Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn tại chi nhánh nhno ptnt huyện nghĩa hưng – tỉnh nam định

Khoá luận tốt nghiệp Lời nói đầu 1.Tính cần thiết đề tài: Ngân hàng thơng mại doanh nghiệp kinh doanh trªn lÜnh vùc tiỊn tƯ NhiƯm vơ chđ u lµ nhËn tiỊn gưi vµ sư dơng sè tiỊn vay cung ứng dịch vụ Ngân hàng kinh tế Cơ sở việc đầu t cho kinh tế tính khả thi nguồn lực để thực thi, NHTM đơn vị chủ yếu cung cấp vấn đề nguồn vốn, ®èi víi mét NHTM th× vèn tù cã chØ chiÕm tỷ lệ nhỏ, lại chủ yếu vốn huy động, vốn vay vốn khác Trong vèn huy ®éng chiÕm tû träng lín nhÊt Do vËy huy động vốn điều kiện đầu tiên, yếu tố định đến tồn phát triển Ngân hàng Mặt khác, kinh tế thị trờng có nhiều tổ chức đợc huy động vốn NHTM, NHCP, Bu điện, Kho bac Nhà nớc, Công ty Bảo hiểmMột điều dễ thấy rằng, tốc độ vốn tăng lên kinh tế tốc độ tăng lên tổ chức huy động vốn Do vậy, thu hút vốn vấn đề cạnh tranh Ngân hàng, tổ chức tín dụng Trong thực tiễn hoạt động NHNNo & PTNT ViƯt Nam nãi chung vµ NHNNo & PTNT hun Nghĩa Hng - tỉnh Nam Định nói riêng công tác huy động vốn đà đợc coi trọng mức đà đạt đợc kết định Song bên cạnh đó, bộc lộ số tồn tại, cần phải đợc tiếp tục nghiên cứu phơng diện lý luận thực tiễn để nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng nhằm phục vụ tốt công nghiệp hoá- đại hoá đất nớc Phạm Thị Thanh Nga - líp TC5K7 Kho¸ ln tèt nghiƯp Víi lý trên, em xin chọn đề tài: Giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn chi nh¸nh NHNo &PTNT hun NghÜa Hng – tØnh Nam Định Mục đích nghiên cứu: - Hệ thống hoá vấn đề nghiệp vụ huy động vốn NHTM - Phân tích thực trạng nguồn vốn cđa chi nh¸nh NHNNo & PTNT hun NghÜa Hng - Đa giải pháp tạo bơc chuyển biển hoạt động huy động vốn, cải thiện cấu vốn nhằm thực mục tiêu tăng trởng ổn định nguồn vốn chi nhánh NHNNo & PTNT huyên Nghĩa Hng Đối tợng phạm vi nghiên cứu: - Đối tợng nghiên cứu: Những nội dung chủ yếu nghiệp vụ huy động vốn chủ chi nhánh NHNNo & PTNT huyện Nghĩa Hng - Phạm vi nghiên cứu: giới hạn nghiên cứu nghiệp vụ huy động vốn chi nhánh NHNNo & PTNT huyện Nghĩa Hng, giải pháp đa giới hạn phạm vi áp dụng chi nhánh NHNNo & PTNT huyện Nghĩa Hng 4.phơng pháp nghiên cứu: - Khoá luận sử dụng phơng pháp vật biện chứng, vật lịch sử, phơng pháp phân tích tổng hợp, thống kê, so sánh - Em mong muốn khoá luận thành công đóng góp nhỏ bé cho hoạt động chi nhánh NHNNo & PTNT huyện Nghĩa Hng nói riêng hệ thống Ngân hàng nói chung ngày tốt Phạm Thị Thanh Nga - lớp TC5K7 Khoá luận tốt nghiệp 5.Kết cấu đề tài: Ngoài phần mở đầu thân bài, kết luận, đánh danh mục tài liệu tham khảo, nội dung khoá luận đợc trình bày chơng Chơng 1: vấn đề công tác huy động vốn Ngân hàng thong mai Chơng 2: thực trạng hiệu huy động vốn chi nhánh NHNNo & PTNT huyện Nghĩa Hng Chơng 3: Giải pháp tăng cờng công tác huy động vèn cđa chi nh¸nh NHNNo & PTNT hun