Trình bày được chuẩn mực đạo đức và các tiêu chuẩn nghề nghiệp trong lĩnh vực tín dụng ngân hàng • Thể hiện ý thức tuân thủ trong lĩnh vực tín dụng ngân hàng Thể hiện tính chủ động, tích cực trong các hoạt động học tập và thực hành liên quan đến nội dung môn học
Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Giảng viên: TS Trần Chí Chinh MỤC TIÊU MƠN HỌC Hồn thành mơn học, sinh viên có khả • Trình bày diễn giải khung lý thuyết sở định tín dụng ngun tắc xử lý rủi ro tín dụng • Trình bày sở lý luận hoạt động tín dụng ngân hàng bối cảnh hệ thống văn pháp lý thực tế kinh doanh ngân hàng thương mại Việt Nam • Vận dụng kiến thức thẩm định tín dụng nhằm hoàn thiện kỹ viết báo cáo thẩm định tín dụng • Vận dụng kiến thức nhằm xử lý tình tín dụng cụ thể MỤC TIÊU MƠN HỌC Hồn thành mơn học, sinh viên có khả • Trình bày chuẩn mực đạo đức tiêu chuẩn nghề nghiệp lĩnh vực tín dụng ngân hàng • Thể ý thức tuân thủ lĩnh vực tín dụng ngân hàng • Thể tính chủ động, tích cực hoạt động học tập thực hành liên quan đến nội dung mơn học THƠNG TIN CHUNG VỀ MÔN HỌC Tổng thời lượng phân bổ thời gian - Thời lượng: 03 tín (45 tiết) - Phân bổ thời gian: Trên lớp 45 tiết; đồng thời sinh viên tự học, tự nghiên cứu, thực tập cá nhân tập nhóm tối thiểu gấp lần thời gian lớp Phương pháp dạy học - Triết lý giáo dục: “Khai phóng – liên ngành – trải nghiệm” - Các phương pháp sử dụng chủ yếu trình dạy học: Thuyết giảng kiến thức bản, trao đổi, thảo luận giải vấn đề dựa vào tình thực tế THÔNG TIN CHUNG VỀ MÔN HỌC Tài liệu • Bùi Diệu Anh (2022), Tín dụng ngân hàng, Tài liệu tham khảo trường Đại học Ngân hàng TP HCM • Johathan Golin and Philippe Delhaise (2013), The Bank Credit Analysis Handbook: A Guide for Analysts, Bankers, and Investors, 2nd edn, John Wiley & Sons Singapore Pte Ltd Tài liệu tham khảo • Bài tập tình tín dụng ngân hàng, Tập thể Giảng viên khoa Ngân hàng, Tài liệu tham khảo nội khoa Ngân hàng • Các Văn pháp lý có liên quan đến hoạt động tín dụng Việt Nam PHƯƠNG THỨC ĐÁNH GIÁ MÔN HỌC Thành phần đánh giá A1 Đánh giá trình A2 Đánh giá cuối kỳ Phương thức đánh giá Trọng số A1.1 Sự chuyên cần, ý thức thái độ học tập 10% A1.2 Bài tập cá nhân và/hoặc tập nhóm 20% A1.3 Kiểm tra kỳ 20% A2.1 Thi cuối kỳ 50% NỘI DUNG MƠN HỌC Chương Tổng quan tín dụng ngân hàng Chương Thẩm định tín dụng Chương Cho vay cá nhân Chương Tín dụng pháp nhân Chương Xử lý nợ xấu quản lý nợ có vấn đề CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1 Khái niệm đặc trưng tín dụng ngân hàng 1.2 Nguyên tắc điều kiện cấp tín dụng 1.3 Quy trình tín dụng 1.4 Định giá khoản vay 1.5 Bảo đảm tín dụng KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC TRƯNG CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Khái niệm tín dụng ngân hàng Là giao dịch tài sản hai chủ thể, bên cấp tín dụng (ngân hàng) chuyển giao tài sản cho bên cấp tín dụng (khách hàng) sử dụng theo ngun tắc có hồn trả gốc lãi/lợi tức tín dụng KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC TRƯNG CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Tài sản giao dịch tín dụng ngân hàng đa dạng Đặc trưng tín dụng ngân hàng Sự hồn trả đầy đủ gốc lợi tức tín dụng chất tín dụng ngân hàng Cấp tín dụng dựa tín nhiệm 10 KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC TRƯNG CỦA BẢO LÃNH NGÂN HÀNG Đặc trưng bảo lãnh ngân hàng Bảo lãnh ngân hàng Nghĩa vụ ngân hàng hình thức tín dụng bên thụ hưởng bảo lãnh nghĩa vụ bổ chữ ký sung ngân hàng thực nghĩa vụ phạm vi bảo lãnh: Mục đích bảo lãnh, thời hạn bảo lãnh, giá trị bảo lãnh chất bảo lãnh,… Ngân hàng bảo lãnh nghĩa vụ tài phi tài thực thay cho người bảo lãnh nghĩa vụ tài 157 CHỨC NĂNG CỦA BẢO LÃNH NGÂN HÀNG Là công cụ bảo đảm (Security Instrument) Chức Là công cụ tài trợ (Financing Instrument) 158 PHƯƠNG THỨC PHÁT HÀNH BẢO LÃNH NGÂN HÀNG Bảo lãnh trực tiếp Bảo lãnh gián tiếp Bảo lãnh xác nhận Đồng bảo lãnh 159 PHƯƠNG THỨC PHÁT HÀNH BẢO LÃNH NGÂN HÀNG • Sơ đồ bảo lãnh trực tiếp NGÂN HÀNG PHÁT HÀNH (3b) (3a) (2) NGƯỜI ĐƯỢC BẢO LÃNH NGÂN HÀNG THÔNG BÁO (1) (3b) NGƯỜI THỤ HƯỞNG BL 160 PHƯƠNG THỨC PHÁT HÀNH BẢO LÃNH NGÂN HÀNG • Sơ đồ bảo lãnh gián tiếp NGÂN HÀNG PHÁT HÀNH (4b) NGÂN HÀNG THÔNG BÁO (3) NGÂN HÀNG CHỈ THỊ (4a) (4b) (2) NGƯỜI ĐƯỢC BẢO LÃNH (1) NGƯỜI THỤ HƯỞNG BL 161 PHƯƠNG THỨC PHÁT HÀNH BẢO LÃNH NGÂN HÀNG • Sơ đồ bảo lãnh xác nhận NGÂN HÀNG XÁC NHẬN (4b) NGÂN HÀNG THÔNG BÁO (3) NGÂN HÀNG PHÁT HÀNH (4a) (4b) (2) NGƯỜI ĐƯỢC BẢO LÃNH (1) NGƯỜI THỤ HƯỞNG BL 162 PHƯƠNG THỨC PHÁT HÀNH BẢO LÃNH NGÂN HÀNG • Sơ đồ đồng bảo lãnh NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG (3) NGÂN HÀNG PHÁT HÀNH (4b) NGÂN HÀNG THÔNG BÁO (4a) (2) NGƯỜI ĐƯỢC BẢO LÃNH (4b) (1) NGƯỜI THỤ HƯỞNG BL 163 CHƯƠNG XỬ LÝ NỢ XẤU VÀ QUẢN LÝ NỢ CÓ VẤN ĐỀ Các khái niệm Quy trình quản lý nợ có vấn đề Xử lý nợ xấu 164 CÁC KHÁI NIỆM Nợ có vấn đề? Nợ hạn? Nợ xấu? 165 QUY TRÌNH XỬ LÝ NỢ CÓ VẤN ĐỀ Khoản vay bị giáng hạng xấu Chuyển cho phận QLRR cao Lập phương án gặp gỡ KH Lập phương án khắc phục Nếu không chấp thuận Chuyển cho phận XLRR Nếu chấp thuận Thực thi phương án khắc phục Nếu không thành công Chuyển cho phận XLRR Nếu thành công Chuyển cho BPTD TDBT 166 XỬ LÝ NỢ XẤU Nhóm dấu hiệu liên quan đến mối quan hệ với ngân hàng – định chế tài Nhóm dấu hiệu liên quan tới phương pháp quản lý khách hàng Nhóm dấu hiệu liên quan đến xử lý thông tin tài chính, kế tốn Dấu hiệu nhận diện (Xây dựng áp dụng hệ thống cảnh báo sớm rủi ro) 167 XỬ LÝ NỢ XẤU Thiện chí khách hàng Mức độ nghiêm trọng khoản nợ xấu Xác định nguyên nhân lựa chọn hướng xử lý Chi phí bỏ so với số nợ thu Thái độ chủ nợ khác 168 CÁC BIỆN PHÁP/HÌNH THỨC XỬ LÝ Ngân hàng đưa tư vấn Cho vay để hỗ trợ phương án thu hồi tài sản Hướng xử lý tổ chức khai thác Giúp khách hàng chuyển sang chủ nợ khác Gia hạn thời gian xử lý 169 CÁC BIỆN PHÁP/HÌNH THỨC XỬ LÝ Hướng lý Phát mại tài sản bảo đảm Khởi kiện 170 CẢM ƠN CÁC BẠN ĐÃ LẮNG NGHE VÀ THẢO LUẬN 171