ĐIỀU KIỆN KINH DOANH DỊCH VỤ THU HỒI NỢ THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM HIỆN NAY

VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI NGUYỄN THỊ NHÀN ĐIỀU KIỆN KINH DOANH DỊCH VỤ THU HỒI NỢ THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM HIỆN NAY LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT KINH TẾ Hà Nội - 2019 VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI NGUYỄN THỊ NHÀN ĐIỀU KIỆN KINH DOANH DỊCH VỤ THU HỒI NỢ THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM HIỆN NAY Ngành:Luật Kinh tế Mã số: 8.38.01.07 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS VŨ THỊ LAN ANH Hà Nội - 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn công trình nghiên cứu riêng tơi Luận văn chưa cơng bố cơng trình khác Các số liệu Luận văn đảm bảo tính xác, tin cậy trung thực Tơi hồn thành tất mơn học tốn tất nghĩa vụ tài theo quy định Khoa Luật - Học viện khoa học xã hội Tôi xin trân thành cảm ơn! Tác giả luận văn Nguyễn Thị Nhàn MỤC LỤC MỞ ĐẦU Chƣơng 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ ĐIỀU KIỆN KINH DOANH DỊCH VỤ THU HỒI NỢ VÀ PHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH 1.1 Khái quát chung điều kiện kinh doanh dịch vụ thu hồi nợ 1.2 Khái quát chung pháp luật điều kiện kinh doanh dịch vụ thu hồi nợ 18 Chƣơng 2: THỰC TRẠNG QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT VỀ ĐIỀU KIỆN KINH DOANH DỊCH VỤ THU HỒI NỢ 28 2.1 Quy định điều kiện thành lập doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ thu hồi nợ 28 2.2 Quy định điều kiện để doanh nghiệp hoạt động kinh doanh dịch vụ thu hồi nợ 41 CHƢƠNG 3: THỰC TIỄN THI HÀNH VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT VỀ ĐIỀU KIỆN KINH DOANH DỊCH VỤ THU HỒI NỢ 53 3.1 Thực tiễn thi hành pháp luật điều kiện kinh doanh dịch vụ thu hồi nợ - kết quả, hạn chế nguyên nhân 53 3.2 Giải pháp hoàn thiện quy định pháp luật điều kiện kinh doanh dịch vụ thu hồi nợ 72 KẾT LUẬN 79 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ĐKKD Điều kiện kinh doanh DVTHN Dịch vụ thu hồi nợ BLHS Bộ luật hình BLDS Bộ luật dân NLHVDS Năng lực hành vi dân XHCN Xã hội chủ nghĩa GCNĐKKD Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hơn 30 năm đổi mới, Việt Nam đạt thành tựu vô to lớn, quan trọng, lực ngày tăng, diện mạo đất nước có nhiều đổi thay Từ kinh tế nông lạc hậu 90% dân số sống nghề nông nghiệp, Việt Nam tạo dựng sở vật chất - kỹ thuật, sở hạ tầng kinh tế - xã hội đại, bước đáp ứng u cầu nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước; tạo mơi trường động, thu hút nguồn lực xã hội cho phát triển đất nước Những nỗ lực đổi 30 năm qua giúp môi trường đầu tư nước ta liên tục cải thiện, thu hút ngày nhiều vốn đầu tư cho phát triển đất nước Cơ cấu kinh tế bước đầu chuyển dịch theo hướng đại; cấu ngành nghề chuyển dịch theo hướng giảm khu vực nông nghiệp, tăng khu vực dịch vụ công nghiệp [7] [8] Bên cạnh ngành nghề kinh tế truyền thống, mạnh, nhiều ngành nghề kinh tế đời góp phần thúc đẩy xã hội ngày phát triển Trong số ngành nghề mới, có ngành nghề dịch vụ lĩnh vực tài nói chung, dịch vụ xử lý, thu hồi nợ nói riêng DVTHN đời xu hướng phản ánh quy luật kinh tế thị trường đáp ứng nhu cầu xã hội Sự đời ngành nghề kinh doanh DVTHN giúp cho doanh nghiệp, giúp cho nhà đầu tư bớt nỗi lo gánh nặng tài bị khủng hoảng nợ xấu kéo dài có xu hướng ngày tăng cao Thực tiễn chứng minh, nhiều doanh nghiệp lâm vào tình trạng phá sản thiếu khả chiếm lĩnh thị trường kinh doanh thua lỗ mà doanh nghiệp cân đối tài Một nguyên nhân khiến doanh nghiệp cân đối tài dư nợ xấu lên cao kéo dài đẩy doanh nghiệp vào tình trạng khả tốn khoản nợ đến hạn Tình trạng tài cân đối trầm trọng vơ tình đẩy doanh nghiệp vào phá