(Luận văn) huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh đông anh

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM TRẦN THỊ PHƯƠNG THANH lu an va n HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG tn to p ie gh NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - d oa nl w CHI NHÁNH ĐÔNG ANH Quản trị kinh doanh oi lm ul Mã ngành: nf va an lu Ngành: z at nh Người hướng dẫn khoa học: 8340102 TS Nguyễn Quốc Chỉnh z m co l gm @ an Lu NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2018 n va ac th si LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu trình bày luận văn trung thực, khách quan chưa dùng để bảo vệ lấy học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc hoàn thành luận văn cảm ơn, thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày 27 tháng năm 2018 lu an Tác giả luận văn n va tn to p ie gh Trần Thị Phương Thanh d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th i si LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu hồn thành luận văn, tơi nhận hướng dẫn, bảo tận tình thầy giáo, giúp đỡ động viên bạn bè, đồng nghiệp gia đình Tơi tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới Ban giám đốc, Ban quản lý đào tạo, Bộ mơn Quản trị kinh doanh, Khoa Kế tốn Quản trị kinh doanh – Học viện nông nghiệp Việt Nam tận tình giúp đỡ tơi q trình học tập, thực đề tài hoàn thành luận văn lu Nhân dịp hoàn thành luận văn, cho phép tơi bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc tới TS Nguyễn Quốc Chỉnh tận tình hướng dẫn, dành nhiều công sức, an thời gian tạo điều kiện cho tơi suốt q trình học tập thực đề tài va n Tôi chân thành cảm ơn tập thể Ban giám đốc, cán nhân viên Agribank Chi nhánh Đông Anh giúp đỡ, tạo điều kiện cho tơi suốt q trình học tập, thực gh tn to nghiên cứu hồn thành đề tài ie Tơi xin cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp tạo điều kiện thuận p lợi giúp đỡ mặt, động viên khuyến khích tơi hồn thành luận văn./ nl w Hà Nội, ngày 27 tháng năm 2018 d oa Tác giả luận văn nf va an lu oi lm ul Trần Thị Phương Thanh z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th ii si MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt vi Danh mục bảng vii Danh mục sơ đồ viii lu Trích yếu luận văn ix an Thesis abstract .x va Phần Mở đầu n Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu đề tài gh tn to 1.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể p ie 1.2.1 oa Phạm vi nghiên cứu d 1.3.2 Đối tượng nghiên cứu nl 1.3.1 Đối tượng phạm vi nghiên cứu w 1.3 an lu Phần Cơ sở lý luận sở thực tiễn huy động vốn ngân hàng thương va mại Cơ sở lý luận huy động vốn ngân hàng thương mại 2.1.1 Khái niệm chức hoạt động ngân hàng thương mại .4 2.1.2 Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng thương mại 2.1.3 Vai trò vốn hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 2.1.4 Các tiêu đánh giá huy động vốn 14 2.1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn ngân hàng thương mại 21 2.2 Cơ sở thực tiễn huy động vốn ngân hàng thương mại 24 2.2.1 Kinh nghiệm huy động vốn số ngân hàng thương mại giới .24 2.2.2 Kinh nghiệm huy động vốn NHTM nước 25 2.2.3 Bài học huy động vốn cho Agribank Chi nhánh Đông Anh 27 2.2.4 Các cơng trình có liên quan đến đề tài luận văn 27 oi lm ul nf 2.1 z at nh z m co l gm @ an Lu Phần Đặc điểm địa bàn phương pháp nghiên cứu 29 n va ac th iii si 3.