phương hướng và giải pháp nhằm phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng tmcp vietcombank

* Chức năng, nhiệm vụ của NHNT: NHNT hoạt động trong lĩnh vực kinh tế đối ngoại bao gồm cho vay tài trợ xuất nhập khẩu và các dịch vụ kinh tế đối ngoại khác vận tải, bảo hiểm..., thanh

LỜI MỞ ĐẦU

Thành lập ngày 01/04/1963, Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) được Nhà nước xếp hạng là một trong 23 doanh nghiệp đặc biệt Ngân hàng Ngoại thương luôn giữ vai trò chủ lực trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, với uy tín trong các lĩnh vực ngân hàng bán buôn, kinh doanh vốn, tài trợ thương mại, thanh toán quốc tế và ứng dụng công nghệ tiên tiến trong hoạt động ngân hàng.

Sau 45 năm hoạt động, Vietcombank đã phát triển thành một ngân hàng đa năng Bên cạnh vị thế vững chắc trong lĩnh vực ngân hàng bán buôn với nhiều khách hàng truyền thống là các tổng công ty và doanh nghiệp lớn, Ngân hàng Ngoại thương đã xây dựng thành công nền tảng phân phối rộng và đa dạng, tạo đà cho việc mở rộng hoạt động ngân hàng bán lẻ và phục vụ doanh nghiệp vừa và nhỏ với các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại và chất lượng cao Ngân hàng còn đầu tư vào nhiều lĩnh vực khác như chứng khoán, quản lý quỹ đầu tư, bảo hiểm nhân thọ,kinh doanh bất động sản, phát triển cơ sở hạ tầng v.v thông qua các công ty con và công ty liên doanh.

Trong những tuần đầu được thực tập và học hỏi tại ngân hàng, em đã có cơ hội tìm hiểu về lịch sử cũng như quá trình phát triển của ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam Em xin chân thành cảm ơn Phó giáo sư, Tiến sĩ Nguyễn Thị Hường đã tận tình hướng dẫn giúp em hoàn thành bản báo cáo thực tập tổng hợp này

Trong quá trình thực hiện em còn có nhiều sai sót, kính mong cô giáo và các bạn giúp đỡ để bản báo cáo của em được hoàn thiện hơn nữa.

CHƯƠNG I

GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM

(VIETCOMBANK)

1 1 Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam (Vietcombank)

1.1.1 Lịch sử hình thành của ngân hàng TMCP Vietcombank

Ngày 01 tháng 04 năm 1963, NHNT chính thức được thành lập theo Quyết định

số 115/CP do Hội đồng Chính phủ ban hành ngày 30 tháng 10 năm 1962 trên cơ sở tách ra từ Cục quản lý Ngoại hối trực thuộc Ngân hàng Trung ương (nay là NHNN) Dưới đây là các thông tin cơ bản về ngân hàng TMCP Vietcombank:

* Tên công ty: Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam

* Tên Tiếng Anh: Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of

Vietnam

* Tên giao dịch: Vietcombank (VCB)

* Trụ sở chính: 198 Trần Quang Khải, Hoàn Kiếm, Hà Nội.

* Ngày tháng năm thành lập: Ngày 30 tháng 10 năm 1962

* Số quyết định, cơ quan ra quyết định thành lập: NHNT được thành lập theo

Quyết định số 115/CP do Hội đồng Chính phủ ban hành trên cơ sở tách ra từ Cục quản lý Ngoại hối trực thuộc Ngân hàng Trung ương (nay là NHNN)

* Mạng lưới Vietcombank: Tính đến thời điểm 31/8/2008, NHNT đã phát triển

lớn mạnh theo mô hình ngân hàng đa năng với 59 Chi nhánh, 1 Sở Giao dịch, 87 Phòng Giao dịch và 4 Công ty con trực thuộc trên toàn quốc; 2 Văn phòng đại diện

và 1 Công ty con tại nước ngoài, với đội ngũ cán bộ hơn 9000 người Ngoài ra, NHNT còn tham gia góp vốn, liên doanh liên kết với các đơn vị trong và ngoài nước trong nhiều lĩnh vực kinh doanh khác nhau như kinh doanh bảo hiểm, bất động sản, quỹ đầu tư

* Chức năng, nhiệm vụ của NHNT: NHNT hoạt động trong lĩnh vực kinh tế đối

ngoại bao gồm cho vay tài trợ xuất nhập khẩu và các dịch vụ kinh tế đối ngoại khác (vận tải, bảo hiểm ), thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối, quản lý vốn ngoại tệ gửi tại các ngân hàng nước ngoài, làm đại lý cho Chính phủ trong các quan hệ thanh toán, vay nợ, viện trợ với các nước xã hội chủ nghĩa (cũ) Ngoài ra, NHNT còn tham mưu cho Ban lãnh đạo NHNN về các chính sách quản lý ngoại tệ, vàng bạc, quản lý quỹ ngoại tệ của Nhà nước và về quan hệ với Ngân hàng Trung ương các nước, các Tổ chức tài chính tiền tệ quốc tế

* Xếp hạng: Ngày 11 tháng 02 năm 2007, Standard & Poor's Ratings Services

đã công bố xếp hạng Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) ở mức BB/B, triển vọng ổn định và năng lực nội tại ở mức D Xếp hạng tín nhiệm của Vietcombank tương đương với mức xếp hạng tín nhiệm của quốc gia Đây cũng là mức xếp hạng cao nhất của S&P đối với một định chế tài chính Việt Nam

1.1.2 Quá trình phát triển của ngân hàng TMCP Vietcombank

Quá trình phát triển của NHNT được chia làm các giai đoạn chủ yếu như sau:

* Giai đoạn 1963-1975:

Trong giai đoạn này, NHNT đã hoàn thành nhiệm vụ đối nội và đối ngoại được Nhà nước giao phó: thực hiện chức năng ngân hàng đối ngoại độc quyền, tiếp nhận viện trợ nước ngoài phục vụ cho công cuộc phát triển kinh tế ở miền Bắc và phục vụ công cuộc giải phóng miền Nam

* Giai đoạn 1975-1990:

Sau ngày giải phóng miền Nam, NHNT đã tham gia tiếp quản các ngân hàng cũ, hoàn tất các thủ tục pháp lý, thực hiện và hoàn thành nhiệm vụ được giao với vai trò hội viên của Việt Nam tại IMF, WB, ADB, xác định quyền sở hữu về tài sản quốc gia đối với các tài sản là hàng hóa đặc biệt, ngoại tệ hiện đang ở bên ngoài

Trong giai đoạn khó khăn của nền kinh tế đất nước trước việc bị Mỹ cấm vận, viện trợ của các nước xã hội chủ nghĩa giảm sút, cán cân thương mại mất cân đối nghiêm trọng, cán cân thanh toán quốc tế luôn bội chi, NHNT đã thực hiện chủ trương mở rộng đầu tư cho xuất khẩu, kiến nghị Nhà nước ban hành các cơ chế khuyến khích xuất khẩu, mở rộng dịch vụ thu ngoại tệ thông qua cơ chế thưởng ngoại

tệ, cơ chế cấp quyền sử dụng ngoại tệ góp phần tạo nguồn cung ngoại tệ cho nhập khẩu nguyên liệu cho sản xuất,phân bón, thuốc trừ sâu và lương thực

* Giai đoạn 1990-1996:

Ngày 14 tháng 11 năm 1990, Hội đồng Bộ trưởng ban hành Chỉ thị số 403/CT chuyển NHNT theo Nghị định 53/HĐBT ngày 26/3/1988 của Hội đồng Bộ trưởng thành NHTM Quốc doanh, lấy tên là Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam gọi tắt là Ngân hàng Ngoại thương Cùng với việc Hội ñồng Nhà nước ban hành Pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước và Pháp lệnh Ngân hàng, Hợp tác xã tín dụng và Công ty Tài chính ngày 23 tháng 05 năm 1990, NHNT được chính thức chuyển từ một ngân hàng chuyên doanh, độc quyền trong hoạt động kinh tế đối ngoại sang một NHTM Quốc doanh hoạt động đa năng và tự do cạnh tranh với các loại hình ngân hàng thương mại và các tổ chức tài chính khác Năm 1995, NHNT đã tham gia vào hệ thống thanh toán SWIFT và trở thành đầu mối thanh toán quốc tế quan trọng của cả nước

* Giai đoạn 1996-1999:

Giai đoạn này NHNT tiếp tục đầu tư, phát triển mở rộng các lĩnh vực hoạt động kinh doanh, đi tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ vào hoạt động ngân hàng như hoàn thành hệ thống ngân hàng trực tuyến, hệ thống ngân hàng lõi - Core Banking(Vietcombank Vision 2010),trở thành thành viên của tổ chức thanh toán thẻquốc tế Visa Card, Master Card Cũng trong giai đoạn này, NHNT cũng đã tham gia đầu tư vào một loạt các dự án lớn trong các lĩnh vực trọng yếu của đất nước như đường ống Nam Côn Sơn, đạm Phú Mỹ, đuôi hơi Phú Mỹ, Thuỷ điện Yaly…

* Giai đoạn từ 1999 cho đến nay:

Với bề dày kinh nghiệm hoạt động ngân hàng đối ngoại và sau nhiều bước đi quá

độ, NHNT đã từng bước tiếp cận, nhanh chóng thích nghi với nền kinh tế thị trường, giữ vững vai trò chủ lực trong hệ thống NHTM Việt Nam và là NHTM hàng đầu Việt Nam trong lĩnh vực tài trợ thương mại, thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối và ứng dụng công nghệ tiên tiến vào hoạt động ngân hàng Bên cạnh đó, NHNT tiếp tục phát huy vai trò chủ đạo trên thị trường tiền tệ góp phần thực hiện tốt chính sách tiền tệ quốc gia Thương hiệu Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam được cộng đồng trong nước và quốc tế biết đến như một biểu trưng của hệ thống NHTM Việt Nam

Đặc biệt, giai đoạn này đánh dấu một bước chuyển mình của Vietcombank từ Ngân hàng ngoại thương Việt Nam trở thành Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Sau một thời gian dài tập trung chuẩn bị theo kế hoạch từ năm 2005, ngày 26/12/2007, ngân hàng ngoại thương Việt Nam đã chính thức phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng (IPO) tại Sở giao dịch chứng khoán Thành phố Hồ Chí Minh, với 97,5 triệu cổ phần được đấu giá Giá trúng thầu bình quân cổ phiếu của nhà băng này là 107.860 đồng Sự kiện này đã thu hút sự chú ý của cộng đồng tài chính trong nước và quốc tế trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam nói chung và thị trường chứng khoán Việt Nam nói riêng trải qua rất nhiều biến động trong năm

qua như lạm phát tăng cao, sự phát triển chậm lại của nền kinh tế

Ngày 2/6/2008, Vietcombank đã chính thức chuyển đổi thành NHTMCP với vốn điều lệ hơn 12 nghìn tỷ đồng sau khi nhận giấy phép kinh doanh của Sở Kế hoạch và Đầu tư Tp Hà Nội Đây là cuộc chuyển đổi mang dấu ấn lịch sử sau 45 năm tồn tại và phát triển của Vietcombank

1.1.3 Các mốc lịch sử và thành tựu được ghi nhận

Ngày 30 tháng 10 năm 1962, NHNT được thành lập theo Quyết định số 115/CP

do Hội đồng Chính phủ ban hành trên cơ sở tách ra từ Cục quản lý Ngoại hối trực thuộc Ngân hàng Trung ương (nay là NHNN)

