Phân tích tình hình tài chính của ngân hàng thương mại cổ phần á châu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP.HCM KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP Giảng viên hướng dẫn: TS Lê Đức Thắng Sinh viên thực : Lê Thị Thanh Ngân MSSV: 1911193402 Lớp: 19DTCB2 TP Hồ Chí Minh, 2022 i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP.HCM KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP Giảng viên hướng dẫn: TS Lê Đức Thắng Sinh viên thực : Lê Thị Thanh Ngân MSSV: 1911193402 Lớp: 19DTCB2 TP Hồ Chí Minh, 2022 ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành báo cáo này, trước tiên, với lòng chân thành em xin cảm ơn bán giám hiệu tồn thể q thầy khoa Tài – Thương mại trường Đại Học Cơng Nghệ TP.HCM tận tình hướng dẫn, hỗ trợ trang bị kiến thức chuyên môn cho em thời gian học tập nhà trường, đặc biệt TS Lê Đức Thắng – Giảng viên khoa Tài – Thương mại, người ln dành thời gian tận tình hướng dẫn em thực báo cáo với đề tài “Phân tích tình hình tài Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu” Trong trình thực tập, trình viết báo cáo thực tập, khó tránh khỏi sai sót, mong thầy, cô bỏ qua, em mong nhận ý kiến đống góp thầy, để em học thêm nhiều kinh nghiệm hành trang vững mạnh giúp em tự tin bước đời va chạm với xã hội Em xin cảm ơn đơn vị thực tập Ngân hàng TMCP Á Châu_PGD Hàm Tử, đặc biệt đội ngũ cán nhân viên nhiệt tình giúp đỡ em thơng tin Ngân hàng suốt thời gian thực báo cáo thực tập Đặc biệt chị Phạm Thị Thanh, người trực tiếp hướng dẫn, bảo cho em nhiều kinh nghiệm suốt thời gian thực tập Em xin kính chúc tồn thể q thầy Trường Đại Học Công Nghệ TP.HCM nhiều sức khỏe, đạt nhiều thành cơng nghiệp giảng dạy, dìu dắt sinh viên đường đến với thành công không ngừng phát triển Cuối cùng, chúng em xin chân thành cảm ơn gia đình bạn bè ln tạo điều kiện, quan tâm, giúp đỡ, động viên em suốt q trình thực tập hồn thành báo cáo thực tập ………………, ngày … tháng … năm …… (SV Ký ghi rõ họ tên) Lê Thị Thanh Ngân iii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB) 1.1 Thông tin chung Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)_Chi nhánh PGD Hàm Tử 1.1.1 Thông tin tổng quan Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)_Chi nhánh PGD Hàm Tử 1.1.2 Tầm nhìn, sứ mệnh, giá trị cốt lõi 1.1.3 Qúa trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) 1.1.4 Chức , nhiệm vụ Ngân hàng ACB – Phòng Giao Dịch Hàm Tử 1.2 Mơ hình quản trị, tổ chức kinh doanh máy quản lý Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)_PGD Hàm Tử 1.2.1 Mơ hình quản trị cấu quản lý tổ chức 1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ phận 1.2.3 Cơ cấu nhân sự: 1.3 Phương hướng phát triển thời gian tới Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)_PGD Hàm Tử CHƯƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TMCP Á Châu (ACB) 2.1 Phân tích bảng cân đối kế tốn 2.1.1 Phân tích khái qt bảng cân đối kế tốn 2.1.2 Phân tích kết cấu biến động tài sản 2.1.3 Phân tích kết cấu biến động nguồn vốn 10 2.2 Phân tích báo cáo kết hoạt động kinh doanh 13 2.2.1 Phân tích tình hình doanh thu 14 2.2.2 Phân tích tình hình chi phí 15 2.2.3 Phân tích tình hình lợi nhuận 16 2.3 Phân tích báo cáo lưu chuyển tiền tệ 17 2.3.1 Phân tích mức độ tạo tiền tình