Luận văn tốt nghiệp quản lý tín dụng ưu đãi của ngân hàng chính sách xã hội huyện văn lâm tỉnh hưng yên

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM Mang l■i tr■ nghi■m m■i m■ cho ng■■i dùng, công ngh■ hi■n th■ hi■n ■■i, b■n online khơng khác so v■i b■n g■c B■n có th■ phóng to, thu nh■ tùy ý NGUYỄN ĐỨC THẮNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG ƯU ĐÃI CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN VĂN LÂM, TỈNH HƯNG YÊN Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60 34 04 10 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Mai Thanh Cúc NHÀ XUẤT BẢN ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP - 2016 123doc Xu■t Sau Nhi■u h■n phát event s■ m■t t■ h■u thú ýn■m t■■ng m■t v■,raevent kho ■■i, t■oth■ c■ng ki■m 123doc vi■n ■■ng ti■n kh■ng ■ãthi■t t■ng ki■m l■ th■c b■■c v■i ti■nh■n 123doc online kh■ng 2.000.000 b■ng ln ■■nh ln tàitài v■ li■u t■o li■u tríhi■u c■ c■a ■ t■t h■i qu■ c■ gianh■t, l■nh t■nguy v■c: l■nh thu tínnh■p tài v■c cao nh■t tài online li■u tínMong cho d■ng, kinh t■t mu■n công c■ doanh mang ngh■ online thành l■i thông cho viên Tính tin, c■ng c■a ■■n ngo■i website ■■ng th■i ng■, Khách ■i■m xã h■itháng m■thàng ngu■n 5/2014; có th■ tài 123doc nguyên d■ dàng v■■t tri tra th■c m■c c■u quý 100.000 tàibáu, li■uphong m■t l■■t cách truy phú,c■p ■am■i d■ng, xác, ngày, nhanh giàus■ giá chóng h■u tr■ 2.000.000 ■■ng th■ithành mongviên mu■n ■■ng t■oký, ■i■u l■t ki■n vào top cho200 chocác cácwebsite users cóph■ thêm bi■n thunh■t nh■p t■iChính Vi■t Nam, v■yt■123doc.net l■ tìm ki■m thu■c ■■i nh■m top 3■áp Google ■ng Nh■n nhu c■u ■■■c chiadanh s■ tài hi■u li■udo ch■t c■ng l■■ng ■■ng vàbình ki■mch■n ti■n online website ki■m ti■n online hi■u qu■ uy tín nh■t Nhi■u 123doc Sau Th■a thu■n event s■ cam nh■n h■u k■t s■ thú xác m■t d■ng v■, s■ nh■n mang event kho t■ th■ l■i ki■m ■■ng CH■P vi■n nh■ng ti■n h■ kh■ng NH■N quy■n th■ng thi■tl■ CÁC th■c s■ l■i v■ichuy■n ■I■U t■t h■n 123doc nh■t 2.000.000 KHO■N sang cho ng■■i ph■n TH■A tàit■o li■u thông dùng THU■N c■ ■ tin t■t h■i Khixác c■ khách giaminh l■nh t■ng Chào hàng tài v■c: thu m■ng kho■n tr■ nh■p tài thành b■n email online ■■n thành tínb■n cho d■ng, v■i viên ■ã t■t 123doc 123doc.net! công ■■ng c■a c■ ngh■ 123doc kýthành v■i Chúng thông 123doc.netLink viên n■p tin, c■a cung ti■n ngo■i website vào c■p ng■, Khách xác tài D■ch kho■n th■c V■ s■ c■a (nh■ hàng ■■■c 123doc, ■■■c cóg■i th■v■ mơ b■n d■■■a t■ dàng s■ d■■i ■■■c ch■ tra■ây) email c■u h■■ng cho tài b■n li■u b■n, nh■ng ■ã m■t tùy ■■ng quy■n cách thu■c ky, l■i b■n vàosau xác, vuin■p lịng “■i■u nhanh ti■n ■■ng Kho■n chóng nh■p website Th■a email Thu■n c■a v■ S■vàD■ng click D■ch vào link V■” 123doc sau ■ây ■ã (sau g■i ■ây ■■■c g■i t■t T■i t■ng th■i ■i■m, có th■ c■p nh■t ■KTTSDDV theo quy■t Nhi■u Mang Luôn 123doc Th■a Xu■t Sau h■n h■■ng phát thu■n l■i event s■ cam nh■n m■t tr■ t■ h■u k■t s■ thú nghi■m t■i ýxác n■m t■■ng m■t d■ng v■, s■ nh■n website mang event kho m■i ■■i, t■o t■ th■ m■ l■i c■ng ki■m ■■ng d■n 123doc CH■P vi■n nh■ng cho ■■u ■■ng ti■n h■ kh■ng ng■■i NH■N ■ã quy■n th■ng thi■t chia t■ng ki■m dùng, l■ CÁC s■ th■c s■ l■i b■■c v■i ti■n vàchuy■n ■I■U t■t công h■n mua 123doc online kh■ng nh■t 2.000.000 ngh■ bán KHO■N sang b■ng cho tài ■■nh hi■n ng■■i li■u ph■n tài TH■A tài v■ th■ li■u hàng t■o li■u thơng dùng tríhi■n THU■N hi■u c■ c■a ■■u ■ tin t■t h■i Khi ■■i, qu■ Vi■t xác c■ khách gia b■n nh■t, minh l■nh Nam t■ng Chào online hàng uy tài v■c: l■nh thu Tác m■ng tín kho■n tr■ nh■p khơng tài phong v■c cao thành b■n email nh■t tài online khác chuyên ■■n li■u thành tínb■n Mong cho d■ng, v■i so nghi■p, viên kinh ■ã t■t 123doc 123doc.net! v■i mu■n công ■■ng c■a c■ doanh b■n hoàn mang ngh■ 123doc ký g■c online thành v■i h■o, Chúng l■i thông B■n 123doc.netLink cho viên Tính ■■ n■p có tơi tin, c■ng c■a cao th■ ■■n cung ti■n ngo■i tính website phóng ■■ng th■i vào c■p ng■, Khách trách xác tài ■i■m D■ch xã to,kho■n th■c nhi■m h■i thutháng V■ nh■ m■t s■ c■a (nh■ ■■i hàng ■■■c tùy ngu■n 5/2014; 123doc, v■i ■■■c ý cóg■i t■ng th■ tài 123doc v■ mô nguyên b■n d■ ng■■i ■■a t■ dàng s■ v■■t d■■i tri dùng ■■■c ch■ tra th■c m■c ■ây) email c■u M■c h■■ng quý 100.000 cho tài b■n tiêu báu, li■u b■n, nh■ng ■ã hàng phong m■t l■■t tùy ■■ng ■■u quy■n cách truy thu■c phú, ky, c■a c■p ■a l■i b■n vào 123doc.net m■i d■ng, sau xác, vuingày, n■p lòng “■i■u nhanh giàu ti■n s■ ■■ng tr■ giá Kho■n chóng h■u thành tr■ nh■p 2.000.000 website ■■ng Th■a th■ email vi■n th■i Thu■n c■a thành mong tài v■ li■u viên mu■n S■ online ■■ng D■ng click t■o l■n ký, D■ch ■i■u vào nh■t l■t link ki■n V■” vào Vi■t 123doc top sau cho Nam, 200 ■ây cho ■ã cung các (sau g■iwebsite c■p users ■âynh■ng ■■■c cóph■ thêm tài bi■n g■i thu li■u t■t nh■t nh■p ■■c T■it■i khơng t■ng Chính Vi■tth■i th■ Nam, v■y ■i■m, tìm t■123doc.net th■y l■chúng tìm ki■m tơi th■ racóthu■c ■■i tr■■ng th■nh■m c■p top ngo■i 3nh■t ■áp Google tr■ ■KTTSDDV ■ng 123doc.net Nh■n nhu c■u ■■■c theo chiaquy■t danh s■ tài hi■u li■udo ch■t c■ng l■■ng ■■ng vàbình ki■mch■n ti■n online website ki■m ti■n online hi■u qu■ uy tín nh■t Mangh■n Ln 123doc