Phân tích đánh giá chiến lược huy động vốn của Agribank Bình Thuận và đề xuất đến năm 2015

Phân tích đánh giá chiến lược huy động vốn của Agribank Bình Thuận và đề xuất đến năm 2015

i MASTER OF BUSINESS ADMINISTRATION (Bilingual) September Intake, 2009 Chương trình Thạc sỹ Quản trị Kinh doanh (Hệ song ngữ) Nhập học: 09/2009 Subject code (Mã môn học): MGT 510 Subject name (Tên môn học): QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC Student Name (Họ tên học viên): NGÔ TẤN PHÚC TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2011 ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC PHỤ LỤC, BẢNG, ĐỒ THỊ PHẦN TÓM TẮT Trang Chương 1: Mục đích nghiên cứu .1 1.1 Lý do chọn đề tài và lựa chọn AgriBank Bình Thuận 1 1.2 Câu hỏi nghiên cứu .1 1.3 Mục đích và phạm vi nghiên cứu 1 1.4 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài 2 1.5 Bố cục đồ án 2 Chương 2: Tổng quan mô hình quản trị chiến lược và cơ sở lý luận chung về huy động vốn trong ngân hàng 3 2.1 Tổng quan mô hình quản trị chiến lược 3 2.1.1 Khái niệm về chiến lược và quản trị chiến lược .3 2.1.2 Mô hình quản trị chiến lược .3 2.1.2.1 Mô hình Delta .3 Sản phẩm tốt nhất 3 Khách hàng toàn diện 4 Hệ thống cấu trúc tối ưu 4 2.1.2.2 Mô hình Bản đồ chiến lược 5 2.1.2.3 Mô hình 5 áp lực cạnh tranh của Michael E.Porter 5 2.2 Cơ sở lý luận chung về huy động vốn trong ngân hàng .5 2.2.1 Tầm quan trọng huy động vốn của NHTM 5 2.2.2 Các loại nguồn vốn huy động của NHTM .6 2.2.2.1 Các tài khoản tiền gửi thanh toán 6 2.2.2.2 Các tài khoản tiết kiệm 6 iii 2.2.2.3 Vay vốn từ thị trường tiền tệ .6 2.2.2.4 Phát triển tài khoản hỗn hợp 7 2.2.2.5 Vốn chiếm dụng 7 2.2.3 Phương pháp quản lý tài sản Nợ .7 2.2.3.1 Thực hiện đồng bộ chính sách và biện pháp đồng bộ .7 a-Biện pháp kinh tế 7 b-Biện pháp kỹ thuật .7 c-Biện pháp tâm lý 7 2.2.3.2 Sử dụng các công cụ cơ bản để tìm kiếm nguồn .7 2.2.3.3 Đa dạng hoá các nguồn vốn huy động và tạo cơ cấu vốn nguồn vốn phù hợp với đặc điểm của ngân hàng 8 2.2.3.4 Thực hiện một số nội dung cơ bản trong quản lý tài sản Nợ 8 Kết luận Chương 2 .8 Chương 3: Phương pháp nghiên cứu 9 3.1 Phương pháp thu thập thông tin 9 3.1.1 Số liệu sơ cấp 9 a-Mẫu khảo sát của đồ án có độ lớn như sau 9 b-Mẫu nghiên cứu và nội dung của bảng câu hỏi .9 b1-Mẫu câu hỏi dành cho khách hàng hiện hữu của AgriBank 9 b2- Mẫu câu hỏi dành cho khách hàng bất kỳ .9 b3- Mẫu câu hỏi dành cho nhân viên ngân hàng .9 b4- Mẫu câu hỏi dành cho chuyên gia ngân hàng 9 c-Phương pháp thu thập thông tin .9 3.1.2 Số liệu thứ cấp .9 3.2 Phương pháp phân tích 9 3.3 Kết quả thu thập thông tin .10 3.3.1 Kết quả khảo sát khách hàng hiện hữu của AgriBank .10 3.3.2 Kết quả khảo sát khách hàng bất kỳ .10 3.3.3 Kết quả khảo sát nhân viên ngân hàng 10 3.3.4 Kết quả khảo sát chuyên gia ngân hàng .11 iv Chương 4: Phân tích chiến lược huy động vốn Agribank Bình Thuận giai đoạn 2006-2010 4.1 Giới thiệu khái quát về AgriBannk Việt Nam 12 4.2 Giới thiệu AgriBank Bình Thuận 12 4.2.1 Bộ máy màng lưới 12 4.2.2 Sản phẩm tiền gửi và dịch vụ ngân hàng .12 4.2.3 Khách hàng tiền gửi .12 4.3 Phân tích chiến lược huy động vốn Agribank Bình Thuận .12 4.3.1 Sứ mệnh và tầm nhìn Agribank Bình Thuận .12 4.3.2 Chiến lược huy động vốn Agribank Bình Thuận giai đoạn 2006-2010 .13 4.3.2.1 Mục tiêu chiến lược .13 4.3.2.2 Mục tiêu tài chính tăng trưởng chủ yếu .13 4.4 Phân tích chiến lược 14 4.4.1 Phân tích các yếu tố của môi trường