Cạnh tranh của các nhtm

mục lục Trang: Lời mở đầu PhÇn néi dung NHTM vµ cạnh tranh NHTM 1.1 Hệ thèng NHTM ViÖt Nam 1.2 Chức NHTM 1.3 Vài nét cạnh tranh NHTM 1.4 Các nhân tố kiến tạo sức mạnh cạnh tranh Tình hình khả cạnh tranh NHTM 14 2.1 Những thành tùu, h¹n chÕ u kÐm cđa hƯ thèng NHTM VN 14 2.2 Tình hình hoạt động NHTM VN nay20 2.3 Đánh giá khả cạnh tranh c¸c NHTM VN hiƯn 32 2.4 Sù cÇn thiÕt phải nâng cao sức mạnh cạnh tranh 34 2.5 Cạnh tranh hợp tác NHTM 35 Các giải pháp nâng cao sức cạnh tranh .37 3.1 Cơ hội thách thức 37 3.2 Một vài kiến nghị nâng cao sức cạnh tranh .44 Phần kết luận 52 Tµi liƯu tham khảo 53 phần mở đầu Các ngân hàng doanh nghiệp, nhng loại doanh nghiệp đặc biệt Chúng hoạt động lĩnh vực nhạy cảm xà hội lĩnh vực tài - tiền tệ Hoạt động ngân hàng liên quan đến tất thành viên xà hội Trong năm trớc cha đánh giá đầy đủ vai trò quan hệ hàng hoá tiền tệ Từ đà quan niệm đắn vai trò ngân hàng kinh tế Ngày nay, phát triển ngân hàng đóng vai trò nh yếu tố đầu vào tăng trởng kinh tế Một hệ thống tài hoạt động có hiệu thực tốt chức kinh tế nòng cốt viƯc dÉn vèn tõ nh÷ng ngêi cã tiÕt kiƯm tới ngời có nhu cầu vay vốn Trong hệ thống tài chính, ngân hàng mạch máu vô quan trọng Ngày nay, ngân hàng đà trở thành trung gian tài chính, trung gian toán lớn quốc gia; đó: ngân hàng thơng mại đợc xem nh đứa u tú kinh tế thị trờng Ngân hàng thơng mại giúp doanh nghiệp có vốn đầu t mở rộng sản xuất kinh doanh, nâng cao hiệu kinh doanh Bởi điều kiện doanh nghiệp mn kinh doanh cã hiƯu qu¶, më réng s¶n xt cần có lợng vốn lớn để đổi trang thiết bị công nghệ Trong điếu kiện đó, NHTM mặt đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu vốn thiếu hụt, cung cấp dịch vụ toán dịch vụ khác nhằm hỗ trợ doanh nghiệp tổ chức sản xuất kinh doanh, nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh Bên cạnh đó, NHTM góp phần phân bổ hợp lý nguồn lực quốc gia, tạo điều kiện phát triển cân đối kinh tế Không cácNHTM cầu nối cho phát triển kinh tế đối ngoại quốc gia Tuy nhiên nay, tình hình hoạt động nh sức cạnh tranh NHTM VN nhiều yếu so với ngân hàng khu vực nh giới Năng lực tài NH bị hạn chế, chất lợng tài sản thấp, dịch vụ ngân hàng nghèo nàn, công nghệ ngân hàng lạc hậu, trình độ quản trị ngân hàng cha tơng đơng với giới Các ngân hàng thơng mại đóng vai trò quan trọng kinh tế thị trờng, đợc xem nh bà đỡ cho kinh tế Chính tình hình hội nhập toàn cầu để đứng vững thị trờng nớc bớc vơn thị trờng nớc việc nâng cao sức cạnh tranh NHTM VN cần thiết cấp bách Đây vấn đề đợc nhà hoạch định sách nhà nớc, nh ngân hàng thơng mại VN quan tâm, trăn trở Vì đề tài đợc chọn, chúng em muốn qua viết đóng góp số giải pháp nhằm nâng cao sức cạnh tranh cđa c¸c NHTM VN hiƯn Tuy cha thĨ cïng lúc giải hết khó khăn vớng mắc nhng giải pháp cở cần thiết tình hình Nội dung viết gồm ba phần: NHTM cạnh tranh NHTM Tình hình khả cạnh tranh cc NHTM Các giải pháp nâng cao sức cạnh tranh hần nội dung Ngân hàng thơng mại cạnh tranh ngân hàng thơng mại 1.1 Hệ thống ngân hàng thơng mại Việt Nam Ngân hàng thơng mại (NHTM) doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực tiền tệ- tín dụng NHTM đợc định nghĩa nh trung gian tài vay vay NHTM đà thể nh doanh nghiệp thực song doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh tiền tệ, dịch vụ đợc thể chỗ vay tiền xà hội lại cho xà hội vay lại từ thu lợi nhuận Sau gần 15 năm xây dựng phát triển, hệ thống ngân