Luận văn thạc sĩ chủ đề phát triển tín dụng xanh tại ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố hồ chí minh

  HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA SAU ĐẠI HỌC LUẬN VĂN THẠC SĨ CHỦ ĐỀ: PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH   Giảng viên hướng dẫn Học viên Lớp Mã học viên   : TS VŨ MAI CHI : Nguyễn Thị Thúy Hằng : 23.01.NHB : 23K401073   Hà Nội, tháng năm 2023     LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “ Phát triển tín dụng xanh Ngân hàng  TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh” cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập tơi, chưa sử dụng để bảo vệ học vị Các số liệu kết sử dụng Luận văn hoàn toàn trung thực có trích dẫn nguồn gốc rõ ràng  Hà Nội, ngày 15 tháng 03 năm 2023 Học viên Nguyễn Thị Thúy Hằng   LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khóa học thạc sĩ này, nhận giúp đỡ nhiệt tình quý báu nhiều cá nhân tập thể Trước hết xin chân thành cảm ơn tồn thể Thầy giáo, nhà nghiên cứu công tác Học viện Ngân hàng trang bị cho kiến thức, tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành luận văn thạc sỹ Đặc biệt tơi gửi lời cảm ơn sâu sắc tới TS Vũ Mai Chi tận tình giúp đỡ, hướng dẫn tơi suốt q trình thực hoàn thành luận văn tốt nghiệp Tơi xin bày tỏ lịng cảm ơn chân thành tới Ban lãnh đạo, cán nhân viên Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh tạo điều kiện giúp đỡ  để tơi hồn thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn!  Hà Nội, ngày 15 tháng 03 năm 2023 Học viên Nguyễn Thị Thúy Hằng   MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, HÌNH MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tín dụng xanh ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm tín dụng xanh ngân hàng thương mại 1.1.2 Một số hình thức cấp tín dụng xanh 11 1.1.3 Vai trị tín dụng xanh ngân hàng thương mại 1.1.4 Tín dụng xanh gắn liền chuyển đổi số 12 13 1.1.5 Quy trình cấp tín dụng xanh ngân hàng thương mại 14 1.2 Phát triển tín dụng xanh Ngân hàng thương mại17 1.2.1 Khái niệm phát triển tín dụng xanh Ngân hàng thương mại 17 1.3 Nhân tố ảnh hưởng tới phát triển tín dụng xanh 23 1.3.1 Nhân tố chủ quan 23 1.3.2 Nhân tố khách quan 24 1.4 Kinh nghiệm phát triển tín dụng xanh số nước giới 1.4.2 Ngân hàng Citigroup Mỹ 27 1.4.3 Ngân hàng Công nghiệp Thương mại Trung Quốc 28 1.4.4 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 29 1.4.5 Kinh nghiệm phát triển tín dụng xanh Ngân hàng Nam Á 30 1.4.6 Bài học kinh nghiệm 31 KẾT LUẬN CHƯƠNG 32 25   CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 33 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP phát triển Thành phố Hồ Chí Minh 33 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 33 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 35 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh 37 2.2 Khái quát phát triển tín dụng xanh ngân hàng TMCP phát triển Thành phố Hồ Chí Minh 42 2.2.1 Hệ thống văn quy định liên quan 42 2.2.2 Quy trình cấp tín dụng xanh46 2.3 Thực trạng phát triển tín dụng xanh ngân hàng TMCP phát triển Thành phố Hồ Chí Minh giai