(Luận văn) quản lý tín dụng ưu đãi của ngân hàng chính sách xã hội huyện văn lâm, tỉnh hưng yên

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGUYỄN ĐỨC THẮNG lu an n va to gh tn QUẢN LÝ TÍN DỤNG ƯU ĐÃI p ie CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI d oa nl w HUYỆN VĂN LÂM, TỈNH HƯNG YÊN lu Quản lý kinh tế 60 34 04 10 ul nf Mã số: va an Chuyên ngành: PGS.TS Mai Thanh Cúc oi lm Người hướng dẫn khoa học: z at nh z m co l gm @ an Lu NHÀ XUẤT BẢN ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP - 2016 n va ac th si LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu trình bày luận văn trung thực, khách quan chưa dùng để bảo vệ lấy học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cám ơn, thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày tháng năm 2016 lu an Tác giả luận văn n va tn to p ie gh Nguyễn Đức Thắng d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th i si LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn nay, cho phép tơi bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến PGS.TS Mai Thanh Cúc, giáo viên trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ tơi suốt q trình nghiên cứu thực luận văn Có kết nghiên cứu xin cảm ơn ý kiến đóng góp, hướng dẫn, giúp đỡ Thầy, Cô giáo Học viện Nông nghiệp Việt Nam, nhiệt tình cung cấp thơng tin anh, chị tổ chức trị xã hội địa bàn lu nghiên cứu, lãnh đạo xã, thị trấn, lãnh đạo, cán ngân hàng Chính sách - xã hội huyện an Văn Lâm, tỉnh Hưng Yên, hộ vay vốn Tôi xin trân trọng cảm ơn lãnh đạo va cán Trường Đại học Tài – Quản trị kinh doanh tạo điều kiện cho tơi hồn n thành luận văn tn to Mặc dù thân cố gắng tối đa, luận văn khơng tránh khỏi gh thiếu sót Vì vậy, tơi mong dẫn, góp ý Quý Thầy, Cô giáo tất ie p bạn bè, đồng nghiệp, người quan tâm nghiên cứu lĩnh vực w Tôi cam đoan, công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết oa nl nêu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình d nghiên cứu khác./ lu va an Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn oi lm ul nf z at nh Nguyễn Đức Thắng z m co l gm @ an Lu n va ac th ii si MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt v Danh mục bảng vi Danh mục hình vii Danh mục hộp viii lu Trích yếu luận văn ix an Thesis abtract xi va n Phần Mở đầu Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 p Mục tiêu cụ thể 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu ie gh tn to 1.1 nl w d oa Phần Cơ sở lý luận thực tiễn quản lý tín dụng ưu đãi ngân hàng sách xã hội lu Cơ sở lý luận an 2.1 Các khái niệm 2.1.2 Đặc điểm, vai trị tín dụng ưu đãi 2.1.3 Nội dung quản lý tín dụng ưu đãi 2.1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý tín dụng ưu đãi NHCSXH 13 2.2 Cơ sở thực tiễn 17 2.2.1 Kinh nghiệm quản lý tín dụng ưu đãi Ngân hàng Chính sách – Xã hội số địa phương Việt Nam 17 2.2.2 Kinh nghiệm quản lý tín dụng ưu đãi Ngân hàng Chính sách – Xã hội số địa phương tỉnh Hưng Yên 19 oi lm ul nf va 2.1.1 z at nh z l gm @ m co Phần Phương pháp nghiên cứu 24 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 24 3.1.1 Đặc điểm huyện Văn Lâm, tỉnh Hưng Yên 24 3.1.2 Đặc điểm NHCSXH huyện Văn Lâm 32 an Lu 3.1 n va ac th iii si 3.2 Phương pháp nghiên cứu 35 3.2.1 Phương pháp chọn điểm nghiên cứu 35 3.2.2 Phương pháp thu thập thông tin 35 3.2.3 Phương pháp phân tích thơng tin 36 3.2.4 Hệ thống tiêu nghiên cứu 36 Phần Kết nghiên cứu thảo luận 38 lu an n va Thực trạng quản lý tín dụng ưu đãi NHCSXH huyện Văn Lâm 38 4.1.1 Quản lý huy động vốn 38 4.1.2 Quản lý cho vay ưu đãi 41 4.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý tín dụng ưu đãi NHCSXH huyện Văn Lâm 67 4.2.1 Chủ trương, sách quy định Nhà nước 67 4.2.2 Phẩm chất trình độ cán 68 4.2.3 Năng lực khách hàng 69 4.2.4 Sự trung thực khách hàng 69 4.2.5 Rủi ro sản xuất, kinh doanh khách hàng 70 p ie gh tn to 4.1 w Giải pháp chủ yếu tăng cường quản lý tín dụng ưu đãi NHCSXH huyện Văn Lâm 71 d oa nl 4.3 Định hướng tỉnh Hưng Yên NHCSXH huyện Văn Lâm 71 4.3.2 Giải pháp tăng cường quản lý tín dụng ưu đãi NHCSXH huyện Văn Lâm 75 nf va an lu 4.3.1 ul Phần Kết luận kiến nghị 83 Kết luận 83 5.2 Kiến nghị 84 oi lm 5.1 z at nh Tài liệu tham khảo 85 z m co l gm @ an Lu n va ac th iv si DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt lu an Đoàn Thanh niên HCCB Hội Cựu chiến binh HĐND Hội đồng nhân dân HND Hội Nông dân HPN Hội Phụ nữ HSSV Học sinh sinh viên NHCSXH Ngân hàng sách xã hội NHNo&PTNT Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn SXKD Sản xuất kinh doanh n va ĐTN p ie gh tn to TM-DV Thương mại dịch vụ Tổ tiết kiệm vay vốn UBND Ủy ban nhân dân d oa nl w Tổ TK&VV Vệ sinh mơi trường va an XĐGN lu VSMT Xóa đói giảm nghèo oi lm ul nf z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th v si DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Cơ cấu đất đai huyện Văn Lâm năm 2015 26 Bảng 3.2 Dân số lao động huyện Văn Lâm năm 2015 26 Bảng 3.3 Lao động làm việc ngành kinh tế huyện Văn Lâm (năm 2013 – 2015) 27 Bảng 4.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động NHCSXH huyện Văn Lâm 38 Bảng 4.2 Tình hình thực kế hoạch NHCSXH huyện Văn Lâm 40 lu an Bảng 4.3 Mức vay vốn hộ ưu đãi theo chương trình giai đoạn 2013-2015 43 va n Bảng 4.4 Lãi suất cho vay ưu đãi hành 45 Bảng 4.6 Dư nợ cho vay chương trình giai đoạn 2013-2015 48 ie gh tn to Bảng 4.5 Thời hạn cho vay theo chương trình, mục đích vay 47 p Bảng 4.7 Tình hình dư nợ cho vay giai đoạn 2013-2015 51 Bảng 4.8 Dư nợ cho vay theo tổ chức trị-xã hội 52 w oa nl Bảng 4.9 Tình hình thu hồi nợ vay nợ hạn giai đoạn 2013-2015 53 d Bảng 4.10 Nợ hạn theo chương trình cho vay năm 2015 55 an lu Bảng 4.11 Tình hình nợ hạn 2015 theo xã 56 va Bảng 4.12 Khả đáp ứng vốn vay chương trình 59 ul nf Bảng 4.13 Khả đáp ứng vốn vay cho hộ thơng qua tổ chức đồn thể 60 oi lm Bảng 4.14 Hỗ trợ sau vay NHCSXH huyện văn Lâm 60 Bảng 4.15 Ý kiến hộ vay vốn ưu đãi quy định cho vay 61 z at nh Bảng 4.16 Các tiêu đánh giá kết giảm nghèo 62 Bảng 4.17 Tỷ lệ hộ ưu đãi trả lời thay đổi sau vay vốn 63 z m co l gm @ Bảng 4.18 Tình hình cho vay khơng đối tượng sử dụng vốn sai mục đích nguồn vốn ưu đãi địa bàn huyện Văn Lâm 70 an Lu n va ac th vi si DANH MỤC HÌNH Hình 3.1 Bản đồ hành huyện Văn Lâm 24 Hình 3.2 Sơ đồ cấu tổ chức máy 34 Hình 4.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động NHCSXH 39 Hình 4.2 Tổ chức thực cho vay NHCSXH 44 Hình 4.3 Lãi suất cho vay ưu đãi hành 46 lu an n va ie gh tn to DANH MỤC HỘP p Hộp 4.1 Ý kiến cán Phụ nữ xã… .67 d oa nl w Hộp 4.2 Ý kiến người dân vay vốn… 68 oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th vii si TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tác giả: Nguyễn Đức Thắng Luận Văn: “Quản lý tín dụng ưu đãi ngân hàng sách xã hội huyện Văn lâm tỉnh Hưng Yên” Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60 34 04 10 Cơ sở đào tạo: Học viện Nơng nghiệp Việt Nam Mục đích nghiên cứu lu Đánh giá thực trạng quản lý tín dụng ưu đãi NHCSXH huyện Văn Lâm, tỉnh Hưng an Yên; từ đề xuất số giải pháp chủ yếu nhằm tăng cường quản lý tín dụng ưu đãi va NH CSXH huyện Văn Lâm, tỉnh Hưng Yên thời gian tới n tn to Phương pháp nghiên cứu gh - Thu thập số liệu ie + Số liệu thứ cấp: Thu thập số liệu thông tin từ báo cáo thống kê tình hình kinh p tế - xã hội