Quản lý tiền gửi tiết kiệm

Quản lý tiền gửi tiết kiệm

MỤC LỤC Chương I: ĐẶT VẤN ĐỀ .3 I.1. Lời nói đầu 3 I.2. Ý nghĩa và mục tiêu của đề tài .3 I.3. Nội dung của đồ án .4 Chương II: KHẢO SÁT HỆ THỐNG QUẢN LÝ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM 5 II.1. Giới thiệu chung 5 II.1.1. Tổng quan về Ngân Hàng Công Thương Việt Nam 5 II.1.2. Địa điểm khảo sát .6 II.2. Hệ thống quản lý tiền gửi tiết kiệm .7 II.2.1. Định nghĩa 2.1 7 II.2.2. Định nghĩa 2.2. 7 II.2.3. Các loại sản phẩm tiền gửi tiết kiệm 7 II.2.3.1. Định nghĩa 2.3.1 8 II.2.3.2. Định nghĩa 2.3.2. 8 II.2.4. Nghiệp vụ quản lý tiền gửi tiết kiệm .9 II.2.4.1. Quản lý gửi tiền .9 II.2.4.2. Quản lý rút tiền 12 II.2.4.3. Rút tiền trước hạn .15 II.2.4.4. Tái tục .16 II.2.4.5. Đáo hạn 17 II.2.4.6. Tính lãi .17 II.2.4.7. Báo cáo 18 II.2.4.8. Các nghiệp vụ khác 19 Chương III: PHÂN TÍCH HỆ THỐNG QUẢN LÝ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM 25 III.1. Những yêu cầu của hệ thống quản lý tiền gửi tiết kiệm 25 III.2. Phạm vi bài toán .26 III.3. Sơ đồ phân cấp chức năng .26 III.3.1. Sơ đồ chức năng của chức năng quản trị hệ thống .27 III.3.2. Sơ đồ chức năng của chức năng quản lý danh mục .28 III.3.3. Sơ đồ chức năng của chức năng quản lý hợp đồng tiền gửi 29 III.3.4. Sơ đồ chức năng của chức năng tra cứu .29 III.3.5. Sơ đồ chức năng của chức năng báo cáo 30 III.4. Sơ đồ luồng dữ liệu 30 III.4.1. Sơ đồ luồng dữ liệu mức ngữ cảnh .30 III.4.2. Sơ đồ luồng dữ liệu mức 0 32 III.4.3. Sơ đồ luồng dữ liệu mức 1 33 III.5. Sơ đồ thực thể quan hệ .38 Chương IV: THIẾT KẾ HỆ THỐNG QUẢN LÝ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM .39 IV.1. Thiết kế Cơ sở dữ liệu .39 IV.1.1. Thiết kế các bảng dữ liệu 39 IV.1.1.1. Bảng Danh mục Khách hàng Doanh nghiệp 40 IV.1.1.2. Bảng Danh mục Khách hàng Cá nhân .40 IV.1.1.3. Bảng Sổ tiết kiệm .41 IV.1.1.4. Bảng Cập nhật Sổ tiết kiệm 41 IV.1.1.5. Bảng Danh mục loại giao dịch .41 1 IV.1.1.6. Bảng Giao dịch .42 IV.1.1.7. Bảng Danh mục loại Hợp đồng .42 IV.1.1.8. Bảng Hợp đồng 43 IV.1.1.9. Bảng Danh mục Lãi suất .43 IV.1.1.10. Bảng Danh mục Kỳ hạn 44 IV.1.1.11. Bảng Danh mục Loại Tiền tệ 44 IV.1.1.12. Bảng Danh mục Tỷ giá 44 IV.1.1.13. Bảng Chi tiết lãi .44 IV.1.1.14. Bảng Danh mục Tỉnh thành .45 IV.1.1.15. Bảng Danh mục Dân tộc 45 IV.1.2. Mô tả các bảng dữ liệu .46 IV.1.2.1. Bảng CM_DM_KHACH_HANG_DOANH_NGHIEP .46 IV.1.2.2. Bảng CM_DM_KHACH_HANG_CA_NHAN 47 IV.1.2.3. Bảng DT_SO_TIET_KIEM 48 IV.1.2.4. Bảng DT_CAP_NHAT_SO_TIET_KIEM .48 IV.1.2.5. Bảng CM_DM_LOAI_GIAO_DICH .48 IV.1.2.6. Bảng DT_GIAO_DICH 49 IV.1.2.7. Bảng CM_DM_LOAI_HOP_DONG .50 IV.1.2.8. Bảng DT_HOP_DONG 52 IV.1.2.9. Bảng CM_DM_LAI_SUAT 54 IV.1.2.10. Bảng CM_DM_KY_HAN .54 IV.1.2.11. Bảng CM_DM_LOAI_TIEN_TE .55 IV.1.2.12. Bảng CM_DM_TY_GIA .55 IV.1.2.13. Bảng DT_CHI_TIET_LAI 55 IV.1.2.14. Bảng CM_DM_TINH_THANH .55 IV.1.2.15. Bảng CM_DM_DAN_TOC 56 IV.1.2. Mô hình thực thể liên kết 57 IV.2. Giới thiệu giao diện chương trình .58 IV.2.1. Giới thiệu giao diện chính của chương trình .58 IV.2.2. Giới thiệu chức năng Hệ thống 58 IV.2.2.1. Giới thiệu chức năng Đăng nhập 59 IV.2.3. Giới thiệu chức năng Tham số hệ thống .60 IV.2.3.1. Giới thiệu chức năng Danh mục loại giao dịch .60 IV.2.3.2. Giới thiệu chức năng Danh mục loại tiền tệ 62 IV.2.3.3. Giới thiệu chức năng Danh mục lãi suất 63 IV.2.3.4. Giới thiệu chức năng Danh mục kỳ hạn .64 IV.3. Kết luận và hướng phát triển 65 IV.3.1. Kết luận .65 IV.3.2. Hướng phát triển 65 Phụ lục 66 NHCT PHÚC YÊN KÍNH BÁO: CÁC SẢN PHẨM TIỀN GỬI 66 Thông báo lãi suất tiền gửi .67 Lãi Suất tiền gửi (%): .67 Tài liệu tham khảo 68 2 Chương I: ĐẶT VẤN ĐỀ I.1. Lời nói đầu Đất nước ta đang trong thời kỳ phát triển, có nhiều điều kiện thuận lợi: chính trị ổn định, kinh tế phát triển nhanh chóng và đặc biệt là Việt Nam đã trở thành thành viên của tổ chức thương mại Thế giới WTO. Vì vậy đời sống của nhân dân ngày một nâng cao, các nhu cầu về tinh thần và vật chất cũng ngày một thỏa mãn. Người dân ngày càng có nhiều của cải dư thừa, do đó nhu cầu về gửi tiền tiết kiệm của người dân cũng trở nên phổ biến. Từ nhu cầu thực tế đó của người dân mà đòi hỏi các nhà lãnh đạo về tài chính của đất nước phải suy nghĩ và yêu cầu phải xây dựng một hệ thống gửi tiền tiết kiệm hiệu quả. Hiệu quả cả về mặt thời gian, thủ tục và an toàn …vv Và từ các vấn đề nêu trên chúng tôi nghĩ rằng cần phải thiết kế một chương trình để quản lý gửi tiền tiết kiệm có thể thỏa mãn được sự mong muốn đó. I.2. Ý nghĩa và mục tiêu của đề tài Hơn bất cứ lĩnh vực nào, hoạt động Ngân hàng thương mại luôn luôn phải đặt trong môi trường cạnh tranh, môi trường mà ở đó mỗi Ngân hàng phải thường xuyên điều chỉnh hoạt động của mình, phải tìm cách phát triển để đạt được mục tiêu tạo vốn cho xã hội và lợi nhuận cao nhất có thể cho chính mình. Vì thế mỗi Ngân hàng không ngừng thay đổi từ chính sách đến cơ chế hoạt động. Một trong những thay đổi thiết thực và cấp bách là công tác Tin học hóa các nghiệp vụ Ngân hàng. Trong những năm qua, hệ thống các Ngân hàng Việt Nam đã tiến hành ứng dụng Công nghệ thông tin vào hầu hết các nghiệp vụ Ngân hàng, hỗ trợ hầu hết trong việc xử lý tự động các nghiệp vụ Ngân hàng và hỗ trợ phần nào công tác quản lý. Tuy nhiên, mức độ ứng dụng Công nghệ thông tin ở nước ta còn lạc hậu so với các nước trong khu vực. Điều này dẫn đến các vấn đề khó khăn trong công tác hội nhập và trong quá trình mở rộng các 3 dịch vụ Ngân hàng hiện đại như: máy rút tiền tự động (ATM), thanh toán bằng thẻ tín dụng, giao dịch qua điện thoại (phone banking), ngân hàng điện tử (e-banking)… Đứng trước nhu cầu hội nhập và mở rộng các dịch vụ Ngân hàng hiện đại nêu trên, đề tài: “ Xây dựng chương trình quản lý nghiệp