bên ngoài tác động đến hoạt động huy động vốn AgriBank Bình Thuận 14 Môi trường kinh tế .14 Môi trường văn hóa xã hội 14 Chính sách tiền tệ của NHNN 14 Yếu tố công nghệ thông tin, công nghệ viễn thông .14 Yếu tố pháp lý .14 Môi trường cạnh tranh 14 +Các đối thủ cạnh tranh cùng ngành .14 +Đối thủ khác ngành và sản phẩm thay thế .16 +Nhà cung ứng đối với ngân hàng hay khách hàng tiền gửi .16 4.4.2 Phân tích các nhân tố của môi trường bên trong tác động đến hoạt động huy động vốn AgriBank Bình Thuận 17 Bộ máy màng lưới .17 Tổ chức 17 Hạ tầng công nghệ .17 Sản phẩm tiền gửi và dịch vụ ngân hàng .17 Cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn 18 v 4.5 Phân tích cơ hội, thách thức, điểm mạnh, điểm yếu (SWOT) 19 4.5.1 Cơ hội (Opportunities) .19 4.5.2 Thách thức (Threats) .20 4.5.3 Điểm mạnh (Strengths) .21 4.5.4 Điểm yếu (Weaknesses) 22 4.5.5 Lập bản ma trận SWOT .23 4.6 Chương trình hành động chiến lược huy động vốn .24 4.6.1 Đa dạng hoá các hình thức, sản phẩm huy động để khách hàng lựa chọn 24 4.6.2 Thực hiện marketing chăm sóc khách hàng theo nhóm khách hàng mục tiêu 24 4.6.3 Chính sách đổi mới, cải tiến .25 4.7 Kế hoạch hành động chiến lược huy động vốn và sự phối hợp giữa các bộ phận .26 4.8 Quá trình triển khai chiến lược huy động vốn theo mô hình Bản đồ chiến lược… 26 4.9 Rút kinh nghiệm và phản hồi .26 Kết luận Chương 4 27 Chương 5: Đánh giá chiến lược huy động vốn Agribank Bình Thuận 28 5.1 Sự gắn kết giữa sứ mệnh và quá trình thực thi chiến lược huy động vốn .28 5.2 Tính hiệu quả của chiến lược .28 5.2.1 Hiệu quả chiến lược .28 5.2.2 Hạn chế chiến lược 29 5.3 Khó khăn nảy sinh trong quá trình gắn kết chiến lược huy động vốn với môi trường cạnh tranh .29 5.3.1 Vấn đề đa dạng hoá sản phẩm và sản phẩm khác biệt .29 5.3.2 Vấn đề lãi suất 30 5.3.3 Các sản phẩm gia tăng trên sản phẩm tiền gửi .30 5.4 Các khó khăn trong quá trình triển khai thực hiện chiến lược huy động vốn…… 30 5.4.1 Nguồn nhân lực .30 5.4.2 Công tác marketing và chăm sóc khách hàng còn nhiều hạn chế 31 5.4.3 Cấu trúc hệ thống và quy trình công nghệ .31 Chương 6: Đề xuất chiến lược huy động vốn Agribank Bình Thuận đến năm 2015 32 6.1 Định hướng chiến lược huy động vốn tổng thể đến năm 2015 32 vi 6.1.1 Với định hướng lấy khách hàng làm trung tâm 32 6.1.2 Đa dạng hoá các sản phẩm tiền gửi và dịch vụ 32 6.1.3 Phát huy lợi thế thương hiệu mạnh Agribank 32 6.1.4 Các mục tiêu chủ yếu về huy động vốn .32 6.2 Đề xuất các giải pháp chủ yếu 32 6.2.1 Đề xuất giải pháp 32 6.2.1.1 Đa dạng hoá sản phẩm huy động vốn và sản phẩm khác biệt 32 6.2.1.2 Phát triển các sản phẩm cộng thêm vào tiền gửi thanh toán .33 6.2.1.3 Phối hợp bán chéo sản phẩm .33 6.2.1.4 Làm tốt công tác marketing và chăm sóc khách hàng 33 6.2.1.5 Chú trọng chính sách nhân sự .35 6.2.1.6 Mở rộng, sắp xếp lại màng lưới chi nhánh và cơ chế quản lý 35 6.2.2 Những kiến nghị đối với NHNN 36 6.2.3 Những kiến nghị đối với Trụ sở chính .36 6.2.3.1 Nâng cấp năng lực hệ thống 36 6.2.3.2 Cải tiến mô hình tổ chức .36 Chương 7: Kết Luận .37 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vii Li cm n    Đ hoàn thành đ án v Qun tr chin lc trên c s “phân tích , đánh giá  chin  lc  huy đng vn  ti  Agribank  Bình  Thun  giai đon  2006‐2010  và đ xut đn 2015” này tôi đã nhn đc s hng dn, giúp đ và góp ý ca quý thy cô Vin nghiên cu Kinh t ‐ Tài chính Tp.H Chí Minh, Khoa Quc t Đi hc Quc gia Hà Ni và Trng Đi hc Help – Malaysia.   Trc  ht  cho  Tôi  gi  li  bit  n  sâu  sc đn  thy  Mr. Foo  Kok  Thye  ti trng Đi hc Help – Malaysia đã trang b cho chúng tôi đy đ kin thc v Qun tr chin lc.  Đng thi cho tôi gi li bit n đn Thy Lý Hoàng Ánh và Thy Đào Duy Huân đã hng dn tn tình đ tôi hoàn thành đ án. Qua đây,  tôi  gi  li cám  n đn đng  chí Trn Văn Hai ‐Giám đc Agribank  Bình Thun cho phép tôi dùng  chin lc huy đng vn ca Chi nhánh đ phân tích  và  cũng gi li cám n đn đng chí Bùi Xuân Chnh Giám đc Ngân hàng Nhà nc Tnh Bình Thun cho phép tôi s dng s liu ca các ngân hàng trên đa bàn đ hoàn thành đ án. Mc du tôi đã có nhiu c gng hoàn thin đ án bng tt c nhit tình và năng lc ca mình, tuy nhiên s không tránh khi nhng thiu sót, rt mong đc s giúp đ, đóng góp quý báu, cm thông ca quý thy cô. Tp. H Chí Minh, tháng 01 năm 2011     Hc viên   Ngô Tn Phúc   viii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan, đồ án này do chính tôi thực hiện. Tất cả thông tin, số liệu trích dẫn có nguồn gốc tin cậy. Tôi xin chịu trách nhiệm hoàn toàn về tính xác thực của bài viết. Học Viên Ngô Tấn Phúc ix DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ABBANK : Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình ACB : Ngân hàng thương mại cổ phần Á châu Agribank VN : Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank BT : Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Bình Thuận BIDV : Ngân hàng đầu tư và phát triển CNTT : Công nghệ thông tin. DongA Bank : Ngân hàng thương mại cổ phân Đông Á IPCAS : Intra-Bank Payment and Customer Accounting System-Dự án hiện đại hoá hệ thống kế toán thanh toán khách hàng. KCN : Khu công nghiệp NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần. NHTMNN : Ngân hàng thương mại Nhà nước PGD : Phòng giao dịch SCB : Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Sacombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn Thương tín Saigonbank : Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn Công thương Southernbank : Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Nam QTD : Quỹ Tín dụng QTDTW : Quỹ Tín dụng Trung ương QTDCS : Quỹ Tín dụng Cơ sở TCKT : Tổ chức kinh tế x TCTD : Tổ chức tín dụng VBSP : Ngân hàng Chính sách Xã Hội VDB : Ngân hàng phát triển Vietcombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương VPBank : Ngân hàng cổ phần ngoài quốc doanh Vietinbank : Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương [...]... đồ chiến lược, Mô hình 5 tác lực cạnh tranh của Michael E.Porter và lý thuyết về huy động vốn trong chiến lược huy động vốn của ngân hàng tôi; Phân tích thực trạng chiến lược huy động vốn hiện thời đã đưa ra những yếu kém cần khắc phục trong tương lai; Qua đó, đề xuất giải pháp tăng cường huy động vốn hiệu quả với chi phí hợp lý và đặc biệt là đề xuất chiến lược huy động vốn cho ngân hàng đến năm 2015. .. cứu đồ án với đề tài Phân tích, đánh giá chiến lược huy động vốn của AgriBank Bình Thuận và đề xuất đến năm 2015 1.2 Câu hỏi nghiên cứu Đồ án xoay quanh các câu hỏi sau đây để giải quyết các vấn đề: Thứ nhất, bức tranh hiện tại về huy động vốn của AgriBank BT, các yếu tố môi trường bên ngoài và bên trong tạo cơ hội- thách thức và điểm mạnh – yếu, đã tác động đến chiến lược huy động vốn của ngân hàng... hàng- chuyên gia; Đối chiếu so sánh; và Phương pháp dự báo Sử dụng các phương pháp đã nêu; trên cơ sở lấy mô hình chiến lược Delta, Bản đồ chiến lược, mô hình 5 tác lực cạnh tranh của