Th■a Xu■t Sau Nhi■u h■■ng phát thu■n l■i event s■ cam nh■n m■t tr■ t■ h■u k■t s■ thú nghi■m t■i ýxác n■m t■■ng m■t d■ng v■, s■ nh■n website mang event kho m■i ■■i, t■o t■ th■ m■ l■i c■ng ki■m ■■ng d■n 123doc CH■P vi■n nh■ng cho ■■u ■■ng ti■n h■ kh■ng ng■■i NH■N ■ã quy■n th■ng thi■t chia t■ng ki■m dùng, l■ CÁC s■ th■c s■ l■i b■■c v■i ti■n vàchuy■n ■I■U t■t công h■n mua 123doc online kh■ng nh■t 2.000.000 ngh■ bán KHO■N sang b■ng cho tài ■■nh hi■n ng■■i li■u ph■n tài TH■A tài v■ th■ li■u hàng t■o li■u thơng dùng tríhi■n THU■N hi■u c■ c■a ■■u ■ tin t■t h■i Khi ■■i, qu■ Vi■t xác c■ khách gia b■n nh■t, minh l■nh Nam t■ng Chào online hàng uy tài v■c: l■nh thu Tác m■ng tín kho■n tr■ nh■p không tài phong v■c cao thành b■n email nh■t tài online khác chuyên ■■n li■u thành tínb■n Mong cho d■ng, v■i so nghi■p, viên kinh ■ã t■t 123doc 123doc.net! v■i mu■n công ■■ng c■a c■ doanh b■n hoàn mang ngh■ 123doc ký g■c online thành v■i h■o, Chúng l■i thông B■n 123doc.netLink cho viên Tính ■■ n■p có tơi tin, c■ng c■a cao th■ ■■n cung ti■n ngo■i tính website phóng ■■ng th■i vào c■p ng■, Khách trách xác tài ■i■m D■ch xã to,kho■n th■c nhi■m h■i thutháng V■ nh■ m■t s■ c■a (nh■ ■■i hàng ■■■c tùy ngu■n 5/2014; 123doc, v■i ■■■c ý cóg■i t■ng th■ tài 123doc v■ mơ ngun b■n d■ ng■■i ■■a t■ dàng s■ v■■t d■■i tri dùng ■■■c ch■ tra th■c m■c ■ây) email c■u M■c h■■ng quý 100.000 cho tài b■n tiêu báu, li■u b■n, nh■ng ■ã hàng phong m■t l■■t tùy ■■ng ■■u quy■n cách truy thu■c phú, ky, c■a c■p ■a l■i b■n vào 123doc.net m■i d■ng, sau xác, vuingày, n■p lòng “■i■u nhanh giàu ti■n s■ ■■ng tr■ giá Kho■n chóng h■u thành tr■ nh■p 2.000.000 website ■■ng Th■a th■ email vi■n th■i Thu■n c■a thành mong tài v■ li■u viên mu■n S■ online ■■ng D■ng click t■o l■n ký, D■ch ■i■u vào nh■t l■t link ki■n V■” vào Vi■t 123doc top sau cho Nam, 200 ■ây cho ■ã cung các (sau g■iwebsite c■p users ■âynh■ng ■■■c cóph■ thêm tài bi■n g■i thu li■u t■t nh■t nh■p ■■c T■it■i khơng t■ng Chính Vi■tth■i th■ Nam, v■y ■i■m, tìm t■123doc.net th■y l■chúng tìm ki■m tơi th■ racóthu■c ■■i tr■■ng th■nh■m c■p top ngo■i 3nh■t ■áp Google tr■ ■KTTSDDV ■ng 123doc.net Nh■n nhu c■u ■■■c theo chiaquy■t danh s■ tài hi■u li■udo ch■t c■ng l■■ng ■■ng vàbình ki■mch■n ti■n online website ki■m ti■n online hi■u qu■ uy tín nh■t Lnh■n 123doc Th■a Xu■t Sau h■■ng phát thu■n cam nh■n m■t t■k■t s■ t■i ýxác n■m t■■ng d■ng s■ nh■n website mang ■■i, t■o t■l■i c■ng ■■ng d■n 123doc CH■P nh■ng ■■u ■■ng h■ NH■N ■ã quy■n th■ng chia t■ng ki■m CÁC s■s■ l■i b■■c ti■n vàchuy■n ■I■U t■t mua online kh■ng nh■t bán KHO■N sang b■ng cho tài ■■nh ng■■i li■u ph■n tài TH■A v■ li■u hàng thơng dùng tríTHU■N hi■u c■a ■■u tin Khi qu■ Vi■t xác khách nh■t, minh Nam Chào hàng uy tài l■nh Tác m■ng tín kho■n tr■ phong v■c cao thành b■n email nh■t tàichuyên ■■n li■u thành b■n Mong v■i nghi■p, viên kinh ■ã 123doc 123doc.net! mu■n ■■ng c■a doanh hoàn mang 123doc kýonline v■i h■o, Chúng l■ivà 123doc.netLink cho Tính ■■ n■p tơi c■ng cao ■■n cung ti■n tính ■■ng th■i vào c■p trách xác tài ■i■m D■ch xãkho■n th■c nhi■m h■itháng V■ m■t s■ c■a (nh■ ■■i ■■■c ngu■n 5/2014; 123doc, v■i ■■■c g■i t■ng tài 123doc v■ mô nguyên b■n ng■■i ■■a t■s■ v■■t d■■i tri dùng ■■■c ch■ th■c m■c ■ây) email M■c h■■ng quý 100.000 cho b■n tiêu báu, b■n, nh■ng ■ã hàng phong l■■t tùy ■■ng ■■u quy■n truy thu■c phú, ky, c■a c■p ■a l■i b■n vào 123doc.net m■i d■ng, sau vuingày, n■p lòng “■i■u giàu ti■n s■ ■■ng tr■ giá Kho■n h■u thành tr■ nh■p 2.000.000 website ■■ng Th■a th■ email vi■n th■i Thu■n c■a thành mong tài v■ li■u viên mu■n S■ online ■■ng D■ng click t■o l■n ký, D■ch ■i■u vào nh■t l■t link ki■n V■” vào Vi■t 123doc top sau cho Nam, 200 ■ây cho ■ã cung các (sau g■iwebsite c■p users ■âynh■ng ■■■c cóph■ thêm tài bi■n g■i thu li■u t■t nh■t nh■p ■■c T■it■i khơng t■ng Chính Vi■tth■i th■ Nam, v■y ■i■m, tìm t■123doc.net th■y l■chúng tìm ki■m tơi th■ racóthu■c ■■i tr■■ng th■nh■m c■p top ngo■i 3nh■t ■áp Google tr■ ■KTTSDDV ■ng 123doc.net Nh■n nhu c■u ■■■c theo chiaquy■t danh s■ tài hi■u li■udo ch■t c■ng l■■ng ■■ng vàbình ki■mch■n ti■n online website ki■m ti■n online hi■u qu■ uy tín nh■t Lnh■n Th■a Xu■t Sau Nhi■u 123doc Mang h■■ng phát thu■n l■i event cam s■ nh■n m■t tr■ t■ h■u k■t s■ thú nghi■m t■i ýxác n■m t■■ng m■t d■ng v■, s■ nh■n website mang event kho m■i ■■i, t■o t■ th■ m■ l■i c■ng ki■m ■■ng d■n 123doc CH■P vi■n nh■ng cho ■■u ■■ng ti■n h■ kh■ng ng■■i NH■N ■ã quy■n th■ng thi■t chia t■ng ki■m dùng, l■ CÁC s■ th■c s■ l■i b■■c v■i ti■n vàchuy■n ■I■U t■t công h■n mua 123doc online kh■ng nh■t 2.000.000 ngh■ bán KHO■N sang b■ng cho tài ■■nh hi■n ng■■i li■u ph■n tài TH■A tài v■ th■ li■u hàng t■o li■u thơng dùng tríhi■n THU■N hi■u c■ c■a ■■u ■ tin t■t h■i Khi ■■i, qu■ Vi■t xác c■ khách gia b■n nh■t, minh l■nh Nam t■ng Chào online hàng uy tài v■c: l■nh thu Tác m■ng tín kho■n tr■ nh■p khơng tài phong v■c cao thành b■n email nh■t tài online khác chun ■■n li■u thành tínb■n Mong cho d■ng, v■i so nghi■p, viên kinh ■ã t■t 123doc 123doc.net! v■i mu■n công ■■ng c■a c■ doanh b■n hoàn mang ngh■ 123doc ký g■c online thành v■i h■o, Chúng l■i thơng B■n 123doc.netLink cho viên Tính ■■ n■p có tơi tin, c■ng c■a cao th■ ■■n cung ti■n ngo■i tính website phóng ■■ng th■i vào c■p ng■, Khách trách xác tài ■i■m D■ch xã to,kho■n th■c nhi■m h■i thutháng V■ nh■ m■t s■ c■a (nh■ ■■i hàng ■■■c tùy ngu■n 5/2014; 123doc, v■i ■■■c ý cóg■i t■ng th■ tài 123doc v■ mô nguyên b■n d■ ng■■i ■■a t■ dàng s■ v■■t d■■i tri dùng ■■■c ch■ tra th■c m■c ■ây) email c■u M■c h■■ng quý 100.000 cho tài b■n tiêu báu, li■u b■n, nh■ng ■ã hàng phong m■t l■■t tùy ■■ng ■■u quy■n cách truy thu■c phú, ky, c■a c■p ■a l■i b■n vào 123doc.net m■i d■ng, sau xác, vuingày, n■p lòng “■i■u nhanh giàu ti■n s■ ■■ng tr■ giá Kho■n chóng h■u thành tr■ nh■p 2.000.000 website ■■ng Th■a th■ email vi■n th■i Thu■n c■a thành mong tài v■ li■u viên mu■n S■ online ■■ng D■ng click t■o l■n ký, D■ch ■i■u vào nh■t l■t link ki■n V■” vào Vi■t 123doc top sau cho Nam, 200 ■ây cho ■ã cung các (sau g■iwebsite c■p users ■âynh■ng ■■■c cóph■ thêm tài bi■n g■i thu li■u t■t nh■t nh■p ■■c T■it■i không t■ng Chính Vi■tth■i th■ Nam, v■y ■i■m, tìm t■123doc.net th■y l■chúng tìm ki■m tơi th■ racóthu■c ■■i tr■■ng th■nh■m c■p top ngo■i 3nh■t ■áp Google tr■ ■KTTSDDV ■ng 123doc.net Nh■n nhu c■u ■■■c theo chiaquy■t danh s■ tài hi■u li■udo ch■t c■ng l■■ng ■■ng vàbình ki■mch■n ti■n online website ki■m ti■n online hi■u qu■ uy tín nh■t u■t phát Nhi■u Mang Luôn 123doc Th■a Xu■t Sau h■n h■■ng phát thu■n l■i event s■ cam nh■n t■ m■t tr■ t■ h■u ýk■t s■ thú nghi■m t■i ýt■■ng xác n■m t■■ng m■t d■ng v■, s■ nh■n website mang event t■o kho m■i ■■i, t■o t■ c■ng th■ m■ l■i c■ng ki■m ■■ng d■n 123doc CH■P vi■n nh■ng cho ■■ng ■■u ■■ng ti■n h■ kh■ng ng■■i NH■N ■ã quy■n th■ng thi■t chia ki■m t■ng ki■m dùng, l■ CÁC s■ th■c ti■n s■ l■i b■■c v■i ti■n vàchuy■n ■I■U t■t công online h■n mua 123doc online kh■ng nh■t 2.000.000 ngh■ bán KHO■N b■ng sang b■ng cho tài ■■nh hi■n tài ng■■i li■u ph■n tài TH■A li■u tài v■ th■ li■u hàng t■o li■u thông dùng trí hi■u hi■n THU■N hi■u c■ c■a ■■u ■ tin qu■ t■t h■i Khi ■■i, qu■ Vi■t xác c■ khách gia nh■t, b■n nh■t, minh l■nh Nam t■ng Chào online uy hàng uy tài v■c: l■nh thu Tác tín m■ng tín kho■n tr■ cao nh■p khơng tài phong v■c cao thành b■n nh■t email nh■t tài online khác chuyên ■■n li■u thành tín Mong b■n Mong cho d■ng, v■i so nghi■p, viên kinh ■ã mu■n t■t 123doc 123doc.net! v■i mu■n công ■■ng c■a c■ doanh b■n mang hoàn mang ngh■ 123doc ký g■c online thành v■i l■i h■o, Chúng l■i thông B■n cho 123doc.netLink cho viên Tính ■■ n■p có c■ng tơi tin, c■ng c■a cao th■ ■■n cung ti■n ngo■i ■■ng tính website phóng ■■ng th■i vào c■p ng■, Khách trách xác xã tài ■i■m D■ch xã to,h■i kho■n th■c nhi■m h■i thum■t tháng V■ nh■ m■t s■ c■a (nh■ ■■i hàng ngu■n ■■■c tùy ngu■n 5/2014; 123doc, v■i ■■■c ý cótài g■i t■ng th■ tài 123doc ngun v■ mơ ngun b■n d■ ng■■i ■■a t■ dàng s■ v■■t tri d■■i tri dùng ■■■c ch■ th■c tra th■c m■c ■ây) email c■u quý M■c h■■ng quý 100.000 cho tài báu, b■n tiêu báu, li■u b■n, nh■ng phong ■ã hàng phong m■t l■■t tùy ■■ng ■■u phú, quy■n cách truy thu■c phú, ky, c■a c■p ■a ■a l■i b■n vào d■ng, 123doc.net m■i d■ng, sau xác, vuingày, n■p giàu lòng “■i■u nhanh giàu ti■n giá s■ ■■ng tr■ giá Kho■n chóng h■u tr■ thành tr■ nh■p ■■ng 2.000.000 website ■■ng Th■a th■ email th■i vi■n th■i Thu■n mong c■a thành mong tài v■ li■u mu■n viên mu■n S■ online ■■ng D■ng t■o click t■o l■n ■i■u ký, D■ch ■i■u vào nh■t l■t link ki■n ki■n V■” vào Vi■t 123doc cho top sau cho Nam, cho 200 ■ây cho ■ã cung các (sau g■i users website c■p users ■âynh■ng có ■■■c cóph■ thêm thêm tài bi■n g■i thu thu li■u t■t nh■p nh■t nh■p ■■c T■it■i Chính khơng t■ng Chính Vi■tth■i vìth■ Nam, vìv■y v■y ■i■m, tìm 123doc.net t■123doc.net th■y l■chúng tìm ki■m tơi th■ racó ■■i thu■c ■■i tr■■ng th■ nh■m nh■m c■p top ngo■i ■áp 3nh■t ■áp Google ■ng tr■ ■KTTSDDV ■ng 123doc.net nhu Nh■n nhuc■u c■u ■■■c chia theo chias■ quy■t danh s■tàitài hi■u li■u li■uch■t ch■t c■ng l■■ng l■■ng ■■ng vàvàki■m bình ki■mch■n ti■n ti■nonline online website ki■m ti■n online hi■u qu■ uy tín nh■t LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tôi, kết nghiên cứu trình bày luận văn trung thực, khách quan chưa dùng để bảo vệ lấy học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cám ơn, thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Nguyễn Đức Thắng i LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn nay, cho phép tơi bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến PGS.TS Mai Thanh Cúc, giáo viên trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ suốt trình nghiên cứu thực luận văn Có kết nghiên cứu tơi xin cảm ơn ý kiến đóng góp, hướng dẫn, giúp đỡ Thầy, Cô giáo Học viện Nơng nghiệp Việt Nam, nhiệt tình cung cấp thơng tin anh, chị tổ chức trị xã hội địa bàn nghiên cứu, lãnh đạo xã, thị trấn, lãnh đạo, cán ngân hàng Chính sách - xã hội huyện Văn Lâm, tỉnh Hưng Yên, hộ vay vốn Tôi xin trân trọng cảm ơn lãnh đạo cán Trường Đại học Tài – Quản trị kinh doanh tạo điều kiện cho tơi hồn thành luận văn Mặc dù thân cố gắng tối đa, luận văn không tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, tơi mong dẫn, góp ý Q Thầy, Cơ giáo tất bạn bè, đồng nghiệp, người quan tâm nghiên cứu lĩnh vực Tôi