Báo cáo chuyên đề thực tế đơn vị kiến tập ngân hàng tmcp đầu tƣ và phát triển việt nam chi nhánh ninh bình

HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN KHOA TÀI CHÍNH – ĐẦU TƢ Trí tuệ Phát triển BÁO CÁO CHUYÊN ĐỀ THỰC TẾ Đơn vị kiến tập: NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH NINH BÌNH GVHD : Ths Trần Hồng Minh HVTH : Triệu Ngọc Hà L ớp : Tài - Khoa : Tài đầu tƣ Mã SV : 5093402115 NINH BÌNH – T9/ 2021 i LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, để báo cáo đạt kết tốt đẹp, em xin cảm ơn tới ngƣời giúp đỡ em trình em tham gia kiến tập nhƣ trình viết báo cáo Trƣớc hết em xin gửi tới thầy cô khoa Tài – Đầu tƣ lời chúc sức khỏe lời cảm ơn sâu sắc Với quan tâm, giúp đỡ, bảo tận tình chu đáo thầy hƣớng dẫn em lựa chọn quan/doanh ngiệp để kiến tập trình làm báo cáo, đến em hồn thành tuần kiến tập viết báo cáo theo yêu cầu môn học Đặc biệt em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy Ths Trần Hồng MinhKhoa Tài Đầu tƣ quan tâm giúp đỡ, hƣớng dẫn giải đáp thắc mắc em để em lựa chọn quan/doanh nghiệp theo ngành em theo học để em hoàn thành tốt báo cáo thời gian qua Và em muốn dành lời cảm ơn sâu sắc tới Ngân hàng BIDV Chi nhánh Ninh Bình, nơi mà em học hỏi đƣợc nhiều để em hoàn thiện đƣợc báo cáo kiến tập Mặc dù dịch bệnh diễn Ninh Bình, Ban lãnh đạo chi nhánh ln quan tâm tạo điều kiện tốt cho em để hoàn thành thời gian kiến tập viết báo cáo Với điều kiện thời gian nhƣ kinh nghiệm hạn chế sinh viên, báo cáo tránh đƣợc thiếu sót Em mong nhận đƣợc bảo, đóng góp ý kiến thầy để em có điều kiện bổ sung, nâng cao ý thức để hồn thiện báo cáo tốt nhƣ áp dụng vào báo cáo thực tế sau Em xin chân thành cảm ơn! ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT v DANH MỤC HÌNH vi DANH MỤC BẢNG vi LỜI MỞ ĐẦU NỘI DUNG CHÍNH PHẦN 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN- CHI NHÁNH NINH BÌNH 1.1.Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam 1.1.1.Thông tin khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam .2 1.1.2.Vốn điều lệ vốn chủ sở hữu 1.1.3.Tổng số lao động 1.1.4.Tóm lƣợc q trình hình thành phát triển 1.1.5.Sứ mệnh, tầm nhìn giá trị cốt lõi 1.1.6 Mạng lƣới kinh doanh 1.1.7.Cơ cấu máy kinh doanh 1.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển- Chi nhánh Ninh Bình 1.2.1 Thơng tin Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển- Chi nhánh Ninh Bình .8 1.2.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển- Chi nhánh Ninh Bình 1.2.3 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển- Chi nhánh Ninh Bình 11 1.2.4 Tổng số lao động Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển- Chi nhánh Ninh Bình 14 PHẦN 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN-CHI NHÁNH NINH BÌNH GIAI ĐOẠN 2019-2021 15 2.1 Các sản phẩm dịch vụ chủ yếu ngân hàng BIDV Ninh Bình 15 2.1.1 Lĩnh vực ngân hàng 15 2.1.2 Lĩnh vực bảo hiểm 17 iii 2.1.3 Lĩnh vực chứng khoán 17 2.2 Khách hàng sử dụng dịch vụ Ngân hàng BIDV Ninh Bình 18 2.3 Đối thủ cạnh tranh Ngân hàng BIDV Ninh Bình .18 2.4 Định hƣớng chiến lƣợc Ngân hàng BIDV Ninh Bình 18 2.5 Tóm tắt kết kinh doanh năm Ngân hàng BIDV Chi nhánh Ninh Bình (2019-2020) 19 2.6 Tình hình thực kế hoạch kinh doanh năm 2021 Ngân hàng BIDV Chi nhánh Ninh Bình .22 2.6.1 Kế hoạch kinh doanh Ngân hàng BIDV Ninh Bình năm 2021 22 2.6.2 Kết thực kinh doanh tháng đầu năm 2021 so với kế hoạch 2021 23 2.7 Những khó khăn Ngân hàng BIDV Chi nhánh Ninh Bình .25 PHẦN 3: NHẬN XÉT CHUNG VÀ ĐỀ XUẤT KIẾN NGHỊ 27 3.1 Nhận xét định hƣớng chiến lƣợc, kế hoạch kinh doanh BIDV 27 3.2 Nhận xét chung lực cạnh tranh Ngân hàng BIDV Ninh Bình thị trƣờng Ninh Bình 27 3.3 Cơ hội thách thức BIDV Ninh Bình 29 3.4 Đề xuất, kiến nghị để giải khó khăn tranh thủ hội để mở rộng nâng cao hiệu kinh doanh BIDV Ninh Bình 30 3.4.1 Nâng cao phát triển công nghệ thông tin, ứng dụng ngân hàng số BIDV Ninh Bình 30 3.4.2 Nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh 30 3.4.3 Nâng cao tính an tồn hoạt động Ngân hàng 31 3.4.4 Nâng cao chất lƣợng dịch vụ khách hàng 31 3.4.5 Phát triển nguồn nhân lực 31 KẾT LUẬN 33 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 34 PHỤ LỤC 35 iv DANH MỤC CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT Từ viết tắt Nghĩa tiếng Việt BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam BĐS Bất động sản CMCN SME QTDND Cách mạng công nghiệp Doanh nghiệp nhỏ vừa (viết tắt từ “Small and Medium Enterprise”) Quỹ tín dụng nhân dân TMCP Thƣơng mại cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm v DANH MỤC HÌNH Hình 1 Giá trị cốt lõi BIDV Hình Sơ đồ cấu tổ chức BIDV Hình Sơ đồ máy quản lý BIDV Hình Sơ đồ cấu tổ chức BIDV Ninh Bình 11 DANH MỤC BẢNG Bảng Bảng cân đối kế toán, kết kinh doanh tiêu an tồn & hiệu Ngân hàng BIDV Ninh Bình năm 2019- 2020 20 Bảng 2 Kế hoạch kinh doanh 2021 BIDV Ninh Bình 22 Bảng Kết thực kinh doanh tháng đầu năm 2021 so với kế hoạch năm 2021 24 Bảng Lợi nhuận chi nhánh NHTM- Qũy tín dụng nhân dân 28 vi LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam (BIDV) Ngân hàng thƣơng mại cổ phần lớn Việt Nam với 60 năm hình thành phát triển thị phần lớn mạng lƣới hoạt động rộng khắp nƣớc Ngay từ đất nƣớc bắt đầu hội nhập với kinh tế toàn cầu, hệ thống BIDV Việt Nam ln đóng vai trị quan trọng trình đổi phát triển ngành Ngân hàng- Tài chính, ln lực lƣợng tiên phong lĩnh vực tín dụng, huy động vốn, khoa học cơng nghệ dịch vụ ngân hàng, đặc biệt chạy đua với sóng chuyển đổi số, phát triển dịch vụ ngân hàng số Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Ninh Bình đƣợc thành lập năm 1992, đơn vị đầu toàn hệ thống BIDV Việt Nam Đƣợc thành lập gần 30 năm, BIDV Ninh Bình ln nỗ lực phát triển hồn thiện mình, đƣợc BIDV Việt Nam nhƣ khách hàng đánh giá cao Sau thời gian kiến tập, dƣới giúp đỡ, tạo điều kiện Ban lãnh đạo nhƣ anh chị, cán nhân viên chi nhánh, hƣớng dẫn chi tiết Ths.Trần Hoàng Minh , em lĩnh hội đƣợc nhiều kiến thức liên quan đến chuyên ngành theo học đƣợc áp dụng vào thực tế, hiểu biết thêm nhiều thông tin BIDV từ trình hình thành, trình phát triển; cấu tổ chức; sản phẩm dịch vụ … tình hình hoạt động kinh doanh Nhờ kiến thức kinh nghiệm học hỏi, tích lũy đƣợc, tìm hiểu kết hoạt động kinh doanh đề xuất để hoạt động kinh doanh đạt hiệu quả, qua thời gian kiến tập này, em đƣợc giúp đỡ anh chị ngân hàng BIDV Ninh Bình, em hồn thành báo cáo kiến tập BIDV chi nhánh Ninh Bình NỘI DUNG CHÍNH PHẦN 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN- CHI NHÁNH NINH BÌNH 1.1.Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam 1.1.1.Thông tin khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam, tên viết tắt Ngân hàng BIDV, với tên viết tắt Bank for Investment and Development of Vietnam, ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam Sau 60 năm thành lập, BIDV đạt đƣợc bƣớc phát triển vƣợt bậc, ngày thể vị ngân hàng thƣơng mại khác Việt Nam nói riêng ngành Tài chínhNgân hàng nói chung BIDV Việt Nam có trụ sở Tháp BIDV, số 35 Hàng Vôi, phƣờng Lý Thái Tổ, quận Hoàn Kiếm, Thành phố Hà Nội Lĩnh vực kinh doanh BIDV gồm:  Dịch vụ tài khoản  Dịch vụ huy động vốn (tiền gửi tiết kiệm, trái phiếu, kỳ phiếu)  Dịch vụ cho vay (ngắn, trung, dài hạn)  Dịch vụ bảo lãnh  Dịch vụ chiết khấu chứng từ  Dịch vụ toán quốc tế  Dịch vụ chuyển tiền  Dịch vụ thẻ  Dịch vụ nhờ thu  Dịch vụ mua bán ngoại tệ  Dịch vụ ngân hàng đại lý  Dịch vụ bao toán  Các hoạt động khác theo giấy phép kinh doanh Ngƣời đại diện pháp luật BIDV : Ông Phan Đức Tú – thành viên sáng lập đóng góp công sức vào xây dựng phát triển BIDV Ông đƣợc Đại hội đồng Cổ đông bầu làm Chủ tịch Hội đồng Quản trị vào 15/11/2016 giữ vị trí Chủ tịch Hội đồng Quản trị 1.1.2.Vốn điều lệ vốn chủ sở hữu Vốn điều lệ 40.220 tỷ đồng, trì vị trí top 10 ngân hàng có vốn điều lệ lớn hệ thống đến hết năm 2021 dự tính khoảng 48.524 tỷ đồng Vốn chủ sở hữu đạt gần 84.605 tỷ đồng 1.1.3.Tổng số lao động Hiện nay, BIDV có 25 nghìn cán bộ, nhân viên làm việc công ty 190 hệ thống chi nhánh ngân hàng 63 tỉnh thành nƣớc BIDV sở hữu cho 871 điểm mạng lƣới giao dịch, 57.825 ATM POS quốc gia diện thƣơng mại quốc tế gồm Lào, Campuchia, Cộng hòa Séc, Liên Bang Nga, Myanmar Đài Loan 1.1.4.Tóm lƣợc trình hình thành phát triển Trải qua 60 năm thành lập, BIDV hình thành phát triển ngày, chặng đƣờng lịch sử đầy gian nan thử thách nhƣng đỗi tự hào gắn với kỳ lịch sử đấu tranh chống kẻ thù xâm lƣợc xây dựng đất nƣớc Thành lập ngày 26/04/1957, tiền thân Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam, trực thuộc Bộ Tài Đến 24/06/1981, đổi tên thành Ngân hàng Đầu tƣ Xây dựng Việt Nam, trực thuộc Ngân hàng Nhà nƣớc Trong giai đoạn 1957- 1981, BIDV hoạt động với chức hoạt động cấp phát vốn ngân sách nhà nƣớc cho đầu tƣ xây dựng theo nhiệm vụ Nhà nƣớc giao, phục vụ công xây dựng chủ nghĩa xã hội miền Bắc nghiệp giải phóng miền Nam, thống Tổ quốc Giai đoạn 1981- 1990, BIDV gắn với thời kỳ sôi đất nƣớc – chuẩn bị tiến hành công mới, thực nhiệm vụ trọng tâm phục vụ kinh tế, với kinh tế chuyển sang hoạt động theo chế kinh tế thị trƣờng Ngày 14/11/1990, đổi tên thành Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Đến năm 1995, chuyển sang hoạt động nhƣ Ngân hàng thƣơng mại với vốn điều lệ 1.100 tỷ đồng năm 2001 BIDV Ngân hàng thƣơng mại đạt chứng ISO 9001:2000 Năm 2008, 2009, 2010 BIDV tăng vốn điều lệ lần lƣợt lên 8.765 tỷ, 10.498 tỷ, 14.600 tỷ đồng Đến năm 2011 giảm vốn điều lệ xuống 12.74 tỷ đồng Ngày 28/12/2011, bán cổ phần lần đầu công chúng (IPO) với mức giá đấu thành cơng bình qn 18.583 đồng Ngày 27/04/2012, thức đổi tên thành Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam với vốn điều lệ 23.012 tỷ đồng theo Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 0100150619 cấp đổi lần thứ 13 Bộ Kế hoạch Đầu tƣ Thành phố Hà Nội Quá trình chuyển đổi BIDV từ ngân hàng thƣơng mại “quốc doanh” sang hoạt động theo chế ngân hàng thƣơng mại, tuân thủ nguyên tắc thị trƣờng định hƣớng mở cửa kinh tế Ngày 06/08/2013, BIDV tăng vốn điều lệ lên 28.112 tỷ đồng Năm 2014, BIDV thức niêm yết sàn chứng khoán Sở Giao dịch Chứng khoán Thành phố Hồ Chí Minh (HOSE) Năm 2015, BIDV tăng vốn điều lệ lên 34.187 tỷ đồng Tháng 3/2019, BIDV thức mắt Trung tâm Ngân hàng số - kiện đánh dấu bƣớc quan trọng chiến lƣợc phát triển tầm nhìn đến 2030 Trung tâm Ngân hàng số đời với mục tiêu trở thành trung tâm sáng tạo BIDV, nơi sản sinh sản phẩm tiên tiến, đại hƣớng tới khách hàng thử nghiệm mơ hình kinh doanh tảng công nghệ Đây vƣờn ƣơm sáng kiến từ nội ngân hàng cơng ty khởi nghiệp, nơi mơ hình sản phẩm đƣợc thử nghiệm với điều kiện tối ƣu Vào ngày 11/11/2019, BIDV thức cơng bố KEB HanaBank cổ đơng chiến lƣợc nƣớc ngồi, sở hữu 15% Vốn điều lệ BIDV Đây hội để BIDV học hỏi, chia sẻ kinh nghiệm, nâng cao trình độ công nghệ quản trị, liên kết, hợp tác kinh doanh, phát triển sản phẩm Ngày 20/02/2020 vốn điều lệ đạt 40.220.180.000 đồng Tháng 8/2020, BIDV phát động Chiến dịch chuyển đổi số khách hàng, với chủ đề “BIDV Digi Up - Thay đổi đổi để dẫn đầu” Đây bƣớc mạnh mẽ BIDV nỗ lực chuyển đổi số hoạt động ngân hàng nhằm phục vụ khách hàng ngày tốt Ngày 8/9/2020, BIDV mắt phiên ứng dụng thông minh đƣợc đầu tƣ vào tổng tài sản ngân hàng, qua phản ánh khả sinh lợi tài sản tần suất khai thác tài sản ngân hàng Tỷ suất sinh lời VCSH (ROE) cho biết quy mô lợi nhuận sau thuế đƣợc tạo từ đồng vốn đầu tƣ chủ sở hữu, từ phản ánh hiệu sử dụng VCSH ngân hàng mức doanh lợi tƣơng đối mà cổ đông đƣợc hƣởng đầu tƣ vào ngân hàng.Tỷ suất lợi nhuận ròng vốn chủ sở hữu (ROE) năm 2020 đạt 12.94%, tăng 5,5% so với năm 2019 Chỉ số cho thấy ngân hàng hoạt động ổn định thông qua việc sử dụng tài sản nguồn vốn cách hiệu 2.6 Tình hình thực kế hoạch kinh doanh năm 2021 Ngân hàng BIDV Chi nhánh Ninh Bình 2.6.1 Kế hoạch kinh doanh Ngân hàng BIDV Ninh Bình năm 2021 Bảng 2 Kế hoạch kinh doanh 2021 BIDV Ninh Bình (Đơn vị: Tỷ đồng) STT Chỉ tiêu Thực Kế hoạch 2020 2021 % Tăng Tổng tài sản 7982 8643 8.3% Dƣ nợ tín dụng đầu tƣ 7380 8118 10.0% Nguồn vốn huy động 7571 8706 15.0% Lợi nhuận 54 65 20.3% (Nguồn: Tác giả tự tổng hợp qua BCTC BIDV Ninh Bình năm 2020,) 22 Kinh tế giới 2021 dự báo tiếp tục đối mặt với nhiều rủi ro, thách thức từ diễn biến phức tạp tình hình đại dịch COVID-19, BIDV nói chung BIDV Chi nhánh Ninh Bình chi nhánh khác ln tâm thực tốt kế hoạch, nhiệm vụ, kế hoạch kinh doanh năm 2021 BIDV Ninh Bình đạt mục tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2021 nhƣ sau: Tổng tài sản tăng 8,3% đạt 8643 tỷ đồng năm 2021 so với năm 2020; Dƣ nợ tín dụng đầu tƣ tăng trƣởng 10%, nhằm đảm bảo tuân thủ giới hạn tín dụng Ngân hàng Nhà nƣớc giao cho BIDV; Nguồn vốn huy động kế hoạch năm 2021 đạt 8706 tỷ đồng , tăng 15% so với thực năm 2020; Lợi nhuận kế hoạch 2021 tăng 20,3% so với năm 2020, đảm bảo phù hợp với diễn biến thị trƣờng, lực BIDV Chi nhánh Ninh Bình nói riêng BIDV nói chung trƣớc tác động dịch COVID-19 2.6.2 Kết thực kinh doanh tháng đầu năm 2021 so với kế hoạch 2021 23 Hình Kết thực kinh doanh tháng đầu năm 2021 so với kế hoạch năm 2021 (Đơn vị: Tỷ đồng) STT Chỉ tiêu Kế hoạch tháng đầu Tỉ lệ đạt 2021 năm 2021 đƣợc Tổng tài sản 8643 6027 69.7% Dƣ nợ tín dụng đầu tƣ 8118 5696 70.1% Nguồn vốn huy động 8706 4666 53.5% Lợi nhuận 65 36 55.3% (Nguồn: Tác giả tự tổng hợp qua báo cáo tài BIDV Ninh Bình 2021) 24 Trong tháng đầu năm 2021, tình hình dịch bệnh Covid 19 tiếp diễn, BIDV Ninh Bình đảm bảo trì, đảm bảo an tồn, liên tục, thông suốt; quy mô tăng trƣởng phù hợp với diễn biến thị trƣờng; BIDV Ninh Binhg hoàn thành mục tiêu kế hoạch kinh doanh tháng đầu năm 2021 đạt kế tốt, hi vọng nửa sau năm 2021 BIDV Ninh Bình đạt kết tốt Kết kinh doanh BIDV Ninh Bình thực tháng đầu năm 2021 so với kế hoạch đề năm 2021 thực tƣơng đối tốt, thể nhƣ sau: Tổng tài sản tháng đầu năm 2021 đạt 6027 tỷ đồng, đạt 69,7% so với kế hoạch đề ra; Dƣ nợ tín dụng đầu tƣ đạt 70.1% so với kế hoạch 2021; Nguồn vốn huy động đạt 4666 tỷ đồng, đạt 53,5% so với kế hoạch đề ra; Lợi nhuận đạt 36 tỷ đồng, chiếm 55,3% kế hoạch năm 2021 2.7 Những khó khăn Ngân hàng BIDV Chi nhánh Ninh Bình  Chuyển đổi ngân hàng số: Với mục tiêu chiến lƣợc BIDV ngân hàng top đầu công nghệ thông tin, ứng dụng ngân hàng số BIDV Chi nhánh Ninh Bình cịn nhiều hạn chế, cần cải thiện để kết hợp tối ƣu nâng cao chất lƣợng dịch vụ ngân hàng số ngân hàng - Quá trình bán hàng chủ yếu quầy giao dịch, việc bán hàng kênh đại hạn chế, chƣa có kết hợp tối ƣu với - Kênh ngân hàng điện tử chủ yếu phục vụ trình sử dụng dịch vụ sau bán hàng khách hàng, nhƣ Smartbanking, khách hàng trải nghiệm tiện ích sử dụng dịch vụ, cịn khâu đăng kí tài khoản trực tuyến, thay đổi thơng tin/ gói dịch vụ, giải vấn đề khách hàng gặp phải, khách hàng phải đến quầy giao dịch xử lý - Ngồi ra, tốn cấp thiết chi nhánh thời điểm nay, việc nghiên cứu cải tiến chất lƣợng dịch vụ, áp dụng tảng công nghệ số ngày nâng cao, theo cần phù hợp với nhu cầu, thói quen hành vi ngƣời khách hàng, mang lại tiện ích giải đƣợc vấn đề tải điểm giao dịch, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng  Hoạt động tín dụng: - Vẫn cịn tập trung vào số ngành rủi ro cao nhƣ bất động sản, dịch vụ giao nhận, 25 - Danh mục tín dụng cịn tiềm ẩn rủi ro xuất phát từ chất lƣợng khách hàng, chất lƣợng khoản vay, chất lƣợng tài sản đảm bảo, công tác quản lý khoản vay sau giải ngân thiếu tuân thủ số đơn vị kinh doanh  Tổ chức hoạt động, quản trị điều hành Ngân hàng: Công tác quản trị điều hành bộc lộ số hạn chế nhƣ: Năng lực quản lý tín dụng rủi ro cịn hạn chế, sách vị rủi ro cịn nhiều bất cập, khả tự vệ trƣớc tác động tiêu cực từ môi trƣờng,…  Khối khách hàng: Còn hạn chế xây dựng khách hàng vững nhƣ khối khách hàng cá nhân, doanh nghiệp nhỏ vừa - Tầm hiểu biết phận khách hàng công nghệ thông tin, ứng - dụng cơng nghệ số vào đời sống cịn hạn chế, chƣa có thói quen dịch vụ ngân hàng số  Đội ngũ nhân sự: - Một số cán bộ, nhân viên chƣa chuyên nghiệp việc xử lý vấn đề vƣớng mắc khách hàng; cần đảm bảo tốt tính chuyên nghiệp, đại, học hỏi sáng tạo - Trình độ tin học số cán bộ, nhân viên hạn chế, chƣa đáp ứng xu hội nhập toàn cầu 26 PHẦN 3: NHẬN XÉT CHUNG VÀ ĐỀ XUẤT KIẾN NGHỊ 3.1 Nhận xét định hƣớng chiến lƣợc, kế hoạch kinh doanh BIDV - Cơ cấu khách hàng vững chắc, chuyển dịch tích cực, trọng vào phân khúc khách hàng bán lẻ SME; hạn chế cho vay doanh nghiệp có rủi ro cao kinh doanh; đồng thời cho vay doanh nghiệp nhà nƣớc theo hƣớng phát triển mạnh - BIDV Ninh Bình không ngừng nỗ lực phát triển công nghệ thông tin ứng dụng ngân hàng số, hỗ trợ tích cực cho phát triển hoạt động kinh doanh quản trị điều hành, thích ứng đƣợc với thay đổi thời đại - Chuyển biến mạnh mẽ cán bộ, công chức, viên chức ngành Ngân hàng nhận thức ứng dụng phát triển công nghệ thông tin qua buổi học bồi dƣỡng nâng cao trình độ tin học - Ban lãnh đạo trọng đến phát triển cán chi nhánh, tập trung vào việc tăng cƣờng gắn kết cán bộ, nhân viên thông qua chế lƣơng thƣởng cạnh tranh, môi trƣờng dân chủ để phát triển thân, môi trƣờng học hỏi, sở vật chất trang thiết bị làm việc đạt tiêu chuẩn cao 3.2 Nhận xét chung lực cạnh tranh Ngân hàng BIDV Ninh Bình thị trƣờng Ninh Bình  Cạnh tranh lợi nhuận: Năng lực tài NHTM chi phối lớn đến khả cạnh tranh chi nhánh trực thuộc Các chi nhánh NHTM, Quỹ tín dụng nhân dân Trung ƣơng địa bàn tỉnh Ninh Bình chi nhánh trực thuộc, khả cạnh tranh đơn vị vừa bị chi phối khả cạnh tranh NHTM cấp vừa phụ thuộc vào yếu tố thân chi nhánh Khả cạnh tranh BIDV Ninh Bình với NHTM chi nhánh, Quỹ tín dụng nhân dân Trung ƣơng địa bàn Ninh Bình đƣợc đánh giá qua lợi nhuận hàng năm BIDV Ninh Bình so sánh tƣơng quan với chi nhánh NHTM, Quỹ tín dụng nhân dân Trung ƣơng, nhằm đánh giá quy mô hoạt động, mức lợi nhuận chi nhánh 27 Bảng Lợi nhuận chi nhánh NHTM- Qũy tín dụng nhân dân Ninh Bình năm 2019-2020 (Đơn vị tính: tỷ đồng) Năm 2019 Tên đơn vị Năm 2020 BIDV CN Ninh Bình 45 54 Vietinbank CN Ninh Bình 68 70 Agribank CN Ninh Bình 50 50.8 Techcombank CN Ninh Bình 36 42 Gpbank CN Ninh Bình 5.8 6.5 MBBank CN Ninh Bình 42 46 QTDND TƢ 2.8 2.5 Các QTDND sở 3.2 3.4 (Nguồn: Từ chi nhánh NHNN chi nhánh NHTM tỉnh Ninh Bình) 28 Lợi nhuận BIDV Ninh Bình năm 2019-2020 đứng top đầu ngân hàng có lợi nhuận lớn địa bàn tỉnh Ninh Bình, đứng sau đối thủ cạnh tranh Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam- Chi nhánh Ninh Bình (Vietinbank Ninh Bình) Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam- Chi nhánh Ninh Bình (Agribank Ninh Bình) Các đối thủ có bề dày kinh nghiệm, tiềm lực tài thu hút nhà đầu tƣ lớn Bên cạnh đó, BIDV Ninh Bình có lợi nhuận cao so với ngân hàng nhƣ MBBank Ninh Bình, Techcombank Ninh Bình, GP bank Ninh bình QTDNDTƢ địa bàn Ninh Bình Nguyên nhân làm cho lợi nhuận BIDV Ninh Bình hàng năm đạt cao so với chi nhánh NHTM khác quy mô ho ạt động rộng lớn; thu hút khách hàng truyền thống dƣ nợ đầu tƣ tín dụng cao; đồng thời BIDV Ninh Bình tham gia dự án lớn, dự án kinh tế trọng điểm có vốn lớn hiệu kinh tế cao Nhƣ vậy, thông qua tiêu lợi nhuận năm 2019-2020, khả cạnh tranh BIDV Ninh Bình cao so với chi nhánh NHTM khác địa bàn  Sản phẩm tính đa dạng sản phẩm: Sản phẩm chi nhánh năm qua không ngừng cải thiện, nâng cấp phát triển Theo thống kê năm 2021, tỉnh Ninh Bình có tổng 53 ATM; BIDV (8), Vietinbank (11), Agribank (8), MB bank (5); Techcombank (1), GP bank (1) Nhƣ vậy, chi nhánh có máy ATM chiếm tỷ lệ 15% tổng số máy ATM địa bàn Sản phẩm thẻ BIDV kết nối với hệ thống toán Smartbanking với tốc độ cao Điều chứng tỏ chi nhánh có khả cạnh tranh tƣơng đối tốt so với ngân hàng khác địa bàn Ninh Bình 3.3 Cơ hội thách thức BIDV Ninh Bình  Cơ hội: - Thị trƣờng khách hàng bán lẻ, khách hàng SME trì tăng trƣởng bền vững - Đầu tƣ vào công nghệ thông tin mở rộng mạng lƣới đáp ứng xu hội nhập 29 - Hạ tầng công nghệ thông tin không ngừng mở rộng, không ngừng nâng cao, tạo sở vững cho việc phát triển dịch vụ ngân hàng số - Đội ngũ nhân không ngừng bồi dƣỡng, nâng cao chuyên môn nghiệp vụ, tin học, ngoại ngữ tiếp cận ứng dụng thông tin  Thách thức: - Thị trƣờng ngân hàng có tính cạnh tranh cao - Chủ trƣơng siết chặt tín dụng ngân hàng nhà nƣớc - Về phát triển công nghệ thông tin phụ thuộc vào chấp nhận khách hàng, số khách hàng ƣa chuộng tóan tiền mặt, cần thay đổi thói quen để đƣa hồn toàn dịch vụ ngân hàng số vào sống ngƣời dân 3.4 Đề xuất, kiến nghị để giải khó khăn tranh thủ hội để mở rộng nâng cao hiệu kinh doanh BIDV Ninh Bình 3.4.1 Nâng cao phát triển cơng nghệ thơng tin, ứng dụng ngân hàng số BIDV Ninh Bình - Xây dựng cơng cụ đo lƣờng hài lịng khách hàng qua ứng dụng điện thoại di động chƣơng trình Internet banking, xây dựng câu hỏi đơn giản, giao diện bắt mắt để định kỳ khảo sát ý kiến khách hàng mức độ hài lịng với giá phí/ chất lƣợng phục vụ/ quy trình giao dịch, để có biện pháp điều chỉnh, ứng xử phù hợp - Xây dựng quy trình tự động hóa nhằm rút ngắn thời gian xử lý dịch vụ khách hàng đội ngũ nhân viên - Đẩy mạnh marketing tảng số thông qua khuyến mại cho khách hàng số tiền nhỏ phiếu mua hàng (voucher) khách hàng share, giới thiệu ứng dụng ebanking/ dịch vụ ngân hàng cho ngƣời thân, bạn bè… để thu hút nhiều khách hàng sử dụng, bên cạnh đó, hợp tác với cơng ty chuyên marketing đẩy mạnh doanh số bán hàng trực tuyến nhƣ Beeketing - Triển khai biện pháp xác thực nhận mã OTP ứng dụng, Token Key/ Token Card xác thực chữ ký số với dịch vụ NHS để phù hợp với đối tƣợng khách hàng 3.4.2 Nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh - Tăng quy mô kinh doanh doanh thu từ Khối khách hàng, Khối đơn vị trực thuộc; tối ƣu hóa chi phí hoạt động hệ thống chi phí đầu tƣ 30 - Tái thiết kế, tự động hóa giản đơn hóa quy trình kinh doanh, quy trình tác nghiệp nhằm nâng cao suất lao động CBNV - Nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh thông qua đẩy mạnh mạng lƣới, kênh phân phối nhằm đƣa sản phẩm dịch vụ đến gần với đông đảo khách hàng mục tiêu 3.4.3 Nâng cao tính an tồn hoạt động Ngân hàng - Cải tổ nâng cấp sách tín dụng, sách khối khách hàng, quy định quy trình tín dụng, hệ thống phê duyệt tín dụng, cơng tác quản lý giám sát chất lƣợng tín dụng, công tác thu hồi nợ - Đổi nhận thức hành vi ứng xử cán nhân viên liên quan đến cơng tác tín dụng, nhận thức sâu sắc chất lƣợng khách hàng, chất lƣợng dự án, chất lƣợng khoản vay, chất lƣợng tài sản bảo đảm - Là nhận thức đầy đủ sách tín dụng theo ngành hàng, theo sản phẩm, theo loại Khách hàng, theo Đơn vị kinh doanh, theo địa bàn kinh doanh, quan trọng hành vi ứng xử tuân thủ nghiêm túc sách, quy định, quy trình phê duyệt tín dụng cấp có thẩm quyền - Sự hợp tác chặt chẽ với đơn vị quản lý kinh doanh, quản lý tín dụng, quản lý tài sản bảo đảm 3.4.4 Nâng cao chất lƣợng dịch vụ khách hàng - Chất lƣợng dịch vụ khách hàng tốt mang lại hài lòng khách hàng giúp BIDV nâng cao lực cạnh tranh thị trƣờng, đảm bảo cho hoạt động kinh doanh BIDV phát triển mạnh mẽ bền vững - Tập trung nỗ lực đơn vị kinh doanh cán nhân viên vào việc phục vụ tốt khách hàng làm cho khách hàng hài lịng suốt q trình giao dịch với BIDV theo mơ hình bán hàng dịch vụ - Xây dựng tiêu chí đo lƣờng hài lòng khách hàng - Xây dựng chế dịch vụ nội để tạo hiệu hợp tác cao tối ƣu hóa nguồn lực nội việc phục vụ khách hàng 3.4.5 Phát triển nguồn nhân lực - Nâng cao lực trình độ chun mơn nghiệp vụ, kiến thức sâu rộng, môi trƣờng làm việc đại, cởi mở, minh bạch, học hỏi sáng tạo 31 - Đào tạo cán bộ: lựa chọn đào tạo cho cán nhân viên có lực, có khả tiếp thu kiến thức công nghệ để đào tạo, dạy lại cán khác, đáp ứng nhu cầu công nghệ thông tin ứng dụng ngân hàng số theo xu toàn cầu - Xây dựng không gian làm việc sáng tạo, đại, thân thiện, cởi mở, phục vụ hài lòng khách hàng 32 KẾT LUẬN Bài báo cáo kết tuần kiến tập em Ngân hàng BIDV Chi nhánh Ninh Bình Em có thời gian tìm hiểu thơng tin nhƣ tìm kiếm nguồn thơng tin mà trƣớc em chƣa đƣợc biết Em hiểu rõ trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam, nhƣ Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Ninh Bình Em đƣợc lĩnh hội kiến thức nhƣ tiếp cận môi trƣờng làm việc khanh trang, lịch sự, đại, chuyên nghiệp anh chị Ngân hàng BIDV Ninh Bình Bên cạnh đó, em tìm hiểu thêm đƣợc sản phẩm dịch vụ đa dạng ngân hàng, báo cáo tài chính, báo cáo kết kinh doanh, nhƣ ƣu điểm mạnh hạn chế cịn tồn đọng để từ đề nghị đề xuất khắc phục hạn chế, phát triển hoạt động kinh doanh phát triển Không vậy, em học hỏi đƣợc cách thức tổ chức, phận đảm nhận vị trí nhiệm vụ khác Nhƣng phận phịng ban có mối liên hệ chặt chẽ với nhau, giúp đỡ hỗ trợ lúc cơng việc để hồn thành cơng việc có hiệu Cuối cùng, em lĩnh hội đƣợc nhiều kiến thức quý báu , nhƣ tâm lý chuẩn bị cho công việc tới thân sau hồn thành chƣơng trình học Học viện Nhờ có đƣợc tạo điều kiện cho sinh viên kiến tập Học viện, em phát triển thân trƣởng thành Báo cáo tổng hợp thông tin mà em thu thập đƣợc từ ngân hàng mà em kiến tập, trang web BIDV, tài liệu báo cáo BIDV nhiều hạn chế, mong thầy cô thông cảm giúp đỡ em chỉnh sửa chỗ không phù hợp để báo cáo em hoàn thiện 33 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo thƣờng niên BIDV Ninh Bình năm 2019, năm 2020, tháng đầu năm 2021 Báo cáo tài BIDV Ninh Bình năm 2019, năm 2020, tháng đầu năm 2021 Các trang web: - Ngân hàng thƣơng mại: https://bidv.com.vn - Ngân hàng nhà nƣớc : https://www.sbv.gov.vn/ - https://vcbs.com.vn 34 PHỤ LỤC Đính kèm Giấy xác nhận kiến tập 35 (Nguồn: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển cung cấp) 36