Thông tin tài liệu
TRƯỜNG ĐẠI HỌC QUỐC GIA TP.HCM TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ – QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU THỰC TRẠNG CHO VAY HỖ TRỢ HỌC SINH, SINH VIÊN CĨ HỒN CẢNH KHĨ KHĂN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI–PHỊNG GIAO DỊCH THOẠI SƠN CAO TUYẾT KHA An Giang, tháng 05 năm 2022 TRƯỜNG ĐẠI HỌC QUỐC GIA TP.HCM TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ – QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU THỰC TRẠNG CHO VAY HỖ TRỢ HỌC SINH, SINH VIÊN CÓ HỒN CẢNH KHĨ KHĂN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI–PHÒNG GIAO DỊCH THOẠI SƠN SINH VIÊN THỰC HIỆN: CAO TUYẾT KHA MSSV: DNH181530 LỚP: DH19NH2 NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG GVHD: THS NGUYỄN THỊ VẠN HẠNH An Giang, tháng 05 năm 2022 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành tập cố gắng thân em phải kể đến giúp đỡ tận tình Khoa Kinh Tế – Quản Trị Khinh Doanh tạo điều kiện cho sinh viên chúng tơi có hội thực tập Xin cảm ơn quý thầy Anh/Chị Ngân hàng sách xã hội huyện Thoại Sơn, tận tình dạy em người bộn bề công việc Em cảm ơn cô Nguyễn Thị Vạn Hạnh người hướng dẫn em từ ngày đầu cịn mơng lung để tên đề tài lúc hồn thành báo cáo thực tập tốt nghiệp Mặc dù cô bận nhiều việc, cô cố gắng phản hồi thắc mắc em cách nhanh nhất, cô dẫn tận tình để em hồn thành nhiệm vụ, lần em xin chân thành cảm ơn cô Cuối em xin Kính chúc Thầy/Cơ Trường Đại Học An Giang, Ban Lãnh Đạo Ngân Hàng dồi sức khỏe thành công công việc sống Xin trân trọng cảm ơn! An Giang, ngày 18 tháng 05 năm 2022 Sinh viên thực Cao Tuyết Kha MỤC LỤC MỤC LỤC i DANH MỤC BẢNG iii DANH MỤC SƠ ĐỒ iii DANH MỤC VIẾT TẮT iv LỊCH LÀM VIỆC CÓ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN .1 GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam 2.2 Giới Thiệu Về Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội–PGD Thoại Sơn 2.2.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Chính sách Xã hội–PGD Thoại Sơn 2.2.2 Kết hoạt động NHCSXH–PGD Thoại Sơn TÌM HIỂU VỀ CHƯƠNG TRÌNH CHO VAY HỔ TRỢ HSSV CĨ HỒN CẢNH KHĨ KHĂN VÀ MƠI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NHCSXH – PGD THOẠI SƠN 10 3.1 Chương trình cho vay HSSV Ngân hàng Chính sách Xã hội – PGD Thoại Sơn 10 3.1.1 Một số quy định chung chương trình cho vay hssv 10 3.1.2 Thực trạng cho vay HSSV Ngân hàng sách xã hội – PGD Thoại Sơn 10 3.2 Môi Trường Làm Việc Tại Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội–PGD Thoại Sơn 20 3.3 Nhận Xét Kết Quả Hoạt Động Cho Vay Hổ Trợ Hssv Có Hồn Cảnh Khó Khăn Và Mơi Trường Làm Việc Tại Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội – PGD Thoại Sơn 21 3.3.1 Nhận Xét Về Hoạt Động Cho Vay HSSV Tại Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội – PGD Thoại Sơn .21 3.3.2 Nhận Xét Về Môi trường làm việc 22 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 22 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC : .23 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC TRONG Q TRÌNH THỰC TẬP TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI–PGD THOẠI SƠN 24 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố 24 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp 25 6.2.1 Kỹ cá nhân 25 i 6.2.2 Kỹ cá nhân 25 6.2.3 Kỹ thực hành nghề nghiệp 26 6.3 Kinh nghiệm, học tích lũy .26 6.4 Kết đóng góp cho đơn vị thực tập 27 TÀI LIỆU THAM KHẢO 29 ii DANH MỤC BẢNG STT Tên bảng Trang Lịch làm việc hàng tuần Tình hình hoạt động cho vay hỗ trợ HSSV NHCSXH – PGD Thoại Sơn giai đoạn (2019–2021) Kết cho vay hỗ trợ HSSV khó khăn NHCSXH – PGD Huyện Thoại Sơn giai đoạn (2019 – 2021) 18 Phương pháp thực công việc 22 DANH MỤC SƠ ĐỒ STT Tên Bảng Trang Sơ Đồ Tổ Chức Bộ Máy Hoạt Động Tại Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội – PGD Thoại Sơn Sơ Đồ Quy Trình Cho Vay Hỗ Trợ HSSV Tại NHCSXH – PGD Thoại Sơn 13 Logo Biểu Trưng Của Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội iii DANH MỤC VIẾT TẮT Từ viết tắt Tên đầy đủ NHCSXH Ngân hàng Chính Sách Xã Hội NHCSXH Thoại Sơn Ngân hàng Chính Sách Xã Hội Huyện Thoại Sơn NHNN&PTNT Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn TD Tín dụng IMF Qũy tiền tệ giới WB Ngân hàng Quốc tế PGD Phòng giao dịch Tổ TK&VV Tổ tiết kiệm vay vốn UBND Uỷ ban nhân dân QĐ–TTg Quyết định Thủ tướng phủ HSSV Học sinh, sinh viên HĐQT NHCSXH Hội đồng quản trị Ngân hàng Chính Sách Xã Hội NHCSXH TW Ngân hàng Chính Sách Xã Hội Trung ương Tổ KH–NV TD Tổ kế hoạch–nghiệp vụ tín dụng DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ TỔNG DN Tổng dư nợ NQH Nợ hạn iv LỊCH LÀM VIỆC CÓ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Bảng 1: Kế hoạch thực tập Ngân hàng CSXH – PGD Huyện Thoại Sơn Tuần Nội dung công việc – Liên hệ địa điểm thực tập ký nhận lại giấy xác nhận tiếp nhận thực tập 22/02– 28/02/2022 – Được bố trí vào tổ KH & NV TD tổ trưởng giới thiệu với tổ viên phịng – Hỗ trợ điền thơng tin lên sổ vay vốn – Tìm hiểu nội quy, văn Ngân hàng – Tiếp tục đọc tìm hiểu văn bản, quy định Ngân hàng 01/3 – 07/3/2022 – Được hướng dẫn sử dụng thiết bị văn phịng phục vụ cho cơng việc – Hỗ trợ viết văn điều chỉnh kỳ hạn trả nợ – Viết văn điều chình kỳ hạn trả nợ 08/3 – 14/3/2022 – Hỗ trợ điền bổ sung tờ lưu theo dõi cho vay – thu nợ – dư nợ – Điền bổ sung thông tin lên hồ sơ vay vốn Đồng thời phân loại, xếp hồ sơ vay vốn theo xã – Hỗ trợ viết biên họp việc rà soát danh sách chấn chỉnh hoạt động tổ TK&VV 15/3 – 21/3/2022 – Hỗ trợ điền thông tin khách hàng lên sổ vay vốn, điền thông tin lên phiếu đề nghị vay vốn (phần phê duyệt Ngân hàng) danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn – Tiếp tục điền thông tin lên biên điều chỉnh kỳ hạn trả nợ Xác nhận GVHD – Hỗ trợ duyệt hồ sơ chương trình nước vệ sinh môi trường nông thôn, hộ cận nghèo hộ nghèo 22/3 – 28/3/2022 – Hỗ trợ viết biên họp việc rà soát danh sách chấn chỉnh hoạt động tổ TK&VV – Hỗ trợ viết đơn đề nghị xử lý nợ, biên xác định thiệt hại vốn tài sản 29/3 – 04/4/2022 05/4– 11/4/2022 – Hỗ trợ photo biên xác định thiệt hại vốn tài sản, đơn xử lý nợ – Hỗ trợ trình ký hồ sơ y – Hỗ trợ đổi sổ vay vốn – Hỗ trợ duyệt hồ sơ vay vốn chương trình cho vay hộ thoát nghèo, hộ nghèo, nước vệ sinh môi trường nông thôn – Hỗ trợ đếm chứng từ sau Cán tín dụng thực cơng tác giao dịch xã – Hỗ trợ viết biên họp việc rà soát danh sách chấn chỉnh hoạt động tổ TK&VV 12/4 – 16/4/2022 – Tiếp tục hỗ trợ viết biên họp việc rà soát danh sách chấn chỉnh hoạt động tổ TK & VV – Hỗ trợ photo biên họp tổ TK&VV GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam Tên gọi: Ngân hàng Chính sách Xã hội Tên tiếng anh: Vietnam Bank For Social Policies Tên viết tắt: VBSP Wedsite: https://vbsp.org.vn/ Tại Nghị số 05–NQ/HNTW ngày 10/6/1993, Hội nghị lần thứ năm Ban chấp hành Trung ương Đảng khóa VII việc tiếp tục đổi phát triển kinh tế – xã hội nông thôn, Đảng ta chủ trương có chế độ tín dụng ưu đãi hộ nghèo, hộ sách, vùng nghèo, vùng dân tộc thiểu số, vùng cao, vùng cách mạng; mở rộng hình thức cho vay thơng qua tín chấp hộ nghèo… Để thực có hiệu Nghị Đảng Chiến lược quốc gia xóa đói giảm nghèo, tháng năm 1995, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thành lập Quỹ cho vay ưu đãi hộ nghèo thiếu vốn sản xuất với số vốn ban đầu 400 tỷ đồng, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn, Ngân hàng Ngoại thương đóng góp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho vay Quỹ sử dụng vay hộ nghèo thiếu vốn sản xuất với lãi suất ưu đãi, mức cho vay tối đa 2.500.000 đồng/hộ, người vay chấp tài sản Ngày 31/8/1995, Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 525/QĐ–TTg việc cho phép thành lập Ngân hàng Phục vụ người nghèo; ngày 01/9/1995, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Quyết định số 290/QĐ–NH5 việc thành lập Ngân hàng Phục vụ người nghèo đặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn (NHNN&PTNT) Việt Nam, hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận, để cung cấp nguồn vốn ưu đãi cho hộ nghèo thiếu vốn sản xuất Với mơ hình tổ chức triển khai đồng từ Trung ương đến địa phương sở tận dụng máy màng lưới sẵn có NHNN&PTNT Việt Nam, Ngân hàng Phục vụ người nghèo thiết lập kênh tín dụng riêng để hỗ trợ tài cho hộ nghèo Việt Nam với sách tín dụng hợp lý, giúp hộ nghèo có vốn sản xuất, tạo cơng ăn việc làm, tăng thu nhập, bước làm quen với sản xuất hàng hố có điều kiện khỏi đói nghèo Tuy nhiên, từ phận quản trị đến phận điều hành Ngân hàng phục vụ người nghèo làm việc theo chế độ kiêm nhiệm nên thời gian để nghiên cứu vấn đề thực tiễn, hạn chế cơng việc nghiên cứu đề xuất sách, chế quản lý điều