cam đoan, cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu khác./ Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Nguyễn Đức Thắng ii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt v Danh mục bảng vi Danh mục hình vii Danh mục hộp viii Trích yếu luận văn ix Thesis abtract xi Phần Mở đầu 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phần Cơ sở lý luận thực tiễn quản lý tín dụng ưu đãi ngân hàng sách xã hội 2.1 Cơ sở lý luận 2.1.1 Các khái niệm 2.1.2 Đặc điểm, vai trị tín dụng ưu đãi 2.1.3 Nội dung quản lý tín dụng ưu đãi 2.1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý tín dụng ưu đãi NHCSXH 13 2.2 Cơ sở thực tiễn 17 2.2.1 Kinh nghiệm quản lý tín dụng ưu đãi Ngân hàng Chính sách – Xã hội số địa phương Việt Nam 17 2.2.2 Kinh nghiệm quản lý tín dụng ưu đãi Ngân hàng Chính sách – Xã hội số địa phương tỉnh Hưng Yên 19 Phần Phương pháp nghiên cứu 24 3.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 24 3.1.1 Đặc điểm huyện Văn Lâm, tỉnh Hưng Yên 24 3.1.2 Đặc điểm NHCSXH huyện Văn Lâm 32 iii 3.2 Phương pháp nghiên cứu 35 3.2.1 Phương pháp chọn điểm nghiên cứu 35 3.2.2 Phương pháp thu thập thông tin 35 3.2.3 Phương pháp phân tích thơng tin 36 3.2.4 Hệ thống tiêu nghiên cứu 36 Phần Kết nghiên cứu thảo luận 38 4.1 Thực trạng quản lý tín dụng ưu đãi NHCSXH huyện Văn Lâm 38 4.1.1 Quản lý huy động vốn 38 4.1.2 Quản lý cho vay ưu đãi 41 4.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý tín dụng ưu đãi NHCSXH huyện Văn Lâm 67 4.2.1 Chủ trương, sách quy định Nhà nước 67 4.2.2 Phẩm chất trình độ cán 68 4.2.3 Năng lực khách hàng 69 4.2.4 Sự trung thực khách hàng 69 4.2.5 Rủi ro sản xuất, kinh doanh khách hàng 70 4.3 Giải pháp chủ yếu tăng cường quản lý tín dụng ưu đãi NHCSXH huyện Văn Lâm 71 4.3.1 Định hướng tỉnh Hưng Yên NHCSXH huyện Văn Lâm 71 4.3.2 Giải pháp tăng cường quản lý tín dụng ưu đãi NHCSXH huyện Văn Lâm 75 Phần Kết luận kiến nghị 83 5.1 Kết luận 83 5.2 Kiến nghị 84 Tài liệu tham khảo 85 iv DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt ĐTN Đoàn Thanh niên HCCB Hội Cựu chiến binh HĐND Hội đồng nhân dân HND Hội Nông dân HPN Hội Phụ nữ HSSV Học sinh sinh viên NHCSXH Ngân hàng sách xã hội NHNo&PTNT Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn SXKD Sản xuất kinh doanh TM-DV Thương mại dịch vụ Tổ TK&VV Tổ tiết kiệm vay vốn UBND Ủy ban nhân dân VSMT Vệ sinh mơi trường XĐGN Xóa đói giảm nghèo v DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Cơ cấu đất đai huyện Văn Lâm năm 2015 26 Bảng 3.2 Dân số lao động huyện Văn Lâm năm 2015 26 Bảng 3.3 Lao động làm việc ngành kinh tế huyện Văn Lâm (năm 2013 – 2015) 27 Bảng 4.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động NHCSXH huyện Văn Lâm 38 Bảng 4.2 Tình hình thực kế hoạch NHCSXH huyện Văn Lâm 40 Bảng 4.3 Mức vay vốn hộ ưu đãi theo chương trình giai đoạn 2013-2015 43 Bảng 4.4 Lãi suất cho vay ưu đãi hành 45 Bảng 4.5 Thời hạn cho vay theo chương trình, mục đích vay 47 Bảng 4.6 Dư nợ cho vay chương trình giai đoạn 2013-2015 48 Bảng 4.7 Tình hình dư nợ cho vay giai đoạn 2013-2015 51 Bảng 4.8 Dư nợ cho vay theo tổ chức trị-xã hội 52 Bảng 4.9 Tình hình thu hồi nợ vay nợ hạn giai đoạn 2013-2015 53 Bảng 4.10 Nợ hạn theo chương trình cho vay năm 2015 55 Bảng 4.11 Tình hình nợ hạn 2015 theo xã 56 Bảng 4.12 Khả đáp ứng vốn vay chương trình 59 Bảng 4.13 Khả đáp ứng vốn vay cho hộ thông qua tổ chức đoàn thể 60 Bảng 4.14 Hỗ trợ sau vay NHCSXH huyện văn Lâm 60 Bảng 4.15 Ý kiến hộ vay vốn ưu đãi quy định cho vay 61 Bảng 4.16 Các tiêu đánh giá kết giảm nghèo 62 Bảng 4.17 Tỷ lệ hộ ưu đãi trả lời thay đổi sau vay vốn 63 Bảng 4.18 Tình hình cho vay không đối tượng sử dụng vốn sai mục đích nguồn vốn ưu đãi địa bàn huyện Văn Lâm 70 vi DANH MỤC HÌNH Hình 3.1 Bản đồ hành huyện Văn Lâm 24 Hình 3.2 Sơ đồ cấu tổ chức máy 34 Hình 4.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động NHCSXH 39 Hình 4.2 Tổ chức thực cho vay NHCSXH 44 Hình 4.3 Lãi suất cho vay ưu đãi hành 46 DANH MỤC HỘP Hộp 4.1 Ý kiến cán Phụ nữ xã… .67 Hộp 4.2 Ý kiến người dân vay vốn… 68 vii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tác giả: Nguyễn Đức Thắng Luận Văn: “Quản lý tín dụng ưu đãi ngân hàng sách xã hội huyện Văn lâm tỉnh Hưng Yên” Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60 34 04 10 Cơ sở đào tạo: Học viện Nông nghiệp Việt Nam Mục đích nghiên cứu Đánh giá thực trạng quản lý tín dụng ưu đãi NHCSXH huyện Văn Lâm, tỉnh Hưng Yên; từ đề xuất số giải pháp chủ yếu nhằm tăng cường quản lý tín dụng ưu đãi NH CSXH huyện Văn Lâm, tỉnh Hưng Yên thời gian tới Phương pháp nghiên cứu - Thu thập số liệu + Số liệu thứ cấp: Thu thập số liệu thông tin từ báo cáo thống kê tình hình kinh tế - xã hội UBND huyện Văn Lâm, NHCSXH huyện Văn Lâm từ năm 2013 đến 2015; số liệu thống kê, cơng trình nghiên cứu cơng bố sách báo, phương tiện truyền thông liên qua đến đề tài + Số liệu sơ cấp: Thu thập thông qua bảng hỏi vấn trực tiếp hộ vay vốn ưu đãi, nhân viên tín dụng NHCSXH theo phương pháp chọn mẫu thuận tiện 03 địa phương; địa phương chọn 03 cán Ban xóa đói giảm nghèo; chọn 05 cán NHCSXH huyện Văn Lâm; chọn vấn: 30 hộ/địa phương - Phương pháp phân tích xử lý liệu: Phương pháp nghiên cứu sử dụng bao gồm phương pháp hệ thống hóa, phương pháp thống kê, phương pháp phân tích tổng hợp, mơ hình hóa, đồ thị hóa, sử dụng Microsoft Excel 2010 Kết nghiên cứu Tác giả hệ thống hóa vấn đề lý luận tín dụng ưu đãi đối tượng vay, quy định cho vay, mức vay, lãi suất cho vay nhân tố ảnh hưởng đến quản lý tín dụng ưu đãi; đồng thời đánh giá thực trạng quản lý tín dụng ưu đãi NHCSXH huyện Văn lâm bao gồm việc hạn chế khả huy động vốn trung ương, công tác đào tạo cán chưa quan tâm mức, kiểm tra giám sát đối tượng vay vốn thường xuyên hơn, giải ngân cần linh hoạt Trên sở tác giả đề xuất giải pháp nhằm tăng cường quản lý tín dụng ưu đãi NHCSXH huyện Văn Lâm viii a Quản lý vốn huy động Nguồn vốn NHCSXH huyện Văn Lâm huy động đạt 100% kế hoạch nguồn vốn đến từ nguồn Trung ương chuyển (chiếm 90%), huy động địa phương ngân sách tỉnh hỗ trợ (khoảng 10%) b Quản lý cho vay ưu đãi NHCSXH huyện Văn Lâm cho vay vốn ưu đãi theo chương trình cho vay gồm: Cho vay hộ nghèo; Cho vay hộ cận nghèo; Cho vay HSSV có hồn cảnh khó khăn; Cho vay giải việc làm; Cho vay đối tượng sách lao động có thời hạn nước ngồi; Cho vay nước vệ sinh môi trường nông thôn; Cho vay hộ nghèo nhà ở; Cho vay với doanh nghiệp vừa nhỏ Tổ chức cho vay thực thơng qua tổ chức trị xã hội là: Hội phụ nữ; Hội nông dân; Hội cựu chiến binh Đoàn niên - Tổng dư nợ cho vay,dư nợ bình quân, doanh số cho vay, tỷ lệ hộ nghèo thoát nghèo tăng qua năm Kết luận chủ yếu Về mặt lý luận, NHCSXH huyện Văn lâm thực cơng tác quản lý tín dụng ưu đãi địa bàn quy định trình tự, nội dung dựa sở pháp lý định, thơng tư, hướng dẫn phủ quan chức có thẩm quyền liên quan đến tín dụng ưu đãi Về thực trạng, NHCSXH huyện Văn Lâm chủ động lập kế hoạch huy động nguồn vốn thực tốt theo kế hoạch đề Nguồn vốn huy động tăng qua năm, nhiên chủ yếu vốn huy động từ trung ương chuyển nên ngân hàng chưa chủ động cao việc thực mục tiêu xóa đói giảm nghèo Tổ chức thực cho vay NHCSXH tốt, biểu qua dư nợ cho vay hộ diện ưu đãi tăng liên tục Việc kiểm tra, giám sát thực thi kiểm soát vốn cho vay ưu đãi tiến hành định kỳ, đột xuất Tỷ lệ nợ hạn/dư nợ thấp đảm bảo an toàn nguồn vốn cho vay Công tác tư vấn cho hộ lập kế hoạch kinh doanh chưa trọng nhiều Tác giả đề nghị số giải pháp chủ yếu nhằm tăng cường quản lý tín dụng ưu đãi NHCSXH huyện văn lâm thời gian tới, là: Tích cực chủ động huy động nguồn vốn địa phương nhằm phục vụ công tác cho vay NHCSXH; Phát huy tối đa vai trị tổ chức đồn thể địa phương; Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát thu hồi nợ; Đẩy mạnh công tác đào tạo, tập huấn cán thực công tác tín dụng ưu đãi ix đảm bảo quy định nhằm nâng cao hiệu hoạt động Đây giải pháp hữu ích để tăng khả tốc độ giải ngân làm thủ tục nhận vốn vay người dân • Đào tạo cán NHCSXH Đối với cán NHCSXH, ngồi kiến thức chun mơn nghiệp vụ giỏi phải am hiểu SXKD, để giúp hộ ưu đãi sử dụng vốn mục đích có hiệu cao, tư vấn cho khách hàng nên vay vốn để làm gì? Số tiền vay bao nhiêu? Coi trọng công tác đào tạo cán ngân hàng, làm cho tất cán nhân viên ngân hàng tinh thông nghiệp vụ, nắm vững chủ trương Đảng Nhà nước tín dụng sách Hàng tuần phải có buổi cho cán NHCSXH học nghiệp vụ, hàng quý tập huấn nghiệp vụ như: tín dụng, kế tốn, kiểm tra, tin học • Đào tạo cán nhận ủy thác Trong thời gian qua, việc tập huấn nghiệp vụ cho vay NHCSXH tỉnh, huyện đội ngũ cán nhận làm nhiệm vụ ủy thác cấp huyện, xã thực thường xuyên hàng năm Tuy nhiên, số đào tạo với nhiều lý khác nhau, có số người khơng làm nữa, nên việc đào tạo cán nhận ủy thác phải làm thường xuyên; đồng thời với việc mở lớp tập huấn nghiệp vụ, định kỳ hàng quý thông qua họp giao ban NHCSXH huyện với tổ chức hội cấp huyện, xã; ngân hàng thông báo sách tín dụng cho cán hội biết • Đào tạo Ban quản lý tổ vay vốn Để Ban quản lý tổ vay vốn hoạt động tốt, NHCSXH tỉnh, huyện tổ chức hội thường xuyên tập huấn cho Ban quản lý tổ nghiệp vụ tín dụng ngân hàng, ghi chép sổ sách tổ; thành thạo việc tính lãi thành viên, trích hoa hồng , để thành viên ban quản lý tổ nắm vững nghiệp vụ tín dụng NHCSXH cán ngân hàng Đào tạo ban quản lý tổ vay vốn thành cán NHCSXH “không chuyên” thực cánh tay vươn dài NHCSXH huyện Từ đó, hướng dẫn hộ vay làm thủ tục liên quan đến vay vốn, trả nợ, xử lý nợ hạn, xử lý nợ gặp rủi ro…Đồng thời, thành viên ban quản lý tổ cán tuyên truyền sách cho vay NHCSXH Ban quản lý tổ phải thường xuyên dự lớp tập huấn khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư 80 Các văn nghiệp vụ ban hành có liên quan đến cho vay, thu nợ NHCSXH, tổ chức hội NHCSXH huyện gửi kịp thời đến tất tổ trưởng tổ vay vốn Hình thức nên áp dụng mở hội thảo nội bộ, hội thảo mở rộng có mời lãnh đạo ban, ngành có liên quan, qua rút học bổ ích để hồn thiện dần kỹ giải cơng việc, có phương án xử lý kịp thời vừa tiết kiệm nguồn lực vừa đáp ứng mục tiêu đề cách nhanh 4.3.2.5 Các giải pháp khác a Kết hợp cung ứng vốn tín dụng với cơng tác khuyến nông dạy nghề cho hộ vay vốn ưu đãi Khi cho vay, trình độ hiểu biết hộ diện ưu đãi có hạn nên đồng vốn cho vay thường sử dụng hiệu Hộ diện ưu đãi khơng