Luận văn Thạc sĩ Tài chính ngân hàng: Hoàn thiện hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Bắc Quảng Bình

DAI HOC DA NANG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TE TRÀN THỊ PHƯƠNG THANH HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÁC QUẢNG BÌNH 2019 | PDF | 123 Pages buihuuhanh@gmail.com LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Da Nẵng - Năm 2019 DAI HOC DA NANG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TE TRÀN THỊ PHƯƠNG THANH HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÊN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Hòa Nhân Đà Nẵng - Năm 2019 LOI CAM DOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố bắt kỳ cơng trình khác TÁC GIẢ LUẬN VĂN Trần Thị Phương Thanh MUC LUC MO DAU Tính cấp thiết đề RYN Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu AAA Bố cục luận văn Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài ng Tổng quan tình hình nghiên cứu CHUONG CO SO LY LUAN VE HOAT BONG CHO VAY KHACH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NHTM 13 KHÁI QUÁT VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NHTM HH — 1.1.1 Khái niệm đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh 1.1.2 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh 13 —¬ ˆ- 1.1.3 Tầm quan trọng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh đoanh ¬ SH ¬— , 1.1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh NHTM — " ¬—- d3ĨÐ- 12 HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NHTM "- 1.2.1 Phân tích bối cảnh va xác định mục tiêu cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh NHTM 23 1.2.2 Cong tic chức hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh NHTM 25 1.2.3 Các hoạt động triển khai cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh ` 1.2.4 Các tiêu chí phản ánh kết hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh NHTM .2 2221 2e 33 KẾT LUẬN CHƯƠNG I 37 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG No&PTNT CHI NHANH BÁC QUẢNG BÌNH eee .38 2.1 GIỚI THIEU VE NHNo&PTNT CHI NHANH BAC QUANG BINH 38 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 2. ssese 2.1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng No&PTNT nhánh Bắc Quảng Bình "- ƠƠƠ 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng No&PTNT nhánh Bắc Quảng Bình giai đoạn 2016 - 2018 .- AL 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÁC QUẢNG BÌNH 47 2.2.1.Cơng tác tổ chức hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh ngân hàng No&PTNT nhánh Bắc Quảng Bình 47 2.2.2.Các hoạt động triển khai cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh ngân hàng Nơ&PTNT nhánh Bắc Quảng Bình 33 2.2.3.Kết hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh ngân hàng No&PTNT nhánh Bắc Quảng Bình 61 2.3 DANH GIA HOAT DONG CHO VAY KHCNKD TAI NHNo&PTNT CHI NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH -22seseeseeeeeeree Tể 2.3.1.Kết đạt - se E»”.