Michael Poter và lý thuyết về huy động vốn để làm cơ sở phân tích, đánh giá chiến lược; vì vậy, đồ án đã thực hiện được các nội dung sau đây: Thứ nhất, phân tích, đánh giá thực trạng chiến lược huy động vốn từ năm 2006 đến. .. tích chiến lược hiện tại, kết quả của các cuộc thu thập, điều tra khách hàng và chuyên gia, Tôi xin đưa ra mục tiêu chiến lược, giải pháp và đề xuất chiến lược AgriBank BT đến 2015 như sau: Chỉ tiêu chiến lược: Đến năm 2015, tăng trưởng vốn bình quân 35%; chiếm 50% thị phần huy động vốn, vv Các giải pháp: Đa dạng hoá sản phẩm huy động vốn và sản phẩm khác biệt; Phát triển các sản phẩm cộng thêm vào tiền... Chương 6: Đề xuất chiến lược huy động vốn AgriBank Bình Thuận đến năm 2015 Chương 7: Kết luận 2 Chương 2: Tổng quan mô hình quản trị chiến lược và cơ sở lý luận chung về huy động vốn trong ngân hàng 2.1 Tổng quan mô hình quản trị chiến lược 2.1.1 Khái niệm về chiến lược và quản trị chiến lược Theo Fred R.David (2006,tr.20), Chiến lược là những phương tiện đạt tới những mục tiêu dài hạn Chiến lược kinh... học cho việc đánh giá chiến lược huy động vốn hiện tại và đề xuất định hướng đến năm 2015 11 Chương 4: Phân tích chiến lược huy động vốn Agribank Bình Thuận giai đoạn 2006-2010 4.1 Giới thiệu khái quát về AgriBannk Việt Nam Giới thiệu về AgriBank VN, Sứ mệnh, tầm nhìn, giá trị cốt lõi và triết lý kinh doanh được thể hiện tại Phụ lục 06-Giới thiệu Agribank VN và Sơ đồ 02-Mô hình tổ chức Agribank VN 4.2... tiêu đề ra? 1.3 Mục đích và phạm vi nghiên cứu Khái quát hoá lý thuyết về Mô hình Delta, Bản đồ Chiến lược, Mô hình 5 tác lực cạnh tranh của Michael E.Porter và lý thuyết về huy động vốn làm cơ sở lý luận cho đề tài; 1 Trên cơ sở đó, phân tích chiến lược huy động vốn của AgriBank BT giai đoạn 2006-2010 (trên khía cạnh tiền gửi của khách hàng để cho vay) (Phụ lục 01- Định hướng chiến lược huy động vốn của. .. và hiệu quả hơn 1.5 Bố cục đồ án Đồ án gồm có 7 chương: Chương 1: Mục đích nghiên cứu Chương 2: Tổng quan mô hình quản trị chiến lược và cơ sở lý luận chung về huy động vốn trong ngân hàng Chương 3: Phương pháp nghiên cứu Chương 4: Phân tích chiến lược huy động vốn AgriBank Bình Thuận giai đoạn 2006-2010 Chương 5: Đánh giá chiến lược huy động vốn AgriBank Bình Thuận giai đoạn 2006 -2010 Chương 6: Đề. .. nào? Quá trình thực thi chiến lược, tính hiệu quả của chiến lược huy động vốn hiện tại, chiến lược có đáp ứng yêu cầu cạnh tranh hiện nay không? Thứ hai, với mục tiêu giữ vững thị phần huy động hiện có, chiếm ưu thế tuyệt đối trong những năm tới, thì định hướng chiến lược huy động vốn của AgriBank BT đến năm 2015 như thế nào, có sản phẩm dịch vụ huy động vốn khác biệt cùng với phân khúc khách hàng tương... sát Chuyên gia của ngành Ngân hàng Bảng 4.1-Bảng thống kê lao động tại Agribank Bình Thuận xi Bảng 4.2- Danh mục sản phẩm tiền gửi và dịch vụ điện tử agribank Bảng 4.3- Tình hình huy động vốn các TCTD tại Bình Thuận Bảng 4.4-Kết quả huy động vốn theo mạng lưới năm 2006-2010 Bảng 4.4a-Mật độ thu hút tiền gửi dân cư, doanh nghiệp của Agribank Bình Thuận đến 30/09/2010 Bảng 4.5-Cơ cấu huy động vốn Agribank . 5: Đánh giá chiến lược huy động vốn AgriBank Bình Thuận giai đoạn 2006 -2010. Chương 6: Đề xuất chiến lược huy động vốn AgriBank Bình Thuận đến năm 2015. hàng. Xuất phát từ lý do trên, tôi nghiên cứu đồ án với đề tài Phân tích, đánh giá chiến lược huy động vốn của AgriBank Bình Thuận và đề xuất đến năm 2015 .