Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh: Quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông Thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Lệ Thủy Quảng Bình

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRUONG DAI HQC KINH TE PHAM MINH TUAN QUAN TRI RỦI RO TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VA PHAT TRIEN NONG THON VIET NAM CHI NHÁNH HUYỆN LỆ THỦY, QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SI QUAN TRỊ KINH DOANH Mã số: 834 01 01 Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYÊN QUỐC TUẦN Đà Nẵng - 2020 LOLCAM DOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng với giúp đỡ giáo viên hướng dẫn Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố bắt kỳ cơng trình khác TÁC GIẢ LUẬN VĂN Phạm Miđh Tuấn MỠ ĐÀU Tính cấp thiết đề MUC LUC tài .-22-2222222222221-21-1 Mục tiêu nghiên cứu ï tượng, phạm vi nghiên cứu để tài Phương pháp nghiên cứu re Ï Ý nghĩa khoa học thực tiễn Bồ cục đề tài Tổng quan tải liệu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN ve RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TONG QUAN VỀ TÍN DỰNG 1.1.1 Khái niệm se 1.1.2 Vai trị tín dụng ngân hàng 1.1.3 Các loại hình tín dụng ngân hàng = - a) " " 1.1.4 Nguyên tắc điều kiện cấp tín dụng 1S 1.1.5 Khái niệm đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân (KHCN) 17 1.2 KHÁI QUÁT VỀ RỦI RO TÍN DỤNG 20 1.2.1 Khái niệm chất rủi ro tin dung 20 1.2 Phân loại rủi ro tín dụng .2I 1.2 Đặc điểm rủi ro tín dung -23 1.2.4 Các tiêu đo lường rủi ro tín dụng 24 1.2.5 Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tin dụng 27 1.2.6 Tác động rủi ro tín dụng ¬ BL 1.3 NOI DUNG QUAN TRI RUI RO TIN DUNG NGAN HANG 32 1.3.1 Nhận biết rủi ro tín dụng 32 1.3.2 Đo lường rủi ro tín dụng - - - 33 1.3.3 Kiểm sốt rủi ro tín dụng -csssee 35 1.3.4 Tài trợ rủi ro tín dụng „37 1.4 CAC YEU TO ANH HUONG DEN HIEU QUA QUAN TRI RUI RO TIN DUNG 37 1.4.1 Các yếu tố khách quan « 37 1.4.2 Các yếu tố chủ quan CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN LỆ THỦY 37 QUẢNG BÌNH 39 2.1, TONG QUAN VE AGRIBANK CHI NHANH HUYEN LE THUY QUANG BINH 39 2.1.1 Quá trình hình thành Agribank nhánh huyện Lệ Thủy Quảng Bình 39 2.1.2 Chức nhiệm vụ Chỉ nhánh cesses 2.1.3 Cơ cầu tổ chức máy quản lý _— 42 2.1.4 Đặc điểm đội ngũ lao động Chỉ nhánh 45 2.2 KET QUA HOAT DONG KINH DOANH CUA AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN LỆ THỦY QUẢNG BÌNH 46 2.2.1 Tinh hình huy động vồn 46 2.2.2 Tình hình sử dụng vốn seo S2 2.2.3 Kết kinh doanh Agribank nhánh huyện Lệ Thủy Quảng Bình evs co 56 2.3 THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN LỆ THỦY QUẢNG BÌNH - a so 2.3.1 Đặc điểm khách hàng vay vốn Agribank nhánh huyện Lệ Thủy Quảng Bình 59 60 2.3.2 Tinh hinh chung vé ng tiém an rui ro 2.3.3 Thực trạng nợ hạn + 61 Hari 62 2.3.4 Thực trạng nợ xấu 2.3.5 Cơ cầu dư nợ theo bảo đảm tải sản 65 2.4 THUC TRANG QUAN TRI RUI RO TIN DUNG TAI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN LE THUY QUANG BINH 2.4.1 Các biện