Khả năng tiếp cận vốn vay của các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh bình dương

UỶ BAN NHÂN DÂN TỈNH BÌNH DƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT MAI TRẦN DUY KHÁNH KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN VAY CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ BÌNH DƯƠNG – 2022 ỦY BAN NHÂN DÂN TỈNH BÌNH DƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT MAI TRẦN DUY KHÁNH KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN VAY CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG CHUN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC -T.S ĐÀO LÊ KIỀU OANH BÌNH DƯƠNG – 2022 LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan luận văn “Khả tiếp cận vốn vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bình Dương” nghiên cứu tơi Ngồi trừ tài liệu tham khảo trích dẫn luận văn này, tơi cam đoan toàn phần hay phần nhỏ luận văn chưa công bố sử dụng để nhận cấp nơi khác Khơng có sản phẩm/nghiên cứu người khác sử dụng luận văn mà khơng trích dẫn theo quy định Luận văn chưa nộp để nhận cấp trường đại học sở đào tạo khác i LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn! Ban Giám hiệu trường Đại học Thủ Dầu Một, Giảng viên tham gia giảng dạy giúp đỡ, tạo điều kiện cho em suốt trình học tập thực đề tài Lãnh đạo Ngân hàng BIDV Bình Dương đồng nghiệp tạo điều kiện, hỗ trợ, giúp đỡ tơi tham gia hồn thành khóa học Xin bày tỏ lòng biết ơn đến giảng viên hướng dẫn tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi suốt q trình nghiên cứu thực đề tài Nhóm chuyên gia hỗ trợ, đóng góp ý kiến thảo luận để tơi hồn thiện luận văn Sau xin cảm ơn Anh/Chị học viên gia đình động viên, giúp đỡ, chia sẻ ý tưởng cung cấp cho tơi thơng tin, tài liệu có liên quan q trình hồn thành luận văn tốt nghiệp Trân trọng cảm ơn! ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC HÌNH vi DANH MỤC BẢNG vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vii TÓM TẮT viii Chương TỔNG QUAN ĐỀ TÀI 1 Lý chọn thực đề tài Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu tổng quát 2.2 Mục tiêu cụ thể Câu hỏi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu, khảo sát Phương pháp nghiên cứu Đóng góp nghiên cứu Cấu trúc luận văn TÓM TẮT CHƯƠNG Chương CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 2.1 Tín dụng ngân hàng thương mại 2.1.1 Ngân hàng thương mại 2.1.1.1 Chức Ngân hàng thương mại 2.2.1 Tín dụng ngân hàng 2.2.2 Tín dụng doanh nghiệp 11 2.2 Doanh nghiệp nhỏ vừa 12 2.2.1 Khái niệm 12 2.2.2 Các sách hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa 15 2.2.3 Đặc trưng doanh nghiệp nhỏ vừa 16 iii 2.2.4 Tiếp cận tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 19 2.3 Tổng quan nghiên cứu liên quan 22 TÓM TẮT CHƯƠNG 26 Chương PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 27 3.1 Quy trình nghiên cứu 27 3.2 Phương pháp nghiên cứu 28 3.2.1 Nghiên cứu định tính 28 3.2.2 Nghiên cứu định lượng 31 3.3 Mơ hình nghiên cứu giả thuyết nghiên cứu 32 3.3.1 Giả thuyết nghiên cứu 32 3.3.2 Mơ hình nghiên cứu 36 3.4 Mẫu nghiên cứu 37 TÓM TẮT CHƯƠNG 38 Chương KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 39 4.1 Giới thiệu Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bình Dương 39 4.1.1 Giới thiệu lịch sử hình thành Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bình Dương 39 4.1.2 Các loại dịch vụ cung cấp Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bình Dương 40 4.2 Thực trạng khả tiếp cận vốn vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bình Dương 42 4.2.1 Doanh thu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bình Dương 42 4.2.2 Kết nghiên cứu 43 4.3 Kết kiểm định mơ hình nghiên cứu 51 4.4 Bàn luận kết nghiên cứu 52 TÓM TẮT CHƯƠNG 55 Chương KẾT LUẬN VÀ CÁC HÀM Ý QUẢN TRỊ 56 5.1 Kết luận 56 5.2 Các hàm ý quản trị 56 5.2.1 Cơ sở đề xuất hàm ý quản trị 56 5.2.2 Nội dung hàm ý quản trị 57 iv 5.3 Hạn chế đề tài hướng nghiên cứu 66 TÓM TẮT CHƯƠNG 67 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1: NỘI DUNG PHỎNG VẤN CHUYÊN GIA PHẦN 2: Ý KIẾN CHUYÊN GIA VỀ THANG ĐO PHỤ LỤC DANH SÁCH NHÓM CHUYÊN GIA LÀ LÃNH ĐẠO BIDV BÌNH DƯƠNG v DANH MỤC HÌNH Hình 3.1 Quy trình nghiên cứu 27 Hình 3.2 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 37 DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1: Xây dựng mã hóa thang đo 29 Bảng 4.1 Doanh thu huy động vốn cho vay 42 Bảng 4.2 Thống kê tần số nhóm nghiên cứu 44 Bảng 4.3 Thời gian hoạt động doanh nghiệp 46 Bảng 4.4 Kinh nghiệm chủ doanh nghiệp 47 Bảng 4.5 Kết kiểm định mơ hình tổng quát 48 Bảng 4.6 