đoạn 2020-2022 48 2.3.1 Tiêu chí định lượng 48 2.3.2 Tiêu chí định tính 60 2.4 Đánh giá thực trạng phát triển tín dụng xanh ngân hàng TMCP phát triển Thành phố Hồ Chí Minh 64 2.4.1 Kết đạt 64 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế 64 KẾT LUẬN CHƯƠNG 70 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 71 3.1 Định hướng mục tiêu phát triển tín dụng xanh HDBank 71 3.1.1 Định hướng phát triển tín dụng xanh Việt Nam giai đoạn tới 2023 - 2028 71 3.1.2 Mục tiêu phát triển tín dụng xanh HDBank giai đoạn tới 2023 - 2028 73 3.2 Giải pháp phát triển tín dụng xanh Ngân hàng TMCP phát triển Thành phố Hồ Chí Minh giai đoạn 2023 - 2028 74   3.2.1 Nhóm giải pháp hồn thiện quy trình 74 3.2.2 Quản lý rủi ro tín dụng xanh 78 3.2.3 Giải pháp phịng ngừa nợ xấu tín dụng xanh 80 3.2.4 Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng xanh 3.2.5 Một số giải pháp khác 80 82 3.3 Khuyến nghị phát triển tín dụng xanh giai đoạn 2023 - 2028 3.3.1 Khuyến nghị với Nhà nước, bộ, ngành liên quan 86 3.3.2 Khuyến nghị với ngân hàng nhà nước 3.3.3 Khuyến nghị với HDBank 89 KẾT LUẬN CHƯƠNG 90 KẾT LUẬN 91 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 92 87 86   DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt HDBank  Diễn giải  Ngân hàng Thương mại cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh ICBC Ngân hàng Cơng nghiệp Thương mại Trung Quốc  NHNN Ngân hàng Nhà nước  NHTM Ngân hàng thương mại   DANH MỤC BẢNG, HÌNH BẢNG  _Toc133338008 Bảng 2.1 Kết huy động vốn HDBank, giai đoạn 2020 - 2022 37 Bảng 2.2 Tình hình dư nợ nợ xấu HDBank, giai đoạn 2020 - 2022 39 Bảng 2.3: Kết tài HDBank giai đoạn 2020-2022 40 BẢNG 2.4: MỘT SỐ VĂN BẢN PHÁP LÝ CỦA NHNN LIÊN QUAN ĐẾN TÍN DỤNG XANH 44 BẢNG 2.5: MỘT SỐ VĂN BẢN PHÁP LÝ CỦA HDBANK LIÊN QUAN ĐẾN TÍN DỤNG XANH 45 Bảng 2.6: Số lượng sản phẩm tín dụng xanh HDBank giai đoạn 2020-2022 49 Bảng 2.7 Số lượng kênh phân phối tín dụng xanh HDBank 51 Bảng 2.8: Tăng trưởng doanh số cho vay tín dụng xanh HDBank giai đoạn 20202022 52 Bảng 2.9: Tăng trưởng doanh số thu nợ cho vay tín dụng xanh HDBank giai đoạn 2020-2022 52 Bảng 2.10: Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ tín dụng xanh HDBank giai đoạn 20202022 53 Bảng 2.11: Tỷ lệ thu lãi tín dụng xanh HDBank giai đoạn 2020-2022 56 Bảng 2.12: Tỷ lệ nợ hạn tín dụng xanh HDBank giai đoạn 2020-2022 57 Bảng 2.13: Tỷ lệ nợ xấu tín dụng xanh HDBank giai đoạn 2020-2022 59 Bảng 2.14: Thị phần tín dụng xanh số ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2020-2022 59 Bảng 2.15 Đánh giá hài lịng khách hàng hoạt động cấp tín dụng   10 xanh HDBank 61 HÌNH Hình 1.1 Sơ đồ quy trình cấp tín dụng xanh ngân hàng thương mại Hình 1.2 Doanh số tín dụng xanh ANZ giai đoạn 2017 - 2021 14 26 Hình 2.1 Trụ sở làm việc HDBank 33 Hình 2.2 Quá trình hình thành phát triển HDBank 34 Hình 2.3 Sơ đồ máy tổ chức HDBank 36 Hình 2.4 Nợ xấu HDBank, giai đoạn 2020 - 2022 39 Hình 2.5 Sơ đồ quy trình cấp tín dụng xanh HDBank 46 Hình 2.6: Số lượng sản phẩm tín dụng xanh HDBank giai đoạn 2020-2022 49 Hình 2.7: Cơ cấu dư nợ tín dụng xanh HDBank giai đoạn 2020-2022 55 Hình 