- Ngày 01 tháng 04 năm 1963, chính thức khai trương hoạt động NHNT như là một ngân hàng đối ngoại độc quyền

- Năm 1978, NHNT thành lập Công ty Tài chính ở Hồng Kông – Vinafico Hong Kong

- Ngày 14 tháng 11 năm 1990, NHNT chính thức chuyển từ một ngân hàng chuyên doanh, độc quyền trong hoạt động kinh tế đối ngoại sang một NHTM NN hoạt động đa năng theo Quyết định số 403-CT ngày 14 tháng 11 năm 1990 của Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng

- Năm 1993, NHNT được Nhà nước trao tặng Huân chương Lao động hạng Hai

- Năm 1993, NHNT thành lập ngân hàng liên doanh với đối tác Hàn Quốc (First Vina Bank) nay là ShinhanVina Bank

- Năm 1994, NHNT thành lập Công ty Thuê mua và Đầu tư trực thuộc NHNT nay là Công ty Quản lý Nợ và Khai thác Tài sản

- Năm 1995, NHNT được tạp chí Asia Money – tạp chí tiền tệ uy tín ở Châu Á bình chọn là Ngân hàng hạng nhất tại Việt Nam năm 1995

- Ngày 21 tháng 09 năm 1996, Thống đốc NHNN ra Quyết định số NH5 về việc thành lập lại NHNT trên cơ sở Quyết định số 68/QĐ-NH5 ngày 27 tháng 3 năm 1993 của Thống đốc NHNN Theo đó, NHNT được hoạt động theo

286/QĐ-mô hình Tổng công ty 90, 91 quy định tại Quyết định số 90/QĐ-TTg ngày 07 tháng

03 năm 1994 của Thủ tướng Chính phủ với tên giao dịch quốc tế: Bank for Foreign Trade of Viet Nam, tên viết tắt là Vietcombank

- Năm 1996, NHNT thành lập Văn phòng đại diện tại Paris – Cộng hòa Pháp, tại Moscow – Cộng hòa liên bang Nga

- Năm 1996, NHNT khai trương Công ty liên doanh Vietcombank Tower 198 với đối tác Singapore

- Năm 1997, NHNT thành lập Văn phòng đại diện tại Singapore

- Năm 1997, NHNT đăng ký nhãn hiệu kinh doanh độc quyền tại Cục sở hữu Công Nghiệp, Bộ Khoa học Công nghệ và Môi trường

- Năm 1998, NHNT thành lập Công ty cho thuê tài chính NHNT – VCB Leasing

- Năm 2002, NHNT thành lập Công ty TNHH Chứng khoán NHNT – VCBS

- Năm 2003, NHNT được Nhà nước trao tặng Huân chương Độc lập hạng Ba

- Năm 2003, NHNT được tạp chí EUROMONEY bình chọn là ngân hàng tốt nhất năm 2003 tại Việt Nam

- Năm 2003, sản phẩm thẻ Connect 24 của NHNT là sản phẩm ngân hàng duy nhất được trao giải thưởng "Sao vàng Đất Việt"

- Năm 2004: NHNT được tạp chí The Banker bình chọn là "Ngân hàng tốt nhất Việt Nam" năm thứ 5 liên tiếp

- Năm 2005: NHNT được trao giải thưởng Sao Khuê 2005 – do Hiệp hội doanh

nghiệp phần mềm Việt Nam (VINASA) tổ chức dưới sự bảo trợ của Ban chỉ đạo quốc gia về công nghệ thông tin và Bộ Bưu chính Viễn thông NHNT là đơn vị ngân hàng duy nhất được nhận giải thưởng này

- Năm 2005: NHNT chi nhánh Đồng Nai vinh dự là chi nhánh đầu tiên của hệ thống NHNT được Chủ tịch nước phong tặng danh hiệu cao quý "Anh hùng lao động" vì đã có thành tích đặc biệt xuất sắc trong thời kỳ đổi mới từ năm 1995-

2004, góp phần vào sự nghiệp xây dựng Chủ nghĩa xã hội và bảo vệ Tổ quốc

- Năm 2005, NHNT góp vốn thành lập Công ty liên doanh quản lý Quỹ đầu tư Chứng khoán – VCBF

- Năm 2006: Tổng Giám đốc NHNT nhận giải thưởng "Nhà lãnh đạo ngân hàng châu Á tiêu biểu"

- Năm 2006: NHNT vinh dự là 1 trong 4 đơn vị được trao danh hiệu "Điển hình sáng tạo" trong Hội nghị quốc gia về thúc đẩy sáng tạo cho Việt Nam

- Năm 2006: Tổng Giám đốc NHNT được bầu giữ chức Phó Chủ tịch Hiệp hội Ngân hàng Châu Á

- Năm 2007, NHNT được trao tặng giải thưởng Thương hiệu mạnh Việt Nam

2006 do Thời báo Kinh tế và Cục xúc tiến Bộ Thương mại tổ chức Đặc biệt thương hiệu Vietcombank lọt vào Top Ten (mười thương hiệu mạnh nhất) trong số

98 thương hiệu đạt giải Đây là lần thứ 3 liên tiếp Vietcombank được trao tặng giải thưởng này

- Năm 2007, NHNT được bầu chọn là "Ngân hàng cung cấp dịch vụ ngoại hối cho doanh nghiệp tốt nhất năm 2007" do tạp chí Asia Money bình chọn

- Mới đây, Vietcombank được tạp chí Asiamoney trao giải thưởng “Ngân hàng nội địa tốt nhất tại Việt Nam năm 2008”, Vietcombank cũng được nhận giải thưởng

“Ngân hàng cung cấp dịch vụ thanh toán thương mại tốt nhất Việt Nam năm 2008”

theo bình chọn của độc giả tạp chí Trade Finance (thuộc tập đoàn Euromoney Institutional Investor Group) thông qua cuộc khảo sát hàng năm “Giải thưởng toàn cầu cho Ngân hàng tốt nhất” của tạp chí này.