thiếu vốn mà cịn thiếu kiến thức tổ chức quản lý sản xuất, khoa học cơng nghệ, thị trường….Chính lẽ với việc cung ứng vốn cho hộ ưu đãi cần phải giúp đỡ họ khắc phục yếu nói nâng cao suất trồng trọt chăn ni để trả nợ thoát cảnh nghèo Do vậy, đồng thời với việc cấp tín dụng cho hộ nghèo cần phải ý đến vấn đề sau: - Cung cấp kiến thức sản xuất, chăn nuôi - Tạo điều kiện cho người nghèo tiếp cận khoa học kỹ thuật, phương thức sản xuất - Hướng dẫn kỹ thuật trồng trọt, chăn nuôi, cách làm, cách sử dụng vốn vay Việc kết hợp cho vay vốn cơng trình khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư hạn chế rủi ro việc đầu tư vốn, giúp người nghèo sử dụng vốn có hiệu quả, nâng cao đời sống trả nợ gốc, lãi cho ngân hàng hạn b Tăng cường phối hợp cấp quyền, ngành, tổ chức đoàn thể xã hội với NHCSXH Thực chủ trương xóa đói giảm nghèo nhiệm vụ chung tồn xã hội, phải có hoạt động đồng phối hợp chặt chẽ, thường xuyên Ban, Ngành, Đoàn thể tổ chức trị - xã hội tạo sức mạnh tổng hợp nhằm thực dự án, chương trình lớn mà than ngành, tổ chức giải Do vậy, để đảm bảo hoàn thành tốt nhiệm vụ phải có phối hợp tăng cường mối quan hệ chặt chẽ Ban, Ngành, Đoàn thể Chính quyền địa phương, cấp sở xã, 81 phường…với NHCSXH để thực mục tiêu xóa đói giảm nghèo Đảng Nhà nước NHCSXH đơn vị chủ động việc lên kế hoạch phối kết hợp với Ban, ngành, Đoàn thể quyền địa phương (xã, phường…) để thực mục tiêu tiết kiệm thời gian, chi phí c Nâng cao chất lượng tổ, nhóm NHCSXH huyện Văn Lâm cho vay trực tiệp hộ nghèo thơng qua mơ hình tổ nhóm, hoạt động tổ nhóm vay vốn giữ vai trị đặc biệt quan trọng cơng tác cấp tín dụng cho hộ nghèo Vì vậy, NHCSXH huyện Văn Lâm cần phối hợp chặt chẽ với quyền địa phương cấp để đạo, nâng cao chất lượng hoạt động tổ nhóm biện pháp: - Thực bình xét cơng khai, dân chủ để lựa chọn tổ trưởng lãnh đạo tổ người có lực, có đạo đức tâm huyết hộ nghèo - Duy trì củng cố tổ nhóm nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cách thường xuyên tổ chức tập huấn nghiệp vụ cho tổ nhóm để tăng cường nhận thức nâng cao trách nhiệm - Chi trả đầy đủ, kịp thời hoa hồng cho tổ trưởng nhằm động viên họ thực tốt chức nhiệm vụ - Tăng cường kiểm tra, giám sát tổ trưởng tránh tình trạng tổ trưởng thu nợ, thu lãi không nộp vào ngân hàng 82 PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 KẾT LUẬN Quản lý tín dụng ưu đãi hoạt động chủ thể NHCSXH tác động vào đối tượng hộ diện ưu đãi vay vốn thông qua hoạt động cụ thể như: Huy động nguồn vốn; Tổ chức thực cho vay; Kiểm tra giám sát thu hồi nợ biện pháp xử lý hộ vay nhằm đảm bảo việc bảo toàn phát huy tối đa tác dụng vốn vay ưu đãi Về mặt lý luận, NHCSXH huyện Văn lâm thực cơng tác quản lý tín dụng ưu đãi địa bàn quy định trình tự, nội dung dựa sở pháp lý định, thông tư, hướng dẫn phủ quan chức có thẩm quyền liên quan đến tín dụng ưu đãi Về thực trạng, NHCSXH huyện Văn Lâm chủ động lập kế hoạch huy động vốn cho vay.Kết thể nguồn vốn huy động tăng qua năm Tuy nhiên, việc huy động vốn phụ thuộc chủ yếu vào vốn từ Trung ương chuyển xuống, 90% số vốn từ Trung ương Khả tự chủ vốn NHCSXH huyện Văn Lâm chưa cao Kế hoạch cho vay NHCSXH huyện chủ động bám sát vào thực tế để xây dựng thực hoàn thành kế hoạch Tổ chức thực cho vay NHCSXH tốt, biểu qua dư nợ cho vay hộ diện ưu đãi tăng liên tục, nhiều nhu cầu vay đáp ứng.Việc kiểm tra, giám sát thực thi kiểm soát vốn cho vay ưu đãi tiến hành định kỳ, đột xuất NHCSXH huyện Văn lâm thực tốt việc trì nợ hạn, tỷ lệ nợ hạn/dư nợ thấp đảm bảo an tồn nguồn vốn cho vay Cơng tác tư vấn cho hộ lập kế hoạch kinh doanh chưa trọng nhiều Có 67,7% số hộ cho thủ tục tư vấn hướng dẫn hộ lập kế hoạch kinh doanh Từ lý luận thực trạng nghiên cứu, tác giả đề nghị số giải pháp chủ yếu nhằm tăng cường quản lý tín dụng ưu đãi NHCSXH huyện văn lâm thời gian tới, là:Tích cực chủ động huy động nguồn vốn địa phương nhằm phục vụ công tác cho vay NHCSXH; Phát huy tối đa vai trò tổ chức đồn thể địa phương; Tăng cường cơng tác kiểm tra, giám sát thu hồi nợ; Đẩy mạnh công tác đào tạo, tập huấn cán thực cơng tác tín dụng ưu đãi 83 5.2 KIẾN NGHỊ Đối với Hội đồng quản trị NHCSXH Việt Nam tỉnh Hưng Yên + Đề nghị Hội đồng quản trị NHCSXH Việt Nam hoàn thiện thủ tục cho vay theo hướng đơn giản hóa nữa, nâng dần mức cho vay giảm lãi suất cho vay Quy định tiết kiệm bắt buộc hộ ưu đãi vay vốn + Đề nghị Trung ương cho phép xử lý số nợ tồn đọng khó địi nhận bàn giao từ ngân hàng nông nghiệp sang + Đề nghị Ban đại diện Hội đồng quản trị NHCSXH tỉnh Hưng Yên quan tâm xem xét tăng cường hỗ trợ thêm nguồn vốn cho vay giải việc làm nhu cầu phát triển khu công nghiệp, dịch vụ địa bàn huyện nên nhiều hộ gia đình bị thu hồi diện tích đất canh tác nên cần nguồn vốn để phát triển kinh tế, chuyển đổi mục đích sản xuất, ổn định sống Đối với UBND huyện Văn Lâm + Chỉ đạo cấp, ngành có liên quan phối hợp triển khai khẩn trương, chất lượng hiệu công tác huy động tiết kiệm cộng đồng người nghèo thơng qua tổ TK&VV, để có nguồn vốn đầu tư cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác + Thực thường xuyên việc tổng kết biểu dương, khen thưởng cho tập thể, cá nhân có thành