Hoàn thiện công tác quản lý nợ xấu tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện ứng hòa hà tây

BỘ IÁO DỤC VÀ ĐÀOTẠO BỘ NÔNG NGHIỆPVÀ PTNT TRƯỜNG ĐẠI HỌC LÂM NGHIỆP NGUYỄN BÁ HIẾU HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN ỨNG HÒA - HÀ TÂY CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ MÃ NGÀNH: 8310110 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THỊ XUÂN HƯƠNG Hà Nội, 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan tất nội dung luận văn hồn tồn hình thành phát triển từ quan điểm cá nhân tơi, hướng dẫn khoa học TS Nguyễn Thị Xuân Hương Các số liệu kết có luận văn hoàn toàn trung thực Hà Nội, ngày… Tháng….năm 2021 Tác giả luận văn Nguyễn Bá Hiếu ii LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, lời cảm ơn xin gửi đến nhà khoa học Trường Đại học Lâm Nghiệp, cấp lãnh đạo đồng nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Ứng Hịa ln quan tâm tạo điều kiện trình học tập, nghiên cứu giúp tác giả hoàn thành Luận văn thạc sĩ Xin gửi lời cảm ơn đến thầy, cô khoa kinh tế & QTKD, thầy cô quản lý hệ Sau đại học Nhà trường giảng dạy, truyền đạt kiến thức hỗ trợ tơi q trình học tập nghiên cứu chương trình Lời cảm ơn sâu sắc xin gửi đến Giáo viên hướng dẫn, TS Nguyễn Thị Xn Hương gắn bó tơi q trình nghiên cứu hoàn thành luận văn Cuối cùng, xin gửi tặng kết cho gia đình thân yêu anh, chị, bạn đồng hành tơi q trình nghiên cứu Sự u thương, chia sẻ niềm tin người động lực to lớn để tơi hồn thành Luận văn Một lần xin chân thành cảm ơn Hà Nội, ngày tháng năm 2021 iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH viii ĐẶT VẤN ĐỀ Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề rủi ro tín dụng quản lý nợ xấu NHTM 1.1.1.Nợ xấu 1.1.2 Quản lý nợ xấu 15 1.2 Cơ sở thực tiễn quản lý nợ xấu ngân hàng thương mại 28 1.2.1 Kinh nghiệm quản lý nợ xấu ngân hàng nước 28 1.2.2 Những học kinh nghiệm cho Agribank Ứng Hoà 32 Chương ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .35 2.1 Đặc điểm huyện Ứng Hoà 35 2.1.1 Đặc điểm tự nhiên 35 2.1.2 Đặc điểm kinh tế - xã hội 35 2.1.3 Ảnh hưởng yếu tố kinh tế, xã hội đến công tác QL nợ xấu Agribank Ứng Hoà 37 2.2 Đặc điểm của Agribank Ứng Hoà 37 2.2.1 Lịch sử hình thành phát triển 37 2.2.2 Tổ chức máy nhân 38 2.2.3 Đặc điểm sở vật chất kỹ thuật Agribank Ứng Hoà 40 2.2.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Agribank Ứng Hòa 40 2.3 Phương pháp nghiên cứu 44 iv 2.3.1 Phương pháp chọn mẫu khảo sát 44 2.3.2 Phương pháp thu thập số liệu 45 2.3.3 Phương pháp phân tích số liệu 45 2.3.4 Chỉ tiêu sử dụng nghiên cứu 46 Chương KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU .47 Thực trạng hoạt động tín dụng ngân hàng Agribank Ứng Hồ 47 3.1.1 Thực trạng hoạt động tín dụng Agribank Ứng Hồ tín dụng 47 3.2 Thực trạng quản lý nợ xấu Agribank Ứng Hoà 55 3.2.1.Nhận biết nợ có vấn đề 55 3.2.2 Đo lường nợ có vấn đề 55 3.2.3 Ngăn ngừa nợ xấu 58 3.2.4 Áp dụng biện pháp xử lý nợ xấu 60 3.2.5 Kết công tác quản lý nợ xấu Agribank Ứng Hoà 68 3.