UBND huyện Văn Lâm, NHCSXH huyện Văn Lâm từ năm 2013 đến 2015; số liệu thống kê, cơng trình nghiên cứu công bố sách báo, w nl phương tiện truyền thông liên qua đến đề tài d oa + Số liệu sơ cấp: Thu thập thông qua bảng hỏi vấn trực tiếp hộ vay vốn lu ưu đãi, nhân viên tín dụng NHCSXH theo phương pháp chọn mẫu thuận tiện an 03 địa phương; địa phương chọn 03 cán Ban xóa đói giảm nghèo; chọn 05 nf va cán NHCSXH huyện Văn Lâm; chọn vấn: 30 hộ/địa phương ul - Phương pháp phân tích xử lý liệu: Phương pháp nghiên cứu sử dụng bao oi lm gồm phương pháp hệ thống hóa, phương pháp thống kê, phương pháp phân tích tổng hợp, mơ hình hóa, đồ thị hóa, sử dụng Microsoft Excel 2010 Kết nghiên cứu z at nh Tác giả hệ thống hóa vấn đề lý luận tín dụng ưu đãi đối tượng z vay, quy định cho vay, mức vay, lãi suất cho vay nhân tố ảnh hưởng đến quản @ lý tín dụng ưu đãi; đồng thời đánh giá thực trạng quản lý tín dụng ưu đãi gm NHCSXH huyện Văn lâm bao gồm việc hạn chế khả huy l động vốn trung ương, công tác đào tạo cán chưa quan tâm mức, kiểm m co tra giám sát đối tượng vay vốn thường xuyên hơn, giải ngân cần linh hoạt Trên sở tác giả đề xuất giải pháp nhằm tăng cường quản lý tín dụng ưu đãi an Lu NHCSXH huyện Văn Lâm n va ac th viii si a Quản lý vốn huy động Nguồn vốn NHCSXH huyện Văn Lâm huy động đạt 100% kế hoạch nguồn vốn đến từ nguồn Trung ương chuyển (chiếm 90%), huy động địa phương ngân sách tỉnh hỗ trợ (khoảng 10%) b Quản lý cho vay ưu đãi NHCSXH huyện Văn Lâm cho vay vốn ưu đãi theo chương trình cho vay gồm: Cho vay hộ nghèo; Cho vay hộ cận nghèo; Cho vay HSSV có hồn cảnh khó khăn; Cho vay giải việc làm; Cho vay đối tượng sách lao động có thời hạn nước ngồi; Cho vay nước vệ sinh môi trường nông thôn; Cho vay hộ nghèo nhà ở; Cho vay với doanh nghiệp vừa nhỏ lu an Tổ chức cho vay thực thơng qua tổ chức trị xã hội là: Hội phụ va nữ; Hội nông dân; Hội cựu chiến binh Đoàn niên n - Tổng dư nợ cho vay,dư nợ bình quân, doanh số cho vay, tỷ lệ hộ nghèo thoát Kết luận chủ yếu ie gh tn to nghèo tăng qua năm Về mặt lý luận, NHCSXH huyện Văn lâm thực cơng tác quản lý tín dụng ưu p đãi địa bàn quy định trình tự, nội dung dựa sở pháp lý w định, thông tư, hướng dẫn phủ quan chức có thẩm quyền oa nl liên quan đến tín dụng ưu đãi d Về thực trạng, NHCSXH huyện Văn Lâm chủ động lập kế hoạch huy động an lu nguồn vốn thực tốt theo kế hoạch đề Nguồn vốn huy động tăng qua năm, va nhiên chủ yếu vốn huy động từ trung ương chuyển nên ngân hàng chưa chủ động nf cao việc thực mục tiêu xóa đói giảm nghèo oi lm ul Tổ chức thực cho vay NHCSXH tốt, biểu qua dư nợ cho vay hộ diện ưu đãi tăng liên tục Việc kiểm tra, giám sát thực thi kiểm soát vốn cho vay ưu đãi tiến hành định kỳ, đột xuất Tỷ lệ nợ hạn/dư nợ thấp đảm bảo an z at nh tồn nguồn vốn cho vay Cơng tác tư vấn cho hộ lập kế hoạch kinh doanh chưa trọng nhiều z Tác giả đề nghị số giải pháp chủ yếu nhằm tăng cường quản lý tín dụng ưu đãi @ gm NHCSXH huyện văn lâm thời gian tới, là: Tích cực chủ động huy động nguồn vốn địa phương nhằm phục vụ công tác cho vay NHCSXH; Phát huy tối l đa vai trị tổ chức đồn thể địa phương; Tăng cường công tác kiểm tra, giám m co sát thu hồi nợ; Đẩy mạnh công tác đào tạo, tập huấn cán thực cơng tác tín an Lu dụng ưu đãi n va ac th ix si đảm bảo quy định nhằm nâng cao hiệu hoạt động Đây giải pháp hữu ích để tăng khả tốc độ giải ngân làm thủ tục nhận vốn vay người dân • Đào tạo cán NHCSXH Đối với cán NHCSXH, ngồi kiến thức chun mơn nghiệp vụ giỏi phải am hiểu SXKD, để giúp hộ ưu đãi sử dụng vốn mục đích có hiệu cao, tư vấn cho khách hàng nên vay vốn để làm gì? Số tiền vay bao nhiêu? Coi trọng công tác đào tạo cán