Phat trien hoat dong thanh toan quoc te tai ngan 60354

Trờng đại học kinh tế quốc dân khoa kinh tế kinh doanh quốc tế Chuyên ngành quản trị kinh doanh quốc tế chuyên đề Tốt nghiệp Đề tài: PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG ĐÔNG NAM Á - SEABANK Họ tên sinh viên: Chuyên ngành: Lớp: Khoá: Hệ: Giảng viên hướng dẫn: VŨ XUÂN THẮNG Quản trị kinh doanh quốc tế Kinh doanh Quốc tế A 46 Chính quy TS BÙI HUY NHƯỢNG HÀ NỘI - 2008 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan toán quốc tế 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế 1.1.2 Đặc trưng toán quốc tế 1.1.3 Vai trò toán quốc tế 1.1.3.1 Đối với kinh tế 1.1.3.2 Đối với hoạt động ngân hàng thương mại 1.2 Các phương thức toán quốc tế 1.2.1 Phương thức toán chuyển tiền .8 1.2.1.1 Khái niệm 1.2.1.2 Các hình thức chuyển tiền 1.2.1.3 Quy trình chuyển tiền .9 1.2.2 Phương thức toán nhờ thu 1.2.2.1 Khái niệm 1.2.2.2 Phân loại quy trình nhờ thu 1.2.3 Phương thức thư tín dụng chứng từ 12 1.2.3.1 Khái niệm .12 1.2.3.2 Quy trình nghiệp vụ tốn tín dụng chứng từ 13 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại 15 1.3.1 Các yếu tố khách quan 15 1.3.1.1 Cán cân toán quốc tế 15 1.3.1.2 Chính sách tỷ giá hối đoái 15 1.3.1.3 Chính sách thương mại quốc tế 16 1.3.2 Các yếu tố chủ quan 17 1.3.2.1 Nguồn lực ngân hàng thương mại 17 1.3.2.2 Uy tín ngân hàng thương mại 17 1.3.2.3 Mạng lưới ngân hàng đại lý 17 1.3.2.4 Công nghệ toán 18 1.3.2.5 Các nghiệp vụ ngân hàng khác có liên quan 18 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG ĐƠNG NAM Á - SEABANK 19 2.1 Khái quát SeABank 19 2.1.1 Sự đời phát triển SeABank 19 2.1.2 Lĩnh vực kinh doanh chủ yếu 20 2.1.3 Cơ cấu tổ chức .21 2.1.4 Nguyên tắc giao dịch toán quốc tế SeABank 22 2.1.4.1 Nguyên tắc quản lý tập trung 22 2.1.4.2 Nguyên tắc thời gian xử lý điện 23 2.1.4.3 Chế độ báo cáo .23 2.2 Thực trạng hoạt động toán quốc tế SeABank 23 2.2.1 Quy trình bước toán xuất 23 2.2.1.1 Chuyển tiền đến từ nước 24 2.2.1.2 L/C xuất 24 2.2.1.3 Nhờ thu xuất 28 2.2.2 Quy trình bước tốn nhập 29 2.2.2.1 Chuyển tiền nước .29 2.2.2.2 L/C nhập 32 2.2.2.3 Nhờ thu nhập 36 2.2.3 Thực trạng hoạt động toán quốc tế 37 2.3 Đánh giá chung hoạt động toán quốc tế SeABank 43 2.3.1 Những kết đạt 43 2.3.2 Những mặt hạn chế 45 2.3.2.1 Trong toán xuất 45 2.3.2.2 Trong toán nhập 46 2.3.3 Nguyên nhân 47 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG ĐÔNG NAM Á SEABANK TRONG THỜI GIAN TỚI 49 3.1 Định hướng chiến lược phát triển hoạt động toán quốc tế SeABank .49 3.2 Các giải phát thúc đẩy hoạt động toán quốc tế SeABank 50 3.2.1 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .50 3.2.2 Xây dựng chiến lược marketing phù hợp 51 3.2.3 Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng 53 3.2.4 Đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất nhập .54 3.2.5 Đa dạng hoá dịch vụ kinh doanh đối ngoại 54 3.2.6 Xây dưng sách khách hàng tổng thể, phù hợp 55 3.2.7 Mở rộng quan hệ đại lý nước khu vực tiềm toàn giới 57 3.3 Kiến nghị nhằm phát triển hoạt động TTQT SeABank .58 3.3.1 Kiến nghị nhà nước 58 3.3.2 Kiến nghị ngân hàng nhà nước 59 KẾT LUẬN 61 TÀI LIỆU THAM KHẢO 63 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TTQT Thanh toán quốc tế NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần XK Xuất NK Nhập TDCT Tín dụng chứng từ L/C Thư tín dụng TTXK Thanh tốn xuất TTNK Thanh toán nhập DANH MỤC CÁC BẢNG, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Tên