Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay dự án đầu tư trung và dài hạn trong hệ thống ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam

Bộ giáo dục đào tạo Ngân hàng nhà nớc việt nam Học viện ngân hàng Vũ Việt Thu Giải pháp nâng cao hiệu cho vay dự án đầu t trung dài hạn hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Luận văn thạc sĩ kinh tế Hà Nội - 2008 Bộ giáo dục đào tạo Ngân hàng nhà nớc việt nam Học viện ngân hàng Vũ Việt Thu Giải pháp nâng cao hiệu cho vay dự án đầu t trung dài hạn hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chuyên ngành : Kinh tế tài chính, ngân hàng Mà số : 60.31.12 Luận văn thạc sĩ kinh tế Ngời hớng dẫn khoa học: TS Trần Mạnh Dũng Hà Nội - 2008 Lời cam đoan Tôi xin cam đoan luận văn với đề tài: "Giải pháp nâng cao hiệu cho vay dự án đầu t trung dài hạn hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam" công trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết luận văn lµ trung thùc vµ cã nguån gèc râ rµng Hµ Nội, ngày tháng năm 2008 Tác giả luận văn Vũ Việt Thu Danh mục từ viết tắt: DAĐT: Dự án đầu t DNNN: Doanh nghiệp Nhà nớc DNNQD: Doanh nghiệp quốc doanh HĐQT: Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông : thôn NHTM: Ngân hàng Thơng mại TCTD: Tổ chức tín dụng NHNN: Ngân hàng Danh mục bảng, biểu đồ, hình, sơ đồ Số bảng, biểu Mục lục Nội dung Trang đồ, hình, sơ bảng, biểu đồ đồ, hình, sơ đồ Bảng 2.1 2.1.2 D nợ 33 Mục lục mở đầu Ch¬ng 13 Lý luËn chung dự án đầu t cho vay dự án đầu t trung dài hạn 13 1.1 Kh¸i niƯm vỊ dù án đầu t 13 1.1.1 Khái niÖm chung 13 1.1.2.Vai trò dự án đầu t 13 1.1.3 Yêu cầu dự án 14 1.2 Dự án đầu t trung dài hạn 15 1.2.1 Khái niÖm chung 15 1.3 Cho vay dự án đầu t trung dài hạn 15 1.3.1 Quy định cho vay dự án đầu t trung dài hạn 15 1.3.2.Quy trình cho vay dự án đầu t 17 1.3.3 Thẩm định dự án đầu t .18 1.4 Nguån vèn cho vay dù án đầu t ngân hàng thơng mại .21 - Các nhân tố ảnh hởng hiệu cho vay dự án đầu t trung dài hạn 22 1.5.1 Quan niƯm vỊ hiƯu qu¶ cho vay dự án đầu t trung dài hạn: .22 1.5.2 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu cho vay dự án đầu t trung dài hạn: 22 1.5.3 Các tiêu đánh giá hiệu cho vay dự án đầu t trung dài hạn 25 1.5.3.1 Các tiêu định tính 25 1.5.3.2 Các tiêu định lợng 28 1.6 Các nhân tố ảnh hởng tới hiệu cho vay trung dài hạn Ngân hàng thơng mại: 33 1.6.1.Nhóm nhân tố thuộc ngân hàng 33 1.6.1.1 Quy mô cấu kỳ hạn nguồn vốn NHTM 33 1.6.1.2 Năng lực ngân hàng việc thẩm định dự án, thẩm định khách hàng 34 1.6.1.3 Năng lực giám sát xử lý tình cho vay ngân hàng 35 1.6.1.4 ChÝnh s¸ch tÝn dơng ngân hàng 35 1.6.1.5.Thông tin tín dụng 36 1.6.1.6 Công nghệ ngân hàng 36 1.6.2 