pháp hạn chế rủi ro thực 2.4.2 Quy trình tín dụng 66 66 -73 2.5 ĐÁNH GIÁ CHUNG VE CONG TAC HAN CHÉ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN LỆ THỦY QUẢNG BÌNH -.75 2.5.1 Kết đạt -.75 2.5.2 Những tồn hạn chế 2.5.3 Nguyên nhân tồn 79 CHƯƠNG GIẢI PHÁP QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN LỆ 82 TRIEN CUA AGRIBANK CHI NHANH HUYEN LE THUY QUANG "0 - 3.1.1 Định hướng hạn chế rủi ro cho vay Agribank nhánh huyện Lệ Thủy Quảng Bình 3.1.2 Tăng trưởng tín dụng theo chiều rộng chiều sâu 84 3.1.3 Xác định hạn mức rủi ro hoạt động tin dung 85 3.1.4 Hoàn thiện kỹ thuật thu hồi khoản nợ có vấn đề 86 3.2 CAC GIAI PHAP HAN CHE RUI RO TIN DUNG TAI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN LE THUY QUANG BINH 87 3.2.1 Giải pháp phát dấu hiệu rủi ro tín dụng 3.2.2 Giải pháp hồn thiện phương pháp đo lường RRTD 3.2.3 Giải pháp kiểm soát rủi ro tin dung 3.2.4 Giải pháp tài trợ RRTD KẾT LUẬN PHỤ LỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐÈ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) 87 89 90 99 DANH MUC TU VIET TAT [Agribank Ngan hàng Nông nghiệp Phát triển Nông] hôn Việt Nam |Agribank nhán Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông| huyện Lệ Thủy Quản hôn lệt Nam - Chỉ nhánh huyện Lệ Thủ) Bình ung Binh DPRR Dự phịng rủi ro HC -NS Hành ~ Nhân HCN Khách hàng cá nhân HKD Kế hoạch kinh doanh T-NQ Kế toán — Ngân quỹ HNN Ngân hàng nhà nước HTM Ngân hàng thương mại QTRR Quản trị rủi ro RRTD Rai ro tín dung LRR Xử lý rủi ro DANH MUC CAC BANG So higu Tên bảng Trang bang z¡,_ | Tính hình lao động Chỉ nhánh qua nim 2017 -| 2019 2.2 23 2.4, 25 2.6 2.7 2.8 2.9 2.10 2.11 2.12 | Kết huy động vốn qua năm 2017-2019 | Dư nợ cho vay nhánh qua năm 2017-2019 | Kết kinh doanh qua năm 2017-2019 | Dư nợ nhóm tơng dư nợ | Dư nợ hạn tông dư nợ | Nợ xấu giai đoạn 2017 -2019 | Dư nợ không tài sản đảm bảo 2017 -2019 [Quy định tý lệ cho vay giá trị thể chấp [ Cách phân loại nhóm nợ tỷ lệ trích lập dự phịng [ Trích lập dự phịng rủi ro tín dụng 2017-2019 [ Kết khảo sát đánh giá 48 33 58 61 6 65 69 7I 72 78 DANH MUC CAC SO DO Số hiệu Tên so dd Trang Sơ đồ câu tô chức Agribank nhánh huyện sơ m Lệ Thủy Quảng Bình 22 | Quy trinh tin dung 74 DANH MUC BIEU DO Tên biểu đồ Trang 21 Tình hình huy động vơn nhánh 49 2.2 Tinh hinh huy d6ng von theo ky hạn nhánh Si 23 Tinh hinh dư nợ theo kỳ hạn nợ nhánh 55 24 Nợ hạn tông dư nợ 62 25 Tinh hinh ng xau 2017 -2019 64 MO BAU Tính cấp thiết đề tài Hoạt động tín dụng hoạt động kinh doanh mang lại thu nhập chủ yếu cho hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung ngân hàng nói riêng Tín dụng đánh đổi rủi ro sinh lời hoạt động kinh doanh Ngân hàng Vì quản trị rủi ro tín dụng tốt tức tối ưu hóa khả sinh lời từ hoạt động tín dụng Ngân hàng Trong thời gian qua, hoạt động tín dụng ngân hảng cho thấy rủi ro chưa kiểm soát cách hiệu quả, tỷ lệ nợ xấu có xu hướng tăng cao, tiềm ẩn rủi ro cho hệ thống ngân hàng khơng có biện pháp hữu hiệu đề xử lý hạn chế nợ xấu tương lai Chính vậy, việc nhận diện, đánh