2.8: Cơ cấu nợ hạn tín dụng xanh HDBank giai đoạn 2020-2022 58   94 cán kiến thức ý thức trách nhiệm tính tự giác để đảm bảo cán đưa định vay tín dụng xanh dựa tiêu chí đạo đức trách nhiệm xã hội Mở rộng đội ngũ cán tín dụng: HDBank cần bổ sung thêm đội ngũ cán tín dụng, đảm bảo trì đội ngũ cán tương xứng với quy mô phát triển thời kỳ để cán quản lý chặt chẽ khoản vay đẩy mạnh phát triển khách hàng Để đảm bảo hiệu đào tạo nâng cao đội ngũ cán bộ, HDBank nên tập trung vào việc đánh giá đảm bảo chất lượng chương trình đào tạo Các chương trình nên thiết kế cho phù hợp với nhu cầu khả cán bộ, đồng thời nên cập nhật thường xuyên để đáp ứng yêu cầu ngành tài quy định tín dụng xanh Hơn nữa, HDBank cần xác định mục tiêu phát triển dài hạn lĩnh vực tài xanh tạo sách, kế hoạch chiến lược phù hợp để đạt mục tiêu Việc tạo môi trường làm việc tốt thu hút nhân tài yếu tố quan trọng để phát triển đội ngũ cán tín dụng xanh HDBank 3.2.5.3 Tuyên truyền, nâng cao nhận thức tín dụng xanh Để phát triển tín dụng xanh giai đoạn tới, HDBank cần tăng cường hoạt động tuyên truyền để nâng cao nhận thức khách hàng người dân tín dụng xanh  Ngân hàng cần có biện pháp tuyên truyền, phổ biến rộng rãi thông tin để nâng cao nhận thức ngân hàng lợi ích hiệu cung cấp tín dụng xanh Bên cạnh đó, cần làm cho ngân hàng tin việc tham gia thực tốt quy định rủi ro môi trường không giúp cho kinh tế - xã hội   95 định hướng phát triển xanh nói chung mà cịn đem lại hội kinh doanh cho ngân hàng, giúp ngân hàng phát triển bền vững Đồng thời cần tăng cường công tác giáo dục, đào tạo nhận thức trách nhiệm bảo vệ môi trường doanh nghiệp giúp doanh nghiệp nắm điều kiện vay vốn từ chương trình tín dụng xanh, từ họ chủ động điều chỉnh hoạt động tiếp cận vốn vay từ chương tình tín dụng xanh  Ngân hàng sử dụng kênh truyền thơng truyền hình, báo chí, mạng xã hội để quảng bá thơng tin tín dụng xanh, nhằm tăng cường nhận thức khách hàng lợi ích việc sử dụng tín dụng xanh  Ngân hàng cung cấp hỗ trợ tư vấn cho khách hàng sản phẩm tín dụng xanh, giúp khách hàng hiểu rõ sách, điều kiện vay lợi ích việc sử dụng sản phẩm tín dụng xanh  Ngân hàng hợp tác với đối tác lĩnh vực tài xanh nhằm chia sẻ kiến thức, kinh nghiệm tài nguyên tạo sản phẩm tài xanh hiệu  HDBank tổ chức chương trình tun truyền, hội thảo, đào tạo, gặp gỡ để tạo nhận thức động lực cho cá nhân doanh nghiệp việc sử dụng phát triển tài xanh 3.2.4.5. Đẩy mạnh hợp tác quốc tế  Tồn cầu hóa mở nhiều hội giúp triển khai hoạt động tín dụng xanh nhanh hiệu Để đẩy mạnh hợp tác quốc tế phát triển tín dụng xanh HDBank, giai đoạn tới HDBank cần: - Một là, thiết lập mối quan hệ đối tác với tổ chức tài quốc tế: HDBank thiết lập đối tác với tổ chức tài quốc tế, Ngân hàng Phát triển châu Á, Ngân hàng Thế giới, Ngân hàng Đầu tư Phát triển châu Âu, để   96 tăng cường nguồn vốn kinh nghiệm lĩnh vực tài trợ cho dự án xanh - Hai là, tăng cường hợp tác với doanh nghiệp, tổ chức xã hội cộng đồng nước: HDBank hợp tác với doanh nghiệp, tổ chức xã hội cộng đồng để thúc đẩy phát triển dự án xanh lượng tái tạo, xử lý nước thải, phát triển đô thị thông minh, hệ thống giao thông cơng cộng vận tải - Ba là, tìm kiếm chương trình hỗ trợ tài xanh: HDBank tham gia chương trình hỗ trợ tài xanh tổ chức quốc tế chương trình Tài trợ Xanh Ngân hàng Thế giới Chương trình Đầu tư xanh Ngân hàng Phát triển châu Á Việc tham gia chương trình giúp HDBank có thêm nguồn vốn để tài trợ cho dự án xanh đồng thời tăng cường uy tín danh tiếng ngân hàng - Bốn là, tham gia hội nghị kiện quốc tế: HDBank tham gia hội nghị, triển lãm kiện quốc tế liên quan đến tài xanh để tìm kiếm hội hợp tác tiếp cận đối tác quốc tế Việc tham gia kiện giúp HDBank nắm bắt xu hướng lĩnh vực tài xanh cập nhật kiến thức kinh nghiệm - Năm là, xây dựng mối quan hệ đối tác chiến lược: Hợp tác với đối tác tổ chức quốc tế để học hỏi kinh nghiệm chia sẻ giải pháp phát triển tín dụng xanh tiên tiến, tăng cường quan hệ đối tác mở rộng mối quan hệ kinh doanh tồn cầu HDBank lĩnh vực tài xanh 3.3 Khuyến nghị phát triển tín dụng xanh giai đoạn 2023 - 2028 3.3.1 Khuyến nghị với Nhà nước, bộ, ngành liên quan  Nhà nước cần tạo điều kiện để ngân hàng, đặc biệt HDBank triển khai sản phẩm tín dụng xanh Cụ thể, Nhà nước hỗ trợ ngân hàng cách cung cấp thông tin sách hỗ trợ tín dụng xanh cách thức thực Ngoài ra, cần đưa sách khuyến khích, động viên thúc đẩy ngân hàng đầu tư vào dự án, sản phẩm tín dụng xanh   97 Bộ, ngành liên quan cần tạo chế khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm tín dụng xanh cung cấp gói tài ưu đãi, giảm thuế khoản hỗ trợ tài khác để họ có động lực tiếp cận với sản phẩm tín dụng xanh Điều giúp khách hàng tiết kiệm chi phí tăng cường ý doanh nghiệp đến việc sử dụng sản phẩm tín dụng xanh Bộ, ngành liên quan cần đưa chương trình đào tạo nâng cao nhận thức tín dụng xanh, giúp khách hàng hiểu rõ sản phẩm tín dụng xanh lợi ích Những chương trình tổ chức thơng qua khóa học, hội thảo chiến dịch truyền thơng Các bộ, ngành liên quan cần hỗ trợ ngân hàng việc tạo môi trường đầu tư thuận lợi cho dự án tài xanh Một cách để tạo môi trường đầu tư thuận lợi tăng cường quy định chuẩn mực liên quan đến tài xanh Các bộ, ngành cần xây dựng tiêu chuẩn nâng cao tiêu chuẩn tài xanh nhằm hạn chế rủi ro đảm bảo tính bền vững dự án tài trợ  Ngoài ra, để tăng cường khả cạnh tranh sản phẩm tài xanh, Nhà nước cần tăng cường hỗ trợ cho tổ chức tài hoạt động lĩnh vực Điều thực thơng qua sách thuế, khoản tín dụng ưu đãi, hỗ trợ khác để giúp giảm chi phí tăng khả tiếp cận nguồn vốn cho sản phẩm tài xanh Hơn nữa, tơi khuyến nghị bộ, ngành liên quan nên hỗ trợ ngân hàng việc xây dựng hệ thống đánh giá giám sát tài xanh Việc giúp ngân hàng đánh giá xác mức độ ảnh hưởng khoản tín dụng đến mơi trường xã hội, từ tăng khả quản lý rủi ro đảm bảo tính bền vững khoản tín dụng Cuối cùng, tơi khuyến nghị bộ, ngành liên quan cần tăng cường công tác tuyên truyền giáo dục tài xanh cho cộng đồng Điều giúp người dân hiểu rõ tài xanh nhận thức tầm quan trọng   98 việc đầu tư vào dự án tài xanh 3.3.2 Khuyến nghị với ngân hàng nhà nước - Thứ nhất, tiếp tục thiết kế hoàn chỉnh nội dung khung pháp lý TDX dự án đầu tư kinh doanh có ảnh hưởng tới mơi trường  NHNN cần có tiêu chí