Luận văn tốt nghiệp thực trạng và giải pháp triển khai nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu tại công ty bảo hiểm dầu khí

Luận văn tốt nghiệp Bộ môn Kinh tế Bảo hiểm PHẦN MỞ ĐẦU Bảo hiểm hàng hải lĩnh vực bảo hiểm đời sớm đáp ứng nhu cầu đảm bảo an toàn cho hoạt động ngành vận tải biển mà thúc đẩy mối quan hệ kinh tế quốc tế nước giới Nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải góp phần giúp chủ tàu ổn định kinh tế không may gặp rủi ro, tạo cho chủ tàu khôi phục phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh Cùng với phát triển kinh tế, nhu cầu vận tải biển ngày gia tăng, tạo nhiều hội cho doanh nghiệp bảo hiểm triển khai nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu Tuy nhiên điều kiện thị trường bảo hiểm Việt Nam mở rộng theo xu hướng hội nhập với cạnh tranh gay gắt công ty bảo hiểm nước quốc tế, làm để triển khai bảo hiểm thân tàu cách có hiêu toán đặt cho doanh nghiệp bảo hiểm Trong thời gian thực tập Phịng bảo hiểm Hàng hải Cơng ty Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam (BHDK VN), với kiến thức thầy cô truyền đạt kết hợp với tài liệu tham khảo em nghiên cứu, tìm hiểu nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu Đề tài lựa chọn làm luận văn là: “Thực trạng giải pháp triển khai nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu cơng ty Bảo hiểm Dầu khí” Kết cấu luận văn sau: MỞ BÀI CHƯƠNG I: Lý luận chung nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu CHƯƠNG II: Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu công ty BHDK CHƯƠNG III: Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu Công ty BHDK KẾT LUẬN Do điều kiện thời gian trình độ thực tiễn cịn nhiều hạn chế nên đề tài khơng tránh khỏi sai sót Rất mong nhận ý kiến đóng góp xây dựng bạn thầy giáo với anh chị phòng để luận văn em hoàn thiện Em xin chân thnh cm n! Luận văn tốt nghiệp Bộ môn Kinh tÕ B¶o hiĨm CHƯƠNG I : LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM THÂN TÀU I Sự đời phát triển Bảo hiểm thân tàu 1.Sự cần thiết Bảo hiểm thân tàu Trong đời sống sinh hoạt hàng ngày lao động sản xuất kinh doanh, không muốn người đứng trước nguy rủi ro xảy lúc đe doạ tới an tồn tính mạng sức khỏe, tài sản người Để đối phó với nguy rủi ro người đưa nhiều biện pháp, có bảo hiểm Bảo hiểm biện pháp tài trợ rủi ro, bù đắp thiệt hại mặt tài rủi ro bất ngờ xảy ra, coi cơng cụ đối phó với hậu tổn thất rủi ro gây có hiệu Hoạt động ngành kinh tế nói chung hàng hải nói riêng khơng thể tách rời với hoạt động bảo hiểm nói chung bảo hiểm hàng hải nói riêng Trong thời đại tồn cầu hố nay, với phát triển khoa học kỹ thuật phương tiện giao thông vận tải ngày cải tiến đại góp phần quan trọng vào phát triển giao lưu thương mại quốc tế Ngành vận tải biển đánh giá đóng vai trò quan trọng, coi mạch máu lưu thông thương mại quốc tế Theo số liệu thống kê có tới 90% lượng hàng hố chun chở đường biển vận chuyển đường biển có nhiều điểm thuận lợi chở khối lượng hàng hoá lớn, cồng kềnh hàng siêu trường, siêu trọng, chở nhiều