Quản lý hoạt động cho vay tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh thành phố hòa bình

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT TRƯỜNG ĐẠI HỌC LÂM NGHIỆP LÊ THỊ THU HÀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỊA BÌNH CHUN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ MÃ SỐ: 8310110 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN TIẾN THAO Hà Nội, 2022 i CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan, cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu khác Nếu nội dung nghiên cứu trùng lặp với cơng trình nghiên cứu cơng bố, tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm tuân thủ kết luận đánh giá luận văn Hội đồng khoa học Hà Nội, ngày 20 tháng 07 năm 2022 Người cam đoan Lê Thị Thu Hà ii LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình học tập, nghiên cứu thực luận văn nhận giúp đỡ tận tình thầy giáo, cá nhân, quan tổ chức Tôi xin bày tỏ lòng cảm ơn chân thành sâu sắc tới tất thầy cô giáo, cá nhân, quan tổ chức quan tâm giúp đỡ, tạo điều kiện cho tơi hồn thành luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới TS Nguyễn Tiến Thao, người tận tâm, tận tình hướng dẫn cho tơi cách thức thực luận văn suốt thời gian qua Tôi xin gửi lời trân trọng cảm ơn tới thầy, cô giáo Trường Đại học Lâm nghiệp tạo nhiều điều kiện thuận lợi giúp tơi tham gia hồn thành khóa học Tơi xin trân trọng cám ơn Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồ Bình, tồn thể bạn bè, đồng nghiệp cổ vũ, động viên nhiệt tình giúp đỡ, hỗ trợ cho tơi q trình thực luận văn Sau cùng, xin gửi lời cảm ơn chân thành đến người thân gia đình ln khuyến khích giúp sức cho tơi hồn thành nghiên cứu Tác giả Lê Thị Thu Hà iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT v DANH MỤC CÁC BẢNG vi DANH MỤC CÁC HÌNH vii ĐẶT VẤN ĐỀ Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận quản lý hoạt động cho vay NHTM 1.1.1 Quản lý hoạt động cho vay NHTM 1.1.2 Nội dung quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 1.1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 18 1.2 Cơ sở thực tiễn quản lý hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 24 1.2.1 Kinh nghiệm quản lý hoạt động cho vay số chi nhánh ngân hàng thương mại 24 1.2.2 Bài học kinh nghiệm quản lý hoạt động cho vay cho BIDV Hịa Bình 27 Chương ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 29 2.1 Đặc điểm BIDV Hồ Bình 29 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ 30 2.1.3 Hoạt động kinh doanh ngân hàng giai đoạn 2019 - 2021 33 2.1.4 Đánh giá chung đặc điểm địa bàn nghiên cứu ảnh hưởng đến công tác quản lý hoạt động cho vay BIDV-Hịa Bình 34 iv 2.2 Phương pháp nghiên cứu 36 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu, tài liệu 36 2.2.2 Phương pháp xử lý phân tích số liệu 38 2.2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 39 Chương KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 42 3.1 Thực trạng quản lý hoạt động cho vay BIDV Hịa Bình 42 3.1.1 Quản lý khách hàng vay 42 3.1.2 Quản lý quy mô, giới hạn cho vay thời hạn cho vay 50 3.1.3 Quản lý lãi suất phí suất 55 3.1.4 Quản lý bảo đảm tiền vay 63 3.1.5 Quản lý phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro cho vay 64 3.1.6 Quản lý nợ xấu 70 3.2 Các yếu tố ảnh hưởng quản lý hoạt động cho vay BIDV Hịa Bình 72 3.2.1 Yếu tố khách quan 72 3.2.2 Yếu tố chủ quan 75 3.3 Đánh giá chung quản lý hoạt động cho vay BIDV Hòa Bình 84 3.3.1 Những thành tựu 84 3.3.2 Những tồn nguyên nhân 85 3.3.3 Nguyên nhân hạn chế 87 3.4 Định hướng giải pháp tăng cường quản lý hoạt động cho vay BIDV Hồ Bình 90 3.4.1 Định hướng tăng cường quản lý hoạt động cho vay BIDV Hồ Bình 90 3.4.2 Giải pháp tăng cường quản lý hoạt động cho vay BIDV Hồ Bình 91 KẾT LUẬN 101 TÀI LIỆU THAM KHẢO 102 PHỤ LỤC v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt BIDV BIDV Hịa Bình Viết đầy đủ Ngân hàng thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồ Bình CBTD Cán tín dụng CIC Trung tâm thơng tin NHNN CN Chi nhánh CNH, HĐH Cơng nghiệp hóa, đại hóa CNTT Cơng nghệ thơng tin DN Doanh nghiệp DPRR Dự phịng rủi ro HĐTD Hợp đồng tín dụng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NQH Nợ hạn QĐ Quyết định QHKH Quan hệ khách hàng QTDND Quỹ tín dụng nhân dân RRTD Rủi ro tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng TSBĐ Tài sản bảo đảm vi DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng Kết kinh doanh BIDV Hồ Bình 2019 - 2021 33 Bảng 2.2 Ý nghĩa thang đo Likert 38 Bảng Cơ cấu dư nợ theo đối tượng BIDV Hồ Bình 2019 - 2021 43 Bảng Cơ cấu dư nợ theo ngành BIDV Hồ Bình 2019 - 2021 44 Bảng 3 Dư nợ bình qn/ khách hàng BIDV Hồ Bình 45 Bảng Bảng hệ thống xếp hạng tín dụng nội ngân hàng 46 Bảng Thang điểm phân tích thông tin khách hàng ngân hàng 48 Bảng Kết xếp hạng tín dụng ngân hàng 49 Bảng Cơ cấu dư nợ theo thời hạn cho vay BIDV Hồ Bình 51 Bảng 3.8 Giới hạn, thời hạn cho vay KHDN BIDV 53 Bảng 3.9 Giới hạn, thời hạn cho vay KHCN BIDV 54 Bảng 10 Lãi suất cho vay BIDV Hoà Bình 2019-2021 56 Bảng 11 Đánh giá sách lãi suất BIDV Hồ Bình 58 Bảng 12: Biểu phí BIDV Hịa Bình 61 Bảng 13 Dư nợ có/khơng có bảo đảm tổng dư nợ BIDV Hồ Bình 64 Bảng 14 Phân loại nợ BIDV Hồ Bình 2019-2021 66 Bảng 15 Tình hình dư nợ q hạn trích dự phịng rủi ro 68 Bảng 16 Kết khảo sát cơng tác xử lý rủi ro BIDV Hồ Bình 70 Bảng 17 Kết khảo sát truyền thơng hoạt động cho vay BIDV Hồ Bình 74 Bảng 18 Kết khảo sát khách hàng chất lượng dịch vụ cho vay BIDV Hồ Bình 75 Bảng 19 Thống kê trình độ đội ngũ cán BIDV Hồ Bình 77 Bảng 20 Đánh giá trình độ đội ngũ cán bộ, nhân viên BIDV 78 Bảng 21 Thủ tục kiểm soát quy trình cho vay 80 Bảng 22 Đánh giá công tác kiểm sốt sách tín dụng 81 vii Bảng 23 Kết khảo sát công tác tra, kiểm tra hoạt động cho vay BIDV Hồ Bình 84 DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức BIDV Hồ Bình 31 ĐẶT VẤN ĐỀ Tính cấp thiết đề tài Hệ thống trung gian tài nói chung ngân hàng thương mại nói riêng có vai trị quan trọng kinh tế thị trường, cầu nối chủ thể kinh tế, làm cho chủ thể gắn bó, phụ thuộc lẫn nhau, tăng liên kết động toàn hệ thống Ngày ngân hàng thương mại trở thành định chế tài thiếu để vận hành kinh tế, riêng hệ thống ngân hàng thương mại Nhà nước coi “cánh tay đắc lực” Chính phủ thực thi sách tiền tệ nhằm thực mục tiêu ổn định kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm phát bảo đảm an sinh xã hội đất nước Trong xu tồn cầu hố, hội nhập quốc tế, doanh nghiệp đóng vai trị quan trọng trình phát triển kinh tế đất nước Phát triển doanh nghiệp việc quan trọng trình xố đói giảm nghèo đáp ứng mục tiêu chung Bên cạnh nguồn vốn tự có, để phát triển, để tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh vốn từ Ngân hàng đóng vai trị quan trọng chủ yếu Với tư cách chủ thể kinh doanh lĩnh vực tài tiền tệ, ngân hàng thương mại cung cấp nguồn vốn vay cho tổ chức, cá nhân,… Ngân hàng thương mại tạo điều kiện cho doanh nghiệp đáp ứng yêu cầu vốn để doanh nghiệp đổi máy móc, thiết bị, ứng dụng khoa học, kỹ thuật, quy trình cơng nghệ đại sản xuất - kinh doanh hỗ trợ cá nhân có sống tốt Trên thực tế, hoạt động cho vay ngân hàng hoạt động phổ biến xuất phát từ nhu cầu cần vốn cá nhân, doanh nghiệp để sản xuất kinh doanh, tiêu dùng Do đó, hoạt động mang chất chung quan hệ vay mượn có hồn trả gốc lãi sau thời gian định, ngân hàng thương mại tổ chức trung gian tài quan trọng kinh tế thị trường Với tốc độ tăng trưởng kinh tế thị hóa cao diện nhiều tập đoàn kinh tế lớn, phát triển hàng loạt khu cơng nghiệp, Hồ Bình trở thành thị trường đầy tiềm ngân hàng, thu hút xuất hàng loạt ngân hàng thương mại quốc doanh cổ phần, tạo áp lực cạnh tranh khốc liệt, đòi hỏi ngân hàng phải thực nhiều giải pháp hoàn thiện quản lý hoạt động nói chung quản lý hoạt động cho vay nói riêng, nâng cao lực quản lý rủi ro, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực hoạt động Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồ Bình (BIDV Hồ Bình) thời gian qua có bước phát triển lớn mạnh, khẳng định uy tín vị thương hiệu lớn hệ thống ngân hàng địa bàn Không mở rộng quy mơ, Chi nhánh cịn có tăng trưởng nhanh mạnh dư nợ cho vay mang lại lợi nhuận lớn cho ngân hàng đóng góp tích cực hiệu vào công phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Hồ Bình Tuy nhiên công tác quản lý hoạt động cho vay chi nhánh chưa hiệu quả, điều khiến cho hoạt động cho vay BIDV Hồ Bình cịn nhiều hạn chế bất cập: Việc lập kế hoạch hoạt động cho vay cịn thiếu tính định hướng lâu dài, tổ chức triển khai, tổ chức thực kế hoạch cho vay cịn chồng chéo, cơng tác kiểm tra, giám sát việc thực kế hoạch cho vay lỏng lẻo dẫn đến tiềm ẩn nhiều rủi ro … Vậy làm để vừa quản lý hoạt động cho vay, vừa tiếp tục tăng quy mô, vừa đảm bảo chất lượng vấn đề cần giải BIDV Hồ Bình Với lý nêu trên, tác giả chọn đề tài: “Quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh thành phố Hồ Bình” làm luận văn thạc sĩ Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu tổng quát Trên sở đánh giá thực trạng quản lý hoạt động cho vay BIDV Hồ Bình; luận văn đề xuất số giải pháp nhằm tăng cường quản lý hoạt động cho vay chi nhánh thời gian tới 97 động xây dựng phương án xử lý, có kế hoạch, chương trình cụ thể đến nợ để xử lý thu hồi Thành lập Tổ xử lý nợ thu hồi nợ, lãnh đạo phụ trách cho vay làm tổ trưởng Hàng tuần, tổ xử lý nợ họp để đánh giá kết xử lý tuần thống chương trình hoạt động tuần tới Hàng tháng họp giao ban hội sở, chi nhánh, đơn vị trực thuộc báo cáo kết xử lý thu hồi nợ xấu để giám đốc chi nhánh giao nhiệm vụ xử lý Thực phân công giao nhiệm vụ, giao trách nhiệm, giao khốn thu nợ tiêu hoạt động cho vay Đồng thời gắn trách nhiệm CBTD để nợ hạn phát sinh trình quản lý cho vay Ba là, tranh thủ hỗ trợ phối kết hợp chặt chẽ xử lý nợ xấu Tranh thủ mạnh mẽ hỗ trợ cấp quyền, sở, ban ngành địa phương, đặc biệt quan pháp luật để xử lý kiên đối tượng chây ỳ, khó thu Trường hợp khách hàng có biểu thiếu tích cực, khơng hợp tác tốt với ngân hàng việc xây dựng kế hoạch trả nợ, tùy mức độ trường hợp cụ thể để áp dụng giải pháp xử lý khác phải tuân theo nguyên tắc kiên quyết, dứt khoát Trước hết, phối hợp với tổ chức trị - xã hội tác động, giáo dục tư tưởng để người vay ý thức nghĩa vụ trả nợ Trường hợp hộ vay người dân tộc người, vận động trợ giúp già làng trưởng Nếu người vay không chịu trả nợ cần áp dụng biện pháp mạnh phối hợp với quyền quan chức bắt buộc người vay phải thực nghĩa vụ trả nợ, khởi kiện, phát mại tài sản thu hồi nợ Trường hợp nợ hạn có liên quan đến CBTD tiêu cực, cho vay thiếu khách quan, khơng chế độ cho vay thiết phải xử lý, quy trách nhiệm vật chất, chuyển công tác khác xử lý ngừng cho vay, chuyên thu nợ nặng sa thải, khởi kiện pháp luật 98 3.4.2.6 Một số giải pháp khác a Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Con người tâm điểm hoạt động xã hội, kinh tế mà đặc biệt ngành Ngân hàng Ngân hàng đóng vai trị quan trọng kinh tế, trung gian nối liền người có nhu cầu vay vốn người dư thừa vốn Xã hội ngày phát triển, môi trường kinh tế ngày biến đổi địi hỏi cán phải có trình độ, linh hoạt trước tình kinh doanh khác phát sinh hoạt động kinh doanh Thực tế cho thấy cán BIDV Hồ Bình có trình độ cao việc ứng dụng vào thực tiễn chưa linh hoạt nhạy bén Những cán trẻ nhiệt tình, động thiếu kinh nghiệm, thiếu hiểu biết đầy đủ mặt kinh tế, cịn cán có kinh nghiệm lại khơng động linh hoạt Do vấn đề đào tạo đào tạo lại quan trọng nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ nhận thức kinh nghiệm để bắt kịp xu phát triển vũ bão công nghệ Ngân hàng Quá trình bồi dưỡng tập huấn phải gắn liền lý luận thực tiễn để cán vận dụng cách linh hoạt sáng tạo kiến thức vào thực tế Bên cạnh phải thường xuyên chấn chỉnh đạo đức, tác phong nghề nghiệp, tinh thần trách nhiệm, kỷ luật lao động, văn minh thương mại Khuyến khích tạo điều kiện thuận lợi cho cán học tập nâng cao trình độ chun mơn; Dành phần vốn để hình thành phát triển quỹ tài trợ cho cán tu dưỡng, học tập nước với cam kết sau học xong phải phục vụ cho Ngân hàng tránh tình trạng chảy máu chất xám; Mở lớp học tập huấn thường kỳ cho cán nhân viên học để cập nhật kiến thức kinh nghiệm cho vay đúc rút từ thực tế; Sống kinh tế hội nhập này, trình độ ngoại ngữ điều kiện khơng thể thiếu cán Ngân hàng Vì cần có sách đào tạo để nâng cao chất lượng ngoại ngữ cho cán bộ; 99 Khâu tuyển chọn yếu tố quan trọng định đến chất lượng cán Ngân hàng cần phải có chế độ thi tuyển hợp lý, công tránh tượng tiêu cực; Xây dựng sách khen thưởng, kỷ luật hợp lý + Đối với cán tích cực: chủ động tìm kiếm dự án khả thi để mở rộng đầu tư, thực khoản vay có chất lượng đảm bảo, làm việc nhiệt tình hồn thành tốt nhiệm vụ giao Ngân hàng cần phải có sách khen thưởng kịp thời + Đối với cán có phẩm chất đạo đức kém, có hành vi khơng trung thực tiến hành thẩm định cho vay Ngân hàng cần kỷ luật nghiêm khắc, nhẹ mức nhắc nhở phê bình để họ sửa chữa, nặng đưa hội đồng kỷ luật Chính sách khen thưởng lúc, công nhận thực lực cố gắng nỗ lực cán yếu tố thu hút giữ chặt nhân tài đồng thời động lực thúc đẩy sáng tạo, học hỏi không ngừng cán nhân viên b Tăng cường ứng dụng khoa học, công nghệ đại hoạt động cho vay Trước hết, chi nhánh cần áp dụng trang bị đầy đủ máy móc cho phịng ban nói chung phịng khách hàng nói riêng Với điều kiện cơng nghệ ngày đại, thiết bị văn phòng máy vi tính, máy in, máy phơtơ trở nên cần thiết Tuy nhiên chi nhánh có tượng thiếu thốn máy móc, khiến nhân viên phải chờ đợi để sử dụng máy Điều bất tiện cản trở hoạt động họ Đặc biệt có thay đổi quy cách lưu trữ thơng tin máy tính, việc thiếu máy vi tính góp phần làm cho việc sửa đổi khơng thực thời gian Thêm vào đó, làm ảnh hưởng đến thái độ tâm lý khách hàng đến giao dịch với ngân hàng, gián tiếp làm giảm hình ảnh ngân hàng Do đó, việc đảm bảo đầy đủ sở vật chất, áp dụng công nghệ đồng điều cấp bách mà chi nhánh cần thực Chi nhánh cần xây dựng hệ thống thông tin đại, đảm bảo hoạt động liên tục, ổn định, thông suốt Việc quản lý lưu trữ thông tin 100 mạng máy tính cần nhân viên thực thành thạo, tránh trường hợp hoạt động nhân viên chi nhánh bị đình trệ lỗi mạng, ảnh hưởng đến khách hàng, khách hàng có nhu cầu cấp bách Vì vậy, xuất trục trặc kỹ thuật ngân hàng phải nhanh chóng yêu cầu phận chuyên trách kỹ thuật kịp thời tìm biện pháp xử lý, giải quyết, tránh gây tổn thất không đáng có cho ngân hàng khách hàng Chi nhánh nên đầu tư công nghệ đại cho dịch vụ Chi nhánh nên thiết lập triển khai hệ thống thông tin trực tuyến khách hàng phận chuyên trách TDTD, nhờ khách hàng liên hệ với ngân hàng, trao đổi thông tin chỗ mà đến ngân hàng, tiến tới thực bước hướng dẫn thủ tục vay vốn lập hồ sơ qua mạng Hiện hệ thống nước ta mẻ tương lai cầu nối sử dụng nhiều tiện lợi mặt không gian thời gian dành cho khách hàng Ngoài ra, chi nhánh nên nghiên cứu công nghệ, học hỏi công nghệ ngân hàng nước vận dụng phù hợp với điều kiện riêng c Nâng cao chất lượng kiểm tra, kiểm sốt hoạt động cho vay Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động cho vay có ý nghĩa quan trọng, giúp ngân hàng ngăn chặn, phát xử lý tồn hoạt động cho vay Để nâng cao chất lượng công tác kiểm tra, kiểm soát cần tổ chức thực tốt giải pháp sau: - Xây dựng thực tốt chương trình, kế hoạch kiểm tra theo định kỳ đột xuất hoạt động cho vay - Thực đào tạo đội ngũ cán kiểm tra giám sát cho vay chuyên sâu - Đổi nội dung phương pháp kiểm tra, tránh kiểm tra máy móc, rập khn xáo mịn, dẫn tới tình trạng ứng phó làm giảm hiệu lực kiểm tra kiểm sốt cho vay - Tổ chức tốt công tác phúc tra Kết qua kiểm tra, kiểm soát phải thể thành biên bản, đề cập cụ thể tồn tại, sai sót phát qua kiểm tra Yêu cầu đơn vị kiểm tra có biện pháp sửa sai có hiệu thời gian sửa sai 101 KẾT LUẬN Trong xu hội nhập tài khu vực giới, hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam nói riêng phải đối mặt với nguy cạnh tranh ngày khốc liệt thâm nhập tổ chức, ngân hàng nước ngồi Điều buộc BIDV muốn tồn phải thiết lập hồn thiện cơng tác quản lý cho vay hiệu quả, phù hợp với thông lệ quốc tế điều kiện quan trọng, yếu tố định thành công cạnh tranh BIDV Vì vậy, quản lý hoạt động cho vay hiệu tạo lợi nhuận lớn đồng thời giảm thiểu tối đa thiệt hại cho ngân hàng Qua q trình nghiên cứu, luận văn phân tích thực trạng BIDV Hịa Bình đạt kết chủ yếu sau đây: - Trên sở hệ thống hóa lý luận quản lý hoạt động cho vay như: khái niệm cho vay quản lý hoạt động cho vay, loại hình cho vay NHTM nội dung quy trình hoạt động cho vay, sách Ngân hàng nhà nước quản lý hoạt động cho vay NHTM… - Phân tích, đánh giá tình hình hoạt động cho vay việc quản lý hoạt động cho vay BIDV Hồ Bình Chỉ ưu điểm, hạn chế nguyên nhân hạn chế hoạt động BIDV Hồ Bình, làm rõ nhân tố khách quan chủ quan ảnh hưởng đến quản lý hoạt động cho vay NHTM phát triển KT-XH phát triển bền vững NHTM Từ đó, luận văn đề xuất giải pháp quản lý hoạt động cho vay BIDV Hồ Bình đến năm 2025 như: nhóm giải pháp tăng quản lý khách hàng vay vốn; nhóm giải pháp quản lý quy mô giới hạn cho vay thời hạn cho vay; giải pháp quản lý bảo đảm tiền vay; giải pháp quản lý phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro nhóm giải pháp quản lý nợ xấu 102 TÀI LIỆU THAM KHẢO Chỉ thị số 01/CT-NHNN ngày 10/11/2017 Ngân hàng nhà nước ban hành tổ chức thực sách tiền tệ đảm bảo hoạt động ngân hàng an toàn, hiệu Chỉ thị số 07/CT-NHNN ngày 11/10/2017 Ngân hàng nhà nước ban hành tăng cường phòng, chống, ngăn ngừa vi phạm pháp luật lĩnh vực tiền tệ ngân hàng Phan Thị Cúc (2008), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê Hà Nội Nguyễn Đăng Dờn (2009), Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Đại học Quốc gia TP Hồ Chí Minh Phan Thị Thu Hà (2009), Giáo trình Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB GTVT, Hà Nội Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Hoàng Văn Hải (2013), Giáo trình Quản trị chiến lược, NXB Đại học Quốc gia Hà Nội, Hà Nội Nguyễn Thị Hiền (2007), Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần, Tạp chí ngân hàng, số 5, Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồ Bình, Báo cáo tổng kết năm 2019, 2020, 2021 10 Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồ Bình, Báo cáo tài năm 2019, 2020, 2021 11 Nghị định số 11/2012/NĐ-CP, ngày 22/02/2012, nghị định sửa đổi, bổ sung số điều nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 Chính phủ giao dịch bảo đảm 12 Nghị 35/NQ-CP ngày 16/5/2016 Chính phủ hỗ trợ phát triển doanh nghiệp đến năm 2020 103 13 Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ban hành Quy chế cho vay TCTD khách hàng văn sửa đổi, bổ sung Quyết định 1627 14 Quyết định số 2415/QĐ-NHNN ngày 18/11/2019 Ngân hàng nhà nước mức lãi suất tối đa tiền gửi đồng Việt Nam tổ chức, cá nhân tổ chức, chi nhánh ngân hàng nước theo quy định thông tư số 07/2014/TT-NHNN ngày 17/3/2014 15 Quyết định số 6959/QĐ-NHBL ngày 03/11/2014, Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam ban hành Quy định cấp bán lẻ 16 Quyết định số 8753/BIDV-QLTD ngày 03/11/2015 Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam ban Hướng dẫn sửa đổi bổ sung quy định phân loại nợ & trích lập DPRR 17 Quyết định số 8955/QĐ-QLTD ngày 31/12/2014 Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam ban hành Quy định giao dịch bảo đảm 18 Quyết định số 919/QĐ-NHNN ngày 12/5/2020 Ngân hàng nhà nước mức lãi suất tối đa tiền gửi đồng Việt Nam tổ chức, cá nhân tổ chức, chi nhánh ngân hàng nước theo quy định thông tư số 07/2014/TT-NHNN ngày 17/3/2014 19 Thống kê tỉnh Hồ Bình (2019, 2020, 2021), Báo cáo tình hình kinh tế - xã hội năm 2019, 2020, 2021 địa bàn tỉnh Hồ Bình, Hồ Bình 20 Thơng tư 02/2013/TT-NHNN quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng rủi ro hoạt động TCTD, Chi nhánh ngân hàng nước ngồi; Thơng tư 09/2014/TT- NHNN sửa đổi Thông tư 02/2013/TT-NHNN 21 Thông tư 09/2012/TT-NHNN ngày 10/4/2012 NHNN quy định việc sử dụng phương tiện toán để giải ngân vốn cho vay TCTD, Chi nhánh Ngân hàng nước khách hàng 22 Thông tư 12/2018/TT-NHNN ngày 27/04/2018 sửa đổi số điều thông tư số 22/2014/TT-NHNN ngày 15/8/2014 Ngân hàng Nhà nước 104 Việt Nam hướng dẫn thực sách theo Nghị định số 67/2014/NĐ-CP ngày 07/7/2014 Chính phủ số sách phát triển thủy sản 23 Thông tư 14/2018/TT-NHNN ngày 29/05/2018 hướng dẫn thực biện pháp điều hành cơng cụ sách tiền tệ để hỗ trợ tổ chức, chi nhánh ngân hàng nước cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn 24 Thông tư liên tịch 20/2011/TTLT-BTP-BTNMT ngày 18/11/2011 Bộ Tư pháp - Bộ TNMT hướng dẫn việc đăng ký chấp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất 25 Thông tư số 05/2011/TT-NHNN ngày 10/3/2011 Ngân hàng Nhà nước quy định về thu phí cho vay tổ chức khách hàng 26 Thông tư số 14/2014/TT-NHNN ngày 20/5/2014 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sửa đổi, bổ sung số điều Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng ban hành theo Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, có hiệu lực kể từ ngày 22/5/2014 27 Thông tư số 14/2017/TT-NHNN ngày 29/9/2017 Ngân hàng Nhà nước quy định phương pháp tính lãi hoạt động nhận tiền gửi, cấp TCTD với khách hàng 28 Thông tư số 19/2016/TT-NHNN 30/6/2016 Ngân hàng Nhà nước quy định hoạt động thẻ ngân hàng Thông tư số 26/2017/TTNHNN sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 19/2016/TT-NHNN 29 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 Quy định hoạt động cho vay tổ chức , chi nhánh ngân hàng nước ngồi khách hàng 30 Thơng tư số 43/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 quy định cho vay tiêu dùng cơng ty tài 31 Văn hợp số 13/VBHN-NHNN ban hành ngày 10/8/2018 Ngân hàng Nhà nước quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức, chi nhánh ngân hàng nước PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA DÀNH CHO CÁN BỘ NHÂN VIÊN TẠI BIDV HỒ BÌNH Xin chào anh/chị! Tên Lê Thị Thu Hà, học viên cao học chuyên ngành Quản lý kinh tế, Trường Đại học Lâm nghiệp Hiện thực luận văn: “Quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồ Bình” Tơi mong anh/chị bớt chút thời gian cung cấp cho số liệu thông tin liên quan đến nội dung luận văn Tôi xin bảo mật thông tin cung cấp Anh/chị Xin trân trọng cảm ơn! Phần I: Thông tin cá nhân người vấn Anh/chị vui lịng cho biết số thơng tin cá nhân - Công việc đảm nhiệm: ………………………………………………… - Đơn vị công tác: …………………………………………………………… - Chức vụ: - Giới tính: Nam Nữ - Tình trạng nhân: Đã có gia đình - Trình độ học vấn: Đại học Còn độc thân Trên đại học - Thâm niên công tác: Dưới năm Trên 16 - 24 năm Từ < 15 năm Trên 25 năm Phần II: Khảo sát quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồ Bình Dưới phát biểu quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồ Bình (BIDV Hịa Bình) Xin Anh/chị vui lịng cho biết mức độ đánh giá Anh/chị phát biểu cách chọn thích hợp theo dẫn sau: Kém Trung bình Khá Tốt Rất tốt Câu Anh/chị cho đánh CS lãi suất BIDV Hồ Bình? CHỈ TIÊU Có tính cạnh tranh Rõ ràng, tn thủ theo quy định NHNN, Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Hội sở ngành Có trì lãi suất thả Phân loại sách lãi suất cho nhóm KH Câu Anh/chị cho đánh vấn đề KSRR BIDV Hồ Bình? CHỈ TIÊU Công tác xử lý RRTD thực cách hợp lý Chi nhánh quan tâm đến quỹ tài trợ cho RRTD Chi nhánh trọng đến phương án xử lý RRTD Đối với trường hợp cụ thể, Chi nhánh lựa chọn phương thức XLRR phù hợp, tránh thất thoát Câu Anh/chị cho đánh trình độ cán nhân viên làm việc BIDV Hồ Bình? CHỈ TIÊU Cán có lĩnh vững vàng Cán có phẩm chất đạo đức tốt, thái độ phục vụ tận tình, chu đáo Cán có trình độ học vấn, lực chun mơn nghiệp vụ CB có khả giao tiếp với khách hàng CB có lực điều thu thập, liên kết, xử lý tổng hợp thông tin Câu Anh/chị cho đánh công tác tra, kiểm tra hoạt động cho vay BIDV Hồ Bình? CHỈ TIÊU Thanh tra, kiểm tra có kế hoạch chi tiết, rõ ràng Hình thức tra, kiểm linh hoạt Kết tra, kiểm tra công khai, minh bạch Quy trình tra, kiểm tra tuân thủ theo quy định Thủ tục tra, kiểm tra theo hướng gọn nhẹ Câu Anh/chị cho đánh sách truyền thơng BIDV Hồ Bình? CHỈ TIÊU Sử dụng nhiều kênh truyền thơng Chính sách truyền thơng dễ hiểu Ứng dụng CNTT để truyền thơng Đa dạng hóa hình thức truyền thông Câu Đánh giá cơng tác kiểm sốt sách tín dụng BIDV Hồ Bình? CHỈ TIÊU Ngân hàng ban hành đầy đủ văn bản, quy định hướng dẫn rõ ràng hoạt động kiểm sốt sách tín dụng cho chi nhánh Các quy định, văn có tính đồng cao Các quy định, văn ban hành kịp thời Ngân hàng thực kiểm soát nội đầy đủ mục tiêu theo quy trình xây dựng Thủ tục, quy trình kiểm soát ban giám đốc ngân hàng xây dựng ban hành đầy đủ Câu Những ý kiến khác Anh/chị nhằm tăng cường quản lý hoạt động cho vay BIDV Hồ Bình thời gian tới ………………………………………………………………………………… Xin chân thành cảm ơn Anh/chị dành thời gian trả lời bảng khảo sát ý kiến Kính chúc Anh/chị gia đình dồi sức khỏe, hạnh phúc đạt nhiều thành công công việc sống PHIẾU ĐIỀU TRA DÀNH CHO KHÁCH HÀNG ĐANG SỬ DỤNG DỊCH VỤ CHO VAY TẠI BIDV HỒ BÌNH Xin chào anh/chị! Tên Lê Thị Thu Hà, học viên cao học chuyên ngành Quản lý kinh tế, Trường Đại học Lâm nghiệp Hiện thực luận văn: “Quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồ Bình” Tơi mong anh/chị bớt chút thời gian cung cấp cho số liệu thông tin liên quan đến nội dung luận văn Tôi xin bảo mật thông tin cung cấp Anh/chị Xin trân trọng cảm ơn! Phần I: Thông tin cá nhân người vấn Anh (chị) vui lịng cho biết số thơng tin cá nhân - Công việc đảm nhiệm: ……………………………………………… - Đơn vị công tác: …………………………………………………………… - Chức vụ: - Giới tính: Nam Nữ - Tình trạng nhân: Đã có gia đình - Trình độ học vấn: Cịn độc thân Đại học Trên đại học - Thâm niên công tác: Dưới năm Từ < 15 năm Trên 16 - 24 năm Trên 25 năm Phần II: Đánh giá KH khả đáp ứng dịch vụ cho vay Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồ Bình Anh chị chọn điểm số cách khoanh tròn vào số từ đến theo quy ước sau: Hồn tồn Khơng đồng ý khơng đồng ý Bình thường Đồng ý Hoàn toàn đồng ý STT I II III 10 11 12 13 IV 14 15 16 17 18 V 19 20 21 22 Điểm Tiêu chí Tiêu chí đánh giá chất lượng Mức độ thuận lợi cho việc tiếp cận Thái độ nhân viên Thời gian hồn thành thủ tục vay nhanh chóng Phương pháp cho vay phù hợp Thủ tục vay vốn cơng khai, minh bạch Tiêu chí khả đáp ứng dịch vụ Lãi suất tiền vay điều chỉnh kịp thời có sức cạnh tranh với NHTM khác Quy trình thủ tục liên quan đến việc vay vốn đơn giản, thuận tiện, dễ dàng Các hình thức cho vay đa dạng, phong phú, đáp ứng nhu cầu khách hàng Thời gian giao dịch ngày thuận tiện Tiêu chí đánh giá chất lượng CBTD Lãi suất vay vốn thông báo rõ ràng Thời gian giao dịch cho khoản vay hợp lý Nhân viên có kiến thức, kỹ khả truyền đạt, giới thiệu sản phẩm dịch vụ tốt Phong cách nhân viên giao dịch văn minh, lịch Tiêu chí đồng cảm Giải khiếu nại nhanh chóng, hợp lý Khách hàng nhân viên tư vấn, hướng dẫn giải thích rõ ràng Nhân viên ln tiếp thu, lắng nghe ý kiến phản hồi khách hàng Nhân viên khơng có phân biệt đối xử, thường quan tâm ý đến khách hàng Nhân viên hiểu nhu cầu đặc biệt khách hàng Tiêu chí sở vật chất Ngân hàng có trang thiết bị, công nghệ đại Cơ sở vật chất đầy đủ, có chỗ ngồi thời gian chờ đợi Trang phục nhân viên đồng bộ, gọn gàng, lịch Mạng lưới, địa điểm giao dịch rộng khắp thuận tiện Các ý kiến đề xuất khác nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay khả đáp ứng BIDV Hồ Bình Xin chân thành cảm ơn Anh/chị dành thời gian trả lời bảng khảo sát ý kiến Kính chúc Anh/chị gia đình dồi sức khỏe, hạnh phúc đạt nhiều thành công công việc sống