ẻ T8 2.3.3 Nguyên nhân we TTB KẾT LUẬN CHƯƠNG seo CHƯƠNG KHUYÊN NGHỊ N NHÂM HOÀN N THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG No&PTNT CHI NHÁNH BÁC QUẢNG BÌNH 82 3.1 CĂN CỨ ĐÈ XUẤT KHUYÊN NGHỊ NHẢM HOÀN THIỆN HOẠT DONG CHO VAY KHCNKD TAI NHNo&PTNT CHI NHANH BAC QUANG BINH TH eo BỘ 3.1.1 Khái quát thực trạng hoạt dong clcho vay KHCNKD tai Agribank nhánh Bắc Quảng Bình giai đoạn 2016-2018 #2 3.1.2 Nhận định môi trường kinh doanh -83 3.1.3 Định hướng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh ngân hàng No&PTNT nhánh Bắc Quảng Bình thời gian tới 8Š 3.2 MỘT SỐ KHUYÊN NGHỊ NHÂM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCNKD TAI NHNo&PTNT CHI NHANH BAC QUANG BINH 87 3.2.1 Nghiên cứu thị trường, khai thác khách hàng 87 3.2.2 Triển khai áp dụng đa dạng hóa loại hình cho vay, sản phẩm cho vay 3.2.3 Rút gọn thủ tục, cải tiến cách thức làm việc hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh Agribank nhánh Bắc Quảng Bình 91 3.2.4 Thực thi cdc sách cho vay phủ hợp 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 3.2.6 Tăng cường công tác quản trị rủi ro hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh Agribank nhánh Bắc Quảng Bình 95 3.2.7 Tăng cường quảng bá hình ảnh, thương hiệu, đẩy mạnh truyền "Ư`ƠƠƯƠƯƠƯ`Š`Š`Ư`›Ư›s›Ư'ƯƠƯ, 3.2.8 Mở rộng mạng lưới, cải tạo sở hạ tầng 3.2.9 Một số khuyến nghị khác "—¬ 3.3 KIÊN NGHỊ ĐĨI VỚI NHNo&PTNT VIỆT NAM ¡n5 — DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐÈ TÀI LUẬN VĂN (BẢN SAO) „103 DANH MUC TU VIET TAT 'Ký hiệu viết tắt |Asribank HNo&PTNT Y nghĩa Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Agribank Chỉ nhánh Bắc |Quảng Binh CN BQB Ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn nhánh Bắc Quảng Bình Chỉ nhánh Bắc Quảng Bình PGD HTM INHNN ITMCP Phịng giao dịch ¡gân hàng thương mại igân hàng Nhà nước [Thuong mai co phan [[CKT |[ô chức kinh tê [[CTD {Tô chức tín dung Bibv ¡gân hàng đầu tư phát triên Việt Nam TDND |ALCH (Quy tin dung nhân dân Cơng ty cho th tài II |CIC [Trung tâm thơng tin tín dụng trực thuộc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam Đ luyết định IKH |Khach hang IKHCN |Khach hang ca nhan IKHCNKD |Khach hang ca nhan kinh doanh |CV KHCNKD ho vay khách hàng cá nhân kinh doanh Ký hiệu viết tắt IHBTD ÍISbB LRR IIĐKD SXKD IIHPT CBCNV Hợp đồng tín dụng [Tai sản đâm bảo lý rủi ro Hoạt động kinh doanh Sân xuất kinh doanh [Trung hoc phé thông fan công nhân viên Ý nghĩa DANH MUC BANG BIEU Số hiệu bảng 21 Tên bảng Trang 'guôn vốn huy động Agribank nhánh Bắc Quảng Binh giai đoạn 2016-2018 22 2-3 2⁄4 Thi phân dư nợ địa bàn tỉnh Quảng Bình giai đoạn 2016P018 44 Kết hoạt động kinh doanh Agribank nhánh Bắc 45 |Dư nợ cho vay KHCNKD Agribank nhánh Bắc Quảng 62 uảng Bình giai đoạn 2016-2018 Binh giai đoạn 2016-2018 25 'ơ câu du ng cho vay KHCNKD tai Agribank nhánh Bắc fees 26 64 Binh giai đoạn 2016-2018 theo thời han 'ơ cầu đư nợ cho vay KHCNKD Agribank nhánh Bắc 65 fee Bình giai đoạn 2016-2018 theo phương thức cho vay 211 'ơ cầu đư nợ cho vay KHCNKD Agribank nhánh Bắc 66 2.8 Đế Bình giai đoạn 2016-2018 theo nhóm ngành kinh tế Đánh giá chất lượng dịch vụ cho vay KHCNKD Agribank 68 2.9 2.10 2.11 2.12 nhánh Bắc Quảng Bình |Tÿ lệ nợ xấu, cấu nhóm nợ tỷ lệ trích lập dự phịng rủi ro |_ 70 krong cho vay KHCNKD Agribank nhánh Bắc Quảng [Thu nhập từ cho vay KHCNKD Agribank nhánh Bắc 71 (Quang Binh giai doan 2016-2018 [Doanh sé Bao an tin dung hoat dong cho vay KHCNKD B kại Agribank nhánh Bắc Quảng Bình giai đoạn 2016-2018 Kết bán chéo sản phẩm hoạt động cho vay KHCNKD |_ 73 {ai Agribank chí nhánh Bắc Quảng Bình giai đoạn 2016-2018 99 triển đồng thời cạnh tranh với TCTD khác địa bàn Nam 2018, Agribank thực thí điểm thành cơng mơ hình điểm giao dịch lưu động xe ô tô chuyên dụng Mơ hình thích hợp với khu vực nơng thơn có địa trải rộng phân tán, cách xa trụ sở Agribank Tuy nhiên, thời gian qua, nhánh chưa trọng phát triển mô hình Mỗi q, nhánh tơ chức giao dịch lưu động lần, thực thu lãi, thu nợ, chưa thực nghiệp vụ cho vay Vì vậy, thời gian tới, nhánh nên tô chức giao dịch lưu động xe ô tô chuyên dụng tháng lần, đồng thời mở rộng thêm loại nghiệp vụ, phát huy hết tính uu viét mơ hình Agribank nhánh Bắc Quảng Bình nâng cấp từ nhánh huyện Bồ Trạch, trở thành nhánh loại I, hạng I; từ nâng cấp, nhánh trọng vào việc đầu tư xây dựng thêm phòng làm việc, tăng cường đầu tư sở vật chất, kỹ thuật, cải ện điều kiện làm việc cho cán nhân viên Điều không giúp nâng cao hiệu làm việc cho cán mà cịn góp phần xây dựng hình ảnh, thương hiệu Agribank Tuy nhiên, mở rộng thêm phòng, ban nghiệp vụ nên phòng ban cách xa nhau, khó khăn hoạt động, không tiết kiệm thời gian làm việc Khu vực giao dịch ý đến hình thức, xếp chưa chuyên nghiệp, số phòng ban xuống cấp Hơn nữa, khách hàng đến giao dịch với Hội sở ngày nhiều, chủ yếu lại phương tiện ô tô, khu vực để xe nhánh chật hẹp, hạn chế lớn nhánh Trong thời gian tới, để tương xứng với tiềm lực nhánh loại I, hạng I, chi nhánh nên đầu tư xây dựng lại trụ sở giao địch theo hướng đại, cách để xây dựng hình ảnh thương hiệu Agribank, từ mở rộng tín dụng có hiệu 100 3.2.9 Một số khuyến nghị khác a Tăng cường phối hợp chặt chẽ với quyền địa phương Bất TCTD muốn hoạt động kinh doanh minh thuận tiện đạt kết cao, cần thiết phải có ủng hộ quyền địa phương Thơng qua việc phối hợp chặt chẽ với quyền địa phương, nhánh có $ ết thơng tin cụ thể đặc điểm khách hàng tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh họ Hơn nữa, việc quảng bá sản phẩm tuyên truyền sách ngân hàng cần đến đài truyền xã Khơng tận dụng lợi quyền địa phương việc quảng bá hình ảnh tìm kiếm khách hàng, hoạt động tín dụng chi nhánh cần xác nhận quyền địa phương việc hoàn tất hồ sơ, thủ tục vay vốn, việc xử lý tài sản đảm bảo Vì vậy, thời gian tới, nhánh cần quan tâm đến ban lãnh đạo, tổ chức cấp Hội địa phương để nhằm tận dụng lợi từ ủng hộ họ trình mở rộng hoạt động nhánh b Day mạnh cho vay qua tổ vay vốn “Thực tế nhiều năm qua cho thấy, hình thức cho vay qua tổ chức hội địa phương mang lại hiệu lớn cho hoạt động chi nhánh Các tổ chức hội địa phương nơi xác nhận đánh giá nhu cầu vay vốn khách hàng cách công khai, chuẩn xác, kịp thời Việc cho vay qua tô vay vốn biện pháp hữu hiệu để hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng, đồng thời phù hợp với địa bàn xã cách xa trụ sở giao