hình lưu chuyển tiền 17 2.3.1.1 Lưu chuyển từ hoạt động kinh doanh 17 2.3.1.2 Lưu chuyển từu hoạt động đầu tư 18 2.3.1.3 Lưu chuyển tiền tuần kỳ 19 2.5 Tỷ số khả toán 20 2.5.1 Phân tích tài qua tỷ số sinh lời 20 2.5.2 Phân tích tỷ số tài qua sơ đồ DUPONT 21 2.6 NHẬN XÉT VỀ TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU (ACB) 22 2.7 So sánh thực tế thực ngân hàng lý thuyết học 22 iv CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC TÀI CHÍNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU (ACB) 23 3.1 Phỏngvấn nhân viêntại đơn vị thực tập _PGD Hàm Tử 23 3.1.1 Thông tin người vấn 23 3.1.1.1 Đối tượng vấn 23 3.1.1.2 Đối tượng vấn 23 3.1.2 Kiến thức, kỹ cần thiết với vị trí thực tập 23 3.1.3 Những kiến thức, kỹ phải hoàn thiện sau tốt nghiệp 23 3.1.4 Phỏng vấn 05 câu hỏi với chuyên viên/nhân viên vấn 23 3.2 Bài học kinh nghiệm rút từ đợt thực tập Ngân hàng ACB 24 3.2.1 Bài học xin thực tập 24 3.2.2 Bài học thu thập thông tin ngân hàng 24 3.2.3 Bài học rút sau đợt thực tập 24 3.3 Nhận định phát triển ngành nghề liên quan đến nghiệp vụ thực tập 25 3.4 Định hướng học tập nghề nghiệp tương lai 25 NHẬT KÍ THỰC TẬP 30 KẾT LUẬN 32 TÀI LIỆU THAM KHẢO 33 v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT TỪ VIẾT TẮT DIỄN GIẢI DN Doanh nghiệp KH Khách hàng TMCP Thương mại cổ phần NHNN Ngân hàng nhà nước CCTCPS Cơng cụ tài phái sinh TD Tín dụng VCSH Vốn chủ sở hữu BDS Bất động sản TCTD Tổ chức tín dụng 10 KD Kinh doanh 11 LNTT Lợi nhuận trước thuế 12 LNST Lợi nhuận sau thuế 13 KQKD Kết kinh doanh 14 Cp Chi phí vi LỜI MỞ ĐẦU Lí chọn đề tài Trong bối cảnh kinh tế thị trường đà phục hồi nay, gia tăng không ngừng lực lượng sản xuất q hội nhập kinh tế mang tính tồn cầu hóa tạo hội khơng thách thức cho DN tham gia thị trường Để tồn phát triển kinh tế đó, DN phải nổ lực không ngừng, phát huy điểm mạnh đồng thời cần có bước đắn Khơng nằm ngồi xu đó, NH có bước chuyển mạnh mẽ nhằm thích nghi phát triển Với hoạt động kinh doanh thuộc phạm trù khác so với lĩnh vực sản xuất đố kinh doanh tiền tệ, trước kinh tế với nhiều rủi ro, định hợp lý NH đóng vai trị quan trọng nhằm giải vấn đề tài chính, giảm thiểu rủi ro Để mà nhà lãnh đạo biết rõ vị quan mình, điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức có chiến lược kinh đoanh phù hợp Để làm điều cơng tác phân tích tài cần thiết nhà lãnh đạo DN nói chung nhà lãnh đạo NH nói riêng Ngồi việc phân tích tình hình tài cịn có ý nghĩa tài cho đối tượng bên nhà đầu tư, khách hàng…Nhận thấy tầm quan trọng việc phân tích tình hình tài lĩnh vực ngân hàng nên em định chọn đề tài “Phân tích tình hình tài Ngân hàng TMCP Á Châu” nhằm làm rõ khả tài Ngân hàng Á Châu nói riêng hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung Mục đích nghiên cứu Nghiên cứu tình hình tài Ngân hàng TMCP Á Châu Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quản lý tài Ngân hàng thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Tình hình tài Ngân hàng TMCP Á Châu quý 3/2021 quý 3/2022 3.2 Phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu khóa luận Báo cáo tài tài liệu có liên quan đến quản trị tài Ngân hàng ACB Phương pháp nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu sử dụng khóa luận phương pháp phân tích, tổng hợp, đối chiếu, so