tác tín dụng, thơng tin yếu tố đóng vai trị định giúp cho ngân hàng định có đầu tư hay khơng Ngân hàng dựa vào luồng thông tin khách hàng cung cấp dự án mà cần phải nắm bắt, xử lý thông tin vấn đề liên quan đến phương án, dự án từ nhiều nguồn khác Mặt khác, tổ chức lưu trữ, thu thập thông tin khách hàng, thông tin công nghệ, xây dựng hệ thống cung cấp thông tin chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng…dựa việc áp dụng phần mềm tin học Đây để đánh giá xác khách hàng vay vốn nâng cao khả năng, tốc độ xử lý, định cho vay đầu tư Do vậy, Ngân hàng Hợp tác cần xây dựng thêm kênh thông tin ngân hàng khách hàng nhằm nhanh chóng thu thập phản hồi từ phía khách hàng để khơng ngừng hồn thiện, nâng cấp dịch vụ ngân hàng; Hồn thiện chương trình quản lý giới hạn tín dụng hệ thống; bổ sung chỉnh sửa chương trình báo cáo có để hỗ trợ lập báo cáo tín dụng theo quy định cung cấp thông tin để quản lý tín dụng 92 3.3.3 Đối với Ngân hàng Nhà Nước Tỉnh Thanh hoá - Tăng cường công tác công tác tra, kiểm tra hoạt động tín dụng chi nhánh nhằm phát kip thời tồn rủi ro xảy - Tăng cường công tác quản lý, Thanh tra, giám sát Qũy tín dụng nhân dân địa bàn để QTDND hoạt động an toàn hiệu qủa 3.3.4 Đối với Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi Nhánh Thanh Hóa - Tăng cường cơng tác chăm sóc tư vấn, giám sát Quỹ tín dụng nhân dân thành viên đảm bảo an tồn hệ thống Tăng cường cơng tác kiểm tra sau cho vay QTDND nhằm phát tồn sai sót - Chọn lọc, đào tạo cán để bổ sung thêm cán có lực chun mơn nghiệp vụ tín dụng giỏi vào phịng tín dụng Phịng kiểm tra nội - Nâng cao hiệu công tác kiểm tra, kiểm soát nội chi nhánh nhằm phát kịp thời tồn hoạt động Đội ngũ cán làm cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội phải có nghiệp vụ chun mơn tổng hợp - Định kỳ nên thực luân chuyển cán tín dụng theo địa bàn để kịp thời phát tồn hoạt động tín dụng 93 KẾT LUẬN Trong hoạt động NHTM, tín dụng hoạt động mang lại nguồn thu lớn đồng thời hoạt động tiềm ẩn rủi ro Nghiên cứu đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng hiệu hoạt động tín dụng yêu cầu cần thiết, đặc biệt quan trọng bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế mạnh mẽ với cạnh tranh liệt ngân hàng Trong thời gian qua Ngân hành Hợp tác xã Việt nam - Chi nhánh Thanh Hoá làm tốt công tác hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng, Chi nhánh bám sát định hướng, chế nghiệp vụ ngành nhiệm vụ phát triển KT-XH địa bàn tỉnh Thanh Hoá Đến thời điểm thời gian tới đặc trưng địa bàn tỉnh định hướng Ngân hàng Hợp tác xã, Ban lãnh đạo Ngân hàng Hợp tác xã việt nam - Chi nhánh Thanh Hố xác định tín dụng mặt trận hàng đầu hoạt động kinh doanh đơn vị Với đặc điểm hoạt động tín dụng ln chứa đựng rủi ro tiềm ẩn, song song với mục tiêu mở rộng tín dụng, chi nhánh phải khơng ngừng nâng cao chất lượng tín dụng để hạn chế đến mức thấp thiệt hại rủi ro tín dụng gây Qua nghiên cứu lý luận phân tích thực trạng chất lượng tín dụng Chi nhánh, luận văn đạt kết sau: - Hệ thống hóa làm rõ lý luận tín dụng chất lượng tín dụng - Nghiên cứu, phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng cho vay Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hoá Kết nghiên cứu cho thấy, chi nhánh có bước phát triển tích cực theo định hướng khách hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ, nhiên sản phẩm tín dụng đơn điệu, chưa đa dạng, tiêu đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng cho thấy cón chứa đựng nhiều rủi ro… Qua 94 luận văn đề xuất số giải pháp nhằm khắc phục nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng thời gian tới Đồng thời luận văn đưa số kiến nghị Nhà nước, ngành liên quan, NHNN Việt Nam,Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam,NHNN Tỉnh Thanh hoá