Biện pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh tại ngân hàng công thương thanh hóa

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Lời nói đầu Để cho kinh tế tăng trởng phát triển tế bào kinh tế nói chung phải ngày sản xuất kinh doanh có hiệu quả, ngày tạo nhiều lợi nhuận ®ãng gãp cho x· héi Trong giai ®o¹n hiƯn nay, nớc ta phát triển kinh tế hàng hoá nhiều thành phần, theo chế thị trờng, có quản lý Nhà nớc theo định hớng xà hội chủ nghĩa Vì tế bào thành phần kinh tế, thực họ chủ thể kinh tế động, năm qua từ có đờng lối đổi Đảng họ đà góp phần nhiều vào thành c«ng cđa nỊn kinh tÕ níc ta Trong xu híng phát triển nh đòi hỏi Ngân hàng phải làm để đứng vững phát triển thị trờng nh khu vực, cạnh tranh với ngân hàng quốc doanh nh quốc doanh Trong ®iỊu kiƯn thùc tÕ nh vËy em chän ®Ị tµi Biện pháp nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng công thơng Thanh hóa làm đề tài tốt nghiệp Đề tài đợc chia thành ba chơng nh sau: Chơng I: Những vấn đề hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại Chơng II: Thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh ngân hàng công thơng hóa Chơng III: Các biện pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng công thơng Thanh Hóa Qua em xin đợc chân thành cảm ơn cô giáo Nguyễn Thị Hơng Lan, khoa Ngân hàng tài Ngân hàng công thơng Thanh Hóa đà giúp đỡ nhiều suốt trình thực tập, tạo điều kiện cho hoàn thành chuyên đề Lê Thị Ngân Lớp Chuyển đổi NHTC Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chơng I: Những vấn đề hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại I Khái niệm vai trò ngân hàng thơng mại I.1.1 Khái niệm Ngân hàng thơng mại Trong xà hội, Ngân hàng có vị trí quan trọng tham gia vào họat động nhiều thành phần kinh tế dân c Lịch sử hình thành Ngân hàng lâu Ban đầu đợc hình thành từ thơng nhân làm dịch vụ giữ tiền hộ Dựa tính vô danh đồng tiền cho phép thơng nhân chuyển từ việc giữ tiền hộ sang việc giữ hộ tiền thu lệ phí, huy động vốn có trả lÃi để khuyến khích ngời có tiền nhàn rỗi xà hội, råi sư dơng sè tiỊn ®ã ®Ĩ kinh doanh trùc tiếp cho vay để lấy lÃi Ngày Ngân hàng Thơng Mại đợc định nghĩa nh sau: Ngân hàng Thơng Mại tổ chức kinh doanh lĩnh vực tiền tệ với hoạt động kinh doanh chủ yếu thờng xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền cho vay đầu t, thực nghiệp vụ toán nghiệp vụ trung gian khác nhằm thu lợi nhuận tối đa sở đảm bảo khả khoản Ngân hàng Thơng Mại giống tổ chức kinh doanh khác hoạt động nhằm mục đích thu lợi nhuận nhng tổ chức kinh doanh đặc biệt đối tợng kinh doanh tiền tệ hoạt động tín dụng hoạt động chủ yếu đợc thực cách thu hút vốn xà hội vay nhằm mục đích lợi nhuận cao rủi ro thấp I.1.2 Các hoạt động Ngân hàngThơng Mại kinh tế thị trờng Kinh tế thị trờng kiểu tổ chức kinh tế xà hội mà mối quan hệ kinh tế, phân phối sản phẩm, phân phối lợi ích cho quy luật thị trờng điều tiết chi phối Kinh tế thị trờng có đặc điểm sau đây: - Trong kinh tế thị trờng, cá nhân, đơn vị kinh tế đợc tự tổ chức hoạt động sản xuất kinh doanh theo pháp luật - Cạnh tranh quy luật thị trờng - Khách hàng vị trí trung tâm kinh tế Lê Thị Ngân Lớp Chuyển ®ỉi NHTC Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp - Tất mối quan hệ kinh tế đợc tiền tệ hoá Xuất phát từ đặc trng kinh tế, từ đặc điểm kinh doanh tiỊn tƯ cïng víi sù ph¸t triĨn cđa khoa häc kỹ thuật mà Ngân hàng hoạt động theo hớng đa tập trung vào ba hớng hoạt động sau đây: Hoạt động huy động vốn Hoạt động huy động vốn hoạt động quan trọng doanh nghiệp nói chung đặc biệt doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực kinh doanh tiền tệ nh ngân hàng Hoạt động bao gồm huy động nguồn vốn tiền gửi nh (tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi giao dịch phi giao dịch ), khoản vay (vay từ dân c, từ tổ chức kinh tế, từ Ngân hàng Thơng Mại tổ chức tín dụng khác), tiền nhận uỷ thác đầu t, tiền góp vốn liên doanh Ngoài Ngân hàng Thơng Mại huy động vốn từ việc cho vay ngân hàng Nhà nớc, vay thị trờng liên ngân hàng vay từ thị trờng vốn lớn giới Hoạt động huy động vốn có vai trò cung cấp đầy đủ kịp thời nguồn vốn phục vụ cho hoạt động khác Ngân hàng Hoạt động cho vay đầu t Đây hoạt động cấp vốn cho kinh tế sở an toàn số vốn đà cấp số tiền thu đợc từ khoản vốn đà cấp phải lớn tổng chi phí bao gồm chi phí cho hoạt động huy động vốn nh chi phí khác có liên quan Trong hoạt động cho vay, thu nhập chủ yếu ngân hàng lÃi cho vay, khoản cho vay đợc phân loại theo nhiều tiêu thức khác nh thời hạn cho vay, đối tợng cho vay, tính chất đảm bảo khoản vay.Thông thờng ngời ta chia khoản vay theo thời hạn chúng tín dụng ngắn hạn, tín dụng trung dài hạn LÃi suất cho vay trung dài hạn thờng cao cho vay ngắn hạn thời hạn vay nên rủi ro cao Trong hoạt động đầu t mà chủ yếu đầu t vào chứng khoán tìm kiếm lợi nhuận đa dạng hoá lợi nhuận kinh doanh ngân hàng Mặt khác nắm giữ chứng khoán cách đảm bảo khả khoản ngân hàng thông qua việc đầu t vào chứng khoán có tính khoản cao nh: Tín phiếu trái phiếu kho bạc Nhà nớc Các Ngân hàng Thơng Mại Việt Nam nay, lợi nhuận thu đợc từ hoạt dộng chiếm từ 60%-80% tổng lợi nhuận Tuy nhiên hoạt động Lê Thị Ngân Lớp Chuyển đổi NHTC Chuyên đề thực tập tốt nghiệp chứa rủi ro cao nên ngân hàng luôn quan tâm đến chất lợng hoạt động Hoạt động trung gian loại hình dịch vụ khác Các Ngân hàng Thơng Mại đóng vai trò trung gian thực hoạt động theo yêu cầu khách hàng nh toán, thu hộ, chi hộ, chuyển tiền, uỷ thác Bên cạnh Ngân hàng Th Bên cạnh Ngân hàng Thơng Mại cung cấp loại hình dịch vụ có liên quan đến tài chính, nh dịch vụtvấn, dịch vụ bảo lÃnh Bên cạnh Ngân hàng Th Các hoạt động có độ rủi ro thấp hơn, hoạt động cho vay đầu t đem lại đợc nguồn thu lớn Hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Thơng Mại Ngân hàng đóng vai trò ngời môi giới bên ngời có tiền cho vay bên ngời có nhu cầu cần vay vốn Thông qua chế thị trờng, biên pháp kinh tế động áp dụng phơng pháp kỹ thuật đại theo hớng tiên tiến, ngân hàng có khả thu hút hầu hết nguồn vốn tiền tệ dự trữ xà hội để chuyển giao nơi lúc, phù hợp với nhu cầu vốn s¶n xt kinh doanh Nh vËy, cã thĨ hiĨu tÝn dụng Ngân hàng trình cho vay ngân hàng cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp có mối quan hệ với ngân hàng với ràng buộc định thời gian hoàn trả (gốc lÃi), lÃi suất, cách thức vay mợn thu hồi Thông thờng tín dụng đợc chia làm hai loại tín dụng nhắn hạn, tín dụng trung dài hạn Các khoản tín