hành Mọi hoạt động nghiên cứu, đề xuất chế sách giao cho ban điều hành nghiên cứu soạn thảo ban điều hành thuộc NHNN&PTNT Việt Nam Như vậy, khơng tách chức hoạch định sách điều hành theo sách Hơn nữa, bên cạnh Ngân hàng Phục vụ người nghèo, nguồn vốn từ ngân sách Nhà nước hỗ trợ người nghèo đối tượng sách khác cịn giao cho nhiều quan Nhà nước, hội đoàn thể Ngân hàng thương mại Nhà nước thực Bước 2: Tổ chức giải ngân lần vào kỳ học sau NHCSXH chấp nhận cho vay – Số tiền giải ngân lần vào mức cho vay tháng số tháng học kỳ – Giấy xác nhận nhà trường Giấy báo nhập học sử dụng làm giải ngân cho lần năm học Để giải ngân cho năm học phải có Giấy xác nhận nhà trường – Đến kỳ giải ngân, người vay mang Chứng minh nhân dân, Khế ước nhận nợ đến điểm giao dịch quy định NHCSXH để nhận tiền vay Trường hợp, người vay không trực tiếp đến nhận tiền vay ủy quyền cho thành viên hộ lĩnh tiền phải có giấy ủy quyền có xác nhận UBND cấp xã Mỗi lần giải ngân, cán Ngân hàng ghi đầy đủ nội dung yêu cầu người vay ký xác nhận tiền vay theo quy định – NHCSXH giải ngân tiền mặt chuyển khoản cho người vay theo phương thức NHCSXH nơi cho vay chuyển tiền cho HSSV nhận tiền mặt trụ sở NHCSXH nơi gần trường học HSSV chuyển khoản cho HSSV đóng học phí cho nhà trường theo đề nghị người vay Bước 3: Định kỳ hạn trả nợ, thu nợ, thu lãi tiền vay – Khi giải ngân số tiền cho vay kỳ học cuối cùng, NHCSXH nơi cho vay người vay thoả thuận việc định kỳ hạn trả nợ toàn số tiền cho vay Người vay phải trả nợ gốc lãi tiền vay lần HSSV có việc làm, có thu nhập khơng q 12 tháng kể từ ngày HSSV kết thúc khoá học Số tiền cho vay phân kỳ trả nợ tối đa tháng lần, phù hợp với khả trả nợ người vay Ngân hàng người vay thoả thuận ghi vào Khế ước nhận nợ – Trường hợp người vay vốn cho nhiều HSSV lúc, thời hạn trường HSSV khác nhau, việc định kỳ hạn trả nợ thực giải ngân số tiền cho vay kỳ học cuối HSSV trường sau – Thu nợ gốc: Việc thu nợ gốc thực theo phân kỳ trả nợ thoả thuận Khế ước nhận nợ Trường hợp người vay có khó khăn chưa trả nợ gốc theo kỳ hạn trả nợ theo dõi vào kỳ hạn trả nợ – Thu lãi tiền vay: lãi tiền vay tính kể từ ngày người vay nhận vay đến ngày trả hết nợ gốc NHCSXH thoả thuận với người vay trả lãi theo định kỳ tháng quý thời hạn trả nợ Trường hợp, người vay có nhu cầu trả lãi theo 15 định kỳ hàng tháng, quý thời hạn phát tiền vay NHCSXH thực thu theo yêu cầu người vay kể khoản nợ cho HSSV vay trước theo văn số 2162/NHCS–KH ngày 19/9/2006 – Nhà nước có sách giảm lãi suất trường hợp người vay trả nợ trước hạn Hướng dẫn cụ thể giảm lãi để khuyến khích trả nợ trước hạn thực theo văn riêng NHCSXH – Đối với khoản nợ hạn, thu nợ gốc đến đâu thu lãi đến đó; trường hợp người vay thực khó khăn ưu tiên thu gốc trước, thu lãi sau Bước 4: Gia hạn nợ (nếu có) – Đến thời điểm trả nợ cuối cùng, người vay có khó khăn khách quan chưa trả nợ NHCSXH xem xét cho gia hạn nợ – Thủ tục gia hạn nợ: Người vay viết Giấy đề nghị gia hạn nợ theo mẫu số 09/TD (đính kèm phụ lục) gửi NHCSXH nơi cho vay xem xét cho gia hạn nợ – Thời gian cho gia hạn nợ: tuỳ trường hợp cụ thể, ngân hàng gia hạn nợ nhiều lần cho khoản vay, thời gian gia hạn nợ tối đa 1/2 thời hạn trả nợ Bước 5: Chuyển nợ hạn (nếu có) Trường hợp, người vay không trả nợ hạn theo kỳ hạn trả nợ cuối không NHCSXH cho gia hạn nợ chuyển tồn số dư nợ sang nợ hạn Sau chuyển nợ hạn, ngân hàng nơi cho vay phối hợp với quyền sở tại, tổ chức trị xã hội, Tổ TK&VV tổ chức, cá nhân sử dụng lao động HSSV vay vốn để thu hồi nợ Trường hợp, người vay có khả trả nợ khơng trả xem xét chuyển hồ sơ sang quan pháp luật để xử lý thu hồi vốn theo quy định pháp luật Bước 6: Kiểm tra vốn vay –Tổ TK&VV có nhiệm vụ kiểm tra điều kiện vay vốn người vay nhận hồ sơ vay vốn từ người vay để xác định đối tượng vay Thường xuyên làm nhiệm vụ kiểm tra, giám sát đôn đốc người vay Tổ TK&VV sử dụng vốn vay mục đích, trả nợ, trả lãi kỳ hạn cam kết; chứng kiến giám sát buổi giải ngân cho vay, thu nợ, thu lãi Cùng với tổ chức trị – xã hội bàn bạc thống ý kiến đề xuất xử lý khoản nợ bị rủi ro trình UBND cấp xã xác nhận 16 – Tổ chức trị – xã hội cấp xã: Chỉ đạo tham gia Tổ TK&VV tổ chức họp Tổ để bình xét cơng khai người vay có nhu cầu xin vay vốn đủ điều kiện vay đưa vào danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn NHCSXH (mẫu số 03/TD) Kiểm tra, giám sát trình sử dụng vốn vay người vay theo hình thức đối chiếu cơng khai theo mẫu số 06/TD (đính kèm phụ lục) thơng báo kịp thời cho Ngân hàng nơi cho vay trường hợp sử dụng vốn vay sai mục đích, vay ké, bỏ trốn, chết, tích, bị rủi ro nguyên nhân khách quan (thiên tai, dịch bệnh, hoả hoạn ) để có biện pháp xử lý kịp thời Kết hợp với Tổ TK&VV quyền địa phương xử lý trường hợp nợ hạn hướng dẫn người vay lập hồ sơ đề nghị xử lý nợ rủi ro nguyên nhân khách quan (nếu có) Chỉ đạo giám sát Ban quản lý Tổ TK&VV việc thực Hợp đồng ủy nhiệm ký với NHCSXH – NHCSXH: Thực kiểm tra đối chiếu Danh sách đề nghị vay vốn NHCSXH (mẫu số 03/TD) với Danh sách thành viên Tổ TK&VV Kiểm tra tính pháp lý hồ sơ xin vay theo quy định Định kỳ đột xuất, lãnh đạo NHCSXH mời thành viên Ban đại diện HĐQT NHCSXH cấp thực chương trình kiểm tra, giám sát hoạt động Tổ TK&VV, người vay tổ chức Hội cấp việc chấp hành sách tín dụng hiệu sử dụng vốn vay người vay Chủ động tổ chức giao ban định kỳ Điểm giao dịch xã để trao đổi kết ủy thác, tồn tại, vướng mắc, bàn giải pháp kiến nghị xử lý nợ đến hạn, nợ hạn, nợ bị rủi ro, nợ bị xâm tiêu (nếu có) – Đối với HSSV vay NHCSXH nơi trường đóng trụ sở: NHCSXH nơi cho vay kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp hồ sơ xin vay kiểm tra thực tế việc sử dung vốn vay (mẫu số 06/TD) Bước 7: Lưu trữ hồ sơ vay vốn: Toàn hồ sơ cho vay lưu giữ phận kế toán NHCSXH nơi cho vay 17 3.1.2.Tình hình cho vay hỗ trợ HSSV khó khăn NHCSXH – PGD Thoại Sơn giai đoạn năm (2019– 2021) Bảng 3: Cho vay hỗ trợ HSSV khó khăn NHCSXH – PGD Huyện Thoại Sơn giai đoạn (2019 – 2021) Đvt: triệu đồng CHỈ TIÊU 2019 2020 2021 Chênh lệch 2019/2020 Chênh lệch 2020/20201 Số tiền % Số tiền % Doanh Số Cho Vay 9.144 9.379 6.482 235 2,572 (2.897) (31,68) Doanh Số Thu Nợ 18.311 15.836 11.781 (2.475) (13,52) (4.056) (25,61) Tổng Dư Nợ 66.668 60.211 54.912 (6.457) (9,69) (5.299) (7,95) Nợ Quá Hạn 2.117 2.127 2.112 9.850 0,465 (0.016) (0,742) (Nguồn:Tổ kế hoạch nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng Chính Sách Xã Hội – PGD Thoại Sơn) Hoạt động cho vay hỗ trợ HSSV PGD có nhiều biến động qua năm từ 2019 đến 2021 Cho vay HSSV NHCSXH Thoại Sơn ln có biến động không ngừng thông qua tiêu doanh số cho vay, doanh số thu nợ, tổng dư nợ nợ hạn Có thể thấy biến động cụ thể qua tiêu sau: – Doanh số cho vay: năm 2020 doanh số đạt 9.379 triệu đồng tăng 235 triệu đồng tương ứng 2,572% so với năm 2019 Đến năm 2021, doanh số cho vay giảm 2.897 triệu đồng tương ứng giảm 31,68% so với năm 2020 Có nhiều nguyên nhân dẫn đến việc doanh số cho vay tăng giảm, nguyên nhân nhiều gia đình lựa chọn cho học nghề nhiều học trường cao đẳng, đại học Bởi, học nghề có thời gian ngắn hơn, vay vốn trường có việc làm Một nguyên nhân có lẽ mức cho vay HSSV cịn thấp so với nhu cầu nhiều hộ dân dù có vay khơng đủ đảm bảo cho theo học 18 – Doanh số thu nợ từ năm 2019 – 2021 giảm liên tục cụ thể sau: Năm 2020 đạt 15.836 triệu đồng giảm 2.475 triệu đồng tương ứng giảm 13,52% so với năm 2019 đạt 18,311 triệu đồng Năm 2021 doanh số thu nợ thấp với số tiền 11,781 triệu đồng giảm 4,056 triệu đồng tương ứng giảm 25,61% Doanh số thu nợ giảm thể Ngân hàng thu hồi nợ chưa tốt qua năm Nguyên nhân phận nhỏ cán tổ TK&VV tổ chức đồn thể chưa có ý thức, trách nhiệm cơng tác thu hồi nợ Bên cạnh ý thức trả nợ số hộ vay hạn chế, theo chương trình vay HSSV vốn vay thu hồi sau trường 12 tháng Hiện nay, lượng nhỏ sinh viên sau trường khơng thể tìm việc làm vịng 12 tháng nên chưa có khả trả nợ ngay, để gia đình sinh viên đứng trả nợ thay khó khăn số hộ gia đình có – vay lúc – vay chương trình HSSV gia đình vay thêm chương trình khác nên khả trả nợ thay cho sinh viên gặp nhiều khó khăn – Dư nợ: chương trình cho vay HSSV chương trình cho vay trung dài hạn nên tổng DN thường lớn DSCV DSTN Năm 2020, tổng DN đạt 60.211 triệu đồng giảm 6.457 triệu đồng tương ứng giảm 10,03% so với năm 2019 Đến năm 2021 tổng DN tiếp tục giảm 5,480 triệu đồng tương ứng giảm 9,69% Nguyên nhân hiệu nguồn vốn chương trình cho vay HSSV sinh viên trường có việc làm ổn định, có ý thức trả nợ ngân hàng để tiếp tục nhường vốn quay vịng cho hộ vay khác có hồn cảnh khó khăn – Nợ q hạn tăng giảm khơng cụ thể năm 2020 nợ hạn giảm 9.850 triệu đồng tương ứng giảm 0,465% so với năm 2019, đến năm