hàng thơng mại Việt Nam đà lớn mạnh khẳng định vai trò to lớn kinh tế xu hớng lên không ngừng Cho tới nay, xếp theo hình thức sở hữu,hệ thống ngân hàng thơng mại Việt Nam bao gồm: - Ngân hàng sở hữu Nhà nớc: NH, có ngân hàng thơng mại quốc doanh ngân hàng Chính sách-xà hội - Ngân hàng thơng mại cổ phần (cả đô thị nông thôn): 46 NH - Ngân hàng liên doanh: NH (trong có ngân hàng liên doanh Lào Việt trụ sở Viêng Chăn-Lào, nhng có chi nhánh Hà Nội) - Chi nhánh ngân hàng nớc ngoài: 26 NH Nh vậy, hệ thống ngân hàng thơng mại nớc ta tới có 83 ngân hàng thơng mại đóng vai trò chủ lực thị trờng vốn thị trờng tiền tệ Ngoài ra, tham gia hoạt động thị trờng vốn thị trờng tiền tệ có quỹ tín dụng nhân dân trung ơng 906 quỹ tín dụng nhân dân sở, công ty tài cổ phần, công ty cho thuê tài công ty kinh doanh chứng khoán Mặc dù qua gần 15 năm hình thành chuyển ®ỉi tõ tËp trung bao cÊp sang kinh tÕ thÞ trờng, hệ thống ngân hàng thơng mại đà phát triển mạnh đóng góp to lớn vào phát triển kinh tế 1.2 Các chức NHTM 1.2.1 Chức trung gian tài Ngân hàng tổ chức trung gian tài với hoạt động chủ yếu chuyển tiết kiệm thành đầu t, đòi hỏi tiếp xúc với hai loại cá nhân kinh tế: thứ cá nhân tổ chức tạm thời thâm hụt chi tiêu, tức chi tiêu cho tiêu dùng đầu t vợt thu nhập họ ngời cần bổ sung vốn, thứ hai cá nhân tổ chức thặng d chi tiêu, tức thu nhập họ lớn khoản chi tiêu cho hàng hoá, dịch vụ họ có tiền để tiết kiệm Sự tồn hai loại cá nhân tổ chức hoàn toàn độc lập với ngân hàng Điều tất yếu tiền chuyển tõ nhãm hai sang nhãm mét nÕu c¶ hai cïng có lợi Nh thu nhập gia tăng động lực tạo mối quan hệ tàI hai nhóm Nếu dòng tiền di chuyển với điều kiện phảI quay trở lại với khối lợng lớn khoản thời gian định quan hệ tín dụng, không quan hệ cấp phát vốn hùn vốn 1.2.2 Chức trung gian toán Ngân hàng trở thành trung gian toán lớn hầu hết quốc gia Thay mặt khách hàng, ngân hàng thực toán giá trị hàng hoá dịch vụ Để việc toán đợc nhanh chóng, thuận tiện tiết kiệm chi phí ngân hàng đa cho khách hàng nhiều phơng thøc to¸n nh to¸n b»ng SEC, nhê thu loại thẻ, uỷ nhiệm chi cung cấp mạng lới toán điện tử, kết nối quỹ toán tiền giấy khách hàng cần Các ngân hàng thực việc toán bù trừ cho thông qua ngân hàng TƯ trung tâm toán Công nghệ toán thông qua ngân hàng đạt hiệu cao quy mô sử dụng công nghệ đợc mở rộng Vì vậy, công nghệ toán đại qua ngân hàng thờng đợc nhà quản lý áp dụng rộng rÃi Nhiều hình thức toán đợc chuẩn hoá tạo tính thống toán không ngân hàng quốc gia mà ngân hàng toàn giới Các trung tâm toán quốc tế đợc thiết lập đà làm tăng hiệu toán qua ngân hàng, biến ngân hàng trở thành trung tâm toán quan trọng có hiệu phục vụ đắc lực cho kinh tế toàn cầu 1.2.3 Chức tạo phơng tiện toán Những hoạt động mà NHTM đà làm hình thành nên chế tạo tiền toàn hệ thống ngân hàng Ban đầu ngân hàng tạo phơng tiện toán phát hành giấy nhận nợ với khách hàng Giấy nhận nợ ngân hàng phát hành với u điểm định đà trở thành phơng tiện toán rộng rÃi đợc nhiều ngời chấp nhận Nh ban đàu ngân hàng đà tạo phơng tiện toán thay cho tiền kim loại dựa số lợng tiền kim loại nắm giữ Với nhiều u giấy nợ ngân hàng đà thay tiền kim loại làm phơng tiện lu thông phơng tiện cất giữ, trở thành tiền giấy Toàn hệ thống ngân hàng tạo phơng tiện toán khoản tiền gửi đợc mở rộng từ ngân hàng sang ngân hàng khác sở cho vay Khi khách hàng ngân hàng sử dụng khoản tiền vay để chi trả tạo nên khoản thu tức làm tăng số d tiền gửi khách hàng khác ngân hàng khác từ tạo khoản cho vay 1.3 Vài nét cạnh tranh hoạt động ngân hàng Đối với kinh tế, cạnh tranh hoạt động ngân hàng động lực phát triển kinh tế-xà hội Bởi hoạt động ngân hàng số loại hình hoạt động kinh doanh kinh tế thị trờng, mà cạnh tranh đặc trng kinh tế thị trờng Trong cạnh tranh, chủ thể hành vi kinh tế loại kinh tế thị trờng nghĩ đến lợi ích thân, nhằm tăng cờng thực lực kinh tế mình, vơn lên dành u so với hành vi tơng đồng chủ thể hành vi kinh tế loại Động nguyên nhân bên cạnh tranh thị trờng chỗ thúc đẩy lợi ích vật chất thân lo lắng lợi ích vật chất bị chèn ép chủ thể hành vi kinh tế loại thị trờng Đối với khách hàng, cạnh tranh hoạt động ngân hàng đem lại lÃi suất phí dịch vụ ngày hợp lý, chất lợng sản phẩm dịch vụ ngân hàng tốt nhất, lựa chọn tối u Cạnh tranh yêu cầu nâng cao lợi nhuận kinh doanh Mục tiêu cao ngân hàng thơng mại lợi nhuận, cổ tức chia cho cổ đông ngày tăng ổn định Để đạt đợc mục tiêu cao đó, ngân hàng phải khẳng định đợc vị thị trờng, có uy tín khách hàng Điều đòi hỏi phải không ngừng vơn lên cạnh tranh thơng trờng 1.4.Các nhân tố kiến tạo sức mạnh cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng Môi trờng kinh doanh dịch vụ ngân hàng ngày trở nên khó khăn với đối thủ cạnh tranh ngày mạnh mẽ, tinh khôn dày dặn kinh nghiệm Trong bối cảnh đó, sức mạnh cạnh tranh thân ngân hàng thơng mại mang ý nghĩa sống Chính vậy, việc nghiên cứu tìm hiểu cặn kẽ nhân tố cấu thành sức mạnh cạnh tranh ngân hàng thơng mại cần thiết Có nhiều khái niệm khác sức mạnh cạnh tranh, song nhìn chung thống cho rằng, sức mạnh cạnh tranh ngân hàng thơng mại tiêu tổng hợp phản ánh khả tự trì lâu dài cách có ý chí thị trờng, sở thiết lập mối quan hệ bền vững với khách hàng để đạt đợc số lợng lợi nhuận định khả chống lại cách thành công sức ép lực lợng cạnh tranh Nói cách khác, sức mạnh cạnh tranh ngân hàng thơng mại phụ thuộc đồng thời vào nhiều nhân tố khác từ thân ngân hàng thơng mại Sự thiếu, suy nhân tố làm yếu sức mạnh cạnh tranh ngân hàng Có nhiều cách phân loại nhân tố nguồn lực cạnh tranh doanh nghiệp nói chung ngân hàng thơng mại nói riêng, song theo chúng không nhân tố sau: 1.4.1 Năng lực điều hành Ban lÃnh đạo ngân hàng Dân gian Việt Nam có câu Một ngời biết lo kho ngời làm, đà nói lên vai trò quan trọng ngời đứng đầu tổ chức nói chung ngân hàng thơng mại nói riêng Ngời lÃnh đạo ngân hàng giỏi ngời biết kết hợp hài hoà, phát huy tối đa sức mạnh tất nguồn lực ngân hàng thơng mại có thành sức mạnh tổng thể ngân hàng- sức mạnh cạnh tranh ngân hàng thơng mại Thực tế chứng minh, nhiều ngân hàng thơng mại có đợc nguồn lực khan có giá trị mà đối thủ cạnh tranh nh trụ sở khang trang đặt vùng tập trung nhiều khách hàng, vốn tự có lớn, thu nhận đợc nhiều giỏi song ban lÃnh đạo điều hành không sắc sảo, nhạy bén, không nắm bắt điều chỉnh hoạt động ngân hàng theo kịp tín hiệu thị trờng, không sử dụng nhân viên sở trờng dẫn đến lÃng phí nguồn lực ngân hàng có, giảm hiệu chi phí tất nhiên hạ thấp lợi cạnh tranh ngân hàng thị trờng Với t cách ngời chịu trách nhiệm sức mạnh cạnh tranh ngân hàng, ban lÃnh đạo phải ngời thực đủ phơng diên mà tựu chung gồm khả chủ yếu: khả chuyên môn, khả phân tích, phán đoán khả năng, nghệ thuật đối nhân xử - Khả chuyên môn: khả quen thuộc đợc hiểu khả mà ngời lÃnh đạo phải có Khả bao gồm kiến thức kinh nghiệm kinh doanh nghiệp vụ dịch vụ ngân hàng Có