(Luận văn) hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân tại trung tâm thông tin tín dụng quốc gia việt nam

HỌC VIỆN CƠNG NGHỆ BƯU CHÍNH VIỄN THƠNG - lu an n va Đỗ Văn Hảo p ie gh tn to oa nl w LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH d (Theo định hướng ứng dụng) ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ HÀ NỘI – 2020 an Lu n va ac th si HỌC VIỆN CÔNG NGHỆ BƯU CHÍNH VIỄN THƠNG - lu an Đỗ Văn Hảo n va p ie gh tn to HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP THƠNG TIN TÍN DỤNG THỂ NHÂN TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM w oa nl CHUYÊN NGÀNH : QUẢN TRỊ KINH DOANH d MÃ SỐ: 8.34.01.01 an lu u nf va ĐỀ CƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH (Theo định hướng ứng dụng) ll oi m z at nh NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS ĐẶNG THỊ VIỆT ĐỨC z m co l gm @ an Lu HÀ NỘI - 2020 n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si i LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan Luận văn thạc sĩ “Hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác TÁC GIẢ LUẬN VĂN lu an ĐỖ VĂN HẢO n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin cảm ơn giảng viên Khoa Quản trị kinh doanh trang bị cho kiến thức làm tảng cho nghiên cứu luận văn công việc sống Tôi xin cảm ơn Khoa Quốc tế Đào tạo sau Đại học, Học viện Cơng nghệ Bưu Viễn thơng giúp cho chúng tơi có mơi trường tốt để học tập nghiên cứu khoa học Đặc biệt, xin chân thành cảm ơn TS Đặng Thị Việt Đức hướng dẫn, lu bảo tơi tận tình suốt q trình nghiên cứu hoàn thành luận văn an va Mặc dù tơi có nhiều cố gắng, song luận văn khó tránh khỏi n hạn chế, khiếm khuyết định Tơi kính mong nhận bảo, đóng góp gh tn to thầy giáo, bạn bè đồng nghiệp để đề tài nghiên cứu hoàn thiện Xin trân trọng cảm ơn! p ie d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN I LỜI CẢM ƠN .II DANH MỤC BẢNG VI DANH MỤC HÌNH VII DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VIII LỜI NÓI ĐẦU .1 CHƯƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP THÔNG TIN TÍN DỤNG THỂ NHÂN .7 lu an 1.1 Thơng tin tín dụng thể nhân hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng n va 1.1.1 Khái niệm thể nhân TTTD thể nhân tn to 1.1.2 Các chủ thể liên quan đến hoạt động thơng tin tín dụng thể nhân gh 1.1.3 Vai trò hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân p ie 1.2 Nội dung hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân 1.2.1 Các nguyên tắc chung hoạt động thơng tin tín dụng oa nl w 1.2.2 Quy trình cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân 14 1.2.3 Hoạt động thu thập thông tin .15 d an lu 1.2.4 Hoạt động xử lý, phân tích thơng tin 16 va 1.2.5 Hoạt động lưu trữ thơng tin tín dụng 17 ll u nf 1.2.6 Hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng .18 oi m 1.2.7 Tổ chức kiểm soát hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng 19 z at nh 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân 20 1.3.1 Chất lượng kho liệu thơng tin tín dụng 20 z 1.3.2 Mức độ ứng dụng công nghệ thông tin 20 @ gm 1.3.3 Khả chuyên môn kinh nghiệm cán .21 l 1.3.4 Thị trường thông tin tín dụng 22 m co 1.4 Kinh nghiệm hoạt động thơng tin tín dụng thể nhân của nước giới 23 an Lu 1.4.1 Kinh nghiệm nước 23 n va ac th si iv 1.4.2 Một số học rút cho Việt Nam .26 KẾT LUẬN CHƯƠNG 27 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP THƠNG TIN TÍN DỤNG THỂ NHÂN TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM 28 2.1 Khái quát Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 28 2.1.1.Quá trình hình thành và phát triển .28 2.1.2.Vai trò, chức năng, nhiệm vụ 29 2.1.3.Cơ cấu tổ chức máy quản lý .31 lu 2.2 Phân tích thực trạng hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân an n va Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 32 thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 34 gh tn to 2.2.1 Tổ chức kiểm sốt hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng Trung tâm ie 2.2.2 Quy trình cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân Trung tâm thơng tin tín p dụng Quốc gia Việt Nam 35 nl w 2.3 Thực trạng hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân trung tâm d oa thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam thơng qua khảo sát 53 an lu 2.3.1 Đặc điểm đối tượng trả lời 54 va 2.3.2 Kết khảo sát hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân 55 u nf 2.4 Đánh giá hoạt động thơng tin tín dụng thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng ll Quốc gia Việt Nam 63 m oi 2.4.1 Thành tựu đạt 63 z at nh 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 65 KẾT LUẬN CHƯƠNG 70 z gm @ CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP THƠNG TIN TÍN DỤNG THỂ NHÂN TẠI TRUNG TÂM l m co THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM 71 3.1 Phương hướng phát triển hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân an Lu Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam thời gian tới 71 n va ac th si v 3.2 Một số giải pháp đẩy mạnh hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 72 3.2.1 Tăng cường chất lượng kho liệu thơng tin tín dụng thể nhân 72 3.2.2 Phát triển sở hạ tầng công nghệ thông tin 75 3.2.3 Cải tiến sản phẩm nâng cao chất lượng dịch vụ 76 3.2.4 Nâng cao trình độ nguồn nhân lực 77 3.2.5 Tăng cường công tác marketing 79 3.3 Kiến nghị 79 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ 79 lu 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam .80 an n va KẾT LUẬN CHƯƠNG 82 TÀI LIỆU THAM KHẢO 84 gh tn to KẾT LUẬN 83 p ie PHỤ LỤC 86 d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si vi DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Kết hoạt động thu thập thông tin qua năm 36 Bảng 2.2 Kết thu thập thông tin hồ sơ pháp lý qua năm 37 Bảng 2.3 Kết thu thập thông tin dư nợ qua năm .38 Bảng 2.4 Kết thu thập thông tin tài sản đảm bảo qua năm 39 Bảng 2.5 Kết xử lý thơng tin tín dụng thể nhân qua năm 40 Bảng 2.6 Kết lưu trữ thông tin qua năm 42 Bảng 2.7 Kết cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân qua năm 46 lu Bảng 2.8 Kết hoạt động cung cấp thông tin tín dụng cho khách hàng vay thể an va nhân CIC 52 n Bảng 2.8 Cơ cấu độ tuổi đối tượng khảo sát 54 gh tn to Bảng 2.9 Thâm niên công tác đối tượng khảo sát 54 Bảng 2.10 Mức độ quan trọng yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 55 ie p Bảng 2.11 Mức độ đồng ý nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng TTTD từ phía nl w TCTD CIC 56 oa Bảng 2.12 Mức độ đồng ý với nhân tố khách quan ảnh hưởng đến chất lượng d TTTD CIC 57 lu va an Bảng 2.13 Mức độ đồng ý với mặt hạn chế hoạt động TTTD CIC 59 u nf Bảng 2.14 Mức độ đồng ý với nguyên nhân dẫn đến chất lượng TTTD thể nhân ll nhiều hạn chế CIC 60 m oi Bảng 2.15 Mức độ đồng ý giải pháp phát triển hoạt động TTTD CIC .61 z at nh Bảng 2.16 Mức độ đồng ý với kiến nghị quan quản lý nhà nước 62 z m co l gm @ an Lu n va ac th si vii DANH MỤC HÌNH Sơ đồ 1.1: Các bên tham gia vào hoạt động thơng tin tín dụng .8 Hình 1.1 Quy trình hoạt động thơng tin tín dụng 15 Hình 2.1 Bộ máy tổ chức CIC 32 Hình 2.2 Quy trình hoạt động thơng tin tín dụng thể nhân 33 Biểu đồ 2.1 Kết xử lý thông tin qua năm 41 Biểu đồ 2.2 Kết lưu trữ hồ sơ dư nợ CIC 43 Biểu đồ 2.3 Kết lưu trữ hồ sơ dư nợ CIC……………………………… …52 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 76 vụ triển khai đồng như: sản phẩm cho NHNN, sản phẩm cho TCTD, sản phẩm cho quan quản lý nhà nước khác, tổ chức tự nguyện sản phẩm, dịch vụ trực tiếp tới người vay CIC cần xem xét việc thiết lập liên kết liệu hiệu CIC tổ chức phủ khác để nâng cao độ tin cậy liệu Thiết lập hệ thống liên kết hiệu đóng góp nhiều việc giảm nhẹ gánh nặng cho TCTD CIC để giảm bớt chồng chéo báo cáo bên Mạng lưới công nghệ thông tin không cho phép tất TCTD gửi báo cáo tới Ngân hàng Nhà nước tới CIC qua mạng, mà cho phép TCTD sử dụng thông tin lu lưu trữ kho liệu CIC để điều tra phân tích Theo đó, để an n va bảo đảm độ tin cậy mạng lưới thông tin này, CIC cần thiết lập quy tắc rõ sử dụng hệ thống bảo mật tiên tiến Cùng với NHNN Bảo hiểm tiền gửi Việt gh tn to ràng theo nguyên tắc trao đổi lẫn việc sử dụng liệu chế bảo mật Về vấn đề bảo mật công nghệ thông tin, CIC cần thiết lập kế hoạch dự phòng p ie Nam, CIC có sở liệu lớn liệu khách vay Việt Nam nl w để đối phó với việc hệ thống xuống cấp giả mạo liệu/truy cập từ bên tổ d oa chức Bên cạnh đó, báo cáo thông tin cung cấp cho an lu TCTD khách hàng cá nhân, CIC thiết lập mã vạch bảo mật báo va cáo Vừa giúp người khai thác nhận diện báo cáo CIC, vừa phòng tránh u nf báo cáo thông tin giả mạo ll 3.2.3 Cải tiến sản phẩm nâng cao chất lượng dịch vụ m oi Hiện CIC thu thập nhiều loại thông tin chưa xây dựng sản phẩm đầu z at nh thông tin bảo lãnh, thông tin tín dụng tiêu dùng Vì vậy, thời gian tới sớm hồn thiện chương trình phần mềm để cập nhật liệu thông z gm @ tin trên, từ xây dựng sản phẩm đầu ra, đáp ứng nhu cầu khách hàng Cần xây dựng hoàn thiện mẫu báo cáo thông tin cách khoa học m co l dễ hiểu hơn, đầy đủ thông tin Xây dựng hệ thống sản phẩm, dịch vụ TTTD đạt tiêu chuẩn quốc tế dựa an Lu nhu cầu đa dạng người sử dụng, trọng sản phẩm, dịch vụ phục vụ cho n va ac th si 77 đơn vị thuộc NHNN Xây dựng hệ thống kiểm soát nội nhằm kịp thời ngăn ngừa, phát hiện, xử lý sớm rủi ro bảo đảm hoạt động hiệu CIC cần tiếp tục tìm tịi để phát triển kênh cung cấp thông tin kết nối trực tiếp hệ thống CIC với hệ thống TCTD, qua giảm tải tác động yếu tố người vào trình tạo lập, cung cấp tiếp nhận thông tin Thông qua kênh cung cấp thơng tin này, TCTD truy vấn thông tin tức thời, thông tin tiếp nhận chuyển thẳng tới hệ thống đánh giá tín dụng đơn vị sử dụng Đối với báo cáo cung cấp thông tin cần đáp ứng yêu cầu hỏi tin lu thời gian việc trả lời tự động ln đáp ứng u cầu Việc nâng cao tỷ lệ an n va trả lời tự động báo cáo đủ điều kiện chất lượng thơng tin mà cơng việc xử lý thơng tin đầu vào đặc biệt quan trọng, đảm bảo thông tin phải gh tn to không cần thông qua cán xử lý điều vô cần thiết Để làm việc ie xác, cập nhật thời gian, hồ sơ pháp lý phải đầy đủ cập nhật p thường xuyên… nl w Trước nhu cầu phát triển cao thông tin dịch vụ liên quan d oa đến hoạt động TTTD, song song với phát huy tốt sản phẩm có, CIC cần tăng giá trị cho va an lu trọng cơng tác nghiên cứu, phát triển thêm sản phẩm nhằm làm gia u nf 3.2.4 Nâng cao trình độ nguồn nhân lực ll Ngồi việc hỗ trợ hệ thống cơng nghệ thơng tin, yếu tố không quan m oi trọng định chất lượng hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân z at nh cán làm việc CIC z Điều CIC cần làm xây dựng đội ngũ cán quản lý vững vàng, cán gm @ nghiệp vụ chuyên sâu nghiệp vụ, đáp ứng yêu cầu phát triển giai đoạn Cần xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực với chương trình đào m co l tạo có hệ thống Cụ thể: Đào tạo nhân viên CIC vấn đề chuyên môn, - Phát triển lực liên quan tới công nghệ thông tin, an Lu - n va ac th si 78 - Đào tạo đội ngũ cán quản lý nhân viên CIC pháp luật đạo đức nghề nghiệp Thực luân chuyển cán trung hạn, trao đổi nhân viên tạm thời, sở ngắn hạn Trong tương lai, CIC cần tăng cường khâu trả lời thông tin tự động Để làm tốt việc này, kho liệu CIC phải đảm bảo chuẩn tính đắn thơng tin, thời gian cập nhật thơng tin tốt, Do đó, ln chuyển cán trả lời tin sang phận xử lý thơng tin đầu vào Việc ln chuyển cán có hệ thống giúp cho CIC lấp đầy phận thiếu nhân (Phòng thu thập xử lý liệu, Phịng kiểm sốt sở lu liệu, Phòng hỗ trợ khách hàng), đồng thời cung cấp hội tốt cho nhân viên an n va CIC để tích lũy kiến thức hiểu sâu tình hình thực tế bên liên quan Nâng cao nhận thức tầm quan trọng bí mật thơng tin coi gh tn to CIC ie yêu cầu cốt lõi nhân viên CIC, nhận biết tầm p quan trọng uy tín trả nợ rủi ro danh tiếng xảy Có chế tài xử nl w phạt trường hợp tiết lộ thông tin, gây ảnh hưởng xấu đến uy tín CIC d oa Giới thiệu yêu cầu công việc rõ ràng với chế tiền lương minh an lu bạch cho nhân viên CIC nhằm nâng cao động lực nhân viên va tăng cường lực CIC tương lai tới Xây dựng mức khoán u nf suất cơng việc cho phù hợp phịng, tránh chênh lệch tiền lương lớn ll phận, gây tinh thần đồn kết, khơng hăng say phấn đấu cống hiến oi m cho phát triển chung CIC z at nh Bên cạnh cần có chương trình hội thảo đào tạo nghiệp vụ cho cán TCTD Một phần giúp cán tín dụng có nhìn tổng quát hiểu sâu z gm @ sắc tiêu báo cáo cung cấp thông tin CIC, phần giúp cán TCTD vững nghiệp vụ thông tin để việc gửi báo cáo theo định m co l kỳ cho CIC tốt an Lu n va ac th si 79 3.2.5 Tăng cường công tác marketing CIC phải thường xuyên tuyên truyền, quảng bá sản phẩm nhiều hình thức để đối tượng kinh tế, vùng miền, đặc biệt đối tượng thị trường tài thấy rõ lợi ích việc sử dụng TTTD Đồng thời sản phẩm báo cáo thông tin cho khách hàng vay cần quảng cáo rộng rãi phương tiện truyền thơng như: báo chí, báo mạng, hội thảo nghiên cứu TTTD thể nhân, mạng xã hội… Kết hợp với đề án nâng cao khả tiếp cận dịch vụ ngân hàng cho kinh tế Thủ tướng Chính phủ xác định đến năm 2020, CIC cần tiếp tục lu an trọng quảng bá sản phẩm đến khách hàng cá nhân khu vực nông thôn vùng n va sâu vùng xa thông qua chi nhánh NHNN, chi nhánh ngân hàng liên kết với CIC Trong thời gian tới, Chính phủ cho phép thành lập Công ty TTTD tư nhân gh tn to Bên cạnh đó, CIC chuyển sang chế tự chủ, tự chịu trách nhiệm tài p ie với mạnh riêng có, CIC giai đoạn cần phải đẩy mạnh hoạt động marketing, quảng bá sản phẩm đến cá nhân có nhu cầu nl w Đối với hoạt động marketing cần xây dựng nội dung, kế hoạch cụ thể d oa thời kỳ Ngồi ra, cần đẩy mạnh cơng tác tiếp thị, quảng bá sản phẩm an lu thông qua buổi tổ chức Hội nghị giới thiệu sản phẩm, Hội nghị tập huấn nghiệp va vụ TTTD, qua tin TTTD, qua Web-CIC, qua tảng mạng xã hội… để đối ll oi 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ m 3.3 Kiến nghị u nf tượng sử dụng thấy lợi ích