nợ hạn tăng lên so với năm 2020 nhiên không đáng kể cụ thể sau năm 2021 nợ hạn giảm 0.016 triệu đồng tương ứng giảm 0,742% so với năm 2019 Nguyên nhân phần sinh viên trường chưa có việc làm, kinh tế gia đình gặp khó khăn chưa có khả trả nợ ngân hàng ngay, số hộ thiếu ý thức việc trả nợ ngân hàng dẫn đến NQH Nếu tình trạng NQH không Ngân hàng xử lý kịp thời, tỷ lệ tăng lên ngày cao, ảnh hưởng đến tình hình hoạt động tín dụng Ngân hàng ảnh hưởng đến kinh tế địa phương Nhìn chung hoạt động cho vay HSSV Ngân hàng có điểm quan tâm tình hình cho vay giảm năm 2019, 2020 đến năm 2021 có tăng so với 2019 thấp so với năm 2019 Nguyên nhân nhu cầu vay vốn giảm mạnh số gia đình có nhu cầu vay vốn HSSV khơng thuộc đối tượng thụ hưởng theo quy định 19 3.2 Môi Trường Làm Việc Tại Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội–PGD Thoại Sơn NHCSXH Thoại Sơn môi trường làm việc hịa đồng, thân thiện vui vẻ cơng việc ln hỗ trợ lúc gặp khó khăn góp phần thúc đẩy tiến độ hồn thành cơng việc cách nhanh chóng Cơ Sở Vật Chất Trang thiết bị tương đối đầy đủ phục vụ công tác chuyên môn Mỗi cán nhân viên trang bị máy tính, riêng cán tín dụng trang bị máy tính xách tay để tiện cho việc công tác điểm giao dịch xã thuận tiện Ngoài ra, tổ KH – NV TD trang bị thêm máy in máy photo, tổ Kế toán – ngân quỹ trang bị thêm máy đếm tiền, máy in, máy Fax máy photo để phục vụ cho công việc thuận lợi nhanh chóng Mơi trường làm việc thoải mái, thống mát, sẽ, khơng khí lành tạo cảm giác thoải mái làm việc thân thiện với khách hàng Ngồi ra, tình hình dịch bệnh NHCSXH Thoại sơn cịn trọng cơng tác phịng chống dịch Covid–19 cho nhân viên khách hàng Ngân hàng trang bị nước rửa tay cho khách hàng đến giao dịch ngân hàng kể điểm giao dịch xã địa bàn huyện Mỗi tổ ngân hàng trang bị camera, hệ thống camera giám sát Giám đốc theo dõi nhân viên làm việc cách hiệu ngăn chặn hành vi bất chính, gian lận bên Ngân hàng Từ Giám đốc quan sát sai sót nhân viên kịp thời có chấn chỉnh cách làm việc để môi trường làm việc chuyên nghiệp Văn hóa, qui định Ngân hàng NHCSXH nói chung NHCSXH Thoại Sơn nói riêng ln tạo nét văn hóa riêng gắn liền với truyền thống Việt Nam để tạo cảm giác thân thiện với khách hàng, viên chức Ngân hàng phải mặc đồng phục chỉnh tề theo với quy định Ngân hàng cụ thể viên chức Ngân hàng mặc đồng phục Ngân hàng áo sơ mi tay dài sọc hồng kẻ đứng, quần tây tối màu, giày tây nam, guốc nữ bảng tên vào thứ hàng tuần ngày thực công tác giao dịch xã Vào ngày lại tuần viên chức mặc trang phục công sở, giày tây nam, guốc nữ bảng tên Ngoài ra, Ngân hàng hưởng ứng ngày lễ quốc tế phụ nữ viên chức nữ mặc áo dài bảng tên theo công văn đạo từ cấp 20 Thời gian làm việc Ngân hàng ngày/tuần đủ tiếng/ngày, vào buổi sáng bắt đầu làm việc đến 11 buổi chiều bắt đầu lúc 13 đến 17 giờ, NHCSXH Thoại Sơn làm việc hết trách nhiệm để khách hàng đợi lâu, tạo điều kiện cho khách hàng thật thoải mái đến giao dịch Công nhân, viên chức chấp hành đúng, đầy đủ nội qui mà quan ban hành chấp hành qui định, qui phạm kỹ thuật, an tồn lao động, phịng cháy vệ sinh lao động Trong làm việc, viên chức phải sếp hồ sơ gọn gàng, ngăn nắp giữ vệ sinh chung Đi lại nhẹ nhàng không làm ồn ào, giao dịch với khách hàng phải hòa nhã, niềm nở Phải tuẩn thủ qui định Nhà nước ngành bảo vệ giữ gìn bí mật Nhà nước, quan Nguồn nhân lực Nguồn nhân lực thành phần quan trọng thiếu phát triển Ngân hàng nói chung Đội ngũ viên chức NHCSXH Thoại Sơn có tảng tốt, dày dặn chuyên môn đầy kinh nghiệm, công việc đặt tinh thần trách nhiệm cao viên chức ln đồn kết để phát triển nâng cao hình ảnh Ngân hàng, ln có chia sẻ hỗ trợ công việc viên chức bên Ngân hàng Ban lãnh đạo Ngân hàng quan tâm đến đời sống viên chức tạo điều kiện thuận lợi cho viên chức gặp khó khăn 3.3 Nhận xét kết hoạt động cho vay hổ trợ HSSV có hồn cảnh khó khăn mơi trường làm việc Ngân hàng Chính sách Xã hội – PGD Thoại Sơn 3.3.1 Nhận xét hoạt động cho vay HSSV Ngân hàng Chính sách Xã hội – PGD Thoại Sơn Hoạt động cho vay hỗ trợ HSSV khó khăn NHCSXH – PGD Thoại Sơn giai đoạn (2019 – 2021), cho ta thấy doanh số cho vay có thay đổi từ năm 2019 đạt 9.144 triệu đồng, đến năm 2021 đạt 6.482 triệu đồng, doanh số thu nợ giảm liên tục từ năm 2019 đạt 18,311 triệu đồng đến năm 2021 đạt 11,781 triệu đồng, dư nợ giảm từ năm 2019 đến 2020 tương