vụ tiền gửi tiết kiệm ngân hàng ” ra đời. Đề tài nhằm tìm hiểu và xây dựng thử nghiệm chương trình quản lý nghiệp vụ gửi tiền tiết kiệm trên nền công nghệ mới làm tiền đề cho quá trình hội nhập và mở rộng các dịch vụ Ngân hàng hiện đại. I.3. Nội dung của đồ án Đồ án gồm 4 chương: Chương I: ĐẶT VẤN ĐỀ Giới thiệu tổng quan đề tài Chương II: KHẢO SÁT HỆ THỐNG QUẢN LÝ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM Tìm hiểu hiện trạng nghiệp vụ tại một Ngân hàng cụ thể: NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG PHÚC YÊN. Chương III: PHÂN TÍCH HỆ THỐNG QUẢN LÝ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM Sử dụng phương phát phân tích hướng cấu trúc để phân tích bài toán Ngân hàng gửi tiền tiết kiệm. Chương IV: THIẾT KẾ HỆ THỐNG QUẢN LÝ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM Dựa vào các phân tích ở chương 3 đưa ra các mô hình thiết kế cho hệ thống. 4 Chương II: KHẢO SÁT HỆ THỐNG QUẢN LÝ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM II.1. Giới thiệu chung II.1.1. Tổng quan về Ngân Hàng Công Thương Việt Nam Ngân hàng Công Thương Việt Nam (Incombank) được thành lập từ năm 1988 sau khi tách ra từ Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam. Là một trong bốn Ngân hàng thương mại nhà nước lớn nhất tại Việt Nam, Incombank có tổng tài sản chiếm hơn 25% thị phần trong toàn bộ hệ thống ngân hàng Việt Nam. Nguồn vốn của Incombank luôn tăng trưởng qua các năm, tăng mạnh kể từ năm 1996, đạt bình quân hơn 20%/1năm, đặc biệt có năm tăng 35% so với năm trước. Có mạng lưới kinh doanh trải rộng toàn quốc với 2 Sở Giao dịch, 130 chi nhánh và trên 700 điểm giao dịch. Có 03 Công ty hạch toán độc lập là Công ty Cho thuê Tài chính, Công ty TNHH Chứng khoán, Công ty Quản lý Nợ và Khai thác Tài sản và 02 đơn vị sự nghiệp là Trung tâm Công nghệ Thông tin và Trung tâm Đào tạo. Là thành viên sáng lập của các Tổ chức Tài chính Tín dụng: 5 - Sài Gòn Công thương Ngân Hàng. - Indovinabank (Ngân hàng liên doanh đầu tiên tại Việt Nam). - Công ty cho thuê Tài chính quốc tế - VILC (Công ty cho thuê Tài chính quốc tế đầu tiên tại Việt Nam). - Công ty Liên doanh Bảo hiểm Châu Á – NHCT. Là thành viên chính thức của: - Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA). - Hiệp hội các Ngân hàng Châu Á (AABA). - Hiệp hội Tài chính viễn thông Liên Ngân hàng (SWIFT). - Tổ chức Phát hành và Thanh toán thẻ VISA, MASTER quốc tế. Đã ký 8 Hiệp định Tín dụng khung với các quốc gia Bỉ, Đức, Hàn quốc, Thụy Sĩ và có quan hệ đại lý với 735 ngân hàng lớn của 60 quốc gia trên khắp các châu lục. Là ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại và thương mại điện tử tại Việt Nam. II.1.2. Địa điểm khảo sát Khảo sát quá trình gửi tiền tiết kiệm tại: NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG PHÚC YÊN. Địa chỉ : Số 4 Trần Hưng Đạo-T.x Phúc Yên-Tỉnh