chủng loại hàng khác từ dẫn tới giá thành vận chuyển rẻ so với ngành vận tải khác Tuy nhiên lại có nhược điểm lớn hành trình thường kéo dài, tốc độ vận chuyển chậm, dễ chịu tác động rủi ro tự nhiên gây tổn thất với giá trị lớn Do hoạt động gần độc lập, lênh đênh biển nên việc ứng cứu, hạn chế tổn thất gặp nhiều khó khăn Ngành vận tải biển chiếm vị trí quan trọng ngành vận tải th gii núi chung v Vit Luận văn tốt nghiệp Bộ môn Kinh tế Bảo hiểm Nam núi riờng mc dù theo thống kê hãng sản xuất sửa chữa, hàng năm giới có khoảng 7.000 vụ tai nạn tàu biển làm thiệt hại hàng tỉ đô la Hiện nay, đội tàu biển quốc gia Việt Nam có khoảng 970 tàu với tổng trọng tải đạt 2, 85 triệu USD, xếp thứ 60/152 quốc gia có tàu mang quốc tịch xếp thứ 4/11 nước ASEAN Con số 970 tàu mang quốc tịch Việt Nam nhiều song không Ngành vận tải biển Việt Nam góp phần vận chuyển khoảng 13% khối lượng hàng hoá xuất nhập Những vụ tổn thất xảy gây khơng khó khăn cho chủ tàu, làm ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh họ Và để giúp chủ tàu ổn định kinh tế không may gặp rủi ro, tạo cho chủ tàu khôi phục phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh; góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển mở rộng quan hệ kinh tế với nước giới, để góp phần tăng thu cho ngân sách, tăng nguồn vốn đầu tư cho kinh tế… hoạt động bảo hiểm thân tàu đời sớm 2.Sự đời phát triển Bảo hiểm thân tàu Vào cuối kỉ 15 châu Âu thực viễn chinh tới châu Á châu Mỹ, tạo gọi “ Cuộc cách mạng thương mại” (xảy trước cách mạng công nghiệp tiếng), ý tưởng quỹ chung rủi ro đồng loạt xuất Ví dụ đội tàu nhỏ từ châu Âu tới Indonexia, trao đổi hàng hố trở với nhiều hàng hoá, nhiên tiềm tàng nhiều rủi ro: Một số tàu khơng hồn thành tồn chuyến về, số tàu bị chìm bão tố, cạn kiệt nguồn cung cấp (hoặc đội thuỷ thủ chết bệnh tật), lạc đường, bị chìm tải, bị mọt ăn thủng Những người tham gia đầu tư vào chuyến kể cảm nhận thấy cần thiết phải chia sẻ rủi ro tránh tình trạng số nhà đầu tư trắng toàn chuyến hàng tượng phổ biến: tàu bị tích Người ta tìm hai cách nhằm giải nhu cu ny Th nht l to lp Luận văn tốt nghiệp Bộ môn Kinh tế Bảo hiểm mt chuyn hàng hình thức cổ phần, nhóm nhà đầu tư đầu tư vào nhóm thuyền chở hàng chung chia sẻ rủi ro tổn thất phân chia lợi nhuận thu sau chuyến buôn Cách thứ hai bảo hiểm, hệ thống theo chủ tàu hay chủ hàng (có thể cá nhân hay công ty) trả số tiền mặt cho người khác nều họ thoả thuận bồi thường tàu nêu khơng hồn thành chuyến cụ thể Theo cách thức này, thay việc phát triển cạnh tranh, cổ phần, bảo hiểm tiền mặt cam kết bồi thường cho chủ tàu trường hợp tàu tích Những cơng ty bảo hiểm tạo lập quỹ chung dùng để toán cho người bảo hiểm xảy tổn thất Bảo hiểm hàng hải hình thức bảo hiểm Có thể nói cho vay mạo hiểm hình thức ban đầu bảo hiểm hàng hải, người cho vay cung cấp tài cho chuyến biển dựa an tồn tàu Điều thấy thời xưa người Babilon, người Phonixi người Hindu cổ đại thực hình thức cung cấp tài Ngày nay, vay mạo hiểm sử dụng biện pháp khẩn cấp nhằm hoàn thành chuyến vận