giá kiểm sốt rủi ro tín dụng hoạt động mả Ngân hàng đặc biệt quan tâm Tại Agribank nhánh huyện Lệ Thủy Quảng Bình, hoạt động cho vay Khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng §5% tổng dư nợ, chất lượng tín dụng có dấu hiệu giảm sút, tỷ lệ nợ xấu có xu hướng tăng cao năm gần mà chủ yếu phát sinh từ cho vay Khách hàng cá nhân, nhánh gặp nhiều khó khăn cơng tác xử lý nợ, đặc biệt xử lý nợ xá Điều chứng tỏ cơng tác quản trị rủi ro tín dụng nhánh hạn chế định Thực tế đòi hỏi Agribank nhánh huyện Lệ Thủy Quảng Bình phải tăng cường cơng tác quản trị rủi ro tín dụng cho vay nhằm đảm bảo an tồn, góp phần nâng cao lực cạnh tranh yêu cầu đặt cấp thiết Nghiên cứu quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân thực cần thiết quan trọng để đảm bảo cho phát triển bền vững ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG CONG HOA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM 'TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ Độc lập - Tự ~ Hạnh phúc BIÊN BẢN 'HỌP HỘI ĐỒNG ĐÁNH GIÁ LUẬN VĂN THẠC SĨ Họ tên học viên: Lớp: Ngành: Tên đề tài: Phạm Minh Tuấn K37.QTR.QB Quản trị kinh doanh Quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chỉ nhánh huyện Lệ Thủy, Quảng Bình Theo Quyết định thành lập Hội đồng đánh giá luận văn thạc sĩ số 1428/QĐ- 'ĐHKT ngày 02 tháng 10 năm 2020 Hiệu trưởng Trường Đại học Kinh tế Ngày họp: Ngày 15 tháng 11 năm 2020 Trường Đại học Kinh tế, ĐHĐN Danh sách thành viên Hội đồng: STT Hộ tên |GS.TS Lê Thể Giới 2, |TS Đường Thị Liên Hà |PGS.TS Đào Hữu Hòa own wren Chữ ký Chủ tịch Hội đồng ý Thưký Hộ đồng | IL Ủy viên Phản biện | fice |PGS.TS Nguyễn Tài Phúc |TS Trần Tự Lực a Thành viên có mặt: Ủy viên Phản biện LMF Ủy viên Uo) — b Thành viên vắng mặt: Thư ký Hội đồng báo cáo trình học tập, nghiên cứu học viên đọc lý lịch khoa học (có văn kèm theo) Học viên trình bày luận văn trước Hội đồng 10 Thành viên phản biện đọc nhận xét nêu câu hỏi (có văn kèm theo), thành viên Hội đồng nhận xét nêu câu hỏi, đại biểu tham dự nêu câu hỏi 11, Học viên trả lời câu hỏi thành viên Hội đồng đại biểu tham dự 12 Hội đồng họp riêng để đánh giá bỏ phiều kín 13 Trưởng ban kiểm phiếu công bố kết 14 Kết luận Hội đồng: | | a) Kết luận chưng mức độ đáp ứng yêu cầu luận văn thạc sĩ: O Khong dat Đạt b) Yêu cầu chỉnh, sửa nội dung: T.— me pony (4 MỆI Rand fay (i & soái, xã đhÃN, MA di, oh nộc Sao,.cdáo luậy si y's tm Atha ced Ba Ba Ma la AD yo Md te ta of ti ak deh thai city Hfa Ld oo i RAID; đữa hớa A41, li dlr Uk thả 9) Chủ tịch Hội đồng uỷ quyén cho Thư ký kiểm tra ký vào báo edo gidi trình chỉnh sửa luận văn (đối với trường hợp Chủ tịch ĐHĐN) @)Diém dank gid: ‘Bing sb: .8.0 Bằng cht Jaan -huf,, 15 Học viên phát biểu ý kiến 16 Chủ tịch Hội đồng tuyên bố bế mạc THƯ KÝ HỘI ĐỒNG TS Đường Thị Liên Hà CHU TỊCH HỘI ĐỊNG GS.TS Lê Thế Đồn Ngọc Phi Anh Giớ _ ĐẠI HỌC ĐÀ NANG 'TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CONG HOA XA HỌI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc BẢN NHẬN XÉT LUẬN VĂN THẠC SĨ “Tên đề tài: Ngành: Mã số: 'Học viên thực hiện: Người hướng dẫn: Cơ sở đào tạo: "Người nhận xét: Học hàm: Học vị: (Ding cho w} viên phản biện) “Quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng "Nông nghiệp Phát trién Nông Thôn Việt Nam — Chỉ nhánh huyện Lệ Thủy Quảng Bình” Quản trị kinh doanh 60340102 Phạm Minh Tuấn TS Nguyễn Quốc Tuấn “Trường Đại học Kinh tế - Đại học Đà Nẵng, Nguyễn Tài Phúc PGS TS Đơn vị công tác: “Trường Đại học Kinh tế, Đại học Huế NOI DUNG NHAN XET 1, PHAN NHAN Về hình thức 1.1 Về cấu trúc Luận văn có cấu XET luận văn luận văn trúc chương, dung lượng 89 trang, đáp ứng yêu cầu theo quy định trình bày luận văn thạc sĩ trường Đại học Kinh tế Đà Nẵng "Tỉ trọng phần chính, chương luận văn cân đối, hợp lý 1.2 VỀ trình bày: Luận văn trình bày khoa học, rõ rằng, mạch lạc, khúc chiết “Chất lượng ngôn ngữ sử dụng luận văn phù hợp, dược diện đạt lưu loát, nhiên luận văn cịn lỗi tả, format in ấn Các biểu bảng, đồ thị, sơ đồ trình bày quy cách “Trình bày luận văn thạc sĩ đáp ứng yêu cầu, quy định trường 1.3 Về trích dẫn tài liệu luận văn 'Việc trích dẫn tài liệu chưa thực quán theo kiểu trích dẫn phổ biến quy định quy định trình bày luận văn thạc sĩ trường “Trích dẫn trung thực, bảo đảm đầy đủ, rõ “Tài liệu tham khảo với 14 tài liệu (12TV, 2W) trình bày xếp theo quy inh, Tài liệu tham khảo trích dẫn đầy đủ luận văn Cơ tài liệu trích dẫn bảo đảm độ tin cậy | | | | Về nội dung luận 2.1 Sự phù hợp đề tài luận văn với ngành/chuyên ngành đào tạo Luận văn phù hợp với chuyên ngành đào tạo Quản trị kinh doanh, với mã số: 60340102 3.2 Về vấn đề mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vỉ nghiên cứu xác định rõ, xác, có Luận văn khơng có trùng lặp với cơng trình cơng bố mà tơi biết 2.3 Vé tong quan tài liệu Luận văn có phần tổng quan tài liệu với số luận án tiến sĩ, luận văn thạc sĩ số cơng trình nghiên cứu khoa học có nội dung tương đồng với nội dung đề tài Nguồn tài liệu đề cập đầy đủ, liên quan đến chủ đề nghiên cứu “Có phân tích phê phán tài liệu, nhiên mức độ định 2.4 Về sở lý thuyết Các lý thuyết khoa học có liên quan đề cập đầy đủ rủi ro tín dụngtrong cho vay ngân hàng thương mại, nội dung quản trị rủi ro tín dụng Các lý thuyết khoa học trình bày luận văn sử dụng vào nghiên cứu thực trạng quản trị rủi ro ngân hàng nông nghiệp PTNT Việt Nam - Chỉ nhánh Lệ Thủy Quảng Bình 2.5 Về phương pháp nghiên cứu Phuong pháp nghiên cứu phương pháp phổ biến, mô tả đầy đủ Phuong pháp nghiên cứu phù hợp với vấn đề nghiên cứu Phuong pháp nghiên cứu lựa chọn chưa dựa sở phê phán, đánh giá so sánh với phương pháp khác chưa thật nỗi bật Hạn chế phương pháp nghiên cứu thảo luận mức độ hạn chế 2.6 Về kết nghiên cứu bàn luận Kết nghiên cứu đáng tỉn cậy, trình bày lý thuyết rủi ro tín dụng quản trị rủi ro tín dụng Phân tích, đánh giá thực trạng rủi ro tín dụng khách hàng, cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam ~ Chỉ nhánh huyện Lệ Thủy Quảng Bình phương diện tổ chức máy quản trị rủi ro, nhận diện rủi ro, đo lường rủi ro, kiểm soát rủi ro tài trợ rủi ro Từ đưa hàn ý hoàn thiện quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông, “Thôn Việt Nam - Chỉ nhánh huyện Lệ Thủy Quảng Bình Kết nghiên cứu bám sát mục tiêu đặt 2.7 Về phần kết luận Các kết nghiên cứu bàn luận dựa kết nghiên cứu, nhiên kết luận chủ yếu nêu việc làm mà chưa rút nghiên cứu đạt ảo, đáp ứng mục tiêu nghiên cứu Kết luận đáp ứng mục tiêu đề 2.8 Về đóng góp (nếu eó) Luận văn khơng có đóng góp lý thuyết, phương pháp nghiên cứu Luận văn có đóng góp thực tiễn phân tích được số nguyên nhân thực trạng rủi ro tín dụng cho vay, đưa hàm ý sách, giải pháp hồn thiện quản trị ri ro tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam ~ Chỉ nhánh huyện Lệ Thủy Quảng Bình có giá trị tham khảo Những hạn chế luận văn ~ Nhiều nội dung phần lý thuyết chương tác giả trình bày theo kiểu liệt kê, chưa có bình luận nên chưa thể rõ đóng góp tác giả ~ Nguồn số liệu thứ cắp sơ cắp hạn chế, nội dung phân tích thực trạng quản trị rủi ro tín dụng cho vay ngân hàng có số liệu làm minh chứng ~ Cùng nguồn số liệu khơng nên trình bày hình thức vừa bảng hình, nên thống định dạng số thập phân: dau “,” thay dấu * đầy đủ ~ Trích dẫn tài liệu chưa thống nhất, số bảng biểu khơng trích dẫn nguồn ~ Luận văn nhiều lỗi đánh máy lỗi format, Về báo khoa học, kết nghiên cứu áp dụng có (nếu có) 'Khơng thấy có đính kèm luận văn Các nhận xét khác (nếu có), câu hỏi Noi dung hoạt động quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hang Nong nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam — Chỉ nhánh huyện Lệ Thủy Quảng, Bình đánh giá yếu nhất, giải pháp để khắc phục nhanh điểm yếu này? IL KET LUAN Đánh giá chung luận văn đáp ứng yêu cầu luận văn thạc sĩ; Xếp loại sơ luận văn đạt mức tốt Đà Nẵng, ngày 13 tháng 11 năm 2020 Người nhận xét - a Nguyễn Tài Phúc I Ị | | ĐẠI HỌC ĐÀ NẢNG 'TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CỘNG HOÀ XÃ HỌI CHỦ NGHĨA VI _ Độc lập - Tự đo- Hạnh phúc NHẬN XÉT LUẬN VĂN THẠC SĨ (Dùng cho ode Uy viên phản biện) Tên đề tài luận văn: "Quản frị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam, Chỉ nhánh huyện lệ Thủy, Quảng Bình " Ngành: Quản tị kinh doanh Học viên thực hiện: Pham Minh Tuần 'Người hướng dẫn: TS.Nguyễn Quốc Tuần Cơ sở đào tạo: Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng Họ tên người nhận xét: Đào /lữu Hịa Học hàm: Phó giáo sư Hoe vi: Tién si Cơ quan công tác: Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng NỘI DUNG NHẬN XÉT PHAN NHẬN XÉT Về hình thức luận văn: 1.1, Về cầu trúc luận văn: Luận văn cấu trúc theo kiểu truyền thống, phần mở đầu, kết luận phụ lục, nội dung trình bày 03 chương ‘Ty trọng chương tương đối hợp lý 1.2 VỀ trình bày: Luận văn trình bày nghiêm túc, với quy định 1.3 Về trích dẫn tài liệu luận văn: "Trích dẫn luận văn quy định luận văn thạc sĩ QTKD 2, Về nội dung luận văn: 2.1 Sự phù hợp đề tài văn với ngành/huyên ngành đào tạo: ĐT-Th$-L.VI3 Đối tượng, phạm vỉ nghiên cứu dé tài phủ hợp với mã số chuyên ngành đảo tạo Quan trị kinh doanh 2.2 Về vấn đề mục tiêu nghiên cứu: Có phần trình bày tính cấp thiết vấn dé nghiên cứu Việc lý giải lý cần thiết chưa có tính thuyết phục thiếu liệu khách quan Mục tiêu n cứu nhìn chung phù hợp với yêu cầu nội dung nghiên cứu (tuy nhiên cần bổ sung mục tiêu tông quét) Noi dung luận văn khơng trùng lặp với cơng trình khoa học khác dã dược công bố mà người phản biện biết đến thời điểm 2.3 Về tổng quan lệu: Luận văn có phần tổng quan tải liệu nghiên cứu; nguồn tải liệu đề cập có liên quan đến chủ đề nghiên cứu Tuy nhiên việc nghiên cứu tổng quan dựa vào 02 luận văn thạc sĩ có giá trị khoa học không cao, chưa tỉnh thần báo cáo nghiên cứu tổng quan 01 luận văn cao học Tồn luận văn gẳn khơng sử dụng trích dẫn, đặc biệt phần sở lý thuyết 2.4 Về sở lý thuyết: Luận văn có gắng việc vận dụng sách vỡ, tài liệu nhằm hệ thống hóa thành sở lý luận liên quan đến nội dung quản trị rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng thương mại Tuy nhiên nội dung rắt dàn trải (từ trang — 20 thừa), chưa thật trọng tâm, chưa làm rõ số khái niệm Về rủi ro tín dụng quản trị rủi ro tín dụng; nhân tổ ảnh hưởng chưa làm rõ, chưa có kết luận chương 2.5 Về phương pháp nghiên cứu: Phương pháp thu thập thông tin sử dụng luận văn khai thác nguồn liệu thứ cấp có từ nguồn liệu sơ cấp qua điều tra chọn mẫu (Tuy nhiên sử dụng kết điều tra LV hạn chế) Việc xử lý thông tin sử dung luận văn phương pháp phân tích truyền thống phân tổ thống kê, phân tích số phát triển, phân tích tỷ lệ phẩn trăm, giá trị trung binh 2.6 Về kết quã nghiên cứu bàn luận: „_ Về mặt lý thuyết : Luậ văn có có gắng để xây dựng sở lý luận để giải nội dung nghiên cứu; Về mặt thực trạng: Chỉ thực trang QLRR tin dụng Chỉ nhánh Lệ 'Thủy, Agribank Việt Nam (1) Nhận diện rủi ro (2) Đo lường rủi ro (3) Kiểm soát rủi ro ĐT-Th$LVI3 (4) Tài trợ rủi ro 'Về mặt giải pháp : Đã đề xuất số giải pháp hoàn thiện QI.RR tín dụng nhánh Lệ Thủy, Agribank Việt Nam tương lai 2.7 Về phần kết luận: „Kết luận chưa thể kết NC luận văn, nói đầu việc làm kết đạt 2.8 Về đóng góp (nếu có): ~ Luận văn khơng có đóng góp mặt lý luận; - Đã số ưu điểm nhược điểm quản lý RRTD Chỉ nhánh lệ Thủy, Agribank Việt Nam năm qua; - Luận văn đưa số giải pháp nhằm hoàn thiện quản lý RRTD Chỉ nhánh lệ Thủy, Agribank Việt Nam tương lai Những hạn chế luận văn: - Phần tổng, quan tài liệu nghiên cứu nước chưa đáp ứng yêu cầu, quan đến nội dung quản trị RRTD, Mỗi cần bỗ sung thêm cơng bồ có gi cơng bố cần phải có phần bình luận tác giả; cuối phần tơng quan cần có phần tổng kết đánh giá nhằm tơng hợp kết chính, vấn đề chưa đước làm rõ (khe hở NC) - Phần sở lý thuyết cịn dơng dài, chưa làm rõ nội hàm Quản lý ro tín dụng Chỉ nhánh cắp Huyện theo quy định hành Hội sở Các nhân ảnh hưởng đến RRTD không sử dụng việc NC để xây dựng giải pháp hoàn thiện Quản trị RRTD chương - Nội dung 2.2 Đánh giá thực trạng Quản trị RRTD cịn mang nặng việc mơ tả, liệt kê kết theo dạng "báo cáo thành tích”; chưa vào NC động thái dối tượng NC theo thời gian để phát quy luật vận động RRTD rời Các liệu quản trị rạc, chưa đảm bảo tính gắn