dụng ngắn hạn hay gọi tín dụng thơng mại thờng đợc dùng để đáp ứng nhu cầu vốn lu động doanh nghiệp Còn khoản tín dụng trung dài hạn lại chủ yếu đợc dùng để đáp ứng nhu cầu đầu t vào tài sản cố định doanh nghiệp Tín dụng trung dài hạn có đặc điểm số lợng vốn vay lớn, thời gian vay dài (trên1 năm), tiền vay lại đợc dùng đầu t mua sắm, xây lắp tài sản cố định, chủ đầu t thờng phải lập dự án gửi đến ngân hàng Dự án đầu t đợc hiểu tập hợp hoạt động kinh tế dặc thù với mục đích, phơng pháp phơng tiện cụ thể để đạt đợc kết mục đích định sau khoảng thời gian định Tín dụng trung dài hạn đuợc phân loại nh sau: - Căn vào đồng tiền cho vay có tín dụng trung dài hạn ngoại tệ, tín dụng trung dài hạn tệ - Căn vào tính chất có đảm bảo chia thành tín dụng trung dài hạn có đảm bảo tín dụng trung dài hạn đảm bảo Lê Thị Ngân Lớp Chuyển đổi NHTC Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - Căn vào lĩnh vực hoạt động đối tợng xin vay chia thành tín dụng trung dài hạn đầu t nớc tín dụng trung dài hạn xuất nhập - Tín dụng tuần hoàn: Là phơng thức cho vay vào chu kú s¶n xt kinh doanh cđa doanh nghiƯp, nã đợc coi tín dụng trung dài hạn thời hạn hợp đồng kéo dài từ đến vài năm ngời vay rút tiền cần đợc trả nợ có nguồn thời gian hợp đồng có hiệu lực - Thuê mua: Đây hình thức cho vay trung dài hạn nhng băng thiết bị thay tiền, ngời thuê có quyền mua lại tài sản theo giá thỏa thuận hợp đồng - Bảo lÃnh trung dài hạn mua thiét bị trả chậm I.1.3.Vai trò ngân hàng thơng mại Vai trò quan trọng Ngân hàng Thơng Mại kinh tế đợc thể thông qua chức sau đây: Chức trung gian tài chính.Trong kinh tế, chu chuyên tiền tệ cá nhân, đơn vị sản xuất kinh doanh không giống Tại thời điểm đó, có doanh nghiệp thiếu vốn lại có doanh nghiệp thừa vốn Ngân hàng Thơng Mại với t cách trung gian tài chính, cầu nối ngời có vốn tạm thời cha sử dụng với chủ thể cần vốn để kinh doanh Ngân hàng Thơng Mại thực tốt vai trò thông qua nghiệp vụ sau đây: + Ngiệp vụ huy động vốn: Ngân hàng Thơng Mại thực tốt nghiệp vụ với tất khu vực kinh tế cách tạo ®iỊu kiƯn thn lỵi cho ngêi gưi tiỊn Ngêi ký thác nhận đợc khoản tiền lời tổng số tiền gửi Ngân hàng Thơng Mại với mức ®é an toµn cao NghiƯp vơ tÝn dơng: Víi ngn vốn huy động đợc Ngân hàng Thơng Mại cung cÊp tÝn dơng cho c¸c doanh nghiƯp, c¸c c¸ nhân nhằm mở rộng sản suất chi tiêu Khi cung cấp tín dụng, ngân hàng nhận khoản tiền lời dới dạng lÃi cho vay nhằm bù đắp chi phí nguồn vốn, phí kinh doanh tạo lợi nhuận cho ngân hàng Ngân hàng Thơng Mại làm trung gian đơn vị phát hành chứng khoán với ngời đầu t chứng khoán, tức ngân hàng cung cấp dịch vụ kinh doanh cho khách hàng Thông qua nghiệp vụ ngân hàng tạo điều kiện cho khách hàng đầu t trực tiếp thị trờng tài Lê Thị Ngân Lớp Chuyển đổi NHTC Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chức tạo tiền: Ngân hàng Thơng Mại có khả tạo huỷ tiền Chức đợc thực thông qua hoạt động tín dụng đầu t Ngân hàng Thơng Mại mối quan hệ với khối dự trữ bắt buộc khối ngân hàng Nhà nớc Khi Ngân hàng Thơng Mại cung cấp vốn tín dụng cho khách hàng, số tiền chuyển thành tiền gửi khách hàng khác Ngân hàng Thơng Mại lại dùng nguồn vốn cho đối tợng khác vay Nh từ đồng vốn ký thác ban đầu, hệ thống Ngân hàng