i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA TÀI CHÍNH THƯƠNG MẠI ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG 1 Tên đề tài NGHIỆP VỤ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT N[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP.HCM KHOA TÀI CHÍNH - THƯƠNG MẠI ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG Tên đề tài: NGHIỆP VỤ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH PHÚ – PGD BÌNH TRỊ ĐƠNG Ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Giáo Viên hướng dẫn: NGUYỄN MINH VY NA Sinh viên thực ➢ Đăng Hồng Tuyết Trang ➢ Mai Hoàng Phong ➢ Trần Mạnh Vỹ ➢ Nguyễn Thị Ngọc Trang MSSV 2011193353 2011194806 2011195051 2011195133 Lớp 20DTCB2 20DTCB2 20DTCB2 20DTCB2 TP.HỒ CHÍ MINH, 2022 i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ TP.HCM KHOA TÀI CHÍNH - THƯƠNG MẠI ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG Tên đề tài: NGHIỆP VỤ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH PHÚ – PGD BÌNH TRỊ ĐƠNG Ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Giáo Viên hướng dẫn: NGUYỄN MINH VY NA Sinh viên thực ➢ Đăng Hồng Tuyết Trang ➢ Mai Hoàng Phong ➢ Trần Mạnh Vỹ ➢ Nguyễn Thị Ngọc Trang MSSV 2011193353 2011194806 2011195051 2011195133 Lớp 20DTCB2 20DTCB2 20DTCB2 20DTCB2 TP.HỒ CHÍ MINH, 2022 ii LỜI CAM ĐOAN Chúng em xin cam đoan viết nhóm chúng em thưc , xuất phát từ yêu cầu phát sinh cơng việc để hình thành Các số liệu có nguồn gốc rõ ràng tuân thủ nguyên tắc kết trình bày luận văn thu thập trình trung thực Chúng em hoàn toàn chịu trách nhiệm tính xác thực , kỷ luật nhà trường đề có vấn đề xảy Thành phố Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2022 Nhóm thực đồ án Đặng Hồng Tuyết Trang Mai Hoàng Phong Trần Mạnh Vỹ Nguyễn Thị Ngọc Trang iii LỜI CẢM ƠN Qua thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam PGD Bình Trị Đơng – Chi nhánh Bình Phú, quan tâm hỗ trợ anh chị nhân viên phịng tín dụng Ngân hàng giúp em có điều kiện tìm hiểu hoạt động cho vay tiêu dùng phòng giao dịch Em xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc, phịng tín dụng PGD Bình Trị Đơng nhiệt thành tạo điều kiên thuận lợi cho em thời gian qua, cung cấp tài liệu giúp em tìm hiểu học hỏi hoạt động thực tế để em hoàn thành Đồ Án Nghiệp Vụ Ngân Hàng Em gửi lời cảm ơn Thầy Cơ khoa Tài - Thương mại trường Đại học Công nghệ TP.HCM truyền đạt kiến thức bổ ích, tận tình giảng dạy em suốt thời gian đồ án đặc biệt giáo viên Nguyễn Minh Vy Na người trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ em hồn thành đề tài Sau kính chúc Thầy Cô công tác trường Đại học Công nghệ TP.HCM dồi sức khỏe, thành công công việc sống Em xin chân thành cảm ơn! Thành phố Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2022 Nhóm thực đồ án: Đặng Hồng Tuyết Trang Mai Hoàng Phong Trần Mạnh Vỹ Nguyễn Thị Ngọc Trang iv KHOA TÀI CHÍNH - THƯƠNG MẠI NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN HỌ VÀ TÊN SV: MSSV LỚP HỌ VÀ TÊN SV: MSSV LỚP HỌ VÀ TÊN SV: MSSV LỚP HỌ VÀ TÊN SV: MSSV LỚP HỌ VÀ TÊN SV: MSSV LỚP Thời gian kiến tập: Từ Đến Tại đơn vị: Trong trình kiến tập viết báo cáo sinh viên thể Thực viết báo cáo kiến tập theo quy định Tốt Khá Trung bình Khơng đạt Thường xun liên hệ trao đổi chuyên môn với giảng viên hướng dẫn Thường xuyên Ít liên hệ Không Báo cáo chất lượng kiến tập đạt theo u cầu Tốt Khá Trung bình Khơng đạt TP.HCM, ngày tháng năm Giảng viên hướng dẫn (ký tên ghi rõ họ tên) v vi DANH MỤC CÁC CHỮ, KÝ HIỆU VIẾT TẮT - TMCP : thương mại cổ phần - EXIMBANK : Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam - NHNN : Ngân hàng nhà nước - NHTM : Ngân hàng thương mại - VND : Việt Nam đồng - PGD : phòng giao dịch - NHNN : Ngân hàng nhà nước - CBTD : Cán tín dụng - CMND : Chứng minh nhân dân - TSTC : Tài sản chấp - HĐTD : Hợp địng tín dụng - UBND : Uỷ ban nhân dân - CVTD : Cho vay tín dụng - HĐTC : Hợp đồng tài vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1 Nguồn huy động vốn Eximbank-PGD Bình Trị Đơng 2019-2021 Bảng 2.1 : Tỷ lệ dư nợ cho vay tiêu dùng tổng dư nợ PGD Bình Trị Đơng – Chi Nhánh Bình Phú Bảng 2.2 : Cơ Cấu Dư Nợ Cho Vay Theo Sản Phẩm Của PGD Bình Trị Đơng – Chi Nhánh Bình Phú Bảng 2.3 Tỷ Lệ Nợ Quá Hạn DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ , SƠ ĐỒ , HÌNH ẢNH Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức nhân PGD Bình Trị Đơng Biểu Đồ 1.1 : Nguồn huy động vốn Eximbank-PGD Bình Trị Đơng 2019-2021 Biểu Đồ Hình Trịn 2.1 : Tỷ lệ dư nợ cho vay tiêu dùng tổng dư nợ PGD Bình Trị Đơng – Chi Nhánh Bình Phú viii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM (EXIMBANK) 1.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (EXIMBANK) 1.1.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (EXIMBANK) 1.1.2 Những thành tựu đạt năm gần 1.1.3 Đặc điểm hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (EXIMBANK) 1.2 Giới thiệu chung Ngân Hàng EXIMBANK – PGD Bình Trị Đơng – Chi nhánh Bình Phú 1.2.1 Thành lập PGD Bình Trị Đơng – Chi Nhánh Bình Phú .3 1.2.2 Cơ cấu tổ chức nhân ngân hàng EXIMBANK – PGD Bình Trị Đơng – chi nhánh Bình Phú 1.2.3 Cơ Cấu Tổ Chức Nhân Sự Của Ngân Hàng EXIMBANK – PGD Bình Trị Đơng– Chi Nhánh Bình Phú 1.2.4 Nhiệm vụ chức phòng ban CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG “ CHO VAY TIÊU DÙNG ” TẠI NGÂN HÀNG TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (EXIMBANK) 2.1 Cơ sở lý luận nghiệp vụ cho vay tiêu dùng 2.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 2.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 2.1.3 Phân loại cho vay tiêu dung 2.1.3.1 Căn vào mục đính vay 2.1.3.2 Căn vào phương thức hoàn tra 2.1.3.3 Căn vào nguồn gốc trả khoản nợ 2.2Những tiêu dánh giá hiệu cho vay tiêu dùng 2.3 Một Số Vấn Đề Liên Quan Đến Cho Vay Tiêu Dùng 2.3.1 Nguyên tắc vay vôn 2.3.2 Điều Kiện Cho Vay 2.3.3 Đối tượng cho vay 2.3.4 Mức cho vay 2.3.5 Thời hạn cho vay 10 2.3.6 Quy định lãi suất , phương thức trả nợ 10 2.3.7 Xử lí nợ hạn 10 ix 2.3.8 Trả nợ trước hạn 10 2.4 Quy Trình Thực Hiện 10 2.4.1 Chuẩn bị hồ sơ công chứng chuẩn bị hồ sơ đăng kí giao dịch đảm bảo 11 2.4.2 Lưu giữ hồ sơ 12 2.4.3 Quản lý khách hàng theo định kì để thu nợ lãi 12 2.4.4 Khách hàng tất toán hợp đồng 12 2.5 Phân Tích Thực Trạng Cho Vay Tiêu Dùng Tại Ngân Hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – PGD Bình Trị Đơng 12 2.5.1 Phân tích dư nợ cho vay tiêu dùng 13 2.5.2 Phân tích cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo sản phẩm 13 2.5.3 Phân tích nợ hạn 14 2.6 Đánh Giá Chung Về Cho Vay Tiêu Dùng Tại PGD Bình Trị Đơng – Chi Nhánh Bình Phú 14 CHƯƠNG :KẾT LUẬN VÀ BÀI HỌC THỰC NGHIỆM 3.1 Mô tả công việc thực tế thời gian kiến tập 15 3.2 So sánh thực tế với lý thuyết 16 3.3 Bài học kinh nghiệm rút 17 3.4 Định hướng học tập nghề nghiêp tương lai 17 KẾT LUẬN 18 x Số tiền cho vay tối thiểu 10 triệu đồng Số tiền cho vay tối đa tuỳ thuộc vào nhu cầu vay vốn, tài sản bảo đảm khả trả nợ khách hàng 2.3.5 Thời hạn cho vay - Theo quy định EximBank thời hạn cho vay cá nhân 10 năm Khi khách hàng tới xin vay vốn CBTD xem xét mức thu nhập khách hàng để tư vấn cho khách hàng chọn thời hạn vay thích hợp Để đảm bảo khả trả nợ để ngân hàng thu vốn gốc 2.3.6 Quy định lãi suất , phương thức trả nợ - Nếu cho vay vốn tiêu dùng vốn góp lãi trả hàng tháng - Tuy nhiên có trường hợp vay tiêu dùng với thời hạn ngắn 12 tháng khách hàng trả lãi hàng tháng vốn gốc trả cuối kỳ - Nếu trường hợp khách hàng có tiền trả dần nợ gốc giảm lãi hàng tháng thời hạn trả nợ - Lãi suất cho vay theo biểu lãi Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Chi Nhánh Bình Trị Đơng cơng bố hành - Lãi suất hạn 150% lãi suất hạn ghi hợp đồng tín dụng 2.3.7 Xử lí nợ hạn - Quá 02 tháng kể từ ngày chuyển nợ hạn khách hàng không trả nợ mà không EIB đồng ý cấu lại thời hạn trả nợ Eximbank quyền thông báo thu hồi nợ trước hạn tồn phần nợ gốc chưa tốn - Sau 30 ngày kề từ ngày thông báo mà khách hàng khơng trả nợ Eximbank quyền áp dụng biện pháp xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi theo quy định pháp luật 2.3.8 Trả nợ trước hạn - Khách hàng vay trả nợ trước hạn cho EIB Khi trả nợ trước hạn, EIB khách hàng thỏa thuận khoản phí, tiền phạt trả nợ trước hạn - Hiện để thuận tiện cho khách hàng EIB không phạt KH trả nợ trước hạn 2.4 Quy trình cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu - PGD Bình Trị Đơng – Chi nhánh Bình Phú Bước 1: Tiếp xúc khách hàng - Nhu cầu khách hàng đề nghị vay bao nhiêu? Phương án sử dụng vốn - tài liệu thuyết minh cho phương án hợp đồng kinh tế, hóa đơn, giấy đặt cọc… - Yêu cầu khách hàng nộp bảng photo hộ thường trú, CMND, Giấy chứng nhận độc thân hay giấy đăng ký kết hôn, giấy chứng nhận nghề nghiệp, giấy phép giấy đăng ký kinh doanh,… Bước 2: Hướng dẫn khách hàng làm thủ tục vay vốn - Giấy đề nghị vay vốn - Phương án kinh doanh khách hàng vay vốn nhằm bổ sung vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh phương án vay vốn mua nhà đất khách 10