kết với sở lý luận - - Quản trị RRTD thực chấti thực quy thủ tục, nhiên luận van không đề cập đến vấn đề mà n đến kết quả; ~ Các kết luận ưu, nhược điểm nguyên nhân chưa có sức thuyết phục cao chưa thật dựa vào liệu khách quan, chủ yếu dựa suy luận nhận định tác - Các giải pháp chung chung chưa đáp ứng yêu cầu thực đổi công tác quản trị RRTD 01 Chỉ nhánh ngân hàng, chưa xác định rõ trách nhiệm, quyền hạn mà 01 nhánh định quản trị rủi ro nên tính thực tiễn kha thi chưa cao DT-THS-LVI3 Về báo khoa học, kết quã nghiên cứu áp dụng có (nếu có): Khơng có Š Các nhận xét khác (nếu có): Khơng có KẾT LUẬN: ~ Đánh giả xếp loại sơ luận văn (theo hướng dẫn đánh giá luận văn Trường ĐIIKT): hes O Trung binh khé Trung binh O Khong dat Đà Nẵng, ngày 12 tháng năm 2020 Người nhận xét Cau hy PGS.TS.ĐÀO HỮU HÒA 1) Quyển hạn nhánh Lệ Thủy Agribank theo phân cấp quản trị rủi ro? Điều ảnh hưởng thể đến định? 2) Nhân tổ người nhân tố quan trọng việc làm phát sinh rủi ro? “Thực trạng giải pháp để khắc phục? ĐT-Th$LVI3 LOLCAM DOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng với giúp đỡ giáo viên hướng dẫn Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố bắt kỳ cơng trình khác TÁC GIẢ LUẬN VĂN Phạm Miđh Tuấn CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập~ Tự do- Hạnh phúc BẢN GIẢI TRÌNH CHỈNH SỬA LUẬN VĂN (Theo Biên họp Hội đồng đánh giá luận văn thạc sĩ họp vào ngày 14 tháng 11 năm 2020) Thông tin chung học viên Họ tên học Lớp: Chuyên ngành: Ngày bảo vệ: Tên để tài: PHAM MINH TUAN K37.QTR.QB Quản trị Kinh doanh 14/11/2020 Quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam — Chỉ nhánh huyện Lệ Thủy Quảng Bình Người hướng dẫn khoa học: _ TS Nguyễn Quốc Tuần TTỊ Ý kiến đóng góp nội dung sửa chữa Ý kiến đóng góp Hội ( đồng wd pa Du a ae r-kerxctrr ảo lưu nội dụng phải giải † trí tham chiéu [uình | luận văn | chỉnh sửa Thực tế Đơn vị nghiên cứu, tình hình nợ xấu tỷ lệ cho phép Nhưng tỷ lệ | có dấu tăng mạnh qua năm | Rà sốt lại tinh | "ete cứu có nhiều khả tăng cấp thiết cao nhánh không ngừng mở rộng quy | mô Điều thể tiêu chí tỷ lệ nợ hạn, nợ tiềm ẩn rủi ro, nợ xấu, mức trích lập dự phịng Nếu khơng phân tích, | nguyên nhân yếu điểm quản trị rủi ro nhánh đề xuất áp dụng giải pháp liệt chắn tỷ lệ nợ Bản giải tình sửa luận vã đồng lên tong cuẩn luận ăn để nộp mi chiêu Thư viện - Sau Khí đữ nộp ưu chiều, Học viên nộp Phòng Dùo ụo: Giúp sóc nhơn nộp lu chiều luận vi, ban ph sửa cũ; trang thơng tín luận văn để hồn thành tử tục sé de ng Bản giả rink nen Xấu vượt ngồi tim kiếm sốt ảnh husng| ( nghiêm trọng đến hiệu kinh doanh Do việc nghiên cứu quản trị rủi ro doi với nhánh mang ý nghĩa quan trọng cấp thiết ¡ Nợ hạn nhánh sau: Năm 2017 27.641 triệu đồng, chiếm 2.36% tổng | dư nợ Năm 2018, dư nợ hạn tăng lên 36.831 triệu đồng, chiếm 2.62% tổng dư nợ, năm 2019, nợ hạn tăng 18.299 triệu đồng so năm 2018, tỷ lệ tăng 49,6% chiếm | 3,48% tổng dư nợ Ta thấy, nợ hạn năm | | 2019 tang cao năm qua, điều cho thấy chất lượng tín dụng có dấu hiệu suy Số liệu minh | giảm Ngoài nhân