1.2 Mô hình tổ chức sản xuất và tổ chức bộ máy quản trị Vietcombank

1.2.1 Cơ cấu tổ chức sản xuất

NHNT đã xây dựng được một hệ thống quy trình nghiệp vụ, bộ máy tổ chức theo tư vấn của chuyên gia nước ngoài Theo đó, bộ máy tổ chức được xây dựng theo mô hình ngành dọc, nhiệm vụ, chức năng của các phòng ban được quy định rõ ràng, hợp lý không chồng chéo (xem hình 1.1)

Trong cơ cấu tổ chức của ngân hàng Vietcombank, chức năng của một số phòng ban như sau:

1.2.1.1Phòng bảo lãnh

Phòng bảo lãnh trực thuộc sở giao dịch thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh và tái bảo lãnh, thẩm định các phương án kinh doanh của khách hàng bảo lãnh Thẩm định và định giá tài sản cầm cố, thế chấp và phong toả tài sản khi cần Ngoài ra, phòng bảo lãnh cũng thực hiện một số nghiệp vụ khác

1.2.1.3 Phòng kế toán giao dịch

Thực hiện chức năng mở và quản lý tài khoản tiền gửi, tiền vay của khách hàng

là tổ chức Thực hiện nghiệp vụ thanh toán uỷ nhiêm chi, Telex chuyển tiền điện tử,

sec chuyển khoản, sec bảo chi,…

Thực hiện thu chi tiền mặt, sec lĩnh tiền mặt bằng VND từ tài khoản tiền gửi của khách hàng Và thực hiện thu lãi tiền gửi và trả lãi tiền vay

1.2.1.4 Phòng hối đoái

Phòng hối đoái chủ yếu phục vụ khách hàng cá nhân, quản lý hồ sơ, thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tiền gửi, tiền vay của khách hàng cá nhân Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến kiều hối, ngoại tệ, chuyển tiền đi nước ngoài,…

1.2.1.5 Phòng thanh toán nhập khẩu

Phòng thanh toán nhập khẩu thực hiên thanh toán quốc tế hàng mậu dịch và đối ngoại liên quan đến hàng nhập khẩu Theo dõi các tài khoản liên quan đến nghiệp

vụ này

1.2.1.6 Phòng thanh toán xuất khẩu

Tương tự như phòng thanh toán nhập khẩu nhưng phục vụ hàng hoá xuất khẩu

1.2.1.7 Phòng thanh toán thẻ

Đây là phòng có tốc độ phát triển nhanh nhất tại Ngân hàng Ngoại thương trong mấy năm gần đây Phòng thanh toán thẻ thuộc phòng giao dịch của Vietcombank Thực hiện thanh toán thẻ quốc tế và thẻ của Ngân hàng Ngoại thương Phòng thanh toán thẻ gồm các bộ phận:

- Phát hành thẻ quốc tế;

- Thẻ ATM;

- Thanh toán thẻ tín dụng quốc tế;

- Và bộ phận khách hàng

Hình 1.1 Mô hình tổ chức Ngân hàng thương mại cổ phần Vietcombank

Hội sở chính

Phòng quan hệ khách hàng

Phòng quan hệ Ngân hàng đại lý Phòng Quản lý Vốn Liên doanh Cổ phần Phòng Đầu tư Dự án Phòng Tổng hợp thanh toán

Phòng Quản lý Thẻ Phòng Quản lý Ngân quỹ

Phòng Vốn Phòng kinh doanh ngoại

tệ Phòng Kế toán Vốn

Phòng Quản lý tín dụng Phòng Công nợ Phòng thông tin tín dụng

MẠNG LƯỚI THANH TOÁN

Sở giao dịch Các chi nhánh Các công

ty

MẠNG LƯỚI NƯỚC NGOÀI Văn phòng đại diện Công ty tài chính Paris-Moscow-Singapore Việt Nam tại Hồng Kông

Phòng Quản lý Đề án Công nghệ

Trung tâm tin học Trung tâm thanh toán Phòng Kế toán quốc tế Phòng Kế toán tài chính Phòng Tổng hợp và Phân tích Kinh tế

Phòng tổ chức Cán bộ và đào tạo Văn phòng Phòng thông tin tuyên truyền Phòng Pháp chế Phòng Quản lý Xây dựng cơ bản Phòng Quản trị

Các bộ phận hỗ trợ

khác

HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ

BAN KIỂM SOÁT

BAN TỔNG GIÁM

ĐỐC

Phòng Kiểm tra Nội bộ Trung Ương

Hội đồng tín dụng các ĐCTC

ALCO

Hội đồng Tín

dụng Trung

Ương

1.2.1.8 Phòng tín dụng ngắn hạn

Phòng tín dụng ngắn hạn triển khai các nghiệp vụ cho vay tín dụng đối với khách hàng là tổ chức có tư cách pháp nhân Và thực hiện các nghiệp vụ có liên quan đến cho vay ngắn hạn các tổ chức

1.2.2 Cơ cấu bộ máy quản trị NHNT Việt Nam

Bộ máy quản trị NHNT bao gồm: Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc, Ban điều hành và bộ máy giúp việc Cơ sở của hoạt động quản trị và điều hành ngân hàng là các văn bản pháp luật của Nhà nước và điều lệ được Hội đồng quản trị NHNT ban hành kèm theo Quyết định số 62/QĐ-HĐQT ngày 08 tháng 11 năm

2001, có hiệu lực thi hành kể từ khi được Thống đốc NHNN chuẩn y ngày 26 tháng

11 năm 2001 tại Quyết định số 1476/2001/Qð-NHNN Theo đó, chức năng, nhiệm

vụ của mỗi cấp quản trị như sau:

* Hội đồng quản trị

Hội đồng quản trị là cơ quan quản lý cao nhất của NHNT Hội đồng quản trị

quản lý NHNT theo quy định của Luật các Tổ chức tín dụng, các quy định của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của NHTM và các quy định khác có liên quan của pháp luật