chuyển đường biển Lịch sử cho thấy người La Mã người sử dụng bảo hiểm hàng hải để tránh tổn thất hiểm hoạ hàng hải gây Cách thức bảo hiểm phát triển lĩnh vực quân người cung ứng hậu cần quân đội yêu cầu nhà cầm quyền La Mã chấp nhận bồi thường toàn tổn thất gây chiến trận điều kiện thời tiết bất lợi Hình thức bảo hiểm đại phát triển từ kỉ XIII Italia Bản hợp đồng bảo hiểm hàng hải cổ đựơc kí vào ngày 23/10/1347 bảo hiểm cho tàu bn SantaClara hành trình từ Genoa Majoca Đến kỷ XVII, hình thức bảo hiểm tư nhân phát triển nước Anh kỷ công ty bảo hiểm hàng hải cá nhân thường khơng có khả bảo đảm toàn giá trị chuyến Do nhà bn tự cảm thấy khơng an toàn, để đáp ứng nhu cầu ch tu ó Luận văn tốt nghiệp Bộ môn Kinh tÕ B¶o hiĨm thành lập câu lạc tập hợp nhiều nhóm chủ tàu thực bảo hiểm cách hiệu tàu biển Ngày công ty bảo hiểm cịn áp dụng dịch vụ dựa ngun tắc cộng đồng thành viên để bảo hiểm cho Đầu tiên, mức bồi thường bảo hiểm có giới hạn tới giá trị tàu bảo hiểm Do chủ tàu phải có tiềm lực để bảo đảm trách nhiệm bồi thương bên thứ ba Ví dụ tai nạn đâm va, tàu người bị phá huỷ, cơng ty bảo hiểm bồi thường khoản cần thiết để thay tàu Những hư hỏng thiệt hại cho tàu khác cá nhân khác chủ yếu thuộc cá nhân chủ tàu chịu trách nhiệm Để giải khó khăn cho chủ tàu, vào năm 1800, điều khoản bảo hiểm gọi Điều khoản bồi thường đâm va (Running Down Clause) trở thành phận tiêu chuẩn hợp đồng bảo hiểm Điều khoản Running Down Clause đảm bảo tới 75% trách nhiệm bồi thường tai nạn đâm va tàu biển.Bên cạnh đó, điều 17 18 Chương 104 Luật Hàng hải Thương mại Anh đưa qui định giới hạn trách nhiệm bồi thường chủ tàu tử vong thương tật bên thứ ba Tuy có quy định giới hạn trách nhiệm bồi thường tử vong hay thương tật cho bên thứ ba có điều khoản bồi thường đâm va tàu biển chủ tàu cảm thấy cịn chịu rủi ro nhiều so với hình thức họ tự bảo hiểm Để đáp ứng khoản bồi thường lại, câu lạc dự phòng bồi thường chủ tàu (P&I Clubs-the Protection and Indemnity Clubs) thành lập Câu lạc P &I đựơc lập nhằm mục đích dự phịng để bảo đảm cho chủ sở hữu bồi thường tai nạn tử vong hay thương tật, nguồn dự phòng để bồi thường tai nạn đâm va mà Điều khoản bồi thường đâm va khơng tốn Sau câu lạc P &I cịn phát triển hình thức bảo hiểm khiếu nại chủ tàu bảo hiểm hàng hố địi chủ tàu bồi thường Ngày có khoảng 90% đội tàu buôn giới tham gia bảo hiểm với khoảng 15 nhóm câu lạc P &I quốc tế Các câu lạc liên kết với thơng qua chương trình tái bảo hiểm Ln văn tốt nghiệp Bộ môn Kinh tế Bảo hiểm Nh bảo hiểm thân tàu ba loại bảo hiểm hàng hải chính: bảo hiểm thân tàu, bảo hiểm hàng hóa bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu II Rủi ro tổn thất bảo hiểm thân tàu 1.Rủi ro Rủi ro tai nạn, tai hoạ, cố xảy cách bất ngờ, ngẫu nhiên mối đe doạ nguy hiểm, xảy gây tổn thất cho tàu Rủi ro bảo hiểm thân tàu bao gồm trước hết rủi ro biển đặc trưng hoạt động hàng hải chìm đắm, mắc cạn, đâm va… Bên cạnh cịn có rủi ro khác dễ phát sinh biển như: trộm cắp, cháy nổ, tích… Theo lịch sử phát triển bảo hiểm hàng hải, ban đầu người bảo hiểm nhận bảo hiểm rủi ro hiểm hoạ lớn chìm đắm, mắc cạn, đâm va, cháy nổ Cùng với phát triển thương mại quốc tế đội tàu, nhiều rủi ro phát sinh, để thu hút khách hàng người bảo hiểm ngày nhận thêm nhiều rủi ro, nhiên nhìn chung chúng chia thành nhóm sau: a Căn vào nguyên nhân, phân rủi ro thành loại sau đây: - Thiên tai: tượng thiên nhiên gây mà người không chi phối như: biển động, bão, lốc, sét đánh, thời tiết xấu, sóng thần, động đất, núi lửa… - Tai nạn bất ngờ biển: tai nạn xảy tàu biển, như: mắc cạn, đắm, bị phá huỷ, cháy nổ, tích, đâm va với tàu vật thể cố định hay di động khác nước, phá hoại thuyền trưởng thuỷ thủ tàu… - Hành động người: ăn trộm, ăn cắp, cướp, chiến tranh, đình cơng, bắt gi, tch thu Luận văn tốt nghiệp Bộ môn Kinh tÕ B¶o hiĨm b Theo nghiệp vụ bảo hiểm, có ba loại rủi ro: - Rủi ro thông thường bảo hiểm: Bão, lốc, sóng thần, mắc cạn đâm va,… - Rủi ro khơng bảo hiểm (cịn gọi rủi ro loại trừ): Là rủi ro không người bảo hiểm nhận bảo hiểm không người bảo hiểm bồi thường trường hợp Đó hành vi sai lầm cố ý người bảo hiểm, rủi ro đương nhiên xảy ra, chắn xảy ra, rủi ro có tính thảm hoạ mà người không lường trước qui mô, mức độ hậu - Rủi ro phải bảo hiểm riêng: rủi ro muốn bảo hiểm phải thoả thuận thêm, thoả thuận riêng không bồi thường theo điều kiện bảo hiểm gốc Loại rủi ro bao gồm rủi ro chiến tranh, đình cơng, khủng bố, bảo hiểm theo điều kiện bảo hiểm riêng Các rủi ro bảo hiểm phải nguyên nhân trực tiếp gây tổn thất Việc phân biệt nguyên nhân trực tiếp hay nguyên nhân gián tiếp có vai trị quan trọng để xác định rủi ro gây tổn thất có phải rủi ro bảo hiểm hay không Những tổn thất có nguyên nhân trực tiếp rủi ro bảo hiểm gây bồi thường 2.Tổn thất Tổn thất bảo hiểm thân tàu thiệt hại, hư hỏng tàu bảo hiểm rủi ro gây Nếu rủi ro mối đe doạ, nguyên nhân gây tổn thất tổn thất xảy hậu rủi ro a Căn vào quy mơ, mức độ tổn thất chia ra: - Tổn thất phận (TTBP): phần tàu bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm bị mát, hư hỏng, thiệt hại - Tổn thất toàn (TTTB) : Là toàn tàu bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm bị h hng, mt mỏt, thit hi Luận văn tốt nghiệp Bộ môn Kinh tế Bảo hiểm TTTB cú hai loại: + TTTB thực tế: toàn tàu bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm bị hư hỏng, mát, thiệt hại bị biến chất, biến dạng khơng cịn lúc bảo hiểm hay bị đi, bị tước đoạt không lấy lại Trong bảo hiểm thân tàu, TTTB thực tế tổn thất toàn tàu bị đắm, bị nổ tung, bị phá huỷ hay phải phá huỷ, bị tước quyền sở hữu bị cướp, bị bắt bn lậu, chở hàng trái phép…Khi bị tổn thất toàn bộ, bảo hiểm bồi thường tổn thất toàn theo số tiền bảo hiểm khơng tính mức miễn đền + TTTB ước tính: trường hợp tàu bảo hiểm bị thiệt hại, mát chưa tới mức độ tổn thất tồn thực tế, khơng thể tránh khỏi TTTB thực tế; bỏ thêm chi phí cứu chữa chi phí cứu chữa lớn giá trị bảo hiểm Trong bảo hiểm thân tàu có dạng TTTB ước tính: • Tàu bị cháy, bị mắc cạn, bị đắm chi phí để sữa chữu, để đưa tàu khỏi cạn… lớn số tiền bảo hiểm; • Tàu bị