Đang tải... (xem toàn văn)
Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần (TMCP) Công Thương Việt Nam được thành lập ngày 26/03/1998 trên cơ sở tách ra từ Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam theo nghị định số 53/HĐBT I/Những nét chính về Ngân hàng Thươn[.]
I/Những nét Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam (VietinBank) Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần (TMCP) Công Thương Việt Nam thành lập ngày 26/03/1998 sở tách từ Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam theo nghị định số 53/HĐBT Ngày 23 tháng 09 năm 2008, Thủ tướng Nguyễn Tấn Dũng ký định 1354/QĐ-TTg phê duyệt phương án cổ phần hóa Ngân hàng Công thương Việt Nam Ngày 02 tháng 11 năm 2008, Ngân hàng Nhà nước ký định số 2604/QĐ-NHNN việc công bố giá trị doanh nghiệp Ngân hàng Công thương Việt Nam Ngày 25 tháng 12 năm 2008, Ngân hàng Công thương tổ chức bán đấu giá cổ phần công chúng thành công thực chuyển đổi thành doanh nghiệp cổ phần Ngày 03/07/2009, Ngân hàng Nhà nước ký định số 14/GP-NHNN thành lập hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam thức hoạt động theo giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh lần đầu số 0103038874 Sở Kế hoạch Đầu tư Tp Hà Nội cấp ngày 03/07/2009 Tên tiếng Việt: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam Tên tiếng Anh: Vietnam Joint Stock Commercial Bank For Industry And Trade Trụ sở chính: 108 Trần Hưng Đạo, Hoàn Kiếm, Hà Nội Trang web: www.vietinbank.vn Trải qua 20 năm xây dựng phát triển đến nay, ngân hàng TMCP Công Thương phát triển theo mơ hình ngân hàng đa với mạng lưới hoạt động phân bố rộng khắp toàn quốc , bao gồm 01 Hội sở chính; 03 Sở Giao dịch; 145 chi nhánh; 527 phòng giao dịch; 116 quỹ tiết kiệm; 1042 máy rút tiền tự động (ATM); 05 Văn phịng đại diện ; 04 Cơng ty bao gồm Cơng ty cho th tài chính, Cơng ty cổ phần Chứng khốn Ngân hàng Cơng thương (VietinbankSC) Cơng ty Bất động sản đầu tư tài Ngân hàng Công thương Việt Nam Công ty Bảo hiểm Ngân hàng công thương Việt Nam; 03 đơn vị nghiệp bao gồm Trung tâm thẻ, Trung tâm Công nghệ thông tin, Trường Đào tạo Phát triển nguồn nhân lực Ngồi ra, Ngân hàng Cơng thương Việt Nam cịn góp vốn liên doanh vào Ngân hàng Indovina, góp vốn vào 08 cơng ty có Cơng ty cổ phần Chuyển mạch Tài quốc gia Việt Nam, Công ty cổ phần Xi măng Hà Tiên, Công ty cổ phần cao su Phước Hòa, Ngân hàng thương mại cổ phần Gia Định, Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Cơng Thương v.v Các sản phẩm dịch vụ tài ngân hàng bao gồm có dịch vụ ngân hàng bán bn, bán lẻ ngồi nước, cho vay, đầu tư, tài trợ thương mại, bảo lãnh tái bảo lãnh, kinh doanh ngoại hối, tiền gửi, toán, chuyển tiền, phát hành toán thẻ tín dụng nước quốc tế, séc du lịch, kinh doanh chứng khoán, bảo hiểm cho thuê tài v.v Mục tiêu Ngân hàng trở thành tập đồn tài đại, xếp hạng tiên tiến khu vực, đáp ứng toàn diện nhu cầu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tài chính, hỗ trợ tốt cho khách hàng nước quốc tế; quản lý có hiệu phát triển bền vững với chiến lược cụ thể sau: Tăng quy mơ tài sản hàng năm trung bình 20-22% Tăng vốn chủ sở hữu lợi nhuận để lại phát hành thêm cổ phiếu phù hợp với quy mô tài sản đảm bảo hệ số an tồn vốn Đa dạng hóa cấu chủ sở hữu theo nguyên tắc Nhà nước sở hữu 51% trở lên Chiến lược tín dụng đầu tư - Tín dụng hoạt động chủ lực - Điều chỉnh cấu tín dụng hợp lý, phù hợp với mạnh ngân hàng - Tăng cường quản lý rủi ro tín dụng, đảm bảo nợ xấu chiếm 3% - Đa dạng hóa hoạt động đầu tư tín dụng thị trường tài chính, giữ vai trị định hướng thị trường, nâng cao hiệu sử dụng vốn tăng cường quản lý rủi ro tín dụng khoản ngân hàng Chiến lược dịch vụ - Phát triển đa dạng