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 29 3.1.1 Lịch sử hình thành Agribank Chi nhánh Đơng Anh 29 3.1.2 Tổ chức máy Agribank Chi nhánh Đông Anh .30 3.1.3 Tình hình lao động Agribank Chi nhánh Đơng Anh 34 3.1.4 Tình hình vốn tài sản Agribank Chi nhánh Đơng Anh 35 3.1.5 Kết hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Đông Anh (20152017) .36 lu an n va 3.2 Phương pháp nghiên cứu .40 3.2.1 Phương pháp thu thập thông tin .40 3.2.2 Phương pháp xử lý thông tin 41 3.2.3 Phương pháp phân tích số liệu .41 3.2.4 Hệ thống tiêu sử dụng nghiên cứu 42 4.1 p ie gh tn to Phần Kết thảo luận 43 Thực trạng hoạt động huy động vốn Agribank Chi nhánh Đông Anh giai đoạn 2015 - 2017 43 Bộ máy huy động vốn 43 4.1.2 Thực trạng huy động vốn Agribank Chi nhánh Đông Anh (2015 – 2017) 44 nl w 4.1.1 Kết tổng hợp từ phiếu khảo sát 54 4.2 Đánh giá chung hoạt động huy động vốn Agribank Chi nhánh Đông d oa 4.1.3 lu va an Anh giai đoạn 2015 - 2017 .58 Kết đạt 59 4.2.2 Những tồn hạn chế 61 4.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Agribank Chi oi lm ul nf 4.2.1 4.3 z at nh nhánh Đông Anh 62 Định hướng giải pháp hoàn thiện hoạt động huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Đông z Định hướng hoạt động kinh doanh định hướng hoạt động huy động gm 4.3.1 @ Anh giai đoạn 2018 - 2022 .66 4.3.2 m co l vốn Agribank Chi nhánh Đông Anh .66 Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn Agribank Chi nhánh an Lu Đông Anh giai đoạn 2018 - 2022 69 Phần Kết luận kiến nghị 84 n va ac th iv si 5.1 Kết luận 84 5.2 Kiến nghị .85 5.2.1 Đối với Nhà nước 85 5.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước .86 Tài liệu tham khảo .87 Phụ lục 89 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th v si DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT lu Nghĩa tiếng Việt Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam ATM Máy rút tiền tự động BQ Bình quân CNY Đồng Nhân dân tệ CPI Chỉ số giá tiêu dùng EUR Đồng tiền chung châu Âu GBP Đồng Bảng Anh NHNN Ngân hàng Nhà nước an Chữ viết tắt n va p ie gh tn to w Ngân hàng thương mại nf Đôla Mỹ oi lm ul VND Tổ chức kinh tế va USD an TCKT Máy chấp nhận thẻ lu POS d oa nl NHTM Việt Nam Đồng z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th vi si DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Tình hình lao động Agribank Chi nhánh Đơng Anh (2015 – 2017) .34 Bảng 3.2 Tình hình nguồn vốn tài sản Agribank Chi nhánh Đông Anh (2015- 2017) .35 Bảng 3.3 Kết hoạt động tín dụng Agribank Chi nhánh Đơng Anh (2015 – 2017) 37 Bảng 3.4 Kết kinh doanh dịch vụ ngân hàng Agribank Chi nhánh Đông lu Anh (2015 – 2017) 38 an Bảng 3.5 Kết tài Agribank Chi nhánh Đơng Anh theo khốn tài n va (2015 -2017) 39 Bảng 4.2 Kết huy động vốn Agribank Chi nhánh Đông Anh năm (2015- gh tn to Bảng 4.1 Huy động vốn Agribank Chi nhánh Đông Anh (2015 – 2017) .46 2017) .47 ie p Bảng 4.3 Huy động vốn theo khách hàng Agribank Chi nhánh Đông Anh w (2015 – 2017) 48 oa nl Bảng 4.4 Tiền gửi tổ chức Agribank Chi nhánh Đông Anh 2015 – 2017 48 Bảng 4.5 Tiền gửi cá nhân Agribank Chi nhánh Đông Anh (2015 – d an lu 2017) .49 Bảng 4.6 Huy động vốn theo loại tiền Agribank Chi nhánh Đông Anh giai va nf đoạn 2015-2017 50 oi lm ul Bảng 4.7 Huy động vốn theo kỳ hạn Agribank Chi nhánh Đông Anh từ năm 2015-2017 51 z at nh Bảng 4.8 Tình hình sử dụng vốn huy động cho vay Agribank Chi nhánh Đông Anh giai đoạn 2015-2017 53 Bảng 4.9 Lãi suất bình quân cho vay - huy động từ năm 2015-2017 54 z @ Bảng 4.10 Kết thăm ý kiến 40 cán chủ chốt Agribank Chi gm nhánh Đông Anh .55 l Bảng 4.11 Kết khảo sát ý kiến 40 nhân viên trực tiếp huy động vốn m co Agribank Chi nhánh Đông Anh 56 Bảng 4.12 Kết khảo sát ý kiến 100 khách hàng gửi tiền Agribank Chi an Lu nhánh Đông Anh .58 n va ac th vii si DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 3.1 Bộ máy tổ chức Agribank Chi nhánh Đông Anh 31 Sơ đồ 4.1 Bộ máy huy động vốn trực tiếp Agribank Chi nhánh Đông Anh 43 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th viii si TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Trần Thị Phương Thanh Tên đề tài: “Huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đông Anh” Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 