Thơng Mại tạo mét sè vèn tÝn dơng lín h¬n rÊt hiỊu lần Đây khả tạo tiền Ngân hàng Thơng Mại Theo thuyết tạo tiền, khối lợng tiền gửi tăng lên Khả cho vay toàn hệ thống Ngân hàng Thơng Mại tăng lên nhiều lần Ngợc lại bớt lợng tền gửi, khả cho vay toàn hệ thống Ngân hàng Thơng Mại giảm nhiều lần Cụ thể là: Khả mở rộng TGNH = Số tiền huy động ban đầu Hệ số nhân mở rộng tiền gửi Vậy tỷ lệ dự trữ bắt buộc 10% lợng tiền toàn hệ thống Ngân hàng tạo gấp 10 lần so với số tiền ký thác ban đầu Chức làm trung gian toán: Khi thực chức trung gian toán, Ngân hàng Thơng Mại cung cấp cho khách hàng nhiều phơng tiện toán nớc phong phú nh: UNC, Séc, thẻ tín dụng Nhờ phơng tiện toán mà nhu cầu tiền mặt cho chi trả ngày giảm, tiết kiệm đợc thời gian, chi phí cho xà hội Ngày víi sù ph¸t triĨn cđa khoa häc kü tht, công tác toán ngày đợc tiến hành cách xác, hiệu nhanh chóng Tạo điều kiện để tài trợ ngoại thơng Ngân hàng Thơng Mại có vai trò quan trọng việc phát triển thơng mại quốc tế Bằng nghiệp vụ nh: Mở th tín dụng(L/C), chấp nhận toán, Bảo lÃnh xuất nhập khẩu, Bảo lÃnh dự thầu đấu thầu quốc tế, Nghiệp vụ nhờ thu Bên cạnh Ngân hàng ThNgân hàng Thơng Mại đà giúp cho trình giao dịch, ký kết thực hợp đồng ngoại thơng cách trôi chảy, an toàn nhanh chóng Chức làm dịch vụ tài dịch vụ khác Lê Thị Ngân Lớp Chuyển đổi NHTC Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Ngoài chức cgủ yếu Ngân hàng thơng mại tham giavào nhiều dịch vụ khác nh: T vấn cho khách hàng thong lĩnh vực kinh doanh chứng khoán, dịch vụ ủy thác, dịch vụ bảo đảm an toàn tài sản có giá, dịch vụ kinh doanh ngoại hối Bên cạnh Ngân hàng Thnhằm hỗ trợ mở rộng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thơng Mại thị trờng tài II Hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại II.1.1 Khái niệm hiệu hoạt động kinh doanh Hiệu hoạt động kinh doanh hệ thống hóa kiến thức liên quan đến việc nghiên cứu mối quan hệ bên bên hoạt động kinh tế dựa tài liệu thông tin kinh tế nhằm đánh giá khách quan tình hình thực tiêu kế hoạch, vạch rõ xu hớng quy luật tợng, phát khả tiềm tàng cha đợc sử dụng Từ nêu c¸c biƯn ph¸p tèt nhÊt cho c¸c kú thùc hiƯn sau Hiệu kinh doanh Ngân hàng kết kinh doanh đơn vị đợc thể tiêu kinh tế Đối tợng phân tích kết kinh doanh lĩnh vực hoạt động nh: Tình hình dự trữ, doanh số cho vay, số tiền huy động đợc kết tổng hợp trình hoạt động kinh doanh nh lợi nhuận II.1.2.Cần thiết phải nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thơng Mại Đối với thân Ngân hàng Thơng Mại: Để quản lý tốt hoạt động kinh doanh, Ban giám đốc Ngân hàng Thơng Mại phải biết tổ chức trình hoạt động kinh doanh, nghiên cứu thị trờng, hạch toán kế toán Bên cạnh Ngân hàng Thmà phải thờng xuyên phân tích hoạt động ngân hàng để phát kịp thời mặt mạnh, mặt yếu đơn vị sở có biện pháp thích hợp việc sử dụng nguồn lực đơn vị góp phần hạn chế rủi ro nâng cao lợi nhuận thực cho Ngân hàng Mặt khác, kinh doanh tiền tệ lĩnh vực hoạt động kinh doanh có nhiều rủi ro nhất.Trong trình mở rộng tín dụng, Ngân hàng Thơng Mại không tránh khỏi tình trạng đầu t vào đơn vị hoạt động yếu thiếu khả chi trả, chí phá sản Việc phân tích cẩn thận khoản tín dụng giúp ngân hàng kịp thời nhận yếu cho vay cách xử