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến công tác quản lý nợ xấu Agribank Ứng Hòa 69 3.3.1 Yếu tố từ phía khách hàng vay vốn 69 3.3.2 Các yếu tố từ phía ngân hàng thương mại 71 3.3.3 Các yếu tố từ môi trường pháp lý quan quản lý nhà nước 72 3.4 Đánh giá chung công tác quản lý nợ xấu Agribank huyện Ứng Hoà 73 3.4.1.Những thành công 73 3.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 74 3.5 Các giải pháp nâng cao hiệu quản lý nợ xấu Agribank chi nhánh huyện Ứng Hòa 81 3.5.1 Định hướng, mục tiêu quản lý 81 3.5.1.2 Định hướng, mục tiêu hoạt động tín dụng xử lý nợ xấu Agribank Ứng Hòa 83 v 3.5.2 Các giải pháp nâng cao hiệu quản lý nợ xấu Agribank Ứng Hoà 84 3.5.2.1 Nâng cao vai trò ban đạo xử lý nợ chi nhánh 84 3.5.3 Tăng cường tính hiệu biện pháp xử lý nợ xấu áp dụng chi nhánh 85 3.5.4 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực 88 3.5.5 Nâng cao chất lượng thẩm định, phê duyệt kiểm tra kiểm soát nội 90 3.5.6 Tăng cường hệ thống liên kết hệ thống thông tin ngân hàng 91 3.6 Các kiến nghị 93 3.6.1 Kiến nghị với Agribank Trụ sở 93 3.6.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Việt Nam 94 3.6.3 Kiến nghị với Cơ quan quản lý nhà nước 95 KẾT LUẬN .97 TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Viết tắt Ý nghĩa Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam CIC Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam IMF Quỹ tiền tệ quốc tế NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TSBĐ Tài sản bảo đảm VAMC Công ty TNHH thành viên Quản lý tài sản tổ chức tín dụng Việt Nam Vietcombank XLRR Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Xử lý rủi ro vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1: Phân loại nợ xấu Việt Nam giai đoạn 2005 đến Bảng 1.2: Tỷ lệ trích lập dự phịng cụ thể nhóm nợ .9 Bảng 2.1: Dân số lực lượng lao động huyện Ứng Hòa giai đoạn 2017-2020 36 Bảng 2.2: Lao động Agirbank Ứng Hòa qua năm 2018 - 2020 39 Bảng 2.3: Nguồn vốn Agribank Ứng Hòa giai đoạn 2017-2020 41 Bảng 2.4: Kết tài Agribank Ứng Hịa giai đoạn 2017-2020 43 Bảng 2.5: Số lượng mẫu điều tra 45 Bảng 3.1: Dư nợ Agribank Ứng Hòa giai đoạn 2017-2020 47 Bảng 3.2: Phân loại dư nợ Agribank Ứng Hòa giai đoạn 2017-2020 49 Bảng 3.3: Kết thu hồi nợ Agribank Ứng Hòa giai đoạn 2018 – 2020 52 Bảng 3.4: Kết thu hồi nợ theo biện pháp thu hồi giai đoạn năm 2017-2020 kế hoạch năm 2020 53 Bảng 3.5: Số lượng khách hàng từ chối yêu cầu trả nợ trước hạn 56 Bảng 3.6: Quy định phân loại nợ Agribank theo xếp hạng tín dụng hạn mức tín dụng tối đa cấp Agribank Ứng Hòa 57 Bảng 3.7: Kết phân loại nợ Agribank theo xếp hạng tín dụng hạn mức tín dụng tối đa cấp Agribank Ứng Hòa quý năm 2020 .57 viii DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 1.1 Sơ đồ Ngăn ngừa xử lý nợ xấu 16 Hình 2.1 :Sơ đồ Mơ hình tổ chức Agribank Ứng Hịa 39 Hình 3.1.Biểu đồ Diễn biến nợ xấu nội ngoại bảng Agribank Ứng Hòa giai đoạn 2017 - 2020 51 Hình 3.2 Biểu đồ Tỷ lệ thu hồi nợ theo biện pháp thu hồi nợ Agribank Ứng Hòa giai đoạn 2017 -2020 .54 Hình 3.3 Sơ đồ Trình tự xử lý tài sản bảo đảm Agribank .63 ĐẶT VẤN ĐỀ Sự cần thiết vấn đề nghiên cứu Hệ thống ngân hàng có tầm quan trọng đặc biệt ví mạch máu kinh