tố khách quan tác động đến họa chương | lĩnh vực nơng nghiệp cịn phụ thuộc khả phân tích | nang thẩm định, phân tích cán tín dụng, theo quy trình lẫn đến định cho vay chưa xác |_ Trạng s6 quan lý dự án khách hàng không hiệu dẫnnig đến RRTD, cần |km = nội đánh giá sai khả trả nợ khách hàng, dung — : || chuong hay đánh giá sai giá trị tài sản dẫn đến cho vay ¡2 cần xem xét vượt tài sản bảo đảm, nên khó thu hồi nợ Do khơng có giải pháp liệt xử lý nguy chuyển nợ xấu với tỷ lệ lớn, ảnh hưởng nghiêm trọng đến tài chính, uy tín | đặc biệt tỷ lệ nợ xấu cho phép cấp Mặt khác nhánh cần có giải pháp để quản trị RRTD rõ ràng, có phương án xử lý cụ thể dé đổi diện với RRTD tiêm ân xảy q trình thực mục tiêu tăng trưởng tín Mẫu DT-ThS-LVI7 ng Km cu luận úp lưu chếu Thư viển "Sau nộp lu chiếu, Học viên "Đào tạo: Giậy sắc nhận nập lu chu luận văn, phổ tơ Bản gỹải trình sie hia: trang thơng tin luận văn đề bồn thành thủ wet i eh | | ng 56 WZ sinh dụng, Trong năm nghiên cứu từ 2017 đến |2019, năm 2019 có tỷ lệ nợ xấu lớn | Tuy tỷ lệ vẫn3 tầmÂm kiểmkiểm soátsoá năm có tỷ lệ nợ tiềm ẩn rủi ro mức cao chưa có dấu hiệu giảm, làm nguy nợ xấu tăng cao vượt tầm kiểm soát thời gian tới | | | Van dé cét lõi quản trị rủi ro tin dung phân tích nguyên nhân | | | dẫn đến tình trạng nợ xấu nợ tiềm ẩn nợ xấu tăng cao đưa giải pháp quản trị hiệu Ở tác giả đề cập đến giải pháp quản lý, yếu tố chủ quan, nằm tầm kiểm soát ngân hàng việc quản lý nợ xấu, quản trị rủi ro tín dụng Trong số nguyên nhân chủ quan dẫn đến tỷ lệ | | nợ xấu tăng cao kể phương pháp xếp hạng tín dụng nội chủ yếu dựa vào nhân |16 dinh tính, cịn phụ thuộc nhiều vào ý thức chủ quan cán bộ; xếp hạng tín dụng khơng đánh giá cập nhật thường xuyên, cấu quản trị nội chức kiểm toán nội | | | chưa cao, giá trị tài sản chấp bị phóng đại đặc biệt thiếu quy trình định giá độc lập thiếu sót mà Agribank nhánh huyện Lệ Thủy Quảng Bình chưa làm tốt đặc biệt quan tâm Trong thời gian tới, cạnh tranh thị Ghỉ chú: _Mẫu ĐT-ThS-LV17 = Bing rnh sử luận vàn đống lên cu luận vànđ nip eu chu Thư việc “South Ad nop chu, Học iênnộp vẻ Phòng Đo tạ: Giy sóc nhận nập le ch lận vàn, bàn phỏ Bản giả tinh ‘echt: rang hg dn had thành tủ ụcs ố nghiệp | phần ngày | | hàng mở nhánh huyện Lệ Thủy Quảng | | | | gay gất có nh Bình, lượng khách hàng v giảm Do Chỉ nhánh cần phải có chiến lược, phương.in| | quản trị RRTD để kiểm soát tốt nợ xấu, hạn chế thấp RRTD xây nhằm bảo dải | cho tăng trưởng tín dụng | Quảng Bình, ngày 30 tháng 11 năm 2020 Học viên Xác nhận Ngt ười hướng dẫn khoa học Người hướng dẫn khoa học đồng ý với giải trình chỉnh sửa học viên: từ? cất Chữ tịch Hội đồng đánh giá luận văn Khoa Quản lý chuyên ngành kiểm tra thứcvà vàxác 4ãnhận: sửa Luận văn trình bày theo quy định Hộivẻ hình đồng theo kết luận éủa Mẫu ĐT-ThŠ-LVI7 Ghi chi: văn để nộp hư chu Thư viêm ‘Bi gai rink chin sia ud wn nộpdhevề ding tamDiotongtoo: cuỗnGy p lạ chi luận văn, phốt Bản gi nh nn xe ‘Ping Seu Ki dd np hw chiéw Học tiếnđể hồn thành thí ục xt mg sin hits thơng tín luận văn |