tích xuất sắc việc tổ chức thực tín dụng sách Đồng thời đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyền trước, sau tổng kết phương tiện thông tin đại chúng địa bàn + Chỉ đạo hướng dẫn UBND cấp xã thành lập ban thu hồi nợ hạn, để thực công tác thu hồi nợ hạn, nợ xâm tiêu, chây ỳ…., làm lành mạnh hoạt động tín dụng ưu đãi địa bàn sở; Đưa chương trình cho vay ưu đãi vào nội dung đạo hoạt động thường xuyên UBND cấp xã./ 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ (2002) Nghị định số 78/NĐ-CP tín dụng hộ nghèo đối tượng sách khác, Hà Nội Cơng Minh (2016) Thừa thiên – Huế nỗ lực nâng cao chất lượng tín dụng sách Truy cập ngày 14/03/2016 vào 10h http://vbsp.org.vn/thuathien-hue-no-luc-nang-cao-chat-luong-tin-dung-chinh-sach.html Đặng Thị Phương Hoa (2014) Nâng cao hiệu sử dụng vốn tín dụng ưu đãi NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh Luận văn Thạc sĩ Đại học quốc gia, Hà Nội, tr 14 Đinh Phi Hổ (2008) Kinh tế học Nông nghiệp bền vững NXB Phương Đơng, thành phố Hồ Chí Minh Đức Long (2013) Điểm tựa tin cậy người nghèo đối tượng sách Truy cập ngày 10/03/2016 lúc 09h http://baohungyen.vn/kinh- te/201302/diem-tua-tin-cay-cua-nguoi-ngheo-va-doi-tuong-chinh-sach-171832/ Hoàng Phê (2001) Từ điển tiếng Việt in lần thứ Nhà xuất Đà Nẵng, Đà Nẵng Hồ Minh Châu (2013) Nông dân Kỳ Anh làm giàu từ vốn vay ưu đãi.Truy cập ngày 15/03/2016 vào 8h30’ http://vbsp.org.vn/nong-dan-ky-anh-lamgiau-tu-von-vay-uu-dai.html Kim Thị Dung (2005) Tín dụng nông nghiệp, nông thôn: Thực trạng số đề xuất Tạp chí Nghiên cứu kinh tế, Hà Nội (312) tr 26-31 Nguyễn Đăng Dờn (2007) Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại NXB thống kê, TP Hồ Chí Minh 10 Nguyễn Minh Kiều (2006) Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, NXB Tài chính, TP Hồ Chí Minh 11 NHCSXH (2003) Hướng dẫn số 316/ NHCS – KH ngày 02/5/2003củaNgân hàng CSXH hướng dẫn nghiệp vụ cho vay hộ nghèo 12 NHCSXH (2004) Hướng dẫn số 2162A/NHCS-TD ngày 02/10/2004 hướng dẫn cụ thể quy trình thủ tục vay vốn chương trình tín dụng học sinh, sinh viên 13 NHCSXH (2005) Hướng dẫn số 3254/NHCS-TD ngày 16/11/2005 hướng dẫn nghiệp vụ cho vay dự án “chương trình phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ vay vốn KFW” 85 14 NHCSXH (2007) Hướng dẫn số 1411/NHCS-KHNV ngày 03/08/2007 hướng dẫn nghiệp vụ cho vay chương trình nước vệ sinh môi trường nông thôn 15 NHCSXH (2008) Hướng dẫn số 1034/NHCS-TD ngày 21/04/2008 hướng dẫn nghiệp vụ cho vay đối tượng sách lao động có thời hạn nước ngồi 16 NHCSXH (2008) Hướng dẫn số 2539/NHCS-TD ngày 16/09/2008 hướng dẫn quy trình thủ tục cho vay giải việc làm quỹ quốc gia việc làm 17 NHCSXH (2009) Hướng dẫn số 234/NHCS-TD ngày 17/02/2009 hướng dẫn thực cho vay hộ nghèo nhà theo định số 167/2008/QĐ-TTg ngày 12/12/2008 thủ tướng phủ 18 Ngân hàng CSXH huyện Văn Lâm (2015).Báo cáo năm 2013-2014-2015, HưngYên 19 Oxford University (1995) Advanced Learner’s Dictionary fifth edition, Oxford University Press 20 Thủ tướng Chính phủ (2013).Quyết định số 15/2013/QĐ – TTg ngày 23/02/2013 Thủ tướng phủ tín dụng hộ cận nghèo 21 Thủ tướng Chính phủ (2007).Quyết định số 157/2007/ QĐ –TTg ngày27/9/2007của Thủ tướng phủ tín dụng học sinh, sinh viên 22 Thủ tướng Chính phủ (2003) Quyết định số16/2003/QĐ – TTg ngày22/01/2003về việc phê duyệt điều lệ tổ chức hoạt động ngân hàng sách xã hội 23 Thủ tướng Chính phủ (2011).Quyết định số 853/QĐ-TTg ngày 03/6/2011củaThủ tướng Chính phủ quy định lãi suất cho vay học sinh, sinh viên… 24 Thủ tướng Chính phủ (2002).Quyết định số 131/2002/QĐ/-TTg ngày 04/10/2002 việc thành lập NHCSXH, Hà Nội 25 Thủ tướng Chính phủ (2011) Quyết định số 09/2011/QĐ/-TTg việc ban hành chuẩn hộ nghèo, hộ cận nghèo áp dụng cho giai đoạn 2011 - 2015, Hà Nội 26 Trần Trung Tường (2011) Quản trị tín dụng Ngân hàngThương mại cổ phần địa bànThành phố Hồ Chí Minh 27 Trần Việt (2015) NHCSXH huyện Kim Động thực tốt cơng tác tín dụng sách Truy cập ngày 86 02/03/2016 lúc 09h20’ http://vbsp.org.vn/nhcsxh-huyen-kim-dong-thuc-hien-tot-cong-tac-tin dungchinh-sach.html 28 UBND huyện Văn Lâm (2015) Báo cáo năm 2013-2014-2015 UBND huyện Văn Lâm, HưngYên 29 UBND tỉnh Hưng Yên (2014) Niên giám thống kê tỉnh Hưng Yên năm 2014, HưngYên 30 Vũ Văn Đức (2015) Nâng cao chất lượng tín dụng hộ nghèo NHCSXH huyện Tân Lạc tỉnh Hồ Bình Luận văn Thạc sĩ Đại học Quốc gia, Hà nội tr 12 31 Vũ Xuân Thái (1999) Gốc Nghĩa từ Việt thông dụng Nhà xuất Văn hóa Thơng tin 87 Phụ lục PHIẾU ĐIỀU TRA HỘ VAY VỐN ƯU ĐÃI Ngày vấn:…………………………………………………………… Nơi vấn:…………………………………………………………… Người vấn:…………………………………………………………… I Thông tin chung người vấn: 1-Họ tên:……………………………Tuổi:……., giới tính: Nam: Nữ: 2-Địa thường trú: Xóm:……………….Xã:…………… Huyện 3-Trình độ văn hóa:……………………………………………… II Thơng tin chung hộ gia đình 1.Thuộc diện hộ: Nghèo, cận nghèo: 1.Nguồn thu nhập chính: Chăn ni khó khăn: Trồng trọt: , sách, khác Kinh doanh: khác 3.Tổng số nhân hộ:……………///……người 4.Số lao động hộ:……………………………người 5.Tình hình trang bị tư liệu sản xuất TT Tên tài sản Trâu bò Lợn Con đặc sản Xe bò Máy bơm Máy cày Máy bừa 10 Máy tuốt, máy gặt 11 Khác Đánh dấu Số lượng Giá trị X ( cái, con) ( 1000đ) Tổng giá trị 88 Tình hình trang bị tư liệu tiêu dùng TT Tên tài sản Ti vi màu, đầu đĩa Máy vi tính Điện thoại, Internet Xe máy Xe đạp Điều hịa, nóng lạnh Quạt điện Giường tủ, bàn ghế Nồi cơm điện 10 Tài sản khác Đánh dấu Số lượng Giá trị X ( cái, con) ( 1000đ) Tổng giá trị Diện tích đất đai hộ năm 2013 Chỉ tiêu Tổng số m2 Trong Đất có sổ đỏ a.Nhà tạp vườn b.Đất trồng hàng năm c.Đất trồng lâu năn, ăn d.Đất mặt nước, ao hồ e.Đất khác Tổng diện tích 89 Đấu thầu Th mướn Giao khốn III-Tình hình vay vốn hộ 1-Gia đình ơng bà có phải thành viên nhóm tín dụng khơng? Có: Khơng: 2.Nếu có ơng ( bà) tham gia nhóm tín dụng nào? Quỹ tín dụng nhân dân: Hội cựu chiến binh: Hội nơng dân: Đoàn niên: Hội phụ nữ: Khác ( ghi rõ)……………………… ……………………………………………………………………… …………………………………………………………………… 3.Thơng tin cụ thể tình hình vay vốn NH CSXH huyện Nguồn vay Số tiền yêu cầu vay ( 1000 đồng) Số tiền thực tế vay ( 1000 đồng) Thời hạn vay ( Tháng) Lãi suất vay ( % tháng) Ngân sách CSXH 4.Mục đích vay vốn ơng ( bà) Trồng trọt: Đầu tư học tập: Chăn ni: Xây dựng cơng trình nước sạch: Phát triển ngành nghề TTCN: Làm nhà ở: Đi XKLĐ: Mục đích khác ( ghi rõ): Kinh doanh buôn bán: 5.Ai người quản lý ( định sử dụng) vốn vay gia đình? Chồng: Vợ: Con cái: 6.Hiện tổng số tiền nợ gia đình:………….( triệu đồng) Trong đó: Nợ q hạn:…………………………( triệu đồng) Lý nợ hạn:………………………………… IV Ý kiến đánh giá hộ quy định cho vay hộ nghèo 90 Xin ơng ( bà) cho ý kiến yếu tố tiếp cận nguồn vốn ưu đãi cho vay ngân hàng này: 1.Mức cho vay ? Cao: Trung bình : Thấp: Trung bình : Thấp: Trung bình : Ngắn: 2.Lãi suất vay? Cao: 3.Thời gian cho vay? Dài: 4.Điệu kiện cho vay vốn : Dễ: Khó : 5.Tốc độ giải ngân Nhanh: Chậm : 6.Lệ phí giải ngân: Khơng: Có : ghi rõ mức lệ phí ( có) 7.Xin ơng ( bà) cho biết đánh giá hộ việc kiểm tra, giám sát hỗ trợ sau cho vay NH CSXH? Chỉ tiêu Ít Kiểm tra, giám sát Tư vấn quản lý, sử dụng vốn vay Tư vấn đầu tư mục đích vơn vay Tư vấn lập KH SX, định hướng XKLĐ 91 Nhiều V Kết việc vay vốn tín dụng ngân hàng Chính sách xã hội Kể từ vay vốn, xin ông ( bà) cho biết gia đình ta có thảy đổi gì? Chỉ tiêu Không tăng Tăng Tăng thu nhập Tạo thêm công việc làm Tạo thêm sở vật chất XD cơng trình nước sạch, cồng trình vệ sinh Đầu tư cho HSSV Thu nhập từ XKLĐ VI Nhu cầu vay vốn hộ 1-Ơng ( bà) có nhu cầu vay vốn thời gian tới khơng? Có: Khơng : 2.Số vốn cần vay thời gian tới:…………………………( triệu đồng) 3.Ông bà vay nhằm mục đích gì: Trồng trọt: Đầu tư học tập: Chăn ni: Xây dựng cơng trình nước sạch: Phát triển ngành nghề TTCN: Làm nhà ở: Đi XKLĐ: Mục đích khác ( ghi rõ): Kinh doanh bn bán: Trả nợ: 4.Xin ơng ( bà) cho biết khó khăn gia đình đề xuất ( có) ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… Xin chân thành cảm ơn, Kính chúc q ơng/bà mạnh khỏe, hạnh phúc thịnh vượng ! 92 Phụ lục CÂU HỎI MẪU: ĐỐI VỚI LÃNH ĐẠO UBND XÃ, CÁN BỘ ĐOÀN THỂ, CÁN BỘ NGÂN HÀNG CSXH, TỔ TRƯỞNG TỔ TK VÀ VV I Trao đổi tác giả cán tín dụng NH CSXH huyện Là cán tín dụng trực tiếp tiếp súc với hộ ưu đãi vay vốn ngân hàng sách xã hội, anh ( chị) đánh giá họ vay vốn? Theo anh, mức vốn vay bao nhiều phù hợp với nhu cầu đầu tư hội vay ưu đãi để đem lại hiệu cao? Đối với NS CSXH việc quy định mức vốn vay ưu đãi tối đa 50 triệu đồng hộ nghèo có ảnh hưởng đến khả thu hồi vốn vay không? Theo anh ( chị) nguồn vay để xây dựng cơng trình nước sạch, cơng trình vệ sinh quy định mức lãi suất cao ( 0,9%) mức vay thấp triệu đồng /1 cơng trình có đảm bảo yếu tố khuyến khích nhân dân không? Là người trực tiếp ngành, xin anh cho biết NH CSXH có đủ vốn cho vay không? Anh ( chị) đánh giá tiến độ giải ngân NH CSXH II Trao đổi tác giả cán địa phương hội đồn thể: Là lãnh đạo quyền địa phương, xin anh nhận xét về: Hình thức cho vay tín chấp thơng qua đồn thể có phù hợp với đối tượng ưu đãi vay vốn không? Quy định cho vay việc bình xét cho vay có phù hợp với hộ ưu đãi vay vốn khơng? Thủ tục vay vốn có đáp ứng với tâm tư hộ vay ưu đãi không? Việc phân bổ nguồn vốn có đáp ứng nhu cầu vay không? Lý di nào, vốn cịn tình trạng hộ nghèo chưa vay vốn 93 III Trao đổi tác giả với tổ trưởng tổ TK VV Là tổ trưởng tổ TK VV xin anh ( chị) cho biết hình thức vay vốn qua ủy thác NH CSXH cho hội đồn thể có phù hợp khơng Quy định cho vay việc bình xét cho vay có phù hợp với hộ ưu đãi vay vốn không Thủ tục vay vốn có đáp ứng với tâm tư hộ vay ưu đãi không? Việc phân bổ nguồn vốn có đáp ứng nhu cầu vay khơng? Anh ( chị) đánh giá tiến độ giải ngân NH CSXH 94 ... ba Trong phạm vi luận văn Tín dụng ưu đãi ngân hàng sách xã hội huyện Văn Lâm, tỉnh Hưng Yên thực chất khoản vay Ngân hàng sách xã hội huyện Văn Lâm, Hưng Yên cung cấp khoản tín dụng cho đối tượng... tín dụng ưu đãi Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Văn Lâm, tỉnh Hưng Yên? ?? 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Đánh giá thực trạng quản lý tín dụng ưu đãi NHCSXH huyện Văn Lâm, tỉnh Hưng. .. Cơ sở lý luận thực tiễn quản lý tín dụng ưu đãi NHCSXH - Thực trạng việc quản lý tín dụng? ?u đãi NHCSXH huyện Văn Lâm, tỉnh Hưng Yên - Giải pháp chủ yếu nhằm tăng cường quản lý tín dụng ưu đãi NH