tích, bị cướp khơng xác định giá trị thực tế, bồi thường theo tổn thất tồn bộ; • Tàu hư hỏng nghiêm trọng, chi phí để sữa chữa lớn số tiền bảo hiểm Việc xác định tổn thất tồn ước tính phải vào đơn bảo hiểm Luật bảo hiểm quốc tế Nếu tổn thất tồn ước tính xảy ra, người bảo hiểm từ bỏ tàu cách hợp lý nhận bồi thường toàn b Căn vào trách nhiệm bảo hiểm - Tổn thất riêng (TTR): tổn thất gây thiệt hại cho quyền lợi chủ hàng chủ tàu tàu Như TTR liên quan đến quyền lợi riờng bit Trong TTR, ngoi thit hi Luận văn tốt nghiệp Bộ môn Kinh tế Bảo hiểm vt cht cũn phát sinh chi phí liên quan đến TTR nhằm hạn chế hư hại tổn thất xảy ra, gọi tổn thất chi phí riêng Tổn thất chi phí riêng chi phí bảo quản hàng hố để giảm bớt hư hại để khỏi hư hại thêm, bao gồm chi phí xếp dỡ, gửi hàng, đóng gói lại, thay bao bì…ở bến khởi hành dọc đường Có tổn thất chi phí riêng làm hạn chế giảm bớt TTR TTR TTBP TTTB - Tổn thất chung (TTC): hi sinh hay chi phí đặc biệt tiến hành cách cố ý hợp lý nhằm mục đích cứu tàu hàng hoá chở tàu thoát khỏi nguy hiểm chung, thực chúng Muốn có TTC phải có hành động tổn thất chung Có hành động tổn thất chung có hi sinh chi phí bất thường tiến hành cách cố ý hợp lý an toàn chung nhằm cứu tài sản khỏi tai hoạ hành trình chung biển Các thiệt hại, chi phí hành động coi TTC có đặc trưng sau: - Hành động TTC phải hành động tự nguyện, hữu ý người tàu theo lệnh thuyền trưởng người thay mặt thuyền trưởng; - Hy sinh chi phí phải đặc biệt, bất thường; - Hy sinh chi phí phải hợp lý an tồn chung cho tất quyền lợi hành trình - Nguy đe doạ tồn hành trình phải nghiêm trọng thực tế; - Mất mát, thiệt hại chi phí phải hậu trực tiếp hành động TTC; - TTC phải xảy biển TTC bao gồm hai phận chủ yếu hy sinh TTC v chi phớ TTC Luận văn tốt nghiệp Bộ môn Kinh tế Bảo hiểm + Hi sinh TTC thiệt hại chi phí hậu trực tiếp hành động TTC Ví dụ, việc vứt bỏ bớt hàng lý an tồn tàu, đốt vật phẩm tàu để thay nhiên liệu… + Chi phí TTC chi phí phải trả cho người thứ ba việc cứu tàu hàng nạn chi phí làm cho tàu tiếp tục hành trình Chi phí TTC bao gồm chi phí cứu nạn; chi phí làm tàu bị mắc cạn, chi phí thuê kéo, lai, dắt tàu bị nạn; chi phí cảng lánh nạn như: chi phí vào cảng; chi phí xếp dỡ, nhiên liệu…vì an toàn chung để sữa chữa tạm thời; chi phí tái xếp hàng, lưu kho hàng hố, tiền lương cho thuyền trưởng, thuyền viên, lương thực, thực phẩm, nhiên liệu tiêu thụ cảng lánh nạn TTC TTR có điểm khác sau: Tổn thất chung - TTC xảy cố ý Tổn thất riêng - TTR xảy cách ngẫu nhiên - TTC liên quan đến quyền lợi tàu - TTR ảnh hưởng đến quyền lợi cá biệt - TTC xảy biển - TTR xảy địa điểm - Với điều kiện bảo hiểm, cơng ty - TTR có thuộc trách nhiệm bồi thường bảo hiểm chịu trách nhiệm bồi công ty bảo hiểm hay không tuỳ thường mức đóng góp TTC thuộc vào điều kiện bảo hiểm Để xác định tổn thất chung người ta dựa vào nguyên tắc sau: Một là: Phải có nguy đe doạ thật cho tồn hành trình, hy sinh phải tình trạng bất thường Tai hoạ đe doạ phải thật có tính chất cấp bách, đe doạ tất quyền lợi có mặt hành trình thời điểm