Nội dung Sơ đồ 1.1 Quy trình nghiệp vụ tốn chuyển tiền Sơ đồ 1.2 Quy trình nghiệp vụ toán nhờ thu phiếu trơn Trang 10 Sơ đồ 1.3 Quy trình nghiệp vụ tốn nhờ thu kèm chứng từ 11 Sơ đồ 1.4 Quy trình nghiệp vụ tốn tín dụng chứng từ 13 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức SeABank 21 Bảng 2.1 Giá trị doanh thu phí TTXK giai đoạn 2004-2007 38 Bảng 2.2 Giá trị doanh thu phí TTNK giai đoạn 2004-2007 39 Biểu đồ 2.1 Doanh số TTQT giai đoạn 2004 -2007 41 Biểu đồ 2.2 Doanh thu phí TTQT giai đoạn 2004-2007 41 Bảng 2.3 Hạn mức tín dụng ngân hàng đại lý 42 SeABank LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong kỷ 21, xu mà khơng quốc gia ngược lại đứng ngồi được, xu hội nhập kinh tế quốc tế Với xu này, tất quốc gia có liên kết với kinh tế, văn hóa, trị, khoa học… Một hoạt động kinh tế có phát triển mạnh mẽ nhờ xu thương mại quốc tế Có thể nói từ thương mại quốc tế đời phát triển khơng thể khơng nhắc đến vai trị hoạt động TTQT Đây hoạt động cung ứng dịch vụ tốn cho thương mại quốc tế trở thành khâu thiếu hoạt động kinh tế quốc tế TTQT giải bất lợi việc toán trực tiếp người mua người bán, đồng thời cịn thúc đẩy q trình chu chuyển hàng hóa tiền tệ, tạo liên tục sản xuất Bên cạnh đó, TTQT ngày có vai trị quan trọng hoạt động NHTM, khơng hoạt động để thu phí ngân hàng mà cịn hỗ trợ, bổ xung cho hoạt động khác, tăng tính khoản ngân hàng, tăng khả cạnh tranh cho ngân hàng… Tuy ngân hàng TMCP thị trường tài tiền tệ Việt Nam ngân hàng TMCP Đông Nam Á - SeABank chưa mạnh mảng dịch vụ TTQT thực tế hoạt động TTQT ngân hàng gặp phải số khó khăn cạnh tranh nước đối đầu với khó khăn từ hội nhập quốc tế tương lai Do việc phân tích thực trạng, nguyên nhân từ tìm giải pháp phát triển hoạt động TTQT SeABank vô cần thiết Với suy nghĩ vậy, sau thời gian thực tập ngân hàng, với kiến thức học thực tiễn thu trình thực tập, em chọn đề tài “Phát triển hoạt động tốn quốc tế ngân hàng Đơng Nam Á - SeABank” nhằm phân tích thực trạng tình hình hoạt động TTQT SeABank thời gian vừa qua đề phương hướng, giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động TTQT thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu * Đối tượng nghiên cứu: hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đông Nam Á - SeABank * Phạm vi nghiên cứu - Không gian: ngân hàng Đông Nam Á - SeABank - Thời gian: giai đoạn 2004-2007 Phương pháp nghiên cứu Sử dụng phương pháp vật biện chứng vật lịch sử kết hợp với phân tích tổng hợp từ thực trạng, nguyên nhân để đến kết luận Kết cấu chuyên đề Chuyên đề gồm có chương: - Chương 1: Những vấn đề toán quốc tế ngân hàng thương mại - Chương 2: Thực trạng hoạt động tốn quốc tế ngân hàng Đơng Nam Á - SeABank - Chương 3: Định hướng giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đông Nam Á - SeABank th ời gian tới CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan toán quốc tế 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế Ngày nay, quốc gia quan hệ kinh tế đối ngoại có vai trị quan trọng hàng đầu đường tất yếu phát triển kinh tế Hoạt động kinh tế đối ngoại hoạt động trao đổi hàng hoá tiền tệ chủ thể quốc gia khác TTQT việc thực nghĩa vụ chi trả tiền tệ phát sinh từ quan hệ kinh tế, thương mại tài chính, tín dụng dịch vụ phi mậu dịch tổ chức kinh tế, hãng, cá nhân nước khác để kết thúc chu trình hoạt động lĩnh vực kinh tế đối ngoại hình thức chuyển tiền hình thức bù trừ tài khoản ngân hàng TTQT hiểu theo nghĩa rộng bao gồm toán hiệp định thương mại, hiệp định trả tiền ký kết nước, hợp đồng mua bán ngoại thương, phí dịch vụ (như phí vận tải, bảo hiểm…) TTQT chia thành: - Thanh toán mậu dịch: quan hệ toán có liên quan trực tiếp, phát sinh sở trao đổi hàng hoá dịch vụ thương mại quốc tế - Thanh toán phi mậu dịch: quan hệ tốn phát sinh khơng liên quan đến hàng hố, khơng mang tính chất thương mại: quan hệ ngoại giao (như chi phí quan ngoại giao nước sở tại), văn hố, du lịch (chi phí vận chuyển lại đồn khách, phủ, tổ chức cá nhân…) Trong giao dịch ngoại thương, trao đổi hàng hoá tiền tệ chủ thể thuộc quốc gia khác vượt ngồi phạm vi quốc gia nên có khác quy chế mậu dịch, điều kiện thương mại tập quán thương mại Vì chế tốn mang tính thống đảm bảo an tồn lợi ích cho người mua người bán vô cần thiết Trong chế tốn này, thơng thường có bên thứ ba độc lập làm trung gian tốn Đó tổ chức tài trung gian (chủ yếu ngân hàng) có kinh nghiệm, chun mơn, nghiệp vụ, uy tín, khả tài chính, mạng lưới đại lý quan hệ rộng… 1.1.2 Đặc trưng toán quốc tế Thương mại quốc tế TTQT xuất từ lâu thực phát triển kể từ chủ nghĩa tư đời từ trở thành phận tách rời kinh tế quốc tế ngày mở rộng, hoạt động TTQT tồn mối quan hệ mật thiết với hoạt động khác quan hệ kinh tế quốc tế Trong quan hệ TTQT chủ thể quốc gia khác giới, đồng USD không đồng tiền tiêu chuẩn Việc lựa chọn đồng tiền hoàn toàn thoả thuận bên mua bên bán, sử dụng đồng nội tệ bên mua bên bán, hay lựa chọn đồng ngoại tệ bên mua bên bán Việc lựa chọn phụ thuộc vào uy tín kinh tế, so sánh tương quan vị hai bên mua bên bán, phụ thuộc vào tập quán thương mại quốc tế Trong thực tế có số đồng tiền mạnh thường sử dụng quan hệ TTQT USD - Đô la Mỹ, GBP - Bảng Anh, JPY - Yên Nhật, EURO - Đồng tiền chung Châu Âu… Bên cạnh đồng SDR - Quyền rút vốn đặc biệt Quỹ tiền tệ giới, tham gia hoạt động kinh tế đối ngoại TTQT sử dụng tiền mặt, chủ yếu thực chuyển khoản ngân hàng liên quan Các liên minh tiền tệ đời ngày có vai trị quan trọng quốc gia Bất kỳ kinh tế dù giai đoạn phát triển thịnh vượng tiềm ẩn yếu tố bất ổn lạm phát, thâm hụt cán cân TTQT, cân cung cầu ngoại tệ, bất hợp lý sách kinh tế vĩ mơ (chính sách tiền tệ, sách tài chính…) hay biến động tỷ giá theo hướng bất lợi cho kinh tế… Vì quan hệ TTQT phận quan hệ kinh tế nên khơng nằm tác động yếu tố bất ổn 1.1.3 Vai trị tốn quốc tế 1.1.3.1 Đối với kinh tế Trong giao dịch kinh tế nào, tốn khâu khơng thể thiếu Nói cách đơn giản tốn việc người mua trả tiền cho người bán để nhận số hàng hoá dịch vụ từ người bán TTQT mang chất xong phức tạp nhều, liên quan đến chủ thể quốc gia khác nhau, đến ngoại tệ vấn đề pháp lý quy định quan hệ thương mại hai quốc gia… Với xu hướng tồn cầu hố chun mơn hố hoạt động xuất nhập phát triển kéo theo hoạt động TTQT phát triển Có thể nói hoạt động TTQT có vai trị to lớn phát triển kinh tế giới nói chung kinh tế nước nói riêng TTQT đời từ quan hệ kinh tế quốc tế thân lại thúc đẩy phát triển quan hệ kinh tế quốc tế TTQT khâu kết thúc giao dịch bn bán hàng hố dịch vụ, cầu nói người xuất người nhập thông qua việc chi trả lẫn trình thực nghiệp vụ TTQT Vì vậy, hoạt động TTQT thực có hiệu rút ngắn thời gian chuyển vốn, thúc đẩy hoạt động ngoại thương phát triển Khi hoạt động kinh tế đối ngoại coi trọng hàng đầu chiến lược phát triển kinh tế TTQT có vai trị ngày quan trọng Trong bối cảnh hoạt động kinh tế đối ngoại coi trọng hàng đầu chiến lược phát triển kinh tế TTQT có vai trị ngày quan trọng TTQT