sánh, khái quát dựa sở số liệu tìm thấy web thống ACB Các thơng tin bổ sung có Internet trải nghiệm thực tế từ đơn vị thực tập lầ thông tin thiếu nhằm nâng cao tính khách quan khóa luận Kết cấu khóa luận Ngồi phần mở đầu, danh mục tài liệu tham khảo, nội dung đề tài gồm chương, bao gồm: Chương Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Á Châu Chương Phân tích tình hình tài Ngân hàng TMCP Á Châu Chương Kết luận CHƯƠNG GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB) 1.1 Thông tin chung Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)_Chi nhánh PGD Hàm Tử 1.1.1 Thông tin tổng quan Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)_Chi nhánh PGD Hàm Tử  Tên đầy đủ: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu  Tên tiếng Anh: Asia Commercial Joint Stock Bank  Tên viết tắt: ACB  Loại hình: Cơng ty cổ phần  Thể loại: Ngân hàng  Thành lập: 12/09/2016 Ngân hàng Á Châu (ACB)_PGD Hàm Tử thức đưa vào hoạt động  Địa chỉ: 1055-1057 Trần Hưng Đạo, Phường 5, Quận 5, TP Hồ Chí Minh  Số điện thoại: (08) 3924 6591  Số Fax: (08) 3924 6590  Website: www.acb.com.vn  Email: contact@acb.com.vn  Slogan: Ngân hàng nhà  Lĩnh vực hoạt động: + Huy động tiền gửi VND, ngoại tệ + Cho vay phục vụ sản xuất, kinh doanh tiêu dùng + Tài trợ xuất nhập + Nhận ủy thác đầu tư tài trợ dự án đầu tư + Dịch vụ toán, chuyển tiền, chuyển tiền nhanh Western Union + Kinh doanh ngoại tệ, vàng + Dịch vụ trung gian tốn mua bán nhà mua bán hàng hóa + Chiết khấu chứng từ có giá ACB phát hành + Các dịch vụ thẻ quốc tế thẻ nội địa (ACB Card) + Dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.2 Tầm nhìn, sứ mệnh, giá trị cốt lõi Tầm nhìn: Chung tay xây dựng ACBC trở thành thương hiệu Quản lý tài sản dẫn đầu Việt Nam, mang lại kết đầu tư tích cực bền vững cho khách hàng Sứ mệnh: Xây dựng đội ngũ nhân viên giỏi chuyên môn, đạo đức tốt, tác phong làm việc đại môi trường làm việc hiệu chuyên nghiệp Tạo lập giá trị đầu tư bền vững cho chủ sở hữu, cổ đông, đối tác khách hàng dựa tính chuyên nghiệp tổ chức đầu tư, tính trung thực cơng Gía trị cốt lõi: Chính trực – Cách tân – Cẩn trọng - Hài hòa – Hiệu 1.1.3 Qúa trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) Được cho phép Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam Ủy Ban Nhân Dân TP.Hồ Chí Minh, sáng ngày 12/09/2016, Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) tổ chức Lễ khai trương PGD Hàm Tử Mua sắm TSCĐ Tiền thu từ lý, nhượng bán TSCĐ Tiền thu từ bán, lý BDS đầu tư Tiền chi đầu tư, góp vốn vào đơn vị khác Tiền thu đầu tư, góp vốn vào đơn vị khác -372,839 -303,659 69,180 -19% 2,652 2,948 296 11% 148,453 85,364 -63,089 -42% - -10,520 -10,520 - - 500 500 - 16,256 44,077 27,821 171% -205,478 -181,290 24,188 -12% Tiền thu cổ tức LN chia từ khoản đầu tưu, góp vốn dài hạn LƯU CHUYỂN TIỀN THUẦN TỪ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ Bảng 10 LCHĐĐT Ghi nhận dòng tiền quý 3/2021 việc đầu tư TSCĐ với mức 372,839tr đồng Hoạt động lý TSCĐ đem lại dồng tiền vào 2,652tr đồng Tiền thu từ bán lý BDS đầu tư chiếm ưu với mức thu vào đáng kể 148,453tr đồng Có thể nói năm 2021 khoản góp vốn kinh doanh ACB chưa thực có qui mơ, lợi nhuận thu từ hoạt động đầu tư chưa nhiều chưa đủ để bù vào lượng tiền chạy khỏi NH Còn vào quý 3/2022 dòng tiền vào giảm 40% với mức thu vào 85,364tr đồng Doanh thu từ lý TSCĐ mức thấp tăng so với kì năm trước 296tr đồng Hoạt động đầu tư, góp vốn lợi tức chia từ góp vốn dài hạn ghi nhận mức tăng mạnh đáng kể, mức 44,077tr đồng, tức tăng 171% Hoạt động đầu tư góp vốn vào doanh nghiệp khác có tham gia, chci mức 10,520tr đồng thu mức 500tr đồng Lưu chuyển tiền từ hoạt động tài chính: Vì khơng phải kì hajn năm nên bảng báo cáo lưu chuyển tiền tệ khơng có liệu 2.3.1.3 Lưu chuyển tiền tuần kỳ Năm Qúy Năm Qúy Chỉ tiêu 2021 2022 Số tiền Số tiền 19 Chênh lệch Gía trị Tỷ lệ % LƯU CHUYỂN TIỀN THUẦN TRONG KỲ Tiền 16,101,062 -9,707,501 -25,808,563 -160% 46,022,071 82,601,567 36,579,496 79% 62,123,133 72,894,066 10,770,933 17% khoản tương đương tiền đầu kỳ Tiền khoản tương đương tiền thời điểm quý Bảng 11 LCHĐ kỳ Lượng tiền lưu chuyền tăng vào quý 3/2021, lại quý 3/2022 giảm với mức 9,707,501tr đồng, điều chứng tỏ giai đoạn này, đảm bảo khả toán, nắm giữ vốn ACB gặp số vấn đề NH cần thực giải pháp triệt để nhằm tìm hướng đắn cho việc giải vấn đề Phân tích tình hình tài thơng qua số tài 2.5 Tỷ số khả tốn 2.5.1 Phân tích tài qua tỷ số sinh lời Năm Qúy Năm Qúy 2021 2022 Số tiền Số tiền Gía trị Tỷ lệ % LNTT 8,968,352 13,503,125 4,534,773 51% LNST 7,174,251 10,817,675 3,643,424 51% 0.01 1.26% 0.005 26.31% 0.004 26.6% 0.02 11.76% Chỉ tiêu 𝐿ợ𝑖 𝑛ℎ𝑢ậ𝑛 𝑟ò𝑛𝑔 ROS = BEP = 𝐷𝑜𝑎𝑛ℎ 𝑡ℎ𝑢 𝑟ò𝑛𝑔 𝐸𝐵𝐼𝑇 𝑇ổ𝑛𝑔 𝑡à𝑖 𝑠ả𝑛 ROA = ROE = 𝐿ợ𝑖 𝑛ℎ𝑢ậ𝑛 𝑟ò𝑛𝑔 𝑇ổ𝑛𝑔 𝑡à𝑖 𝑠ả𝑛 𝐿ợ𝑖 𝑛ℎ𝑢ậ𝑛 𝑟ò𝑛𝑔 𝑉𝐶𝑆𝐻 0.79= 0.019= 0.015= 0.17= 7,174,251 8,968,352 8,968,352 479,308,753 7,174,251 479,308,753 7,174,251 42,483,436 0.8= 10,817,675 13,503,125 0.024= 0.019= 0.19= 13,503,125 561,113,724 10,817,675 561,113,724 10,817,675 55,734,731 Chênh lệch Bảng 12 Tỷ số khả sinh lời Ta thấy quý 3/2022 đồng doanh thu có khả tạo 0.8 đồng lợi nhuận ròng, tăng 0.01 so với quý 3/2021 Điều chứng minh hiệu kinh doanh NH, NH có chiến lược kinh doanh hợp lí, thích ứng với biến động cuar thị trường, chấp nhận rủi ro ngày tốt hơn, chiến lược huy động vốn cho vay ngày vững để tạo uy tín cạnh tranh thị trường kinh doanh tiền tệ 20 Khả thu nhập bản(BEP) tạo lợi nhuận mà tài sản DN có trước thuế, tiêu tăng 26.31% cho thấy khả sinh lời DN sử dụng hiệu đòn bẩy kinh doanh Qua bảng số liệu ta thấy hiệu kinh doanh đồng tài sản tạo 0.019 đồng lợi nhuận ròng Chỉ số quý 3/2021 đạt 0.015, quý 3/2022 tăng 0.004 so với kỳ, chứng tỏ hiệu kinh doanh NH ngày nâng cao Ta thấy số ROA chứng tỏ hiệu kinh doanh NH tốt, NH có cấu tài sản hợp lý Tỷ số lợi nhuận vốn chủ sở hữu(ROE) cho biết đồng vốn chủ sở hữu tạo 0.19 đồng lợi nhuận ROE tăng 11.76%, điều cho thấy chất lượng hoạt động DN có hiệu quả, cơng tác quản trị chi phí, sách tài trợ tốt 2.5.2 Phân tích tỷ số tài qua sơ đồ DUPONT Phân tích khả sinh lời qua số Dupont phân tích khả sinh lời vốn tự có, tiêu chuẩn phổ biến để đánh giá tình hình hoạt động tài doanh nghiệp Việc phân tích ROA, ROE riêng rẽ giúp nhà quản lý điều hành doanh nghiệp tìm phương án khả thi cho doanh nghiệp nhằm đem lại thay đổi mang tính tích cực giá trị số ROA, ROE qua kỳ Phân tích ROA ROA = 𝐿ợ𝑖 𝑛ℎ𝑢ậ𝑛 𝑠𝑎𝑢 𝑡ℎ𝑢ế 𝑇ổ𝑛𝑔 𝑡à𝑖 𝑠ả𝑛 ROA Qúy 3/2021= ROA Qúy 3/2022 = = 𝐿ợ𝑖 𝑛ℎ𝑢ậ𝑛 𝑠𝑎𝑢 𝑡ℎ𝑢ế 7,174,251 479,308,753 10,817,675 561,113,724 𝐷𝑜𝑎𝑛ℎ 𝑡ℎ𝑢 x 𝐷𝑜𝑎𝑛ℎ 𝑡ℎ𝑢 𝑇ổ𝑛𝑔 𝑡à𝑖 𝑠ả𝑛 = 0.015 = 0.019 Doanh lợi tài sản DN cao năm 2021, cho thấy DN sử dụng tài sản hiệu năm 2021, đồng tài sản tạo 0.019 đồng lợi nhuận ròng vào quý 3/2022 Có hai hướng để tăng ROA tăng tỷ suất LNST doanh thu (ROS) tăng vịng quay vốn kinh doanh, ta tăng ROS cách tiết kiệm chi phí Phân tích ROE ROE = ROA x đòn cân nợ Đòn cân nợ = 𝑇ổ𝑛𝑔 𝑡à𝑖 𝑠ả𝑛 𝑉ố𝑛 𝑐ℎủ 𝑠ở ℎữ𝑢 ROE quý 3/2021 = 0.015 x 11.28 = 0.17 ROE quý 3/2022 = 0.019 x 10.07 = 0.19 Tỷ suất lợi nhuận vốn chủ sở hữu quý 3/2022 tăng lên 0.02 đồng vốn chủ sở hữu tạo 0.19 đồng lợi nhuận ROE tăng 11.76%, điều cho thấy chất lượng hoạt động DN có hiệu quả, cơng tác quản trị chi phí, sách tài trợ tốt Có hai hướng để tăng ROE, tăng 21 ROA tăng tỷ số tổng tài sản/vốn chủ sở hữu Tăng ROA làm phân tích trên, cịn tăng tỷ số tổng tài sản/vốn chủ sở hữu cách giảm vốn chủ sở hữu tăng nợ Tỷ số nợ cao lợi nhuận vốn chủ sở hữu cao Tuy nhiên tỷ số nợ tăng rủi ro tăng lên Do đó, DN phải thận trọng sử dụng nợ 2.6 NHẬN XÉT VỀ TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU (ACB) Nhìn chung, tình hình tài Ngân hàng TMCP Á Châu có tình hình kinh doanh tốt an tồn Thị trường gặp nhiều sóng gió, ACB ghi nhận lợi nhuận trước thuế hợp đạt 13.5 nghìn tỷ, tăng trưởng 50% so với kỳ hoàn thành 90% kế hoạch đề đầu năm Tỷ suất lợi nhuận vốn chủ sở hữu (ROE) tiếp tục nằm top dẫn đầu thị trường, lên mức 27% 2.7 So sánh thực tế thực ngân hàng lý thuyết học Em nhận thấy lý thuyết thực tế đôi với Lý thuyết tảng cho thực tiễn, lý thuyết cho nhìn tổng thể, để từ định hướng kiến thức áp dụng cho thực tế Theo lý thuyết cấp thẻ tín dụng : Bước 1: Khách hàng tới chi nhánh phát hành làm thủ tục theo qui định NH Bước 2: Những thông tin thủ tục xét duyệt, thẩm định phân loại, sau chi nhánh tạo cập nhật hồ sơ quản lý thẻ gửi tới trung tâm thẻ Bước 3: Các thơng tin khách hàng mã hóa gửi tới NH phát hành Bước 4: NH phát hành gửi thẻ cho chi nhánh phát hành thẻ để giao cho khách hàng Bước 5: Chi nhánh phát hành giao thẻ cho khách hàng hướng dẫn khách hàng sử dụng thẻ Theo thực tế cấp thẻ tín dụng: Bước 1: Gọi tư vấn khách hàng sản phẩm thẻ tín dụng Bước 2: Ký hồ sơ điền hồ sơ + thu thập CMND/HK Bước 3: Tra CIC – Xuất file PDF Bước 4:Kiểm tra khách hàng có mã chưa hệ thống CLMS Bước 5: Trình hồ sơ lên trung tâm thẻ Bước 6: Đạt phê duyệt – chuyển hồ sơ xuống phận vận hành Bước 7: Trung tâm thẻ chuyển chi nhánh phát hành thẻ giao cho khách hàng, hướng dẫn kich hoạt sử dụng 22 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC TÀI CHÍNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU (ACB) 3.1 Phỏngvấn nhân viêntại đơn vị thực tập _PGD Hàm Tử 3.1.1 Thông tin người vấn 3.1.1.1 Đối tượng vấn 1 Họ tên Chức danh Phịng ban cơng tác Trình độ học vấn Chuyên ngành theo học Thâm niên công tác Điện thoại 3.1.1.2 Đối tượng vấn Phạm Thị Thanh Chuyên viên tín dụng Quan hệ khách hàng cá nhân Đại học Tài ngân hàng năm 0398614109 Họ tên Lê Hoàng Cẩm Uyên Chức danh Chuyên viên tín dụng Phịng ban cơng tác Quan hệ khách hàng cá nhân Trình độ học vấn Đại học Chuyên ngành theo học Tài ngân hàng Thâm niên công tác Điện thoại 0937046696 3.1.2 Kiến thức, kỹ cần thiết với vị trí thực tập Kiến thức chuyên ngành yếu tố cần thiết vị trí thực tập, sau nắm rõ lý thuyết trường học đến thực tập ngân hàng, thực công việc trực tiếp cán thực thụ ngân hàng Làm việc mơi trường ngân hàng, ngồi kiến thức phải có tố chất trung thực, tỉ mỉ, trách nhiệm, tư tốt, cần thêm kỹ giao tiếp, kỹ cách làm việc nhóm, hỗ trợ hợp tác với anh chị ngân hàng hồn thành cơng việc cách hoàn hảo 3.1.3 Những kiến thức, kỹ phải hoàn thiện sau tốt nghiệp Kiến thức chuyên ngành cần mở rộng vốn hiểu biết lý thuyết học trường, đặc biệt trau dồi thêm ngoại ngữ, tin học chứng chuyên ngành để hỗ trợ thêm cho công việc sau tốt nghiệp 3.1.4 Phỏng vấn 05 câu hỏi với chuyên viên/nhân viên vấn Tôi: Sau tốt nghiệp bắt đầu làm việc ngân hàng này, chị có gặp trở ngại, thử thách chuyên môn công việc không ạ? Chị Thanh: Những kiến thức học sách nhà trường hoàn tồn khác so với cơng việc phải làm chuyên viên ngân hàng, đặc biệt vừa chập chững bước vào đời làm trải nghiệm thực tế, chị gặp khó khăn định, sau trình học việc thử việc, quan sát anh chị trước học hỏi chị nắm quy trình làm việc chuyên mơn Cơng việc Ngân hàng địi hỏi nhiều kiến thức chuyên môn thay đổi thường xuyên em cần có phương pháp hệ thống cập nhật kiến thức liên tục Tôi: Anh giải vượt qua khó khăn, thử thách công việc cách 23 ạ? Chị Un: Khi bắt đầu cơng việc, khơng có thảm trải sẵn hoa hồng, tính chất cơng việc chị cần mở rộng nhiều mối quan hệ nên gặp khó khăn bị dí KPI, áp lực cơng việc, khơng tìm khách hàng, chị cần phải có thái độ tích cực để, lắng nghe học hỏi cấp tìm mấu chốt vấn đề để giải câu chuyện gặp phải Vì ủ dột, tự ti khơng mở mang tầm mắt khơng tìm kiếm khách hàng Tơi: Chị cho em lời khun để làm tốt cơng việc khơng ạ? Chị Thanh: Sau q trình học việc em nắm tồn quy trình, cách làm việc chi nhánh em nên trau dồi thêm kiến thức chuyên môn, tiếng anh giao tiếp, tin học văn phịng, chứng chun mơn chứng thẩm định, Ngoài em nên xây dựng hình mẫu chun viên uy tín, có trách nhiệm, vẻ bề yếu tố cần thiết để khách hàng tin tưởng tín nhiệm em Tôi: Điều khiến chị tâm đắc công việc ngân hàng ạ? Chị Uyên: Cơng việc giúp cho chị có nguồn thu nhập ổn định cho thân gia đình Ngồi lộ trình thăng tiến cụ thể ra, nơi cịn giúp chị rèn luyện thân ngày chuyên mơn, khả giao tiếp, cách xử lý tình huống, Môi trường làm việc tốt, đồng nghiệp thân thiện, giúp đỡ nhau, cấp nhiệt tình dẫn Đó điều khiến chị tâm đắc ln muốn gắn liền với nơi lâu dài Tôi: Những thuận lợi cơng việc chị ạ? Chị Thanh: Công việc giúp chị mở mang tầm mắt, nắm rõ tin tức kinh tế ngồi nước, nâng cao nghiệp vụ chun mơn khả giao tiếp, trình độ khả team work cao, học hỏi thêm nhiều điều Ngồi ra, chế độ lương thưởng nơi thuận lợi đáng kể công việc chị 3.2 Bài học kinh nghiệm rút từ đợt thực tập Ngân hàng ACB 3.2.1 Bài học xin thực tập Tìm kiếm ngân hàng tuyển thực tập sinh, lựa chọn vị trí phù hợp u thích với tính chất công việc Để việc thực tập mang lại hiệu cao, cần phải có chuẩn bị tốt khơng kiến thức mà cịn tâm lý có kết hay khơng tính thích nghi người 3.2.2 Bài học thu thập thông tin ngân hàng Kiên nhẫn, cởi mở, giúp đỡ cơng việc với anh chị ngân hàng dễ dàng cho việc xin số liệu hướng dẫn Quan trọng cần chịu khó, hăng hái làm tốt phần việc giao 3.2.3 Bài học rút sau đợt thực tập Trong tình sống nói chung cơng việc cơng ty nói riêng, yếu tố cẩn thận điều thiết yếu, đặc biệt công việc liên quan đến số Trong trình thu thập nhập số liệu không nên vội vàng để tránh tình trạng sai lệch số liệu dẫn tới hậu nặng nề Quá trình thực tập khoảng thời gian cho sinh viên cọ xát với thực tế trình học tập Đây khoảng thời gian quý giá cần ghi chép lại nghiệp vụ, hội tiếp thu học hỏi kinh nghiệm công việc Những ngày qua trải nghiệm thực tập Ngân hàng ACB, em thấy phần quy trình, nghiệp vụ cho khách 24 hàng Ngân hàng, anh chị ngân hàng ln làm việc với nhiệt tình, nhiệt tâm, nhiệt huyết tỉ mỉ giúp em học hỏi quy trình bước Đặc biệt qua thời gian thực tập, em rút kinh nghiệm sau: Học hỏi tính có tổ chức, có trách nhiệm cơng việc giấc Ngồi cơng việc liên quan đến tính tốn, dịch vụ, tư vấn – chăm sóc khách hàng nhân viên cần có tâm lý ổn định, khéo léo khả giao tiếp thu hút khách hàng Khách hàng nguồn lực lớn công ty nên tư vấn qua điện thoại, internet gặp gỡ bên ngoài, nhân viên cần phong thái nghiêm túc, có trách nhiệm nắm bắt cụ thể sản phẩm công ty để làm việc thật chuyên nghiệp Ngồi ra, cơng việc địi hỏi nhiều kỹ trình độ chun mơn cao, tính kiên trì, nhanh nhẹn, thao tác nhanh máy, nắm vững kỹ Tin học văn phòng Microsoft Word, Excel, cách viết mail,… Tiếp xúc với cơng việc văn phịng như: thao tác máy tính, máy in, máy fax, máy photocopy,…là cơng việc quan trọng cần thiết nhân viên Ngân hàng Tiếp xúc với trình xin chữ ký đóng mộc, gửi thư cho khách hàng Hịa đồng với môi trường thực tế doanh nghiệp, tiếp xúc với phòng ban khác rèn luyện kỹ giao tiếp, nhận biết cấu tổ chức Ngân hàng, hiểu tính liên kết phận hoạt động kinh doanh Với kinh nghiệm tích lũy được, cộng thêm việc đào tạo nhiều môi trường làm việc động đây, em tự tin tìm cơng việc với mức lương xứng đáng hội phát triển tốt trường 3.3 Nhận định phát triển ngành nghề liên quan đến nghiệp vụ thực tập Với công nghệ ngày đại, khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng ngày tăng cao, dịch vụ cho vay vốn tiêu dùng, ngành ngân hàng ngày phát triển Nhưng song song vào đó, tỉ lệ lạm phát tăng cao làm cho đồng tiền Việt Nam giá, tiền USD ngày tăng giá Việt Nam, gây nên tình trạng suy thối Ngồi ra, dạo gần đây, tình hình ngân hàng SCB làm rúng động lịng tin khách hàng, việc khách hàng có nhu cầu rút hết tiền gửi SCB làm lượng cung lớn lượng cầu gây nên tình trạng công ngành nghề ngân hàng Nếu khách hàng khơng n tâm gửi tiền vào ngân hàng, ngân hàng khơng có đủ để đáp ứng dịch vụ cho khách hàng có nhu cầu vay tiền Vậy nên, ngân hàng nên liên tục cập nhật thơng tin tốt mình, mắt sản phẩm đáp ứng với nhu cầu khách hàng, điều quan trọng phải tạo lòng tin cho khách hàng, 3.4 Định hướng học tập nghề nghiệp tương lai Sau làm báo cáo thực tập Ngân hàng ACB, em có hội tìm hiểu môi trường làm việc chuyên nghiệp Ngân hàng Thơng qua cọ xát quy trình, nghiệp vụ, giúp em 25 hình dung xác công việc em tương lai Đồng thời giúp đỡ nhiệt tình giảng viên anh chị trước, em bước hiểu thêm kiến thức công việc rút kinh nghiệm quý báu để tìm cơng việc ổn định sau tốt nghiệp Q trình thực tập ngắn, nhiều em xác định sở thích hướng thân tương lai đồng thời nhận thức kỹ tối thiểu cần có để trau dồi kiến thức học hỏi thêm Song, em nhận định lý thuyết thực hành hai khái niệm khác lại có mối quan hệ chặt chẽ với khơng thể tách rời Có lý thuyết, có kiến thức vững để áp dụng thực hành