tế với vai trị chủ yếu kể đến như: Là kênh huy động tập trung nguồn vốn nhàn rỗi đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn doanh nghiệp, cá nhân kinh tế; Thực sách kinh tế đặc biệt sách tiền tệ Chính phủ; Thúc đẩy sản xuất tiêu dùng phát triển; Vai trị trung gian tốn vai trị thủ quỹ cho tồn xã hội Trong hoạt động ngân hàng thương mại (NHTM) nay, hoạt động tín dụng có vai trị quan trọng mang lại nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng Nhưng hoạt động cấp tín dụng NHTM lại ln liền với rủi ro tín dụng, chúng nguyên nhân dẫn đến nợ xấu - “cục máu đông” kinh tế Đối với NHTM, nợ xấu làm nguồn vốn ngân hàng bị thất thốt, khơng sinh lãi ảnh hưởng đến quy mô hoạt động; tỷ lệ nợ xấu cao làm cho uy tín, niềm tin vào tiềm lực tài ngân hàng bị suy giảm, dẫn đến làm giảm khả huy động vốn, nghiêm trọng dẫn đến rủi ro khoản, đẩy ngân hàng đến bờ vực phá sản đe dọa ổn định toàn hệ thống ngân hàng Vì thế, cơng tác xử lý nợ xấu trở thành nhiệm vụ kinh doanh quan trọng hệ thống ngân hàng Tỷ lệ nợ xấu Việt Nam có xu hướng tăng từ cuối năm 2007 trở nên trầm trọng từ cuối năm 2011 Tại báo cáo tổng hợp kết kiểm tốn báo cáo tài chính, hoạt động liên quan tới quản lý, sử dụng tài sản Nhà nước năm 2015 Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Kiểm toán Nhà nước gửi tới Quốc hội cho thấy, đến 31/12/2015 tỷ lệ nợ xấu đầy đủ toàn hệ thống 476.860 tỷ đồng, chiếm 8,85% tổng dư nợ tín dụng (Nguyễn Hồi, 2017) Từ thời điểm đến nay, q trình cấu lại xử lý nợ xấu hệ thống tổ chức tín dụng (TCTD) có chuyển biến tích cực 94 ngoại tệ… Các định hướng giúp chi nhánh cấp sở khơng cịn chạy theo tăng trưởng tín dụng mà tập trung vào kiểm sốt rủi ro tăng cường cơng tác xử lý nợ xấu tồn đọng - Nâng cấp, làm chi tiết hệ thống chấm điểm tín dụng nhằm xếp hạng khách hàng xác Tùy vào đặc điểm thực tế khách hàng mà chia hệ thống xếp hạng khác để kết phản ánh xác thực trạng khách hàng, giúp phân loại nợ tốt có biện pháp xử lý nợ phù hợp - Trong công tác thu hồi nợ ngày phức tạp nay, Agribank Trụ sở cần xem xét cải tiến quy định quản lý xử lý nợ có vấn đề, phân bổ chi phí cho cơng tác xử lý nợ để chi nhánh toàn hệ thống thực xử lý nợ xấu cách thống đạt hiệu cao 3.6.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Việt Nam Để công tác quản lý tín dụng thu hồi nợ xấu hiệu quả, kiến nghị với NHNN: - Tăng cường công tác tra, giám sát: Công tác tra, giám sát NHNN giúp TCTD nâng cao lực cảnh báo sớm rủi ro hoạt động ngân hàng, sớm phát thiếu sót hồ sơ vay vốn để kịp thời chỉnh sửa, bổ sung Để đảm bảo công tác tra, giám sát NHNN đạt hiệu cần: + Thực thường xuyên nhiều hình thức để kịp thời phát ngăn chặn vi phạm tiêu cực hoạt động tín dụng nhằm đưa hoạt động tín dụng tuân thủ nghiêm chỉnh quy định pháp luật + Chương trình tra cần xây dựng chi tiết, khoa học, thông tin thu thập kỹ lưỡng đảm bảo ngăn chặn phòng ngừa tối đa rủi ro cho NHTM + Đội ngũ tra, giám sát nghiệp vụ ngân hàng có phẩm chất đạo đức tốt, cập nhật thông tin sách, pháp luật, thị trường mặt để đưa nhận định, kết luận đắn tốt 95 - Nâng cao vai trị trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia: CIC đóng vai trị quan trọng giảm thiểu rủi ro tín dụng cho NHTM Hệ thống thơng tin qua CIC cần đảm bảo cập nhật nhanh chóng, thơng suốt, kịp thời, thơng tin tình hình vay vốn khách hàng TCTD đảm bảo tính đầy đủ, tính cập nhật xác đảm bảo quan trọng việc định cho vay NHTM - NHNN cần phát triển khung pháp lý cho thị trường mua - bán nợ tạo điều kiện để tăng cường mua bán nợ xấu theo giá trị thị trường, hướng tới xử lý tận gốc nợ xấu Điều tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM việc áp dụng xử lý nợ hiệu hơn, tránh gặp phải cản trở pháp lý thực thi xử lý nợ theo phương pháp mua bán nợ theo giá thị trường 3.6.3 Kiến nghị với Cơ quan quản lý nhà nước Để công tác xử lý nợ xấu NHTM thực nhanh chóng, đảm bảo tiến độ, hồn thành mục tiêu đề cần có hỗ trợ Cơ quan quản lý nhà nước sau: - Hoàn thiện hệ thống pháp luật xử lý tài sản để thu hồi nợ nhằm giải khó khăn cho TCTD q trình xử lý tài sản, đặc biệt bất động sản chấp Đặc biệt quy định quyền thu giữ tài sản TCTD, Nhà nước cần xem xét sửa đổi quy định để TCTD chủ động việc thu giữ tài sản chấp trường hợp chủ tài sản bất hợp tác - Ban hành luật cụ thể xử lý xấu: Sau nghị 42/2017/QH14 Quốc hội thí điểm xử lý nợ xấu TCTD, Các quan quản lý nhà nước cần đánh giá điểm đạt mặt hạn chế trình triển khai Nghị để từ ban hành dự luật quy định xử lý nợ xấu để thống quan điểm cách thức xử lý nợ xấu cho kinh tế - Thúc đẩy việc tái cấu trúc hệ thống ngân hàng: Chính phủ cần khuyến khích việc tái cấu trúc hệ thống NHTM để nâng cao chất lượng, hiệu toàn hệ thống Điều giúp đảm bảo lợi ích lịng tin cho 96 dân chúng hệ thống ngân hàng nói chung vừa cải thiện lực quản trị rủi ro cho NHTM nói riêng Cùng với đó, Chính phủ cần phải mở rộng khuôn khổ pháp lý để nhà đầu tư nước ngồi tham gia sâu vào thị trường tài Việt Nam vấn đề mua bán xử lý nợ - Chính phủ cần có đạo thường xuyên giao trách nhiệm cụ thể quan thực thi pháp luật phối hợp với NHTM xử lý nợ xấu đặc biệt thông qua khởi kiện thi hành án Hiện số lượng hồ sơ khởi kiện tồn đọng qua thi hành án mức cao Vì vậy, quan Toà án, Thi hành án cấp cần tăng cường phối hợp với NHTM nhằm đẩy nhanh tốc độ xử lý hồ sơ, sớm đưa án để trình thu hồi nợ xấu ngân hàng nhanh hiệu 97 KẾT LUẬN Nợ xấu nguyên nhân làm nguồn vốn ngân hàng bị thất thốt, khơng sinh lãi ảnh hưởng lớn đến quy mô hoạt động NHTM; tỷ lệ nợ xấu cao làm cho uy tín, niềm tin vào tiềm lực tài ngân hàng bị suy giảm, dẫn đến làm giảm khả huy động vốn, nghiêm trọng dẫn đến rủi ro khoản, đẩy ngân hàng đến bờ vực phá sản đe dọa ổn định toàn hệ thống ngân hàng Vì thế, cơng tác xử lý nợ xấu nhiệm vụ kinh doanh quan trọng NHTM Đề tài “Hồn thiện cơng tác quản lý xử lý nợ xấu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Ứng Hòa – Hà Tây” tác giả lựa chọn với mục tiêu có nhìn tổng thể chung thực trạng nợ xấu đóng góp giải pháp tăng cường hiệu xử lý nợ xấu Agribank Ứng Hòa Để thực mục tiêu trên, Luận văn đưa vấn đề xử lý nợ xấu Thông qua nguồn liệu thứ cấp sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính, Luận văn tiến hành phân tích thực trạng