dịch vụ ngân hàng thu phí, xác định nhóm dịch vụ mũi nhọn để tập trung phát triển - Dựa tảng công nghệ phát triển dịch vụ, lấy mức độ thỏa mãn nhu cầu khách hàng định hướng phát triển Chiến lược nguồn nhân lực - Tiêu chuẩn hóa nguồn nhân lực, tăng cường đào tạo nâng cao lực trình độ cán - Hồn thiện chế sử dụng lao động chế trả lương - Xây dựng đội ngũ cán có lực chuyên nghiệp Chiến lược công nghệ - Coi ứng dụng công nghệ thông tin yếu tố then chốt, hỗ trợ hoạt động phát triển kinh doanh - Xây dựng hệ thống cổng thông tin đồng bộ, đại, an tồn, có tính thống nhất- tích hợp-ổn định cao Chiến lược tổ chức máy điều hành - Điều hành máy tổ chức với chế phân cấp rõ ràng, hợp lý - Phát triển thành lập công ty theo định hướng cung cấp đầy đủ sản phẩm dịch vụ tài thị trường - Mở rộng mạng lưới kinh doanh, thành lập chi nhánh, phát triển mạng lưới phòng giao dịch - Phát triển mạnh hệ thống ngân hàng bán lẻ II/ Quá trình hình thành, phát triển cấu ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh Đống Đa 2.1Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Công Thương - Chi nhánh Đống Đa thành lập từ tháng 7/1988 theo nghị định 53/HĐBT chuyển từ ngân hàng nhà nước quận Đống Đa thành ngân hàng Công thương quận Đống Đa trực thuộc ngân hàng Công thương thành phố Hà Nội Từ tháng 4/1993 thực bước đổi công tác tổ chức, ngân hàng Công thương quận Đống Đa chuyển thành chi nhánh ngân hàng Công Thương khu vực Đống Đa trực thuộc ngân hàng Công Thương Việt Nam, ngân hàng lớn nước Tính đến năm 1998, chi nhánh ngân hàng TMCP Cơng Thương khu vực Đống Đa hoạt động hai quận: quận Thanh Xuân quận Đống Đa (đến năm 1999 thành lập ngân hàng Công Thương khu vực Thanh Xuân) Quận Đống Đa có 26 phường, xếp vào quận lớn nhất, nơi đông dân, tập trung nhiều doanh nghiệp quốc doanh lớn, doanh nghiệp tư nhân, doanh nghiệp tập thể, liên doanh hoạt động đa dạng nhiều lĩnh vực Với địa bàn hoạt động rộng rãi, khách hàng đa dạng với phương châm hoạt động đắn “Sự phát triển thành đạt ngân hàng mục tiêu hoạt động kinh doanh ngân hàng”, nên nằm ví trí khiêm tốn phố Tây Sơn-Hà Nội, chi nhánh ngân hàng Cơng Thương nhiều khách hàng tìm đến tạo mối quan hệ thường xuyên với khách hàng Hiện nay, ngân hàng TMCP Công Thương - Chi nhánh Đống Đa thực chức kinh doanh ngân hàng đa gồm: (1) Thực nghiệp vụ huy động vốn, nhận tiền gửi có kỳ hạn không kỳ hạn (bằng VNĐ ngoại tệ) tổ chức, cá nhân; phát hành trái phiếu, kỳ phiếu hình thức huy động khác (2) Cho vay đầu tư ngắn, trung, dài hạn phục vụ sản xuất kinh doanh, xây dựng cho vay thành phần kinh tế (3) Bảo lãnh tái bảo lãnh, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh toán L/C dịch vụ bảo lãnh khác (4) Thanh toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc (5) Thực dịch vụ toán khác toán chuyển tiền, chi trả kiều hối 2.2 Cơ cấu tổ chức Từ năm 2005, thực mơ hình giao dịch cửa theo chương trình INCAS thống tồn hệ thống Ngân hàng Cơng thương Việt Nam, Chi nhánh có phát triển mạnh mẽ cấu tổ chức Bộ máy tổ chức chi nhánh sau: Ban lãnh đạo Khối kinh doanh Khối quản lý rủi ro Phòng Khách hàng DN lớn Khối tác nghiệp Khối hỗ trợ Phòng quản lý rủi ro Phịng kế tốn giao dịch Phịng khác hàng DN vừa nhỏ Phòng thẩm định Phòng tiền tệ, kho quỹ Phòng khách hàng cá nhân Phòng quản lý nợ có vấn đề DNdoanDNn ghiệp lớn Phịng giao dịch Phịng tổng hợp Phịng tổ chức, hành Phịng thơng tin điện tốn Quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch Chi nhánh có phịng giao dịch có phịng giao dịch loại (Cát Linh, Kim Liên, Đặng Văn Ngữ) phòng giao dịch loại hai (Thái Hà, Văn Chương, Tôn Đức Thắng, Nguyễn Khuyến, Lê Duẩn), quỹ tiết kiệm thuộc phòng Khách hàng cá nhân Sau thực xếp tổ chức theo mơ hình đại hóa, Vietinbank - Chi nhánh Đống Đa khơng hồn thiện kỷ cương, nề nếp hoạt động, mà tác phong giao tiếp ngày đại, chuyên nghiệp, thái độ phục vụ khách hàng nhiệt tình chu đáo có phát triển mạnh mẽ Chi nhánh nhiều Tập đồn, Tổng cơng ty lớn Nhà nước lựa chọn ngân hàng phục vụ đối tác tin cậy như: Tập đoàn Điện lực Việt Nam, Tổng cơng ty Hàng hải Việt Nam, Tập đồn Dầu khí quốc gia Việt Nam, Cơng ty Điện lực I, Công ty Điện lực Hà Nội … 2.2.1 Ban lãnh đạo Ban lãnh đạo gồm 01 giám đốc 04 phó giám đốc Giám đốc Chi nhánh chịu trách nhiệm trực tiếp tình hình thực nhiệm vụ kinh doanh báo cáo thông tin lên hội sở ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam, phó giám đốc làm việc theo phân công giám đốc 01 phó giám đốc phụ trách Kế tốn, Hành Thơng tin điện tốn; 01 phó giám đốc phụ trách Khách hàng doanh nghiệp lớn Nợ có vấn đề; 01 phó giám đốc phụ trách Khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, Thẩm định, kinh doanh ngoại tệ; 01 phó giám đốc phụ trách phịng Khách hàng cá nhân, kho quỹ phòng giao dịch 2.2.2 Phịng khách hàng Ngân hàng TMCP Cơng Thương – Chi nhánh Đống Đa gồm có phịng khách hàng là: Phịng khách hàng doanh nghiệp lớn, Phịng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, Phòng khách hàng cá nhân Nhiệm vụ phịng là: - Phát triển khách hàng: Đề xuất với Ban Giám Đốc việc phát triển thị trường, thị phần Chủ động triển khai chương trình, kế hoạch cơng tác, kế hoạch kinh doanh giải pháp tiếp thị, marketing nhằm trì, mở rộng phát triển thị trường, quảng bá thương hiệu Trực tiếp triển khai sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung cấp cho khách hàng phạm vi khách hàng phân công Khởi tạo quản lý hồ sơ thông tin khách hàng, tiếp nhận yêu cầu thay đổi thông tin khách hàng, quản lý tài khoản trung gian theo phân công chi nhánh, thực nhiệm vụ khác theo yêu cầu giám đốc chi nhánh - Công tác quản lý nguồn vốn Quản lý hoạt động huy động vốn, cân đối nguồn sử dụng vốn chi nhánh Thực quan hệ vốn với Hội sở chính, thu thập thơng tin, đề xuất phản hồi sách, sản phầm, biện pháp huy động vốn ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Thực nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Giới thiệu sản phẩm huy động vốn, sản phẩm kinh doanh tiền tệ với khách hàng Hỗ trợ phận kinh doanh khác để bán sản phẩm; cung cấp thông tin thị trường, giá vốn để phòng liên quan xử lý hoạt động kinh doanh Đảm bảo khả toán, trạng thái ngoại hối Chi nhánh Chịu trách nhiệm việc thực quy định công tác nguồn vốn chi nhánh - Đối với cơng tác tín dụng: Chịu trách nhiệm tìm kiếm khách hàng, phát triển hoạt động tín dụng với đối tượng khách hàng thuộc phạm vi xử lý Trực tiếp đề xuất hạn mức, giới hạn tín dụng đề xuất tín dụng Thực giải ngân vốn vay cho khách hàng sở hồ sơ tín dụng phê duyệt Theo dõi, quản lý tình hình hoạt động khách hàng thực thu nợ, thu lãi khoản vay khách hàng theo quy định ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Trực tiếp bán sản phẩm, dịch vụ quầy, giao dịch với khách hàng cá nhân thực tác nghiệp theo quy định - Trực tiếp chi trả kiều hối với khách hàng cá nhân - Thực cơng tác phịng chống rửa tiền giao dịch phát sinh theo quy định nhà nước ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam; phát báo cáo xử lý kịp thời giao dịch có dấu hiệu đáng ngờ tình khẩn cấp - Chịu trách nhiệm kiểm tra tính pháp lý, tính đầy đủ, đắn chứng từ giao dịch; Thực quy định, quy trình nghiệp vụ; thẩm quyền quy định bảo mật hoạt động giao dịch với khách hàng cá nhân, thực đầy đủ biện pháp kiểm sốt nội trước hồn tất giao dịch với khách hàng 2.2.3 Phòng kiểm tra, kiểm sốt nội - Phịng có nhiệm vụ kiểm tra, kiểm sốt tồn hoạt động ngân hàng, hàng ngày phải