BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TƢ PHÁP TRƢỜNG ĐẠI HỌC LUẬT HÀ NỘI NGUYỄN HOÀNG LONG THẾ CHẤP QUYỀN TÀI SẢN THEO QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT VIỆT NAM LUẬN ÁN TIẾN SĨ LUẬT HỌC HÀ NỘI 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO B[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TƢ PHÁP TRƢỜNG ĐẠI HỌC LUẬT HÀ NỘI NGUYỄN HOÀNG LONG THẾ CHẤP QUYỀN TÀI SẢN THEO QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT VIỆT NAM LUẬN ÁN TIẾN SĨ LUẬT HỌC HÀ NỘI - 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TƢ PHÁP TRƢỜNG ĐẠI HỌC LUẬT HÀ NỘI NGUYỄN HOÀNG LONG THẾ CHẤP QUYỀN TÀI SẢN THEO QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT VIỆT NAM Chuyên ngành : Luật dân tố tụng dân Mã số : 38 01 03 LUẬN ÁN TIẾN SĨ LUẬT HỌC Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Vũ Thị Hồng Yến TS Nguyễn Hải An HÀ NỘI - 2023 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học riêng Các số liệu nêu luận án trung thực Những phân tích, kết luận khoa học luận án chƣa đƣợc công bố cơng trình khác TÁC GIẢ LUẬN ÁN Nguyễn Hoàng Long LỜI CẢM ƠN Tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc PGS TS Vũ Thị Hồng Yến TS Nguyễn Hải An – hai ngƣời hƣớng dẫn tận tình bảo trình tác giả thực Luận án Tác giả xin cảm ơn thầy, cô, anh, chị, bạn bè, đồng nghiệp gia đình động viên, khuyến khích, giúp đỡ đóng góp ý kiến quý báu để tác giả hoàn thành Luận án TÁC GIẢ LUẬN ÁN Nguyễn Hoàng Long MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tình hình nghiên cứu đề tài Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu đề tài Mục đích nghiên cứu đề tài Phƣơng pháp luận phƣơng pháp nghiên cứu Những đóng góp việc nghiên cứu đề tài Kết cấu luận án TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI Các cơng trình nghiên cứu đƣợc công bố liên quan đến đề tài luận án 1.1 Một số cơng trình khoa học nƣớc 1.1.1 Sách tham khảo, chuyên khảo 1.1.2 Đề tài khoa học 1.1.3 Luận án, luận văn 1.1.4 Bài đăng tạp chí 1.2 Các cơng trình nƣớc ngồi 1.2.1 Sách chuyên khảo, tham khảo 1.2.2 Luận án, luận văn 10 Đánh giá kết nghiên cứu vấn đề thuộc phạm vi nghiên cứu luận án 10 2.1 Về lý luận 10 2.2 Về đối tƣợng biện pháp chấp 11 2.3 Về điều kiện tài sản chấp 12 2.4 Về đăng ký chấp quyền tài sản 12 2.5 Về xử lý tài sản chấp 13 2.6 Về xác định thứ tự ƣu tiên toán xử lý tài sản chấp 14 Hệ thống vấn đề thuộc nội dung nghiên cứu luận án 14 3.1 Những vấn đề luận án kế thừa 14 3.2 Những vấn đề luận án tiếp tục nghiên cứu 15 3.2.1 Về lý luận 15 3.2.2 Về thực trạng quy định pháp luật 15 3.2.3 Về kiến nghị hoàn thiện pháp luật 16 Cơ sở lý thuyết câu hỏi nghiên cứu 16 4.1 Một số lý thuyết nghiên cứu 16 4.2 Câu hỏi nghiên cứu giả thuyết nghiên cứu 17 CHƢƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ THẾ CHẤP QUYỀN TÀI SẢN 19 1.1 Nhận diện quyền tài sản 19 1.1.1 Khái niệm quyền tài sản 19 1.1.2 Phân loại quyền tài sản 26 1.1.2.1 Quyền tài sản có tính chất đối vật quyền tài sản có tính chất đối nhân 26 1.1.2.2 Quyền tài sản chuyển giao quyền tài sản chuyển giao 29 1.1.2.3 Quyền tài sản phát sinh từ giao dịch dân sự, quyền tài sản phát sinh từ hoạt động lao động sáng tạo ngƣời quyền tài sản phát sinh sở quy định luật 31 1.1.2.4 Quyền tài sản mang chất bất động sản quyền tài sản mang chất động sản 38 1.2 Đặc điểm pháp lý quyền tài sản chấp 39 1.2.1 Quyền tài sản chấp tồn dƣới dạng vơ hình 39 1.2.2 Quyền tài sản chấp quyền tài sản gắn liền với yếu tố nhân thân 41 1.2.3 Quyền tài sản chấp phải trị giá đƣợc thành tiền 43 1.2.4 Con ngƣời quản lý, kiểm soát đƣợc quyền tài sản chấp 44 1.3 Các quan niệm chất chấp tài sản 45 1.3.1 Các quan niệm chấp 45 1.3.2 Bản chất chấp tài sản 49 1.4 Khái niệm đặc điểm pháp lý chấp quyền tài sản 52 1.4.1 Khái niệm chấp quyền tài sản 52 1.4.2 Đặc điểm pháp lý chấp quyền tài sản 55 KẾT LUẬN CHƢƠNG 60 CHƢƠNG QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT VIỆT NAM VỀ THẾ CHẤP QUYỀN TÀI SẢN 61 2.1 Chủ thể chấp quyền tài sản 61 2.2 Đối tƣợng chấp quyền tài sản 66 2.2.1 Nhóm quyền tài sản phát sinh từ giao dịch dân 67 2.2.2 Nhóm quyền tài sản đối tƣợng quyền sở hữu trí tuệ 77 2.2.3 Nhóm quyền tài phát sinh theo quy định Luật 79 2.2.3.1 Quyền sử dụng đất 79 2.2.3.2 Quyền hƣởng dụng quyền bề mặt 82 2.3 Hình thức thời điểm có hiệu lực chấp quyền tài sản 85 2.3.1 Hình thức chấp quyền tài sản 85 2.3.2 Thời điểm có hiệu lực chấp quyền tài sản 88 2.4 Đăng ký chấp quyền tài sản 92 2.5 Xử lý quyền tài sản chấp 98 2.5.1 Đặc thù hoạt động xử lý tài sản chấp quyền tài sản 98 2.5.2 Căn xử lý quyền tài sản chấp 101 2.5.3 Phƣơng thức xử lý quyền tài sản chấp 104 KẾT LUẬN CHƢƠNG 108 CHƢƠNG THỰC TIỄN THỰC HIỆN VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VIỆT NAM VỀ THẾ CHẤP QUYỀN TÀI SẢN 109 3.1 Thực tiễn thực pháp luật chấp quyền tài sản Việt Nam 109 3.1.1 Xác định quyền tài sản đối tƣợng chấp 109 3.1.1.1 Tài sản chấp số dƣ tiền gửi tài khoản khách hàng 109 3.1.1.2 Tài sản chấp quyền tài sản phát sinh từ hợp đồng mua bán nhà hình thành tƣơng lai 112 3.1.1.3 Tài sản chấp cổ phiếu, trái phiếu 115 3.1.2 Xác lập chấp quyền tài sản 118 3.1.2.1 Xác lập chấp quyền tài sản để bảo đảm thực nghĩa vụ ngƣời thứ ba 118 3.1.2.2 Xác định chủ thể trƣờng hợp chấp quyền sử dụng đất hộ gia đình 120 3.1.2.3 Xác lập chấp quyền tài sản hình thành từ hợp đồng 123 3.1.2.4 Xác lập chấp quyền tài sản đối tƣợng quyền sở hữu trí tuệ 125 3.1.3 Xử lý tài sản chấp quyền tài sản 128 3.1.3.1 Xử lý tài sản chấp quyền sử dụng đất 128 3.1.3.2 Xử lý tài sản chấp quyền tài sản hình thành từ hợp đồng 133 3.1.4 Giải hậu pháp lý hợp đồng chấp quyền tài sản bị Tòa án tuyên vô hiệu 136 3.2 Giải pháp hoàn thiện pháp luật Việt Nam chấp quyền tài sản 141 3.2.1 Những yêu cầu việc hoàn thiện pháp luật Việt Nam chấp quyền tài sản 141 3.2.2 Những kiến nghị hoàn thiện pháp luật Việt Nam chấp quyền tài sản 144 3.2.2.1 Kiến nghị hoàn thiện quy định Bộ luật dân năm 2015 Luật Đất đai năm 2013 144 3.2.2.2 Kiến nghị hoàn thiện quy định văn hƣớng dẫn thi hành Bộ luật dân năm 2015 150 KẾT LUẬN CHƢƠNG 161 KẾT LUẬN CHUNG 162 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 164 PHỤ LỤC - 175 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BLDS Bộ luật dân BPBĐ Biện pháp bảo đảm GDDS Giao dịch dân NCS Nghiên cứu sinh SHTT Sở hữu trí tuệ TAND Tồ án nhân dân TCTD Tổ chức tín dụng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Thế chấp tài sản biện pháp bảo đảm đặc biệt quan trọng, xuất từ thời La Mã đƣợc ghi nhận pháp luật nhiều quốc gia giới Trong xã hội Việt Nam nay, nhu cầu vay vốn cá nhân, pháp nhân để phát triển sản xuất kinh doanh lớn Biện pháp chấp tài sản ngày đóng vai trị quan trọng đời sống xã hội, mặt giúp cho ngƣời vay tiếp cận đƣợc nguồn vốn vay từ ngƣời có nhu cầu cho vay (các tổ chức tín dụng, cá nhân, pháp nhân có vốn khơng sử dụng) Mặt khác, việc nhận chấp tài sản giúp cho bên cho vay hạn chế đƣợc rủi ro cách chủ động thực biện pháp tác động trực tiếp đến tài sản chấp đến hạn thực nghĩa vụ trả nợ mà bên vay không trả trả không đầy đủ Xuất phát từ nhu cầu thực tiễn này, hợp đồng chấp tài sản để vay vốn đƣợc xác lập ngày nhiều số lƣợng giá trị, kéo theo tranh chấp phát sinh có liên quan ngày tăng lên Nổi cộm hợp đồng chấp quyền tài sản để đảm bảo thực nghĩa vụ Hiện nay, tồn nhiều quan điểm khác vấn đề lý luận nhƣ thực tiễn áp dụng pháp luật chấp quyền tài sản Những mâu thuẫn xoay quanh vấn đề lý luận pháp lý nhƣ: quan niệm chấp quyền tài sản; đặc điểm quyền tài sản chấp; phạm vi quyền tài sản đƣợc sử dụng làm tài sản chấp; hiệu lực biện pháp chấp quyền tài sản; xử lý tài sản chấp quyền tài sản… Bên cạnh đó, quy định pháp luật Việt Nam chấp quyền tài sản để đảm bảo thực nghĩa vụ nằm giải rác nhiều văn quy phạm pháp luật khác gồm: BLDS năm 2015; Luât Nhà 2014; Luật Đất đai năm 2013; Luật Sở hữu trí tuệ sửa đổi năm 2009; Luật Doanh nghiệp năm 2020; Nghị định số 21/2021/NĐ-CP ngày 19/03/2021 Quy định thi hành BLDS bảo đảm thực nghĩa vụ; Nghị định số 99/2022/NĐ-CP ngày 30/11/2022 Đăng ký Biện pháp bảo 190 chun cho vay có bảo đảm dựa IP, chẳng hạn nhƣ ngân hàng Silicon Valley, ngân hàng Square 1, Sand Hill Capital Paradox Capital Một lợi tài nợ mang lại nguồn vốn khơng pha loãng cấu trúc vốn chủ sở hữu nợ nhƣ tài trợ vốn cổ phần Lợi khác khoản toán lãi đƣợc khấu trừ thuế Tài nợ thƣờng khả dụng khởi động bƣớc vào giai đoạn tăng trƣởng bắt đầu tạo doanh thu (tr.103) + Christopher Forsyth (partner of Freshfields Bruckhaus Deringer), “COLLOQUIUM ON SECURITY INTERESTS IN INTELLECTUAL PROPERTY”, Vienna, 18-19 January 2007 (Hội thảo chuyên đề tài sản bảo đảm sở hữu trí tuệ Vienna, 18-19/1/2007) Tác giả trình bày việc nhãn hiệu thƣơng mại đƣợc đăng ký đƣợc sử dụng để chấp cho bên vay nhƣng khơng hấp dẫn mặt thƣơng mại bên vay cần sử dụng nhãn hiệu thƣơng mại việc kinh doanh để trì giá trị nhãn hiệu Khi chấp bên vay cần giấy phép để sử dụng nhãn hiệu việc bên có quyền thực thi nhãn hiệu thƣơng mại để trì nhãn hiệu quan trọng Giấy phép cần có quy định buộc bên vay phải trì gia hạn đăng ký nhãn hiệu Có hai hình thức chấp: chấp pháp lý chấp cơng bình Trong chấp pháp lý, quyền sở hữu tài sản chấp đƣợc chuyển giao hoàn toàn cho bên nhận chấp Khác với chấp cơng bình, quyền sở hữu tài sản chấp khơng đƣợc chuyển giao hoàn toàn cho bên chấp Các biện pháp mặc định đƣợc áp dụng bao gồm khả huỷ giấy phép bên vay chấm dứt quyền sử dụng nhãn hiệu thƣơng mại bên Đánh giá kết nghiên cứu vấn đề thuộc phạm vi nghiên cứu luận án 2.1 Về lý luận 2.1.1 Các cơng trình liên quan lý luận biện pháp chấp quyền tài sản + Trong luận án tiến sĩ, "Bảo đảm thực hợp đồng tín dụng biện pháp chấp", tác giả Nguyễn Văn Hoạt chất quan hệ chấp: Bản chất quan hệ chấp tài sản để đảm bảo thực hợp 191 đồng tín dụng ngân hàng quan hệ hợp đồng, theo bên vay vốn bên bảo lãnh tài sản dùng tài sản bất động sản tài sản đƣợc pháp luật cho phép sử dụng theo phƣơng thức chấp tài sản để bảo đảm thực nghĩa vụ hoàn trả tiền vay bên vay cho tổ chức tín dụng" (tr.47) Từ góc độ này, tác giả phân tích biện pháp chấp sở yếu tố pháp lý hợp đồng chấp, với chất quan hệ trái quyền + Trong luận án tiến sĩ "Pháp luật chấp quyền sử dụng đất", tác giả Nguyễn Thị Nga cho chấp quyền sử dụng đất đƣợc phát sinh sở quan hệ nghĩa vụ (hợp đồng); chấp tài sản nói chung nhƣ chấp tài sản khác biện pháp bảo đảm có tính chất đối vật (trang 17) Từ nhận thức lý luận đó, tác giả Nguyễn Thi Nga phân tích, tính chất đối vật tạo cho bên nhận chấp đƣợc quyền định đoạt tài sản chấp nói chung (bao gồm quyền sử dụng đất) vị ƣu tiên so với chủ thể khác quan hệ nghĩa vụ khơng có đảm bảo + Trong luận văn thạc sĩ, “Pháp luật bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ hoạt động cho vay ngân hàng thương mại Việt Nam - vấn đề lý luận thực tiễn”, tác giả Hoàng Anh Tuấn trình bày, phân tích tổng qt đặc điểm hoạt động bảo đảm thực nghĩa vụ hoạt động cho vay ngân hàng thƣơng mại Việt Nam + Trong luận án tiến sĩ, “Tài sản chấp xử lý tài sản chấp theo quy định pháp luật Dân Việt Nam hành”, tác giả Vũ Thị Hồng Yến - cơng trình nghiên cứu tồn diện đầy đủ vấn đề lý luận chấp tài sản xử lý tài sản chấp, bao gồm: khái niệm chất chấp; khái niệm đặc điểm pháp lý xử lý tài sản chấp; khái niệm đặc điểm pháp lý xử lý tài sản chấp Trong chƣơng I, tác giả có phân tích rõ hạn chế cách tiếp cận xây biện pháp chấp dƣới giác độ vật quyền bảo đảm quan hệ trái quyền tuý Trên sở đó, tác đề xuất quan điểm cá 192 nhân, theo đó: “Thế chấp nên đƣợc nhìn nhận dƣới giác độ biện pháp bảo đảm tính chất "bảo đảm" chúng đạt đƣợc quy định pháp luật làm rõ mối quan hệ bên nhận chấp với bên chấp (mang yếu tố quan hệ trái quyền) quyền bên nhận chấp tài sản chấp (cần khẳng định đầy đủ yếu tố quan hệ vật quyền) (tr.22) + Trong viết “Vật quyền bảo đảm - vấn đề pháp lý đặt q trình hồn thiện pháp luật dân nước ta”, tạp chí Dân chủ pháp luật, số chuyên đề năm 2011, tác giả Hồ Quang Huy khẳng định chấp tài sản biện pháp bảo đảm mang tính vật quyền Theo tác giả, quan hệ vật quyền bảo đảm đƣợc xác lập dựa nguyên tắc giải mối quan hệ hai yếu tố: (i) Chủ thể quyền (con ngƣời) (ii) đối tƣợng quyền (tài sản) Tác giả chứng minh tính chất vật quyền bảo đảm thông qua việc đặc điểm riêng biệt chúng: vật quyền bảo đảm phải đƣợc quy định văn pháp luật; vật quyền bảo đảm cho phép chủ thể thực quyền tài sản tài sản thuộc quyền chiếm hữu chủ thể khác (quyền theo đuổi); vật quyền bảo đảm cho phép chủ thể quyền thực quyền tài sản bảo đảm trƣớc chủ thể xác lập quyền bảo đảm sau (quyền ƣu tiên); vật quyền bảo đảm cho phép bên có quyền "chống lại" quyền chủ thể khác có liên quan đến tài sản bảo đảm (quyền đối kháng) + Trong viết “Hoàn thiện quy định quản lý xử lý tài sản chấp”, Tạp chí Nghiên cứu lập pháp điện tử tháng 1/2015, Trên sở phân tích, bình luận quy định biện pháp bảo đảm, phƣơng thức xử lý tài sản bảo đảm pháp luật nƣớc Anh, Mỹ, Pháp, tác giả Nguyễn Ngọc Điện giải pháp tác giả cho pháp luật thực định việt nam: “về mặt lý luận, cần áp dụng lý thuyết vật quyền bảo đảm làm tảng xây dựng quy định biện pháp bảo đảm luật dân Từ khắc phục đƣợc bất cập thực tế - xử lý đƣợc tài sản bảo đảm mà không cần hợp tác bên bảo đảm bên bảo đảm chống đối, cản trở việc xử lý tài sản bảo đảm 193 + Trong đề tài nghiên cứu cấp sở: “Bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng chấp bất động sản theo quy định pháp luật hành” TS Vũ Thị Hồng Yến chủ biên năm 2017 Tác giả tiếp cận chấp tài sản dƣới giác độ hợp đồng Hợp đồng chấp biện pháp chứa đựng yếu tố trái quyền yếu tố vật quyền, chúng hỗ trợ cho để thực tốt chức bảo đảm Trên sở hợp đồng chấp đƣợc xác lập (quan hệ có tính trái quyền), bên nhận chấp hồn thiện quyền tài sản chấp để có quyền truy địi ƣu tiên toán (là quan hệ vật quyền) (tr.11) + Trong tác phẩm "Real Estate Perspective", 1987, tập thể tác giả Halbert C Smith and John B Corgel trình bày nguyên lý chấp tài sản phải đƣợc xây dựng dựa hai học thuyết, là: (i) Học thuyết quyền sở hữu: theo học thuyết quyền sở hữu tài sản chấp “tạm thời” đƣợc chuyển giao từ bên chấp sang cho bên nhận chấp thời hạn chấp Nó đƣợc trả lại cho bên chấp bên chấp trả xong khoản nợ đến hạn; (ii) Học thuyết quyền chiếm giữ tài sản: theo học thuyết bên chấp có quyền giữ sở hữu tài sản chấp nhƣng bên nhận chấp có quyền đƣợc tịch biên tài sản đến hạn bên vay không trả nợ + Trong tác phẩm "Mortgages in transition economies", 2008, EBRD Tác giả biện pháp chấp đƣợc tạo bƣớc nhƣ: Bằng chứng để chứng minh bên chấp có quyền sở hữu (hoặc sở hữu) tài sản chấp; Cam kết bên chấp bên nhận chấp việc chấp; Việc công bố quyền bên nhận chấp thông qua việc đăng ký 2.1.2 Các công trình liên quan đến đối tượng biện pháp chấp + Trong “Một số suy nghĩ bảo đảm thực nghĩa vụ dân luật dân Việt Nam”, tác giả Nguyễn Ngọc Điện cho rằng: "đối tƣợng hợp đồng chấp quyền sở hữu tài sản chấp, tài sản chấp" (tr.229) 194 + Trong luận án tiến sĩ “Bảo đảm thực hợp đồng tín dụng ngân hàng chấp tài sản”, tác giả Nguyễn Văn Hoạt có trình bày: “khi xác lập quan hệ chấp, bên hƣớng tới quan tâm không bên chấp có quyền sử dụng đất hay khơng (cũng nhƣ bên chấp có quyền sở hữu tài sản hay không) mà giá trị quyền sử dụng đất (cũng nhƣ giá trị tài sản chấp nói chung)” (tr.168) + Trong luận án tiến sĩ “Pháp luật chấp quyền sử dụng đất Việt Nam” tác giả Nguyễn Thị Nga lại cho đối tƣợng quan hệ chấp quyền sử dụng đất quyền sử dụng đất (là loại tài sản) (tr.85) 2.1.3 Các công trình liên quan đến điều kiện tài sản chấp + Trong luận tiến sĩ “Bảo đảm thực hợp đồng tín dụng ngân hàng chấp tài sản”, tác giả Nguyễn Văn Hoạt nêu điều kiện tài sản chấp nói chung, bao gồm: (i) phải thuộc quyền sở hữu thuộc quyền sử dụng, quản lý khách hàng vay; (ii) phải tài sản đƣợc phép giao dịch; (iii) khơng có tranh chấp; (iv) phải mua bảo hiểm pháp luật có quy định + Trong “Hợp đồng tín dụng biện pháp bảo đảm tiền vay”, Nxb Tƣ pháp, Hà Nội năm 2012 tập thể tác giả Phạm văn Tuyết Lê Kim Giang Trong chƣơng 2, mục “Tài sản bảo đảm”, tập thể tác giả có đề cập: “quyền tài sản hiểu theo nghĩa chung quyền theo chủ thể có đƣợc lợi ích định, bao gồm: quyền đƣợc thiết lập tài sản nhƣ quyền đƣợc dùng tài sản loại thực phẩm để thoả mãn nhu cầu ăn uống, quyền sử dụng xe làm phƣơng tiện lại, quyền thu hoa lợi từ tài sản, quyền sử dụng đất; quyền ngƣời khác nhƣ quyền đòi nợ; quyền yêu cầu ngƣời khác thực cơng việc mà kết cơng việc lợi ích vật chất; quyền kết hoạt động sáng tạo (tr.140) Tại tiểu mục 3.2 có trình bày đặc điểm tài sản bảo đảm tiền vay, theo tài sản bảo đảm tiền vay phải đáp ứng đƣợc điều kiện sau: phải 195 xác định đƣợc; trị giá đƣợc thành tiền; tài sản bảo đảm phải đƣợc phép chuyển giao giao dịch dân sự; tài sản bảo đảm phải thuộc sở hữu bên bảo đảm – bắt buộc bên bảo đảm cá nhân doanh nghiệp ngồi quốc doanh mà khơng áp dụng doanh nghiệp nhà nƣớc (xem điểm 3, khoản Nghị định 163/2006/NĐ-CP) + Trong viết, “Đi tìm triết lý chấp quyền tài sản pháp luật Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng số tháng 4/2012 tác giả Nguyễn Đức Giang Liên quan đến quyền tài sản đối tƣợng giao dịch bảo đảm, tác giả viết “Nhìn vào danh sách thấy có ba mảng quyền tài sản quyền sở hữu trí tuệ (quyền tác giả, quyền sở hữu công nghiệp, quyền giống trồng), quyền phát sinh từ hợp đồng (bao gồm quyền đòi nợ quyền đƣợc nhận số tiền bảo hiểm thực chất quyền phát sinh từ hợp đồng) phần vốn góp” + Trong luận án “Tài sản chấp xử lý tài sản chấp theo quy định pháp luật Dân Việt Nam hành”, tác giả Vũ Thị Hồng Yến có trình bày, việc định giá đối tài sản chấp quyền sử dụng đất gặp bất cập chƣa có để xác định "giá thị trường", thực tế có hai chế để tính giá quyền sử dụng đất (tr.106) Liên quan đến bất cập việc thu giữ tài sản bảo đảm, tác giả có đề cập: “quy định Điều 63 Nghị định 163/2006/NĐCP cho phép bên nhận chấp đƣợc thu giữ tài sản, nhƣ việc thu giữ có tính cƣỡng chế, nhƣng lại khơng có thẩm quyền định cƣỡng chế pháp luật không chủ thể có quyền cƣỡng chế thu giữ tài sản chấp khơng thơng qua Tịa án” (tr.107) + Trong viết “Nhận tài sản bảo đảm phần vốn góp – quy định từ pháp luật đến thực tiễn”, Tạp chí Nhà nƣớc Pháp luật số năm 2014 tác giả Nguyễn Đức Giang tập trung ra, phân tích đánh giá quy định pháp luật Việt Nam hành liên quan đến quyền góp vốn vào doanh nghiệp – loại quyền tài làm đối tƣợng biện pháp chấp Bài viết 196 phân tích số yếu tố quan trọng biện pháp chấp quyền góp vốn doanh nghiệp: hiệu lực giao dịch chấp phần vốn góp giá trị pháp lý bên thứ ba; chuyển giao quyền sở hữu với tƣ cách bên nhận bảo đảm phần vốn góp + Trong cuốn, “Mortgages in transition economies”, 2008, EBRD (European Bank for Reconstruction and Development) Tác giả tài sản chấp phải đáp ứng đƣợc tính chắn khía cạnh sau: (i) Chắc chắn bên chấp có quyền chấp tài sản: phải ngƣời có tên bất động sản đƣợc kiểm tra thông qua hồ sơ đăng ký quan địa chính; (ii) Chắc chắn tài sản chấp khơng có tranh chấp để giảm thiểu tối đa rủi ro tiềm ẩn tài sản chấp; (iii) Chắc chắn hạn chế quyền tài sản chấp nhƣ: quyền ngƣời thuê, mƣợn bất động sản chấp, quyền đƣợc tịch thu sung công quỹ bất động sản chấp + Trong “Problems and Materials on secured transactions” Các đồng tác giả Douglas J.Whaley and Stephen M Mcjohn có nhận định, “Bên nhận chấp khôn ngoan phải xác định đƣợc đƣợc vấn đề sau liên quan đến tài sản chấp: (i) Kiểm tra tên chủ sở hữu bên vay tài sản chấp khứ gần để đảm bảo có phù hợp tất văn bản, tài liệu; (ii) Làm lại hồ sơ tên bên vay có thay đổi; (iii) Miêu tả cụ thể đầy đủ tài sản chấp tất văn bản; (iv) Yêu cầu tìm hiểu nguồn gốc tài sản để chứng minh quyền sở hữu tài sản bên chấp để chắn quyền yêu cầu chủ nợ trƣớc tài sản khơng cịn giá trị” 2.1.4 Các cơng trình liên quan đến việc đăng ký chấp quyền tài sản + Trong viết “Bàn khái niệm giao dịch bảo đảm nhìn từ giác độ đối tượng hoạt động đăng ký”, Tạp chí Dân chủ Pháp luật, tác giả Nguyễn Quang Hƣơng Trà có nhận định: “do chất chấp vật quyền bảo đảm nên quyền bên nhận chấp phải đƣợc đăng ký theo quy định pháp luật Tác giả phân tích, pháp luật số quốc 197 gia giới coi việc đăng ký vật quyền hành vi - việc làm chủ nợ (bên nhận chấp), ngƣời có quyền lợi ích phát sinh trực tiếp từ việc đăng ký + Trong viết “Giao dịch bảo đảm khía cạnh luật so sánh”, Tạp chí Nghiên cứu pháp luật điện tử, tháng 2/2016, tập thể tác giả Lê Thị Thu Thuỷ Đỗ Minh Tuân có nhận xét: “Luật mẫu EBRD đƣa ba phƣơng thức xác lập hiệu lực GDBĐ: (1) Đăng ký: Các bên giao kết hợp đồng bảo đảm (charging instrument) Trong thời hạn 30 ngày kể từ ngày giao kết hợp đồng bảo đảm, phải làm thủ tục đăng ký GDBĐ (nộp đăng ký GDBĐ quan có thẩm quyền); (2) Chiếm hữu: Các bên giao kết hợp đồng bảo đảm (charging instrument) bên nhận bảo đảm cầm giữ tài sản bảo đảm; (3) Bảo lƣu quyền sở hữu tài sản: Bên bán nắm giữ quyền sở hữu tài sản bên mua tốn đủ tiền Bên cạnh Pháp luật Mỹ đƣa phƣơng thức “hoàn thiện GDBĐ” là: Đăng ký GDBĐ, chiếm hữu/kiểm soát tài sản bảo đảm, GDBĐ tự động hoàn thiện áp dụng cho số tài sản bảo đảm định + Trong "Problems and Materials on secured transactions", tác giả có đề cập đến việc hoàn thiện quyền bên nhận chấp (điều kiện quyền chấp có giá trị ngƣời thứ ba) Theo đó, có 04 cách để hoàn thiện quyền bảo đảm: (i) Nộp đơn đăng ký quyền chấp; (ii) Chiếm giữ vật chất tài sản (thƣờng áp dụng biện pháp cầm cố); (iii) Không cần nộp đơn đăng ký hay chiếm giữ tài sản mà cần ghi rõ quyền chấp giấy tờ sở hữu tài sản chấp nhƣ giấy đăng ký sở hữu lƣu hành phƣơng tiện giao thông; (iv) Tiến hành kiểm tra tài sản chấp: nguồn vốn đầu tƣ 2.1.5 Các cơng trình liên quan đến xử lý tài sản chấp + Trong luận án “Bảo đảm thực hợp đồng tín dụng ngân hàng chấp tài sản”, tác giả Nguyễn Văn Hoạt có trình bày: Trong trƣờng hợp có tranh chấp việc giao tài sản, định giá tài sản xử lý tài 198 sản chấp việc xử lý tài sản chấp cần đƣợc giải theo đƣờng Tịa án, khơng phải thực thủ tục hành trao quyền cho tổ chức tín dụng tự định thực Tác giả đề xuất cần xây dựng quy trình thủ tục tố tụng rút gọn xử lý tài sản chấp thơng qua đƣờng tịa án Các thủ tục tố tụng rút gọn xử lý tài sản chấp mà luận án đề xuất bƣớc khởi đầu để đƣa hƣớng nghiên cứu toàn diện sâu sắc + Trong viết “Thanh lý tài sản chấp luật Dân Pháp theo quy định Đạo luật ngày 23/3/2006”, tác giả Nguyễn Ngọc Điện có trình bày biện pháp xử lý tài sản bảo đảm theo đạo luật ngày 23/03/2006 Pháp Theo đó, có cách thức xử lý tài sản bảo đảm: bán tài sản bảo đảm; nhận tài sản bảo đảm thay cho việc thực nghĩa vụ; thỏa thuận nhận tài sản bảo đảm để trừ nợ Đối với phƣơng thức bán tài sản bảo đảm đƣợc thực hai hình thức, dàn xếp bán tài sản bảo đảm với cho phép Toà san bán đấu giá tài sản bảo đảm Pháp luật Pháp cấm việc bán tài sản theo thỏa thuận bên Việc cấm xuất phát từ e ngại rằng, dàn xếp bán nhƣ dẫn đến tình trạng tài sản đƣợc bán với giá thấp so với giá trị thực tế nó, điều ảnh hƣởng cách tiêu cực đến quyền lợi đồng chủ nợ khác nhƣ ngƣời mắc nợ + Trong viết “Hoàn thiện quy định quản lý xử lý tài sản chấp”, Tạp chí nghiên cứu lập pháp điện tử tháng 1/2015, sở phân tích, bình luận quy định xử lý tài sản bảo đảm pháp luật Việt Nam, có so sánh với quy định xử lý tài sản bảo luật Pháp, Anh, tác giả Nguyễn Ngọc Điện đƣa kiến nghị cần áp dụng lý thuyết vật quyền bảo đảm để xây dựng khung pháp lý hoàn chỉnh BPBĐ hệ thống pháp luật Việt Nam Bên cạnh tác giả cần thiết phải xây dựng chế xử lý tài sản bảo đảm mà không cần hợp tác ngƣời bảo đảm 199 + Trong viết “Giao dịch bảo đảm khía cạnh so sánh luật học”,Tạp chí Nghiên cứu pháp luật điện tử, tháng 2/2016, tập thể tác giả Lê Thị Thu Thuỷ Đỗ Minh Tuấn Các tác giả có trình bày “Hiện nay, hầu hết pháp luật nƣớc thừa nhận quyền tự xử lý tài sản bảo đảm bên nhận bảo đảm mà thông qua thủ tục tòa án Tài sản bảo đảm phải đƣợc bán điều kiện thƣơng mại hợp lý” Dƣới góc độ so sánh luật, tập thể tác giả hạn chế pháp luật liên quan đến xử lý tài sản bảo đảm; việc xử lý tài sản bảo đảm Việt Nam đƣợc bán thông qua bán đấu giá, bán đơn lẻ theo giá thỏa thuận Tuy nhiên, mặt thực tiễn, việc xử lý tài sản bảo đảm thông qua bán đấu giá bán đơn lẻ thực gặp khó khăn nhƣ bên bảo đảm khơng hợp tác Do đó, nhiều chủ nợ phải lựa chọn việc khởi kiện Tòa án để yêu cầu xử lý tài sản bảo đảm + Trong “Mortgages in transition economies”, 2008, EBRD Tác giả có lập luận rằng: Theo truyền thống tài sản chấp đƣợc bán đấu giá dƣới kiểm sốt Tịa án Tuy nhiên, vấn đề quan trọng đảm bảo giá bán tài sản tối đa Tịa án có vai trị để đảm bảo việc bán đấu giá diễn bình đẳng, quyền bên đƣợc tơn trọng nhƣng đảm bảo giá bán tối đa lại khơng thuộc cơng việc hay thẩm quyền Tịa án Từ đó, tác giả kết luận bên nhận chấp nên đƣợc trao cho quyền để bán tài sản với nghĩa vụ phải thực việc bán tài sản với cẩn trọng để đạt đƣợc mức giá tối đa sát với giá thị trƣờng tài sản + Trong “A guide to business law”, tác giả John Carvan & Jonh Gooley “ngƣời nhận chấp mua tài sản chấp cho thân mình” Ngƣời nhận chấp bán tài sản cho tập đồn mà cổ đơng nhƣng trƣờng hợp phải hành động cẩn trọng Chẳng hạn nhƣ bên nhận chấp sử dụng chuyên gia tƣ vấn viên độc lập để tiến hành việc bán tài sản, trình bán tài sản tuân thủ đầy đủ thủ tục cần thiết theo luật định mức giá trả thích hợp Điều có nghĩa bên khơng đƣợc phép thỏa thuận việc 200 bên nhận chấp nhận tài sản chấp để bù trừ nghĩa vụ Quan điểm xuất phát từ lo sợ việc bên “dàn xếp” với nhau, làm ảnh hƣởng đến lợi ích chủ thể có liên quan đến tài sản bảo đảm 2.1.6 Về xác định thứ tự ưu tiên toán xử lý tài sản chấp + Trong viết “Vật quyền bảo đảm - vấn đề pháp lý đặt q trình hồn thiện pháp luật dân nước ta”, tác giả Hồ Quang Huy cho BLDS năm 2005 giải vấn đề thứ tự ƣu tiên toán giao dịch bảo đảm, chƣa giải vấn đề xác định thứ tự ƣu tiên toán bên nhận bảo đảm với chủ thể khác có quyền lợi ích liên quan đến tài sản bảo đảm nhƣ quyền lợi ngƣời lao động, nhà nƣớc việc thu thuế, bên cho vay tiền để mua tài sản bảo đảm Tác giả kiến nghị nên mở rộng nội hàm khái niệm quyền ƣu tiên toán giao dịch bảo đảm thành quyền ƣu tiên nói chung từ số tiền thu đƣợc xử lý tài sản bảo đảm + Trong viết “Giao dịch bảo đảm khía cạnh luật so sánh”, Tạp chí Nghiên cứu pháp luật điện tử, tác giả Lê Thị Thu Thuỷ, Đỗ Minh Tuân giới quy tắc thứ tự thời gian quy tắc ƣu tiên đăng ký, pháp luật số nƣớc quy định quy tắc chiếm hữu, kiểm soát tài sản bảo đảm để xác định thứ tự ƣu tiên Trong quy định BLDS năm 2005 (Điều 349), Điều 20 nghị định 163/2006/NĐ-CP theo hƣớng bảo vệ tối đa lợi ích bên nhận bảo đảm Tuy nhiên UNCITRAL lại có xu hƣớng bảo vệ ngƣời mua tình quy định: Ngƣời mua tình tài sản hữu hình trừ cơng cụ chuyển nhƣợng giấy tờ chuyển nhƣợng (là ngƣời mua tài sản trƣờng hợp thông thƣờng thời điểm mua tài sản đƣợc sử dụng để bảo đảm) chịu ràng buộc lợi ích bảo đảm tài sản mua Bên cạnh UNCITRAL quan tâm đến thứ tự ƣu tiên toán tài sản bị trộn lẫn chế biến Trong trƣờng hợp tài sản bảo đảm bị trộn lẫn chế biến thứ tự ƣu tiên lợi ích bảo đảm tài sản bị trộn lẫn chế biến đƣợc giữ nguyên 201 Hệ thống vấn đề thuộc nội dung nghiên cứu luận án 3.1 Những vấn đề luận án kế thừa Trong trình thực đề tài luận án, tác giả kế thừa kết nghiên cứu nhƣ: - Một số học thuyết pháp lý nhƣ: học thuyết trái quyền, học thuyết vật quyền, học thuyết quyền sở hữu, học thuyết giữ tài sản chấp; - Một số vấn đề lý luận tài sản, quyền tài sản, chấp tài sản; - Tham khảo kết nghiên cứu số khía cạnh liên quan đến chấp quyền tài sản nhƣ: chấp quyền sử dụng đất, chấp quyền đòi nợ, chấp bất động sản… - Tham khảo kết nghiên cứu thực trạng pháp luật thực tiễn áp dụng chấp quyền sử dụng đất, chấp bất động sản, chấp quyền tài sản hình thành từ hợp đồng mua bán nhà ở… 3.2 Những vấn đề luận án tiếp tục nghiên cứu 3.2.1 Về lý luận Thứ nhất, luận án tiếp tục nghiên cứu nhằm hoàn thiện hệ thống lý luận chấp quyền tài sản Thứ hai, luận án xây dựng khái niệm quyền tài sản, chấp quyền tài sản để bảo đảm thực nghĩa vụ; làm sáng tỏ đặc điểm quyền tài sản nói chung, phân loại quyền tài sản theo quy định pháp luật Việt Nam từ đặc điểm pháp lý quyền tài sản đối tƣợng biện pháp chấp Thứ ba, luận án trình bày cách sơ lƣợc quy định pháp luật Việt Nam chấp quyền tài sản Thông qua việc nghiên cứu lịch sử quy định pháp luật chấp quyền tài sản, tác giả có nhìn tồn diện vấn đề thơng qua thời kỳ, từ dự đốn đƣợc xu hƣớng tƣơng lai, điều giúp cho NCS kiến nghị giải pháp hoàn thiện cho pháp luật Việt Nam chấp quyền tài sản Chƣơng luận án 202 3.2.2 Về thực trạng quy định pháp luật Thứ nhất, luận án nghiên cứu, thực trạng quy định pháp luật chủ thể biện pháp chấp quyền tài sản Thứ hai, luận án tiếp tục nghiên cứu quy định pháp luật hành nhằm xác định rõ phạm vi quyền tài sản đối tƣợng biện pháp chấp Thứ ba, liên quan đến hình thức biện pháp chấp quyền tài sản, luận án làm rõ hai vấn đề: Một là, có nên quy định hình thức bắt buộc biện pháp chấp quyền tài sản hay khơng? Hai là, hình thức chấp quyền tài sản ảnh hƣởng nhƣ đến hiệu lực biện pháp này? Thứ tư, thơng qua việc phân tích quy định pháp luật hành đăng ký chấp quyền tài sản Trên sở so sánh với pháp luật số quốc gia giới, luận án bất cập tồn liên quan đến: phạm vi giao dịch bắt buộc phải đăng ký; vƣớng mắc thủ tục đăng ký; ý nghĩa việc đăng ký; tổ chức hệ thống quan đăng ký… từ làm sở xây dựng giải pháp hoàn thiện đăng ký giao dịch bảo đảm Việt Nam Thứ năm, liên quan đến vấn đề xử lý tài sản chấp, pháp luật Việt Nam hành tập trung xây dựng quy định mang tính chất khung cho việc xử lý tài sản bảo đảm gồm: trƣờng hợp xử lý tài sản bảo đảm; phƣơng thức xử lý tài sản bảo đảm Các quy định để giải bất cập nảy sinh thực tiễn nhƣ: xác định vai trò Tòa án xử lý tài sản bảo đảm? quyền ƣu tiên tài sản bảo đảm? quyền ngƣời thứ ba tình xác lập GDDS liên quan đến tài sản bảo đảm? vấn đề NCS kỳ vọng làm rõ luận án 3.2.3 Về kiến hồn thiện pháp luật Trên sở phân tích quy định pháp luật, luận án đánh giá quy định pháp luật hành chấp quyền tài sản Từ tìm điểm tích cực hạn chế quy định pháp luật, làm sở đƣa kiến nghị hoàn thiện pháp luật 203 Cơ sở lý thuyết câu hỏi nghiên cứu 4.1 Một số lý thuyết nghiên cứu Các lý thuyết đƣợc áp dụng trình thực đề tài luận án gồm: - Lý thuyết quyền sở hữu; - Lý thuyết vật quyền; - Lý thuyết trái quyền; - Lý thuyết giữ tài sản chấp; 4.2 Câu hỏi nghiên cứu giả thuyết nghiên cứu Để giải vấn đề thuộc nội dung đề tài nghiên cứu, câu hỏi nghiên cứu, giả thuyết nghiên cứu, kết nghiên cứu đƣợc xây dựng đặt nhƣ sau: Thứ nhất, khía cạnh lý luận Câu hỏi nghiên cứu: quyền tài sản gì? Có loại quyền tài sản? Phạm vi quyền tài sản chấp bao gồm gì? Quyền tài sản chấp có đặc điểm nhƣ nào? Thế chấp gì? Thế chấp quyền tài sản gì? Đặc điểm pháp lý chấp quyền tài sản gì? Giả thuyết nghiên cứu: sở lý luận quyền tài sản, chấp quyền tài sản để giải vấn đề lý luận đặt Hiện nay, lý luận quyền tài sản, chấp tài sản đƣợc nghiên cứu nhiên chƣa đƣợc nghiên cứu cách hệ thống, nhiều vấn đề cần phải nghiên cứu sâu sắc nhƣ khái niệm quyền tài sản, đặc điểm quyền tài sản chấp, chấp quyền tài sản Kết nghiên cứu: kết nghiên cứu lý luận đƣa cách hiểu thống quyền tài sản, đặc điểm pháp lý quyền tài sản chấp, chấp quyền tài sản đặc điểm pháp lý chấp quyền tài sản Thứ hai, khía cạnh pháp luật thực định Câu hỏi nghiên cứu: Thực trạng pháp luật chấp quyền tài sản Việt Nam nhƣ nào? Các quy định pháp luật hành chủ thể chấp quyền tài sản, đối tƣợng chấp quyền tài sản, thời điểm có hiệu lực chấp quyền tài sản, đăng ký chấp quyền tài sản xử lý quyền tài sản 204 chấp cụ thể nhƣ nào? Những hạn chết, bất cập pháp luật quy định pháp luật hành liên quan đến vấn đề này? Giả thuyết nghiên cứu: Pháp luật chấp quyền tài sản sở pháp lý điều chỉnh hoạt động chấp quyền tài sản Tuy nhiên, quy định pháp luật Việt Nam hành điều chỉnh hoạt động chƣa đầy đủ, chƣa đồng bộ, nằm rải rác nhiều văn quy phạm pháp luật khác nhƣ: BLDS năm 2015, Luật Đất đai năm 2013, Luật Nhà năm 2014, Luật Doanh nghiệp năm 2020… Một số vấn đề pháp lý chấp quyền tài sản chƣa có có nhƣng khơng phù hợp với thực tiễn Kết nghiên cứu: Luận án đánh giá đắn, toàn diện thực trạng pháp luật chấp quyền tài Việt Nam Thơng qua việc phân tích, đánh giá thực trạng pháp luật luận án đƣợc ƣu điểm, hạn chế, bất cập cần hoàn thiện Thứ ba, kiến nghị hoàn thiện pháp luật Câu hỏi nghiên cứu: Định hƣớng hoàn thiện pháp luật Việt Nam chấp quyền tài sản nhƣ nào? Những giải pháp, kiến nghị cụ thể nhằm khắc phục hạn chế, bất cập quy định pháp luật Việt Nam chấp quyền tài sản gì? Giả thuyết nghiên cứu: Hiện có định hƣớng, giải pháp, kiến nghị hoàn thiện pháp luật chấp quyền sử dụng đất, chấp quyền đòi nợ, chấp quyền tài sản hình thành từ hợp đồng mua bán nhà ở… Tuy nhiên mục đích phạm vi tiếp cận vấn đề khác nên giải pháp, kiến nghị cần đƣợc bổ sung để hoàn thiện, bảo đảm cho pháp luật chấp quyền tài sản có tính khả thi, đồng thống Kết nghiên cứu: Luận án đƣa đƣợc định hƣớng kiến nghị cụ thể hoàn thiện quy định pháp luật Việt Nam hành chấp quyền tài sản, đảm bảo có tính khả thi, đồng thống Trên nội dung tóm tắt tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài Nội dung chi tiết đƣợc NCS trình bày cụ thể PHỤ LỤC 01 đính kèm Luận án