dịch, số lượng khách hàng đơng Đẩy mạnh hình thức cho vay qua tổ đem lại lợi ích cho hai phía: ngân hàng khách hàng Đối với Ngân hàng, thông qua tô, đồng vốn ngân hàng kiểm tra, đôn đốc, giám sát cách thường xuyên hiệu Qua ngân hàng vừa mở rộng quy mơ tăng trưởng vừa đảm bảo chất lượng tín 101 dụng Kết thực cho vay qua tổ thời gian qua cho thấy tỷ lệ nợ hạn tổ vay vốn hàng năm rit , lại giảm áp lực công việc cho cán tín dụng, đồng thời giúp ngân hàng cạnh tranh với QTDND địa bàn xã Đối với khách hàng: khách hàng có thẻ tiếp cận vốn tín dụng ngân hang mà khơng mắt nhiều phí Vì vậy, để giao dịch, lại hình thức cho vay qua tô phát huy hết hiệu quả, nhánh cần thực tốt số công việc sau: ~ Chi nhánh phối hợp tốt với tô chức hội địa phương đặc biệt Hội nông dân Hội phụ nữ Đây tơ chức trị hiểu rõ điều kiện kinh tế - xã hội địa phương - Tổ chức lớp lưỡng cho tô trưởng kiến thức quản lý, nghiệp vụ tín dụng ngồi cần kết hợp với địa phương tổ chức họp để tuyên truyền sách ngân hàng, để khách hàng hiểu rõ nguyên tắc cách thức làm việc với ngân hàng - Chỉ trả hoa hồng cho tô trưởng ban quản lý Hội cấp theo kết công việc để gắn kết trách nhiệm tổ vay vốn ngân hàng Đối với tổ vay vốn hoạt động hiệu quả, áp dụng biện pháp khen thưởng đột xuất nhằm động viên tỉnh thẳn, khuyến khích họ làm việc tốt e Tăng cường bán chéo sản phẩm, dịch vụ Trong thời gian qua, nhánh trọng đến việc bán chéo sản phẩm, dịch vụ dịch vụ thẻ, E — mobile banking, dich vu chuyển nhắc nợ vay Việc bán chéo sản phẩm không làm tăng nguồn thu cho ngân hàng mà quan trọng tạo gắn kết chặt chẽ ngân hàng khách hàng Một số sản phẩm, dịch vụ nhánh phát triển tốt mở tài khoản thẻ, nhắc nợ Một số sản phẩm số lượng khách hàng vay vốn sử dụng chưa nhiều, dịch vụ E~ mobile banking, bảo an tín dụng, chuyển tiền tiền, 102 Số lượng khách hàng cá nhân kinh doanh chiém phan lớn số lượng khách hàng vay vốn nhánh, nhiên, doanh số chuyển tiền họ đơn vị khơng nhiều Lý đối tác họ mở tài khoản nhiều NHTM khác nhau, họ chọn chuyển tiền ngân hàng hệ thống, nhằm kiệm phí Hiện nay, Agribank chưa có chế thu phí dịch vụ thỏa thuận theo đối tượng khách hàng, vậy, hạn chế việc khách hàng, cá nhân vay vốn sử dụng tài khoản để toán nợ Phần lớn khách hàng sau giải ngân vốn vay rút tiền mặt liền sau Để phù hợp với chủ trương khơng dùng tiền mặt Chính phủ, nhánh nên có sách giảm phí chuyển tiền khách hàng vay vốn có doanh số chuyển tiền nhiều năm nhằm khuyến khích khách hàng vay vốn sử dụng tài khoản để tốn cơng nợ với đối tác Bên cạnh đó, cán ngân hàng cán tín dụng giao dịch viên cần phải hiểu đầy đủ đặc điểm, tính năng, tiện ích sản phẩm, dịch vụ Agribank để giới thiệu đến khách hàng Để phát triển sản phẩm bảo an tín dụng, cán tín dụng cần tư vấn cho khách hàng hiểu rõ lợi ích sản phẩm bảo an tín dụng trường hợp khách hàng gặp rủi ro ý muốn Đây sản phẩm mang lại lợi ích cho khách hàng ngân hàng Vì vậy, nhánh nên xem sản phẩm bắt buộc khách hàng vay vốn, phấn đầu tăng tỷ lệ khách hàng vay vốn sử dụng bảo an tín dụng đạt 80% tổng số khách hàng vay nhánh Ngoài thu lãi, thu dịch vụ từ việc bán chéo sản phẩm