Chuyên đề thực tập Phạm Thị Định GVHD: Ths Lời mở đầu Ngày vận tải ô tô trở thành phơng thức vận tải phổ biến ngày phát triển Với việc ứng dụng thành tựu khoa học công nghệ đại vào sản xuất, nhiều loại ô tô đà đời đáp ứng nhu cầu sống, số lợng ô tô tăng lên nhanh chóng Việt Nam năm 1999 có 500.000 ô tô loại dự báo đến năm 2010 có khoảng triệu Vận tải ô tô đem lại nhiều tiện ích nhng bên cạnh phơng thức vận tải có không nhợc điểm mà quốc gia gặp phải Đó nạn ô nhiễm môi trờng tình trạng tai nạn giao thông tăng lên theo chiều hớng xấu ô tô nguyên nhân chủ yếu gây vụ tai nạn giao thông làm thiệt hại đến ngời chí có vụ mang tính chất thảm khốc để lại nỗi đau tinh thần cho ngời sống Không thiệt hại vận hành xe ô tô làm ngng trệ trình sản xuất kinh doanh, thiệt hại đến nguồn tài chủ xe gây không khó khăn cho họ Từ thực tế trên, nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô đà đời nhằm giúp chủ xe nhanh chóng ổn định sản xuất bù đắp phần tài mà họ bị cho xe Kể từ bắt đầu đợc triển khai nay, nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô mang lại nguồn thu lớn cho ngành bảo hiểm nói chung công ty bảo hiểm Hà Nội nói riêng Điều khẳng định phần tin cậy chủ xe gửi gắm xe cho nhà bảo hiểm SVTH: Nguyễn Thị Thanh Hơng1 Bảo hiểm 42A Lớp Chuyên đề thực tập GVHD: Ths Phạm Thị Định Với mục đích sâu vào tìm hiểu nghiên cứu nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô, qua thời gian thực tập phòng bảo hiểm Đống Đa cộng thêm giúp đỡ nhiệt tình cán phòng, em đà định chọn đề tài: Bảo hiểm vật chất xe ô tô - thực trạng số giải pháp nhằm nâng cao hiệu nghiệp vụ phòng bảo hiểm Đống Đa, công ty bảo hiểm Hà Nội làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp tốt nghiệp Kết cấu chuyên đề phần mở đầu kết luận gồm phần sau: Phần I: Khái quát chung bảo hiểm vật chất xe ô tô Phần II: Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô phòng bảo hiểm Đống Đa giai đoạn 1999 2003 Phần III: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô phòng bảo hiểm Đống Đa, công ty bảo hiểm Hà Nội Do thời gian trình độ có hạn, viết cha đảm bảo mục tiêu nh mong muốn em mong nhận đợc góp ý thầy cô cán phòng bảo hiểm Đống Đa để chuyên đề đợc hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! SVTH: Nguyễn Thị Thanh Hơng2 Bảo hiểm 42A Lớp Chuyên đề thực tập Phạm Thị Định GVHD: Ths Nội dung Phần i Khái quát chung bảo hiểm vật chất xe ô tô I/ Sự cần thiết khách quan phải có bảo hiểm vật chất xe ô tô Đặc điểm hoạt động xe ô tô Xe ô tô loại xe hoạt động động đợc phép lu hành lÃnh thổ quốc gia Xe ô tô không phơng tiện vận chuyển mà tài sản có giá trị lớn cá nhân tổ chức Trong thời đại ngày ô tô phơng thức vận tải phát triển nhanh động số u sau: động linh hoạt, tiếp cận nhanh nhu cầu vận tải toàn xà hội, phơng SVTH: Nguyễn Thị