Vĩnh Phúc. Hiện nay việc thực hiện một qui trình nghiệp vụ tiền gửi tại Ngân Hàng Công Thương Phúc Yên là bằng máy tính. Tại Ngân hàng hiện đang có các sản phẩm: Tiền gửi, Cho vay tín dụng, Chuyển tiền, Cho thuê tài chính, Thanh toán xuất nhập khẩu vv… Chúng tôi đang tập chung vào nghiệp vụ tiền gửi, nhằm xây dựng chương trình quản lý nghiệp vụ tiền gửi tiết kiệm. 6 II.2. Hệ thống quản lý tiền gửi tiết kiệm II.2.1. Định nghĩa 2.1. Tiết kiệm là một sản phẩm huy động tiền gửi dân cư của Ngân hàng dành cho các khách hàng có các khoản tiền nhàn rỗi, muốn gửi khoản tiền đó vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng để được hưởng lãi theo quy định. Đó là một trong các kênh chương trình của Ngân hàng, nhằm mục đích huy động vốn của người dân để đầu tư. (Theo Quy chế về tiền gửi tiết kiệm) II.2.2. Định nghĩa 2.2. Tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền được gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, được xác nhận trên thẻ tiết kiệm, được hưởng lãi theo quy định của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm và được bảo hiểm theo quy định cuả pháp luật về bảo hiểm tiền gửi.(Theo Quy chế về tiền gửi tiết kiệm) II.2.3. Các loại sản phẩm tiền gửi tiết kiệm 7 Biểu đồ 1: Các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm II.2.3.1. Định nghĩa 2.3.1. Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn là tiền gửi tiết kiệm mà người gửi tiền có thể rút theo yêu cầu mà không cần báo trước vào bất kỳ ngày làm việc nào của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm. II.2.3.2. Định nghĩa 2.3.2. Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là tiền gửi tiết kiệm mà người gửi tiền chỉ có thể rút tiền sau một kỳ hạn gửi tiền nhất định theo thỏa thuận với tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm. Tại Ngân Hàng Công Thương Phúc Yên khảo sát ngày 15/01/2007 có các sản phẩm tiền gửi cho trong phụ lục1. 8 II.2.4. Nghiệp vụ quản lý tiền gửi tiết kiệm Biểu đồ 2: Nghiệp vụ quản lý tiền gửi tiết kiệm II.2.4.1. Quản lý gửi tiền Quy trình gửi tiết kiệm a. Đối tượng 9 Khách hàng gửi tiền Tiết kiệm tại NHCTVN bao gồm những đối tượng sau: - Đối tượng gửi tiền Tiết kiệm bằng VND là cá nhân Việt Nam và cá nhân nước ngoài đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam. - Đối tượng gửi tiền Tiết kiệm bằng ngoại tệ là các cá nhân người cư trú. Cá nhân người cư trú bao gồm: Công dân cư trú tại Việt Nam; công dân Việt Nam cư trú tại nước ngoài có thời hạn dưới 12 tháng; người nước ngoài cư trú tại Việt Nam có thời hạn từ 12 tháng trở lên; công dân Việt Nam đi du lịch, học tập, chữa bệnh và thăm viếng ở nước ngoài (không kể thời hạn); công dân Việt Nam làm việc trong các cơ quan đại diện ngoại giao, cơ quan lãnh sự, lực lượng vũ trang và các tổ chức chính trị - xã hội, tổ chức xã hội, tổ chức xã hội - nghề nghiệp, quỹ từ thiện của Việt Nam hoạt động ở nước ngoài và những cá nhân đi theo họ. Lưu ý: - Người gửi có thể uỷ quyền cho người khác lĩnh thay và có thể gửi cho người khác hưởng. - Người gửi có thể chuyển tiền Tiết kiệm của mình sang Tài khoản Tiền gửi cá nhân hoặc sang các hình thức huy động vốn khác hiện có của ngân hàng. NHCTVN nhận gửi tiền Tiết kiệm bằng chuyển khoản trong trường hợp người gửi có Tài khoản cá nhân tại ngân hàng nơi gửi. b. Hồ sơ + Đối với người gửi tiền là cá nhân Việt Nam phải xuất trình CMND. + Đối với người gửi tiền là cá nhân nước ngoài phải xuất trình hộ chiếu có thời hạn hiệu lực còn lại dài hơn kỳ hạn gửi tiền (đối với trường hợp nhập, xuất cảnh được miễn thị thực); xuất trình hộ chiếu kèm thị thực có thời hạn hiệu lực còn lại dài hơn kỳ hạn gửi tiền (đối với trường hợp nhập, xuất cảnh có thị thực). + Đối với người gửi tiền là người giám hộ hoặc người đại diện theo pháp luật, ngoài việc xuất trình CMND hoặc hộ chiếu, phải xuất trình thêm các 10 [...]... trên sổ tiết kiệm Quản lý thông tin hợp đồng tiền gửi Quản lý loại hợp đồng tiền gửi Quản lý thông tin giao dịch Quản lý thông tin loại giao dịch Quản lý lãi suất Quản lý các loại tiền giao dịch tại Ngân hàng Quản lý tiền gốc và lãi của khách hàng Quản lý các thông tin về tiền gửi có sẵn của khách hàng 25 - Quản lý được các nghiệp vụ mới phát sinh như: Khách hàng gửi thêm tiền, Khách hàng rút tiền trước... kế Thẻ Tiết kiệm Trong cả 2 trường hợp trên, người được quyền thừa kế hoặc người được uỷ quyền khi đến ngân hàng rút tiền đều phải mang theo: - Thẻ Tiết kiệm - Giấy CMND - Giấy thoả thuận phân chia di sản/ Giấy uỷ quyền/ Hợp đồng uỷ quyền 24 Chương III: PHÂN TÍCH HỆ THỐNG QUẢN LÝ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM III.1 Những yêu cầu của hệ thống quản lý tiền gửi tiết kiệm - Quản lý thông tin khách hàng Quản lý các... gửi tiền) , trả định kỳ (01 tháng, 03 tháng, 06 tháng, 01 năm) - Các hình thức TGTK có phương thức trả lãi khác do Tổng Giám đốc NHCT quy định trong từng thời kỳ II.2.4.7 Báo cáo - Báo cáo tiền gửi tiết kiệm trong ngày, tuần, tháng, năm: + Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn + Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn - Báo cáo lãi phải trả trong ngày, tuần, tháng, năm: + Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn + Tiền gửi tiết. .. trước hạn, rút tiền quá hạn, Mở sổ lần đầu, Gửi thêm tiền nhiều lần,… III.2 Phạm vi bài toán - Hiện tại ở NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG PHÚC YÊN đang có các sản phẩm tiền gửi: tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi, Chúng tôi chỉ tập chung xây dựng chương trình cho sản phẩm tiền gửi tiết kiệm - Hệ thống chỉ xét tiền gửi VND, USD, EURO Không xét tiền gửi bằng vàng Gửi tiền gì thì rút tiền đấy - Phân... Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn - Báo cáo vốn và lãi phải trả trong ngày, tuần, tháng, năm: 18 + Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn + Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn - Báo cáo dư nợ đầu kỳ - Báo cáo dư nợ cuối kỳ - In các sản phẩm, hóa đơn II.2.4.8 Các nghiệp vụ khác a Khi khách hàng mất thẻ tiết kiệm NHCTVN chấp nhận cho khách hàng gửi tiền Tiết kiệm nhưng không may bị mất Thẻ Tiết kiệm rút tiền khi khách... thẻ tiết kiệm đó - Việc chuyển quyền sở hữu thẻ tiết kiệm được thực hiện tại điểm giao dịch tiết kiệm nơi gửi tiền Các bên phải lập giấy chuyển quyền sở hữu thẻ tiết kiệm theo mẫu quy định của NHCTVN Chữ ký của người chuyển quyền sở hữu phải đúng với chữ ký mẫu đã đăng ký tại điểm giao dịch tiết kiệm nơi gửi tiền c Thủ tục tặng thẻ Nếu cá nhân hoặc tổ chức muốn gửi tiền tại NHCTVN để lấy Thẻ tiết kiệm. .. hưởng số tiền gửi trên mỗi Thẻ Tiết kiệm Căn cứ vào hợp đồng/ thoả thuận, ngân hàng sẽ lập Thẻ Tiết kiệm cho từng đối tượng để cá nhân/ tổ chức tặng thẻ cho các đối tượng đó Đến kỳ hạn lĩnh tiền lãi hoặc gốc, các đối tượng được tặng thẻ sẽ mang Thẻ Tiết kiệm và giấy CMND đến ngân hàng lĩnh tiền như mọi khách hàng gửi tiền Tiết kiệm khác tại NHCTVN 20 d Thủ tục ủy quyền Khách hàng đã gửi tiền Tiết kiệm. .. gửi Tiết kiệm bằng ngoại tệ, khi người gửi tiền có yêu cầu, QTK có thể chi trả gốc và lãi bằng VND theo tỷ giá do NHCTVN quy định + Đối với tiền gửi Tiết kiệm có kỳ hạn, trường hợp ngày đến hạn thanh toán trùng với ngày nghỉ, ngày nghỉ lễ theo quy định, việc chi trả gốc và lãi tiền gửi Tiết kiệm được thực hiện vào ngày làm việc tiếp theo đầu tiên II.2.4.3 Rút tiền trước hạn a Người gửi tiền tiết kiệm. .. bảng Anh, 10 euro,…) f Thời hạn gửi tiền tiết kiệm: NHCTVN nhận tiền gửi Tiết kiệm bằng VND và các loại ngoại tệ mạnh (USD, EUR,…), theo thời gian có 2 loại: Không kỳ hạn và Có kỳ hạn - Loại tiền gửi Tiết kiệm Không kỳ hạn: Người gửi được hưởng lãi hàng tháng Nếu không lĩnh hàng tháng, Ngân hàng tính lãi để nhập tiền lãi vào gốc cho người gửi - Loại tiền gửi Tiết kiệm Có kỳ hạn: + Phân loại theo cách... thẻ TK tại điểm giao dịch tiết kiệm nơi gửi tiền Trường hợp mất thẻ tiết kiệm đồng chủ sở lữu, người làm thủ tục báo mất thẻ tiết kiệm có thể là 1 trong 2 đồng chủ sở hữu Giấy báo mất thẻ tiết kiệm do khách hàng lập theo mẫu quy định của Ngân hàng Chữ ký của khách hàng trên giấy báo mất thẻ tiết kiệm phải đúng với chữ ký mẫu đã đăng ký tại điểm giao dịch tiết kiệm nơi gửi tiền Sau khi kiểm tra CMND/hộ . về tiền gửi tiết kiệm) II.2.2. Định nghĩa 2.2. Tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền được gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, được xác nhận trên thẻ tiết. nhận tiền gửi tiết kiệm. II.2.3.2. Định nghĩa 2.3.2. Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là tiền gửi tiết kiệm mà người gửi tiền chỉ có thể rút tiền