Nhãm nh©n tè thuéc khách hàng 37 1.6.2.1.Nhu cầu đầu t .37 1.6.2.2 Khả khách hàng việc đáp ứng yêu cầu, điều kiện, tiêu chuẩn tín dụng ngân hàng 37 1.6.2.3 Khả khách hàng việc quản lý, sử dụng vốn vay .39 1.6.3.Nhãm nhân tố thuộc môi trờng 40 1.6.3.1 Môi trờng tự nhiên 40 1.6.3.2 M«i trêng kinh tÕ 41 1.6.3.3 Môi trờng trị xà hội .41 1.6.3.4 Môi trờng pháp lý 41 1.6.3.5 Sự quản lý vĩ mô nhà nớc quan chức 42 1.7 Kinh nghiệm hiệu hoạt động tín dụng trung, dài hạn ngân hàng số nớc giới học kinh nghiệm NHTM Việt Nam 42 1.7.1 Kinh nghiƯm cđa Ph¸p 42 1.7.2 Kinh nghiƯm cđa Hµn Qc vµ Malaysia 43 1.7.3 Bài học kinh nghiệm ViƯt Nam 44 Ch¬ng 45 Thùc tr¹ng cho vay dự án đầu t trung dài hạn hệ thống ngân hàng nông nghiệp phát triển n«ng th«n ViƯt Nam 45 2.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 45 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 45 2.1.2 Các hoạt động NHNo&PTNT Việt Nam 49 2.1.3 Đặc điểm hoạt động kinh doanh cđa NHNo&PTNT ViƯt Nam .50 2.2 Thùc tr¹ng cho vay dự án đầu t trung dài hạn hệ thèng NHNo&PTNT ViƯt Nam .51 2.2.1 Quy tr×nh nghiƯp vơ cho vay cđa NHNo&PTNT ViƯt Nam 51 2.2.2 Khách hàng vay NHNo&PTNT Việt Nam 54 2.2.3 Doanh sè cho vay 59 2.2.4 Cơ cấu cho vay dự án đầu t trung dài hạn 62 2.2.5 Nợ hạn cho vay trung dài hạn .64 2.2.6 Nguồn vèn NHNo&PTNT ViƯt Nam huy ®éng ®Ĩ cho vay dù án đầu t trung dài hạn 67 2.3.7 Đánh giá thực trạng cho vay dự án đầu t trung dài hạn 68 2.3.7.1 Nh÷ng kÕt đạt đợc: 68 2.3.7.2 Tồn hạn chế: 71 2.3.8 Các nhân tố chủ yếu tác động đến hiệu cho vay dự án trung dài hạn 73 2.3.8.1.Nguyên nhân từ phía ngân hàng 73 2.3.8.2 Nguyên nhân từ phía khách hàng 75 2.3.8.3 Nguyên nhân khác 76 Ch¬ng III 77 giải pháp nâng cao hiệu cho vay dự án đầu t trung dài hạn hệ thống ngân hàng nông nghiệp phát triĨn n«ng th«n ViƯt Nam 77 3.1 Định hớng 77 3.1.1 Định hớng chung hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam đến năm 2010 77 3.1.2 Định hớng cho vay dự án đầu t 78 3.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay dự án đầu t trung dài hạn NHNo & PTNT Việt Nam 80 3.2.1 Giải pháp nguồn vốn cho vay dự án đầu t trung dài hạn 81 3.2.2 Xây dựng sách tín dụng cách hợp lý 83 3.2.3 Nâng cao chất lợng thẩm định tài dự án 85 3.2.3.1 Xem xét tiêu cấu vốn cđa doanh nghiƯp: 86 3.2.3.2 Xem xét khả trả nợ doanh nghiệp 88 3.2.4 Nâng cao trình độ cán bé tÝn dơng 91 3.2.5 Ph¸t triĨn hƯ thống thu thập thông tin: .93 3.2.6.Nâng cao vai trò công tác tra kiểm soát 94 3.2.7 Một số giải pháp hỗ trợ khác 95 3.3 KiÕn nghÞ .96 3.3.1 Đối với Nhà nớc 96 3.3.2 KiÕn nghÞ Ngân hàng Nhà Nớc Việt Nam 98 3.3 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông th«n ViƯt Nam 100 kÕt luËn 102