Mô tả và phân tích quy trình công việc của nhân viên tín dụng khách hàng

Mô tả và phân tích quy trình công việc của nhân viên tín dụng khách hàng

TỔNG LIÊN ĐOÀN LAO ĐỘNG VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÔN ĐỨC THẮNG KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANHBÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆPMÔ TẢ VÀ PHÂN TÍCH QUY TRÌNH CÔNG VIỆC CỦA NHÂN VIÊN TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI DƯƠNG (OCEANBANK)- PHÒNG GIAO DỊCH LÊ DUẨNGVHD: SVTH : MSSV: KHÓA: TP HCM, THÁNG 5 LỜI CẢM ƠNVới lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc, em xin gửi lời cảm ơn đến Quý thầy cô trường đại học Tôn Đức Thắng đã truyền đạt những kiến thức bổ ích và kinh nghiệm quý báu giúp em vững tin trên con đường học vấn.Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn thầy Lưu Đình Ái đã tận tình hướng dẫn,giúp đỡ em hoàn thành đề tài này.Bên cạnh đó, em cũng chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo cùng phòng tín dụng ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đại Dương (Oceanbank) - phòng giao dịch Lê Duẩn đã tạo mọi điều kiện thuận lợi và hướng dẫn em trong suốt quá trình thực tập tại ngân hàng.Cuối cùng, em kính chúc Quý thầy cô, Ban lãnh đạo và Phòng tín dụng, cácphòng ban tại Oceanbankdồi dào sức khỏe, hoàn thành tốt nhiệm vụ.Kính chúc Oceanbank – phòng giao dịch Lê Duẩnhoạt động hiệu quả, đạt được mọi chỉ tiêu kế hoạch đã đề ra, ngày càng phát triển hơn nữa.Em xin chân thành cảm ơn ! NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….Tp.HCM, ngày___ _tháng _năm 2012 NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….Tp.HCM, ngày___ _tháng _năm 2012 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ, BẢNG BIỂUDANH MỤC SƠ ĐỒSơ đồ 1.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức 6Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Oceanbank - Lê Duẩn 18Sơ đồ 2.2 : Quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại Oceanbank – Lê Duẩn .25DANH MỤC BIỂU ĐỒBiểu đồ 1.1: Biểu đồ quy mô nhân sự của Oceanbank (năm 2009 – 2011) . 8Biểu đồ 1.2: Biểu đồ cơ cấu nhân sự theo trình độ . 8Biểu đồ 1.3: Quá trình tăng vốn điều lệ của Oceanbank từ năm 2009-2011 13Biểu đồ 1.4: Tổng nguồn vốn huy động của Oceanbank từ năm 2009-2011 14Biểu đồ 1.5: Dư nợ cho vay tại Oceanbank từ năm 2009-2011 .15Biểu đồ 2.1: Cơ cấu dư nợ cho vay cá nhân theo đối tượng cho vaytại Oceanbank - Lê Duẩn .33Biểu đồ 2.2: Cơ cấu dư nợ cho vay cá nhân theo thời hạn vaytại Oceanbank - Lê Duẩn 35Biểu đồ 2.3: Cơ cấu dư nợ cho vay cá nhân theo sản phẩmtại Oceanbank - Lê Duẩn 36Biểu đồ 2.4: Gía trị nợ quá hạn theo thời gian tại Oceanbank - Lê Duẩn .40DANH MỤC BẢNG BIỂUBảng 1.1: Quá trình tăng vốn điều lệ của Oceanbank từ năm 2009 – 2011 .13Bảng 1.2: Một số kết quả hoạt động chủ yếu của Oceanbank từ năm 2009-2011 .14Bảng 2.1: Cơ cấu dư nợ cá nhân theo đối tượng cho vay tại Oceanbank-Lê Duẩn .33Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ cá nhân theo thời hạn cho vay tại Oceanbank- Lê Duẩn 34Bảng 2.3: Cơ cấu dư nợ cho vay khách hàng cá nhân theo sản phẩmtại Oceanbank - Lê Duẩn .36 Bảng 2.4: Tình hình nợ quá hạn tại Oceanbank - Lê Duẩn .39Bảng 2.5: Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ tại Oceanbank - Lê Duẩn .40Bảng 2.6: Tỷ lệ dư nợ cho vay cá nhân trên tổng vốn huy động tại Oceanbank - LêDuẩn .41 MỤC LỤCLỜI MỞ ĐẦU . 1CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI DƯƠNG (OCEANBANK) - PHÒNG GIAO DỊCH LÊ DUẨN1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Oceanbank . 31.2 Nhiệm vụ và chức năng của Oceanbank 51.3 Hệ thống tổ chức của Oceanbank . 61.3.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức 61.3.2 Nhiệm vụ và chức năng của các phòng ban 71.4 Tổng quan về tình hình nhân sự của Oceanbank . 71.5 Tổng quan về lĩnh vực hoạt động của Oceanbank . 91.6 Tầm quan trọng của hoạt động Tín dụng khách hàng cá nhân đối với Oceanbank101.7 Một số thành tựu chủ yếu của Oceanbank từ 2009 – 2011 111.8 Một số kết quả hoạt động chủ yếu của Oceanbank từ 2009 – 2011 . 13CHƯƠNG 2: MÔ TẢ VÀ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCHHÀNG CÁ NHÂNTẠI OCEANBANK - PHÒNG GIAO DỊCH LÊ DUẨNs2.1 Giới thiệu về Oceanbank- Phòng giao dịch Lê Duẩn . 172.2 Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân tại Oceanbank - Phòng giao dịch LêDuẩn . 192.2.1 Cho vay tiêu dùng 192.2.2 Cho vay mua ô tô mới. . 202.2.3 Cho vay mua nhà khu đô thị mới 212.2.4 Cho vay giấy tờ có giá do Oceanbank phát hành . 222.2.5 Dịch vụ chứng minh năng lực tài chính du học bằng sổ tiết kiệm . 232.3 Công việc của nhân viên tín dụng cá nhân tại Oceanbank - Phòng giao dịch LêDuẩn . 242.3.1 Mô tả công việc . 242.3.2 Trách nhiệm nhân viên tín dụng 242.4 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại Oceanbank -Lê Duẩn . 25 2.4.1 Tiếp nhận nhu cầu khách hàng 262.4.2 Thẩm định hồ sơ vay vốn và lập tờ trình thẩm định . 262.4.3 Xét duyệt, phê duyệt tín dụng 272.4.4 Giải ngân 282.4.5 Theo dõi hoạt động khách hàng . 292.4.6 Thu nợ, lãi và xử lý các vấn đề phát sinh . 292.4.7 Kết thúc hợp đồng tín dụng . 292.4.8 Ví dụ minh họa . 302.5 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Oceanbank - Lê Duẩn . 332.5.1 Phân tích cơ cấu dư nợ cá nhân theo tiêu chí đối tượng cho vay và thời hạncho vay tại Oceanbank - Lê Duẩn 332.5.2 Phân tích cơ cấu dư nợ cá nhân theo sản phẩm tại Oceanbank - Lê Duẩn 362.5.3 Phân tích tình hình nợ quá hạn tại Oceanbank - Lê Duẩn 392.5.4 Đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay cá nhân tại Oceanbank - Lê Duẩn . 402.5.4.1 Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ . 402.5.4.2 Tỷ lệ dư nợ cho vay cá nhân trên tổng vốn huy động . 412.5.5 Đánh giá về thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân tại Oceanbank – LêDuẩn 42CHƯƠNG 3:MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢHOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN3.1 Triển vọng và mục tiêu phát triển của bộ phận tín dụng khách cá nhân tạiOceanbank – Lê Duẩn 453.2 Một số giải pháp đối với hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Oceanbank– Lê Duẩn . 453.2.1 Tăng cường công tác huy động vốn . 453.2.2 Phát triển thêm các nhóm khách hàng và đa dạng hóacác sản phẩm tín dụng 473.2.3 Tăng tỷ lệ cho vay tối đa trên giá trị tài sản đảm bảo và mở rộng vay tín chấp . 483.2.4 Đơn giản hóa các thủ tục, điều chỉnh thời giangiải quyết hồ sơ cấp tín dụng . 493.2.5 Đẩy mạnh công tác dịch vụ khách hàng 493.3 Một số kiến nghị . 51KẾT LUẬN 52TÀI LIỆU THAM KHẢOPHỤ LỤC LỜI MỞ ĐẦUNgân hàng là một trung gian tài chính, một kênh dẫn vốn quan trọng cho nền kinh tế. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, hệ thống ngân hàng ở Việt Nam cũng đang có sự phát triển mạnh mẽ. Trong môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt, việc mở rộng và hoàn thiện các hoạt động tín dụng là hướng đi cho các ngân hàng tồn tại và phát triển. Hệ thống ngân hàng Việt Nam cũng đã có những bước đổi mới về nhiều mặt như mô hình tổ chức, tăng cường đa dạng hóa các sản phẩm.Trong xu hướng đó thì hoạt động cho vay nói chung và cho vay khách hàng cá nhân nói riêng ngày càng được các ngân hàng chú trọng. Tuy vậy, thị trường cho vay khách hàng cá nhân vẫn còn nhiều bất cập, mang lại một số khó khăn nhất định đối với hoạt động của ngân hàng, nhất là các ngân hàng đang trong quá trình phát triển. Vì thế, việc mở rộng và hoàn thiện cho vay khách hàng cá nhân sẽ giúp ngân hàng tăng doanh thu, góp phần khẳng định uy tín và vị thế của ngân hàng trong lòng khách hàng.Trong ba tháng thực tập tại ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Dương (Oceanbank) – phòng giao dịch Lê Duẩn, dựa trên phân tích công việc của nhân viên tín dụng, em đã thấy được những hạn chế và tiềm năng mở rộng hoàn thiện hoạt động cho vay khách hàng cá nhân, cũng như tầm quan trọng của hoạt động này đối với sự phát triển ổn định và bền vững của ngân hàng Oceanbank nói chung và phòng giao dịch Lê Duẩn nói riêng. Đó chính là lý do em chọn đề tài “MÔ TẢ VÀ PHÂN TÍCH QUY TRÌNH CÔNG VIỆC CỦA NHÂN VIÊN TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI DƯƠNG (OCEANBANK) - PHÒNG GIAO DỊCH LÊ DUẨN”• Mục đích nghiên cứu:- Mô tả và phân tích quy trình công việc của nhân viên tín dụng khách hàng cá nhân tại Oceanbank – phòng giao dịch Lê Duẩn.- Từ thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân được phân tích, đánh giá ưu, nhược điểm và đề xuất các giải pháp hoàn thiện hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại phòng giao dịch Lê Duẩn.• Đối tượng nghiên cứu:- Công việc nhân viên tín dụng khách hàng cá nhân tại phòng giao dịch Lê Duẩn.• Phạm vi nghiên cứu:- Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Dương (Oceanbank) – phòng giao dịch LêDuẩn trong giai đoạn năm 2009 -2011.1 [...]... giấy tờ khác 2.3 Công việc của nhân viên tín dụng cá nhân 2.3.1 Mô tả công việc - Chịu trách nhiệm chính trong việc lập hồ sơ cho khách hàng vay - Kiểm tra, theo dõi tình hình nợ vay, tình hình kinh doanh của khách hàng ,và đôn đốc khách hàng nộp lãi, trả nợ gốc đúng hạn -Trực tiếp tìm kiếm khách hàng và duy trì các mối quan hệ để giữ lòng trung thành của khách hàng và tìm kiếm khách hàng mới -Cung cấp... Chức năng của các phòng tại phòng giao dịch Lê Duẩn - Phòng quan hệ khách hàng (Phòng tín dụng) +Tiếp xúc, tìm hiểu khách hàng, marketing các sản phẩm hiện có phù hợp với nhu cầu của khách hàng nhằm thu hút khách hàng, giữ chân khách hàng cũ và tìm kiếm khách hàng mới +Thực hiện nghiệp vụ cho vay theo thể lệ và quy trình tính dụng của Ngân hàng nhà nước và Oceanbank như: thu thập thông tin tín dụng, thẩm... Lãnh đạo 2.3.2 Trách nhiệm nhân viên tín dụng - Khi tiếp xúc với khách hàng cá nhân, nhân viên tín dụng chịu trách nhiệm tìm hiểu thông tin về nhu cầu Mục đích cấp tín dụng của khách hàng - Trách nhiệm chính trong quá trình thẩm định: • Trách nhiệm của nhân viên tín dụng: Cán bộ kinh doanh chịu trách nhiệm thẩm định khách hàng và