Tác động của hoạt động tài chính vi mô đến phát triển kinh tế hộ gia đình tại huyện trảng bom, đồng nai

i CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phú LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan, cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu khác Nếu nội dung nghiên cứu trùng lặp với cơng trình nghiên cứu cơng bố, tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm tn thủ kết luận đánh giá luận văn Hội đồng khoa học Đồng Nai, ngày …tháng….năm 2019 Người cam đoan Nguyễn Thị Ngọc Yến ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực tập tốt nghiệp vừa qua, nhận giúp đỡ nhiệt tình cá nhân, tập thể để tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp Trước tiên, xin trân trọng cảm ơn ban Giám hiệu nhà trường, tồn thể thầy giáo Khoa Kinh tế, Bộ môn Quản lý Kinh Tế truyền đạt cho kiến thức tạo điều kiện giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Đặc biệt tơi xin bày tỏ lịng cảm ơn sâu sắc tới thầy giáo TS.Trịnh Quang Thoại dành nhiều thời gian trực tiếp hướng dẫn, bảo tận tình cho tơi hồn thành q trình nghiên cứu đề tài Qua xin cảm ơn cán UBNN huyện, Phòng Lao động Thương binh Xã hội, Chi cục thống kê, Phịng Tài chính-Kế hoạch, Phịng Kinh Tế Huyên Trảng Bom cung cấp cho số liệu để hồn thành nghiên cứu Cuối cùng, tơi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè, người động viên giúp đỡ tinh thần, vật chất suốt trình học tập thực đề tài Trong trình nghiên cứu nhiều lý chủ quan, khách quan Luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, hạn chế Tơi mong nhận thơng cảm đóng góp ý kiến thầy, cô giáo bạn sinh viên Tôi xin chân thành cảm ơn! Đồng Nai, ngày tháng năm 2019 Học viên thực Nguyễn Thị Ngọc Yến iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG .vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ viii MỞ ĐẦU 1 Sự cần thiết vấn đề nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu tổng quát 2.2 Mục tiêu cụ thể 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu đề tài 3.2 Phạm vi nghiên cứu 4 Nội dung nghiên cứu Kết cấu chi tiết chương luận văn CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 Cơ sở lý luận tài vi mơ tác động tài vi mơ tới phát triển kinh tế hộ gia đình 1.1.1 Một số khái niệm 1.1.2 Nội dung tài vi mơ 1.1.3 Đặc điểm tài vi mơ 10 1.1.4 Mục tiêu tài vi mô 11 1.1.5 Vai trị tài vi mơ tới phát triển kinh tế hộ gia đình 12 1.2 Cơ sở thực tiễn tài vi mơ tác động tài vi mơ đến phát triển kinh tế hộ gia đình 15 1.2.1 Một số mơ hình tài vi mơ giới 15 iv 1.2.1.1 Mơ hình ngân hàng Grameem 15 1.2.1.2 Mơ hình ngân hàng làng 16 1.2.1.3 Nhóm đồn kết 17 1.2.1.4 Ngân hàng Rakyat Indonesia (BRI) 18 1.2.2 Đặc điểm chung mơ hình tài vi mơ 20 1.2.3 Bài học kinh nghiệm số mơ hình tài vi mơ giới phát triển kinh tế hộ gia đình 21 CHƯƠNG ĐẶC ĐIỂM CƠ BẢN CỦA ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 23 2.1 Đặc điểm huyện Trảng Bom, tỉnh Đồng Nai 23 2.1.1 Đặc điểm tự nhiên 23 2.1.1.1 Vị trí địa lý 23 2.1.1.2 Địa hình, khí hậu thời tiết 23 2.1.1.3 Đặc điểm thổ nhưỡng phân bố sử dụng đất đai 24 2.1.2 Đặc điểm kinh tế - xã hội 25 2.1.2.1 Dân số lao động 27 2.1.2.2 Cơ sở vật chất, hạ tầng kỹ thuật 28 2.1.2.3 Tình hình phát triển kinh tế 29 2.2 Phương pháp nghiên cứu 31 2.2.1 Phương pháp chọn điểm nghiên cứu 31 2.2.2 Phương pháp thu thập số liệu, tài liệu 31 2.2.3 Phương pháp phân tích xử lý số liệu 32 2.2.3.1 Phương pháp thống kê mô tả 32 2.2.3.2.Phương pháp thống kê so sánh 32 2.2.3.3 Phương pháp kiểm định thống kê 32 2.2.3.4 Phương pháp phân tích hồi quy 33 2.2.4 Các tiêu sử dụng luận văn 35 CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 36 3.1 Thực trạng tổ chức tài vi mơ địa bàn huyện Trảng Bom36 v 3.2 Thực trạng tiếp cận tài vi mơ hộ gia đình địa bàn huyện Trảng Bom 50 3.3 Tác động hoạt động tài vi mơ đến phát triển kinh tế hộ gia đình địa bàn huyện Trảng Bom 55 3.4 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tài vi mơ phát triển kinh tế hộ gia đình huyện Trảng Bom 59 3.4.1 Cơ sở đề giải pháp 59 3.4.1.1 Định hướng mục tiêu phát triển tổ chức tài vi mơ Huyện Trảng Bom 59 3.4.1.2 Phương hướng mục tiêu phát triển kinh tế xã hội huyện Trảng Bom 60 3.4.2 Phương hướng hoạt động tổ chức tài vi mơ thời gian tới 61 3.4.3 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tổ chức tài vi mơ phát triển kinh tế hộ gia đình địa bàn huyện Trảng Bom 62 3.4.3.1 Tăng lượng vốn cho vay 63 3.4.3.2 Nâng cao trình độ chuyên mơn cán triển khai hoạt động tài vi mô nhận thức người dân hoạt động tài vi mơ 64 3.4.3.3 Tăng cường lực quản lý tài nhằm đảm bảo TCTCVM thức hoạt động ổn định bền vững 64 3.4.3.4 Cung cấp sản phẩm đa dạng, áp dụng công nghệ vào sản phẩm tài hướng đa dạng hóa sản phẩm TCTCVM 65 KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT 66 Kết luận 66 Đề xuất 68 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu Nội dung AAV Tổ chức Hành động viện trợ Anh ADB Ngân hàng phát triển Châu Á BRI Ngân hàng Rakyat Indonesia CEP Quỹ trợ vốn cho người nghèo tự tạo việc làm CIDSE Cơ quan hợp tác quốc tế phát triển đồn kết CNV Công nhân viên CTV Cộng tác viên HĐND LĐ $ TBXH MFWG NDLĐ NGO Hội đồng nhân dân Lao động thương binh xã hội Nhóm cơng tác tài vi mơ Nhân dân lao động Tổ chức phi chủ NH CSXH Ngân hàng sách xã hội NHNN&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NQH Nợ hạn QTDND Quỹ tín dụng nhân dân SXKD Sản xuất kinh doanh TCTCVM Tổ chức tài vi mơ TCTD Tổ chức tín dụng TCVM Tài vi mô TK$VV Tiết kiệm vay vốn TYM UBND Quỹ Tình thương Ủy ban nhân dân WTO Tổ chức thương mại giới WWI Chiến tranh giới I XĐGN Xóa đói giảm nghèo vii DANH MỤC BẢNG Ký hiệu bảng 2.1 2.2 Tên Bảng Trang Tình hình sử dụng đất qua năm huyện Trảng Bom 24 Cơ cấu dân số lao động huyện Trảng Bom giai đoạn 2017-2018 26 2.3 Thống kê diện tích dân số xã Huyện Trảng Bom 27 2.4 Định nghĩa biến mơ hình Cobb-Douglas 35 3.1 Lãi suất cho vay tín chấp NH Agribank Trảng Bom 44 3.2 Thống kê số liệu CEP giai đoạn 2013-2017 44 3.3 Thống kê kết tài CEP giai đoạn 2013-2017 46 3.4 lãi suất TCTC vi mô CEP áp dụng chi nhánh 47 3.5 lãi suất cho vay Qũy TDND 50 3.6 Đặc điểm hộ gia đình tham gia vấn 51 3.7 Thực trạng tiếp cận tài vi mơ hộ điều tra 53 3.8 3.9 3.10 3.11 Lý hộ lựa chọn vay vốn từ tổ chức tài vi mơ Đánh giá người dân hoạt động cho vay tổ chức tài vi mơ So sánh thu nhập nhóm hộ vay vốn từ tổ chức tài vi mơ nhóm hộ vay vốn từ nguồn khác Kết ước lượng mơ hình phản ánh yếu tố ảnh hưởng đến thu nhập hộ gia đình 54 55 58 59 viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ Ký hiệu Tên hình Trang hình 2.1 3.1 3.2 Tổng giá trị sản xuất ngành công nghiệp huyện Trảng Bom giai đoạn 2016 – 2018 Biến động số lượng tổ chức tài vi mơ qua năm Nhận định của hộ thay đổi thu nhập sau vay vốn từ tổ chức tài vi mơ 29 37 57 MỞ ĐẦU Sự cần thiết vấn đề nghiên cứu Ở Việt Nam, tài vi mơ khơng cơng cụ giảm nghèo mà cịn nhìn nhận phần khơng thể thiếu hệ thống tài nhằm đảm bảo phổ cập đến nhóm thu nhập thấp dịch vụ an toàn, bền vững theo nhu cầu vốn sẵn có cho đối tượng khác hệ thống Thơng qua việc phân tích thực trạng hoạt động tài vi mơ Việt Nam thấy rằng: Bên cạnh thành tựu đạt việc mở rộng tiếp cận chiều rộng lẫn chiều sâu, cịn khơng “rào cản” hạn chế phát triển hoạt động tài vi mô Việt Nam thể chế cho hoạt động tài vi mơ chưa hồn thiện, mơi trường cạnh tranh bất bình đẳng hay ngun nhân từ thân tổ chức tài vi mơ tổ chức hạn chế việc xây dựng chiến lược cụ thể nhằm phát triển sản phẩm, mở rộng phạm vi hoạt động, thực tiễn quản trị Để tháo gỡ cần thực đồng số giải pháp tạo lập mơi trường sách pháp lý thuận lợi, nâng cao lực quan quản lý nhà nước tổ chức tài vi mơ hỗ trợ phát triển sở hạ tầng cho ngành tài vi mơ Việt Nam khỏi “ngưỡng nghèo” gia nhập nhóm thu nhập trung bình giới từ năm 2010 Tuy nhiên, theo đánh giá Ngân hàng giới năm 2015, Việt Nam 25 quốc gia có 75% dân số khơng tiếp cận dịch vụ tài chính; khoảng 50% doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) tiếp cận vốn vay ngân hàng Tiếp cận sản phẩm dịch vụ tài tất người hay cịn gọi tài tồn diện có ý nghĩa quan trọng hữu ích tất cá nhân, doanh nghiệp, giúp tạo điều kiện thuận lợi, nâng cao lực bảo đảm hoạt động kinh tế họ Tài tồn diện hỗ trợ tăng cường ổn định tài phát triển kinh tế diện rộng, giúp đảm bảo tăng trưởng tồn diện Tài tồn diện yếu khiến kinh tế tăng trưởng chậm bất bình đẳng thu nhập kéo dài nhóm thu nhập thấp chiếm phần lớn dân số không tiếp cận tài Sau gần 30 năm hoạt động tài vi mơ (TCVM) Việt Nam nhìn nhận cơng cụ đắc lực đóng góp đáng kể vào thành cơng Chương trình Giảm nghèo quốc gia giúp nước ta đạt tỷ lệ giảm nghèo vô ấn tượng từ 58% vào năm 1993 xuống cịn 4,5% vào năm 2015 (Báo cáo Chính phủ trình Quốc hội tháng 11/2015) Thơng qua việc cung cấp nhiều loại hình dịch vụ tài đa dạng như: tiền gửi, cho vay, dịch vụ toán, chuyển tiền, bảo hiểm cho hộ nghèo thu nhập thấp doanh nghiệp nhỏ Tài vi mơ chứng minh cho khái niệm người có thu nhập thấp có khả khỏi cảnh đói nghèo tiếp cận với dịch vụ tài Theo số liệu Phòng Lao động, Thương binh Xã hội huyện Trảng Bom, cuối năm 2016 tồn huyện có 1.141 hộ nghèo, chiếm tỷ lệ 1,57%, hộ nghèo A 783 hộ, chiếm 1,08%; hộ cận nghèo 443 hộ, chiếm tỷ lệ 0,61% tổng số hộ tồn huyện Bằng việc thực chương trình, sách, có chương trình hỗ trợ vay vốn, đến cuối năm 2017 hộ nghèo tồn huyện cịn 555 hộ, chiếm tỷ lệ 0,69%, hộ nghèo A 208 hộ, chiếm 0,26 % tổng số hộ toàn huyện Các hoạt động hỗ trợ vốn vay địa bàn huyện Trảng Bom, tỉnh Đồng Nai thực thơng qua dịch vụ tài chính thống từ ngân hàng thương mại có đóng góp hoạt động tài vi mơ Hoạt động tài vi mơ địa bàn huyện Trảng Bom, tỉnh Đồng Nai thực tổ chức tài vi mơ thống Tổ chức Tài vi mơ CEP ngân hàng thương mại Trong thời gian vừa qua, hoạt động tài vi mơ địa bàn huyện góp phần giúp hộ gia đình, đặc biệt hộ nghèo tiếp cận với nguồn lực tài để phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh, phát triển kinh tế hộ gia đình Tuy nhiên, hoạt động tài vi mơ địa bàn huyện Trảng Bom, tỉnh Đồng Nai cịn có hạn chế gì? Hiệu hoạt động tài vi 66 KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT Kết luận Qua trình tìm hiểu tác động hoạt động tài vi mơ tới phát triển kinh tế hộ gia