ngân hàng, làm cho tất cán nhân lu viên ngân hàng tinh thông nghiệp vụ, nắm vững chủ trương Đảng an va Nhà nước tín dụng sách Hàng tuần phải có buổi cho cán n NHCSXH học nghiệp vụ, hàng quý tập huấn nghiệp vụ như: tín dụng, kế • Đào tạo cán nhận ủy thác gh tn to toán, kiểm tra, tin học p ie Trong thời gian qua, việc tập huấn nghiệp vụ cho vay NHCSXH tỉnh, huyện đội ngũ cán nhận làm nhiệm vụ ủy thác cấp huyện, xã nl w thực thường xuyên hàng năm Tuy nhiên, số đào tạo oa với nhiều lý khác nhau, có số người khơng làm nữa, nên việc d đào tạo cán nhận ủy thác phải làm thường xuyên; đồng thời với việc mở lu an lớp tập huấn nghiệp vụ, định kỳ hàng quý thông qua họp giao ban va NHCSXH huyện với tổ chức hội cấp huyện, xã; ngân hàng thơng báo ul nf sách tín dụng cho cán hội biết oi lm • Đào tạo Ban quản lý tổ vay vốn Để Ban quản lý tổ vay vốn hoạt động tốt, NHCSXH tỉnh, huyện tổ z at nh chức hội thường xuyên tập huấn cho Ban quản lý tổ nghiệp vụ tín dụng ngân hàng, ghi chép sổ sách tổ; thành thạo việc tính lãi thành viên, trích hoa z hồng , để thành viên ban quản lý tổ nắm vững nghiệp vụ tín dụng @ gm NHCSXH cán ngân hàng Đào tạo ban quản lý tổ vay vốn thành cán l NHCSXH “không chuyên” thực cánh tay vươn dài NHCSXH huyện m co Từ đó, hướng dẫn hộ vay làm thủ tục liên quan đến vay vốn, trả nợ, xử lý nợ hạn, xử lý nợ gặp rủi ro…Đồng thời, thành viên ban quản lý tổ an Lu cán tuyên truyền sách cho vay NHCSXH Ban quản lý tổ phải thường xuyên dự lớp tập huấn khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư n va ac th 80 si Các văn nghiệp vụ ban hành có liên quan đến cho vay, thu nợ NHCSXH, tổ chức hội NHCSXH huyện gửi kịp thời đến tất tổ trưởng tổ vay vốn Hình thức nên áp dụng mở hội thảo nội bộ, hội thảo mở rộng có mời lãnh đạo ban, ngành có liên quan, qua rút học bổ ích để hồn thiện dần kỹ giải cơng việc, có phương án xử lý kịp thời vừa tiết kiệm nguồn lực vừa đáp ứng mục tiêu đề cách nhanh 4.3.2.5 Các giải pháp khác a Kết hợp cung ứng vốn tín dụng với cơng tác khuyến nơng dạy nghề cho hộ lu vay vốn ưu đãi an Khi cho vay, trình độ hiểu biết hộ diện ưu đãi có hạn nên va đồng vốn cho vay thường sử dụng hiệu Hộ diện ưu đãi n khơng thiếu vốn mà cịn thiếu kiến thức tổ chức quản lý sản xuất, khoa hộ ưu đãi cần phải giúp đỡ họ khắc phục yếu nói ie gh tn to học công nghệ, thị trường….Chính lẽ với việc cung ứng vốn cho p nâng cao suất trồng trọt chăn ni để trả nợ cảnh nghèo Do vậy, đồng thời với việc cấp tín dụng cho hộ nghèo cần phải ý đến nl w vấn đề sau: d oa - Cung cấp kiến thức sản xuất, chăn nuôi lu - Tạo điều kiện cho người nghèo tiếp cận khoa học kỹ thuật, phương thức sản xuất va an - Hướng dẫn kỹ thuật trồng trọt, chăn nuôi, cách làm, cách sử dụng vốn vay nf Việc kết hợp cho vay vốn cơng trình khuyến nơng, khuyến lâm, oi lm ul khuyến ngư hạn chế rủi ro việc đầu tư vốn, giúp người nghèo sử dụng vốn có hiệu quả, nâng cao đời sống trả nợ gốc, lãi cho ngân hàng hạn đoàn thể xã hội với NHCSXH z at nh b Tăng cường phối hợp cấp quyền, ngành, tổ chức z Thực chủ trương xóa đói giảm nghèo nhiệm vụ chung toàn xã gm @ hội, phải có hoạt động đồng phối hợp chặt chẽ, thường xuyên Ban, Ngành, Đồn thể tổ chức trị - xã hội tạo l sức mạnh tổng hợp nhằm thực dự án, chương trình lớn mà than m co ngành, tổ chức giải Do vậy, để đảm bảo hoàn thành an Lu tốt nhiệm vụ phải có phối hợp tăng cường mối quan hệ chặt chẽ Ban, Ngành, Đoàn thể Chính quyền địa phương, cấp sở xã, n va ac th 81 si phường…với NHCSXH để thực mục tiêu xóa đói giảm nghèo Đảng Nhà nước NHCSXH đơn vị chủ động việc lên kế hoạch phối kết hợp với Ban, ngành, Đồn thể quyền địa phương (xã, phường…) để thực mục