NghÜa Hng Chơng Những vấn đề công tác huy động vốn Của ngân hàng thơng mại Ngân hàng thơng mại vai trò kinh tế 1.1 Khái niệm Ngân hàng thơng mại ë c¸c níc kh¸c cã c¸c quan niƯm vỊ NHTM khác nhau, nhng nhìn chung họ xem NHTM lµ tỉ chøc kinh doanh tiỊn tƯ víi néi dung chủ yếu nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, đầu t cung ứng dịch vụ tài cho kinh tế Phạm Thị Thanh Nga - lớp TC5K7 Khoá luận tốt nghiệp NHTM hình thành phát triển trình lâu dài, qua nhiều hình thái kinh tế xà hội, đời sở sản xuất lu thông hàng hoá phát triển Nh đà biết, khái niệm Ngân hàng đà xuất từ 2000 năm trớc, lúc Quốc gia, chí địa phơng sử dụng loại tiền, điều gây trở ngại cho hoạt động trao đổi lu thông hàng hoá Để giải khắc phục trở ngại này, khái niệm NHTM đời với nghiệp vụ sơ khai đổi loại tiền sang loại tiền kia, sau cất giữ bảo quản tiền cho ngời gửi dới dạng tiền đúc, ngời gửi tiền đơc cấp giấy biên nhận để thuận tiện cho viêc lấy tiền Sau ®ã ngêi ta nhËn thÊy r»ng cã thĨ dïng giấy biên nhận làm phơng tiện toán tiện lợi việc dùng tiền đúc, tiền nén Ngời cất giữ nhận thấy số tiền nhàn rỗi mà họ ®ang b¶o qu¶n cã thĨ cho vay ®Ĩ kiÕm lêi Theo thời gian, sản xuất lu thông tiền tệ phát triển, dần hoàn thiện Để thu hút tiền gửi xà hội Ngân hàng sơ khai việc trả lÃi cho ngời gửi tiền họ làm trung gian toán, chuyển tiền Tất dần trở thành nghiệp vụ chuyên môn họ dẫn đến cần thiết để đời Ngân hàng thực thụ Từ kỷ XV đến cuối kỷ XVIII, Ngân hàng đóng vai trò vừa kinh doanh tiền tệ, vừa phát hành giấy bạc Đến cuối kỷ XIX, Nhà nớc can thiệp cách hạn chế lợng Ngân hàng phát hành tiền tệ vào lu thông nói, giai đoạn hệ thống Ngân hàng thực đời Nó bao gồm Ngân hàng phát hành NHTM Phạm Thị Thanh Nga - lớp TC5K7 Khoá luận tốt nghiệp 1.2 Những hoạt động NHTM 1.2.1 Những hoạt động truyền thống: Thứ nhất: Nhận tiền gửi Cho vay đợc coi hoạt động sinh lời cao, Ngân hàng đà tìm cách để huy động nguồn vốn Một nguồn vốn quan trọng khoản tiền gửi quan trọng khách hàng quỹ sinh lời đơc gửi Ngân hàng khoảng thời gian nhiều tuần, nhiều tháng, nhiều năm, đợc hởng mức lÃi suất tơng đối cao Thứ hai: Chiết khấu thơng phiếu cho vay Thơng mại Ngay thời kỳ đầu, Ngân hàng đà chiết khấu thơng phiếu mà thực tế cho vay thơng nhân địa phơng, ngời bán khoản nợ (khoản phải thu) khách hàng cho Ngân hàng để lấy tiền mặt Đó bớc chuyển tiếp từ chiết khấu thơng phiếu sang cho vay trực tiếp khách hàng, giúp họ co vốn để mua hàng dự trữ xây dựng văn phòng mua sắm thiết bị sản xuất Thứ ba: Bảo quản vật có giá Phạm Thị Thanh Nga - lớp TC5K7 Khoá ln tèt nghiƯp Ngay tõ thêi kú trung cỉ, c¸c Ngân hàng đà bắt đầu thực việc lu trữ vàng vật có giá khác cho khách hàng kho bảo quản Một điều hấp dẫn giấy chứng nhận Ngân hàng ký thác cho khách hàng (ghi nhận tài sản đợc lu trữ) đợc lu hành nh tiềnđó hình thức séc thẻ tín dụng Ngày nghiệp vụ bảo