sản, uy tín thương hiệu doanh nghiệp tốt Trên thương trường, doanh nghiệp tham gia hoạt động kinh doanh, dù ít, dù nhiều ln có nguy phải đối đầu với nợ đọng Tuy nhiên, khó khăn đặt cho doanh nghiệp bị nợ đọng tìm giải pháp khắc phục nhằm thu hồi vốn cách nhanh chóng hiệu Đa số doanh nghiệp giao việc giải xử lý công nợ tồn đọng cho người phận phụ trách (và thường gọi phận kế toán công nợ) Song, người giao phụ trách phận giao xử lý công nợ thường cán túy có chun mơn kế tốn hạch tốn cơng nợ số sách Họ khơng có kỹ nghề nghiệp để đàm phán, thương thảo, xử lý thu hồi nợ cho doanh nghiệp Chính đời doanh nghiệp chuyên cung cấp dịch vụ xử lý, thu hồi nợ cần thiết doanh nghiệp, nhà đầu tư Tuy nhiên, bên cạnh tác động tích cực đến thị trường ngành nghề kinh doanh DVTHN coi ngành nghề kinh doanh nhạy cảm có khả bị lợi dụng để hoạt động phạm tội Trong năm qua, địa bàn nước (nóng Hà Nội Thành phố Hồ Chí Minh) xảy nhiều vụ việc đòi nợ thuê kiểu xã hội đen gây trấn động dư luận, ảnh hưởng trực tiếp đến trật tự trị an, đe dọa đến tính mạng, sức khỏe, tài sản cơng dân, điển vụ việc Cơng ty cổ phần Thu nợ Phương Đông hay Công ty TNHH dịch vụ thu nợ Quang Anh [1][14] Trước tình hình diễn biến phức tạp vụ việc đòi nợ kiểu xã hội đen, dư luận dấy lên luồng ý kiến khác việc có nên thừa nhận nghề DVTHN (địi nợ th) hay khơng? Và tồn cần phải ràng buộc điều kiện, tiêu chuẩn gì? Các quy định pháp luật ĐKKD DVTHN có cịn phù hợp hay khơng? Cần có điều chỉnh bổ sung để cơng tác quản lý, kiểm sốt ngành nghề trở nên thực chất, có hiệu quả? Và lý để tác giả lựa chọn đề tài “Điều kiện kinh doanh dịch vụ thu hồi nợ theo pháp luật Việt Nam nay” làm đề tài luận văn thạc sĩ luật học với mong muốn sau hồn thành, luận văn có đóng góp tích cực mặt lý luận thực tiễn cho cơng tác xây dựng hồn thiện quy định pháp luật ngành nghề kinh doanh DVTHN Tình hình nghiên cứu đề tài Quy định pháp luật kinh doanh DVTHN nói chung ĐKKD DVTHN nói riêng nội dung thuộc phạm vi hẹp có người nghiên cứu Chỉ thực tiễn, hàng loạt vụ đòi nợ theo kiểu xã hội đen xảy (nhất địa bàn trung tâm) thu hút nhiều quan tâm quan báo chí dư luận Chính cơng trình nghiên cứu, viết kinh doanh DVTHN, ĐKKD DVTHN Có thể kể đến vài viết, cơng trình nghiên cứu sau: Bùi Thị Thu Thảo (2014), “Pháp luật kinh doanh dịch vụ đòi nợ Việt Nam”, Luận văn Thạc sĩ Luật học; Đặng Hồng Chiến (2001), “Các hình thức pháp lý địi nợ kinh doanh”, Khóa luận tốt nghiệp, Trường Đại học Luật Hà Nội; C.M, “Hà Nội thêm cơng ty thu nợ có dấu hiệu phạm pháp”, đăng trên: https://www.tienphong.vn; Dương Hóa, “Truy nóng nhóm xã hội đen chun địi nợ th”, đăng trên: http://cadn.com.vn Công an thành phố Đà Nẵng; Xuân Mai, “Hãi hùng với vụ đòi nợ theo kiểu xã hội đen”, đăng tải trên: http://cand.com.vn; Th.S Nguyễn Thị Huyền Trang (2017), “Pháp luật điều kiện kinh doanh số quốc gia giới”, đăng trên: http://tapchitaichinh.vn Với số viết, cơng trình nghiên cứu nói trên, có cơng trình nghiên cứu cấp độ luận văn thạc sĩ quy định pháp luật DVTHN Việt Nam Chưa có tác giả nghiên cứu cấp độ luận văn thạc sĩ trở lên, nghiên cứu đánh giá cách toàn diện từ mặt lý luận, thực trạng quy định đến thực tiễn áp dụng quy định ĐKKD DVTHN, để từ kiến nghị hồn thiện, nâng cao hiệu lực hiệu quy định ĐKKD DVTHN Việt Nam Đây lý mà tác giả lựa chọn đề tài “Điều kiện kinh doanh dịch vụ thu hồi nợ theo pháp luật Việt Nam nay” làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sĩ Tác giả mong muốn rằng: đề tài bảo vệ thành cơng vấn đề lý luận thực tiễn ĐKKD DVTHN giải cách thỏa đáng Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục đích Trên sở nghiên cứu vấn đề lý luận, nghiên cứu quy định pháp luật ĐKKD DVTHN; đánh giá khó khăn, vướng mắc từ thực tiễn tác giả đưa giải pháp