hồn chỉnh khoản vay xanh, tín dụng xanh, lên danh sách ngành/cơ quan để áp dụng tín dụng xanh cách thống  NHNN cần nghiên cứu hoàn thiện quy chuẩn hướng dẫn việc đánh giá rủi ro môi trường xã hội trường hợp tổ chức tín dụng cấp tín dụng cho doanh nghiệp thực tín dụng xanh - Thứ hai, cần xem xét đưa sách ưu đãi NHTM thực cấp tín dụng xanh  NHNN cần ban hành sách ưu tiên hoạt động tín dụng xanh để tổ chức tín dụng có sở để gia tăng hoạt động phát triển tín dụng xanh như: điều chỉnh tỷ lệ dự trữ bắt buộc thuộc khoản vay tín dụng xanh, có ưu đãi tái cấp vốn, tái chiết khấu nhu cầu phục vụ tín dụng xanh phù hợp với mục tiêu NHNN  NHNN cần ban hành nhiều biện pháp để điều hành sách tiền tệ, khoản vay tín dụng xanh cần ưu đãi thời hạn, lãi suất nguồn vốn cho vay so với dự án khác  NHNN cần xây dựng giới hạn tín dụng, tỷ lệ dự phòng rủi ro riếng khoản cấp tín dụng xanh - Thứ ba, xem xét phát hành trái phiếu xanh gia tăng dòng vốn  phụ vụ tín dụng xanh Hiện nay, trái phiếu xanh hướng giới, trái phiếu xanh chiếm tỷ trọng nhỏ so với thị trường trái phiếu tồn cầu, trái  phiếu xanh nhiều tiềm tăng trưởng lớn Nhà nước NHNN cần xem xét đẩy mạnh phát hành trái phiếu xanh để tạo nhiều nguồn vốn cho dự án tín dụng xanh Tuy nhiên q trình phát hành trái phiếu xanh cần ý tới lượng   99 tiền cần cung cấp cho tín dụng xanh, thời gian lãi suất trái phiếu để đáp ứng nhu cầu phù hợp với tín dụng xanh - Thứ tư, tăng cường tổ chức, đào tạo nâng cao lực cho tổ chức tín dụng   NHNN cần thường xuyên tổ chức buổi hội thảo giao lưu NHTM để tăng cường giải đáp thắc mắc, đào tạo chuyên môn, nâng cao lực cho tổ chức tín dụng q trình triển khai chế, sách tín dụng xanh - Thứ năm, xây dựng lộ trình phát triển tín dụng xanh cụ thể   NHNN cần nhanh chóng đưa kế hoạch phát triển ngân hàng xanh cụ thể, rõ rang có mục tiêu, phương án thực hiện, giải pháp lộ trình chi tiết; xây dựng ban hành văn dẫn cung cấp công cụ hỗ trợ việc giám phát,  phân tích, xếp hạng rủi ro mơi trường - xã hội để tổ chức tín dụng dễ dàng thực Đồng thời, NHNN ban ngành liên quan Bộ tài Chính, Bộ Cơng thương Bộ Tài ngun - Mơi trường cần phải có phối hợp chặt chẽ, nghiên cứu, thiết kế, đề xuất phủ có chế động lực ưu đãi hơn, thu hút để đẩy mạnh hoạt động đầu tư vào dự án xanh Cần có ổn định thuế suất, lãi vay, phương án giá đầu cụ thể, chắn để nhà đầu tư thấy thực hấp dẫn đồng thời tạo điều kiện để tổ chức tín dụng có cơ  sở để đánh giá, phân tích, thẩm định hiệu Dự án cách đầy đủ, xác để có cứ, niềm tin tài trợ vốn cho dự án 3.3.3 Khuyến nghị với HDBank  Với tư cách nhà tác nghiệp, HDBank cần quan tâm nhiều đến việc  phát triển hoạt động tín dụng xanh, cần đưa hiều sách ưu đãi, hỗ trợ dự án tín dụng xanh doanh nghiệp sản xuất gây nhiễm mơi trường Thứ nhất, HDBank cần xây dựng lộ trình chiến lược phát triển tín dụng xanh cụ thể Khi xây dựng chiến lược kinh doanh, định hướng kinh doanh năm, đồng thời thơng qua phân tích đánh giá thị trường xác định lợi lực mình, đưa chiến lược lộ trình phát triển tín dụng xanh cụ thể   100 để làm sở để chi nhánh hệ thống HDBank phát triển tín dụng xanh Thứ hai, HDBank cần xây dựng hệ thống sách riêng cho hoạt động tín dụng xanh bao gồm dự án nông nghiệp công nghệ cao, sử dụng lượng tái tạo, tiết kiệm lượng an tồn với mơi trường sau NHNN ban hành quy định, quy chuẩn việc phát triển hoạt động tín dụng xanh Thứ ba, Ban lãnh đạo cán nhân viên HDBank cần thường xuyên cập nhật, đào tạo, học tập để gia tăng kiến thức, nhận thức, hiểu biết nội dung ngân hàng xanh tín dụng xanh; đảm bảo trình độ, kiến thức  phận thẩm định tín dụng ln cập nhật thơng tin tín dụng xanh để đảm bảo việc thẩm định đánh giá dự án tín dụng xanh an tồn hiệu HDBank thiếu phận chuyên môn để đảm bảo kiểm sốt rủi ro môi trường - xã hội dự án tín dụng xanh thực đánh giá giám sát việc thay đổi loại hình hoạt động sang ngân hàng xanh Bộ phận yêu cầu chuyên viên có trình độ cao, có kinh nghiệm, có kiến thức thực tế dự án liên quan đến môi trường tín dụng xanh Thứ tư , HDBank cần xem xét Nguyên tắc Xích đạo chuẩn mực xây dựng hệ thống quản lý rủi ro môi trường xã hội, HDBank cần xây dựng cho tiêu chuẩn riêng quản lý rủi ro bảo vệ môi trường Đồng thời, định hướng, công bố nhà nước, HDBank nên nghiên cứu để thực lập danh mục ngành nghề có triển vọng phát triển mạnh tương lai để ưu tiên hỗ trợ khuyến khích cấp tín dụng xanh Ngồi ra, HDBank cần thiết kế, áp dụng quy trình quản lý rủi ro mơi trường - xã hội gắn liền với quy trình vận hành thời điểm HDBank cần gia tăng dịng vốn huy động để có sở gia tăng phát triển tín dụng tín dụng xanh, nguồn vốn tiếp tục đa dạng từ khu vực tư nhân, khu vực công, tổ   101 chức quốc tế Thứ năm, HDBank cần tổ chức đào tạo cho cán để nâng cao chun mơn, nghiệp vụ cho cán q trình xây dựng chế, sách sản  phẩm tín dụng xanh với mục đích nâng cao lực tồn ngân hàng việc thực tín dụng xanh Thứ sáu, HDBank cần ý đến công tác quản trị rủi ro đẩy mạnh phát triển tín dụng xanh, cần tích hợp việc quản trị rủi ro mơi trường vào hệ thống quản trị rủi ro ngân hàng KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở kết đạt phát triển tín dụng xanh HDBank  giai đoạn 2020 - 2022 hạn chế nguyên nhân hạn chế phân tích chương 2, Chương Luận văn đưa giải pháp để phát triển tín dụng xanh HDBank Các giải pháp đưa có đem lại hiệu hay khơng cịn phụ thuộc vào trợ giúp, phối hợp số quan Vì Luận văn đưa số kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước, với NHTM HDBank để tạo chế, điều kiện để hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng ngày  phát triển thời gian tới   102 KẾT LUẬN HDBank thời gian qua có cố gắng để phát triển tín dụng xanh, nhiên bên cạnh kết đạt hoạt động HDBank  nhiều hạn chế Quán triệt mục tiêu nghiên cứu, sở vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu khoa học, từ lý thuyết đến thực tiễn, đề tài “Phát triển tín dụng xanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh”  đã tập trung giải số nội dung quan trọng sau:  Một là, góp phần hệ thống hoá lý luận phát triển tín dụng xanh NHTM tiêu phản ánh nhân tố ảnh hưởng, học kinh nghiệm số ngân hàng giới phát triển tín dụng xanh NHTM  Hai là, phân tích tình hình phát triển tín dụng xanh HDBank, từ đánh giá thành cơng, hạn chế để có định