ứng 66,668 giảm 60,211 triệu đồng giảm 54,912 triệu đồng năm 2021, nợ hạn có thay đổi năm 2019 đạt 2.117 triệu đồng đến năm 2021 giảm 2.112 triệu đồng Từ kết ta thấy từ năm 2019–2021 có nhiều biến động hoạt động cho vay hssv,chỉ tiêu giảm mức thấp qua năm,do nhiều yếu tố nhiều yếu tố khách quan từ bên ngồi tình hình dịch covid ảnh hưởng nhiều đến hoạt động ngân hàng nói chung sống người dân nói riêng, mang lại nhiều 21 rủi ro cho ngân hàng điều cho thấy cần có biện pháp khắc phục kịp thời để hạn chế rủi ro đến với ngân hàng sống người ngày tốt 3.3.2 Nhận xét mơi trường làm việc Ngân hàng sách xã hội – PGD Thoại Sơn môi trường làm việc hịa đồng vui vẻ cơng việc người luôn hỗ trợ công việc,khơng khí lành tạo cảm giác thoải mái thân thiện với khách hàng Thời gian tuần thực tập đơn vị, em cảm nhận thân thiện chuyên nghiệp công việc cán nhân viên ngân hàng Các anh chị tận tình giúp đỡ, giải đáp thắc mắc cho thực tập sinh tụi em, sẵn sàng chia sẻ kinh nghiệm thực tế Anh chị cán nhân viên Ngân hàng sách xã hội – PGD Thoại Sơn người trẻ động, nhiệt huyết với nghề, giúp ngân hàng sách xã hội – PGD Thoại Sơn ngày phát triển nửa để giúp đỡ cho người có hồn cảnh khó khăn,khơng may sống có sống ngày tốt NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CƠNG Trong q trình tuần thực tập NHCSXH Thoại Sơn, anh, chị đơn vị phân công công việc sau : – Các công việc văn phịng bao gồm scan, in phơ tơ hồ sơ, biên bản, CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, giấy tờ đất Những thao tác công việc đa số thực máy scan máy in photo – Sắp xếp hồ sơ vay – Điền thông tin khách hàng lên sổ vay vốn, – Điền thông tin lên phiếu đề nghị vay vốn (phần phê duyệt Ngân hàng) danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn 22 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC : CÔNG VIỆC PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN Photo, scan tài liệu – Thao tác trực tiếp máy in máy scan, chỉnh chế độ in scan theo yêu cầu Sắp xếp hồ sơ vay – Sắp xếp theo trình tự hồ sơ – Điền thơng tin khách hàng lên sổ vay vốn, Tiếp xúc với văn pháp lý liên quan đến thông tin Ngân hàng, tìm hiểu tín dụng quy định Ngân hàng – Điền thông tin lên phiếu đề nghị vay vốn (phần phê duyệt Ngân hàng) danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn, Quan sát, lắng nghe: ý quan sát trình làm việc cán tín dụng, giao công việc sinh viên thực tập phải tập trung lắng nghe vào lời nói cán tín dụng để thực công việc cách tốt Trao đổi trực tiếp với cán bộ: sinh viên thực tập cán hướng dẫn kiến thức có báo cáo nghiệp vụ tín dụng, để tiếp thu kiến thức cách trọn vẹn sinh viên thực tập trao đổi với cán thắc mắc trình thực công việc Sau thu thập thông tin từ cán sinh viên thực tập bắt đầu hệ thống thông tin để thực tốt công việc giao Tự học hỏi: công việc ngày cán bận rộn phải thực giao dịch xã địa bàn theo lịch phân cơng khơng giải đáp hết thắc mắc sinh viên thực tập trao đổi với cán tín dụng hướng dẫn sơ lược cơng việc cách nhanh phương pháp để khắc phục khuyết điểm tự học hỏi q trình thực tập, ngồi việc tìm hiểu thông tin từ bên Ngân hàng cịn phải chủ động tìm kiếm thơng tin mạng xã hội, 23 văn quy định trang báo liên quan hỗ trợ q trình thực cơng việc Để tích lũy kỹ kiến thức cần có bên cạnh việc quan sát ghi chép sinh viên thực tập củng cố kiến thức việc thực lực nghề nghiệp theo dẫn giám sát cán tín dụng làm thao tác nghề nghiệp hỗ trợ cán tín dụng ghi biên gia hạn nợ, biên họp tổ, sổ vay vốn, duyệt hồ sơ vay vốn, viết đơn biên xử lý nợ rủi ro KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC TRONG Q TRÌNH THỰC TẬP TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI–PGD THOẠI SƠN 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố Kiến thức nghiệp vụ ngân hàng Trong suốt tháng thực tập đơn vị sinh viên thực tập hiểu rõ cho vay hỗ trợ HSSV có hồn cảnh khó khăn chương trình cho vay thuộc diện hỗ trợ nhà nước khác Đồng thời sinh viên thực tập cố kiến thức nghiệp vụ ngân hàng nhờ vào trình hỗ trợ duyệt hồ sơ, viết thông tin tiền vay lên sổ vay vốn, biết cách thu thập thơng tin khách hàng nhờ vào q trình trực tiếp quan sát anh, chị khai thác thông tin khách hàng từ tổ trưởng tổ TK&VV, từ hội đồn thể, từ cán cơng tác xã để giúp hoàn thiện hồ sơ vay vốn giúp cán tín dụng xác định mục đích vay vốn khách hàng có với thực tế Kiến thức tin học Bên cạnh kiến thức có liên quan đến Ngân hàng sinh viên thực tập trao dồi thêm kiến thức tin học Excel Trong q trình làm việc cán tín dụng sinh viên thực tập quan sát anh, chị dẫn thao tác trích liệu từ phần mềm quản lý hồ sơ online Excel, quan sát trình nhập liệu từ hồ sơ gốc sau hồ sơ duyệt lên hệ thống quản lý Intellect Core Banking Ngân hàng Sử dụng máy photo chứng từ, hồ sơ giúp sinh viên thực tập có thêm kiến thức cách sử dụng thiết bị văn phòng Kiến thức Quản trị hành văn phịng Thơng qua việc trực tiếp hỗ trợ anh, chị tiếp cận với thực tế sinh viên thực tập củng cố kiến thức hành văn phịng cách cụ thể nhờ vào trình hỗ trợ viết văn bản, đơn đề nghị, biên bản, hỗ trợ xếp phân loại hồ sơ tác giả biết phần quy định văn cách xếp hồ sơ đơn vị 24 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp 6.2.1 Kỹ cá nhân Kỹ giao tiếp: giao tiếp với khách hàng, với đồng nghiệp kỹ quan trọng làm việc quan, đơn vị Nhận thấy tầm quan trọng giao tiếp để phát triển thân tốt hơn, suốt trình thực tập sinh viên thực tập ln thực chào hỏi trao đổi thắc mắt với anh, chị đơn vị, thận trọng xưng hô giao tiếp để phù hợp với đối tượng giao tiếp Ngồi ra, q trình hỗ trợ anh, chị sinh viên thực tập trao đổi khó khăn, khuất mắc với cán Ngân hàng để trao dồi thêm kiến thức kinh nghiệm làm việc tích lũy cho thân Bên cạnh đó, việc quan sát lắng nghe anh, chị trình trao đổi trực tiếp với tổ trưởng tổ TK&VV, vấn đề phát sinh tổ viên thuyết phục khách hàng trả nợ ngày giao dịch xã giúp cho sinh viên thực tập nâng cao kỹ giao tiếp thuyết phục để tạo điều kiện phát triển nghề nghiệp tương lai.với mơi trường làm việc địi hỏi sinh viên thực tập phải lắng nghe thật rõ lời dặn bảo anh, chị giao việc cho sinh viên thực tập Song song đó, sinh viên thực tập phải ghi nhớ ghi chép lại nội dung cơng việc giao để hồn thành công việc cách tốt tiến trình cơng việc Kỹ thu thập thơng tin: sinh viên thực tập phải cập nhật thông tư, văn bản, nghị định từ ngày đầu vào Ngân hàng, cập nhật thông tư, nghị định liên quan đến chủ đề báo cáo thực tập sinh viên thực tập mà cịn liên quan đến cơng việc mà sinh viên thực tập giao trình thực tập hiểu rõ lãi suất chương trình vay vốn Ngân hàng để hỗ trợ việc sinh viên thực tập duyệt hồ sơ hiểu rõ quy định cập nhật Ngân hàng việc hỗ trợ viết biên họp tổ TK&VV, biên xác định thiệt hại vốn tài sản 6.2.2 Kỹ cá nhân Kỹ làm việc nhóm kỹ quan trọng hầu hết công việc, đơn vị, quan Từ việc quan sát tác giả nhận thấy cán tín dụng Ngân hàng nói riêng tồn thể viên chức Ngân hàng nói chung ln trợ giúp lẫn công việc, chia sẻ giúp đỡ lẫn May mắn, thời gian thực tập sinh viên thực tập rơi vào đợt xử lý nợ rủi ro năm hai lần Ngân hàng nhờ vào sinh viên thực tập học hỏi nhiều từ việc anh chị tổ tín dụng tổ kế tốn ln hỗ trợ tận tình nhờ vào sinh viên thực tập trao dồi 25 thêm kỹ làm việc nhóm từ việc hỗ trợ anh, chị việc phân loại xếp hồ sơ rủi ro Bên cạnh sinh viên thực tập trao đổi chia sẻ công việc, học hỏi giải đáp công việc với bạn thực tập chung với anh, chị để giúp hoàn thiện phát triển thân tương lai 6.2.3 Kỹ thực hành nghề nghiệp Kỹ thẩm định hồ sơ vay vốn: Phải biết kiểm tra thông tin khách hàng, tên chương trình, thời gian trả nợ, kỳ hạn trả nợ trước duyệt hồ sơ vay vốn khách hàng tránh sai sót ảnh hưởng đến thời gian cán tín dụng, ln làm theo dẫn cán tín dụng, phải đọc tìm hiểu kỹ nội dung văn quy định Ngân hàng Khi gặp khó khăn, thắc mắt phải trao đổi với cán tín dụng không tự ý thực chưa nắm rõ công việc Kỹ ghi biên bản: Khi ghi biên xác định thiệt hại vốn tài sản phải dị tìm thơng tin khách hàng kê, viết điều chỉnh kỳ hạn trả nợ sinh viên thực tập phải lưu ý thời gian giải ngân cuối dư nợ kê tránh việc sai sót làm chậm tiến trình cơng việc chung tổ tín dụng Kỹ phân loại, xếp hồ sơ: Khi thực nhiệm vụ xếp phân loại hồ sơ rủi ro sinh viên thực tập cần phải phối hợp chặt chẽ với cán tín dụng để tiến trình phân loại, xếp diễn nhanh chóng, kịp thời gửi hồ sơ NHCSXH tỉnh Kỹ thu thập thông tin: Quan sát q trình thu thập thơng tin khách hàng cán tín dụng giúp khả thu nhận thông tin sinh viên thực tập nâng cao giúp cho công việc sinh viên tương lai 6.3 Kinh nghiệm, học tích lũy Trải qua tháng thực tập đơn vị, thân sinh viên thực tập cảm nhận học hỏi nhiều kiến thức nghiệp vụ Ngân