nguồn thu quan trọng kết tài đơn vị, nguồn thu khơng rủi ro chi nhánh nên trọng phát triển, đa dạng hóa sản phẩm dich vu, nâng cao chất lượng cung cấp dịch vụ để thu hút khách hàng sử dụng thời gian tới 103 3.3 KIEN NGHI DOI VOI NHNo&PTNT VIET NAM Hiện hệ thống văn tín dụng nhiều, chồng chéo Để nâng cao hiệu nghiên cứu văn phục vụ công việc, NHNNo&PTNT 'Việt Nam cần rà soát lại hệ thống văn tín dụng, đưa danh mục hướng dẫn cụ thể cho nhánh Bên cạnh đó, sở văn pháp luật, quy định NHNN thực tế áp dụng nhánh, NHNo&PTNT Việt Nam cần đơn giản hóa quy trình cho vay đảm bảo chặt chẽ, an toàn, pháp luật để giảm bớt thủ tục, đáp ứng nhanh yêu cầu khách hàng đồng thời nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng NHNo&PTNT Việt Nam cần mạnh hoạt động trung tâm phòng ngừa xử lý rủi ro việc cảnh báo hướng dẫn nhánh nhằm hạn chế rủi ro pháp lý cho nhánh hoạt động cho vay giúp cho nhánh có định đắn hoạt động kinh doanh NHNNo&PTNT Việt Nam cần xây dựng sách lãi suất cho vay phù hợp với ngành, vùng, cân đối lãi suất cho vay hiệu kinh tế khách hàng để có chế lãi suất hợp lý, tạo điều kiện phát triển kinh tế Đồng thời triển khai đa dạng hình thức huy động vốn, sản phẩm tiền gửi để cân đối đủ vốn đáp ứng nhu cầu tín dụng đảm bảo an tồn khoản, điều chỉnh cấu kỳ hạn nguồn vốn phù hợp với thời hạn cho vay, tập trung tăng tỷ trọng nguồn vốn giá rẻ ơn định nhằm giảm dần bình quân lãi suất đầu vào từ có điều kiện tăng trưởng hoạt động tín dụng Trong thời gian qua, rủi ro hoạt động tín dụng có xu hướng tăng lên, NHTM phải tự chịu trách nhiệm rủi ro cho vay, đặc biệt rủi ro đạo đức cán tín dụng việc thực thẻ lệ chế độ gây Việc dư nợ tăng nhanh, số lượng cán tín dụng khơng tăng, điều kiện giao thơng nơng thơn khó khăn làm tăng áp lực lên cán tín dụng Đồng thời trách nhiệm khối lượng cơng việc cán 104 tín dụng gia tăng chế tiền lương chậm cải thiện làm rủi ro tín dụng gia tăng Theo quy định hành, dù có hồn thành tốt tiêu kinh doanh, cần hành vi sai phạm người lao động có thé dẫn đến Agribank bị xếp loại hiệu hoạt động thấp, nặng nề ảnh hưởng đến uy tín thương hiệu Agribank Vì vậy, NHNo&PTNT Việt Nam can xây dựng số định mức tương đối chuẩn cán tín dụng Kèm theo việc kiểm tra, phân loại cán tín dụng theo bậc lương, trình độ lực, cấp Quy định n lương chế độ thù lao thỏa đáng cán tín dụng nhằm góp phần tạo động lực cho cán đồng thời nâng cao hiệu làm việc Số lượng cán tín dụng chiếm tỷ lệ cao tổng số lao động Agribank Hoạt động tin dung lại hoạt động mũi nhọn, mang lại nguồn thu nhập Vì vậy, NHNo&PTNT Việt Nam cần trọng việc nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ, đảo tạo kỳ cho cán tín dụng Việc tổ chức lớp học liên quan đến quy trình tín dụng, kiểm sốt rủi ro tín dụng khơng dành riêng cho cán lãnh đạo mà nên mở rộng cho cán tác nghiệp — người trực tiếp thực nghiệp vụ Mặc khác, với đặc thù mạng lưới rộng, số lượng nhân viên đông, việc tổ chức lớp đào tạo nghiệp vụ đem lại phí lớn, vậy, Agribank nghiên cứu triển khai lớp học trực tuyến hệ thống mạng nội nhằm tiết kiệm phí thời gian lại cho cán Bên cạnh đó, khác cách hiểu, cách vận dụng nên việc áp dụng văn đơi cịn chưa đồng, nhánh Vì vậy, để thống quy trình, Agribank nên nâng cao hiệu việc trao đổi, thảo luận nghiệp vụ thông qua trang diễn đàn hệ thống, qua giúp giải kịp thời thắc mắc, nâng cao hiệu công việc Là quan hoạch định chiến lược kinh doanh chế tài chính, 105 ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam cần có điều chỉnh lại chế khốn tài để tạo động lực thúc hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động tín dụng nói riêng đạt hiệu cao, tránh gây áp lực cho đơn vị thành viên nhánh Cơ chế khốn tài phải phù hợp với khả quản lý tiềm địa phương, tránh tình trạng gây áp lực cho nhánh phải tăng trưởng tín dụng giá làm ảnh hưởng trực tiếp đến việc nâng cao chất lượng tín dụng 'Với mục tiêu đến năm 2025 giữ vững vị trí ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, có tảng cơng nghệ, mơ hình quản trị đại, hoạt động kinh doanh đa năng, hiệu quả, phát triển ôn định bền vững; giữ vai trò chủ lực tín dụng, cung cấp dịch vụ, tiện ích ngân hàng lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Hội nhập sâu rộng, tắt đón đầu thành tựu ứng dụng khoa học, công nghệ tiên tiến Cách mạng, công nghiệp lần thứ tư nhằm cung cấp sản phẩm dịch vụ tài ngân hàng lúc nơi, đối tượng, hỗ trợ đắc lực cho khách hàng khu vực nông nghiệp, nơng thơn Để đạt mục tiêu đó, ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam cần phải hoạch định chiến lược đài hạn, đôi cách toàn diện đề đáp ứng yêu cầu cạnh tranh dong thời giảm bớt thời gian tiến trình cổ phần hóa 106 KET LUAN Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh hoạt động mang lại nguồn thu nhập cho NHTM nói chung Agribank nhánh Bắc Quảng Bình nói riêng Vì vậy, việc nghiên cứu để hồn thiện hoạt động cho vay KHCNKD hoạt động cần thiết Qua việc nghiên cứu sở lý luận phân tích tình hình thực tế hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh Agribank nhánh Bắc Quảng Bình, luận văn đạt số kết nghiên cứu sau: Hệ thống hóa sở lý luận hoạt động cho vay KHCNKD 'NHTM, nêu rõ đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh, nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh; Phân tích cụ thẻ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh NHTM bối cảnh, mục tiêu, công tác tổ chức hoạt động tiêu chí đánh giá kết hoạt động cho vay KHCNKD NHTM Phân tích thực trạng hoạt động cho vay KHCNKD Agribank nhánh Bắc Quảng Bình, thành cơng hạn chế hoạt động cho vay KHCNKD nhánh Trên sở lý luận thực trạng hoạt động cho vay KHCNKD Agribank nhánh Bắc Quảng Bình, luận văn đề xuất số kiến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay KHCNKD đơn vị thời gian tới Hoàn thiện hoạt động cho vay KHCNKD khơng đóng góp vào phát triển nhánh mà tạo điều kiện cho khách hàng trình sản xuất kinh doanh, góp phần vào phát triển kinh tế chung tỉnh DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I1] Chính phủ (2015), Nghị định só 55/2015/NĐ-CP, Nghị định ngày Z] Phan Thị Cúc (2008), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, B] Hồ Diệu (2009), Giáo trình tín dụng ngân hàng, Học viện ngân hàng, NXB Phương Đông 