Kết độ phù hợp mơ hình 49 Bảng 4.7 Mức độ dự báo xác mơ hình hồi quy nhị phân 49 Bảng 4.8 Kết hồi quy nhị phân 50 Bảng 5.1 Mức độ tác động yếu tố đến khả tiếp cận vay vốn doanh nghiệp NVV 57 vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT BIDV: Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam (bank for investment and development of Vietnam) BHXH: bảo hiểm xã hội BD: Bình Dương DN: doanh nghiệp DNNVV: doanh nghiệp nhỏ vừa EFA: Exploratory factor analysis KTQT: kế toán quản trị NĐ-CP: Nghị định – Chính phủ NHNN: Ngân hàng Nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại NVV: nhỏ vừa ROE: Return on equity SXKD: sản xuất kinh doanh TCCTKT: tổ chức cơng tác kế tốn TDNH: tín dụng ngân hàng vii TÓM TẮT Với lý khách quan chủ quan, tác giả lựa chọn đề tài “Khả tiếp cận vốn vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Bình Dương” nghiên cứu Nghiên cứu nhằm phân tích nhân tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng DNNVV BIDV Bình Dương Luận văn sử dụng kết hợp phương pháp nghiên cứu định tính định lượng Kết nghiên cứu định lượng cho thấy biến NG (Ngành sản xuất), LH (Loại hình doanh nghiệp), KN (Kinh nghiệm chủ doanh nghiệp), TG (Thời gian hoạt động) TDP (Thái độ phục vụ) khơng có tác động đến khả tiếp cận vốn vay doanh nghiệp NVV Tuy nhiên, biến QM (Quy mô doanh nghiệp), KH (Kế hoạch kinh doanh), HV (Trình độ học vấn), TT (Thủ tục vay), TGD (Thời gian duyệt) LS (Lãi suất) có tác động đến khả tiếp cận vốn vay doanh nghiệp NVV BIDV Bình Dương Từ kết nghiên cứu, luận văn đề xuất số hàm ý quản trị nhằm tăng cường khả tiếp cận tín dụng DNNVV BIDV Bình Dương viii Ke hoach KD Frequency Percent Valid Khong Valid Cumulative Percent Percent 20 14.1 14.1 14.1 Co 122 85.9 85.9 100.0 Total 142 100.0 100.0 co Trinh HV Frequency Percent Valid Khac Cao dang tro len Total Valid Cumulative Percent Percent 27 19.0 19.0 19.0 115 81.0 81.0 100.0 142 100.0 100.0 Kinh nghiem chu DN Frequency Percent Valid 15 22 15.5 15.5 100.0 Total 142 100.0 100.0 11 Thu tuc Frequency Percent Valid Cumulative Percent Percent Valid Ruom 41 28.9 28.9 28.9 Don gian 101 71.1 71.1 100.0 Total 142 100.0 100.0 Thai PV Frequency Percent Valid Chua tot Tot Total Valid Cumulative Percent Percent 46 32.4 32.4 32.4 96 67.6 67.6 100.0 142 100.0 100.0 Thoi gian duyet Frequency Percent Valid Cumulative Percent Percent Valid Cham 93 65.5 65.5 65.5 Nhanh 49 34.5 34.5 100.0 Total 142 100.0 100.0 12 Lai suat Frequency Percent Valid Khong hop ly Hop ly Total Valid Cumulative Percent Percent 61 43.0 43.0 43.0 81 57.0 57.0 100.0 142 100.0 100.0 KẾT QUẢ HỒI QUY Case Processing Summary Unweighted Casesa Selected Included in Cases Analysis Missing Cases Total Unselected Cases Total N Percent 142 100.0 0 142 100.0 0 142 100.0 a If weight is in effect, see classification table for the total number of cases 13 Dependent Variable Encoding Original Value Internal Value Khong duoc vay Duoc vay Block 0: Beginning Block Classification Tablea,b Predicted Tiep can TD Khong duoc Duoc Percentage vay vay Correct Observed Step Tiep can TD Khong duoc vay 48 Duoc vay 94 100.0 Overall Percentage 66.2 a Constant is included in the model b The cut value is 500 14 Variables in the Equation B Step Constant 672 S.E Wald 177 df 14.353 Sig 000 Variables not in the Equation Score df Sig Step Variables QM 8.986 003 NG 043 835 LH 259 610 TG 109 742 KH 17.656 000 HV 12.669 000 KN 000 998 TT 12.805 000 TDP 4.269 039 TGD 7.966 005 LS 9.020 003 55.567 11 000 Overall Statistics Block 1: Method = Enter 15 Exp(B) 1.958 Omnibus Tests of Model Coefficients Chi-square Step Step df Sig 64.657 11 000 Block 64.657 11 000 Model 64.657 11 000 Model Summary -2 Log Step Cox & Snell Nagelkerke likelihood R Square 117.023a R Square 366 507 a Estimation terminated at iteration number because parameter estimates changed by less than 001 Classification Tablea Predicted Tiep can TD Khong duoc Duoc Percentage vay vay Correct Observed Step Tiep can TD Khong duoc vay Duoc vay Overall Percentage 32 16 66.7 85 90.4 82.4 a The cut value is 500 16 Variables in the Equation B S.E Wald df Sig Exp(B) Step 1a QM 2.078 640 10.535 001 7.986 NG -.250 511 239 625 779 LH 317 630 253 615 1.373 TG -.302 270 1.248 264 739 KH 2.212 675 10.734 001 9.138 HV 1.680 603 7.765 005 5.366 KN -.029 261 012 913 972 TT 1.493 515 8.385 004 4.448 TDP 388 505 590 443 1.474 TGD 1.542 587 6.893 009 4.674 LS 1.249 509 6.023 014 3.486 -5.771 1.610 12.849 000 003 Constant a Variable(s) entered on step 1: QM, NG, LH, TG, KH, HV, KN, TT, TDP, TGD, LS 17 18 19 20 21 22 23 24 25