Thanh Hơng3 Bảo hiểm 42A Lớp Chuyên đề thực tập GVHD: Ths Phạm Thị Định tiện vận tải có hiệu đờng ngắn thích hợp với chế thị trờng quy luật cung cầu Trong trình hoạt động, xe ô tô có số đặc điểm sau: - Xe ô tô có tính động cao, tính việt già tốt tham gia triệt để trình vận chuyển nên xác suất rủi ro đà lớn lại lớn so với phơng tiện vận chuyển khác - Số lợng ô tô tham gia giao thông ngày tăng lên đặc biệt nớc có kinh tế phát triển, chậm phát triển Lợng xe ô tô Việt Nam từ hàng trăm vào đầu kỷ 20 đà tăng lên hàng triệu chiếc, tỷ lệ tăng trởng trung bình hàng năm ô tô - 8,5% Vì tai nạn giao thông xảy ngày tăng mức độ thiệt hại ngày nghiêm trọng Bảng 1: Tình hình tai nạn giao thông đờng Việt Nam giai đoạn 1999 - 2003 Năm Số vụ tai Số ngời Số ngời bị nạn giao chết (ngời) thơng (ng- thông (vụ) ời) 1999 20.733 6.670 23.911 2000 23.500 7.500 27.538 2001 29.713 10.477 34.000 2002 26.424 12.825 27.909 2003 20.774 11.864 20.704 SVTH: Ngun ThÞ Thanh Hơng4 Bảo hiểm 42A Lớp Chuyên đề thực tập Phạm Thị Định GVHD: Ths (Nguồn: Tạp chí GTVT số 9/2003, số 1+2/2004) Số liệu bảng cho thấy năm 2003 năm có nhiều chuyển biến tích cực tình hình trật tự an toàn giao thông Số vụ tai nạn giao thông đà giảm đáng kể, từ 26.424 vụ năm 2002 xuống 20.774 vụ, giảm 27,2%, số ngời chết giảm 8,1% số ngời bị thơng giảm 34,8% so với năm 2002 Tuy nhiên mức độ thiệt hại ngời tai nạn giao thông gây cao so với rủi ro khác, thiệt hại tài sản lên đến hàng trăm tỷ đồng Nguyên nhân chủ yếu vụ tai nạn giao thông thấp sở hạ tầng giao thông ngời dân thiếu ý thức chấp hành luật lệ giao thông cách nghiêm trọng ( lỗi ngời tham gia giao thông chiếm tới 78%) Đối tợng gây tai nạn giao thông phần lớn xe máy (chiếm 70%) ô tô (chiếm 24%) Điều đà cảnh báo với đà tăng lên phơng tiện vận chuyển kéo theo tăng lên số vụ tai nạn giao thông gây thiệt hại lớn ngời cho xà hội Đối với quốc gia cha có sở hạ tầng giao thông đại nh nớc ta tăng nhanh số lợng phơng tiện vận chuyển cha hẳn đà có lợi - Xe ô tô tham gia giao thông phụ thuộc lớn vào thời tiết khí hậu, địa hình, vào sở hạ tầng giao thông nớc, vào ý thức chấp hành luật lệ giao thông ngời dân í thức chấp hành luật lệ an toàn giao thông ngời dân đặc biệt chủ phơng tiện mức độ thiệt hại cho phơng tiện thấp SVTH: Nguyễn Thị Thanh Hơng5 Bảo hiểm 42A Lớp Chuyên đề thực tập GVHD: Ths Phạm Thị Định - Xe ô tô tham gia bảo hiểm liên quan đến nhiều luật quốc gia nh: luật dân sự, luật hình nên hệ thống luật pháp không đồng việc giải khiếu nại bồi thờng phức tạp Sự cần thiết tác dụng bảo hiểm vật chất xe ô tô 2.1 Sự cần thiết bảo hiểm vật chất xe ô tô Hiện xe ô tô ngày đợc sử dụng nhiều u so với phơng tiện vận tải khác, nhiên bên cạnh u điểm tồn nhợc điểm trình vận chuyển ô tô Đó thiệt hại ô tô gây trình vận chuyển nhỏ Phần lớn vụ tai nạn