hàng, sinh viên thực tập củng cố kiến thức kỹ học trường Trong môi trường làm việc sinh viên thực tập cần phải tuân thủ quy định thực giờ, hẹn để thể làm việc chuyên nghiệp thân Có thêm kiến thức chun mơn q trình thực tập, tiếp xúc với công việc thực tế, thân sinh viên thực tập hiểu thêm hoạt động cho vay điều kiện kèm theo Được giúp đỡ bảo viên chức, sinh viên thực tập thuận lợi bổ sung thêm kiến thức khơng mặt lý thuyết mà cịn thực tế 26 Kinh nghiệm, học thực tế phải tích lũy ngày Vì thế, dẫn công việc giao, sinh viên thực tập cố gắn ghi nhớ thực đầy đủ Từ việc đơn giản xếp hồ sơ điều giúp cho sinh viên thực tập học cách xếp logic, gọn gàng việc ghi biên điều giúp cho sinh viên thực tập học cách trình bày văn hợp lý, câu từ chặt chẽ, dễ hiểu điều quan trọng Qua trình trải nghiệm thực tế đơn vị, sinh viên thực tập học tác phong làm việc nơi công sở, tự tin giao tiếp, cởi mở, thân thiện với người Ngân hàng Biết cách quản lý công việc hợp lý, hiểu cách làm việc nhóm tập thể Vì tính chất cơng việc nên tỉ mỉ, cẩn trọng, kỹ luật, nghiêm túc, làm quy trình qui định hồ sơ cho vay công việc liên quan khác yếu tố mà NHCSXH Thoại sơn quan tâm Vì vậy, địi hỏi viên chức phải kiên trì với cơng việc, ln tập trung cao độ để bám sát tiến độ công việc hiệu Trong trình thực tập sinh viên thực tập rèn luyện cho thân nhiều đức tính tốt thực làm việc, học thêm nhiều kiến thức thông qua việc quan sát học hỏi việc làm tích cực từ hồn thiện thân để phù hợp với mơi trường làm việc Bên cạnh thân sinh viên thực tập cần phải có thái độ nghiêm túc khơng ngừng trao dồi kiến thức, học hỏi, phát huy hết tất khả thân khắc phục điểm yếu thân Phát huy tốt tình đồn kết tập thể Được trải nghiệm môi trường làm việc thực tế để bước khỏi bao bọc nhà trường gia đình, sinh viên thực tập trực tiếp thực công việc thực tế hội để sinh viên thực tập áp dụng lý thuyết vào thực tiễn điều may mắn sinh viên thực tập củng cố thêm nhiều kinh nghiệm sống bước khỏi ghế nhà trường 6.4 Kết đóng góp cho đơn vị thực tập Thời gian thực tập đơn vị không dài sinh viên thực tập đóng góp vào cơng việc chung Ngân hàng số công việc nhau: Hỗ trợ ghi văn điều chỉnh kỳ hạn trả nợ Hỗ trợ bổ sung thông tin lên sổ lưu tờ rời theo dõi cho vay – thu nợ – dư nợ vào hồ sơ vay vốn chương trình HSSV, xếp phân loại hồ sơ theo xã Hỗ trợ viết bổ sung thông tin lên sổ vay vốn khách hàng đợi duyệt vay danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn cho chương trình như: cho vay HSSV, hộ nghèo, hộ cận nghèo, nước vệ sinh môi trường nông thôn 27 Hỗ trợ ghi bổ sung thông tin lên giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án sử dụng vốn vay (phần phê duyệt ngân hàng) bổ sung thông tin khách hàng lên sổ vay vốn Hỗ trợ duyệt 34 hồ sơ vay vốn cho chương trình vay nước vệ sinh môi trường nông thôn, 24 hồ sơ vay vốn cho chương trinh vay hộ cận nghèo hồ sơ vay vốn cho chương trình hộ nghèo, 11 hồ sơ vay vốn cho chương trình hộ nghèo Hỗ trợ photo biên xác định mức độ thiệt hại vốn tài sản, đơn đề nghị xử lý nợ Hỗ trợ phân loại xếp hồ sơ rủi ro tín dụng theo chương trình, địa bàn xã Hỗ trợ đếm chứng từ sau cán tín dụng giao dịch xã Hỗ trợ thực công tác giao dịch xã điểm giao dịch xã vọng thê vào ngày 12/4/2022 Hỗ trợ photo 20 biên họp tổ TK&VV 28 TÀI LIỆU THAM KHẢO Các văn quy phạm pháp luật Văn 2162A/NHCSXH – TD, 2/10/2007 tổng Giám đốc Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội, V/v hướng dẫn cho vay học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn Quyết định 157/2007/QĐ – TTg, 27/09/2007 thủ tướng phủ tín dụng học sinh, sinh viên Văn 1852/NHCS – TDSV, 17/06/2015, V/v sửa đổi nghiệp vụ cho vay học sinh, sinh viên mồ côi theo văn 2162A/NHCS – TD Thông tư 34/2011/TT–BLĐTBXH tín dụng học sinh, sinh viên Các Website Giới thiệu lịch sử hình thành Ngân hàng Chính sách Xã hội – PGD Thoại Sơn Truy cập từ trang web: https://vbsp.org.vn/gioi–thieu/lich–su–hinh– thanh.html Các nghiên cứu trước Nguyễn Thị Anh Thư (2018) “ Tổ Chức Cho Vay Vốn Học Sinh Sinh Viên Có Hồn Cảnh Khó Khăn Tại Ngân hàng Chính sách Xã hội Huyện Thoại Sơn ” Chuyên đề tốt nghiệp, Trường Đại Học Sư Phạm Kỹ Thuật Tp.Hồ Chí Minh Các thơng tin khác Nguồn tài liệu từ Phịng Kế Hoạch – Nghiệp Vụ Tín dụng Ngân hàng Chính sách Xã hội – PGD Thoại Sơn 29
Ngày đăng: 05/06/2023, 16:37
Xem thêm:
