TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN TRẦN ĐỨC LONG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG HÀ NỘI, NĂM 2022 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN T[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - TRẦN ĐỨC LONG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG HÀ NỘI, NĂM 2022 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - TRẦN ĐỨC LONG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: TS TRẦN KHÁNH HƯNG HÀ NỘI, NĂM 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm trước hội đồng kết luận văn MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC BHTG .5 1.1 Cơ sở lý luận hiệu hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi 1.1.1 Bản chất hoạt động bảo hiểm tiền gửi 1.1.2 Chức bảo hiểm tiền gửi 1.1.3 Vai trò hoạt động bảo hiểm tiền gửi 10 1.1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động tổ chức BHTG 15 1.2 Kinh nghiệm thực tiễn nâng cao hiệu hoạt động tổ chức BHTG nước giới 18 1.2.1 Ở Mỹ 18 1.2.2 Ở Nhật Bản 22 1.2.3 Ở Đài Loan 23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM 27 2.1 Giới thiệu khái quát Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 27 2.1.1 Sự hình thành và phát triển của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 27 2.1.2 Một số nghiệp vụ chính của BHTG Việt Nam .29 2.2 Đánh giá hiệu hoạt động BHTGVN theo tiêu chí 31 2.2 Đánh giá hiệu hoạt động BHTGVN theo tiêu chí 35 2.2.1 Cơ sở pháp lý 35 2.3.1 Nhân tố bên 46 2.3.2 Nhân tố bên 51 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG NGHIỆP VỤ CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM 58 3.1 Định hướng phát triển công cụ BHTG Việt Nam 58 3.1.1 Định hướng phát triển toàn hệ thống ngân hàng BHTGVN 58 3.1.2 Chiến lược phát triển hoạt động BHTGVN 59 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động BHTGVN giai đoạn 2025-2030 .61 3.2.1 Hoàn thiện văn quản trị, hướng dẫn nghiệp vụ 61 3.2.2 Nâng cao chất lượng kiểm tra .62 3.2.3 Hồn thiện quy trình nội dung kiểm tra 63 3.2.4 Tăng cường phối hợp giám sát với kiểm tra 64 3.2.5 Phát triển nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 64 3.3 Kiến nghị 69 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 69 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước .69 3.3.3 Kiến nghị BHTGVN 70 KẾT LUẬN 72 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC BẢNG BIẺU, SƠ ĐỒ Bảng 1.1: Chức nhiệm vụ mơ hình hệ thống BHTG Sơ đồ 1.1 Vai trò tổ chức BHTG [10] 12 Sơ đồ 1.2 Vai trò tổ chức BHTG chu kỳ hoạt động TCTD 14 Bảng 1.2: Hoạt động kiểm tra Bảo hiểm tiền gửi Mỹ giai đoạn 2018-2020 21 Sơ đồ 2.1: Bộ máy tổ chức BHTG Việt Nam 29 Biểu đồ 2.1: Diễn biến tổng số dư tiền gửi được bảo hiểm (Đơn vị: Triệu đồng) 34 Sơ đồ 2.3 Quy trình kiểm tra BHTGVN 37 Bảng 2.1: Số lượt kiểm tra tổ chức tham gia BHTG từ 2016-2020 41 Sơ đồ 2.2 Quy trình chi trả Tổ chức BHTG VN 49 Bảng 2.2 Cơ cấu cán theo trình độ chuyên môn .54 Biểu đồ 2.2 Mối quan tâm gửi tiền vào ngân hàng người gửi tiền 57 Biểu đồ 2.3 Kết Cuộc thi tìm hiểu BHTG 57 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - TRẦN ĐỨC LONG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ HÀ NỘI, NĂM 2022 i TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ Tính cấp thiết đề tài Cuộc đại suy thoái 1929-1933, đặt yêu cầu cấp bách cần phải hình thành tổ chức tài có chức bảo vệ quyền lợi trì niềm tin người gửi tiền, góp phần ổn định phát triển hệ thống tài ngân hàng Ở Việt Nam, với xu hướng thành lập mơ hình BHTG giới hội nhập kinh tế quốc tế mạnh mẽ, việc thành lập tổ chức BHTG vô cần thiết Trong công đổi đất nước nay, với xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế diễn mạnh mẽ, kinh tế Việt Nam có bước chuyển quan trọng, đạt nhiều kết khả quan tất lĩnh vực Nhưng khơng dừng lại đó, đặt mục tiêu rút ngắn khoảng cách phát triển, sánh vai với cường quốc khu vực giới Trong bối cảnh đó, BHTG Việt Nam thành lập theo Quyết định số 218/1999/QĐ-TTg ngày 09/11/1999 Thủ tướng Chính phủ thức vào hoạt động từ ngày 07/07/2000 tổ chức thực thi sách BHTG nhằm mục tiêu bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, góp phần trì ổn định tổ chức tín dụng (TCTD), bảo đảm phát triển an toàn lành mạnh hoạt động ngân hàng Đây tổ chức triển khai hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thời điểm Sau 20 năm thành lập phát triển, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (BHTGVN) triển khai có hiệu sách BHTG thơng qua nhiều hoạt động nghiệp vụ Hoạt động kiểm tra giám sát nghiệp vụ quan tâm, trọng Kết từ hoạt động góp phần trì ổn định tổ chức tham gia BHTG, sở để BHTGVN tiến hành nghiệp vụ chi trả tiền bảo hiểm cho người giử tiền xẩy đỗ vỡ tổ chức tín dụng Mặt khác, trình triển khai hoạt động bộc lộ hạn chế, vướng mắc Bên cạnh TCTD mà BHTGVN quản lý gia tăng số lượng loại hình bao gồm tổ chức có vốn nước ngồi, thị thường tài ngân hàng thường xuyên biến động, ii môi trường cạnh tranh ngày gay gắt nên rủi ro ngày cao cho TCTD Chính vậy, hoạt động có nhiều nội dung cần hoàn thiện để phù hợp với thực tế Với lý trên, tác giả định lựa chọn đề tài: “Nâng cao hiệu hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam” làm luận văn tốt nghiệp thạc sĩ chuyên ngành Tài – Ngân hàng Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Những vấn đề lý luận thực tiễn hoạt động nghiệp vụ BHTG tổ chức tham gia BHTG BHTG Việt Nam Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động kiểm tra giám sát tổ chức tham gia BHTG từ năm 2016-2020, đề xuất giải pháp đến năm 2025 Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, tài liệu tham khảo phụ lục, nội dung kết cấu thành chương: Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động tổ chức BHTG Chương 2: Thực trạng triển khai hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Chương 3: Giải pháp hoàn thiện hoạt động nghiệp vụ Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC BHTG Bản chất hoạt động bảo hiểm tiền gửi Sự đời hoạt động BHTG gắn liền với việc chuyển từ hình thức “bảo vệ ngầm”, cam kết không công khai trước cơng chúng Chính phủ việc bảo vệ tiền gửi người gửi tiền, sang hình thức bảo vệ cơng khai Theo người gửi tiền chi trả phần toàn tiền gửi với tiền lãi nhập gốc tài khoản tiền gửi ngân hàng đổ bể theo hợp đồng cam kết công khai Việc bảo vệ tiền gửi công khai thực New York năm 1829 với tên gọi “Chương trình bảo hiểm trách nhiệm ngân hàng”, đối tượng bao gồm tiền iii gửi ngân hàng chứng huy động tiền gửi Từ năm 1831 đến năm 1858, năm bang gồm: Vermont, Indiana, Michigan, Ohia, Iowa thành lập tổ chức BHTG với tham gia tự nguyện ngân hàng nhằm: bảo vệ cộng đồng có ngân hàng đổ bể, bảo vệ người gửi tiền cá nhân người gửi công cụ huy động tiền gửi Mặc dù tổ chức hoạt động hiệu thời gian đầu cuối phải đóng cửa do: (i) Sự đời sách ngân hàng tự Mỹ năm 1830 tạo điều kiện cho số lượng lớn ngân hàng rút khỏi tổ chức BHTG; (ii) Sự thành lập hệ thống ngân hàng quốc gia năm 1886 cho phép ngân hàng nhà nước bang chuyển thành ngân hàng quốc gia rút khỏi tổ chức BHTG; (iii) Các tác động xấu suy thoái kinh tế 1929 - 1933 làm nhiều ngân hàng phải đóng dẫn dến tan rã tổ chức BHTG Chức bảo hiểm tiền gửi Chức BHTG việc đảm bảo an toàn hoàn trả Hoạt động BHTG giới tổ chức triển khai theo ba mơ hình BHTG: Mơ hình giảm thiểu rủi ro, Mơ hình chi trả với quyền hạn mở rộng Mơ hình chi trả Tùy vào mục đích mơ hình tổ chức BHTG quốc gia mà nội dung BHTG tổ chức BHTG thực thông qua nghiệp vụ cụ thể khác Tuy nhiên, nhìn chung tổ chức BHTG giới thực nhóm nghiệp vụ là: Bảo hiểm tài cho người gửi tiền, giám sát hoạt động tổ chức tham gia BHTG, hỗ trợ tổ chức tham gia BHTG Bảo hiểm tài cho người gửi tiền Giám sát hoạt động tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Hỗ trợ tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Vai trò hoạt động bảo hiểm tiền gửi Bảo vệ người gửi tiền, nâng cao niềm tin cơng chúng hệ thống Góp phần bảo đảm an tồn hệ thống tổ chức tín dụng Góp phần phát triển kinh tế - xã hội Vai trò xử lý khủng hoảng tài chính, ngân hàng Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động tổ chức BHTG