hoàn thiện quy định pháp luật điều kiện, tiêu chuẩn kinh doanh DVTHN góp phần phát huy quyền làm chủ doanh nghiệp 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Để đạt mục đích nghiên cứu đề mục 3.1 luận văn cần tập trung giải nhiệm vụ sau: - Làm rõ vấn đề lý luận ĐKKD DVTHN khái niệm, đặc điểm, ý nghĩa lược sử lập pháp ĐKKD DVTHN; - Làm rõ thực trạng quy định pháp luật ĐKKD DVTHN; - Đánh giá khó khăn, vướng mắc, bất cập quy định pháp luật hành ĐKKD DVTHN; - Kiến nghị hoàn thiện quy định pháp luật điều kiện kinh doanh DVTHN Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu: - Nghiên cứu vấn đề lý luận kinh doanh DVTHN; - Nghiên cứu quy định pháp luật hành liên quan đến hoạt động kinh doanh DVTHN; - Nghiên cứu thực tiễn hoạt động DVTHN thông qua tư liệu, số liệu thống kê số doanh nghiệp Cơng ty CP Dịch vụ tài xử lý nợ DFC; 4.2 Phạm vi nghiên cứu: - Đối với vấn đề lý luận, luận văn tập trung làm rõ khái niệm, đặc điểm, ý nghĩa lược sử lập pháp ĐKKD DVTHN; - Đối với quy định pháp luật hành, luận văn tập trung chủ yếu vào phân tích quy định Nghị định 104/2007/NĐ-CP ngày 14/6/2007 kinh doanh dịch vụ đòi nợ, quy định ĐKKD DVTHN khác; - Đối với giải pháp kiến nghị, luận văn tập trung vào vướng mắc, bất cập lớn quy định hành ĐKKD DVTHN nhằm hoàn thiện quy định góp phần nâng cao hiệu cơng tác quản lý, kiểm sốt ngành nghề kinh doanh nhạy cảm Nhà nước không làm hạn chế quyền tự chủ kinh doanh doanh nghiệp Cơ sở lý luận phƣơng pháp nghiên cứu 5.1 Cơ sở lý luận: Cơ sở lý luận sử dụng nghiên cứu đề tài luận văn thạc sĩ quan điểm triết học Mác xít tư tưởng Hồ Chí Minh Nhà nước, pháp luật, quyền người, quyền tự kinh doanh tư tưởng đổi tư kinh tế nhằm phát huy nguồn lực xã hội vào nghiệp xây dựng, phát triển, nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước 5.2 Phương pháp nghiên cứu: Luận văn sử dụng tổng hợp nhiều phương pháp nghiên cứu khoa học xã hội vào nghiên cứu làm rõ vấn đề mà luận văn đặt như: phương pháp phân tích, phương pháp tổng hợp, so sánh, đối chiếu, quy nạp, diễn dịch, thống kê phương pháp vấn chuyên gia Ý nghĩa lý luận thực tiễn luận văn - Về mặt lý luận: cơng trình nghiên cứu cấp độ luận văn thạc sĩ, nghiên cứu ĐKKD DVTHN Với kết nghiên cứu luận văn góp phần củng cố làm rõ vấn đề lý luận khái niệm, đặc điểm, ý nghĩa lược sử lập pháp ĐKKD DVTHN - Về mặt thực tiễn: luận văn bảo vệ thành công trở thành nguồn tài liệu có giá trị tham khảo học tập, nghiên cứu khoa học liên quan đến hoạt động DVTHN nói chung quy định ĐKKD DVTHN nói riêng Kết nghiên cứu có giá trị tham khảo hữu ích cho nhà quản lý, nhà lập pháp việc xây dựng, ban hành quy định điều chỉnh quan hệ phát sinh liên quan đến hoạt động kinh doanh DVTHN Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn kết cấu gồm chương, sau: - Chương 1: Khái quát chung điều kiện kinh doanh dịch vụ thu hồi nợ pháp luật điều chỉnh - Chương 2: Thực trạng pháp luật điều kiện kinh doanh dịch vụ thu hồi nợ - Chương 3: Thực tiễn thi hành giải pháp hoàn thiện quy định pháp luật điều kiện kinh doanh dịch vụ thu hồi nợ ... định pháp luật điều kiện kinh doanh dịch vụ thu hồi nợ Chƣơng KHÁI QUÁT CHUNG VỀ ĐIỀU KIỆN KINH DOANH DỊCH VỤ THU HỒI NỢ VÀ PHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH 1.1 Khái quát chung điều kiện kinh doanh dịch vụ thu. .. Khái quát chung pháp luật điều kiện kinh doanh dịch vụ thu hồi nợ 1.2.1 Sự phát triển quy định pháp luật điều kiện kinh doanh dịch vụ thu hồi nợ Thu hồi nợ ngành nghề kinh doanh dịch vụ có lịch sử... KINH DOANH DỊCH VỤ THU HỒI NỢ VÀ PHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH 1.1 Khái quát chung điều kiện kinh doanh dịch vụ thu hồi nợ 1.2 Khái quát chung pháp luật điều kiện kinh doanh dịch vụ thu hồi nợ 18 Chƣơng