8340102 Tên sở đào tạo: Học Viện Nơng Nghiệp Việt Nam Mục đích nghiên cứu lu Xuất phát từ mục tiêu chung: Tìm hiểu thực trạng huy động vốn Agribank Chi nhánh Đông Anh giai đoạn 2015 – 2017 theo hướng mục tiêu cụ thể Góp phần hệ thống hóa sở lý luận sở thực tiễn huy động vốn NHTM an n va p ie gh tn to Đánh giá thực trạng huy động vốn Agribank Chi nhánh Đơng Anh giai đoạn 2015 – 2017 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn Agribank Chi nhánh Đông Anh giai đoạn 2015 – 2017 Đề xuất giải pháp tăng cường huy động vốn Agribank Chi nhánh Đông Anh năm 2018 – 2022 Phương pháp nghiên cứu w d oa nl Để tiến hành thực đề tài, luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu sau: Phương pháp thu thập số liệu sơ cấp thứ cấp, phương pháp thống kê mô tả, an lu phương pháp so sánh, phương pháp chuyên gia Kết kết luận va oi lm ul nf Thông qua việc nghiên cứu góp phần hệ thống hóa sở lý luận hoạt động huy động vốn NHTM Thực trạng huy động vốn phân tích, đánh giá, tìm thành tựu đạt đặc biệt phát hạn chế huy động vốn Agribank Chi nhánh Đông Anh Luận văn đề xuất 07 nhóm giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn Agribank Chi nhánh Đông Anh năm 2018 – 2022: Xây dựng chiến lược huy động vốn, hoàn thiện kế hoạch năm; Thực đánh giá phân tích hoạt động huy động vốn; Đa dạng hình thức huy động vốn; Xây dựng sách lãi suất linh hoạt, hợp lý; Hoạt động Marketing ngân hàng đồng bộ; Bổ sung đào tạo nguồn nhân lực; Hoàn thiện hệ thống tin học z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th ix si dịch vụ tiện ích khuyến mại, tiếp thị đem lại Các hình thức khuyến mại, tiếp thị Chi nhánh áp dụng là: - Tặng quà trả lãi suất ưu đãi cho khách hàng giao dịch với khối lượng vốn lớn, khách hàng thường xuyên, khách hàng truyền thống, từ hình thành mối quan hệ vững chắc, gắn bó mật thiết khách hàng với Chi nhánh Chính khách hàng truyền thống vơ hình trở thành người quảng cáo, tuyên truyền hữu hiệu tốt cho Chi nhánh tới khách hàng sản phẩm, dịch vụ Chi nhánh; - Tặng quà cho khách hàng nhân ngày lễ, tết, ngày sinh nhật; lu an - Tổ chức hội nghị khách hàng hàng năm, thơng qua Chi nhánh hiểu rõ n va nhu cầu khách hàng, đánh giá khách hàng sản phẩm hàng chưa thỏa mãn, giới thiệu sản phẩm dịch vụ thuyết phục khách hàng sử dụng; p ie gh tn to dịch vụ Chi nhánh áp dụng, giải đáp thắc mắc vấn đề khách - Quan tâm đến hoạt động từ thiện xã hội, đền ơn đáp nghĩa địa bàn, w cách: Hỗ trợ xây nhà cho người nghèo, người có cơng với cách mạng; xây oa nl dựng trường học, trường mầm non; tặng học bổng cho trẻ em nghèo hiếu học, d vượt khó học giỏi; trợ cấp ni dưỡng trẻ em mồ cơi va cho có lợi an lu - Mở rộng dịch vụ tư vấn đầu tư giúp người gửi tiền biết đầu tư vào đâu ul nf Các hoạt động quảng cáo, tiếp thị, khuyến mại giới thiệu hình oi lm ảnh chung hoạt động, chất lượng dịch vụ hệ thống Agribank Agribank Chi nhánh Đông Anh Nếu sản phẩm z at nh dịch vụ khách hàng nhận không với mong đợi (không quảng cáo) người dân không quay trở lại giao dịch với Chi nhánh Vì vậy, Chi z nhánh cần thường xuyên đánh giá hiệu công tác tuyên truyền quảng cáo, @ m co 4.3.2.6 Bổ sung đào tạo nguồn nhân lực l phí bỏ nhằm thu hiệu cao gm tiếp thị để có biện pháp điều chỉnh kịp thời cho phù hợp lợi ích chi Trong hoạt động kinh doanh, nguồn nhân lực yếu tố quan trọng an Lu định thành công doanh nghiệp Làm để xây dựng n va nguồn nhân lực tốt câu hỏi đặt cho nhà quản trị ngân hàng Để bồi ac th 79 si dưỡng nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Chi nhánh, công việc mà lãnh đạo Chi nhánh cần phải làm là: - Nâng cao trình độ chuyên môn, kỹ phục vụ khách hàng cán nhân viên lu Một nhân tố quan trọng để tạo lợi cạnh tranh điều kiện có khác biệt sản phẩm, dịch vụ ngân hàng chất lượng phục vụ khách hàng Chất lượng phục vụ khách