đình huyện Trảng Bom đưa đến số kết luận sau: Hoạt động tài vi mô địa bàn huyện Trảng Bom, tỉnh Đồng Nai thực tổ chức tài vi mơ thống Tổ chức Tài vi mơ CEP ngân hàng thương mại Tình hình triển khai chương trình tín dụng tổ chức tài hính vi mơ thực cách cơng khai, minh bạch, quy trình thủ tục, nâng cao số lượng chất lượng Hoạt động tài vi mơ cung cấp tổ chức tài vi mơ bước đầu có hiệu có tác động tích cực đến phát triển kinh tế hộ gia đình, đặc biệt hộ nghèo địa bàn huyện Cụ thể: Trong 59 hộ có hoạt động vay từ Tổ chức tài vi mơ, có 48 hộ hỏi cho lượng vay phù hợp chiếm 81,36% Còn lại 11 hộ cho lượng vay không phù hợp Về thời gian vay có 55 hộ tương ứng với 93,22% số hộ cho thời gian vay phù hợp, có hộ cho thời gian vay chưa phù hợp chiếm 6,78% Về thủ tục vay vốn, hộ dân có đánh giá cao mức độ đơn giản thủ tục cho vay, hầu hết họ cho thủ tục đơn giản Nguyên nhân chủ yếu hộ vay vốn thông qua hội ủy thác, ấp, xã, chấp tài sản thủ tục tổ trưởng tổ TK&VV, cộng tác viên hướng dẫn tỉ mỉ, giải ngân nguồn vốn xã, thời gian giải ngân nhanh Kết phân tích mơ hình hồi quy cho thấy, tài vi mơ bước đầu có tác động tích cực đến thu nhập hơ gia đình Phân 67 tích yếu tố ảnh hưởng tới thu nhập hộ nghèo, có biến có tác động rõ rệt đến thu nhập hộ gia đình bao gồm: diện tích canh tác hộ, tuổi chủ hộ, giới tính chủ hộ, lượng vốn sản xuất hộ, tiếp cận với tài vi mơ Khi lượng vốn sản xuất hộ tăng 1%, thu nhập hộ gia đình tăng 0,238% điều kiện yếu tố khác giả định không đổi Thu nhập hộ gia đình vay vốn từ tổ chức tài vi mơ cao so với hộ gia đình khơng vay vốn từ tổ chức tài vi mơ 25,5% Nhờ có hoạt động TCTC vi mô thời gian qua, đời sống hộ dân huyện Trảng Bom cải thiện đáng kể Trong cuối năm 2016 tồn huyện có 1.141 hộ nghèo, chiếm tỷ lệ 1,57%, hộ nghèo A: 783 hộ , tỷ lệ 1,08%,hộ cận nghèo 443 hộ, chiếm tỷ lệ 0,61% Thông qua hỗ trợ vay vốn đến cuối năm 2017 hộ nghèo cịn 555 hộ, tỷ lệ 0,69%, hộ nghèo A 208 hộ, tỷ lệ 0.26 % (mục tiêu Pr(F > f) = 1.0000 ttest yi, by(d4) unequal Two-sample t test with unequal variances Group Obs Mean 41 59 combined 100 diff Std Err Std Dev [95% Conf Interval] 92.7561 169.322 2.254746 8.809512 14.43742 67.66715 88.19909 151.6879 97.31311 186.9562 137.93 6.480121 64.80121 125.072 150.788 -76.56594 9.09348 -94.72455 -58.40732 diff = mean(0) - mean(1) Ho: diff = Ha: diff < Pr(T < t) = 0.0000 t = Satterthwaite's degrees of freedom = Ha: diff != Pr(|T| > |t|) = 0.0000 -8.4199 65.4406 Ha: diff > Pr(T > t) = 1.0000 80 PHỤ LỤC 3: Kết ước lượng mơ hình Cobb-Douglas reg lnYi lnX1 lnX2 lnX3 lnX4 d1 d2 d3 Source SS df MS Model Residual 11.3642011 3.32639675 92 1.6234573 036156486 Total 14.6905978 99 148389877 lnYi Coef lnX1 lnX2 lnX3 lnX4 d1 d2 d3 _cons 1542333 -.3203719 0504843 2376281 0712208 0593045 2547929 3.834629 Std Err .0356212 0872869 0535316 0464768 0407706 0525579 0497114 4986509 t 4.33 -3.67 0.94 5.11 1.75 1.13 5.13 7.69 vif Variable VIF 1/VIF lnX1 d2 d3 lnX4 lnX2 lnX3 d1 2.51 1.85 1.65 1.46 1.24 1.18 1.05 0.397902 0.541096 0.604837 0.683795 0.809255 0.844339 0.956115 Mean VIF 1.56 Number of obs F(7, 92) Prob > F R-squared Adj R-squared Root MSE P>|t| 0.000 0.000 0.348 0.000 0.084 0.262 0.000 0.000 = = = = = = 100 44.90 0.0000 0.7736 0.7563 19015 [95% Conf Interval] 0834864 -.4937313 -.0558342 1453211 -.0097532 -.04508 1560617 2.844265 2249802 -.1470126 1568027 3299351 1521948 1636891 353524 4.824993