tầm quan trọng thông tin tín dụng z at nh Trong kinh tế thị trường, hoạt động tồn z phát triển có hành lang pháp lý hữu hiệu Vì để nâng cao chất lượng gm @ hoạt động cung cấp TTTD thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam - NHNN Việt Nam vấn đề quan trọng phải tạo môi trường pháp lý thuận m co l lợi Đây vừa yêu cầu vừa điều kiện cần phải có Việc tạo khn khổ pháp lý yêu cầu việc xây dựng an Lu môi trường chia sẻ thông tin cơng hiệu Có nội dung mà n va ac th si 80 khuôn khổ pháp lý cần phải đề cập là: người chia sẻ thơng tin; nội dung thơng tin chia sẻ; quy định tiếp cận công bố thông tin; quyền người vay cập nhật phản đối liệu lưu giữ họ Thông thường phủ nước giao việc xây dựng khn khổ pháp lý cho NHTW, với nhiệm vụ chủ yếu sau: (1) xây dựng quy định cho phép thành lập trung tâm TTTD bao gồm công tư nhân; (2) xây dựng quy tắc khung để quản lý hoạt động TTTD; (3) cấp phép hoạt động chuyên ngành cho công ty TTTD; (4) giám sát hoạt động ngành TTTD; (5) tuyên truyền khuyến khích việc sử dụng TTTD tới TCTD quan phủ lu Nhằm đẩy mạnh phát triển nâng cao hiệu họat động TTTD an n va thời gian tới hợp pháp hoá điểm thực hiện, kiến nghị đối (i) Sớm trình Quốc hội để ban hành dự Luật thơng tin để điều chỉnh gh tn to với Chính Phủ: ie môi trường thông tin Việt Nam ngày thuận lợi, phong phú đáp ứng yêu cầu p nghiệp phát triển kinh tế; làm sở cho hoạt động thông tin minh nl w bạch, thuận lợi; đảm bảo việc truy cập nguồn thơng tin ngồi ngành ngân hàng d oa từ tổ chức Chính Phủ quản lý an lu (ii) Hỗ trợ NHNN nghiên cứu xây dựng Luật thời gian đầu va Pháp lệnh hay Nghị định Chính Phủ Hệ thống báo cáo tín dụng Việt Nam để u nf TCTD quyền báo cáo thông tin khách hàng tăng cường trách nhiệm ll lập báo cáo đầy đủ, xác, kịp thời hoạt động tín dụng m oi (iii) Chỉ đạo Bộ ngành, liên quan cung cấp cho CIC thông tin để z at nh ngăn ngừa hạn chế rủi ro tín dụng lớn; Bộ tư pháp tăng cường hoạt động Đăng ký Cục Giao dịch đảm bảo để CIC có nguồn thơng tin chấp; Bộ Cơng An cần có z vay vốn; 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam m co l gm @ quy định quản lý số chứng minh thư để làm mã số quản lý cá nhân Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan quản lý trực tiếp Trung tâm thơng an Lu tin tín dụng Quốc gia Việt Nam quan tham mưu sách liên quan n va ac th si 81 đến tiền tệ, tín dụng, hoạt động ngân hàng, soạn thảo dự thảo luật kinh doanh ngân hàng tổ chức tín dụng, xem xét việc thành lập ngân hàng tổ chức tín dụng, quản lý ngân hàng thương mại nhà nước cho Chính phủ Do vậy, Ban Lãnh đạo NHNN cần thường xuyên quan tâm đạo đơn vị thuộc NHNN, TCTD nghiêm túc thực quy định Thống đốc ban hành, phối hợp chặt chẽ với CIC đẩy mạnh hoạt động TTTD, đặc biệt đưa biện pháp mạnh để nâng cao chất lượng cung cấp thông tin tín dụng thể nhân Cụ thể là: (i) Hỗ trợ cho CIC đạo Cục vụ liên quan sớm nghiên cứu xây dựng Nghị định để đảm bảo sở pháp lý đầy đủ cho hoạt động TTTD CIC nói riêng lu tăng cường lực, phát huy tốt hiệu Hệ thống thơng tin tín dụng an n va (ii) Có sách hỗ trợ cho CIC việc tuyên truyền, quảng bá sản nước Việt Nam Tạo mạng lưới giao dịch thuận lợi cho cá nhân muốn khai thác gh tn to phẩm khách hàng vay thông qua chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố khắp (iii) Tăng cường trang bị thiết bị tin học, phương tiện truyền thông, đầu p ie báo cáo thông tin tín dụng thân nl w tư phần mềm hệ thống, phần mềm bảo mật, nghiệp vụ đại tiên tiến, có cơng d oa nghệ quốc tế hoạt động CIC nói riêng hệ thống TTTD Việt Nam có bước an lu nhảy vọt, tiến kịp nước khu vực thu hẹp khoảng cách nước tiên tiến va (iv) Chỉ đạo Đơn vị thuộc NHTW liên quan cung cấp cho CIC u nf thông tin liên quan đến hoạt động TTTD đảm bảo nguồn tin kiểm soát liệu cung ll cấp TCTD đủ để phân tích đánh giá, giám sát hoạt động TCTD m oi (v) NHNN Việt Nam cần chỉnh sửa quy chế phạt vi phạm hành lĩnh z at nh lực ngân hàng, có quy định cụ thể, thật rõ ràng, nghiêm khắc để xử lý trường hợp chưa chấp hành nghiêm chỉnh chế độ báo cáo TTTD, đồng thời có khen z m co l gm @ thưởng kịp thời gương tốt khuyến khích tổ chức, cá nhân làm tốt an Lu n va ac th si 82 KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương đưa giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân Trung Tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam thời gian tới Chương nêu rõ định hướng nâng cao chất lượng cung cấp loại báo cáo thơng tin tín dụng thể nhân Đưa tăng cường chất lượng đầu vào đầu thơng tin tín dụng thể nhân Phát triển sở hạ tầng công nghệ thông tin, phát triển sản phẩm dịch vụ, nâng cao trình độ nguồn nhân lực Đồng thời qua đưa kiến nghị Chính Phủ quan quản lý Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam để nâng cao chất lượng thơng tin tín dụng thể lu an nhân n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 83 KẾT LUẬN Hoạt động CIC ngày đáp ứng phần nhu cầu NHNN, TCTD khách hàng vay Tuy nhiên, CIC nỗ lực khơng ngừng để có nhiều lựa chọn cho sản phẩm dịch vụ mình, so sánh với quốc gia khác, vài sản phẩm chưa phát triển tốt CIC Để làm rõ hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân CIC, luận văn trình bày được: Thứ nhất, sở lý luận hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng tổ chức thơng tin tín dụng lu an Thứ hai, thực trạng hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân n va Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam, thành tựu đạt được, hạn tn to chế nguyên nhân hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân CIC gh Thứ ba, giải pháp đẩy mạnh hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể p ie nhân Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam như: tăng cường chất lượng kho liệu, phát triển sở hạ tầng, nâng cao trình độ nguồn nhân lực, oa nl w nhằm thúc đẩy hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân CIC ngày phát triển d an lu Mặc dù cố gắng hoàn thiện luận văn tất lực mình, va nhiên khơng thể tránh khỏi thiếu sót, tơi mong nhận đóng góp ý ll u nf kiến q thầy bạn để luận văn hoàn thiện oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt : [1] Đề tài nghiên cứu tác giả Nguyễn Hữu Đương, 2005 Giải pháp phát triển nâng cao hiệu hoạt động thơng tin tín dụng ngân hàng nhà nước Việt nam đến năm 2010, đề tài nghiên cứu khoa học cấp Viện chiến lược ngân hàng, mã số VNH.03.01 [2] La Kim Phụng, 2009 Nghiên cứu hệ thống chấm điểm tín dụng thể nhân trung tâm thơng tin tin dụng quốc gia Việt Nam Đề tài nghiên cứu khoa học lu an [3] Frederic S.Mishkin (1995), Tiền tệ, Ngân hàng thị trường tài chính, n va NXB Khoa học kỹ thuật, Hà Nội tn to [4] Micheal K.Ong, nhà xuất RiskBook, 2003 Nghiên cứu xếp loại tín [5] Đàm Ngọc Tuấn, 2012 Phát triển sản phẩm thơng tin tín dụng p ie gh dụng (phương pháp, tiêu khả rủi ro tín dụng) Trung tâm Thơng tin tín dụng – NHNN Việt Nam, luận văn thạc sỹ trường Đại học oa nl w Quốc gia [6] Lê Thị Thanh Tân, 2017 Xếp hạng tín dụng khách