nợ xấu xử lý nợ xấu Agribank Ứng Hòa giai đoạn 2017-2020 từ thực đánh giá kết đạt được, hạn chế tồn nguyên nhân hạn chế công tác xử lý nợ xấu Cuối cùng, dựa sở kết nghiên cứu thực trạng, tác giả đề xuất số giải pháp tăng cường xử lý nợ xấu hữu chi nhánh, nâng cao chất lượng tín dụng nhằm giảm thiểu tối đa rủi ro phát sinh nợ xấu Đồng thời với đó, tác giả đưa số kiến nghị tới Agribank Trụ sở chính, NHNN quan quản lý nhà nước để công tác xử lý nợ xấu Agribank Ứng Hòa tiến hành thuận lợi hiệu hơn./ 98 TÀI LIỆU THAM KHẢO Agribank (2011), Quy định hệ thống xếp hạng tín dụng nội Agribank sửa đổi bổ sung Agribank (2017), Các quy định sửa đổi bổ sung xử lý nợ xấu Agribank (2019), Báo cáo thường niên 2019 Agribank (2020), Báo cáo tổng kết đại hội đại biểu đảng Agribank lần thứ X nhiệm kỳ 2020-2025 Agribank Ứng Hòa (2016), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Agribank Ứng Hòa (2017), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Agribank Ứng Hòa (2018), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Agribank Ứng Hòa (2019), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Agribank Ứng Hòa (2020), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 10 Vũ Mai Chi (2019), Tình hình xử lý nợ xấu Việt Nam qua giai đoạn - vấn đề cần quan tâm khuyến nghị, Địa chỉ: http://tapchinganhang.gov.vn/tinh-hinh-xu-ly-no-xau-tai-viet-nam-qua-cacgiai-doan-cac-van-de-can-quan-tam-va-khuyen-nghi.htm, [truy cập ngày 19/04/2020] 11 Nguyễn Tiến Đức (2017), Quản lý nợ xấu NHTM cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bắc Quảng Bình, luận văn thạc sỹ, Hà Nội 12 Trương Thị Đức Giang (2019), Quản lý nợ xấu số ngân hàng thương mại học kinh nghiệm, Địa chỉ: http://tapchitaichinh.vn/nganhang/quan-ly-no-xau-tai-mot-so-ngan-hang-thuong-mai-va-bai-hoc-kinhnghiem-307699.html, [truy cập ngày 23/09/2020] 13 Nguyễn Hoài (2017), Kiểm toán Nhà nước: Nợ xấu ngân hàng năm 2015 8,85%, https://vnexpress.net/kiem-toan-nha-nuoc-no-xau-ngan-hangnam-2015-la-8-85-3589837.html [truy cập ngày 28/03/2020] 14 Phan Thị Thu Hà (2017), Giáo trình NHTM, Đại học Kinh tế quốc dân 99 15 NHNN Việt Nam (2005), Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005 phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng TCTD 16 NHNN Việt Nam (2013), Thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động TCTD, chi nhánh ngân hàng nước 17 NHNN Việt Nam (2020), Chỉ thị số 01/CT-NHNN ngày 03/01/2020 tổ chức thực nhiệm vụ trọng tâm ngành ngân hàng năm 2020 18 Nguyễn Thị Hoài Phương (2012), Quản lý nợ xấu ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận án tiến sĩ, Hà Nội 19 Nguyễn Thị Lan Phương (2016), Quản lý nợ xấu Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thơn Việt Nam - chi nhánh Mỹ Đình, luận văn thạc sĩ, Hà Nội 20 Quốc hội (2017), Nghị số 42/2017/QH14 ngày 21/6/2017 Thí điểm xử lý nợ xấu TCTD 21 Phan Nhật Thành (2018), Xử lý nợ xấu Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam chi nhánh Hải Dương, luận văn thạc sĩ, Hà Nội 22 Thủ tướng Chính phủ (2013), Quyết định số 843/QĐ-TTg ngày 31/5/2013 phê duyệt đề án Xử lý nợ xấu hệ thống TCTD đề án thành lập Công ty quản lý tài sản TCTD 23 Thủ tướng Chính phủ (2015), Nghị định số 55/2015/NĐ-CP ngày 09/06/2015 sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp nơng thơn 24 Thủ tướng Chính phủ (2017), Chỉ thị số 32/CT-TTg ngày 19/7/2017 triển khai thực Nghị 42/2017/QH14 Quốc hội thí điểm xử lý nợ xấu TCTD 100 25 Vũ Văn Thực (2019), Một số khó khăn vướng mắc xử lý nợ xấu TCTD, Báo Thị trường tài tiền tệ, Địa chỉ: http://thitruongtaichinhtiente.vn/mot-so-kho-khan-vuong-mac-trong-xu-ly-noxau-tai-cac-tctd-25310.html, [truy cập ngày 19/04/2020] PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA (Dành cho cán ngân hàng) Chào Anh/Chị, Tôi tên Nguyễn Bá Hiếu, học viên cao học chuyên ngành quản lý kinh tế trường Đại học lâm nghiệp Hiện nghiên cứu thực luận văn tốt nghiệp với đề tài “ Hồn thiện cơng tác quản lý nợ xấu Agribank Ứng Hoà.” Nội dung khảo sát giai đoạn quan trọng trình nghiên cứu Do mong cộng tác quý Anh/Chị Các thơng tin cung cấp phục vụ mục đích nghiên cứu hồn tồn giữ bí mật Trân trọng cảm ơn I THÔNG TIN CHUNG Họ tên :………………………………………………………………… Giới tính : Nam  Nữ  Vị trí cơng tác:…………………………………………………………… Chức vụ:……………………………………………………………… Trình độ chuyên môn: Trung cấp  Cao đẳng  Đại học  Sau Đại học  II THÔNG TIN ĐIỀU TRA Xin Ơng/Bà vui lịng cho biết đánh giá quy trình cho vay, sách quản lý tín dụng Agribank Ứng Hồ? Mức đánh giá STT Nội dung Việc phân định quyền trách nhiệm cho phận tín dụng Việc quy định mức phán cho vay CBTD, lãnh đạo phụ trách tín dụng Quy trình tín dụng, u cầu thủ tục hồ sơ giấy tờ vay vốn Rất phù hợp Phù hợp Chưa phù hợp Mức đánh giá STT Nội dung Rất phù hợp Chính sách hỗ trợ khách hàng Quy định thời hạn trả nợ gốc, thời gian ân hạn cho khoản vay Phù hợp Chưa phù hợp Xin Ông/Bà vui lòng cho biết đánh giá số lượng, lực, đạo đức cán tín dụng Agribank Ứng Hoà? STT Mức đánh giá Trung Tốt Kém bình Nội dung Số lượng cán tín dụng bố trí phù hợp Trình độ chun mơn cán tín dụng Năng lực giải cơng việc cán tín dụng Cán ngân hàng có đạo đức nghề nghiệp tốt Xin cho biết đánh giá Ơng/Bà cơng tác phân cơng, phối hợp phận quản lý nợ xấu Agribank Ứng Hồ? STT Nội dung Cơng tác phân công, đạo sát Sự phối hợp phịng ban Cán ln tạo ĐK để làm việc tốt Tốt Mức đánh giá Trung bình Kém Theo Ông/Bà,nguyên nhân dẫn đến nợ xấu Agribank Ứng Hồ chủ yếu ngun nhân gì? (có thể chọn nhiều câu trả lời) STT Nguyên nhân Ý thức người vay vốn Sự yếu lực ngân hàng Do yếu tố rủi ro bất khả kháng thị trường Do thiếu quy định phù hợp quản lý tín dụng Khác: ……………………… Để quản lý tốt nợ xấu Agribank Ứng Hồ, theo Ơng/Bà, giải pháp quan trọng cần thực sớm? (có thể chọn nhiều câu trả lời) STT Giải pháp Tăng cường đào tạo nâng cao kỹ cho cán Ngân hàng Hoàn thiện phương thức đánh gía khách hàng Đẩy mạnh việc xử lý tài sản bảo đảm Đưa biện pháp thu hồi cho nợ xấu Khác:……………………… Trân trọng cảm ơn hợp tác Ông/Bà Ngày tháng năm 2021 Người điều tra * Đối với khách hàng có quan hệ với Agirbank huyện Ứng Hịa lấy ý kiến khảo sát qua phiếu hỏi sau: PHIẾU ĐIỀU TRA (Dành cho khách hàng) Chào Ông/ bà, Tôi tên Nguyễn Bá Hiếu, học viên cao học chuyên ngành quản lý kinh tế trường Đại học lâm nghiệp Hiện nghiên cứu thực luận văn tốt nghiệp với đề tài “ Hồn thiện cơng tác quản lý nợ xấu Agribank Ứng Hoà.” Nội dung khảo sát giai đoạn quan trọng trình nghiên cứu Do mong cộng tác q Ơng/bà Các thơng tin cung cấp phục vụ mục đích nghiên cứu hồn tồn giữ bí mật Trân trọng cảm ơn I THƠNG TIN CHUNG Họ tên:……………………………………………………………… Giới tính : Nam  Nữ  Địa thường trú…………………………………………………………… Nghề nghiệp: ……………………………………………………………… Xin Ơng/Bà vui lịng cho biết đánh giá thời gian cho vay Agribank huyện Ứng Hòa nay? STT Nội dung Thời gian giải vay vốn vay khơng có tài sản bảo đảm từ 03-05 ngày làm việc Thời gian giải vay vốn vay ngắn hạn có tài sản bảo đảm từ 05-07 ngày làm việc Thời gian giải vay vốn vay trung hạn dài hạn có tài sản bảo đảm từ 10-15 ngày làm việc Thời gian giải vay vốn 100 triệu 1-2 ngày làm việc Mức đánh giá Chưa Rất phù Phù phù hợp hợp hợp Xin Ơng/Bà vui lịng cho biết đánh giá lãi suất cho vay Agribank huyện Ứng Hòa nay? Nội dung STT Mức đánh giá Trung Cao Thấp bình Lãi suất cho vay ngăn hạn 8,5% - 10% Lãi suất cho vay trung hạn 10% - 11% Lãi suất cho vay dài hạn 11% - 12% Xin Ơng/Bà vui lịng cho biết đánh giá quy trình, thủ tục cho vay cho vay Agribank huyện Ứng Hòa ông bà ? ( chọn 1) Nội dung STT Nhanh chóng, thủ tục đơn giản Thủ tục cho vay tương tự ngân hàng khác Quy trinh, thủ tục phức tạp, khăn vay vốn Xin Ơng/Bà vui lịng cho biết q trình vay vốn Agribank khó khăn gặp phải ? Mức đánh giá STT Nội dung Thời hạn vay vốn thân với khả trả nợ Việc thơng báo đến hạn gốc lãi cho Ơng/bà trước 10 Việc thu nợ gốc lãi, thay đổi lãi suất ngân hàng Chính sách ưu đãi với khách hàng có quan hệ lâu năm Rất phù hợp Phù hợp Chưa phù hợp Tình hình sản xuất kinh doanh ơng bà có đủ khả tiếp tục trả nợ hạn?  Có  Khơng Trong trường hợp khơng có khả trả nợ với ngân hàng Ông/bà , tài sản bảo đảm ? (chọn 01) Nội dung STT Chủ động bán tài sản để trả nợ vay Bàn giao tài sản cho ngân hàng bán tài sản Không đồng ý bàn giao tài sản Khác:…………………… Xin cho biết Ơng/bà Agribank Ứn Hịa hộ trợ q trình trả nợ ? (có thể chọn nhiều câu trả lời) Nội dung STT Gia hạn thêm thời gian trả nợ Hạ lãi suất khoản vay Đầu tư thêm, cho vay thêm Khơng hộ trợ Khác:……………………… Xin cho biết Ơng/bà vốn Agribank qua phương tiện nào? (có thể chọn nhiều câu trả lời) Phương tiện STT Truyền thanh, truyền hình Báo chí, tạp chí Bạn bè, đồng nghiệp Người thân gia đình Nhân viên ngân hàng tiếp thị Tự tìm đến ngân hàng Tình trạng khoản nợ ngân hàng khác ơng bà? Khơng có nợ q hạn Khơng có dư nợ vay ngân hàng khác Khơng có dư nợ vay ngân hàng khác không đủ điều kiện vay Có nợ hạn ngân hàng khác Mức độ phụ thuộc nghề nghiêp, hoạt động kinh doanh Ông/bà vào điều kiện tự nhiên? ( chọn 1) Rất phụ thuộc Có phụ thuộc ảnh hưởng khơng đáng kể Phụ thuộc nhiều Phụ thuộc hoàn toàn 10 Khi Ông/bà đề nợ xấu xảy có đồng ý hợp tác với ngân hàng để tìm giải khơng? a) Hoàn toàn hợp tác với ngân hàng b) Hợp tác với ngân hàng mức độ định c) Không hợp tác trọng cảm ơn hợp tác Ông/Bà Ngày tháng năm 2021 Khách hàng