quản vật co giá cho khách hàng thờng phòng Bảo quản Ngân hàng thực Thứ t: Tài trợ hoạt động Chính phủ Trong thời kỳ trung cổ năm đầu cách mạng công nghiệp, huy động vốn vay với khối lợng lớn Ngân hàng đợc cấp giấy phép thành lập với điều kiện họ phải mua tr¸i phiÕu ChÝnh phđ theo mét mét tû lƯ nhÊt định tổng lợng tiền gửi mà Ngân hàng huy động đợc Các Ngân hàng đà cam kết cho Chính phủ Mỹ vay thời kỳ chiến tranh Ngân hàng Bank of North American đợc Quốc hội cho phép thành lập năm 1781, Ngân hàng đợc thành lập để tài trợ cho đấu tranh xoá bỏ đô hộ thời kỳ nội chiến, Quốc hội đà thành lập Ngân hàng liên bang mới, chấp nhận Ngân hàng quốc gia tiểu bang Ngân hàng phải lập quỹ phục vụ chiến tranh Thứ năm: Cung cấp tài khoản giao dịch Cuộc cách mạng Châu Âu Châu Mỹ đà đánh dấu đời hoạt động dịch vụ Ngân hàng Một dịch vụ quan trọng đợc phát triển thời kỳ tài khoản tiền gửi giao dịch tài khoản tiền gưi cho phÐp ngêi gưi viÕt sÐc to¸n cho việc mua hàng hoá Phạm Thị Thanh Nga - lớp TC5K7 Khoá luận tốt nghiệp dịch vụ Việc đa loại tài khoản tiền gửi đợc xem bớc quan trọng công việc Ngân hàng cải thiện đáng kể hiệu trình toán, làm cho công việc kinh doanh trở lên dễ dàng hơn, nhanh chóng an toàn Thứ sáu: Cung cấp dịch vụ uỷ thác Từ nhiều năm nay, Ngân hàng đà thực việc quản lý tài sản quản lý hoạt động tài cá nhân doanh nghiệp thơng mại theo đó, Ngân hàng thu phí sở giá trị tài sản hay quy mô vốn họ quản lý Chức quản lý tài sản đợc gọi dịch vụ uỷ thác Hầu hết Ngân hàng cung cấp hai loại dịch vụ uỷ thác thông thờng cho cá nhân, hộ gia đình uỷ thác thơng mại cho doanh nghiệp Thông qua phòng uỷ thác cá nhân, khách hàng tiết kiệm khoản tiền học Ngân hàng quản lý đầu t khoản tiền khách hàng cần Thậm chí phổ biến hơn, Ngân hàng đóng vai trò ngời đợc uỷ thác di chúc, quản lý tài sản cho khách hàng đà qua đời cách công bố tài sản, bảo quản tài sản có giá trị, đầu t có hiệu đảm bảo cho ngời thừa kế hợp pháp việc nhận khoản thừa kế Trong phòng Uỷ thác Thơng mại, Ngân hàng quản lý danh mục đầu t chứng khoán kế hoạch tiền lơng cho Công ty kinh doanh Ngân hàng đóng vai trò nh ngời đại lý cho Công ty, thu hồi chứng khoán đến hạn cách toán toàn cho ngời nắm giữ chứng khoán Phạm Thị Thanh Nga - lớp TC5K7 Khoá luận tốt nghiệp 1.2.2 Những dịch vụ Ngân hàng phát triển gần đây: Thứ nhất: Cho vay tiêu dùng Trong lịch sử, hầu hết Ngân hàng không tích cực cho vay cá nhân hộ gia đình họ tin khoản cho vay tiêu dùng nói có quy mô nhỏ với rủi ro tơng đối cao làm cho chúng trở nên có mức sinh lời thấp Từ đầu kỷ XIX, Ngân hàng bắt đầu dựa nhiều vào tiền gửi khách hàng để tài trợ cho vay Thơng mại lớn Và cạnh tranh khốc liệt việc giành giật khách hàng trung thành tiềm Cho tới năm 1923 1930, nhiều Ngân hàng lớn đà thành lập phòng tín dụng tiêu dùng lớn mạnh Sau chiến tranh giới lần thứ hai, tín dụng tiêu dùng đà trở thành loại hình tín dụng có mức tăng trởng nhanh Thứ hai: T vấn tài Các Ngân hàng từ lâu đà đợc khách hàng yêu cầu thực t vấn tài chính, đặc biệt tiết kiệm đầu t Ngân hàng ngày đà cung cấp nhiều dịch vụ t vấn tài đa dạng, từ thuế kế hoạch tài cho khách hàng họ Thứ ba: Quản lý tiền mặt Qua nhiều năm, Ngân hàng đà phát số dịch vụ mà họ làm cho thân có ích khách hàng Một ví dụ bật dịch vụ quản lý tiền mặt, Ngân hàng quản lý việc Phạm Thị Thanh Nga - líp TC5K7 Kho¸ ln tèt nghiƯp thu chi cho Công ty kinh doanh tiến hành đầu t phần thặng d tiền mặt tạm thời vào chứng khoán sinh lợi tín dụng khách hàng cần tiền mặt để toán Trong Ngân hàng có khuynh hớng chuyên môn hoá vào dịch vụ quản lý tiền mặt cho tổ chức, có xu hớng gia tăng việc cung cấp dịch vụ tơng tự cho ngời tiêu dùng Sở dĩ khuynh hớng lan rộng Công ty môi giới chứng khoán, tập đoàn tài khác cung cấp cho ngời tiêu dùng tài khoản môi giới với hàng loạt dịch vụ tài liên quan Thứ t: Dịch vụ cho thuê thiết bị Rất nhiều ngời tích cực cho khách hàng kinh doanh quyền lựa chọn mua thiết bị máy móc cần thiết thông qua hợp đồng thuê mua thiết bị phải trả tiền thuê (mà cuối đủ để trang trải chi phi mua thiết bị) đồng thời phải chịu chi phí sửa chữa thuế Thứ năm: Cho vay tài trợ dự án Các Ngân hàng ngày trở lên động việc tài trợ cho chi phí xây dựng nhà máy đặc biệt ngành công nghệ cao Do rủi ro loại hình tín dụng nói chung cao lên chúng thờng đợc thực qua Công ty đầu t, thành viên sở hữu Ngân hàng, với tham gia thể chế đầu t khác để chia sẻ rủi ro Thứ sáu: Cung ứng dịch vụ bảo hiểm Phạm Thị Thanh Nga - lớp TC5K7 Khoá luận tốt nghiệp Từ nhiều năm nay, Ngân hàng đà bán Bảo hiểm tín dụng cho khách hàng, điều đảm bảo cho viêc hoàn trả trờng hợp khách hàng vay vốn bị chết hay bị tàn phế Trong quy định Mỹ cấm Ngân hàng Thơng mại trực tiếp bán dịch vụ bảo hiểm, nhiều Ngân hàng hy vọng đa hợp đồng bảo hiểm cá nhân thông thờng hợp đồng bảo hiểm tổn thất tài sản nh ô tô hay nhà cửa tơng lai Hiện nay, Ngân hàng thơng bảo hiểm cho khách hàng thông qua liên doanh thoả thuận đại lý kinh doanh độc quyền theo mà Công ty bảo hiểm đồng ý đặt hành lang Ngân hàng Ngân hàng nhận phần thu nhập từ dịch vụ Thứ bảy: Cung cấp kế hoạch hu trí Phòng uỷ thác Ngân hàng động việc quản lý kế hoạch hu trí mà hầu hết doanh nghiệp lập cho ngời lao động, đầu t vốn phát lơng hu cho ngời đà nghỉ hu tàn phế Ngân hàng bán kế hoạch tiền gửi hu trí cho cá nhân giữ nguồn tiền gửi ngời sở hữu kế hoạch cần đến Thứ tám: Cung cấp dịch vụ môi giới chứng khoán Trên thị trờng tài nay, nhiều Ngân hàng phấn đấu để trở thành Bách hoá tài thực sự, phải cung cấp đủ dịch vụ tài cho phép khách hàng thoả mÃn nhu cầu thời điểm Đây lý khiến Ngân hàng bắt đầu bán dịch vụ môi giới chứng khoán, cung cấp cho khách hàng hội mua cổ phiếu, trái phiếu chứng khoán khác mà Phạm Thị Thanh Nga - lớp TC5K7