hàng cách thức trì quan hệ lâu dài với khách hàng có thu hút khách hàng Điều không nhằm tạo nguồn vốn huy động có quy mơ lớn, chất lượng cao mà cịn giúp ngân hàng phát triển sản phẩm, dịch vụ khác Để làm điều này, từ nhân an n va viên đến lãnh đạo Chi nhánh cần phải trang bị kiến thức chuyên môn kỹ phục vụ khách hàng cách sâu sắc có hệ thống p ie gh tn to Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng không mục tiêu trước mắt mà phải trì thường xuyên, liên tục lâu dài Chất lượng phục vụ khách hàng tốt ln phải trì kể phận trực tiếp hay không trực tiếp quan hệ với khách hàng Ngay từ tuyển dụng, Chi nhánh phải lựa chọn cách kỹ người có kiến thức rộng, ý thức tốt vào làm việc nl w d oa Đồng thời, thường xuyên đào tạo cách có hiệu cho cán bộ, nhân viên trình hoạt động Chi nhánh Nâng cao trình độ chun mơn, kỹ phục vụ khách hàng cho cán bộ, nhân viên theo nội dung sau: an lu oi lm ul nf va + Bổ sung kiến thức chuyên môn nghiệp vụ marketing để người trở thành mắt xích việc thu thập, xử lý thông tin đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng + Mỗi cán bộ, nhân viên phải “giỏi việc, biết nhiều việc” để tư z at nh z vấn, giải đáp thắc mắc khách hàng, chuyển thắc mắc khách hàng qua nhiều khâu, nhiều cửa làm lòng tin khách hàng, uy tín ngân hàng Chi nhánh đào tạo chỗ khóa đào tạo ngắn ngày Chi nhánh thông qua liên kết với Trường đào tạo cán nghiệp vụ gm @ m co l Agribank đảm bảo cho nhân viên có kỹ năng, trình độ cần thiết để hồn thành tốt cơng việc giao tạo điều kiện cho cá nhân phát huy tối đa lực an Lu + Các kỹ giao tiếp đàm phán ngày có vai trò quan trọng ngành dịch vụ Kỹ giao tiếp tốt giúp kênh thông tin n va ac th 80 si nội ngân hàng thơng suốt, tạo tính hiệu quan hệ khách hàng ngân hàng, quan trọng mục tiêu cuối đàm phán đạt thỏa thuận tinh thần Chi nhánh khách hàng có lợi Văn hóa doanh nghiệp toàn hệ thống Agribank triển khai, song việc thực có hiệu hay khơng địi hỏi thành viên phải thực với tinh thần tự giác cao, ln cố gắng thành cơng Chi nhánh + Chi nhánh cần tạo mơi trường khuyến khích phát triển cá nhân phát động phong trào thi đua huy động vốn, có chế độ thưởng phạt xứng đáng để công tác huy động vốn thực có hiệu lu - an Có sách tuyển dụng thu hút nguồn nhân lực trẻ, có trình độ cao n va Theo quan điểm ngân hàng có uy tín giới, nhân viên gh tn to coi tài sản chiến lược Việc bồi dưỡng nhân lực việc tuyển chọn người có lực, động, sáng tạo Vì vậy, phải tuyển chọn nhân viên người, cách Để thu hút nguồn nhân lực có trình độ cao, p ie hệ thống Agribank nói chung, Agribank Chi nhánh Đơng Anh nói riêng cần giải tốt vấn đề: quy trình tuyển dụng sách khuyến khích nhân tài nl w oa + Xây dựng quy trình tuyển dụng chặt chẽ bao gồm hệ thống tiêu chuẩn d cách thức tổ chức thi tuyển; cơng khai hố thơng tin tuyển dụng nhằm tạo khả thu hút nhân tài từ nhiều nguồn khác nhau, tránh tình trạng tuyển dụng từ mối quan hệ nf va an lu oi lm ul + Thực sách ưu đãi, sách thu hút nhân tài để tuyển chọn người có đức, có tài vào làm việc Trong đó, ưu tiên tuyển dụng sinh viên giỏi, tốt nghiệp thủ khoa trường như: Đại học Ngoại thương, Học viện Ngân hàng, Học viện Tài chính, Đại học Kinh tế quốc dân trường Đại z at nh học khác theo yêu cầu, mục đích tuyển dụng Tạo môi trường làm việc chế độ đãi ngộ hợp lý z - @ m co l gm Tạo cho nhân viên có mơi trường làm việc tốt sách hàng đầu ngân hàng Môi trường làm việc tốt làm cho đội ngũ nhân viên tận tâm với công việc, xây dựng mối quan hệ lãnh đạo với nhân viên cởi mở, chân thành Từ tạo nên nét văn hóa mà tất nhân viên ràng buộc với không với tinh thần đồng đội, đồng nghiệp mà người thân an Lu gia đình, xem Chi nhánh nhà họ Duy trì quan hệ tốt việc n va ac th 81 si nhỏ quà tặng sinh nhật, hỏi thăm chuyện gia đình, quan tâm lúc ốm đau Cần có chế độ đãi ngộ, khuyến khích