thực tế Ngồi ra, thơng qua việc thực tập này, em nắm nguyên tắc môi trường làm việc chuyên viên thực thụ nói chung nguyên tắc tài nói riêng Em tự ý thức phải rèn luyện không ngừng để nắm tay kỹ mềm thiết yếu học tập chu để củng cố cho lý thuyết vận dụng có ích nhằm tiến xa cơng việc sống 26 KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI NHẬT KÍ THỰC TẬP Họ tên sinh viên: Lê Thị Thanh Ngân Lớp: D T C B MSSV: 1911193402 Tên đề tài: Phân tích tình hình Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) Tại đơn vị thực tập : Ngân hàng TMCP Á Châu (1055-1057 Trần Hưng Đạo, Phường 5, Quận 5) Tự nhận thức ST Ngày, Mô tả nội dung công cơng T tháng việc việc hồn thành Đến chi nhánh vấn, Biết phịng 25/11 tìm hiểu, gặp gỡ, làm quen ban làm việc với anh chị Trao đổi việc cần làm Đọc quy trình hướng trình thực tập dẫn làm việc 21/11-23/11 Ngân hàng Tìm hiểu trình hình Biết cột mốc thành CN NH giải thưởng CN Tìm hiểu chức năng, Biết cơng việc nhiệm vụ phịng KHCN, 24/11-26/11 người phòng giao dịch phòng Nắm bắt quy Tìm hiểu kỹ quy trình mở trình, biết tài khoản toán thực lỗi thường gặp hành hướng dẫn mở cho để tránh sai xót khách hàng mở tài khoản Phụ anh chị photo Hoàn thành nhiệm vụ CMND, scan hồ sơ khách giao hàng Học biết quy trình mở thẻ Xem xét giấy tờ tín dụng cho khách hàng, thiếu ghi nộp giấy tờ, hồ sơ mở thẻ lại cho cán Học biết cách tư vấn sản Nắm bắt biết nhu cầu phẩm thẻ tín dụng cho khách khách hang để tư hàng vấn sản phẩm phù hợp 29/11-2/12 5/12-7/12 8/12-10/12 12/12-16/12 19/12-22/12 Tham khảo thêm kiến thức 30 Ghi 10 11 cho vay tín dụng Xác định kết kinh doanh để hoàn thiện báo cáo Trao đổi thêm với anh chị vấn đề có liên 23/12-24/12 quan báo cáo thực tập Hoàn thành báo cáo thực 25/12 tập 26/12-29/12 Hồn tất q trình thực tập Hoàn thành nhiệm vụ giao Xác nhận cán hướng thực tập dẫn trực tiếp công ty họ tên) (ký tên, ghi họ tên, đóng dấu) Sinh viên (Ký tên, ghi Lê Thị Thanh Ngân 31 KẾT LUẬN Cùng với chuyển đổi kinh tế, hiệu kinh doanh ngày trở thành mục tiêu lâu dài cần đạt tới DN vai trị hoạt động tài không ngừng phát triển khẳng định tầm ảnh hưởng Sự đầu tư xứng đáng việc phân tích tài DN giúp cho nhà quản lý có nhìn tồn dieejjn đầy đủ hơn, có dự định xác DN thời gian tới, từ đưa định chuẩn xác phù hợp với tình hình DN Trong năm vừa qua, vượt lên tất thử thách kinh tế, ngân hàng ACB có tăng trưởng đáng kể Để vững bước trở thành NH chủ lực lĩnh vực đầu tư phát triển đất nước, NH cần khắc phục khiếm khuyết cách phát huy điểm mạnh,tìm tịi, sáng tạo điều mới, đồng thời phải trọng chất lượng dịch vụ, coi mục tiêu quan trọng hàng đầu chiến lược phát triển bền vững NH 32 TÀI LIỆU THAM KHẢO 1.https://www.acb.com.vn/wps/wcm/connect/7910212f-d73f-4fd9-9752485502e2eb4f/BCTC+QUY+3.2022_HOP+NHAT.pdf?MOD=AJPERES 2.https://www.acb.com.vn/wps/wcm/connect/7910212f-d73f-4fd9-9752485502e2eb4f/BCTC+QUY+3.2021_HOP+NHAT.pdf?MOD=AJPERES Cách phân tích báo cáo tài chính: http://tapchitaichinh.vn/nghien-cuu-traodoi/doc-phan-tich-nhanh-bao-cao-tai-chinh-va-bao-cao-hoat-dong-kinh-doanh318297.html Thạc Sĩ Châu Văn Thưởng, Thạc Sĩ Phùng Hữu Hạnh, Thạc Sĩ Võ Tường Oanh Giáo trình Tài doanh nghiệp lưu hành Hutech Thạc Sĩ Võ Tường Oanh - Giáo trình Phân tích báo cáo tài lưu hành Hutech 33 34 35 36