Nhiệm kỳ của thành viên Hội đồng quản trị là 05 năm Các thành viên của Hội đồng quản trị có thể được bổ nhiệm lại Hội đồng quản trị có 07 thành viên, trong đó

có Chủ tịch Hội đồng quản trị, 01 thành viên Hội đồng quản trị kiêm Tổng Giám đốc,

01 thành viên Hội đồng quản trị kiêm Trưởng Ban kiểm soát

* Ban kiểm soát

Ban kiểm soát NHNT thực thi chức năng kiểm soát/kiểm toán nội bộ theo quy ñịnh hiện hành và ðiều lệ NHNT Ban kiểm soát có 06 thành viên, trong ñó có 01 Trưởng Ban, 03 thành viên chuyên trách và 02 thành viên kiêm nhiệm (một thành viên do Bộ trưởng Bộ Tài chính giới thiệu, một thành viên do Thống ñốc NHNN giới thiệu) Số lượng thành viên Ban kiểm soát do Hội ñồng quản trị quyết ñịnh

* Tổng Giám đốc, Ban điều hành và bộ máy giúp việc

Tổng Giám đốc NHNT là đại diện theo pháp luật của NHNT, là người chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị, trước pháp luật về việc điều hành hoạt động hàng ngày theo nhiệm vụ, quyền hạn quy định

Giúp việc cho Tổng Giám đốc là các Phó tổng Giám đốc, Kế toán trưởng và

bộ máy các phòng, ban chuyên môn, nghiệp vụ

1 3 Những đặc điểm về kinh tế - kỹ thuật chủ yếu của Vietcombank

1.3.1 Danh mục sản phẩm

Các sản phẩm dịch vụ do Vietcombank cung cấp đều rất tiện ích, hiện đại cho khách hàng Là ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam, Vietcombank là ngân hàng luôn đi tiên phong với những bước đột phá về sản phẩm và dịch vụ Trong xu hướng phát triển tất yếu của các ngân hàng hiện đại, Vietcombank luôn

chú trọng phát triển các sản phẩm mới dựa trên nền tảng công nghệ tiên tiến, không ngừng cung cấp cho thị trường và công chúng những tiện ích mới, đa chức năng và thuận lợi trong quá trình sử dụng

Hiện nay, NHTMCP Vietcombank cung cấp 2 mảng dịch vụ, bao gồm nhóm các dịch vụ dành cho khách hàng là cá nhân và nhóm các dịch vụ dành cho khách hàng là doanh nghiệp Nhóm các dịch vụ dành cho cá nhân bao gồm: Dịch vụ tài khoản, dịch vụ nhận & chuyển tiền, dịch vụ kinh doanh thẻ, dịch vụ tiết kiệm & đầu tư, dịch vụ cho vay cá nhân, ngân hàng điện tử

Biểu danh mục các sản phẩm dịch vụ của NHNT được thể hiện chi tiết trên bàng 1.1:

Bảng 1.1 Danh mục các sản phẩm dịch vụ của Vietcombank

2 Dịch vụ kinh doanh thẻ Dịch vụ thanh toán

3 Dịch vụ tiết kiệm & đầu tư Dịch vụ bảo lãnh

4 Dịch vụ nhận & chuyển tiền Dịch vụ cho vay

5 Dịch vụ cho vay cá nhân Bao thanh toán

6 Ngân hàng Điện tử Kinh doanh ngoại tệ

số doanh nghiệp, dịch vụ thanh toán gạch nợ tự động tiền mua bán hàng hoá và dịch vụ của các doanh nghiệp…

Trong đó các dịch vụ chủ yếu Ngân hàng Ngoại thương cung cấp đó là: dịch vụ tiết kiệm, dịch vụ tài khoản, dịch vụ kỳ phiếu, mua bán ngoại tệ, dịch vụ thẻ, dịch

vụ thanh toán quốc tế, dịch vụ thuê mua tài chính, dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ cho vay, dịch vụ nhờ thu trơn

1.3.1.1 Dịch vụ tiết kiệm

Là hình thức gửi tiền cho các cá nhân với thủ tục đơn giản, thuận tiện, nhanh, lãi suất hấp dẫn với các kỳ hạn phong phú Dịch vụ này không thu phí khi khách hàng gửi và rút tiền Và khách hàng được bảo đảm bí mật đối với việc gửi tiền này và được Ngân hàng mua bảo hiểm tiền gửi, đảm bảo khi có vấn đề xảy ra đối với Ngân hàng thì khách hàng vẫn có thể nhận được số tiền của mình Loại tiền khi gửi

và khi rút là giống nhau và nếu khách hàng có nhu cầu đổi từ ngoại tệ sang VND hay chuyển đổi ngoại tệ sẽ được áp dụng tỷ giá mua bán chuyển khoản Và sổ tiết kiệm có thể dùng để cầm cố, thế chấp, chiết khấu hoặc bán lại cho Ngân hàng khi người gửi cần tiền Đến hạn tất toán tài khoản nếu khách hàng không đến nhận Ngân hàng sẽ tự động nhập lãi vào gốc và tính lãi cho kỳ hạn tiếp theo của khách hàng

1.3.1.2 Dịch vụ tài khoản

Hiện nay, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam được coi là Trung tâm thanh toán ngoại tệ liên ngân hàng của trên 100 ngân hàng trong nước và các chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam Với uy tín lâu năm cùng với công nghệ hiện đại và đội ngũ cán bộ lành nghề, nhiệt tình Ngân hàng Ngoại thương có thể đáp ứng mọi nhu cầu khách hàng đảm bảo nhanh chóng, chính xác, an toàn, với chi phí thấp nhất Mở tài khoản tại Ngân hàng Ngoại thương khách hàng còn được hưởng những ưu đãi như: được đáp ứng kịp thời mọi nhu cầu về vốn, được hưởng ưu đãi

về lãi suất khi gửi cũng như khi vay giúp khách hàng kinh doanh có hiệu quả hơn Thủ tục mở tài khoản ở Vietcombank rất đơn giản khi khách hàng mở tài khoản Lãi suất ưu đãi, hấp dẫn Điều động vốn giữa các chi nhánh của Ngân hàng Ngoại thương ở cùng hay khác địa phương có thể dễ dàng và miễn phí Mọi tổ chức, cá nhân đều có thể mở tài khoản tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam với các loại tài khoản, loại tiền (VND hoặc ngoại tệ) khác nhau và các kỳ hạn phong phú Tài khoản của khách hàng hoàn toàn được bảo đảm bí mật, an toàn Khách hàng có thể dùng tài khoản của mình để sử dụng các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của Ngân hàng như Sec, Uỷ nhiệm chi, Uỷ nhiêm thu,… Thanh toán chuyển khoản được thực hiện trên hệ thống máy hiện đại nhanh và độ chính xác cao.

1.3.1.3 Dịch vụ kỳ phiếu

Tuỳ theo nhu cầu vốn ngắn hạn từng thời kỳ Ngân hàng Ngoại thương phát hành kỳ phiếu Đây là một trong những công cụ huy động vốn của Ngân hàng Ngoại thương nhằm đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn của Ngân hàng Ngoại thương Đây cũng là hình thức đầu tư an toàn với lãi suất cao dành cho khách hàng của Ngân hàng Kỳ phiếu đích danh có thể được chuyển nhượng dưới hình thức: mua, bán, cho, tặng, thừa kế Và có thể chuyển từ kỳ phiếu vô danh thành kỳ phiếu đích danh Cũng có thể dùng kỳ phiếu làm vật cầm cố, thế chấp, chiết khấu tại Ngân hàng Ngoại thương hay tại các tổ chức tín dụng khác Và khách hàng cũng được đảm bảo an toàn, bí mật khi mua kỳ phiếu của Vietcombank

1.3.1.4 Dịch vụ mua bán ngoại tệ

Đây là lĩnh vực mạnh nhất của Ngân hàng Ngoại thương với 2 trung tâm giao dịch lớn tại Hà Nội và Thành phố Hồ Chí Minh được trang bị hệ thống máy tính hiện đại cập nhất thông tin trong nước và thế giới về tình hình kinh tế, đặc biệt là

về tình hình tỷ giá; giao dịch nối mạng toàn cầu của các hãng tin lớn như Reuters, Bridge Telerate,… Đội ngũ cán bộ kinh doanh lành nghề được đào tạo chuyên sâu

Ngân hàng Ngoại thương hiện có hàng trăm đối tác nước ngoài là các ngân hàng, các tổ chức tài chính hàng đầu trên thế giới ở khắp các thị trường Tokyo, Singapore, Frankfurt, London, Newyork… với doanh số giao dịch lên đến hàng chục tỷ USD một năm Ngoài ra Ngân hàng còn có thể tư vấn miễn phí về quản lý tài sản, phòng ngừa rủi ro, các hình thức kinh doanh phù hợp có lợi cho khách hàng Giá cả mua bán ngoại tệ luôn phù hợp và đảm bảo cạnh tranh, số lượng ngoại

tệ luôn được đáp ứng phục vụ khách hàng và thủ tục mua bán ngoại tệ diễn ra nhanh chóng, đơn giản, chính xác và an toàn Địa bàn giao dịch được đặt rộng khắp tại các trung tâm trong cả nước Chính vì vậy trong những năm qua Vietcombank luôn là địa chỉ đáng tin cậy cho khách hàng khi cần mua, bán ngoại tệ

1.3.1.5 Dịch vụ nhờ thu trơn

Đối tượng nhờ thu là Sec đích danh do ngân hàng nước ngoài phát hành trả cho người hưởng có tên trên sec; hoặc tiền mặt ngoại tệ không đủ tiêu chuẩn lưu hành (rách, bẩn) Khi đến Ngân hàng Ngoại thương nhờ thu khách hàng cần phải có đơn xin nhờ thu theo mẫu do Ngân hàng cung cấp và giấy chứng minh thư hoặc hộ chiếu Sau 24 giờ sau khi nhận được báo có của ngân hàng nước ngoài khách hàng

sẽ nhận được tiền tại chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương nơi phục vụ khách hàng

1.3.1.6 Dịch vụ thẻ

Là ngân hàng đầu tiên triển khai dịch vụ thẻ, hiện nay Vietcombank vẫn giữ vững vị trí hàng đầu về thị phần thanh toán và cũng là đơn vị duy nhất chấp nhận thanh toán cả 5 loại thẻ ngân hàng thông dụng nhất trên thế giới là Visa, MasterCard, JCB, American Express, Dines Club Không chỉ là ngân hàng đại lý thanh toán lớn nhất cho các tổ chức thẻ quốc tế ở Việt Nam, Vietcombank còn trực tiếp phát hành thẻ tín dụng quốc tế: Vietcombank MasterCard,Vietcombank Visa

và Vietcombank Express Trong đó, Vietcombank là ngân hàng độc quyền phát hành thẻ American Express- một trong sản phẩm thẻ có uy tín và dịch vụ tốt nhất

trên thế giới tại thị trường Việt Nam Ngoài thẻ tín dụng quốc tế, tháng 4 năm

2002 Vietcombank lần đầu tiên cho ra đời thẻ ghi nợ nội địa Connect 24 Thẻ này được thực hiện giao dịch trên các máy ATM của Vietcombank trên toàn quốc Với các sản phẩm thẻ đa dạng, hướng tới phục vụ tối đa nhu cầu của khách hàng, Vietcombank không ngừng tăng cường chất lượng dịch vụ thẻ và các điểm chấp nhận thẻ trên toàn quốc và vươn ra nước ngoài Hiện nay, phòng thẻ của Vietcombank được đánh giá là phòng có tốc độ phát triển nhanh nhất tại Vietcombank Mới đây nhất phòng thẻ đang nghiên cứu để cho ra đời một loại thẻ mới là thẻ MTV, mục tiêu là nhằm vào giới trẻ với tính năng hiện đại, năng động, đầy màu sắc, phù hợp với giới trẻ ngày nay - đây cũng là những khách hàng có tỷ lệ dùng thẻ tín dụng nhiều nhất

1.3.1.7 Dịch vụ thanh toán quốc tế

Luôn là một hoạt động mạnh nhất của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam tại Việt Nam

Ngân hàng Ngoại thương là Ngân hàng thương mại Việt Nam đầu tiên đã tham gia hệ thống thanh toán SWIFT (Hệ thống viện thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu) nhằm tăng cường khả năng hỗ trợ và nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng trong việc thanh toán.Trong nhiều năm qua Ngân hang ngoại thương luôn được đánh giá là Ngân hàng có quy mô sử dụng mạng SWIFT lớn nhất, 5 năm liền (từ năm 1996 đến 2000) được công nhận là ngân hàng có chất lượng thanh toán SWIFT tốt nhất

Thực hiện thanh toán qua Ngân hàng ngoại thương khách hàng sẽ tiết kiệm được thời gian, đảm bảo an toàn và tiết kiệm chi phí tối đa trong những giao dịch

1.3.1.8 Dịch vụ chiết khấu chứng từ

Để tạo thuận lợi cho khách hàng có nhu cầu về vốn tạm thời khi những chứng từ

có giá chưa đến hạn thanh toán hoặc cho những khách hàng xuất khẩu đang chờ Ngân hàng nước ngoài trả tiền khi đã xuất trình chứng từ thanh toán xuất khẩu hàng hoá qua Ngân hàng Ngoại thương, Ngân hàng có thể áp dụng nghiệp vụ chiết khấu.

Căn cứ vào tính khả thi hoặc tính linh hoạt của chứng từ, Ngân hàng Ngoại thương sẽ đưa ra tỉ lệ và lãi xuất chiết khấu hấp dẫn nhất với khách hàng Có 2 loại chiết khấu chủ yếu:

- Chiết khấu chứng từ có giá: Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam mua đứt những chứng từ như: kỳ phiếu, sổ tiết kiệm do Ngân hàng Ngoại thương phát hành

- Chiết khấu chứng từ thanh toán hàng xuất: có 2 hình thức chủ yếu sau: + Chiết khấu miễn truy đòi: Ngân hàng Ngoại thương mua đứt toàn bộ chứng từ+ Chiết khấu truy đòi: Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam thực hiên chiết khấu được quyền đòi lại tiền khách hàng nếu Ngân hàng nước ngoài từ chối thanh toán

1.3.1.9 Dịch vụ thuê mua tài chính:

Nhằm hộ trỡ các khách hàng có nhu cầu đầu tư trung, dài hạn để đổi mới trang thiết bị, phát triển sản xuất kinh doanh Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam cung cấp dịch vụ thuê mua tài chính qua đó khách hàng có thể sử dụng tài sản thuê và thanh toán dần tiền thuê trong suốt thời hạn đã được thoả thuận và không được huỷ

bỏ hợp đồng thuê trước hạn Khi kết thúc thời hạn thuê, bên thuê được chuyền quyền sở hữu, mua lại hoặc tiếp tục thuê tài sản đó theo các điều kiện đã được thoả thuận trong hợp đồng thuê

- Đối tượng:

Thiết bị công trình và khai khoáng, phương tiện giao thông vận tải và thuỷ lợi, các dây chuyền công nghệ và thiết bị công nghiệp, thiết bị y tế, thiết bị nâng hạ

thuỷ lực, cơ khí chính xác, thiết bị viễn thông, văn phòng, thiết bị chuyên ngành và các loài động sản khác.

1.3.1.10 Dịch vụ bảo lãnh

Bằng những kinh nghiệm cùng với uy tín lâu năm trong hoạt động kinh doanh tại Việt Nam, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam trong những năm qua đã trở thành bạn hàng đáng tin cậy nhất của tất cả các doanh nghiệp, không phân biệt thành phần kinh tế, với các nghiệp vụ bảo lãnh rất phong phú, thủ tục đơn giản, phí hấp dẫn cùng với đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn cao

- Các loại bảo lãnh:

Bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh vay vốn trong nước, bảo lãnh vay vốn nước ngoài, bảo lãnh thanh toán và thư tín dụng dự phòng, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm, bảo lãnh hoàn thanh toán, bảo lãnh bảo hành, bảo lãnh bảo dưỡng, bảo lãnh khoản tiền giữ lại, các loại bảo lãnh khác

- Bảo đảm cho bảo lãnh:

Căn cứ vào đặc diểm của tình hình sản xuất kinh doanh, khả năng tài chính và

uy tín của khách hàng, Ngân hàng Ngoại thương và khách hàng thoả thuận áp dụng hoặc không áp dụng các biện pháp bảo đảm cho bảo lãnh bao gồm: ký quỹ, cầm cố tài sản, thế chấp tài sản, bảo lãnh của bên thứ ba và các biện pháp bảo đảm khác theo quy định của pháp luật

1.3.1.11 Dịch vụ cho vay

Trong những năm qua, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam luôn duy trì được vị trí là Ngân hàng Thương mại có tổng tài sản lớn nhất trong số các ngân hàng Việt Nam Với thế mạnh về vốn của mình, Vietcombank có khả năng đáp ứng mọi nhu cầu vay vốn của khách hàng bằng VND hoặc các loại ngoại tệ mạnh với thời hạn vay được chia theo 3 loại chủ yếu sau: Ngắn hạn, trung hạn, dài hạn