hướng, giải pháp đắn cho việc phát triển tín dụng xanh HDBank  Ba là, trên sở xu hướng phát triển tín dụng xanh nước ta giai đoạn từ năm 2018 đến năm 2023 kinh nghiệm phát triển tín dụng xanh rút số NHTM hạn chế từ thực trạng phát triển tín dụng xanh HDBank  giai đoạn 2020 - 2022, luận văn đưa số giải pháp góp phần phát triển tín dụng xanh Ngân hàng Luận văn đưa kiến nghị với Chính phủ, bộ, ngành, NHNN HDBank để tạo điều kiện thuận lợi cho việc thực giải pháp phát triển tín dụng xanh HDBank Tuy nhiên, thời gian có hạn khả nắm bắt lý thuyết thực tiễn môi trường kinh doanh liên tục thay đổi nên Luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, hạn chế Bởi vậy, tác giả mong góp ý Thầy, Cô bạn quan tâm đến đề tài để Luận văn hoàn thiện   103 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Trong nước: Chính phủ (2018), Quyết định số 39/2018/QĐ-TTg ngày 10/09/2018 việc sửa đổi, bổ sung số điều định số 37/2011/QĐ-TTG ngày 29/06/2011 Thủ tướng Chính phủ chế hỗ trợ phát triển Dự án Điện gió Việt Nam, Hà Nội Chính phủ (2018), Quyết định số 986/QĐ-TTg ngày 08/08/2018 việc  phê duyệt chiến lược phát triển ngành ngân hàng Việt Nam đến năm 2025, định hướng đến năm 2030, Hà Nội Nguyễn Bảo Anh (2022), Ngân hàng xanh - Nền tảng phát triển kinh tế  bền vững, VTC New, số ngày 20/10/2022, Hà Nội Tống Nhất Linh (2020), Phát triển tín dụng xanh Ngân hàng thương  mại cổ phần Tiên Phong , Luận văn thạc sỹ Quản trị Kinh doanh, Đại học Ngoại thương, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước (2015), Chỉ thị số 03/CT-NHNN ngày 24/03/2015 về  thúc đẩy tăng trưởng tín dụng xanh quản lý rủi ro môi trường xã hội trong  hoạt động cấp tín dụng , Hà Nội Ngân hàng Nhà nước (2018), Quyết định số 1604/QĐ-NHNN ngày 07/08/2018 việc phê duyệt Đề án phát triển ngân hàng xanh Việt Nam , Hà Nội Ngân hàng Nhà nước (2018), Thông tư số 08/2020/TT-NHNN sửa đổi, bổ   sung số điều Thông tư số 22/2019/TT-NHNN ngày 15/11/2019 Thống  đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước , Hà Nội Ngân hàng Nhà nước (2021), Thông tư số 11/2021/TT-NHNN quy định về   phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro việc sử  dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, Hà Nội Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh (2018),  Báo cáo   104 thường niên năm 2018, Hà Nội 10 Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh (2019),  Báo cáo thường niên năm 2019, Hà Nội 11 Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh (2020),  Báo cáo thường niên năm 2020, Hà Nội 12 Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh (2021),  Báo cáo thường niên năm 2021, Hà Nội 13 Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh (2022),  Báo cáo thường niên năm 2022, Hà Nội 14 Ngân hàng Nhà nước (2018), Đề án phát triển ngân hàng xanh Việt   Nam, T6/2019, Hà Nội 15 Đặng Minh Nguyệt, Nguyễn Thanh Phương (2021), Tín dụng xanh từ lý thuyết đến thực tiễn Việt Nam, Sách tham khảo Trường Đại học Thương mại, Hà Nội 16 Quốc hội (2020),  Luật Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010, Hà Nội 17 Quốc hội (2020),  Luật Bảo vệ môi