báo cáo hoạt động hội sở - Kiểm tra, giám sát việc thực chủ trương, sách nhà nước toàn ngân hàng, điều lệ hoạt động, quy chế nghiệp vụ ngành hoạt động kinh doanh tài chính, đảm bảo an tồn tài sản Chi nhánh - Kiểm tra công tác kiểm tra nội bộ, phối hợp với đoàn kiểm tra VietinBank quan có thẩm quyền để tổ chức tra/kiểm tra/kiểm toán theo quy định - Tham mưu cho giám đốc chi nhánh việc tổ chức tự kiểm tra thực nhiệm vụ quản lý chất lượng theo quy định ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Giúp đỡ cho ban lãnh đạo chi nhánh việc xử lý đơn thư khiếu nại tối cáo phát sinh đơn vị liên quan đến việc cán thuộc thẩm quyền xử lý - Tiến hành cơng tác báo cáo, thống kế có liên quan đến hoạt động kiểm tra, giám sát, phòng chống tội phạm theo quy định 2.2.4 Phòng thẩm định Nhiệm vụ phòng thẩm định tiếp nhận hợp đồng tín dụng thực cơng tác thẩm định dự án cho vay, chấm điểm tín dụng, qua lên phương án cho việc giải ngân vốn vay, kế hoạch thu nợ, gia hạn nợ cho khách hàng 2.2.5 Phịng quản lý nợ có vấn đề - Phân loại khoản nợ thành nhóm nợ khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước theo tiêu chuẩn ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Theo dõi kiến nghị với ban lãnh đạo cách xử lý khoản nợ có vấn đề 2.2.6 Phòng tiền tệ kho quỹ - Tiến hành thực nghiệp vụ quản lý kho, xuất nhập quỹ, vận chuyển tiền cho phòng giao dịch có nhu cầu tiếp quỹ, điều chuyển tiền Ngân Hàng Nhà Nước, Ngân hàng đối tác ngược lại theo quy trình ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Phối hợp với đơn vị liên quan để lượng tiền mặt giao dịch ngày, từ đề xuất định mức tiền tồn quỹ hợp lý để đảm bảo vừa sử dụng vốn có hiệu quả, vừa hạn chế tình trạng ứ đọng vốn đồng thời nâng cao an toàn kho quỹ - Đề xuất với ban giám đốc chi nhánh biện pháp, điều kiện đảm bảo an toàn kho quỹ an ninh tiền tệ - Theo dõi, tổng hợp lập báo cáo tiền tệ, an toàn kho quỹ theo quy định - Trực tiếp tiến hành giao dịch thu chi tiền mặt phục vụ khách hàng theo quy định như: nộp tiền tài khoản, chuyển tiền đi, toán kiều hối, thu hộ nội chi nhánh 2.2.7 Phịng kế tốn - Quản lý thực cơng tác hạch toán chi tiết, kế toán tổng hợp; lập báo cáo hoạt động kinh doanh, báo cáo thu nhập chi phí, báo cáo khác theo quy định ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Tiến hành hậu kiểm hoạt động kế tốn chi nhánh, bao gồm phịng giao dịch quỹ tiết kiệm - Thực nhiệm vụ quản lý, giám sát tài - Đề xuất tham mưu với ban giám đốc việc hướng đẫn thực chế độ tài chính, kế tốn, định mức quản lý tài chính, tiết kiệm chi tiêu nội cho hợp lý chế độ quy định ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chịu trách nhiệm tính trung thực, xác, hợp lý, kịp thời số liệu kế toán quy định nhà nước ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Tiến hành nghiệp vụ toán theo quy định ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam 2.2.8 Phịng tổng hợp - Công tác kế hoạch tổng hợp Thu thập thông tin phục vụ công tác kế hoạch Đề xuất, xây dựng kế hoạch phát triển kinh doanh Xây dựng biện pháp triển khai nhằm thực kế hoạch kinh doanh tháng, quý, năm chi nhánh Theo dõi, đối chiếu, kiểm tra đơn đốc tình hình tiến độ triển khai kế hoạch kinh doanh, phối hợp, hỗ trợ đơn vị chi nhánh chuẩn bị báo cáo kết hoàn thành kế hoạch nghiệp vụ Tiền hành đánh giá tổng thể hoạt động kinh doanh chi nhánh - Các nhiệm vụ khác: Công tác pháp chế, chế độ Công tác Marketing Là thành viên số hội đồng theo quy định Thực nhiệm vụ khác theo u cầu chi nhánh 2.2.9 Phịng thơng tin điện toán Nhận truyền tin kịp thời, cung cấp số liệu nhanh chóng, xác, đầy đủ tạo điều kiện cho ban lãnh đạo chi nhánh công tác điều hành, quản lý đạt hiệu cao - Hỗ trợ phòng chi nhánh, hướng dẫn đào tạo đơn vị thành tạo thiết bị tin học ứng dụng công nghệ thông tin - Thiết lập, quản trị hệ thống mạng, đường truyền thiết bị tin học - Quản lý hệ thống ứng dụng cơng nghệ thơng tin 2.2.10 Phịng tổ chức hành - Thực việc xếp, tuyển dụng nhân viên, đề bạt nâng lương thưởng cho cán Giúp đỡ ban giám đốc thực việc quản lý đội ngũ cán công nhân viên chi nhánh theo quy chế ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam - Nghiên cứu đề xuất phương án nhằm khơng ngừng củng cố, hồn thiện phát triển máy tổ chức cho phù hợp với yêu cầu hoạt động kinh doanh chi nhánh - Ngoài giúp ban Giám đốc việc xây dựng kế hoạch có biện pháp tổ chức thực việc đào tạo, bồi dưỡng chun mơn, nghiệp vụ, trị, cho cán nhân viên III/ Các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu đơn vị Kể từ Việt Nam gia nhập vào Tổ chức Thương Mại Thế Giới (WTO) kinh tế nói nước ta đứng trước nhiều thời thách thức Sự xuất chi nhánh ngân hàng nước ngoài, đời loạt ngân hàng thương mại cổ phần làm cho cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng – tài ngày trở nên gay gắt Thêm vào đó, trình độ hiểu biết khách hàng ngày nâng cao, yêu cầu khách hàng giá thành chất lượng sản phẩm dịch vụ tiền tệ thay đổi nhiều Đứng trước hồn cảnh đó, tập thể cán cơng nhân viên chức ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Đống Đa không ngừng phấn đấu để nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ mình, nhằm mục tiêu phục vụ khách hàng cách tốt nhất, nâng cao uy tín chi nhánh nói chung ngân hàng nói riêng.Các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam nói chung Chi nhánh Đống Đa nói riêng ngày trở nên đa dạng, phong phú bao gồm: 3.1 Hoạt động huy động vốn 3.1.1 Nhận tiền gửi Đối với khách hàng cá nhân Chi nhánh nhận tiền gửi đồng Việt Nam ngoại tệ hình thức tiền gửi tốn, tiền gửi tiết kiệm, chứng tiền gửi… cá nhân người Việt Nam người nước cư trú hợp pháp Việt Nam Các sản phầm tiền gửi chi nhánh khách hàng cá nhân tương đối đa dạng phong phú, kể đến tiền gửi toán, tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiết kiệm không kỳ hạn lãi suất bậc thang theo số dư, tiết kiệm có kỳ hạn rút gốc linh hoạt, tiết kiệm dự thưởng, kỳ phiếu, chứng tiền gửi v.v Đối với khách hàng doanh nghiệp Chi nhánh cung cấp sản phẩm tiền gửi cho đối tượng khác hàng doanh nghiệp tài khoản tiền gửi toán, tiền gửi, tài khoản tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tài khoản tiền gửi có kỳ hạn sản phẩm tiền gửi kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi loại tài khoản tiền gửi khác Ngoài ra, ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Đống Đa cịn cung cấp thêm số hình thức tiền gửi tiền gửi đầu tư – lãi suất thả nổi, tiền gửi đầu tư lãi suất bậc thang, tiền gửi toán lãi suất bậc thang v.v 3.1.2 Huy động vốn từ tổ chức tín dụng Trong trường hợp cụ thể, Chi nhánh thực nghiệp vụ vay tổ chức tín dụng khác 3.2 Hoạt động tín dụng 3.2.1 Cho vay Đối với khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa cấp tín dụng cho cá nhân, hộ gia đình người Việt Nam, người nước cư trú hợp pháp Việt Nam Các sản phẩm chi nhánh gồm có: - Cho vay chứng minh tài cho vay du học - Cho vay mua nhà dự án, cho vay mua nhà ở, quyền sử dụng đất - Cho vay mua ô tô - Cho vay tiêu dùng cán công nhân viên chức - Cho vay tiêu dùng thông thường - Cho vay kinh doanh thông thường - Cho vay thấu chi tài khoản tiền gửi - Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành sử dụng thẻ tín dụng Đối với khách hàng doanh nghiệp: Ngân hàng TMCP Cơng Thương nói chung Chi nhánh Đống Đa nói riêng cho vay nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đầu tư, phát triển v.v trừ đối tượng mà pháp luật cấm Các hình thức cho vay bao gồm: - Cho vay lần: áp dụng khách hàng có nhu cầu vay vốn khơng thường xun Mỗi lần có nhu cầu khách hàng lập hồ sơ vay vốn theo quy định - Cho vay theo hạn mức tín dụng: áp dụng khách hàng vay có nhu cầu vay vốn thường xuyên có đặc điểm sản xuất – kinh doanh, luân chuyển vốn không phù hợp với phương thức cho vay lần Căn vào phương án, kế hoạch sản xuất, kinh doanh, nhu cầu vay vốn khách hàng, tài sản bảo đảm tiền vay, NHCT khách hàng xác định thoả thuận hạn mức tín dụng trì thời hạn định theo chu kỳ sản xuất, kinh doanh - Cho vay theo dự án đầu tư: khách hàng vay vốn để thực dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ dự án đầu tư phục vụ đời sống Trong thời gian chưa vay vốn ngân hàng, khách hàng dùng nguồn vốn huy động tạm thời khác để chi phí theo dự án duyệt NHCT xem xét cho vay bù đắp nguồn vốn sở phẩi có chứng từ pháp lý chứng minh rõ nguồn vốn sử dụng trước - Cho vay trả góp: ngân hàng khách hàng xác định thoả thuận số lãi vốn vay phải trả cộng với số nợ gốc chia để trả nợ theo nhiều kỳ hạn thời hạn cho vay - Cho vay theo hạn mức thấu chi: Là việc cho vay mà chi nhánh thoả thuận văn chấp thuận cho khách hàng chi vượt số tiền có tài khoản toán khách hàng phù hợp với quy định Chính phủ Ngân hàng Nhà nước hoạt động toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ toán - Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phịng: ngân hàng cam kết đảm bảo sẵn sang cho khách hàng vay vốn phạm vi hạn mức tín dụng định để đầu tư dự án Trong thời hạn hiệu lực rút vốn hợp đồng khách hàng phải trả phí cam kết theo mức quy định ngân hàng 3.2.2 Bảo lãnh tái bảo lãnh Với uy tín kinh nghiệm ngân hàng TMCP Cơng Thương Chi nhánh Đống Đa cung cấp cho khách hàng phương thức bảo lãnh thông dụng kinh tế Đặc biệt thương mại quốc tế, doanh nghiệp liên hệ với ngân hàng TMCP Cơng Thương để có chứng thư bảo lãnh theo tiêu chuẩn quốc tế chấp nhận rộng rãi 800 ngân hàng đại lý 90 quốc gia vùng lãnh thổ giới Các hình thức bảo lãnh chi nhánh bao gồm: - Bảo lãnh vay vốn - Bảo lãnh tiền ứng trước - Bảo lãnh toán - Bảo lãnh dự thầu - Bảo lãnh thực hợp đồng - Bảo lãnh bảo hành - Bảo lãnh thuế quan - Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm - Bảo lãnh hoàn toán - Tái bảo lãnh - Các loại bảo lãnh khác 3.3 Hoạt động toán ngân quỹ Chi nhánh đống đa cung cấp sản phẩm toán ngân quỹ sau: - Các phương tiện toán - Thực dịch vụ toán nước cho khách hàng - Thực dịch vụ thu hộ chi hộ - Dịch vụ chuyển tiền kiều hối - Thực dịch vụ toán quốc tế theo quy định pháp luật: dịch vụ Thư tín dụng xuất khẩu, dịch vụ Nhờ thu xuất Ngân hàng TMCP Công Thương cung cấp dịch vụ toán nước quốc tế cho khách hàng thơng qua mạng lưới tốn ngân hàng hệ thống toán liên ngân hàng Chi nhánh tham gia vào hệ thống toán nội ngân hàng TMCP Công Thương hệ thống tốn liên ngân hàng nước IV/ Tình hình hoạt đơng kinh doanh chi nhánh năm gần Trong năm gần đây, hoạt động ngân hàng nói chung ngân hàng TMCP Cơng Thương – Chi nhánh Đống Đa nói riêng chịu ảnh hưởng lớn biến động kinh tế vĩ mô Đặc biệt giai đoạn 2007 – 2009, kinh tế thê giới giai đoạn suy thoái nặng nề, kinh tế nước gặp nhiều khó khăn, thách thức Chính tác động khủng hoảng kinh tế làm thu hẹp đáng kể thị trường xuất khẩu, thị trường vốn, tác động tiêu cực đến nhiều lĩnh vực kinh tế - xã hội nước Sang đến năm 2010, số sách nhà nước gây khó khăn cho hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại dừng hỗ trợ lãi suất cho doanh nghiệp, áp dụng chế lãi suất thỏa thuận làm ngân hàng đẩy lãi suất huy động cho vay lên cao Trong hồn cảnh cịn nhiều khó khăn đó, ban lãnh đạo chi nhánh Đống Đa triển khai số biện pháp mạnh, kiên quyết, bên cạnh định hướng giúp đỡ từ phía Ban lãnh đạo số phòng chủ chốt ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, với nỗ lực vượt qua khó khăn, Chi nhánh đạt thành tích đáng khích lệ, đóng góp đáng kể vào thành cơng chung hệ thống ngân hàng TMCP Công Thương Các tiêu tình hình kinh doanh ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh Đống Đa thời gian vừa qua Đơn vị tính:Triệu đồng STT Chỉ tiêu 2008 2009 2010 Tổng thu nhập đạt 611.731 599.936 627.854 Tổng chi phí 445.891 454.321 477.613 Trong trích dự phòng rủi ro 15.266 22.731 27.277 Lợi nhuận 165.840 145.615 150.241 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2007, 2008, 2009 Ngân hàng TMCP Cơng Thương – Chi nhánh Đống Đa) 4.1 Tình hình huy động vốn Tình hình huy động vốn qua năm ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh Đống Đa Đơn vị tính: Tỉ đồng STT Chi tiêu 2008 2009 2010 Huy động vốn 3781 4252 4422 Tốc độ tăng trưởng huy động vốn 112,45% 104% (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2007, 2008, 2009,2010 Ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh Đống Đa) Qua số liệu ta thấy năm gần đây, tổng nguồn vốn huy động Chi nhánh có mức tăng trưởng Năm 2009, tác động suy thoái kinh tế, tổng nguồn vốn huy động tăng 471 tỷ đồng, tương đương với tỷ lệ 12.45% so với năm 2008 Tuy nhiên, sang đến năm 2010 tốc độ tăng trưởng nguồn vốn Chi nhánh chững lại, năm 2010 nguồn vốn huy động tăng 170 tỷ đồng, tương đương với 3.84% nguồn vốn năm 2009 Diễn biến tình hình huy động vốn Chi nhánh tháng đầu năm theo chiều hướng suy giảm Tuy nhiên nhờ có đạo kịp thời Ban lãnh đạo VietinBank Chi nhánh nên tháng cuối năm nguồn vốn ngân hàng có gia tăng đạt kế hoạch mà Ban lãnh đạo VietinBank giao cho Để đạt thành tích này, phịng ban chi nhánh đặc biệt phịng khách hàng phát huy tính chủ động, tích cực vừa động viên khách hàng tập trung nguồn tiền chi nhánh, vừa tích cực tìm kiếm, khai thác khách hàng Chi nhánh triển khai đa dạng hóa hình thức huy động như: Huy động tiết kiệm, kỳ phiếu, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm lãi suất bậc thang Mặt khác, chi nhánh cịn đẩy mạnh cơng tác marketing, tìm kiếm khách hàng có chế độ chăm sóc khách hàng chiến lược có nguồn tiền lớn gửi chi nhánh 4.2 Tình hình cơng tác tín dụng bảo lãnh Năm 2009, thực đạo Vietinbank nâng cao chất lượng tín dụng, nên từ đầu năm, Chi nhánh xây dựng chiến lược định hướng hoạt động tín dụng đề giải pháp cụ thể điều hành hoạt động tín dụng Trong cơng tác tín dụng, Chi nhánh ln bám sát nghiêm túc thực đạo Vietinbank, thực sách tiền tệ Ngân Hàng Nhà Nước đảm bảo hiệu kinh doanh Chi nhánh Chi nhánh thường xuyên tiến hành phân tích đánh giá, phân loại khách hàng Từ đưa định cho vay xác, kịp thời, giảm thiểu rủi ro tín dụng Tình hình cơng tác tín dụng qua năm ngân hàng TMCP Cơng Thương – Chi nhánh Đống Đa Đơn vị tính: Tỉ đồng STT Chỉ tiêu 2008 2009 2010 Dư nợ tín dụng 1.355 1.700 2.099 Dư nợ ngắn hạn 1108 1359 1660 Dư nợ trung, dài hạn 247 305 439 7,775 17,959 91,9 298 357 929 125,46% 123,47% Nợ xấu Nghiệp vụ bảo lãnh Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2007, 2008, 2009,2010 Ngân hàng TMCP Cơng Thương – Chi nhánh Đống Đa) Có thể nhận thấy dư nợ tín dụng chi nhánh có tăng qua năm tốc độ tăng không lớn, đặc biệt so với chi nhánh khác hệ thống Trong hai năm 2008, 2009 việc đầu tư vốn tín dụng khó khăn khó khăn chung tồn kinh tế ảnh hưởng suy thoái kinh tế giới Tuy nhiên nhờ đạo sát kịp thời Ban lãnh đạo, bám sát vào đạo VietinBank, Chi nhánh tranh thủ thời điểm đầu năm cấu lại khách hàng, tìm kiếm, đầu tư vào dự án khả thi, nhờ mà thời điểm khó khăn Chi nhánh tăng trưởng tín dụng chất lượng tín dụng Chi nhánh tốt Nợ xấu năm 2008 khoảng 0,57% tổng dư nợ, nợ xấu chi nhánh có tăng mức thấp, chiêm 1,05% tổng dư nợ Năm 2009 đánh giá năm thành cơng hoạt động tín dụng Chi nhánh Chi nhánh tăng trưởng tín dụng mức cho phép, kiểm sốt tốt chất lượng tín dụng, khơng có nợ nhóm II, nợ xấu khống chế mức thấp Trong năm Chi nhánh điều hành hoạt động tín dụng linh hoạt, bám sát biến động thị trường, tình hình thu nợ, giải ngân ngày để cân đối cho vay Nhờ dư nợ Chi nhánh khơng tăng trưởng nóng, ln mức cho phép, đồng thời đảm bảo giải ngân cho dự án lớn Tập đồn Than Khống sản Việt Nam, Nosco – Vinalines Đến cuối tháng 12/2009 dư nợ cho vay đầu tư đạt 2000 tỷ đồng Sang đến năm 2010, dư nợ tín dụng chi nhánh tăng 23% so với năm 2009 , số tuyệt đối tăng 399 tỷ Hoạt động bảo lánh: chi nhánh tiếp tục đa dạng loại hình bảo lãnh bảo lãnh mở L/C, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh bảo hành Tổng dư nợ bảo lãnh Chi nhánh tăng qua năm tăng, năm 2009 tăng 59 tỉ đồng, tương đương với 19,8% năm 2008 Doanh số phát hành bảo lãnh năm 2010 929 tỷ đồng, tăng 338 tỷ đồng, đạt 157% so với năm 2009 4.3 Hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại hối Tình hình cơng tác tốn quốc tế kinh doanh đối ngoại ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh Đống Đa Đơn vị tính: Tỉ đồng STT Chỉ tiêu 2008 2009 2010 Thu từ hoạt động toán quốc tế bảo lãnh 6,901 6,955 7,065 Lãi kinh doanh ngoại tệ 3,653 1,240 1302 (Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2007, 2008, 2009,2010 VietinBank – Chi nhánh Đống Đa) Chi nhánh triển khai tốt công tác dịch vụ toán quốc tế như: Dịch vụ toán chuyển kiều hối gồm chuyển tiền qua mạng Swift chuyển tiền qua Western Union, Dịch vụ phát hành toán L/C, dịch vụ mua bán ngoại tệ Đến năm 2008 sang năm 2009,theo mơ hình toán xử lý nghiệp vụ tài trợ thương mại tập trung theo chuẩn mực quốc tế, ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam định giải tán phịng Thanh tốn xuất nhập Chi nhánh xử lý nghiệp vụ tập trung Sở giao dịch Tuy nhiên Chi nhánh kịp thời đào tạo cán bộ, ổn định tổ chức, phân công đầu mối cụ thể yêu cầu toán quốc tế từ nhận hồ sơ, cơng tác tốn quốc tế thực tốt có tăng trưởng đáng kể 4.4 Cơng tác phát triển dịch vụ thẻ khách hàng Thực thị 20 Thủ tướng phủ việc trả lương qua tài khoản, Chi nhánh tích cực, chủ động tiếp thị khách hàng để phát hành trả lương qua thẻ Kết phát hành trả lương qua thẻ đơn vị thuộc khối hành nghiệp quận Đống Đa Tổng công ty Đường Sắt Việt Nam, Bộ Xây Dựng, Viện Kinh Tế Xây Dựng, Sở Giao thơng Cơng Hà Nội Trong năm 2008, Chi nhánh phát hành 13.900 thẻ, vượt 9% so với kế hoạch trung ương giao Chi nhánh mở thêm sở chấp nhận thẻ nâng tổng số sở chấp nhận thẻ lên sở Chi phí thực tốt việc tiếp quỹ, xử lý lỗi kỹ thuật, lấy thẻ 12 máy ATM đảm bảo máy hoạt động tốt, không để xẩy cố lớn Sang đến năm 2009, phát hành thẻ coi điểm sáng hoạt động kinh doanh chi nhánh Cạnh tranh phát hành thẻ lớn với liên minh thẻ hàng chục ngân hàng phát hành thẻ với hàng chục thương hiệu khác Chi nhánh giao tiêu phát hành thẻ tới phòng phòng giao tiêu đến cán bộ, triển khai thực tốt chương trình khuyến thẻ Nhờ tích cực, chủ động, sáng tạo tiêu phát hành thẻ ATM Chi nhánh vượt kế hoạch giao, đạt 12.776 thẻ, 128% kế hoạch vượt 2.776 thẻ Năm 2010: thẻ ATM, năm 2010, Chi nhánh tiếp tục hoàn thành vượt mức tiêu phát hành thẻ ATM, đạt 32.532 thẻ, đạt 108% kế hoạch năm, thẻ Thanh toán quốc tế phát hành đạt 676 thẻ 38% kế hoạch năm, tăng 570 thẻ so với năm 2009.Chi nhánh lắp đặt 52 sở chấp nhận thẻ, 65% kế hoạch năm, nâng tổng số sở chấp nhận thẻ Chi nhánh lên 56 sở Doanh số toán sở chấp nhận thẻ tăng trưởng tốt, góp phần mang lại nguồn thu nhập từ sản phẩm dịch vụ Thống