Theo nhiều phương thức cho vay rất đa dạng: cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức, cho vay theo dự án và đặc biệt là phương thức cho vay hợp vốn Mọi tổ chức kinh tế, xã hội đều có thể nhận được những khoản tín dụng kịp thời với lãi xuất luôn hấp dẫn so với lãi xuất thị trường, nhờ vậy khách hàng có thể nắm bắt được một cách tốt nhất cơ hội và tạo ra hiệu qủa kinh doanh cho chính mình

Để hộ trỡ các doanh nghiệp vừa và nhỏ, Ngân hàng Ngoại thương đã phối hợp với một số tổ chức Quốc tế như quỹ phát triển dự án sông Mêkông, MPDF, SME… theo đó các doanh nghiệp được tổ chức Quốc tế giúp đỡ tư vấn miễn phí trong việc thiết lập, xây dựng dự án kinh doanh khả thi Phía Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam sẽ tiến hành thẩm định và cho vay bằng vốn của mình

Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam có khả năng đáp ứng mọi nhu cầu vay vốn của khách hàng (là cá nhân, đại diện hộ gia đình, đại diện tổ hợp tác) Thủ tục vay

ở Vietcombank diễn ra rất đơn giản, thuận tiện, với lãi suất vay hấp dẫn so với thị

trường; và khách hàng được phục vụ tận tình, chu đáo bởi đội ngũ cán bộ nhân viên

có trình độ cao, thái độ phục vụ nhiệt tình

1.3.2 Đặc điểm về lao động

Nguồn nhân lực của NHNT trong thời gian qua đã và đang không ngừng được tăng cường cả về số lượng và chất lượng để đáp ứng những yêu cầu về nhân sự của ngân hàng Với hơn 9000 lao động trong toàn hệ thống tại thời điểm 31/12/2008, về cơ bản

đã đảm bảo được nguồn nhân lực làm việc ổn định tại các bộ phận, các Chi nhánh và các công ty trực thuộc khác của NHNT

Bảng 1.2 Cơ cấu lao động Vietcombank theo độ tuổi (tỷ lệ %)

Hình 1.2 Cơ cấu lao động theo trình độ

(Nguồn: www.vietcombank.com.vn)

Năm 2008, NHNT đã liên tục tuyển dụng nhân viên, trình độ học vấn của các nhân viên ngày càng được nâng cao Số nhân viên trình độ cao đẳng trở lên chiếm 88,6%, trong đó trình độ đại học có 7324 nhân viên, chiếm 76.9% số nhân viên toàn ngân hàng Với các giải pháp phát triển nguồn nhân lực như đào tạo, tuyển dụng nguồn nhân tài trong và ngoài nước cũng như thu hút chất xám từ các khu vực kinh tế phát triển, các nhân viên của NHNT được đào tạo bài bản về lĩnh vực tài chính ngân hàng, có kiến thức về kinh tế thị trường tương đối toàn diện, có trình độ ngoại ngữ, có khả năng thích nghi nhạy bén với môi trường kinh doanh hiện đại Đây là lực lượng chính quyết định đến thành công của ngân hàng như ngày nay

1.3.4 Đặc điểm về vốn và nguồn vốn

Năm 2008, diễn biến nền kinh tế thế giới và biến động lãi suất USD không thuận lợi cho công tác huy động vốn Với nỗ lực và sự linh hoạt trong công tác điều

hành vốn, Ngân hàng Ngoại thương vẫn duy trì được tốc độ tăng trưởng nguồn vốn cao và ổn định Tại thời điểm 31 tháng 12 năm 2008 tổng nguồn vốn huy động đạt 196.488 tỷ đồng (đã quy đổi ngoại tệ ra VND), tăng 12% so với năm 2007 Vốn huy động của Ngân hàng bao gồm vốn huy động từ các tổ chức kinh tế, từ dân cư,

từ các tổ chức tín dụng khác và từ phát hành giấy tờ có giá Ngoài ra, còn có một số nguồn huy động khác như từ kênh Chính phủ hay từ nguồn vốn ODA,…

Ngày 2/6/2008, Vietcombank đã chính thức chuyển đổi thành NHTMCP với vốn điều lệ hơn 12 nghìn tỷ đồng sau khi nhận giấy phép kinh doanh của Sở Kế hoạch và Đầu tư Tp Hà Nội, trở thành NHTMCP có vốn điều lệ cao nhất trong số các NHNTM Việt Nam

Sau khi cổ phần hóa, Vietcombank giữ nguyên phần vốn nhà nước tại NHNT, phát hành cổ phiếu thu hút thêm vốn Theo đó, sau khi cổ phần hóa, tính đến thời điểm 30/8/2008, cơ cấu cổ đông của Vietcombank thể hiện trên biểu đồ sau:

Hình 1.3 Cơ cấu cổ đông của VCB

(Nguồn: www.vietcombank.com.vn)

Cụ thể, số cổ phần của mỗi cổ đông của Vietcombank được thể hiện chi tiết tại bảng sau:

Bảng 1.3 Cơ cấu chi tiết cổ đông của VCB

hữu

Số lượng cổ đông

( Nguồn: www.vietcombank.com.vn)

Từ biểu đồ trên ta nhận thấy, cơ cấu cổ đông của Vietcombank còn có nhiều chênh lệch, cổ đông lớn nhất của VCB là SCIC (đại diện sở hữu của Nhà nước), nắm giữ 90,72% vốn điều lệ Tỷ lệ nắm giữ bởi tổ chức và cá nhân nước ngoài chỉ chiếm 2,36% Dự kiến trong thời gian tới, sau khi kết thúc đàm phán với các đối tác nước ngoài, tỷ lệ này sẽ được tăng lên và tỷ lệ nắm giữ của Nhà nước sẽ giảm tương ứng để cơ cấu cổ đông của ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam ngày càng cân đối và hoàn thiện hơn