tiêu tiết kiệm thời gian, chi phí c Nâng cao chất lượng tổ, nhóm NHCSXH huyện Văn Lâm cho vay trực tiệp hộ nghèo thơng qua mơ hình tổ nhóm, hoạt động tổ nhóm vay vốn giữ vai trị đặc biệt quan trọng cơng tác cấp tín dụng cho hộ nghèo Vì vậy, NHCSXH huyện Văn Lâm cần lu phối hợp chặt chẽ với quyền địa phương cấp để đạo, nâng cao chất an va lượng hoạt động tổ nhóm biện pháp: n - Thực bình xét cơng khai, dân chủ để lựa chọn tổ trưởng lãnh đạo tn to tổ người có lực, có đạo đức tâm huyết hộ nghèo gh - Duy trì củng cố tổ nhóm nhằm nâng cao chất lượng hoạt động p ie cách thường xuyên tổ chức tập huấn nghiệp vụ cho tổ nhóm để tăng cường nhận thức nâng cao trách nhiệm nl w - Chi trả đầy đủ, kịp thời hoa hồng cho tổ trưởng nhằm động viên họ thực oa tốt chức nhiệm vụ d - Tăng cường kiểm tra, giám sát tổ trưởng tránh tình trạng tổ trưởng thu nợ, lu oi lm ul nf va an thu lãi không nộp vào ngân hàng z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th 82 si PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 KẾT LUẬN Quản lý tín dụng ưu đãi hoạt động chủ thể NHCSXH tác động vào đối tượng hộ diện ưu đãi vay vốn thông qua hoạt động cụ thể như: Huy động nguồn vốn; Tổ chức thực cho vay; Kiểm tra giám sát thu hồi nợ biện pháp xử lý hộ vay nhằm đảm bảo việc bảo toàn phát huy tối đa tác dụng vốn vay ưu đãi lu an Về mặt lý luận, NHCSXH huyện Văn lâm thực cơng tác quản lý tín va dụng ưu đãi địa bàn quy định trình tự, nội dung dựa n sở pháp lý định, thơng tư, hướng dẫn phủ quan Về thực trạng, NHCSXH huyện Văn Lâm chủ động lập kế hoạch huy gh tn to chức có thẩm quyền liên quan đến tín dụng ưu đãi p ie động vốn cho vay.Kết thể nguồn vốn huy động tăng qua năm Tuy nhiên, việc huy động vốn phụ thuộc chủ yếu vào vốn từ Trung ương chuyển nl w xuống, 90% số vốn từ Trung ương Khả tự chủ vốn NHCSXH oa huyện Văn Lâm chưa cao d Kế hoạch cho vay NHCSXH huyện chủ động bám sát vào thực tế lu an để xây dựng thực hoàn thành kế hoạch Tổ chức thực cho vay va NHCSXH tốt, biểu qua dư nợ cho vay hộ diện ưu đãi tăng liên ul nf tục, nhiều nhu cầu vay đáp ứng.Việc kiểm tra, giám sát thực thi kiểm oi lm soát vốn cho vay ưu đãi tiến hành định kỳ, đột xuất NHCSXH huyện Văn lâm thực tốt việc trì nợ hạn, tỷ lệ nợ hạn/dư nợ thấp đảm bảo z at nh an toàn nguồn vốn cho vay Công tác tư vấn cho hộ lập kế hoạch kinh doanh chưa trọng nhiều Có 67,7% số hộ cho thủ tục tư vấn hướng z dẫn hộ lập kế hoạch kinh doanh @ gm Từ lý luận thực trạng nghiên cứu, tác giả đề nghị số giải pháp chủ l yếu nhằm tăng cường quản lý tín dụng ưu đãi NHCSXH huyện văn lâm m co thời gian tới, là:Tích cực chủ động huy động nguồn vốn địa phương nhằm phục vụ công tác cho vay NHCSXH; Phát huy tối đa vai trị tổ chức an Lu đồn thể địa phương; Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát thu hồi nợ; Đẩy mạnh công tác đào tạo, tập huấn cán thực cơng tác tín dụng ưu đãi n va ac th 83 si 5.2 KIẾN NGHỊ Đối với Hội đồng quản trị NHCSXH Việt Nam tỉnh Hưng Yên + Đề nghị Hội đồng quản trị NHCSXH Việt Nam hoàn thiện thủ tục cho vay theo hướng đơn giản hóa nữa, nâng dần mức cho vay giảm lãi suất cho vay Quy định tiết kiệm bắt buộc hộ ưu đãi vay vốn + Đề nghị Trung ương cho phép xử lý số nợ tồn đọng khó địi nhận bàn giao từ ngân hàng nông nghiệp sang + Đề nghị Ban đại diện Hội đồng quản trị NHCSXH tỉnh Hưng Yên quan tâm xem xét tăng cường hỗ trợ thêm nguồn vốn cho vay giải việc làm lu nhu cầu phát triển khu công nghiệp, dịch vụ địa bàn huyện nên nhiều hộ an va gia đình bị thu hồi diện tích đất canh tác nên cần nguồn vốn để phát triển kinh n tế, chuyển đổi mục đích sản xuất, ổn định sống tn to Đối với UBND huyện Văn Lâm gh + Chỉ đạo cấp, ngành có liên quan phối hợp triển khai khẩn p ie trương, chất lượng hiệu công tác huy động tiết kiệm cộng đồng người nghèo thơng qua tổ TK&VV, để có nguồn vốn đầu tư cho vay hộ nghèo nl w đối tượng sách khác oa + Thực thường xuyên việc tổng kết biểu dương, khen thưởng cho d tập thể, cá nhân có thành tích xuất sắc việc tổ chức thực tín lu an dụng sách Đồng thời đẩy mạnh cơng tác thơng tin tuyên truyền trước, va sau tổng kết phương tiện thông tin đại chúng địa bàn ul nf + Chỉ đạo hướng dẫn UBND cấp xã thành lập ban thu hồi nợ hạn, oi lm để thực công tác thu hồi nợ hạn, nợ xâm tiêu, chây ỳ…., làm lành mạnh hoạt động tín dụng ưu đãi địa bàn sở; Đưa chương trình cho vay ưu đãi vào z at nh nội dung đạo hoạt động thường xuyên UBND cấp xã./ z m co l gm @ an Lu n va ac th 84 si TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ (2002) Nghị định số 78/NĐ-CP tín dụng hộ nghèo đối tượng sách khác, Hà Nội Cơng Minh (2016) Thừa thiên – Huế nỗ lực nâng cao chất lượng tín dụng sách Truy cập ngày 14/03/2016 vào 10h http://vbsp.org.vn/thuathien-hue-no-luc-nang-cao-chat-luong-tin-dung-chinh-sach.html Đặng Thị Phương Hoa (2014) Nâng cao hiệu sử dụng vốn tín dụng ưu đãi lu NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh Luận văn Thạc sĩ Đại học quốc gia, Hà Nội, tr 14 an Đinh Phi Hổ (2008) Kinh tế học Nông nghiệp bền vững NXB Phương va Đơng, thành phố Hồ Chí Minh n Truy tn to Đức Long (2013) Điểm tựa tin cậy người nghèo đối tượng sách cập ngày 10/03/2016 lúc 09h http://baohungyen.vn/kinh- gh te/201302/diem-tua-tin-cay-cua-nguoi-ngheo-va-doi-tuong-chinh-sach-171832/ p ie Hoàng Phê (2001) Từ điển tiếng Việt in lần thứ Nhà xuất Đà Nẵng, Hồ Minh Châu (2013) Nông dân Kỳ Anh làm giàu từ vốn vay ưu đãi.Truy nl w Đà Nẵng oa cập ngày 15/03/2016 vào 8h30’ http://vbsp.org.vn/nong-dan-ky-anh-lam- d giau-tu-von-vay-uu-dai.html lu Kim Thị Dung (2005) Tín dụng nơng nghiệp, nơng thơn: Thực trạng an Nguyễn Đăng Dờn (2007) Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại NXB thống oi lm kê, TP Hồ Chí Minh ul nf va số đề xuất Tạp chí Nghiên cứu kinh tế, Hà Nội (312) tr 26-31 10 Nguyễn Minh Kiều (2006) Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, NXB z at nh Tài chính, TP Hồ Chí Minh 11 NHCSXH (2003) Hướng dẫn số 316/ NHCS – KH ngày 02/5/2003củaNgân z hàng CSXH hướng dẫn nghiệp vụ cho vay hộ nghèo @ gm 12 NHCSXH (2004) Hướng dẫn số 2162A/NHCS-TD ngày 02/10/2004 l hướng dẫn cụ thể quy trình thủ tục vay vốn chương trình tín dụng học m co sinh, sinh viên 13 NHCSXH (2005) Hướng dẫn số 3254/NHCS-TD ngày 16/11/2005 hướng an Lu dẫn nghiệp vụ cho vay dự án “chương trình phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ vay vốn KFW” n va ac th 85 si 14 NHCSXH (2007) Hướng dẫn số 1411/NHCS-KHNV ngày 03/08/2007 hướng dẫn nghiệp vụ cho vay chương trình nước vệ sinh mơi trường nông thôn 15 NHCSXH (2008) Hướng dẫn số 1034/NHCS-TD ngày 21/04/2008 hướng dẫn nghiệp vụ cho vay đối tượng sách lao động có thời hạn nước 16 NHCSXH (2008) Hướng dẫn số 2539/NHCS-TD ngày 16/09/2008 hướng dẫn quy trình thủ tục cho vay giải việc làm quỹ quốc gia việc làm 17 NHCSXH (2009) Hướng dẫn số 234/NHCS-TD ngày 17/02/2009 hướng lu dẫn thực cho vay hộ nghèo nhà theo định số an va 167/2008/QĐ-TTg ngày 12/12/2008 thủ tướng phủ n 18 Ngân hàng CSXH huyện Văn Lâm (2015).Báo cáo năm 2013-2014-2015, 19 Oxford University (1995) Advanced Learner’s Dictionary fifth edition, Oxford University Press p ie gh tn to HưngYên 20 Thủ tướng Chính phủ (2013).Quyết định số 15/2013/QĐ – TTg ngày nl w 23/02/2013 Thủ tướng phủ tín dụng hộ cận nghèo oa 21 Thủ tướng Chính phủ (2007).Quyết định số 157/2007/ QĐ –TTg d ngày27/9/2007của Thủ tướng phủ tín dụng học sinh, sinh viên lu an 22 Thủ tướng Chính phủ (2003) Quyết định số16/2003/QĐ – TTg va ngày22/01/2003về việc phê duyệt điều lệ tổ chức hoạt động ngân tướng Chính phủ (2011).Quyết định oi lm 23 Thủ ul nf hàng sách xã hội số 853/QĐ-TTg ngày 03/6/2011củaThủ tướng Chính phủ quy định lãi suất cho vay học z at nh sinh, sinh viên… 24 Thủ tướng Chính phủ (2002).Quyết định số 131/2002/QĐ/-TTg ngày z 04/10/2002 việc thành lập NHCSXH, Hà Nội @ 25 Thủ tướng Chính phủ (2011) Quyết định số 09/2011/QĐ/-TTg việc ban hành gm chuẩn hộ nghèo, hộ cận nghèo áp dụng cho giai đoạn 2011 - 2015, Hà Nội l 26 Trần Trung Tường (2011) Quản trị tín dụng Ngân hàngThương mại m co cổ phần địa bànThành phố Hồ Chí Minh sách Truy cập ngày 02/03/2016 an Lu 27 Trần Việt (2015) NHCSXH huyện Kim Động thực tốt cơng tác tín dụng lúc 09h20’ n va ac th 86 si http://vbsp.org.vn/nhcsxh-huyen-kim-dong-thuc-hien-tot-cong-tac-tin dungchinh-sach.html 28 UBND huyện Văn Lâm (2015) Báo cáo năm 2013-2014-2015 UBND huyện Văn Lâm, HưngYên 29 UBND tỉnh Hưng Yên (2014) Niên giám thống kê tỉnh Hưng Yên năm 2014, HưngYên 30 Vũ Văn Đức (2015) Nâng cao chất lượng tín dụng hộ nghèo NHCSXH huyện Tân Lạc tỉnh Hồ Bình Luận văn Thạc sĩ Đại học Quốc gia, Hà nội tr 12 lu 31 Vũ Xuân Thái (1999) Gốc Nghĩa từ Việt thông dụng Nhà xuất Văn an n va hóa Thơng tin p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th 87 si Phụ lục PHIẾU ĐIỀU TRA HỘ VAY VỐN ƯU ĐÃI Ngày vấn:…………………………………………………………… Nơi vấn:…………………………………………………………… Người vấn:…………………………………………………………… I Thông tin chung người vấn: 1-Họ tên:……………………………Tuổi:……., giới tính: Nam: Nữ: 2-Địa thường trú: Xóm:……………….Xã:…………… Huyện lu 3-Trình độ văn hóa:……………………………………………… an va II Thơng tin chung hộ gia đình n 1.Thuộc diện hộ: Nghèo, cận nghèo: Trồng trọt: Kinh doanh: khác 3.Tổng số nhân hộ:……………///……người ie gh tn to 1.Nguồn thu nhập chính: Chăn ni , sách, khác khó khăn: p 4.Số lao động hộ:……………………………người TT oa nl w 5.Tình hình trang bị tư liệu sản xuất Tên tài sản Số lượng Giá trị X ( cái, con) ( 1000đ) d Đánh dấu lu Trâu bò Lợn Con đặc sản Xe bò Máy bơm Máy cày Máy bừa 10 Máy tuốt, máy gặt 11 Khác oi lm ul nf va an z at nh z m co l gm @ an Lu Tổng giá trị n va ac th 88 si Tình hình trang bị tư liệu tiêu dùng TT Tên tài sản lu an Ti vi màu, đầu đĩa Máy vi tính Điện thoại, Internet Xe máy Xe đạp Điều hịa, nóng lạnh Quạt điện Số lượng Giá trị X ( cái, con) ( 1000đ) n va Đánh dấu tn to Giường tủ, bàn ghế Tài sản khác nl w 10 Nồi cơm điện p ie gh d oa Tổng giá trị an lu Diện tích đất đai hộ năm 2013 va Trong Đất có sổ đỏ Đấu thầu Th mướn Giao khốn z at nh z b.Đất trồng hàng năm oi lm a.Nhà tạp vườn ul nf Chỉ tiêu Tổng số m2 @ l gm c.Đất trồng lâu năn, ăn m co d.Đất mặt nước, ao hồ an Lu e.Đất khác Tổng diện tích n va ac th 89 si III-Tình hình vay vốn hộ 1-Gia đình ơng bà có phải thành viên nhóm tín dụng khơng? Có: Khơng: 2.Nếu có ơng ( bà) tham gia nhóm tín dụng nào? Quỹ tín dụng nhân dân: Hội cựu chiến binh: Hội nơng dân: Đoàn niên: Hội phụ nữ: Khác ( ghi rõ)……………………… ……………………………………………………………………… lu …………………………………………………………………… an n va 3.Thông tin cụ thể tình hình vay vốn NH CSXH huyện to Số tiền yêu cầu vay ( 1000 đồng) Số tiền thực tế vay ( 1000 đồng) Thời hạn vay ( Tháng) Lãi suất vay ( % tháng) p ie gh tn Nguồn vay d oa nl w Ngân sách CSXH Trồng trọt: Đầu tư học tập: va Xây dựng cơng trình nước sạch: nf Chăn ni: an lu 4.Mục đích vay vốn ơng ( bà) Làm nhà ở: Đi XKLĐ: Mục đích khác ( ghi rõ): z at nh Kinh doanh buôn bán: oi lm ul Phát triển ngành nghề TTCN: 5.Ai người quản lý ( định sử dụng) vốn vay gia đình? Vợ: z @ Chồng: Con cái: gm 6.Hiện tổng số tiền cịn nợ gia đình:………….