lập tờ trình thẩm định Tờ trình phải nêu và đánh giá được các nội dung... hiện Nhân viên kinh doanh/ tín dụng thông báo cho khách hàng các thông tin công khai về chính sách cấp tín dụng của Oceanbank như : thông tin về lãi suất, các điều kiện sử dụng; các sản phẩm, dịch vụ hiện tại của ngân hàng phù hợp với nhu cầu của khách hàng • Tiếp nhận nhu cầu của khách hàng, hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn, kiểm tra tính đầy đủ hợp pháp, hợp lệ của hồ sơ Kiểm tra hồ sơ và tiếp... Nhân viên tín dụng kiểm tra tính đầy đủ về số lượng và tính pháp lý của hồ sơ vay vốn; Báo cáo Trưởng phòng xin ý kiến chỉ đạo; Nhân viên tín dụng phải lập danh mục hồ sơ và ký nhận, bàn giao hồ sơ của khách hàng - Nếu hồ sơ chưa đủ hoặc chưa đảm bảo sự chân thực, hợp lệ, thống nhất thì nhân viên tín dụng thông báo cho khách hàng để điều chỉnh bổ sung hồ sơ theo mẫu của Oceanbank -Nếu hồ sơ đã đủ và. .. lộ trình phát triển theo chiến lược kinh doanh đến 2015, khẳng định vị thế của OceanBank trên thị trường ngân hàng tài chính Việt Nam 1.6 Tầm quan trọng của hoạt động Tín dụng khách hàng cá nhân đối với Oceanbank Tín dụng cá nhân giúp tăng khả năng cạnh tranh của ngân hàng Oceanbank với các ngân hàng và tổ chức tín dụng khác, thu hút được đối tượng khách hàng mới, từ đó mở rộng quan hệ với khách hàng. .. doanh trong quá trình hội nhập • Sơ đồ cơ cấu tổ chức Phòng giao dịch số 01-05 Lê Duẩn hiện nay bao gồm hai phòng: Phòng quan hệ khách hàng và phòng dịch vụ khách hàng TRƯỞNG PHÒNG Phòng quan hệ khách hàng (Phòng tín dụng) Phòng dịch vụ khách hàng Khách hàng cá nhân Giao dịch viên Khách hàng doanh nghiệp Kế toán Thủ quỹ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Oceanbank - Lê Duẩn (Nguồn: Phòng tín dụng, Oceanbank... hợp lệ thì nhân viên tín dụng nhận và lập bên bản giao nhận hồ sơ theo mẫu của Oceanbank 2.4.2 Thẩm định hồ sơ vay vốn và lập tờ trình thẩm định • Nhân viên kinh doanh / tín dụng chịu trách nhiệm tiến hành thẩm định những nội dung sau: - Thẩm định về năng lực pháp lý, năng lực tài chính của khách hàng; - Thẩm định về tình hình sản xuất kinh doanh, năng lực hoạt động và uy tín của Khách hàng; - Thẩm... Ngân hàng nhà nước; Quy chế hoạt động của Hội đồng quản trị số 131/2007/QĐ-HĐQT ngày 04/06/2007; theo đề nghị của Tổng Giám đốc, Quy trình cho vay đối với Khách hàng của OceanBank gồm các bước chính sau: Tiếp nhận nhu cầu Khách hàng Thẩm định hồ sơ vay vốn và lập tờ trình thẩm định Xét duyệt, phê duyệt tín dụng Giải ngân Theo dõi hoạt động Khách hàng Thu nợ, lãi và xử lý các vấn đề Kết thúc hợp đồng tín. .. tín dụng Sơ đồ 2.2 : Quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại Oceanbank – Lê Duẩn (Nguồn: Phòng tín dụng Oceanbank – Lê Duẩn) Bước 1: Tiếp nhận nhu cầu Khách hàng; Bước 2: Thẩm định hồ sơ vay vốn và lập tờ trình thẩm định; Bước 3: Xét duyệt, phê duyệt tín dụng Bước 4: Giải ngân Bước 5: Theo dõi hoạt động Khách hàng; Bước 6 : Thu nợ, lãi và xử lý các vấn đề phát sinh Bước 7: Kết thúc hợp đồng tín dụng . DOANHBÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆPMÔ TẢ VÀ PHÂN TÍCH QUY TRÌNH CÔNG VIỆC CỦA NHÂN VIÊN TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI DƯƠNG (OCEANBANK)-. chọn đề tài “MÔ TẢ VÀ PHÂN TÍCH QUY TRÌNH CÔNG VIỆC CỦA NHÂN VIÊN TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP