Giai phap phat trien hoat dong thanh toan quoc te 160831

Lời nói đầu Trong điều kiện toàn cầu hoá, quốc tế hoá kinh tế giới diễn ngày mạnh mẽ, quốc gia cần phải tích cực chủ động tham gia để đạt đựơc vị trí thuận lợi phân công lao động quốc tế trao đổi thơng mại quốc tế Điều có nghĩa quốc gia cần phải phát triển mạnh mẽ lĩnh vực kinh tế đối ngoại Đối với nớc ta phát triển kinh tế đối ngoại tất u kh¸ch quan nh»m phơc vơ sù nghiƯp ph¸t triĨn kinh tế, xây dựng đất nớc theo định hớng XHCN Đặc biệt, giai đoạn nay, qúa trình tiến hành nghiệp công nghiệp hoá - đại hoá đất nớc Chỉ có thông qua hoạt động kinh tế đối ngoại tạo đựơc nguồn ngoại tệ cần thiết để phục vụ nhập kỹ thuật đại, công nghệ thiết bị, đồng thời phát huy tiềm đất nớc, tận dụng nguồn vốn công nghệ nớc để đẩy nhanh trình công nghiệp hoá - đại hoá đất nớc, rút ngắn khoảng cách tụt hậu đa nỊn kinh tÕ ®Êt níc tõng bíc héi nhËp víi nỊn kinh tÕ khu vùc vµ thÕ giíi Nh mét mắt xích thiếu đợc hoạt động kinh tế đối ngoại, hoạt động toán quốc tế Ngân hàng ngày có vị trí vai trò quan trong, đợc xem công cụ, cầu nối quan hệ kinh tế đối ngoại, quan hệ kinh tế thơng mại nớc giới Hoạt động toán quốc tế mặt hoạt động quan trọng Ngân hàng, có liên quan đến nhiều mặt hoạt động khác Ngân hàng Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm tham gia hoạt động toán nhng đà đạt đợc số thành định Tuy nhiên, hoạt động toán quốc tế Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm với quy mô nhỏ gặp nhiều khó khăn Việc tìm giải pháp để phát triển cần thiết cấp bách, tạo điều kiện cho phục vụ hoạt động xuất nhập khẩu, hoạt động kinh tế đối ngoại, góp phần vào việc thực đờng lối đổi Đảng Nhà nớc mà tất yếu quan trọng định tồn phát triển Ngân hàng chế thị trờng, giúp cho Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm sớm hội nhập với hệ thồng Ngân hàng nớc giới Thanh toán quốc tế thực phức tập nhiều tồn chế nghiệp vụ nh công tác tổ chức thực Chính vậy, cần phải quan tâm nghiên cứu, tìm biện pháp khắc phục Xuất phát từ vấn đề trên, em đà nghiên cứu đề tài: Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm Bố cục chuyên đề gồm có ba chơng: Chơng I: Những vấn đề toán quốc tế Ngân hàng thơng mại Chơng II: Thực trạng hoạt động toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm Chơng III: Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm Do có hạn chế kiến thức chuyên môn thời gian thực tập nên đề tài hạn chế thiếu sót Em mong nhận đợc giúp đỡ thầy cô để đề tài đợc hoàn thiện Hà Nội tháng năm 2003 Sinh viên Hoàng Đức Vinh Chơng I: Những vấn đề toán quốc tế Ngân hàng thơng mại I- Sự cần thiết hoạt động toán quốc tế qua Ngân hàng Khái niệm toán quốc tế Thanh toán quốc tế việc chi trả nghiệp vụ yêu cầu tiền tệ, phát sinh từ quan hệ kinh tế, thơng mại, tài chính, tín dụng tổ chức tài quốc tế, hÃng, cá nhân quốc gia khác để kết thúc chu trình hoạt động lĩnh vực kinh tế đối ngoại hình thức chuyển tiền hay bù trừ tài khoản Ngân hàng Sự cần thiết toán quốc tế qua Ngân hàng thơng mại Khi đề cập đến hoạt động ngoại thơng đề cập đến quan hệ buôn bán trao đổi hàng hoá nớc Về toán quốc tế phát sinh dựa sở hoạt động ngoại thơng Thanh toán quốc tế khâu cuối trình sản xuất lu thông hàng hoá Vì vậy, công tác toán quốc tế đợc tổ chức tốt giá trị hàng hoá xuất đợc thực hiện, góp phần thúc đẩy ngoại thơng phát triển Thanh toán quốc tế trở thành yếu tố quan trọng để đánh giá hiệu hoạt động kinh tế đối ngoại Nhng hoạt động mua bán gắn liền với lợi ích bên tham gia Công tác toán nội địa nớc đà khó khăn phức tạp nhng toán quốc tế khó khăn phức tạp nhiều (các bên tham gia hợp đồng khác nhiều lĩnh vực: Chế ®é chÝnh trÞ, kinh tÕ, x· héi, …) Trong mèi quan hệ bên tham gia việc chấp hành luật pháp nớc phải tuân thủ hiệp định, hiệp ớc nh tập quán thơng mại khác Trong mua bán quyền lợi bên tham gia thờng mâu thuẫn với nhau, bên muốn dành phần thuận lợi Để giải mâu thuẫn cần có tham gia Ngân hàng, lúc Ngân hàng đóng vai trò trung gian, tạo tin tởng, thuận lợi cho hai bên Sự đời phát triển Ngân hàng thơng mại đại đà góp phần thúc đẩy hoạt động toán quốc tế nớc diễn nhanh chóng, thuận lợi xác đảm bảo đợc quyền lợi bên tham gia toán quốc tế Ngân hàng tổ chúc trung gian tài chính, có bề dày kinh nghiệm hoạt động lĩnh vực tài tiền tệ, đồng thời Ngân hàng có mạng lới quan hệ đại lý với Ngân hàng khác rộng Ngoài ra, Ngân hàng tổ chức tiếp cận ứng dụng công nghệ kỹ thuật tiên tiến bậc nên sử dụng vào hoạt dộng toán cách nhanh chóng, xác Chính điều mà hầu hết hoạt động toán quốc tế diễn cần có tham gia Ngân hàng 3.Vai trò hoạt động toán quốc tế Ngân hàng - Đối với kinh tế mà đặc biệt hoạt động kinh tế đối ngoại: Thanh toán quốc tế có vị trí quan trọng đặc biệt hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung hoạt động xuất nhập nói riêng, đặc biệt bối cảnh quốc gia đặt kinh tế đối ngoại lên vị trí hàng đầu, coi hoạt động kinh tế đối ngoại đờng tất yếu chiến lợc phát triển kinh tế Thanh toán quốc tế khâu quan trọng trình mua bán, trao đổi hàng hoá, dịch vụ tổ chức, cá nhân thuộc quốc gia khác Nếu hoạt động toán quốc tế hoạt động kinh tế đối ngoại Thanh toán quốc tế cầu nối liền quốc gia quan hệ kinh tế đối ngoại Khi thiết lập mối quan hệ kinh tế đối ngoại, quan hệ thơng mại với nớc điều kiện quan trọng thiếu đựơc phải thiết lập quan hệ toán quốc tế Thanh toan quốc tế thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển, việc tổ chức toán quốc tế đợc tiến hành nhanh chóng, an toàn xác làm cho nhà sản xuất kinh doanh yên tâm đẩy mạnh hoạt động xuất nhập mình, nhờ thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển, đặc biệt hoạt động ngoại thơng Thanh toán quốc tế hạn chế rủi ro qúa trình thực hợp ®ång kinh tÕ ®èi ngo¹i: Trong ho¹t ®éng kinh tÕ đối ngoại, vị trí địa lý bạn hàng cách xa làm hạn chế việc tìm hiểu khả tài chính, khả toán ngời mua, nợ, đồng thời điều kiện tiền tệ thờng xuyên biến động, khả toán nợ bấp bênh, chế thị trờng tình trạng lừa đảo ngày nhiều rủi việc thực hợp đồng kinh tế đối ngoại ngày lớn Nếu tổ chức tốt hoạt động toán quốc tế giúp cho nhà kinh doanh xuất nhập hạn chế đợc rủi ro trình thực hợp đồng, nhờ thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển - Đối với hoạt động kinh doanh Ngân hàng: Việc hoàn thiện để phát triển hoạt động toán quèc tÕ cã mét ý nghÜa hÕt søc thiÕt thùc, hoạt động toán quốc tế dịch vụ tuý làm tăng khả cạnh tranh Ngân hàng, bổ sung hỗ trợ cho hoạt động khác Ngân hàng Hoạt động toán quốc tế giúp cho Ngân hàng thu hút thêm nhiều khách hàng, sở Ngân hàng tăng đợc quy mô hoạt động mình, giúp cho Ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, sở tạo đợc niền tin cho khách hàng nâng cao uy tín Từ mà khai thác đợc nguồn vốn tài trợ Ngân hàng nớc nguồn vốn thị trờng tài quốc tế để đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng Hoạt động toán quốc tế giúp cho Ngân hàng phát triển đợc nghiệp vụ bảo lÃnh, kinh doanh ngoại tệ dịch vụ khác Nếu hoạt động toán quốc tế đợc đẩy mạnh đẩy mạnh đợc hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập nh tăng cờng đợc nguồn vốn huy động tạm thời quản lý đợc nguồn vốn nhàn rỗi doanh nghiệp có quan hệ toán quốc tế qua Ngân hàng Hoạt động toán quốc tế giúp cho Ngân hàng tăng thu nhập tăng cờng khả cạnh tranh Ngân hàng chế thị trờng, đồng thời giúp cho hoạt động Ngân hàng vợt khỏi phạm vi quốc gia hoà nhập với hệ thống Ngân hàng giới II- Các phơng thức toán quốc tế Phơng thức chuyển tiền Phơng thức chuyển tiền phơng thức mà khách hàng (ngời trả tiền) yêu cầu Ngân hàng chuyển số tiền định cho ngời khác (ngời hởng lợi) địa điểm định phơng thức chuyển tiền khách hàng yêu cầu Phơng thức mô tả khái quát theo sơ đồ sau: chuyển Người nhận chuyển tiền (1) Ngân hàng nước người chuyển tiền (3) Ngân hµng n­íc nhËn chun tiỊn Ng­êi tiỊn (2) (1) Ngời chuyển tiền yêu cầu Ngân hàng nớc chuyển số tiền định cho ngời đợc hởng nớc (2) Ngân hàng phục vụ ngời chuyển tiền nhận thực yêu cầu ngời chuyển tiền, làm thủ tục chuyển tiền nứơc (3) Ngân hàng nớc nhận đựơc chuyển tiền sau đà nhận tiền chuyển đến, thực trả tiền cho ngời nhận Thanh toán chuyển tiền bao gồm loại: - Chuyển tiỊn b»ng ®iƯn (Telegraphic Transfer – T/T) Chun tiỊn b»ng ®iƯn tèc ®é nhanh, nhng chi phÝ cao Ngµy tham gia mạng SWITF hầu hết chuyển tiền đợc thực mạng SWITF - Chuyển tiền th (Mail Transfer – M/T) Chun tiỊn b»ng th chi phí thấp chuyển tiền điện, song tốc độ lại chậm Chuyển tiền điện ngời chuyển tiền không bị động vốn lâu ngày, nhng tỷ giá ngoại tệ áp dụng điện hối cao tỷ giá ngoại tệ th hối Chuyển tiền phơng thức toán trực tiếp hai bên Phơng thức đơn giản, Ngân hàng ngời trung gian thực việc toán theo uỷ nhiệm hởng hoa hồng, không bị ràng buộc tránh nhiệm Khi áp dụng phơng thức hai bên mua bán phải có tín nhiệm cao, việc toán phụ thuộc vào thiện chí ngời mua Vì chuyển tiền đợc sử dụng thánh toán hàng hoá ngoại thơng mà thờng đợc sử dụng quan hệ trả nợ, tiền đặt cọc, tiền ứng trớc, trả tiền thừa, toán khoản chi phí phi mậu dịch hay tiền bồi thờng Phơng thức ghi sổ (Open account) Là phơng thức toán mà ngời bán mở tài khoản (hoặc sổ) để ghi nợ ngời mua sau ngời bán đà hoàn thành giao hàng hoá hay dịch vụ, đến định kỳ (tháng, quý, nửa năm) ngời mua trả tiền cho ngời bán Đặc điểm phơng thức phơng thức toán tham gia Ngân hàng với chức ngời mở tài khoản thực thi toán Chỉ mở tài khoản đặc biệt, không mở tài khoản song biên Nếu ngời mua mở tài khoản để ghi tài khoản tài khoản theo dõi, giá trị toán hai bên, có hai bên tham gia toán: ngời bán ngời mua Trình tự tiến hành: (1) Giao hàng dịch vụ với gửi chứng từ hàng hoá (2) Báo nợ trực tiếp (3) Ngời mua dùng phơng thức chuyển tiền để trả tiền đến định kỳ toán (3) Ngân hàng bên mua Ngân hàng bên bán (3) Ng­êi b¸n (2) (3) Ng­êi mua