14] Nguyễn Đăng Dờn (2013), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất I6] Đường Thị Thanh Hải (2014), nhân tổ ảnh hưởng đến hiệu tín 09/6/2015 phủ về sách tín dụng phục vụ phát triển Nông nghiệp, Nông thôn NXB Thống Kê Lao Động I5] Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Giao thông vận tải 71 dụng cá nhân Việt Nam., Tạp chí Tài số Phạm Văn Hồng (2016), phát triển hộ kinh doanh cá thể - phân tích từ quản trị vốn tài chính, Tạp chí Tài Chính kỳ [8] Thu Hương (2019), đón đầu xu thể sân chơi ngân hàng bán lẻ”, Thời báo ngân hàng I9] Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam (2016), Thông tư 39/2016/TT-NHNN, quy định hoạt động cho vay tơ chức tín dụng, nhánh ngân hàng nước khách hàng [10] Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (2017) QÐ 226/QĐ-HĐTI-TD, quy chế cho vay khách hàng hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam [11] Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (2017), OD 839/QĐ-NHNo-HSX, quy trình cho vay khách hàng cá nhân hệ thống Ngân hàng No&PTNT Việt Nam [12] Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thơn chi nhánh Bắc Quảng Bình (2019), Báo cáo kết kết hoạt động kinh doanh Agribank nhánh Bắc Quảng Bình giai đoạn 2016-2018 [13] Nguyễn Tuần Anh (2018), Hoàn thiện hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Viet Nam — nhánh Bắc Đăkläk, Luận văn thạc sĩ, Đại Học Đà Nẵng [14] Bùi Thiện Tâm (2018), Hoàn thiện hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn Việt Nam — nhánh hịa thắng, tỉnh Đăk Lăk , Luận văn thạc sĩ, Đại học Đà Nẵng [15] Huỳnh Lê Hoài Tâm (2017), Phân tích tình hình cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP đâu te phát triển Việt Nam — nhánh Quảng Nam , Luận văn thạc sĩ, Đại Học Đà Nẵng [16] Lê Thanh Tùng (2018), Phân dích hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh ngân hàng đâu tư phát triển Việt Nam — nhánh Đăk Lak , Luan van thac si, Đại học Đà Nẵng [17] Hồ Tố Uyên (2017), Phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh ngân hàng TMCP Uiệt Á - nhánh Hội An, tỉnh Quảng Nam , Luận văn thạc sĩ, Đại Học Đà Nẵng [18] Nguyễn Thị Kiều Uyển (2016), Phân tích tình hình cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Liệt Nam — nhánh tỉnh KonTum , Luận văn thạc sĩ, Đại Học Đà Nẵng Website: [19] http:/thoibaonganhang.vn; m.tapchitaichinh.vn PHY LUC BANG KHAO SAT VE HOAT DONG CHO VAY KHACH HANG CA NHAN KINH DOANH TAI AGRIBANK CHI NHANH BAC QUANG BiNH Kính chào q ơng (bà)! Tơi tên là: Trần Thị Phương Thanh Tôi thực nghiên cứu đề tài: Hoàn thiện hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh Ngân hàng No&PTNT Việt Nam - nhánh Bắc Quảng Bình Tắt thong tin quỷ ông(bà) cung cấp sử dụng cho mục đích nghiên cứu đề tài mà không sử dụng cho mục đích sinh lợi khác Rất mong q ơng (bà) dành chút thời gian trao đổi số quan điểm, tắt quan điểm ông (bà) hữu ích cho tơi việc nghiên cứu đề tài Tôi xin cam đoan thông tin từ ơng (bà) hồn tồn giữ bí mật Chân thành cảm ơn hợp tác ông (bà)! Phan I Xin q ơng(bà) vui lịng cung cấp số thơng tin cá nhân Hộ tên: a ee eo _——Địa chỉ: 5c cs