hàng thể nhân trung d an lu tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam Đề tài nghiên cứu khoa học va [7] Nguyễn Thị Hải Yến, 2018 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch ll u nf vụ thông tin tín dụng Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam, luận văn oi m thạc sỹ trường Đại học Quốc gia z at nh [8] Ngân hàng nhà nước Việt nam (2007), Quyết định 51/2007/QĐ-NHNN, ngày 31/12/2007 Thống đốc NHNN việc ban hành Quy chế hoạt động Thơng z tin tín dụng, Hà Nội; @ gm [9] Ngân hàng nhà nước Việt nam (2008), Quyết định 3289/2007/QĐ-NHNN, l ngày 31/12/2008 Thống đốc NHNN quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn m co cấu tổ chức Trung tâm Thông tin tín dụng, Hà Nội; an Lu n va ac th si 85 [10] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam(2013), Thông tư 03/2012/TT-NHNN ngày 28/01/2013 quy định hoạt động thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam [11] Ngân hàng Nhà nước Việt nam, 2003 Chỉ thị số 08/2003/CT-NHNN ngày 24/12/2003 V/v nâng cao chất lượng tín dụng tổ chức tín dụng, Hà Nội [12] Thông tư 27/2017/TT-NHNN ngày 31/12/2017 sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư 03/2013/TTTD -NHNN ngày 28/1/2013 Thống đốc NHNN Việt Nam quy định hoạt động Thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt lu Nam an n va [13] Quyết định số 89/QĐ-TTTD ngày 10/4/2017 TGĐ ban hành Quy trình [14]Quyết định số 116/QĐ-TTTD ngày 11/5/2017 ban hành Quy trình thu thập gh tn to tạo lập cung cấp báo cáo tín dụng thể nhân p ie xử lý liệu w Tài liệu tiếng anh: oa nl Craig McIntosh and Bruce Wydick, 2004 Credit information system in Less – d Developed countries: Recent history and a test World Bank lu an Michael K Ong, 2003 Credit ratings Published by Risk Book, United State ll A survey u nf va Tullio Jappelli and Marco Panago, 2000 Information sharing in credit markers: z at nh sharing oi m Tullio Jappelli and Marco Panago, 2005 Role and Effects of credit information World Bank, 2018 Credit bureau Development in South Asia z m co http://www.worldbank.org/ l sbv.gov.vn  gm cic.org.vn  @ Website an Lu n va ac th si 86 PHỤ LỤC Mẫu phiếu khảo sát PHIẾU KHẢO SÁT VỀ NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN CỦA HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP TTTD VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP TTTD THỂ NHÂN Xin chào anh/chị! Nhằm phục vụ cho việc nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động cung cấp TTTD thể nhân trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia từ đưa giải pháp để phát triển hoạt động cung cấp TTTD thể nhân , mong hợp tác trả lời Phiếu khảo sát lu an anh/chị n va Tôi xin cam kết thông tin anh/chị sử dụng nhằm mục đích tn to nghiên cứu, khơng nhằm mục đích thương mại Các thơng tin giữ bí gh mật cung cấp cho thầy để kiểm chứng có nhu cầu (Xin lưu ý p ie khơng có câu hỏi hay sai, tất ý kiến trả lời có giá trị oa nl w hữu ích cho việc nghiên cứu tơi) Câu 1: Theo anh /chị, ngân hàng tổ chức tín dụng, d u nf va an lu yếu tố quan trọng định độ tin cậy thơng tin tín dụng thể nhân? Sắp xếp thứ tự từ quan trọng đến quan trọng ll Thứ tự oi m ( Thành phần quan trọng xếp thứ 1: Số 1) m co l an Lu Phòng ngừa phân tán rủi ro gm Kiểm tra, kiểm sốt nơi @ Giảm nợ q hạn z Thơng tin tín dụng z at nh Đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ, rèn luyện đạo đức, phẩm chất cho cán n va ac th si 87 Câu 2: Anh / chị cho biết nhân tố