NHHT xã Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hoá, nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Chi nhánh Trong trình nghiên cứu cố gắng trình độ kinh nghiệm thân cịn hạn chế nên mong nhận ý kiến đóng góp q thầy cơ, bạn bè đồng nghiệp để nghiên cứu hoàn thiện 95 TÀI LIỆU THAM KHẢO Các Mác (1962), Tư bản, Cuốn 3, tập 2, NXB Sự thật, Hà Nội Phạm Ngọc Kiểm (2012), Giáo trình lý thuyết thống kê, NXB Thống kê, Hà Nội Kỷ yếu hội thảo khoa học (2005), Nâng cao lực quản trị rủi ro NHTM Việt Nam Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ban hành ngày 16 tháng 06 năm 2010 Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam, Các qui trình, qui chế hoạt động tín dụng Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hoá, Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2013 – 2016 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Các quy trình, quy chế hoạt động tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2001), Qui chế cho vay tỏ chức tín dụng khách hàng ban hành kèm theo định 1627/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng, số qua năm 2009 đến 2016 10 Ngân hàng nhà nước Việt Nam(2013), Thông tư 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 Qui định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Thống đốc NHNN 11 Nguyễn Văn Phúc (2012), Giáo trình Thống kê ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội 12 Nguyễn Văn Tiến – Nguyễn Kim Anh – Nguyễn Đức Hưởng(2016), Tiền tệ - Ngân Hàng thị trường tài chính, Nhà xuất Lao Động 13 Từ điển bách khoa toàn thư (2005), NXB Từ điển Bách khoa, Hà Nội 14 Một số Luận án, Luận văn có liên quan đến chủ đề tín dụng chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 96 15 Website: - http://baothanhhoa.vn/ - http://luathoc.cafeluat.com - http://vi.wikipedia.org - http://vneconomy.vn/ - http://www.sbv.gov.vn/ P1 PHỤ LỤC PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN (Dành cho Khách hàng) Kính chào Q vị! Hiện tại, chúng tơi thực nghiên cứu chất lượng tín dụng Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hố Để cung cấp thêm thơng tin cho việc thực nghiên cứu này, mong Quý vị vui lịng dành chút thời gian để trả lời câu hỏi Phiếu khảo sát giúp chúng tơi Xin Q vị vui lịng đánh dấu (√) vào ý kiến lựa chọn Chúng xin cam đoan thông tin mà Quý vị cung cấp phục vụ cho mục đích nghiên cứu bảo mật Chúng xin trân trọng cám ơn giúp đỡ Quý vị! Câu 1: Theo anh chị, mức lãi suất cho vay Chi nhánh thời gian qua là:  Cao  Vừa  Thấp Câu 2: Thời hạn cấp tín dụng đáp ứng yêu cầu khách hàng  Đồng ý  Không đồng ý  Khơng có ý kiến Câu 3: Thời gian xem xét hồ sơ, giải cho vay Chi nhánh:  Từ đến ngày  Từ đến ngày Câu 4: Mức cho vay Chi nhánh đáp ứng yêu cầu khách hàng  Đồng ý  Khơng đồng ý  Khơng có ý kiến P2 Câu 5: Thái độ phục vụ khách hàng nhân viên Chi nhánh là:  Nhiệt tình  Bình thường  Khơng nhiệt tình  Khơng tốt, cáu gắt, sách nhiễu Câu 6: Anh/chị thực cam kết lịch trình trả nợ với ngân hàng sau vay khơng?  Có  Khơng -Hết Một lần xin trân trọng cám ơn giúp đỡ Quý vị! P3 PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN (Dành cho Cán Nhân viên Ngân hàng) Kính chào Quý Anh/Chị! Hiện tại, thực nghiên cứu chất lượng tín dụng Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hoá Để cung cấp thêm thông tin cho việc thực nghiên cứu này, chúng tơi mong Q Anh/Chị vui lịng dành chút thời gian để trả lời câu hỏi Phiếu khảo sát giúp Xin Quý Anh/Chị vui lòng đánh dấu (√) vào ý kiến lựa chọn Chúng tơi xin cam đoan thông tin mà Quý Anh/Chị cung cấp phục vụ cho mục đích nghiên cứu bảo mật Chúng xin trân trọng cám ơn giúp đỡ Quý Anh/chị! Câu 1: Khách hàng cung cấp đầy đủ thông tin liệu cho ngân hàng  Đúng  Vẫn có thơng tin thiếu sai lệch  Khơng có ý kiến Câu 2: Chi