rõ ràng hợp lý cho cán nhân viên tạo động lực để cán nhân viên nhiệt tình làm việc phấn đấu Tuy nhiên, cần phải có hình thức xử phạt rõ ràng nhằm xử lý triệt để cán nhân viên làm sai nguyên tắc, tha hoá, biến chất gây tổn thất cho Chi nhánh 4.3.2.7 Hoàn thiện hệ thống tin học lu Trong xu toàn cầu hóa nay, khoa học kỹ thuật ln đóng vai trò quan trọng tất lĩnh vực Ngân hàng lĩnh vực chịu ảnh hưởng mạnh mẽ khoa học công nghệ Hoạt động ngân hàng tách khỏi khách hàng, đại hóa cơng nghệ ngân hàng an n va gh tn to phương pháp để thỏa mãn nhu cầu khách hàng cách tốt nhất, tăng khả cạnh tranh ngân hàng NHTM nước ngân hàng nước ngoài, tổ chức phi ngân hàng khác Kỹ thuật p ie công nghệ hỗ trợ đắc lực cho NHTM việc nâng cao chất lượng nghiệp vụ, dịch vụ kinh doanh oa nl w Ngày nay, Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương mại giới (WTO), ký kết hiệp định thương mại với nhiều nước, nhiều tổ chức (TPP, EU ) ngân d hàng nước thâm nhập vào thị trường Việt Nam ngày nhiều Vì vậy, đổi cơng nghệ việc làm cần thiết Agribank nói chung Agribank Chi nhánh Đơng Anh nói riêng nf va an lu oi lm ul Để nâng cao tiện ích cơng nghệ ngân hàng, địi hỏi quan tâm thích đáng lãnh đạo Agribank Chi nhánh Đông Anh việc: z at nh - Đẩy mạnh ứng dụng kỹ thuật công nghệ, đặc biệt công nghệ thông tin hoạt động kinh doanh, ưu tiên đầu tư phát triển ứng dụng cơng z nghệ thông tin nhằm tạo sản phẩm dịch vụ có sức cạnh tranh cao, tiện ích hiệu để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, tăng khả cạnh tranh Chi nhánh gm @ m co l - Trang bị đủ sở vật chất kỹ thuật, phương tiện làm việc, xây dựng chương trình phần mềm quản lý nội đáp ứng nhu cầu quy trình điều hành, quy trình nghiệp vụ Chi nhánh khai thác tốt sở liệu, phục vụ công tác quản trị điều hành; áp dụng hệ thống truyền tải văn cho tất phận an Lu mạng máy tính nội bộ, giảm tối đa lao động thủ công mặt nghiệp n va ac th 82 si vụ chuyên môn điều hành; tiếp tục phân cấp để nâng cao tính tự chủ phận nghiệp vụ - Triển khai áp dụng hệ thống quản lý chất lượng (ISO) cho phần nghiệp vụ: cho vay, huy động vốn, toán quốc tế, hành quản trị, marketing v.v Chi nhánh Tuy nhiên, việc ứng dụng công nghệ thông tin vào quản lý, quản trị kinh doanh phải phù hợp với hệ thống Agribank để vận hành đạt hiệu tối lu đa Tránh việc tự trang bị sở vật chất cho riêng Chi nhánh để hệ thống Agribank triển khai ứng dụng công nghệ lại phải trang bị lại sở vật chất, gây lãng phí cho Chi nhánh tồn hệ thống an n va p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th 83 si PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 KẾT LUẬN Trong hoạt động kinh doanh nói chung NHTM nói riêng nguồn vốn có vai trị quan trọng, nguồn vốn nguồn lực để NHTM xây dựng, mua sắm sở vật chất, điều kiện tồn phát triển, uy tín, đánh giá hệ số an toàn hoạt động kinh doanh Hơn theo luật tổ chức tín dụng, NHTM huy lu động vốn (đi vay) để cấp tín dụng (cho vay) kinh tế Vì vậy, việc huy động vốn định việc cho vay NHTM Nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng gần tuyệt đối cho việc cấp tín dụng nguồn vốn huy động có cấu hợp lí kỳ hạn, loại tiền, đối tượng khách hàng lãi suất định an n va p ie gh tn to đến quy mô, cấu cho vay tương ứng NHTM theo quy định luật tổ chức tín dụng NHNN theo thời kỳ Mặt khác, mở rộng hoạt động cho vay huy động vốn với nhiều hình thức tiền đề để phát triển dịch vụ ngân hàng toán, dịch vụ ngân quỹ, dịch vụ thẻ, ATM, E-banking v.v oa nl w Như vậy, hoạt động huy động vốn có vai trị quan trọng, hoạt động tiên hoạt động kinh doanh NHTM, không huy động vốn khơng có hoạt động cho vay hoạt động dịch vụ ngân hàng d Nghiên cứu công tác huy động vốn năm qua Agribank Chi nhánh Đơng Anh cho thấy Chi nhánh có nhiều thành công huy động vốn Kết vốn huy động hàng năm hoàn thành vượt mức kế hoạch từ 15% đến 17% Nguồn vốn huy động năm sau cao năm trước với tốc độ tăng bình ul nf va an lu oi lm quân gần 20%/ năm Nguồn vốn huy động 12 tháng có xu hướng tăng, đến 2017 chiếm 29,6% tổng nguồn vốn Nguồn vốn huy động đáp ứng gần 90% việc cấp tín dụng chi nhánh, đảm bảo nguồn vốn cho vay trung hạn theo quy z at nh định NHNN z Bên cạnh đó, cơng tác huy động vốn Agribank chi nhánh Đơng Anh cịn nhiều hạn chế, tồn Đó mơ hình tổ chức cấp tham mưu có 01 cán 01 phó phịng khách hàng hộ sản xuất cá nhân đảm trách; Trong tác l gm @ m co nghiệp chưa lập chiến lược huy động vốn trung hạn đến năm; Kỳ hạn huy động năm chưa có; lãi suất huy động chưa hợp lí linh hoạt rút trước hạn trả lãi suất không kỳ hạn, lãi suất từ 24 tháng trở lên thấp lãi suất 24 tháng; Hình thức huy động dựa công nghệ tin học đáp an Lu n va ac th 84 si ứng tiện ích khách hàng chậm áp dụng Trên sở luận văn xác định nguyên nhân chủ quan nguyên nhân khách quan mặt tồn hoạt động huy động vốn; Trong thời gian tới, để tăng cường công tác huy động vốn, Agribank Chi nhánh Đông Anh cần áp dụng đồng giải pháp sau: Lập chiến lược huy động vốn trung hạn kế hoạch năm; Tổ chức đánh giá phân tích thực kế hoạch huy động vốn; Đa dạng hóa hình thức huy động; Có sách lãi lu suất hợp lí, linh hoạt; Hoạt động Marketing đồng bộ; Tăng cường đào tạo nguồn nhân lực; Hoàn thiện hệ thống tin học Đồng thời để giải pháp góp phần vào thực tế huy động vốn Agribank Chi nhánh Đông Anh, luận văn có đề xuất với Nhà nước NHNN sách vĩ mơ quản lý nhà nước an n va 5.2.1 Đối với Nhà nước gh tn to 5.2 KIẾN NGHỊ p ie - Nhà nước quan chức đảm bảo điều tiết kinh tế thị trường phát triển ổn định, tránh biến động bất thường gây giảm giá trị khoản tiền gửi khách hàng ngân hàng, tạo nên bất ổn định tâm lý mục đích gửi oa nl w d - Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm phát mức phù hợp đảm bảo kích thích đầu tư, sản xuất, phát triển kinh tế, ổn định đồng tiền nội tệ va an lu ul nf - Hệ thống pháp lý cần ban hành cách đồng rõ ràng, việc tạo niềm tin cho dân chúng khuôn khổ pháp luật tác động trực oi lm tiếp tới điều chỉnh quan hệ tiêu dùng tiết kiệm Từ đó, dân chúng chuyển phận tiêu dùng chưa cấp thiết sang đầu tư, chuyển dần tài sản cất trữ dạng vàng, ngoại tệ bất động sản sang đầu tư trực tiếp vào sản xuất kinh z at nh z doanh gửi vốn vào ngân hàng; giải hài hịa mối quan hệ tích lũy - tiêu dùng toàn xã hội @ m co l gm - Nhà nước cần có quy định, giải pháp đồng mang tính bắt buộc khuyến khích tố chức, cá nhân nước mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt qua hệ thống ngân hàng, đặc biệt quan, tổ chức có mức lương tương đối ổn định an Lu - Vận động, yêu cầu đơn vị kinh doanh thuộc thành phần kinh tế thực việc giao dịch qua tài khoản ngân hàng, thực chi trả lương cho n va ac th 85 si nhân viên dịch vụ qua tài khoản toán Đối với ngành dịch vụ, Nhà nước cần có biện pháp hạn chế tới mức tối đa việc toán chi trả tiền mặt 5.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước với chức quản lý điều hành hệ thống ngân hàng, Ngân hàng ngân hàng, có vị trí lớn quản lý điều hành thị trường tiền tệ Hoạt động huy động vốn NHTM phụ thuộc nhiều lu vào sách tiền tệ NHNN đường lối sách phát triển kinh tế Nhà nước thời kỳ định Với sách đắn, với cách thức điều hành hợp lý, NHNN tổ chức quan trọng có tác động tích cực đến việc tăng khả huy động nguồn vốn, đặc biệt nguồn vốn nhàn an va n rỗi dân cư NHTM to tn - Có sách lãi suất hợp lý theo thời kỳ gh - Tiếp tục vận hành chế điều hành tỷ giá theo hướng ngày nới p ie rộng kiểm soát, khách quan, sát với tỷ giá thị trường theo quan hệ cung cầu, đảm bảo đáp ứng đủ nhu cầu ngoại tệ kinh tế oa nl w - Hoàn thiện văn pháp quy quản lý ngoại hối - Quản lý chặt chẽ việc mua bán ngoại tệ thị trường tự Đảm bảo d an lu việc thi hành nghiêm túc Pháp lệnh ngoại hối tổ chức cá nhân - Hoàn chỉnh tổ chức tốt thị trường tiền tệ va ul nf - Xây dựng hoàn chỉnh, đồng hệ thống văn luật, oi lm định, quy định NHNN tạo điều kiện cho NHTM hoạt động có hiệu - Thực công tác tra, kiểm tra có hiệu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th 86 si TÀI LIỆU THAM KHẢO Agribank Chi nhánh Đông Anh (2015, 2016 2017) Tài liệu nội Chi nhánh Cao Sỹ Kiêm (1995) Đổi sách tiền tệ - tín dụng - ngân hàng giai đoạn chuyển sang kinh tế thị trường nước ta NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội Dương Hữu Hạnh (2010) Ngân hàng Trung ương vai trò nghiệp vụ NXB Lao động, Hà Nội, Học viện Ngân hàng (2008) Quản lý khoản Ngân hàng Thương mại lu Việt Nam (Kỷ yếu hội thảo) NXB Thống kê, Hà Nội an Lê Văn Tư (2005) Quản trị Ngân hàng Thương mại NXB Tài chính, Hà Nội Lưu Thị Hương Vũ Duy Hào (2007) Tài doanh nghiệp NXB Đại học n va Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2002) Quyết định 1287/2002/QĐ Thống đốc gh tn to Kinh tế Quốc dân, Hà Nội p ie Ngân hàng Nhà nước ban hành Quy chế phát hành giấy tờ có giá tổ chức tín Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đông w dụng để huy động vốn nước, Hà Nội Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đông d oa nl Anh (2015 - 2017) Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đông va 10 an lu Anh (2015 - 2017) Hồ sơ nhân ul nf Anh (2015 - 2017) Báo cáo tài Nguyễn Minh Kiều (2007) Nghiệp vụ Ngân hàng đại NXB Thống kê, Hà Nội 12 Nguyễn Minh Kiều (2009) Nghiệp vụ ngân hàng thương mại NXB Thống kê, oi lm 11 13 z at nh Hà Nội Nguyễn Quốc Việt (1995) Ngân hàng với trình phát triển kinh tế - xã hội z Việt Nam NXB Chính trị Quốc gia, Hà Nội @ Nguyễn Thị Hồng (2006) Kế tốn Ngân hàng NXB Tài chính, Hà Nội 15 Nguyễn Thị Thanh Hương Vũ Thiện Thập (2013) Giáo trình kế tốn ngân 16 Nguyễn Văn Nam Vương Trọng Nghĩa (2001) Quản trị Ngân hàng thương an Lu mại NXB Tài chính, Hà Nội 17 m co hàng, Học viện Ngân hàng NXB Thống kê, Hà Nội l gm 14 Nguyễn Văn Tiến (2009) Giáo trình tài quốc tế NXB Thống kê, Hà Nội n va ac th 87 si 18 Nguyễn Văn Tiến (2009) Giáo trình tài tiền tệ Ngân hàng NXB Thống kê, Hà Nội 19 Phan Thị Thu Hà (2007) Ngân hàng thương mại NXB Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 20 Phan Thị Thu Hà (2009) Quản trị ngân hàng thương mại NXB Giao thông vận tải, Hà Nội 21 Quốc hội (1997) Luật tổ chức tín dụng, Hà Nội 22 Quốc hội (2010) Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 năm 2010, Hà Nội 23 Quốc hội (2010) Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 năm lu an 2010, Hà Nội Tô Ngọc Hưng (2009) Ngân hàng thương mại NXB Thống kê, Hà Nội n va 24 p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th 88 si PHỤ LỤC Phụ lục 01: PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN CỦA CÁN BỘ CHỦ CHỐT AGRIBANK ĐƠNG ANH (Tháng 09/2017) Kính đề nghị Anh (Chị) vui lòng cho ý kiến vào phiếu đánh dấu ( x ) có khơng ý kiến khác có Ý kiến lu Nội dung an Có Khơng Chiến lược kế hoạch, mạng lưới, nhân huy động vốn va n - Hiện chi nhánh có chiến lược huy động vốn năm - Hiện chi nhánh có kế hoạch huy động vốn hàng năm khơng? p ie gh tn to không? - Bộ phận huy động vốn phòng khách hàng hộ sản nl w xuất & cá nhân có phù hợp khơng? oa - Mạng lưới huy động vốn có hợp lý khơng? d - Nhân huy động vốn đáp ứng yêu cầu huy động vốn an lu không? nf va Phân tích tình hình huy động vốn ul - Chi nhánh thực phân tích theo quý chưa? oi lm - Chi nhánh thực phân tích theo năm chưa? Các hình thức huy động có phù hợp khơng? z at nh - Các loại tiền gửi không kỳ hạn - Các loại tiền gửi có kỳ hạn dến 12 tháng z - Các loại tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng đến 24 tháng @ - Kỳ phiếu, trái phiếu - Tiết kiệm gửi góp tự động trích tài khoản m co Các hình thức có có cần thiết khơng? l gm - Các loại tiền gửi có kỳ hạn từ 24 tháng đến 60 tháng an Lu - Tiết kiệm hưu trí n va ac th 89 si - Tiết kiệm du học - Tiết kiệm mua nhà - Tiết kiệm dài hạn năm Chính sách lãi suất có hợp lý hay không hợp lý? - Lãi suất không kỳ hạn - Lãi suất có kỳ hạn đến 12 tháng - Lãi suất có kỳ hạn từ 12 tháng đến 24 tháng - Lãi suất có kỳ hạn từ 24 tháng đến 60 tháng - Lãi suất rút trước hạn theo quy định lãi suất không kỳ lu an hạn va Chính sách khuyến mại n - Việc khuyến mại khơng thường xun có phù to - Việc khuyến mại hỗ trợ để thu hút nguồn vốn có biến ie gh tn hợp khơng? p động lãi suất, có cạnh tranh phù hợp? oa nl w Ý kiến đề xuất khác d Xin cảm ơn Anh (Chị)! oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th 90 si Phụ lục 02: PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN NHÂN VIÊN HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUẦY GIAO DỊCH (Tháng 09/2017) Kính đề nghị Anh (Chị) vui lòng cho ý kiến vào phiếu đánh dấu ( x ) có khơng ý kiến khác có Ý kiến khảo sát Nội dung Có Khơng Các loại tiền gửi huy động có phù hợp? Theo anh/chị loại tiền gửi sau huy động có hợp lý khơng? lu - an n va Khơng H.lý Hợp lý Khơng H.lý Có Khơng Tiết kiệm gửi góp tự động trích tài khoản Tiết kiệm hưu trí Tiết kiệm du học Tiết kiệm mua nhà Tiết kiệm dài hạn năm Lãi suất huy động thời gian qua có hợp lý khơng? - Lãi suất khơng kỳ hạn - Lãi suất có kỳ hạn đến 12 tháng - Lãi suất có kỳ hạn từ 13 tháng đến 24 tháng - Lãi suất có kỳ hạn từ 24 tháng đến 60 tháng - Lãi suất rút trước hạn theo quy định lãi suất không kỳ hạn p ie gh tn to Hợp lý d oa nl w an lu oi lm ul nf va Màng lưới, hệ thống tin học - Màng lưới đáp ứng yêu cầu huy động vốn khơng? - Hệ thống giao dịch tin học có đáp ứng yêu cầu không? z at nh Thời gian giao dịch - Thời gian giao dịch bình quân thực tế đến phút - Thời gian giao dịch bình qn thực tế đến 10 phút - Thời gian giao dịch bình qn thực tế đến 10 phút z gm @ Xin cảm ơn Anh (Chị)! an Lu Ý kiến khác: m co l Các sách khuyến - Khuyến có hợp lý khơng? - Khuyến theo chương trình mục tiêu có tốt? n va ac th 91 si Phụ lục 03: PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN CỦA KHÁCH HÀNG GỬI TIỀN (Tháng 09/2017) Kính đề nghị Anh (Chị) vui lòng cho ý kiến vào phiếu đánh dấu ( x ) có khơng ý kiến khác có Nhu cầu Nội dung xin ý kiến Có Khơng Có Khơng Có Khơng Anh (Chị) có nhu cầu gửi loại tiền gửi ngân hàng huy động sau hay không? lu an - Tiền gửi khơng kỳ hạn va - Tiền gửi có kỳ hạn 1,2 tuần, 1, 2, 3, 12 tháng n - Tiền gửi có kỳ hạn 13, 18 24 tháng to Anh (Chị) có nhu cầu loại kỳ phiếu trái phiếu ngân hàng bán khơng? p ie gh tn - Tiền gửi có kỳ hạn 36 60 tháng - Kỳ phiếu có kỳ hạn 3, 6, 12 tháng nl w - Trái phiếu có kỳ hạn 18 24 tháng d oa Anh (Chị) có nhu cầu loại tiền gửi sau khơng? lu - Tiết kiệm gửi góp tự động trích tài khoản - Tiết kiệm du học oi lm ul - Tiết kiệm mua nhà nf va an - Tiết kiệm hưu trí - Tiết kiệm dài hạn năm z at nh Theo Anh (Chị) lãi suất ngân hàng huy động sau có hợp lý không? z - Lãi suất không kỳ hạn @ m co - Lãi suất có kỳ hạn 36 tháng 60 tháng l - Lãi suất có kỳ hạn từ 13 tháng đến 24 tháng gm - Lãi suất có kỳ hạn 1,2 tuần, 1, 2, 3, 12 tháng - Lãi suất rút trước hạn theo quy định lãi suất không kỳ an Lu hạn có hợp lý khơng? n va ac th 92 si Xin Anh (Chị) vui lòng cho ý kiến địa điểm, thời gian Có Khơng nhân viên giao dịch Agribank Chi nhánh Đông Anh - Địa điểm giao dịch có phù hợp khơng? - Thời gian giao dịch thực tế chủ yếu phút - Thời gian giao dịch thực tế chủ yếu 10 phút - Thời gian giao dịch thực tế chủ yếu 10 phút - Kỹ giao dịch nhân viên có đáp ứng u cầu khơng? - Cơ sở vật chất có làm q khách tin tưởng khơng? lu an n va Ý kiến khác p ie gh tn to Xin cảm ơn Anh (Chị)! d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th 93 si