lý kịp thời Kinh nghiệm cho biết Ngân hàng vững mạnh Lê Thị Ngân Lớp Chuyển ®ỉi NHTC Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp vèn nhng lại có khoảng trống luồng tiền vào luồng tiền củng gặp phải tình trạng khả chi trả gây giảm uy tín khả cạnh tranh Nên nhà quản trị Ngân hàng thờng xuyên xem xét, phân tích báo cáo tài để có phản ứng hiệu quả, nhằm ổn định khả khoản Ngân hàng Phân tích, kiểm tra hoạt động Ngân hàng khâu quan trọng công tác quản lý Ngân hàng Phân tích kết kinh doanh xem xét đo lờng trình thực chiến lợc kinh doanh Khi chiến lợc đợc đa vào thực hiện, nhà quản trị cần kiểm tra, phân tích phát sai lệch so với kế hoạch, xác định nguyên nhân đề biện pháp xử lý Đối với nhà lÃnh đạo Ngân hàng, việc phân tích đánh giá lực hoạt động Ngân hàng giúp họ kịp thời đa định cần thiết, lúc có hiệu Một chiến lợc kinh doanh đắn tạo đợc chỗ đứng vững trÃi cho Ngân hàng Thơng Mại thị trờng đợc xây dựng sở phân tích xác, có khoa học Có thể nói quản trị Ngân hàng mà thiếu khâu kiểm tra, phân tích coi nh NH quản trị Ngân hàng Mỗi Ngân hàng nên xây dựng cho hệ thống phân tích dựa luận khoa học, toàn diện Đối với Ngân hàng Nhà nớc: Ngân hàng NN quan quản lý vĩ mô lĩnh vực kinh doanh tiền tệ Ngân hàng NN có nhiệm vụ làm lành mạnh ổn định tiền tệ quốc gia, tạo diều kiện cho Ngân hàng Thơng Mại cạnh tranh lành mạnh bình đẳng.Tại quốc gia hoạt động theo chế thị trờng, kinh doanh tiền tệ môi trờng cạnh tranh liệt Trong môi trờng có xu hớng hình thành Ngân hàng mạnh, ngân hàng chèn ép ngân hàng trung bình nhỏ Một vài Ngân hàng kết cấu với tạo thành lực chi phối thị trờng, vô hiệu hóa nguyên tắc cạnh tranh công bằng, lành mạnh Hơn hoạt động Ngân hàng ngày đợc quốc tế hóa, bên cạnh thuận lợi, thị trờng tiền tệ quốc tế mang vào thị trờng nớc nhiều áp lực bất lợi Bằng mắt quan sát mình, Ngân hàng NN kịp thời nhận biết khó khăn nhanh chóng ban hành sách ứng phó Trong thị trờng liên Ngân hàng, tổ chức tÝn dơng cã mèi quan hƯ vỊ vèn, tiỊn ®an chéo với đa dạng phức tạp Quan hệ giống nh dây chuyền mà mắt xích tổ chức tín dụng Một Ngân hàng lớn bị phá sản thờng kéo theo sụp đổ nhiều ngân hàng nhỏ làm suy yếu hàng loạt Ngân hàng khác gây thiệt hại to lớn cho hoạt động tài khu vc, quốc gia Với chức quản lý giám sát, Ngân hàng Nhà Nớc phát Lê Thị Ngân Lớp Chuyển đổi NHTC Chuyên đề thực tập tốt nghiệp mắt xích yếu nhất, cảnh giác cho dây chuyền đa biện pháp nhằm khắc phục không cứu vÃn đợc làm giảm tác hại lan truyền Trong trờng hợp này,Ngân hàng Nhà Nuớc chắn bảo vệ Ngân hàng Thơng Trong kinh doanh tiền tệ, Ngân hàng Thơng Mại nắm tay phận lớn cải xà hội dới dạng tiền ký thác Ngân hàng Thơng Mại quyền sở hữu mà có quyền sử dụng khối tài sản với nhiều điêù kiện ràng buộc Vì vậy, việc xây dựng hệ thống văn pháp quy để điều chỉnh, Ngân hàng Nhà Nớc cần phải thờng xuyên giám sát, buộc tổ chức tín dụng phải chịu trách nhiệm vật chất ngời ký gửi phải sử dụng vốn với nguyên tắc tín dụng, đầu t Ngân Hàng Nhà Nớc cung cấp số thông tin tình hình hoạt động Ngân hàng đến công chúng Điều dẫn đến nhận thức công chúng thực trạng Ngân hàng Thơng Mại Qua việc giám sát, kiểm soát hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thơng Mại, Ngân hàng Nhà