nhánh có lực tốt để thẩm định phƣơng án sử dụng vốn vay đối tƣợng vay vốn hiệu  Chi nhánh có lực tốt  Cơng tác thẩm định chưa tốt hiệu  Khơng có ý kiến Câu 3: Trình độ cán nhân viên ngân hàng HTX đáp ứng yêu cầu làm việc  Đồng ý  Khơng đồng ý  Khơng có ý kiến Câu 4: Chính sách lãi suất Chi nhánh linh hoạt  Đồng ý  Không đồng ý  Khơng có ý kiến P4 Câu 5: Thủ tục cho vay đơn giản không rƣờm rà  Đồng ý  Khơng đồng ý  Khơng có ý kiến Câu 6: Thời gian cấp tín dụng đáp ứng yêu cầu khách hàng  Đồng ý  Không đồng ý  Khơng có ý kiến Câu 7: Chi nhánh có lực tốt hỗ trợ phƣơng án đầu tƣ sản xuất cho ngƣời vay vốn  Đồng ý  Không đồng ý  Khơng có ý kiến Câu 8: Chi nhánh xây dựng quy trình đảm bảo độc lập chức cán tín dụng, cán thẩm định phê duyệt  Đồng ý  Không đồng ý  Khơng có ý kiến Câu 9: Ngân hàng có quy trình tín dụng quy chế cho vay rõ ràng  Đồng ý  Không đồng ý  Khơng có ý kiến Câu 10: Chi nhánh thực quy trình tín dụng quy chế cho vay  Đồng ý  Không đồng ý  Không có ý kiến Câu 11: Quy trình phân tích tín dụng đảm bảo đầy đủ bƣớc  Đồng ý P5  Khơng đồng ý  Khơng có ý kiến Câu 12: Chi nhánh tổ chức phận quản trị rủi ro chuyên biệt thực hiệnphân lọai nợ, trích lập sử dụng dự phòng xử lý rủi ro  Đồng ý  Khơng đồng ý  Khơng có ý kiến Câu 13: Công tác tra giám sát đƣợc triển khai thƣờng xuyên  Đồng ý  Không đồng ý  Khơng có ý kiến Câu 14: Cơng tác quản lý sau giải ngân thực nghiêm túc, hiệu  Đồng ý  Không đồng ý  Khơng có ý kiến Câu 15: Cơng tác phục vụ, chăm sóc khách hàng khách hàng đến vay vốn đƣợc thực tốt  Đồng ý  Không đồng ý  Khơng có ý kiến -Hết Một lần xin trân trọng cám ơn giúp đỡ Quý Anh/Chị! P6 PHỤ LỤC KẾT QUẢ ĐÁNH GIÁ CỦA NHÂN VIÊN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH HOÁ Câu 1: Khách hàng cung cấp đầy đủ thông tin liệu cho ngân hàng? + Đúng 6.67% + Vẫn có thơng tin thiếu sai lệch 93.33% + Khơng có ý kiến 0.0% Câu 2: Chi nhánh có lực tốt để thẩm định phƣơng án sử dụng vốn vay đối tƣợng vay vốn hiệu + Chi nhánh có lực tốt 6.67% + Cơng tác thẩm định chưa tốt hiệu 76.67% + Không có ý kiến 16.66% Câu 3: Trình độ cán nhân viên ngân hàng HTX đáp ứng yêu cầu làm việc + Đồng ý 43.33% + Không đồng ý 6.67% + Khơng có ý kiến 50.0% Câu 4: Chính sách lãi suất Chi nhánh linh hoạt + Đồng ý 40.0% + Khơng đồng ý 3.33% + Khơng có ý kiến 56.67% Câu 5: Thủ tục cho vay đơn giản không rƣờm rà + Đồng ý 60.0% + Không đồng ý 6.67% + Khơng có ý kiến 33.33% P7 Câu 6: Thời gian cấp tín dụng đáp ứng yêu cầu khách hàng + Đồng ý 73.33% + Không đồng ý 3.33% + Khơng có ý kiến 23.34% Câu 7: Chi nhánh có lực tốt hỗ trợ phƣơng án đầu tƣ sản xuất cho ngƣời vay vốn + Đồng ý 16.67% + Không đồng ý 60.0% + Không có ý kiến 23.33% Câu 8: Chi nhánh xây dựng quy trình đảm bảo độc lập chức cán tín dụng, cán thẩm định phê duyệt + Đồng ý 56.67% + Không đồng ý 6.67% + Khơng có ý kiến 36.66% Câu 9: Ngân hàng có quy trình tín dụng quy chế cho vay rõ ràng + Đồng ý 93.33% + Không đồng ý 0.0% + Khơng có ý kiến 6.67% Câu 10: Chi nhánh thực quy trình tín dụng quy chế cho vay + Đồng ý 93.33% + Không đồng ý 0.0% + Khơng có ý kiến 6.67% Câu 11: Quy trình phân tích tín dụng đảm bảo đầy đủ bƣớc + Đồng ý 90.0% + Không đồng ý 0.0% + Khơng có ý kiến 10.0% Câu 12: Chi nhánh tổ chức phận quản trị rủi ro chuyên biệt thực P8 phân lọai nợ, trích lập sử dụng dự phòng xử lý rủi ro + Đồng ý 0.0% + Không đồng ý 80.0% + Không có ý kiến 20.0% Câu 13: Cơng tác tra giám sát đƣợc triển khai thƣờng xuyên + Đồng ý 56.67% + Khơng đồng ý 40.0% + Khơng có ý kiến 3.33% Câu 14: Công tác quản lý sau giải ngân đƣợc thực nghiêm túc, hiệu + Đồng ý 46.67% + Khơng đồng ý 50.0% + Khơng có ý kiến 3.33% Câu 15: Công tác phục vụ, chăm sóc khách hàng khách hàng đến vay vốn đƣợc thực tốt + Đồng ý 73.33% + Không đồng ý 6.67% + Khơng có ý kiến 20.0%