( triệu đồng) l Trong đó: Nợ hạn:…………………………( triệu đồng) m co Lý nợ hạn:………………………………… an Lu IV Ý kiến đánh giá hộ quy định cho vay hộ nghèo n va ac th 90 si Xin ông ( bà) cho ý kiến yếu tố tiếp cận nguồn vốn ưu đãi cho vay ngân hàng này: 1.Mức cho vay ? Cao: Trung bình : Thấp: Trung bình : Thấp: Trung bình : Ngắn: 2.Lãi suất vay? Cao: 3.Thời gian cho vay? lu Dài: an 4.Điệu kiện cho vay vốn : n va Dễ: Khó : tn to 5.Tốc độ giải ngân gh Nhanh: Chậm : p ie 6.Lệ phí giải ngân: Có : Khơng: ghi rõ mức lệ phí ( có) nl w 7.Xin ơng ( bà) cho biết đánh giá hộ việc kiểm tra, giám sát hỗ trợ sau d oa cho vay NH CSXH? Ít Nhiều oi lm Kiểm tra, giám sát ul nf va an lu Chỉ tiêu z at nh Tư vấn quản lý, sử dụng vốn vay z Tư vấn đầu tư mục đích vơn vay gm @ m co l Tư vấn lập KH SX, định hướng XKLĐ an Lu n va ac th 91 si V Kết việc vay vốn tín dụng ngân hàng Chính sách xã hội Kể từ vay vốn, xin ơng ( bà) cho biết gia đình ta có thảy đổi gì? Chỉ tiêu Tăng Khơng tăng Tăng thu nhập Tạo thêm công việc làm Tạo thêm sở vật chất lu an XD công trình nước sạch, cồng trình vệ sinh va n Đầu tư cho HSSV p ie gh tn to Thu nhập từ XKLĐ VI Nhu cầu vay vốn hộ w oa nl 1-Ơng ( bà) có nhu cầu vay vốn thời gian tới khơng? Khơng : d Có: an lu 2.Số vốn cần vay thời gian tới:…………………………( triệu đồng) Đầu tư học tập: Xây dựng cơng trình nước sạch: oi lm ul Chăn nuôi: nf Trồng trọt: va 3.Ơng bà vay nhằm mục đích gì: Phát triển ngành nghề TTCN: Kinh doanh buôn bán: z at nh Đi XKLĐ: Làm nhà ở: Mục đích khác ( ghi rõ): Trả nợ: z gm @ 4.Xin ông ( bà) cho biết khó khăn gia đình đề xuất ( có) l ………………………………………………………………………… m co ………………………………………………………………………… an Lu Xin chân thành cảm ơn, Kính chúc quý ông/bà mạnh khỏe, hạnh phúc thịnh vượng ! n va ac th 92 si Phụ lục CÂU HỎI MẪU: ĐỐI VỚI LÃNH ĐẠO UBND XÃ, CÁN BỘ ĐOÀN THỂ, CÁN BỘ NGÂN HÀNG CSXH, TỔ TRƯỞNG TỔ TK VÀ VV I Trao đổi tác giả cán tín dụng NH CSXH huyện Là cán tín dụng trực tiếp tiếp súc với hộ ưu đãi vay vốn ngân hàng lu sách xã hội, anh ( chị) đánh giá họ vay vốn? an Theo anh, mức vốn vay bao nhiều phù hợp với nhu cầu đầu tư hội n va vay ưu đãi để đem lại hiệu cao? đồng hộ nghèo có ảnh hưởng đến khả thu hồi vốn vay gh tn to Đối với NS CSXH việc quy định mức vốn vay ưu đãi tối đa 50 triệu p ie không? Theo anh ( chị) nguồn vay để xây dựng công trình nước sạch, cơng trình nl w vệ sinh quy định mức lãi suất cao ( 0,9%) mức vay thấp triệu đồng /1 cơng oa trình có đảm bảo yếu tố khuyến khích nhân dân khơng? d Là người trực tiếp ngành, xin anh cho biết NH CSXH có đủ vốn an lu cho vay không? ul nf va Anh ( chị) đánh giá tiến độ giải ngân NH CSXH oi lm II Trao đổi tác giả cán địa phương hội đoàn thể: z at nh Là lãnh đạo quyền địa phương, xin anh nhận xét về: Hình thức cho vay tín chấp thơng qua đồn thể có phù hợp với đối tượng ưu đãi vay vốn không? z Quy định cho vay việc bình xét cho vay có phù hợp với hộ ưu đãi gm @ vay vốn khơng? Thủ tục vay vốn có đáp ứng với tâm tư hộ vay ưu đãi không? l m co Việc phân bổ nguồn vốn có đáp ứng nhu cầu vay không? Lý di nào, vốn cịn tình trạng hộ nghèo chưa vay vốn an Lu n va ac th 93 si III Trao đổi tác giả với tổ trưởng tổ TK VV Là tổ trưởng tổ TK VV xin anh ( chị) cho biết hình thức vay vốn qua ủy thác NH CSXH cho hội đồn thể có phù hợp không Quy định cho vay việc bình xét cho vay có phù hợp với hộ ưu đãi vay vốn không Thủ tục vay vốn có đáp ứng với tâm tư hộ vay ưu đãi không? Việc phân bổ nguồn vốn có đáp ứng nhu cầu vay không? Anh ( chị) đánh giá tiến độ giải ngân NH CSXH lu an n va p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th 94 si