trường số 72/2020/QH14 ngày 17/11/2020, Hà Nội 18 Lê Huyền Trang (2017), Phát triển hoạt động tín dụng xanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Luận văn Thạc sĩ chuyên ngành Tài - Ngân hàng, Trường Đại học Ngoại thương, Hà Nội 19 Hoàng Trọng, Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008),  Phân tích liệu nghiên cứu với SPSS , Nhà xuất Hồng Đức, Hà Nội 20 Nguyễn Quốc Việt (2020),  Phát triển tín dụng xanh ngân hàng  thương mại, Bài đăng Tạp chí Nghiên cứu khoa học cơng đoàn, số 18, tháng 3/2020, Hà Nội Nước ngoài: 21 Motoko Aizawa, Chaofei Yang (2010), Green Credit, Green Stimulus, Green Revolution? China’s Mobilization of Banks for Environmental Cleanup   105 22 Mazzucato, M (2018), the Value of Everything: Making and Taking in the Global Economy, Penguin 23 Eric Usher, Hugues Chenet, and Remi Briand (2020), Green Bond   Market 2020, International Capital Market Association   PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT Ý KHÁCH HÀNG VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XANH TẠI HDBANK Kính chào Ơng/Bà! Tơi học viên trường Học viện Ngân hàng Hiện thực đề tài nghiên cứu " Phát triển tín dụng xanh Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố   Hồ Chí Minh". Nhằm đánh giá đầy đủ, khách quan phát triển tín dụng xanh HDBank, xin gửi phiếu khảo sát đến quý ông/bà với mong muốn nhận ý kiến nhận xét, góp ý khách quan, chân tình q ơng/bà Thơng tin Ơng/Bà cung cấp có giá trị cho nghiên cứu chúng tơi, mong nhận hợp tác Ơng/Bà Tơi xin chọn lọc tiếp thu giữ bí mật ý kiến nhận xét, góp ý q ơng/bà A THÔNG TIN CỦA ÔNG/BÀ Họ tên:  ………………………………… Giới tính □ Nam □ Nữ Đơn vị công tác:………………………………… Ơng/Bà thuộc nhóm tuổi: □ Dưới 30 tuổi  □ Từ 30 - 40 tuổi □ Từ 41 - 50 tuổi □ Trên 50 tuổi B NỘI DUNG XIN Ý KIÊN Xin Ơng/Bà vui lịng cho ý kiến đánh giá phát triển tín dụng xanh HDBank qua vấn đề sau: Quý Ông/ Bà trả lời câu hỏi khảo sát cách đánh dấu (X) vào lựa chọn cho câu hỏi với quy ước: - Rất khơng hài lịng; - Khơng hài lịng; - Trung bình; - Hài Lòng; 5- Rất Hài lòng   Tiêu chí  Sự tin cậy  Ngân hàng ln bảo mật tuyệt đối thơng tin khách hàng tín dụng xanh  Ngân hàng ln thực xác giao dịch tín dụng xanh  Ngân hàng thực cam kết với khách hàng tín dụng xanh Sự đáp ứng  Ngân hàng cung cấp kịp thời thông tin sách tín dụng xanh cho khách hàng  Ngân hàng ln cố gắng để đơn giản thủ tục hồ sơ  quy trình thẩm định tín dụng xanh  Ngân hàng tư vấn để khách hàng vay gói vay tín dụng xanh có mức lãi suất tốt Sự đảm bảo  Ngân hàng có đội ngũ nhân viên tín dụng xanh có tác  phong chuyên nghiệp Cán tín dụng xanh Ngân hàng giải tốt yêu cầu, khiếu nại khách hàng Sự cảm thông  Nhân viên Ngân hàng quan tâm, hiểu rõ nhu cầu khách hàng tín dụng xanh  Ngân hàng ln coi trọng lợi ích khách hàng vay vốn tín dụng xanh  Nhân viên phục vụ Ngân hàng hướng dẫn ân cần, chu đáo cho khách hàng tín dụng xanh Phương tiện hữu hình  Ngân hàng đặt địa điểm hội sở, Chi nhánh phòng giao dịch thuận lợi cho lại khách hàng  Ngân hàng có sở vật chất, trang thiết bị phục vụ tín dụng xanh đại Điểm    Xin chân thành cám ơn giúp đỡ quý Ông/ Bà!