ảnh hưởng đến độ tin cậy thông tin tín dụng thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt an Chưa thực nghiêm túc chế độ báo n va cáo thơng tin tín dụng cho CIC tn to Khai thác sử dụng thơng tin tín dụng gh từ CIC chưa với quy định p ie Nguồn nhân lực hạn chế việc Khơng có ý kiến Hồn tồn đồng ý                     w báo cáo sử dụng thông tin tín dụng đồng ý lu Hồn tồn kiến sau? Đồng ý Mức độ đồng ý anh/chị với ý Khơng đồng ý khơng Nam từ phía TCTD gì? oa nl Hệ thống mạng máy tính cịn yếu d Câu 3: Theo Anh/ Chị nhân tố khách quan ảnh hưởng đến hoạt lu Hệ thống pháp luật  Khơng có ý kiến Hồn tồn đồng ý     m co  l gm Hoàn @ đồng ý z Thị trường thơng tin tín dụng Đồng ý tồn kiến sau? z at nh Mức độ đồng ý anh/chị với ý Không đồng ý oi m không ll u nf va Việt Nam? an động thơng tin tín dụng thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia     an Lu n va ac th si 88 Câu 4: Hoạt động thơng tin tín dụng thể nhân CIC nhiều mặt Chất lượng thơng tin đầu vào chưa cao, Khơng có ý kiến Hoàn toàn đồng ý đồng ý Hoàn toàn kiến sau? Đồng ý Mức độ đồng ý anh/chị với ý Không đồng ý không hạn chế, theo anh/ chị hạn chế gì? lu           mua thông tin ngành chưa đủ          an dẫn đến sai sót sản phẩm đầu n va Hồ sơ pháp lý chưa thu thập đầy đủ thông tin p ie gh tn to Nguồn thông tin đầu vào thông qua việc Sự tham gia tổ chức phi tài w  d oa nl cịn hạn chế lu an Câu 5: Theo anh / chị nguyên nhân dẫn đến độ tin cậy thơng tin tín Khơng có ý kiến    l            z at nh z Đồng ý oi m co  an Lu  tồn Hồn đồng ý  Khơng đồng ý  gm  m @ ll  Mức độ đồng ý anh/chị với ý kiến sau? Hoạt động thu thập xử lý thông tin chưa có quy trình chuẩn mực Sự phối kết hợp CIC với vụ, cục NHTW hạn chế Các sản phẩm – dịch vụ chưa trọng để phát triển Khả chun mơn hóa kinh nghiệm Hồn tồn khơng đồng ý Nam gì? u nf va dụng thể nhân cịn chưa cao Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt n va ac th si 89 cán chưa cao  Công nghệ thông tin chưa phát triển     Câu 6: Dưới góc độ Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam, anh/ chị cho biết ý kiến giải pháp phát triển hoạt động thơng tin tín dụng thể Khơng có ý kiến Hoàn toàn Đồng ý Hoàn toàn Mức độ đồng ý anh/chị với ý kiến sau? Không đồng ý nhân đây: lu an n va p ie gh tn to      Tăng cường chất lượng kho liệu Phát triển sở hạ tầng công nghệ thông      tin      Phát triển sản phẩm dịch vụ      Nâng cao trình độ nguồn nhân lực      Tăng cường công tác marketing Tăng cường công tác, hội nhập thông tin      quốc tế Ý kiến khác:……………… ………     ……………………………………………  … Câu 7: Theo Anh/ chị cần có kiến nghị quan quản lý nhà d oa nl w lu va an nước nhằm phát triển hoạt động thông tin tín dụng thể nhân Trung tâm ll u nf thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam nào?      Khơng có ý kiến Hoàn toàn đồng ý Đồng ý   an Lu Chỉnh sửa quy chế phạt vi phạm hành  m co cho hoạt động CIC l gm Hồn @ Xây dựng khn khổ pháp lý thuận lợi Không đồng ý z đồng ý z at nh kiến sau? tồn oi khơng m Mức độ đồng ý anh/chị với ý   n va ac th si 90 lĩnh vực ngân hàng Tăng cường trang thiết bị tin học, phần      ……………………………………………      mềm hệ thống đại, bảo mật,… Ý kiến khác:…………………………… … Thông tin cá nhân: Họ tên:………………………………… lu an Tên ngân hàng: ……………………… n va Độ tuổi:  25 tuổi  26 - 30 tuổi  - năm  Trên năm Cám ơn anh/ chị tham gia khảo sát! p ie gh tn to Thâm niên công tác:  Dưới năm  31 - 35 tuổi d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si