giao thông nghiêm trọng xảy có góp mặt ô tô Tai nạn giao thông đờng xuất khắp nơi không trừ quốc gia kể nớc có hệ thống hạ tầng giao thông đại nh: Anh, Pháp, Đức, Mỹ nớc ta, với đà tăng lên số lợng ô tô tăng lên số vụ tai nạn giao thông đờng mức độ thiệt hại Các chủ xe phải đối mặt với nguy rủi ro khác trình vận chuyển nh: - Nguy rủi ro tài sản - Nguy rủi ro trách nhiệm pháp lý - Nguy rủi ro nguồn nhân lực Những rủi ro đà gây nhiều khó khăn cho chủ xe, làm cho họ mát tài sản, làm ngng trệ trình sản SVTH: Nguyễn Thị Thanh Hơng6 Lớp Bảo hiểm 42A Chuyên đề thực tập GVHD: Ths Phạm Thị Định xuất kinh doanh đặc biệt ảnh hởng lớn đến nguồn tài họ Để đối phó với tổn thất rủi ro gây ra, chủ xe thực biện pháp nh: lập quỹ dự phòng dùng vào việc khắc phục tổn thất xảy cho xe ô tô, vay rút tiền gửi ngân hàng, mua bảo hiểm vật chất xe ô tô Trong số biện pháp biện pháp mua bảo hiểm tỏ có hiệu hẳn tính chắn ổn định Việc mua bảo hiểm viƯc chđ xe chun giao rđi ro cđa hä cho doanh nghiệp bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm bồi thờng cho họ tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm Xe ô tô loại tài sản có giá trị lớn phơng tiện giao thông đờng thiệt hại xe ô tô gây gánh nặng vô lớn cho chủ xe đặc biệt xe dùng vào việc kinh doanh Rủi ro tai nạn rủi ro bất ngờ biết trớc lúc xảy ra, việc nộp phí bảo hiểm tạo thói quen đề phòng cho chủ xe trớc rủi ro Do việc mua bảo hiểm vật chất xe ô tô đà trở nên cần thiết chủ xe hầu hết quốc gia giới việc mua bảo hiểm vật chất xe ô tô đợc ngời dân quan tâm tới phơng tiện lại họ chủ yếu xe ô tô phơng tiện công cộng Sự cần thiết bảo hiểm vật chất xe ô tô đợc khẳng định chủ xe hiểu rõ tác dụng nghiệp vụ 2.2 Tác dụng bảo hiểm vật chất xe ô tô SVTH: Nguyễn Thị Thanh Hơng7 Bảo hiểm 42A Lớp Chuyên đề thực tập GVHD: Ths Phạm Thị Định Việc mua bảo hiểm vật chất xe ô tô có số tác dụng tích cực sau: * Đối với chủ xe: - Giúp chủ xe nhanh chóng khắc phục đợc khó khăn mặt tài đặc biệt khoản chi phí vợt khả tài họ, giúp chủ xe doanh nghiệp hạn chế đợc ngắn thời gian gián đoạn kinh doanh xảy gặp rủi ro khôi phục sản xuất kinh doanh sau tổn thất xảy xe - Nâng cao tinh thần trách nhiệm chủ xe, thúc đẩy họ phải thực biện pháp an toàn lái xe đề phòng thiệt hại chăm lo giữ gìn xe - Tạo tâm lý an toàn cho ngời điều khiển xe góp phần tích cực ngăn ngừa đề phòng vụ tai nạn giao thông - Góp phần xoa dịu bớt căng thẳng thờng gặp chủ xe với nạn nhân vụ tai nạn Từ làm giảm bớt bất đồng việc tham gia giao thông đờng * Đối với doanh nghiệp bảo hiĨm: - ViƯc triĨn khai nghiƯp vơ b¶o hiĨm vËt chất xe ô tô đà góp phần tăng thu cho ngân sách Nhà nớc thông qua khoản thuế thu nhập doanh nghiệp để từ có điều kiện đầu t trở lại nâng cấp xây dựng sở hạ tầng giao thông tạo thêm công ăn việc làm cho ngời lao động - Với số phí bảo hiểm thu đợc từ chủ xe, doanh nghiệp bảo hiểm có điều kiện tạo nguồn quỹ lớn để thực biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất nh: đặt biển cảnh báo đoạn đờng nguy hiểm, tham gia làm đờng lánh nạn, đặt gơng cầu lồi đoạn đờng đèo dốc SVTH: Nguyễn Thị Thanh Hơng8 Lớp Bảo hiểm 42A Chuyên đề thực tập GVHD: Ths Phạm Thị Định góp phần làm giảm số vụ tai nạn giao thông Điều mang ý nghÜa x· héi rÊt lín cho ®Êt níc - Số phí bảo hiểm giúp doanh nghiệp xây dựng đợc quỹ tài tơng đối lớn mặt phục vụ công tác bồi thờng, chi quản lýmột mặt dùng để đầu t ngắn hạn đóng góp cho nghiệp phát triển kinh tế đất nớc nh: cho vay, mua trái phiếu, kinh doanh bất động sản, tham gia vào thị trờng chứng khoán Nh với tác dụng tích cực nh việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô cần thiết khách quan tình hình kinh tế giới không ngừng phát triển nh II/ Nội dung nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô Đối tợng bảo hiểm Đối tợng bảo hiểm đối tợng tình trạng chịu đe doạ rủi ro Vì mục đích đảm bảo an toàn, phục hồi, tái tạo lại đối tợng bảo hiểm mà hợp đồng bảo hiểm đà đợc ký kết Khác với loại hình bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ ba hành khách xe đợc áp dụng bắt buộc pháp luật chủ xe, bảo hiểm vật chất xe ô tô loại hình bảo hiểm tự nguyện Bảo hiểm vật chất xe ô tô có đối tợng bảo hiểm thiệt hại vật chất xe xảy tai nạn bất ngờ kiểm soát chủ xe trờng hợp cụ thể quy tắc SVTH: Nguyễn Thị Thanh Hơng9 Bảo hiểm 42A Lớp Chuyên đề thực tập GVHD: Ths Phạm Thị Định bảo hiểm quy định Chủ xe tham gia bảo hiểm toàn xe tham gia bảo hiểm tổng thành xe Căn vào đặc điểm kinh tế kỹ thuật, xe ô tô đợc chia thành tổng thành sau: - Tổng thành động gồm động cơ, chế hoà khí, bơm cao áp, bầu lọc gió, bầu lọc dầu, li hợp thiết bị điện - Tổng thành thân vá xe: cã ba nhãm Nhãm A: Th©n vá: Ca bin, kalăng, cabrô, chắn bùn, toàn cửa kính, toàn vỏ kim loại, nhựa gỗ, cần gạt, bàn đạp ga, côn, số, phanh Nhóm B: Ghế đệm nội thất: Toàn ghế ngồi nằm, trang thiết bị điều hoà nhiệt độ, quạt, đài Nhóm C: Sắt xi gồm: khung xe bađờ sốc, cấu bắt chặt vào khung xe, tổng bơm, phanh, dẫn động phanh phanh tay, dẫn động côn, bình chứa phanh, bình chứa nhiên liệu, đờng ống tuyến dẫn nhiên liệu, hơi, dây dẫn điện, điều hoà lực phanh, mâm xoay - Tổng thành hộp sè gåm cã c¸c hép sè chÝnh, hép sè phơ, hệ thống dẫn động - Tổng thành hệ thống lái gồm vô lăng lái, trục tay lái, hộp tay lái, trợ lực tay lái, kéo ngang, kéo dọc - Tổng thành trục trớc (cầu trớc) gồm có dầm cầu, trục láp, hệ thống treo nhíp, mayơ trớc, cấu phanh, si lanh phanh - Tổng thành trục sau (cầu sau) bao gồm vỏ cầu, toàn trục cầu, cụm mayơ sau, cấu phanh, silanh phanh, trục láp ngang, hệ thống treo cầu sau SVTH: Nguyễn Thị Thanh Hơng1 Bảo hiểm 42A Lớp