Nớc đà góp phần tạo giữ gìnchữ tín sản phẩm vô giá cho Ngân Hàng thơnMặt khác,trong hầu hết kinh tế, Ngân hàng quan có t cách nh ngời tạo tiền, nơi cầt trữ khoản tài tiết kiệm xà hội, nơi phân phối tín dụng chủ yếu ngời quản lý hệ thống toán cho đất nớc Do Ngân hàng có vai trò quan trọng kinh tế nên Chính Phủ cố gắng áp đặt ảnh hởng dới kiểm soát Ngân hàng Thơng Mại cách giao cho Ngân Hàng Nhà Nuớc quyền giám sát, kiểm tra thờng xuyên hoạt động Ngân Hàng Thơng Mại Hầu hết kinh tế thị trờng, việc giám sát Ngân Hàng Nhà Nớc nhằm đảm bảo tính an toàn đắn hoạt động Ngân hàng Thơng Mại Sự quản lý yếu kém, gian lận cú sốc từ bên dễ dàng tạo tai họa tài mà kết cuối Chính Phủ toàn xà hội phải gánh chịu qua việc tăng thâm hụt ngân sách, tăng thuế lạm phát Do đó, việc kiểm tra, phân tích, đánh giá hoạt động Ngân hàng thơng mại toàn hệ thống Ngân hàng nhiệm vụ quan trọng Ngân hàng Nhà Nớc Đối với xà hội Các Ngân hàng Thơng Mại tồn mối quan hệ với tổ chức kinh tế tầng lớp dân c xà hội Mối quan hệ hợp tác kinh doanh quan hệ khách hàng víi ngêi cung cÊp vèn c¸c nghiƯp vơ cho vay, ký gửi Khi đặt mối quan hệ với Nhân hàng nào, cá nhân, doanh nghiệp cần phải nghiên cứu phân Lê Thị Ngân Lớp Chuyển đổi NHTC Chuyên đề thực tập tốt nghiệp tích khả kinh doanh, uy tín, chất lợng dịch vụ Ngân hàng đó, có nh mối quan hệ hai bên lâu bền tốt đẹp Tại nớc kinh tế ổn định phát triển, ngân hàng buộc phải công khai báo cáo tài đà đợc kiểm toán phơng tiện thông tin đại chúng nh: sách báo, sở giao dịch chứng khoán tạo điều kiện cho thể nhân, pháp nhân có nhu cầu đầu t tài tìm hiểu đành giá để chọn mặt gửi vàng tránh tình trạng lừa đảo hiểu sai thiếu thông tin nhận thông tin không xác Tóm lại, cần thiết phải nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh việc làm tất yếu Ngân hàng Thơng Mại toàn xà hội Nâng cao giúp nhà quản trị nhận định đợc mặt yếu để có ứng phó kịp thời đồng thời phát lĩnh vực tốt mang lại lợi nhuận cao mà rủi ro thấp Phân tích xác, khoa học sở để xây dựng chiến lợc kinh doanh phù hợp với giai đoạn phát triển Ngân hàng Thơng Mại, giúp Ngân hàng cố đợc chổ đứng thị trờng Trong phạm vi vĩ mô, phân tích đánh giá xác hoạt động Ngân hàng Thơng Maị giúp Ngân hàng Nhà Nớc thcj tốt sách tiền tệ quốc gia tạo điều kiện ổn định, tăng trởng phát triển kinh tế II.1.3.Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đối với Ngân hàng Thơng Mại, cho vay có vai trò quan trọng phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng Nhờ có hoạt động tín dụng mà ngân hàng mở rộng mạng lới hoạt động kinh doanh, tăng quy mô nguồn vốn huy động khả cho vay Nhận thức đợc tầm quan trọng hoạt động tín dụng, ngân hàng phải tìm biện pháp nâng cao chất lợng khoản cho vay cho thuê Thực tế chất lợng hoạt động tín dụng khái niệm tơng đối tiêu tổng hợp để phản ánh xác Thông thờng để đánh giá chất lợng hoạt động tín dụng Ngân hàng thơng Mại, ngời ta dùng tập hợp tiêu khác nhau, nhng chất lợng tín dụng Ngân hàng Thơng Mại đợc đánh giá qua tiêu sau đây: Thứ nhất: Chỉ tiêu tổng d nợ Thứ hai: Chỉ tiêu nợ hạn Thứ ba: Chỉ tiêu lợi nhuận thu đợc từ hoạt động tín dụng Thứ t: Đóng góp hoạt động tín dụng đến phát triển khoa học xà hội Lê Thị Ngân – Líp Chun ®ỉi NHTC 10